【后续培训】反洗钱

【后续培训】反洗钱（精选8篇）

篇1：【后续培训】反洗钱

《我国反洗钱法律制度与案例分析》

本答案仅供参考，对由于本答案产生的一切不良后果，使用者自负。

（友情提示：由于每次答题时，选项位置都会发生变动，请以选项实际内容为准，切勿盲目套用答案。）100分

篇2：【后续培训】反洗钱

第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法（静态形式），以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。

6个方面理解：

①谁对反洗钱内部控制负责？

管理层：最终责任；

一般员工：执行责任。

②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？

反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。

③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？

反洗钱内部控制过程是不断发展的。发现问题→解决问题→在发现问题→„„

④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？

反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制”特征。

精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化„„

⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？

不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种基础性的重要保障。

⑥如何理解反洗钱内控的成本与效益？

最小的控制成本达到最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题是不恰当的。

2.反洗钱内部控制的构成要素（5个）

①控制环境：金融机构所创造的内部控制氛围。既包括员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力，又包括领导对内控的态度、认识、措施。

②风险评估：确定和分析金融机构所面临的相关风险，针对如何应对风险作出对策，密切关注发展变化情况。

③控制活动：为实现反洗钱内控目标而实施的各种政策、程序、方法，全面防范各种洗钱风险和合规风险。

④信息交流：帮助管理层做出正确、快捷的决策，是所有员工了解自身职责和作用。

⑤监督与纠正：a.对本线条的自我监督与评价；b.接受监管部门的检查监督；c.稽核部门开展独立的内部审计。

3.反洗钱内部控制的基本特点

·洗钱内部控制是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系；

·反洗钱内部控制应是内部控制制度、执行与监督的统一体，被纳入金融机构的基本框架、有效地制衡机制，才能产生最大的效果。

·反洗钱内部控制强调全员参与的重要性；

反洗钱内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，而应在金融机构的各个部门中连续运作。

二、反洗钱内部控制的意义和目标

1.意义

·金融机构反洗钱工作的重要组成部分

·金融业务安全、良好运作的基础

意义表现在（4个）：

① 外部监管的要求：以人民银行为主体所构成的外部监管是泛指利用金融系统从事洗钱活

动、维护金融机构稳定的重要保障，金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制。

② 金融机构依法经营的内在需要：金融机构以追逐商业利润为主要目的，只有建立有效的内控体系，才能确保依法经营原则，从根本上杜绝违规事件的发生。

③ 保障金融业安全的基础。

④ 金融机构参与国际竞争的前提条件。

2.目标（3个）

①保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行；金融机构贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且还可以避免违规操作而遭受的监管处罚或剩余损失。

②确保将反洗钱风险控制在规定范围之内；

③确保金融机构各项业务的稳健运行。

附件：2005.4.29巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行颞部合规部门》，对合规部门列出了6项职责：

① 建议职责；②指导和教育职责；③识别量化评估合规风险的职责；④监测测试和报告合规风险的职责；⑤履行法定责任和对外联络的职责；⑥制定合规方案的职责。

三、基本原则（4个）

①全面性原则：反洗钱内控应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程；应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱人员都必须有明确的工作职责。

② 审慎性：内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此建立内控时必须以审慎经营为出发

点，充分考虑各个业务环节潜在的风险。

③ 有效性原则；反洗钱内控应发挥其控制效应，并且适时修订完善内控制度。

④ 相对独立性原则：反洗钱内控的检查、评价部门应当独立于其所控制的业务操作系统，且每一个操作环节也应相对独立。

第二节 反洗钱内部控制建设

一、反洗钱内部控制建设的基本要求（3个）

①结合业务：金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，是反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组织部分，成为全体员工自觉维护自身机构声誉，防止机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证。

②能够发现而后认识可疑交易

反洗钱内控制度的制定和适时能够保证金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门打击反洗钱等违法犯罪活动。③适合金融机构特点及实现动态管理

反洗钱内控应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并且根据自身业务发展变化不断修正、完善和创新的能力。

附：反洗钱工作领导小组职责（14个）：

a.统一组织领导本机构的反洗钱工作；

b.贯彻落实人行反洗钱法律法规、规章制度；

c.审议本机构反洗钱培训宣传计划；

d.开展反洗钱问题调查研究，组织制定并审议本机构的反洗钱相关制度、实施细则、操作

流程等；

e.对可疑交易、重大可疑交易组织部署和分析；

f.督促各业务部门将反洗钱要求与业务历程操作相结合，审计各业务部门的实施细则、操

作流程；

g.督促审计部门对本机构反洗钱工作进行评估并督促整改事项的落实；

h.在本机构新产品开发和新的金融服务产品上线前要督促相关部门对其中存在的洗钱风

险进行评估；

i.审议本机构的反洗钱工作总结、组织安排制定本机构的反洗钱工作计划；

j.协助做好反洗钱行政调查；

k.负责部署本机构的反洗钱考核、奖惩；

l.组织相关部门、反洗钱领导小组办公室召开联系会议、加强沟通；

m.及时传达法律法规的要求、人行的工作精神、国际国内最新的反洗钱发展趋势； n.负责对本机构反洗钱重点按时向做出决定。

二、反洗钱内控制度体系的主要内容（5个）

①制定相应的管理制度：。

a.客户身份识别制度：·应明确有关识别要求、方法、程序和措施；·具体包括不同业务客

户的持此识别、强化识别、持续性识别、重新识别；·应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库、高风险客户识别系统等。

b.客户身份资料和交易记录保存制度：·应明确客户身份资料和交易记录保存的内容、期

限、方式等具体要求；·应建立客户资料管理系统，手机客户的身份信息及相关证明文件，实现客户身份资料的规范化、动态式管理。

c.大额和可疑交易报告制度：·应明确大额和可疑在内部发现、分析、审核及上报的工作

流程，涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形和流程；涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程；·应建立在对客户身份识别的基础上，不经任何分析而完全依赖系统抽取数据上报是一种典型的“放卫性”报告行为，有悖于法律规定；·应充分发挥自身金融情报的功能，提高主动发现洗钱案件线索的能力。

d.客户风险等级分类制度：应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户、是否为外国政要等因素建立客户等级分类制度，持续关注并适时调整风险等级。②建立反洗钱工作责任制，即反洗钱部门及岗位职责制度

·激昂反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位；

·明确反洗钱工作之恩和工作任务；

·反洗钱部门及岗位职责制度应明确实际的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等放卖弄内容。

③建立严格的考核、评估、内部审计制度

a.反洗钱绩效考核制度：·应将该制度纳入单位业绩考核范围，制定相应量化指标；·为是

该制度起到“鼓励先进、鞭策后进”的激烈效果，涉及指标必须体现科学、公平和合理的特点；

b.反洗钱内控制度评估制度：·金融机构内部控制评估是指对控制体系建设、实施和运行

结果独立开展调查、测试、分析和平滚等系列活动；·应对反洗钱工作每年进行一次全面的评估；·评估制度应明确评估内容、评估标准、评估程序、评估方法、评估报告、评估结果运用等；

c.反洗钱内部审计制度：应明确反洗钱内部检查的检查职责、检查重点、检查要求、检查

报告、后续处理等。

④建立反洗钱培训宣传制度

应按照预防、监控洗钱的原则建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求；使内部员工掌握反洗钱的技术、方法、知悉自身反洗钱职责、权限和义务。

⑤ 协查和保密制度

a.反洗钱协查制度：·应明确反洗钱协查工作的组织管理、工作流程、账户监管措施、保

密规定、资料保存；

b.反洗钱保密制度：· 反洗钱工作具有涉密性；·应明确反洗钱保密工作的组织管理、文

篇3：浅析我国反洗钱刑事政策

对犯罪的预防与打击是一个战略性课题, 也是所有国家和地区在制定实施刑事政策过程中普遍关心的问题。社会学和犯罪学的许多研究都表明, 犯罪控制本身是一个自组织、自协调的认知系统和操作系统, 主要表现在:一是在表层上的犯罪控制表现为打击;二是在中层上的犯罪控制表现为预防、遏制犯罪意念对犯罪行为的生成, 减少环境条件对犯罪行为的刺激作用;三是在深层次上的犯罪控制表现为社会的整合。预防犯罪比惩罚犯罪更高明, 这乃是一切优秀立法的主要目的。[1]控制犯罪的关键在预防而不在打击。预防与打击的区别在于, 前者是曲突徙薪, 后者是近水救近火。当然, 打击也是一种特殊的预防。但是, 犯罪预防所预防的是关涉犯罪行为发生的相关因素, 尤其是与必要性相关的因素。要充分认识到犯罪产生是许多复杂因素相互作用的结果, 因而一味重视打击对遏制犯罪只起一部分而且是较小部分的作用。

笔者认为, 忽视洗钱犯罪高发态势背后所隐藏的深层的金融全球化趋势下经济、金融等各方面诱发犯罪的因素而制定的刑事政策, 除了依靠加大打击力度来实现遏制洗钱犯罪的目的别无他法。尽管利用刑罚手段同犯罪作斗争乃是刑事政策的重要内容之一, 但它不是唯一内容。刑罚并不万能, 这是早已形成的现代刑事理论共识。尤其鉴于洗钱犯罪以金融机构为侵害对象, 具有复杂性、专业性、行业性、隐蔽性等特点, 所以更不可能把控制洗钱犯罪的希望完全寄托于刑法之上。在反洗钱重打击, 轻预防刑事政策的指导下, 我国当前反洗钱的立法严重滞后, 重惩罚洗钱的刑事立法, 轻预防洗钱的立法, 这成为近年来助长洗钱犯罪的重要因素。从客观上讲, 国家有关经济、金融管理制度薄弱, 预防洗钱犯罪的法律体制不健全, 一方面会助长洗钱犯罪分子逃避法律制裁的侥幸心理, 另一方面使得犯罪分子从事洗钱犯罪确实有空可钻。因此, 笔者认为, 反洗钱必须坚持预防优先, 打防并举。

犯罪的根源在社会, 犯罪是社会失去平衡所造成的, 要恢复平衡, 还必须依靠社会自身的努力。因此, 有效地预防与打击犯罪, 必须开掘社会资源, 依靠社会的整体力量, 共同承担起责任。反洗钱是一项全方位、多层次的社会综合系统工程, 应积极推进社会反洗钱防控体系建设, 根据洗钱犯罪的产生原因、活动规律、特点, 综合社会各种力量, 以公安部门为骨干, 以司法、外交、海关等部门为协助, 以银行、证监、保监等机构为基础, 以反洗钱金融监管为重点, 综合运用行政、经济、法律等多种手段, 逐步构建人防物防技防结合的社会反洗钱防控体系。同时, 要树立信息引导反洗钱工作的理念, 以反洗钱信息系统建设为龙头, 逐步构建统一的反洗钱信息平台, 探索建立反洗钱信息综合分析系统, 对各种大额和可疑金融交易进行实时监控, 用信息引导反洗钱活动, 指导预防打击、预防反洗钱的工作。

良好的洗钱犯罪防控刑事政策的实现, 离不开将这些政策具体化、操作化的洗钱犯罪防控法律制度。没有法制保证的洗钱犯罪防控刑事政策只是理想化的、虚拟化的。从这个角度看, 法律制度建设是我国现阶段加强洗钱犯罪防控体制与机制建设的最有效手段之一, 也是预防和打击洗钱犯罪的根本性手段。

在我国现阶段, 我国应在“加强监管、注重预防, 强化合作、重点打击”的反洗钱刑事政策的指导下, 在学习、借鉴国外先进的反洗钱法律制度的基础上, 尽快完善中国反洗钱法律制度。一是, 反思中国刑事法律关于洗钱犯罪规定的缺陷, 完善反洗钱的刑事立法;二是, 梳理、修订中国金融法律、法规和规章关于反洗钱规定的冲突, 进一步建立健全金融法制体系;三是, 加紧制定统一的《反洗钱法》;四是, 与国际反洗钱法律接轨, 批准相关国际反洗钱公约, 努力与有关国家签署关于反洗钱合作的协定, 为打击跨国洗钱犯罪提供国际法依据。

摘要：本文主要阐述了我国反洗钱法制方面存在的缺陷与不足。由此, 文章提出应学习、借鉴国外经验, 尽快完善我国反洗钱法律制度。

关键词：洗钱,反洗钱,刑事政策,法律制度

参考文献

篇4：【后续培训】反洗钱

2008年，反洗钱风暴愈演愈烈。在破获了一连串地下钱庄大案之外，6起案件以“洗钱罪”定罪。而从1997年《刑法》规定洗钱罪到2007年上半年，全中国一共只有4个判例。

中国人民银行反洗钱局的官员并不愿意用“进入新阶段”来形容2008年的反洗钱工作，但他们承认，这一年有了新的工作重点。

2003年，国务院明确由中国人民银行负责组织协调全国的反洗钱工作，反洗钱局应运而生。近日，央行反洗钱局局长唐旭接受了本刊记者的专访，详述2008年的反洗钱风暴。

今年反洗钱案涉及近1500亿

《盼望东方周刊》：与前几年不同，今年以来的反洗钱工作好像突出了严厉打击的特征。

唐旭：2008年前9个月，中国人民银行共协助破获各类案件、包括积极推动起诉审判进程的172起，涉及金额折合人民币约1496.1亿元。破案数量是以往同期的2倍。

在两次大的反洗钱行动中，“天网行动”以“洗钱罪”宣判的案件有6起，以“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”宣判的案件有4起，洗钱罪的判例数量超过了此前所有同类判例的总和。

在“雷霆行动”中，各地人民银行、外汇管理部门协助公安机关破获地下钱庄案件45起，涉及金额折合人民币约1053.1亿元。这是人民银行参与的历次打击地下钱庄专项行动中破获数量最多、涉及金额最大的一次行动。

而2007年，央行协助调查洗钱案件328起，破获89起，涉及金额分别是537.2亿元和288亿元。

2083年以来，反洗钱工作的重点是构建法律体系和监管体系。2007年以来特别到2008年，严厉打击洗钱犯罪成为新重点。

《瞭望东方周刊》：目前我国反洗钱工作的推进情况如何?

唐旭：反洗钱的监管范围在扩大，在加强证券、保险行业的反洗钱监管以外，将对一些特定非金融领域进行反洗钱监管。

在推动洗钱罪的定罪方面也取得突破。

特别是对洗钱活动新动向予以了特殊关注。这包括恐怖融资行为，要弄清楚恐怖分子的资金来源。另外包括国际汇款洗钱、地下钱庄新的运作模式和所谓“热钱”的渠道问题。还有就是现代金融工县越来越多，洗钱分子经常利用新的金融工具洗钱。同时，非金融行业的洗钱问题也值得关注。

在国际方面，我们积极参与金融行动特别工作组、欧亚反洗钱及反恐融资小组工作，与多个国家和地区签订了反洗钱合作备忘录，共同打击跨国洗钱犯罪。

上游犯罪主体也应判处洗钱罪

《盼望东方周刊》：法律体系是反洗钱工作的重要基础，在《反洗钱法》实施以后，在推动相关法律条款的修改方面，有什么具体内容?

唐旭：这个工作刻不容缓。目前《刑法》规定，洗钱犯罪的上游犯罪仅限于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类，同时需要主观方面具备“明知”要件，客观方面具备法定的五种掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。这样在实践中，就出现了三个主要表现。

一是只有对所列七类犯罪的所得及其产生的收益进行掩饰、隐瞒，才构成洗钱罪。对其他犯罪所得不构成洗钱罪，而是依照《刑法》第312条以“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”进行处理，尽管这也是对洗钱行为的惩处，但罪名不同。

二是构成洗钱罪的主观要件必须是“明知”，行为人不知道所清洗黑钱的来源的，也不能认定为洗钱罪。这就使很多地下钱庄经营者逃脱了洗钱罪的制裁。

另一个就是构成洗钱罪的主体必须是“协助”犯，即只有是提供资金账户或以其他形式协助上游犯罪主体的帮凶，才会被判洗钱罪。而毒贩、走私犯、贪污受贿者等上游犯罪主体，即使亲自对相关财物进行掩饰、隐瞒、清洗，也不再认定洗钱罪。

上述三个问题的存在，使得洗钱罪的认定难度较大，因而实践中的洗钱罪判例少之又少。

反洗钱工作帮助重庆巨贪案定罪

《盼望东方周刊》：如何发现官员的腐败洗钱行为?

唐旭：反洗钱部门要想及时发现，在工作中一是要加强与部际联席会成员单位的业务联系，互通情报，及时从一些待办案件中发现、甄别有价值的案件线索，或者注意从新闻媒体报道的一些腐败案件中发现线索。

二是及时与办案的公检法单位沟通。

三是在反洗钱现场检查或从各金融机构上报的可疑交易报告中发现线索。比如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易等都需要报告。各地上报的信息汇集到反洗钱监测中心，集中进行分析处理。另一个就是重视群众来信中反映的情况，因为这些写检举信的人大多数是知情者，一般掌握第一手材料。

当然，我们的调查在程序上是很严格的，不能想调查谁的账户就查谁的账户，要严格遵守有关法律法规。

《盼望东方周刊》：一些重大腐败洗钱案件是如何发现和调查的?

唐旭：比如重庆巫山县交通局原局长晏大彬受贿、其妻傅尚芳洗钱一案，最后认定晏大彬犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定傅尚芳犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50万元。

这一案件案发很偶然：重庆一个小区的保安在检查房屋漏水时发现一套空房里有纸箱装着巨额现金。经过公安部门调查发现，房主是晏大彬的妻弟，于是当地纪委对晏大彬进行“双规”。当时他藏匿的现金有人民币1192万元，美元3.15万元。这个案件因此非常轰动。

人民银行重庆营管部在总行反洗钱局的指导下，主动帮助警方调查取证。最后又调查发现，傅尚芳将934万元以本人或他人名义购置房产、存入银行和购买理财产品，其中分红型保险就有近50万元。

从这个案件可以看到，被告藏匿的受贿所得与其进行洗钱的受贿所得金额不相上下。如果没有反洗钱工作的配合，很难认定其全部2226万元受贿事实。

此案是我国首例腐败洗钱案，也是人民银行反洗钱部门和公安机关经侦部门大力配合国家反腐败工作的典型案例，同时还是洗钱罪设立以来第一例上游犯罪是贪污贿赂罪的洗钱案。

但我们也可以看到，最后晏大彬并没有被判处洗钱罪。

特大地下钱庄案涉及230多家企业

《盼望东方周刊》：最近全国范围内的打击地下钱庄行动，特别是广东破获了大量地下钱庄案件，引起了社会的关注。

唐旭：自从2007年9月开展“雷霆行动”以来，中国人民银行广州分行先后协助当地警方破获了“珠海万胜友地下钱庄案”、“东莞叶某地下钱庄案”等案件。2008年6月，广东警方在当地人民银行配合下破获了涉案金额28亿元的大型地下钱庄案：广东陈裕潮特大地下钱庄案。此案是人民银行与警方通力合作破获的又一起大型地下钱庄案。

《盼望东方周刊》：这一案件是如何破获的?

唐旭：最初是我们从一份重点可疑交易报告中发现了线索。2008年5月，人民银行某市中心支行接到当地一家商业银行的可疑交易报告：深圳市福田金博电子商行存在巨额可疑交易。经过进一步调查，发现这家公司和关联公司在4个月内累计交易超过6030笔，金额超过28亿元，且资金快进快出，交易对手涉及深圳、北京、武汉、重庆、海南等地的230多家企业。根据调查结果，人民银行立即与当地警方进行了情报会商，警方当天就成立了专案组。

经过1个多月的艰苦工作，调查发现这是一个有组织的大型地下钱庄犯罪团伙，幕后老板叫陈裕潮，是广东普宁人。这个团伙通过金博电子商行等没有经营实体的空壳公司以及陈裕潮掌握的数百个个人账户，大肆进行非法经营活动。陈裕潮地下钱庄的操作极为复杂。一是通过网上银行进行资金划转，快速隐蔽，追查难度大。资金划入金博电子商行再到个人账户，最快一笔只用了4秒。一般划转都在1分钟内。

篇5：反洗钱培训心得

通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账 1

户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

篇6：反洗钱培训总结

前段时间，在我行领导的组织下，我参加了中国人民银行反洗钱岗位准入培训，认真的学习了关于反洗钱的一些相关内容。通过此次反洗钱的培训，使我受益颇多，让我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为银行的一员，我深知反洗钱的重要性,只有认真学好反洗钱的理论知识，才能更好的履行反洗钱的工作职责。对于这次的培训学习，我个人做了一些总结如下：

一.了解洗钱的概念、目的及危害

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：

一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；

二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；

三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且更会助长新犯罪的滋生，同时影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

因此，我们在日常工作中就要时刻警惕那些来路不明的大额款项的流转，要了解自己的客户，进而了解其真正来路，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。

二、认识到我们在反洗钱方面的工作现状

当前我们在反洗钱工作方面存在一些问题，主要表现在三个方面，首先交易报告现状的混乱：系统采集数据信息量大、准确性差、缺少犯罪线索价值；其次人工交易识别缺位：现在的操作完全依赖系统，没有可疑交易的专业知识；再次交易的识别难度增加：洗钱交易结构更加复杂化，交易背景识别需要专业知识，交易信息难以获取。

作为一名柜员，在实际的业务处理中，我们在开户和交易等服务时，要严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

同时在每天的业务处理中认真审核反馈下来的大额和可疑交易的真实性，树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

三、基层员工在反洗钱工作中应履行的职责

鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平。

2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案。

3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，做好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告。

4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真做好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行。

5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外。

6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

篇7：反洗钱培训

2011年12月29日，遵照总部合规部号召，在营业部总经理的带领下，营业部全体员工共17人（人员名单详见附件），以《反洗钱业务培训——合规法律部》PDF为参照，组织学习并讨论了有关反洗钱的相关业务知识。

培训以文件为提纲，围绕“反洗钱定义”、“洗钱犯罪的主要表现”“反洗钱相关专项法规阐述”“反洗钱案例深入分析”及“日常工作中，反洗钱核查要点”等五个方面学习并讨论诸如：投资者身份信息核查双人制、洗钱犯罪的主要处罚条例、可疑交易界定、投资者风险评级的确定与变更标准等在实际业务中可能遇到的问题。

在学习文件之后，总经理要求每位员工针对所处不同岗位，阐述自己在业务工作中所遇到的有关“反洗钱”的风险点，并一一给予点评。并借此培训，在2011年终之际，充分细化反洗钱的制度，落实到每个岗位，每个员工。通过此次培训，广大员工对于反洗钱工作的意义理解又上升到一个新的层次，紧绷风险控制弦，把反洗钱工作落实到工作的细节中去。

篇8：浅析反洗钱信息系统构建

洗钱 (Money Laundering) 是将黑钱合法化, 以隐藏资金来源为目的通过放置、培植、融合三个阶段, 犯罪分子掩盖了犯罪收益的真实来源将资金以合法的形式回收。这一黑色的产业, 以极快的速度成长为仅次于外汇和石油的第三大商业活动, 每年给各个国家带来的损失巨大。据国际货币基金组织的保守估算, 全球每年非法洗钱总额相当于全世界G D P总和的2%到5%, 约6千至1.5亿美元。

“洗钱”的手法从旱期的犯罪团伙财务主管把违法所得变成合法的洗衣收入演变至今, 已经历了近百年的历史。在我国, “洗钱”手法也是随着我国经济发展、市场经济的深入而不断演变的。在早期, 当市场并不发达时, 利用显性的黑市交易、地下钱庄进行“洗钱”活动;银行体系建立之初, 利用银行不完善的结算和支付系统进行“洗钱”活动;在证券市场和保险市场日益活跃的时候, 又出现了利用证券市场和保险市场来“洗钱”;到了国有企业改革之机, 又利用国企改制的机会“洗钱”。可见, 只要经济生活中出现新的交易方式和场合, 就有可能被“洗钱”所利用, 现在已经出现利用网络和电子银行“洗钱”了。总之, “洗钱”手法几乎涉及社会生活中使用现金消费和交易的方方面面, 几乎涉及现实生活中所有大额交易的场合, 其牵涉面之广、手法之多都是难以把握的。可以肯定, 随着科技的发展, 还会出现新的、更多的“洗钱”手法。由此可见, “洗钱”犯罪的手法是随着经济生活中新的支付方式和交易方式的出现而不断更新的。

二、反洗钱信息系统模型构建

作为主抓反洗钱业务的人民银行只要能够掌握洗钱分子开立的所有银行账户及这些账户上所有账务情况。在人民银行诸如“银行信贷登记咨询系统”等业务的配合下, 就能方便地分析出犯罪分子的洗钱行为。因此, 建立以银行结算账户为龙头, 以结算交易情况为基本数据的适时动态库+决策支持库, 就成为反洗钱过程的必要环节。

作为国家的中央银行, 人民银行担负着维护支付、清算系统正常运转和银行结算账户监管的职能。当前, 人民银行已经建成与各个金融机构畅通安全的计算机网络。每个省的银行结算账户系统也都统一了版本, 建设反洗钱决策支持系统的硬件条件已经成熟。首先将全省的银行结算账户信息适时导入反洗钱信息系统, 通过给各个商业银行提供结算交易报送格式, 由各商业银行自己提取符合进入反洗钱信息系统条件的账务信息, 及时自动地送入反洗钱信息系统。这样, 人民银行反洗钱部门能动态、全面地掌握任何关注单位或个人, 资金流向。利用人民银行已经建成的“银行信贷登记咨询系统”, 剔除掉合法的交易单位或个人的业务, 保留可供关注的交易单位或个人的业务。实现信息的深加工, 为及时发现犯罪分子提供智力支持。在人民银行内部建立反洗钱信息系统, 服务器与银行信贷登记咨询系统服务器连接, 及时查询反洗钱信息系统数据库中新增记录是否与信贷业务有关, 以及时排除不需要的数据。另外, 利用反洗钱信息系统分析结果, 可以及时通知国家支付系统, 以终止犯罪分子的洗钱行为。

国家反洗钱信息系统包括银行结算账户信息提取子系统、商业银行账务信息提取子系统、数据同步子系统、账务信息筛选子系统、反洗钱分析决策子系统、结算交易强制终止子系统、反洗钱报表子系统等多个功能模块。银行结算账户信息提取子系统负责实时地提取当地人民银行帐户信息。银行结算账户管理信息系统将数据库中新变动的结算账户信息传送到反洗钱信息系统数据库中。商业银行账务信息提取子系统负责实时地将各商业银行账务主机中新变动的账务信息传送到反洗钱信息系统数据库中。数据同步子系统保证提取的账户信息中账务信息始终与采集源一致。账务信息筛选子系统负责将反洗钱信息系统数据库中明显不属于洗钱业务的账务剔除掉。根据银行信贷登记咨询系统搜集的资料自动筛选, 分析数据库中存在的洗钱交易。结算交易强制终止子系统及时通知国家支付系统, 终止犯罪分子反洗钱交易。反洗钱报表子系统形成各种反洗钱报表数据, 供公安监察等部门使用, 联合做好国家的反洗钱工作。

三、反洗钱信息系统建设将面临的问题

1. 数据采集问题

首先, 反洗钱信息系统, 需要金融机构、海关、税务及执法机构和商业数据。虽然我国金融机构、海关、税务已经有各自的信息系统, 但还不能信息共享。执法机构和商业数据缺乏信息系统建设, 还不能满足需要。其次, 我国还没有制定反洗钱信息数据的格式、内容等电子数据的标准, 而涉及到洗钱活动的机构数据收集也是各行其是, 对将来建立反洗钱信息系统进行数据综合分析造成障碍。最后, 一些机构采集的数据规范性差, 由于目前海关、税务, 按自己部门要求采集数据, 而其他机构数据采集还处于分散状态。

2. 缺乏科学的分析方法和手段

我国目前正在运行的一些相关的信息系统也都只具有比较简单的分析处理功能, 不支持复杂的数学模型及人工智能分析技术, 无法对金融数据进行有效的分析。对可疑金融交易有效的识别, 仍然停留在依赖管理人员自身的业务素质、经验和直觉判断的基础上。

3. 外部环境较差

我国反洗钱信息系统建设刚刚提上日程, 与发达的欧美国家相比还有很大差距。美国已经有大量的IT企业和技术服务企业, 研发金融产品、设计方案和分析模型, 为美国金融机构反洗钱提供大量支持。而我国IT业从技术上还无法达到发达国家的水平, 采用技术外包方式, 又因为涉及到国家部门安全、利益和法律等多方面原因, 制约着我国快速建立反洗钱信息系统。

4. 各个相关部门协调问题