银行及其金融服务

银行及其金融服务（共6篇）

篇1：银行及其金融服务

银行及其他金融企业笔试和面试(ZT)

关键词： 银行及其他金融企业笔试和面试（银行及其他金融企业笔试和面试(ZT)

终于把自己卖了。在求职的过程中，得到了很多师兄师姐的帮助，在此非常感谢他们。同时觉得过来人的经验还是很重要的，所以在此写一点自己的笔经面经，希望对以后找工作的师弟师妹有所帮助。

1、关于心态：

找工作是一项系统的工程，要做好打持久战的准备，在此过程中自信心可能会不断的收到打击，但大家一定要认清形式，暂时没有工作不是说明自己能力不行，而是一方面北京的竞争实在是太激烈，另一方面可能自己确实不太符合目前这些单位的用人要求，可能你“over qualified”呢，呵呵。到毕业时，相信大家都会有一份自己满意的工作的。记得有一家面试企业的老总跟我说过“起码要经过20多次的面试才能找到一份合适的工作”，当然他说的有点夸张，但是也说明了求职是要经过很长时间的“煎熬”的。挺过来了，也就好了，好事多磨嘛！

2、关于职业规划：

找工作不要太草率，要做好自己的职业规划，知道自己要干什么，想干什么，适合干什么，同时还要考虑家长的意见和自己gf或bf的意见，毕竟是人生的一件大事。做好职业定位以后，就要为之持之以恒的努力，要相信付出总会有汇报的。在工作过程中，可能有很多诱惑，比如说，可能有很好的企业给出了很高的薪水，但如果你自己觉得不喜欢这个行业，那么请你不要为之浪费精力（本人就曾毫不犹豫的据掉了一家年薪开出13w＋提成的企业，当然，当时投简历以及笔试面试也浪费了很多的时间精力，现在想想不值得），因为薪水是暂时的，五年十年以后不一定谁赚得多，而且工作不仅是为了钱，工作中的满足和事业上的成就感也是很重要的。

3、关于准备：

这包括具体笔试面试前的准备和为自己职业目标长期的准备。面试笔试我后面会讲，关于职业目标长期准备，我是从大四下星期开始的（本人小硕），包括收集心仪单位的信息、考试面试题型等，也包括外语准备。找工作中外语还是特别重要的，我的英语笔试完全没有问题，口语比较差，但一定要记住，口语是可以准备的，经过短期努力应付面试应该是没有问题的，所以口语比较差的同学也不要担心，好好准备就可以了。

4、关于面试着装：

面试金融企业，尤其是北京的金融企业，请一定要穿正装，不要标新立异，而且发型最好要严肃一点，不要太休闲那种，女生化妆不要太浓，自然一点就好了。好多同学会投资几k买职装，我个人觉得没有必要，反正我买西服领带等全部行头花了1k左右（可能不到1k吧，没有自习计算过），我觉得只要整洁一点的正装就行了，面试就那么短的时间，面试考官是不会在意你的衣服是什么牌子什么质地的。当然，如果你的经济条件很好，也可以买一些品牌的职装，量力而行就行了。笔试时没有必要穿职装。

5、关于网申：

网申，尤其是外企的网申，会耗费特别多的时间精力，如果你不是特别想去外企，我个人认为可以放弃，因为即使你申请了，在申请过程中你可能觉得反正不一定去，随便申申得了，殊不知随便申申肯定没有机会的，那你的随便申申岂不是也是白随便了，呵呵，即使侥幸过了，外企的面试笔试等特别麻烦，你去还是不去？这是一个问题，所以网申前请你考虑清楚。当然，如果你特别想去外企，网申也要注意，千万不能随便申申，open questions一定要认真写，仔细检查，要求你写1000字你最好写满，毕竟这是你叩开外企大门的第一步。同时

建议你把自己网申填写的内容留底，一来其他外企网申可能遇到类似的问题，二来面试中很有可能会问道你填写的内容和你的open questions的答案。当然，中资的网申也应该留底的。

6、部分金融企业笔经面经：

前面罗嗦了半天，现在步入正题，说说我面过的几家金融单位的情况吧，当然很多过去一段时间了，我尽量说的具体一点：

中国人寿股份：

笔试就是行政职业能力加性格测试和一篇英译中，没有专业问题，我觉得都很简单。面试不难，中文是一些小的案例，非专业的，我记得以下几个：

举一个你主动学习并取得成功的例子；

主管经理出差了且联系不上，这时来了一个大客户，这么大的业务需要经理做决定，你如何处理；

有两项任务，一项是事务性的，有固定的方法和程序，但很费时间，一项是没有经验可循的，需要自己想出处理方法，但一旦找到正确方法，会很快的解决，你和你的同事自愿参加任何一项任务，你如何选择，为什么；

你的一个同事把一个重要数据搞错了，使得你们这个团队受到了上司的谴责，你如何认识和处理这件事情；

„„

英语面试很简单，就是让你读一段英文文章，然后马上说出其中文意思（我读的是关于这次海啸灾难的），然后随便问几个诸如专业啊、研究能力啊、职业规划方面的问题，因为准备过了，都很简单的。

人行省分行:

我只参加 了笔试，自我感觉考的很好，具体题目其他人帖子里也说了，而且我觉得题目肯定年年不同，所以也没必要再赘述，主要是考西方经济学最基本的东西，而且偏重宏观经济学，所以大家把最基本的掌握了就行了，会考一些银行的基本常识和社会热点，但考的不多，而且如果你是学经济金融的，应该都知道。题型有单选、多选、判断、简答、论述等，都很easy的，时间也很充裕。

北京银行（原北京市商业银行）：

据说这个银行待遇特别好，而且将要引进战略投资者和上市，发展前景很好，因此我也投了。先是删选简历，然后在笔试前会有一个面试，很简单，就是自我介绍，不问任何问题，估计就是见见人吧，笔试考的也很简单，有一些行政职业能力的题目，有银行基础知识、社会热点问题、一篇英译中（说北京商业银行发展历程和取得的成绩）、一篇英文作文（关于电子商务特点、发展趋势等）、一篇类似于申论的1000字作文，几个题目选一个，好像有合作与竞争关系、银行风险管理、中外资银行怎么开展业务等。

外管局外汇业务交易中心：笔试考cfa的东西，大家如果感兴趣可以提前了解一下cfa一级的题型等，另外会设计一些国际金融和外汇管理的知识；

中国银行：

今年好像还没开始，但我以前参加过总行考试，考的很全面，经济、金融、计算机、会计等，会计财务方面考的很多，经济法也会考很多题目，金融经济倒不是很多，计算机就考几道二进制等的换算，很easy的，不过会计财务方面感觉不准备还是很难答好的，但准备了就会答的很好，因为都考的很基本。法律知识也是如此，所以要早做准备。

中国工商银行：笔试就考一些行政职业能力测试和申论的东西，会有一篇英译中和一篇中译英，速度一定要快，时间很紧张。面试分两轮，第一论是专业知识和英语口试，专业知识根据你所学专业和所报部门来问，七八个考官轮番发问，很tough，但不要紧张，因为这本身就是一种压力面试，不仅看你的专业知识，更看你面对压力和困境时应变和处理问题的能

力，把你知道的说出来就好了，不知道的千万不要乱说，因为你的面试官都是相关领域的专家，说错了就真的是贻笑大方了。英语会问一两个问题，一般不会是专业问题，如果你碰到问你专业问题，你就认倒霉吧。第二轮是你所申请的部门领导们面你，面试形式不定，有的部门喜欢小组讨论，有的部门喜欢一个一个来。最终录取时也会一批一批的发offer，录取比例大约二面会淘汰一半，很残酷。工行的整个招聘很规范，也很公平。

中国农业银行：

农行一直效率特别高，但今年有点例外，怎样例外大家可以版上看，我就不赘述了。农行笔试三张卷子，英语题量特别大，有人说考GRE题目，我没考过GRE，不知道GRE是什么题，但感觉题目不难，就是题量大，会考一些金融银行专业的知识，还有10篇难度相当于6级的阅读，绝大多数人做不完，做完的也是阅读匆匆看了几眼就选了，我们参加考试的英语平均分为40左右，所以考完了大家不要觉得没希望了，其实大家都一样，除非你英语特别特别牛；然后是专业课，专业课中还会不时出现英语的题目，但我感觉都很简单，专业课主要是西方经济学的知识，银行的东西多用英语来考，有单选和多选两种题型，很多人说比较难，但本人运气比较好，考的不错，呵呵。接下来是行政能力，由于可以用计算机，所以很简单很简单，估计大家都做的特别好。面试就一轮，小组讨论，会发给你案例，有20分钟准备时间，可以把自己的思路简单归纳写在发给你的纸上，这张纸要回收的，所以不要写的太乱，面试一般10个人一组，先每个人自我介绍，鼓励用外语，然后每个人按顺序陈述对本案例的看法，然后自由发言，但也要先举手，得到考官同意才能发言，偶尔考官会问你问题，但很少问，如果他问你问题，说明他对你比较有兴趣吧。发言一定要注意控制时间，不然考官提醒你，你就失掉了印象分了。平常要注意练习语言表达能力和概况能力，对面试农行很有帮助。面试的案例有商业银行资产负债表分析、国有银行股份制改革等，每天题目都不一样。

另外还面过一些金融单位，但好像前面已经有人把面经等写的很详细了，我写出来大同小异，就不在此罗嗦了

中国银行笔经

还剩一个星期，怎么通过中行BT的笔试?虽然我不是什么名校出身，也没有什么超高智商，但短期对付考试的招数还是有的。1.英语:优先解决快速阅读，4篇常规阅读和完型。快速阅读就找六级真题里的，7+3，只做前面7个选择就够了，先看问题，再看阅读，因为6级英语还是很简单，所以就算没过6级的同学练练也应该可以全对。4篇常规阅读的问题设置是考研英语的类型，所以你看多久6级都是没有用的。因为是机考，你抱着卷子做和在电脑上看感觉差很大，直接下载一套考研阅读100篇之类的，每天4篇，找个感觉，考研阅读注重对每段话的归纳能力，一般是根据一段设置一个问题，最后一个全文的。完型也是6级，混个语感，一天一篇。剩下的单选，改错，排序，凭语感。中行的英语玩的是心理战，机考，题量大，时间短，烤糊的人都是对题型不熟，心理素质不好的，最后一个星期每天按这样复习，至少上去你不会紧张，状态一好，自然就过了。

2.行测：备考国家公务员的同学就没什么好说的，这个实在简单。如果你没有复习国家公务员，如果不是超高智商，就别急着做国家的试卷找打击了，就做模拟的，1天1套。最好找周围备考的同学听听诀窍，时间分配是关键，数学和资料分析很重要。我做题快，我的方法不是很可取。

3.综合：如果你没有认真看宏观经济学、金融市场学、国际金融学、中央银行学、商

业银行经营学等等，而且你看书还很慢，最后一星期重点就是货币银行学。论坛里有，也可以在网上下载货币银行学的试卷，有那种一章一份试卷的最好，这样你可以看一章书，做一份卷子，可以知道你遗漏哪些知识点。中行肯定不是自己编题，多做题，碰上原题的机会就很大。有时间的话我建议大家还是过一遍国际金融学和金融市场学的知识点，比如知道远期，期货，期权，互换，知道贝塔系数是什么，知道什么是特里芬难题，巴塞尔协议之类的基本问题。看一遍管理学，因为管理学的知识点不是很难，有个印象就够了，做一套题，你就知道什么事管理学的重点了。会计，法律，常识我不擅长，你们可以参考论坛里的相关资料。最后希望认真复习的同学能够通过笔试。和我一样被拒的同学不要气馁，也不要再抱怨了

篇2：银行及其金融服务

近年来，有关商业银行营业网点排队难，服务效率低，总体质量差的批评或投诉报道连连见诸各种媒体，服务能力和服务水平的不适应成为影响我国社会形象的突出问题。随着国家宏观经济金融政策调整，监管部门对商业银行在资本约束和风险管理等方面监管力度加强，商业银行传统的以资本占用为主的外延型业务增长方式和以存贷利差为主的盈利增长模式难以为继。改善服务管理，提升服务水平，增加服务价值的贡献度，打造服务核心竞争力，注重内涵式增长，加快形成资本节约型的业务发展模式已成为商业银行经营转型的重要选择。因此，系统而客观地研究服务体系问题，剖析导致服务问题的原因，找准症结所在，研究改进途径，对商业银行经营转型和解决服务体系的问题具有现实意义。

1.我国商业银行服务体系现状及问题

目前，我国商业银行的服务体系与十几年前的状态相比已经有了大幅度的提高，商业银行通过规范服务行为，优化服务流程，完善服务设施等各种手段极大地提高广大客户对银行服务的满意度，但是我国商业银行的服务体系尚处于“起步”阶段，还有不少问题及薄弱环节，主要表现在如下方面： 1.1硬件建设与软件支撑不配套

近年来，商业银行的硬件环境得到了很大的改善，但与之密切相关的服务“软件”建设却未能同步跟进。网点服务管理的精细化程度低，管理指挥多头，劳动组合粗放，人员配置失衡，机具整合乏力等问题较普遍存在；产品流程设计的科学化水平不高，业务流程多，操作环节多、重复办理多、客户填写多等情况较为突出；员工的业务技能与服务质量和客户的个性化要求相比还存在不少差距。

1.2服务效率与顾客期望不平衡

商业银行在提高服务效率方面做了很多努力和探索，也收到了一些效果，但仍跟不上顾客的期望。当前商业银行对外服务中长期存在的业务处理环节繁杂，等候时间长，排队多的问题未得到根本缓解。

1.3服务形象与银行地位不相称

主要表现在服务中传递的人性化、柔性化因素不足，银行间、网点间和员工间在服务方面存在不少差异，服务质量问题引发的客户投诉还不少。1.4业务创新与客户需求不契合

业务创新的动机或出发点仍以银行为“坐标”，考虑争取银行市场多，满足客户需求少；业务创新中,简单复制，移植和模仿较多，且银行间的产品同质化现象严重；业务创新的差异化程度较低，产品市场定价的差异度很小；同一银行业务产品之间的配套性和互补性较差。

1.5管理能力与环境变化不搭配

现有服务管理能力与客户需求及变化相比存在不小的差距；对日益增多且“点多面广”的服务声誉风险事件管理手段单一；应对因增加或调整服务收费带来与客户的矛盾及冲突的能力还较弱。

2.我国商业银行服务体系问题成因分析 2.1服务体制与机制不完善

我国四家国有商业银行的贷款、资产占中国银行类机构总贷款、资产均在60%左右，如2010年四大国有商业银行资产规模达到79259亿元，占商业银行资产总额的64.32%，国有商业银行贷款份额比重达63.73%，远远超过其他国内金融机构，在业务经营上具有一定的垄断性，没有建立起规范的现代企业制度。就我国多数商业银行经营体制与机制来看，大多带有职能部门的痕迹，服务体系尚未按照“以市场为导向，以客户为中心”的目标来设计和运转，整个系统对市场和客户的反映比较迟缓。相当一部分商业银行还没有建立起完善、系统的服务体系，虽然一些银行已初步建立了直营制度，直接管理重点客户，但在实际执行中大量基础性工作包括授信审批材料的制作、流程的启动和与客户就具体条款条件的协商等仍然交由基层银行完成。绩效考核范围比较狭窄，主要针对的网点和员工进行，往往把“板子”打到基层网点和一线柜员身上，而对二线支撑保障部门、人员和上级银行对口管理部门问责和追究还不够，绩效考核分配吃“大锅饭”的情况未彻底扭转。

2.2服务战略和观念缺失

理念的滞后和偏差、战略的缺失和模糊使商业银行服务体系从“源头”上呈现出“不足”与“缺失”。一些商业银行管理层还没有充分认识到服务对构成银行核心竞争力、促进可持续发展和经营转型的基础性作用；把服务存在的问题看成是一线柜台和结算等岗位及专业的事情，或客户经理的事情，而没有从整个服务体系特别是全员、全面、全程的角度查找和看待问题；没有真正树立“客户是银行的生存之本，一切服务活动都以客户的要求为始点，以客户的满意为终点”的现代商业银行经营理念，客户观念匮乏，一切以产品为中心，以制度为中心，在服务流程设计的出发点是便于管理，而不是方便客户，传统银行封闭式柜台设置的出发点是便于银行资金的安全，而不是便于客户沟通；员工对服务工作的重要性认识不足，认识不到服务工作对树立银行形象、促进业务经营发展的重要性，“服务出市场，服务出效益，服务促发展”的服务观念没有得到真正的确立。2.3服务管理环节薄弱

商业银行的服务体系普遍处在起步阶段，银行管理手段薄弱，机制不健全，其管理制度和办法在涉及服务设计、服务保证、投诉处理、服务补救及员工意见管理等内容时缺乏系统性、专业性和精细化，对一些重要环节的服务，特别是内部服务存在诸多缺失；不少商业银行的管理重心还主要放在与客户直接接触的网点部门和员工上，对内部服务传递环节的管理还较为薄弱；客户信息分散，割裂于各部门，各个业务系统中，没有建立完善的数据库。对服务监督检查的方式过于简单，且检查的范围也较为狭窄。2.4员工忠诚度与素质有待提高

部分商业银行“以人为本”的经营思想和用人理念还没有完全树立起来，一些员工还不同程度地存在缺乏忠诚度、团队归属感和敬业精神的现象，加上稳定性不高以及分配制度还不尽完善等因素，导致对柜面和系统服务工作不安心。目前，一线员工队伍普遍存在三个短板：其一是对建立在信息化平台上的现行业务处理系统和销售型金融产品尚不熟悉，业务处理效率低；其二是与不同类型客户打交道能力、技巧还不高，缺乏应对“挑剔顾客”的必要心理准备；其三是缺乏处理柜面服务中异常情况的经验。多数商业银行还比较缺乏一支量足、质优且掌握现代服务体系理论与技能的客户经理和服务管理队伍。3.提升我国商业银行服务体系的对策 3.1转变经营机制，改变服务观念

提升商业银行服务体系水平，必须将服务本身作为与顾客联系的基石，建立服务市场机制，实行服务内部评价。要提高内部服务效率有效支撑对客户的优质服务，须增加一线员工对内部服务的选择权，并通过服务内部计价，将内部服务的成果与银行价值创造挂钩，使承担内部服务职能的部门和员工知道他们在服务利润链中的价值创造和贡献度，从而为绩效考核提供依据，对优质服务进行正面激励；坚持以客户为中心的现代商业银行经营理念不放松，一手抓体制改革，一手抓客户服务，坚持两手抓，彻底转变经营观念，将从上而下的指标经营管理模式转变为自下而上的客户价值开发模式，真正将银行大厦置于不断满足的客户价值的坚实基础上。建立以客户价值为导向的现代商业银行经营价值观，银行家应自觉地培养以客户为中心的思维观念，用心建设处处为客户着想的银行文化，彻底摒弃为银行经营银行的观念，牢固树立为客户经营管理银行的观念。

3.2建立中国特色的银行客户服务体系组织构架

首先要形成科学合理的组织构架，理顺客户经理、产品经理、项目经理和风险经理四者之间的关系。在客户拓展端，应明确通过客户经理统一拓展客户，提供“一站式”的金融服务。其次充分发挥客户服务体系的联动协作效应，在客户服务体系中，客户经理、产品经理、项目经理和风险经理应加强信息交流和反馈，共同参与对优质客户的方案设计、市场营销及售后服务等活动，形成整体合力。加强联动协作，必须要建立信息共享的客户数据库，更关键的是要建立科学的考察激励机制，科学确认客户经理、产品经理、项目经理和风险经理在方案设计过程中，或共同服务客户过程中各自的绩效，并合理分配四者之间的报酬，从机制上切实保障四者联动协作的顺利进行。最后要加强对客户服务体系的分析、策划、跟踪、评估工作。

3.3强化对银行员工的业务水平培训和职业道德素养教育

优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过礼仪教务培训和强化管理，提高员工的政治素质和业务素质，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。加强业务技术培训，提高服务效率，进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务；以柜面服务为突破口，开展形式多样的以优质文明服务为内容的活动；推广以员工星级管理为核心的规范化服务，通过对柜台人员“德、能、勤、技”的考核，授予相应的星级，实行“挂星上岗，以岗定酬，星薪挂钩”，充分调动员工的积极性；营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用。

篇3：银行及其金融服务

本文简要分析了地方城市商业银行金融服务存在的实际问题, 并就新形势下城市商业银行如何加快金融服务改革与创新, 全面提高城市商业银行金融服务工作水平进行了探讨。

一、地方城市商业银行金融服务方面的问题

(一) 在金融服务市场定位上摇摆不定

城市商业银行从成立之初就已经明确了“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位。部分城商行在这些方面确实也形成了一定特色, 但诸多城商行在实际经营中, 仍然存在盲目追求大客户这一现象。一些城商行为求快速发展, 几乎涉足所有的业务领域, 力求经营种类多样化, 投入大量人力、财力与国有银行和股份制商业银行争抢大项目、大客户, 忽略了其既定的服务市民及中小企业目标客户, 所提供的金融服务未贴近中小企业和居民个人, 体现不出“中小企业的银行、市民的银行”这一基本市场定位。对此早有专家学者指出, 对于城市商业银行来说, 所取得的大客户、大项目很大程度上是通过当地政府的政策支持或以较为低廉的资金价格取得的, 从根本上缺乏与国有银行和股份制商业银行抗衡的实力, 在竞争中明显处于下风。

城市商业银行缺乏有效的定位与发展战略, 在服务方向的摇摆不定, 势必导致城市商业银行目标市场不明确, 竞争策略针对性不强, 其产品创新、服务创新带有盲目性, 其结果是不仅在与国有银行和股份制商业银行的竞争中备受积压, 并且还会逐步丧失了原有服务中小的特色和优势, 直接导致其在金融服务方面失去方向, 面临危险。

(二) 产品单一, 创新意识差, 服务同质化严重, 无法满足客户的差异化需求

受到自身规模、实力的限制, 多年来城市商业银行业务多集中在存、贷款领域, 中间业务发展滞后, 开展的新业务其他行相比来说也都是其已有产品, 产品同质化严重, 没有自己的特色和主打产品。

其根源主要是城市商业银行在金融产品开发方面存在较大制约, 四大行、股份制商业银行在业务研发和创新手段上动作超前, 每年都会有一大批新的业务品种面市, 且产品目标明确, 针对性强, 有着较强的产品研发和市场竞争力, 在为社会提供全方位优质的金融服务, 更为自身带来丰厚的业务收入、大量的社会资金和众多的客户资源。而很大一批城商行在金融产品方面没有整体规划, 加之监管政策限制无法办理基金买卖、企业理财产品、外汇结售汇、证券股票等业务, 造成城商行业务品种太过单一, 在激烈的市场竞争中不具有竞争能力。

其次, 中小地方商业银行金融创新的能力和意识较低, 风险控制能力薄弱。为控制风险, 开发的新产品大多也是创新力度不高、技术含量较低的产品, 而那些开发风险较大, 预期收益也较大的产品, 要么模仿现有产品进行改良复制, 要么等到其他银行同类型产品已进行了市场推广, 并且取得了不错的效果后, 才敢投入市场, 但已丧失有利先机。

(三) 科技水平相对不高, 产品科技含量低, 手服务段单一

目前, 随着银行业务科技水平的以及客户需求的不断提高, 自助银行、网上银行、电话银行、手机银行日益受到客户青睐, 而这些方便快捷的服务手段正是城市商业银行的软肋, 与国有商业银行、股份制商业银行相比, 大部分城商行在银行卡、电子银行、手机银行、个人理财和网上银行、自助银行等新兴产品上刚刚起步, 在科技方面, 受资金、人才、设备等条件的制约, 往往跟不不上, 影响以上业务的有效发展。虽然一些大型城商行在科技支撑业务方面取得了一定成绩, 但相关业务发展的深度、广度, 抗风险能力, 服务的稳定性、可靠性, 自助设备的配置数量及布局、网上银行业务、电子银行的开发以及引导客户使用等方面与先进股份制商业银行还存在较大差距, 这些因素直接制约了城市商业银行为广大客户提供高质量的服务。

(四) 人才水平较低

城市商业银行经过10年的发展, 已在金融人才建设方面有了一定的进步, 但由于自身实力所限, 在人员培养、选拔、建设方面仍不如国有商业银行以及股份制商业银行完善。目前城市商业银行, 尤其是中小商业银行员工的综合素质相对较差, 普遍存在服务意识淡薄, 知识面单一的问题, 无法为客户提供全方位、高质量的综合性服务。员工的综合素质与银行服务水平密切相关, 没有高素质的银行员工, 就没有高质量的服务, 没有高质量的服务就制约城商行金融服务水平的提高, 就会直接影响到金融业务的发展。

三、改善地方城市商业银行金融服务的对策

(一) 明确市场定位, 实施差异化服务策略

中小城市商业银行应从自身的特点和实力出发, 发挥自身的经营特色和发展优势, 通过提高差异化水平来与国有大银行和股份制商业银行进行错位竞争, 实施差别化、个性化服务。

首先中小城市商业银行要明确坚持“服务地方政府, 服务中小企业, 服务市民”市场定位, 坚持支持地方经济发展的原则不变, 大力培育“地方银行”、“社区银行”的品牌形象, 讲求错位发展。其次要了解城市与社区的发展战略规划, 了解本地企业的发展战略与金融需求, 把主要精力放到解决所在区域内中小企业的发展需求以及满足个人客户日益增长的个性化金融服务需求上面, 兼顾支持地方政府经济建设需求, 不与国有银行争市场、争客户, 突出、坚守中小企业银行特色, 在市场定位、差异化竞争中形成自身优势。

(二) 创新产品, 提高服务手段, 走特色化发展道路

中小城市商业银行要根据自身经营特点, 结合客户群体以及客户需求, 在做好传统业务的基础上提高金融创新能力, 为客户提供丰富的丰富金融产品和特色化服务, 满足不同层次、不同群体的金融需求, 提高服务效率和质量, 促使银行服务水平迈上新台阶。

一是在政策允许以及符合监管要求的情况下可以充分开展银行间合作, 利用银银合作的模式, 向其他行引进一些较低风险的金融产品, 满足个人客户金融需求。二是完善现有产品, 并充分挖掘现有产品的潜力。三是认真调查了解客户的需求并与自身的优势和特点进行分析结合, 在产品创新上做到扬长避短, 有针对性。

当前国有银行、股份制商业银行都加大了对中小企业市场的竞争力度, 纷纷涉足原本属于城市商业银行的传统业务领域, 国家也制定了一系列政策帮扶中小企业的发展, 而中小企业作为城市商业银行的传统业务, 也面临激烈的竞争。因此城商行一定要利用自身法人经营, 制定灵活、立足地方的特点, 针对当前中小企业发展和经营过程中遇到的难题, 在风险可控的前提下积极研究开发客户急需的特有金融服务项目, 真正为客户解决困难, 巩固和发扬特色服务, 以特色服务营造竞争优势。真正体现服务中小的特色。

其次是作为市民银行, 城市商业银行的创新应该体现在为市民对提供多样化、特色化的金融服务。有选择有重点地丰富业务品种、完善服务功能。比如开发市民实现集水电气费缴费、出行、理财于一身的一卡通银行卡业务, 使银行卡可以一卡多用。并且积极开办网上银行业务、手机银行业务, 满足社区居民通过便捷手段办理多种业务的需求, 加大自助银行的建设力度, 满足居民的服务便利性要求, 真正体现服务市民的特色。

(三) 苦练内功, 提高人员、科技水平

一直以来, 人员整体素质不高, 科技手段落后也是制约城市商业银行经营发展和金融服务水平的软肋。城商行要想发展, 要想提高金融服务水平, 提高人员和科技水平刻不容缓。

首先要加大对员工的培训力度, 树立以客户为中心的理念的服务意识;提高员工业务素质, 提高服务水平, 使员工不仅能够对已有业务能够熟练办理, 还能为客户排忧解难, 提供准确的咨询服务, 真正实现为客户提供综合服务的能力。

其次要大力实施“科技兴行”战略, 近年来, 国内商业银行都加大了电子银行渠道的建设力度, 为客户提供了各具特色的金融服务, 实践证明, 电子银行必将成为现代商业银行经营交易的主渠道, 电子银行服务也将为广大客户提供更优质、更快捷的金融服务, 而这些都需要强大的科技手段支撑。

篇4：银行及其金融服务

关键词：绿色金融；赤道原则；商业银行

近年来，“绿色金融”概念逐渐引起各国的关注。2015年12月12日，联合国气候变化大会在巴黎召开，会议通过的《巴黎协定》提出2摄氏度的控温目标，并明确了在本世纪下半叶实现二氧化碳等温室气体的净零排放。这体现了国际社会对于绿色低碳和可持续发展的强烈需求，同时也给相关的产业带来了难得的发展机遇。作为一个负责任的发展中国家，中国必须探索出自身的绿色转型之路，经济的发展需要金融的支撑，发展绿色金融也是时代的需要。

经过三十年的快速发展，中国经济建设取得了举世瞩目的成就，但是经济增长也带来了环境污染、生态破坏等问题。环境带来的污染严重制约了中国经济的可持续发展，绿色金融也因此受到人们的高度关注。2015年4月，《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》出台，明确要求推广绿色信贷，支持符合条件的项目通过资本市场融资。2015年9月，中共中央、国务院印发《生态文明体制改革总体方案》，作为生态文明领域改革的顶层设计，详细阐述了建设绿色金融体系，包括：推广绿色信贷，加强相关资本市场制度建设，支持设立绿色发展基金，建立绿色评级体系以及公益性的环境成本核算和影响评估体系，积极推动绿色金融领域各类国际合作等。

就目前来看，国外绿色金融已经取得了一定程度的发展，赤道原则已经得到了全球绝大多数商业银行的认可和执行，碳排放市场发展也日益成熟。与国外相比，国内银行业在绿色发展方面较为落后，对信贷的支持仍以污染排放严重的重工业为主，对贷款企业的衡量也较少的考虑环境和风险因素，信贷方面目前也只有兴业银行采用了赤道准则。从整体上看，国内银行业在绿色金融方面有很大的发展潜力，探索国外银行绿色金融模式对我国银行业未来的发展无疑具有很大的借鉴意义。

一、 绿色金融的概念及发展现状

绿色金融又称环境金融、可持续金融，根据《美国传统词典》2000年第四版定义，绿色金融作为一种营运战略，研究金融部门如何通过金融业务的运作及多样化的金融工具，如信贷、保险和证券等，实现环境的保护和经济的可持续发展。

从政策上看，绿色金融可以看出传统金融学的一个延伸，它一方面具备金融的特征，即聚集社会闲散资金，并将它投入到需要资金的部门和地区，但它的提出改变了过去传统金融学片面追求经济增长而忽视环境保护的发展模式，在金融业务发展中强调对环境和生态资源的保护，并将其纳入评价标准体系之中，目的是通过金融活动达到减少环境污染，保护生态环境，实现人类社会经济的可持续发展。

从当前国际金融界实践来看，绿色金融涵盖了以下两方面的内容：一是为有利于环保的企业提供的金融产品和服务。这类金融产品如绿色信贷、绿色证券、绿色保险等，大都采用赤道原则的标准；二是利用金融市场及金融衍生工具来限制二氧化碳等温室气体排放，表现为碳交易市场与碳金融相关的产品和服务。

赤道原则（Equator Principles）是一个风险管理框架，金融机构可以借此来决定、评估和管理具有一定环境和社会风险的项目。赤道原则制定于2003年6月，是由花旗集团、荷兰银行、巴克莱银行等国际性银行机构和国际金融公司协商共同制定的一套非强制、自愿性准则，以保证金融机构在项目融资业务中充分考虑到环境和社会问题。目前有81个金融机构采用了赤道原则，包括巴克莱银行、花旗银行、汇丰银行、摩根大通集团、富国银行等国际知名金融机构，涵盖了全球36个主要国家，覆盖了超过70%的新兴市场国际项目的融资。从地区分布上看，赤道银行以欧洲和北美为主，其中非洲9家、亚洲9家、欧洲34家、拉美10家、北美14家、大洋洲5家。

碳交易是根据《京都议定书》为促进全球温室气体减排、以国际公法为依据进行的温室气体排减量交易。在被要求排减六种的温室气体中，二氧化碳为最大宗，所以交易以每吨二氧化碳当量为计算单位，因此被称为“碳交易”。碳交易的主体仍然以欧美发达国家为主，如欧盟的碳交易量和交易额均居全球首位，欧盟内的欧洲气候交易所、北方电力交易所、未来电力交易所以及欧洲能源交易所等均参与碳交易。在碳交易中，金融机构担当者供给方和交易中介的角色，因此是金融碳交易市场的重要参与者。

二、 国外银行业绿色金融实践

1. 荷兰银行。在全球绿色金融的实践中，荷兰银行是当之无愧的先行者和领导者。在全球环境问题日益严重的情况下，荷兰银行在经营过程中注重将银行的经济效益同环境、社会效益有机地统一起来。通过运用专业的知识，结合可持续金融投资策略，荷兰银行实现了银行业务的可持续运营发展及客户满意度的提升，达到了公司“更好的银行，更好的世界”的目标，并提高了银行的社会声誉。

荷兰银行一方面减少自身运营给环境的影响，能源消耗自2012年以来下降了31%；同时，荷兰银行增加在环保领域的投入，提供更多的绿色金融产品，更好的绿色信贷和投资服务。2014年，荷兰银行在运营的绿色项目资产达到53.99亿欧元，并决定自2015年中期开始所有的投资均要符合环境、社会和治理标准（ESG）。荷兰银行在绿色金融方面主要采取了以下措施：

（1）积极参与并领导国际规则的制定，并根据社会需要及时更新。荷兰银行注重程序化的操作，一直强调标准的制定和认真的执行，针对日益严重的环境问题，荷兰银行制定了环境、社会和治理标准（ESG），并细化了具体的执行规则，同时荷兰银行根据社会实际需要不断完善ESG标准。考虑到行业间风险的差异性，荷兰银行根据行业特点制定了行业的附加准则，如能源、房地产和制造业领域。

（2）制定规范的操作流程，认真履行相关规则。针对环境、社会和治理标准（ESG），荷兰银行不仅要求贷款客户必须遵守ESG标准，同时规定提供给客户的金融产品必须符合ESG标准，对此，荷兰银行制定了具体的操作流程：首先是风险评估，银行首先划分低、中、高三个等级，并结合具体交易可能带来的环境及生态风险进行评估；其次是决策，银行根据ESG准则对交易的评估结果来进行决策，如果达到公司要求，交易将予以审核通过，如果风险不达标，公司会进行额外监督甚至拒绝交易；第三是监督和报告机制，交易完成之后，荷兰银行会持续对客户进行监督，并将结果及时有效地公布。

（3）积极参与市场交易，注重新产品开发。荷兰银行积极参与碳交易市场及衍生品市场，荷兰银行充分发挥其中介优势、信息处理优势、资金融通优势，结合其在绿色金融项目上的经验，积极参与碳交易市场，为交易双方搭建交易平台，并提供中介服务和自营业务，通过提供各种绿色金融产品，荷兰银行希望能够实现业务拓展和银行盈利的目标，同时达到节能减排的目的，实现经济目标和社会责任目标的统一。

在绿色金融产品和服务方面，荷兰银行将绿色金融业务涉及到传统银行的各个业务，注重开发新的金融产品。服务对象方面，荷兰银行不仅面向企业客户及大型项目，同时还延伸到家庭和个人用户，如推出气候信用卡等个人“碳中和”业务，设立了与气候变化、环境指数相关的基金，如低碳加速器基金、可持续全球信用基金等等；针对企业客户，荷兰银行依据环境、社会和治理标准积极为符合条件的企业提供融资服务，如为绿色项目融资，如投资风电、太阳能发电等领域，甚至直接参股相关的低碳或环保公司。

2. 花旗银行。花旗银行非常重视绿色金融的发展。运营管理方面，花旗银行设立了专门的物业服务机构，来管理公司在运营中的环境足迹并实行目标管理。2007年花旗银行承诺在未来十年对气候友好型项目投资500亿美元，这个目标在2013年提前完成；2015年花旗银行又制定了在未来十年投资1 000亿美元的新计划，主要领域包括清洁水、垃圾处理、城市绿色基础设施、节能产品及可再生能源方面。根据花旗银行发布的社会责任报告，2014年，花旗银行依据环境与社会风险管理准则（EARM）对405起客户交易进行检查。2014年，花旗在绿色金融领域投资了238亿美元，主要投资于风能（58亿美元）、太阳能（31亿美元）、可持续运输（23亿美元）、水质及水源保护（8亿美元）及绿色建筑（6亿美元）；从产品分类角度来看，主要包括银行业和资本市场（115亿美元）、绿色债券（95亿美元）及公共财政（17亿美元）。

为了实现低碳的目标，花旗银行主要采取了以下措施，第一，加强对绿色项目，即有利于环境保护和减少气候变化的项目的融资，如资助城市进行环境友好和节能型基础设施改造；第二，环境及社会风险管理，帮助可以管理和控制项目可能带来的环境及社会问题风险；第三，运营及产业供应链管理，尽可能降低运营及行业上下游运营带来的环境和社会影响；第四，注重监督执行，花旗集团在操作过程中注意同非营利性组织、客户及投资者的合作，共同监督计划的执行。

3. 瑞穗银行。2003年，瑞穗银行成为亚洲第一家赤道银行。为贯彻赤道原则，瑞穗银行在日本东京总部成立了“可持续发展室”，并要求银行的各个网点根据集团的框架和方针制定包括环境保护在内的社会责任计划。在要求的国际项目融资方面，瑞穗银行严格执行赤道原则，对达到一定规模的发展中国家项目融资，必须按照可持续发展室的标准进行严格评审，首先是尽职调查，即在项目申请时认真按照对环境的影响大小分为A、B两类；其次是制定方案，包括具体的融资方案、环境和社会影响协议等，在此基础上根据融资方案和协议与客户沟通，经协商一致后达成协议；最后是监督机制，协议达成后，银行会对客户是否遵守赤道原则及所在国环境法规进行监督并及时向社会披露。

通过采用赤道原则，瑞穗银行在经济发展和环境保护之间取得平衡，并履行一家金融机构的社会责任。从项目行业构成上看，瑞穗银行主要的投资项目集中于能源上，也包括了采矿、石化、基础设施等；从地区上看，项目主要集中在美国、加拿大和日本等发达国家。另外，瑞穗银行在日常工作中提倡低碳节能，如鼓励员工多采用电子化办公、双面打印、纸张回收利用等，夏季鼓励员工穿轻便装、少开空调等措施，尽可能节约能源，保护环境。同时，瑞穗银行注意与各国当地政府合作，共同开展绿色金融业务，如2010年，瑞穗（中国）与天津经济技术开发区管委会合作签订了节能环保合作备忘录，以协助引进先进的环保技术，并推进在节能环保领域的合作。

三、 国外银行业绿色金融发展对我国的启示

就现状来看，绿色金融的实践主要在欧美发达国家展开，中国等发展中国家在这方面普及程度较低。从赤道准则看，就亚洲来看，主要的赤道银行都集中在日本，其三大银行（三菱东京日联银行、瑞穗银行、三井住友银行）执行赤道原则，而中国只有两家（兴业银行和总部位于台湾地区的国泰联合银行）。从碳排放交易市场看，也以欧洲较为发达，尽管中国目前在北京、上海、深圳、天津建立了多家环境能源交易所，但是企业参与的积极性不高，真正完成的碳排放交易量非常少。

但是随着全球对气候变化和环境问题关注的提高，低碳和环保产业将有着非常大的发展机遇。对于我国银行业来说，这无疑是一次重大的发展机遇。发展绿色金融，一方面可以解决我国银行业在传统信贷领域业务逐渐放缓的难题，开拓新的业务，赢得国际竞争力，另一方面可以促进我国经济朝着低碳和环保的方向发展，实现经济的转型和平稳可持续发展。对此，我国银行业可以借鉴国外银行业发展绿色金融的经验，加快发展绿色金融。

1. 政策制定注重国际规则和国情特色的结合。在绿色金融方面，以欧美银行为主的国外商业银行从需求出发，积极制定相关的国际规则，并在此基础上，结合自身国情和银行发展制定自身的具体规则，如荷兰银行是赤道准则的发起者，同时结合赤道准则制定环境、社会和治理标准（ESG），在此基础上开发了很多的相关绿色金融产品和业务。中国银行业在发展绿色金融过程中，应该在结合赤道原则等国际准则的基础上，结合中国国情和银行的实际需求制定出有中国特色的绿色金融标准。

2. 制定详细的目标及规范化的流程。国际银行对绿色金融都特别重视，通常会制定一段时间内的发展目标，并争取提前完成相关的任务。如花旗银行2007年承诺在未来十年对气候友好型项目投资500亿美元，这个目标在2013年提前完成。国际银行在绿色金融方面不仅制定了基础的准则，而且结合自身特点制定了相应的规范的流程，如瑞穗银行在执行赤道规则时结合自身银行特点制定了一套流程，包括尽职调查、制定方案、达成协议、后续监督等流程，具体的流程又可以细分。

在发展绿色金融过程中，中国银行业也要注意目标和规范化流程的制定。国内银行可以结合自身特点和发展需要，制定一个发展的目标，目标使得企业对绿色发展有着比较清晰的规划，从而有利于目标的实现。同时，国内银行要学习国外银行在流程制定方面的经验，在执行基本规则时结合自身特点制定可操作化的详细流程，并进一步细化到具体的环节。

3. 加快绿色金融产品研发，增强企业竞争力。国外银行在发展绿色金融的过程中，非常重视绿色金融产品的研发，如荷兰银行推出气候信用卡、低碳加速器基金、可持续全球信用基金等等。目前国内银行业在绿色产品研发方面取得了一定的进步，如中国银行的清洁能源机制碳金融服务、建设银行的绿色电子银行信用卡等。但与国外银行相比，国内银行还没有开发出真正适合环境保护的创新金融产品。对此，中国银行业在发展绿色金融的过程中，要注意新产品的研发和推广。这些新产品既可以满足投资者对于绿色金融产品的投资需求，拓展了银行的业务空间，增强了银行的竞争力，同时便于实现全民参与，共同推动绿色经济的发展。

4. 加强风险控制。风险控制无疑是金融机构的重中之重。绿色信贷和投资不仅涉及项目的资金风险，还涉及项目可能带来的环境风险。对此，国外银行对绿色金融的风险控制非常严格，为了防止可能的风险，在风险评估、方案和协议制定、后续监督等方面都制定了非常详细的流程。相比较而言，国内银行业在发展绿色金融方面经验不足，因此更应该注意发展过程中的风险控制。国内银行业可以在发展过程中学习国外银行在风险控制方面的理念和具体的措施，完善对绿色金融的风险控制。

5. 实现自身运营“绿色化”。国外银行不仅从客户和产品角度发展绿色金融，还注重自身运营过程的低碳节能，如鼓励员工多采用电子化办公、纸张回收利用、节约用电等。目前中国银行业还没有一套完整的可量化的指标来度量企业经营对环境带来的影响。绿色办公不仅实践了自身绿色金融的理念，为客户带来了良好的示范效应，同时节约了企业运营成本，提高了经济效益。中国银行业要发展绿色金融，首先要从自身做起，制定一套可以量化的指标，积极宣传倡导绿色办公，通过一系列措施尽可能节约能源，保护环境，争取实现自身运营的“绿色化”。

参考文献：

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[3] 宋晓玲.西方银行业绿色金融政策：共同规则与差别实践[J].经济问题探索，2013，（1）.

[4] 翁清云，刘丽巍.我国商业银行碳金融实践的现状评价与发展对策[J].金融论坛，2010，（1）.

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[6] United Nations Environment Programme.Global Environment Outlook[EB/OL].http：//www.unep.org.

[7] United Nations Environment Programme Finance Initiative.Green Financial Product and Services[EB/OL].http：//www.unepfi.org.

[8] 朱文忠.商业银行企业社会责任标准与机制研究[D].广州：中山大学学位论文，2008.

重点项目：国家公派访问学者项目（项目号：[2014]3018）。

作者简介：刘博（1988-），男，汉族，山东省聊城市人，北京大学经济学院博士生，研究方向为金融市场、银行与宏观经济。

篇5：银行及其金融服务

标志：行政许可

中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批事项服务指南

发布日期：2017年11月30日

实施日期：2017年11月30日

发布机构：银监会

目 录

ZZSYYH0001中资商业银行法人机构筹建 2 ZZSYYH0002中资商业银行法人机构开业 5 ZZSYYH0003中资商业银行分行筹建 8 ZZSYYH0004中资商业银行分行开业 11

ZZSYYH0005中资商业银行分行级专营机构筹建 13 ZZSYYH0006中资商业银行分行级专营机构开业 16 ZZSYYH0007中资商业银行支行筹建 18 ZZSYYH0008中资商业银行支行开业 20

ZZSYYH0009中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构 23 ZZSYYH0010中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业 26 ZZSYYH0011中资商业银行法人机构变更名称 28

ZZSYYH0012中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东 30 ZZSYYH0013境外金融机构投资入股中资商业银行 34 ZZSYYH0014中资商业银行变更注册资本的方案审批 38 ZZSYYH0015中资商业银行变更注册资本 40

ZZSYYH0016中资商业银行公开募集股份和上市交易股份 42 ZZSYYH0017中资商业银行修改公司章程 45 ZZSYYH0018中资商业银行法人机构变更住所 47 ZZSYYH0019中资商业银行变更组织形式 50 ZZSYYH0020中资商业银行分立 52 ZZSYYH0021中资商业银行合并 54

ZZSYYH0022中资商业银行境内分支机构变更名称 57

ZZSYYH0023中资商业银行支行升格分行及二级分行升格一级分行 59 ZZSYYH0024中资商业银行支行以下机构升格支行 62 ZZSYYH0025中资商业银行境外机构升格 65

ZZSYYH0026中资商业银行境外机构变更注册资本 67 ZZSYYH0027中资商业银行境外机构变更名称 69

ZZSYYH0028中资商业银行境外机构重大投资事项（重大投资事项，指中资商业银行境外机构拟从事的投资额为１亿元人民币以上或者投资额占其注册资本或营运资金５％以上的股权投资事项）71

ZZSYYH0029中资商业银行境外机构重组改制（变更股权、分立、合并）74 ZZSYYH0030中资商业银行法人机构解散 76 ZZSYYH0031中资商业银行法人机构破产前审批 78 ZZSYYH0032中资商业银行分支机构终止营业审批 81

ZZSYYH0033中资商业银行开办外汇业务和增加外汇业务品种 84 ZZSYYH0034中资商业银行募集发行债务和资本补充工具审批 86 ZZSYYH0035中资商业银行开办衍生产品交易业务 92 ZZSYYH0036中资商业银行开办信用卡业务 95

ZZSYYH0037中资商业银行开办离岸银行业务或增加业务品种 98 ZZSYYH0038中资商业银行开办其他业务 100 NCJRB0001农村商业银行法人机构筹建 103 NCJRB0002农村商业银行法人机构开业 106 NCJRB0003农村信用合作联社法人机构筹建 109 NCJRB0004农村信用合作联社法人机构开业 111 NCJRB0005村镇银行法人机构筹建 113 NCJRB0006村镇银行法人机构开业 115 NCJRB0007贷款公司法人机构筹建 117 NCJRB0008贷款公司法人机构开业 119 NCJRB0009农村资金互助社法人机构筹建 122 NCJRB0010农村资金互助社法人机构开业 124 NCJRB0011农村商业银行分行、专营机构筹建 126 NCJRB0012农村商业银行分行、专营机构开业 128 NCJRB0013农村商业银行注册地辖区外支行筹建 129 NCJRB0014农村商业银行注册地辖区外支行开业 131

NCJRB0015农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业 133 NCJRB0016农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司 135 NCJRB0017法人机构变更名称 137 NCJRB0018法人机构变更住所 139 NCJRB0019法人机构变更组织形式 141 NCJRB0020法人机构变更股权 143 NCJRB0021法人机构变更注册资本 147 NCJRB0022境内外公开募集股份和上市交易股份 152 NCJRB0023修改章程 154 NCJRB0024存续分立 156 NCJRB0025新设分立 158 NCJRB0026吸收合并 161 NCJRB0027新设合并 163

NCJRB0028分支机构变更名称 165 NCJRB0029分支机构升格 167 NCJRB0030法人机构解散 169 NCJRB0031法人机构破产 172 NCJRB0032分支机构终止 174

NCJRB0033开办外汇业务和增加外汇业务品种 176 NCJRB0034募集发行债务、资本补充工具 178 NCJRB0035农村商业银行开办衍生产品交易业务 181 NCJRB0036开办信用卡发卡业务 183 NCJRB0037开办信用卡收单业务 186

NCJRB0038农村商业银行开办离岸银行业务 188 NCJRB0039开办其他业务 190

附件1： 中国银监会行政许可事项办理程序标准流程图

194

中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批事项服务指南

一、适用范围

中资商业银行（政策性银行参照中资商业银行执行）、农村中小金融机构（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社）及其分支机构的设立、变更、终止审批。上述各类银行业金融机构变更业务范围的审批。

具体范围：中资商业银行法人机构设立、分支机构设立、法人机构变更、分支机构变更、法人机构终止、分支机构终止、开办外汇业务和增加外汇业务品种、募集发行债务和资本补充工具、开办衍生产品交易业务、开办信用卡业务、开办离岸银行业务或增加业务品种、开办其他业务。

农村商业银行设立，农村信用合作联社设立，村镇银行设立，贷款公司设立，农村资金互助社设立，投资设立、参股、收购境内法人金融机构，分行、专营机构设立，支行设立，分理处、信用社、分社、分公司设立，法人机构变更，分支机构变更，法人机构终止，分支机构终止，开办外汇业务和增加外汇业务品种，募集发行债务、资本补充工具，开办衍生产品交易业务，开办信用卡业务，开办离岸银行业务，申请开办其他业务。

二、事项审查类型 前审后批。ZZSYYH0001(一)项目名称

中资商业银行法人机构筹建

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第六条至第十六条

（三）受理机构

国有控股大型商业银行（以下简称国有商业银行）、股份制商业银行：银监会

城市商业银行：拟设地银监局

（四）决定机构 银监会

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.设立中资商业银行的可行性、必要性充分。3.出资人符合相应的资质条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。

(七)有如下情形的，不予批准： 经审核，不符合中资商业银行法人机构筹建条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：拟设立中资商业银行的名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。

2.可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、流动性状况、不良贷款比例、资本充足率、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。

3.发起人基本情况。内容包括但不限于：发起人之间关于发起设立中资商业银行法人机构的协议，发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、所在行业状况、纳税记录等事项。

4.发起人组织结构图（设立股份制银行需另提供发起人所在集团公司的组织结构图）、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。

5.发起人董事会或股东（大）会关于同意发起设立该中资商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。

6.发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地（或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供经银监会认可的资信评级机构对其最近二年的信用评级报告。

7.发起人最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。8.筹建方案。内容包括但不限于：拟筹建中资商业银行组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。10.提供律师事务所出具的法律意见书。

11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。

城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限 银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0002

（一）项目名称

中资商业银行法人机构开业

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第六条至第十八条

（三）受理机构

国有商业银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

(四）决定机构

国有商业银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五)审批数量

无限制（无数量限制）。

(六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。

3.拟设中资商业银行具有健全的公司治理架构、管理制度、风险控制机制。4.拟设中资商业银行在注册资本、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行法人机构开业条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：机构名称（中英文）、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到中资商业银行开业的条件，筹建工作报告，以及对创立大会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明。

2.创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议：（1）审议通过筹建工作报告的决议；（2）审议通过章程的决议；

（3）审议通过“三会”议事规则的决议；（4）审议通过主要管理制度的决议；

（5）选举董事、监事、董事长、副董事长、监事长、副监事长、董事会秘书的决议；

（6）聘任行长、副行长、财务部门负责人、内审部门负责人及其他实际履行高级管理人员职责人员的决议；

（7）职工（代表）大会选举职工监事的决议。

上述各项决议应当注明决议编号、投票股份数、通过、反对和弃权股份数并由监票人、唱票人和计票人签字，选举董事、监事的决议应注明当选人通过的股份数，股东代表大会、董事会决议应由董事签名，监事会决议应由监事签名。

3.章程草案。4.主要管理制度。

5.拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料。6.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人背景介绍。7.法定验资机构出具的验资证明。

8.股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人要有注册地址和法人代码）。城市商业银行法人机构开业另提供“持有注册资本5％以上及异地股东的资信证明和其他资料。”

9.营业场所所有权或使用权的证明文件。

10.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。11.员工名单及从事过相关业务人员的比例。12.与信息科技安全相关的材料。

13.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。

城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

ZZSYYH0003

（一）项目名称

中资商业银行分行筹建

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十二条、第二十三条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建一级分行：银监会

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建二级分行：拟设地银监局

城市商业银行筹建分行：拟设地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建一级分行：银监会

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建二级分行：拟设地银监局 城市商业银行筹建分行：拟设地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.设立分行的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。

（七）有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行分行筹建条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：申请人基本情况，拟设立分行的名称（中英文）、拟设地、业务范围等，设立的目的。

2.董事会或经授权的高级管理层同意设立分行的有效书面文件。3.总行或管理行对拟设分行的管理方式；管理信息系统情况说明。4.申请人的公司治理结构。

5.申请人资本充足率、不良贷款率、盈利情况等经营状况及营运资金拨付能力。

6.申请人最近1年新设机构的经营情况。

7.申请人最近2年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。8.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；拟设地经济金融情况；拟设分行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设分行开业后三年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。

9.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

10.申请人的机构发展战略。

11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的一级分行、分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交，银

监会受理、审查并决定。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的二级分行筹建申请由其一级分行向拟设地银监局提交，银监局受理、审查并决定。

城市商业银行分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式 鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0004

（一）项目名称

中资商业银行分行开业

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十四条、第二十五条

（三）受理机构 所在地银监局

（四）决定机构 所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。

3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。

(七)有如下情形的，不予批准： 经审核，不符合中资商业银行分行开业条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：机构名称、住所、业务范围，在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。

2.主要管理制度及业务授权书。

3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人背景介绍。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。

7.营业场所所有权或使用权的证明文件。

8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。

10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

11.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

中资商业银行分行的开业申请由其筹建申请人向所在地银监局提交，银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。

ZZSYYH0005

（一）项目名称

中资商业银行分行级专营机构筹建

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条至第二十三条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建分行级专营机构：银监会

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建分行级专营机构：银监会

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.设立分行级专营机构的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。

（七）有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行分行级专营机构筹建条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：申请人基本情况，拟设立分行级专营机构的名称（中英文）、目的、对银行整体经营管理的影响、拟设地、专营业务范围等。

2.董事会或经授权的高级管理层同意设立分行级专营机构的有效书面文件。

3.总行或管理行对拟设分行级专营机构的管理控制方式、财务核算方式。

4.申请人公司治理、内部控制、监管指标等情况的说明。5.申请人资本充足率等经营状况及营运资金拨付能力。

6.申请人开办专营业务的时间、规模、资产质量、盈利能力。7.申请人业务处理系统或技术支持系统情况。

8.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；专业业务经营体制对该业务影响；已开办的该项专营业务情况；拟设地经济金融情况；拟设分行级专营机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测；业务拓展策略；风险控制能力；是否将其他机构业务转移或集中至分行级专营机构；是否外包部分功能（计算机等）、与信息科技安全相关的材料等。9.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、风险管理和问责制度、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

10.申请人最近２年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。

11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交，银监会受理、审查并决定。

（十一）办理方式

鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0006

（一）项目名称

中资商业银行分行级专营机构开业

（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十四条、第二十五条

（三）受理机构 所在地银监局

（四）决定机构 所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请书。内容包括但不限于：名称（中英文）、拟设地、业务范围，在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。

2.主要管理制度及业务授权书。

3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。

7.营业场所所有权或使用权的证明文件。

8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。

10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。11.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行分行级专营机构开业条件。

（八）申请接收

（九）办理基本流程

中资商业银行分行级专营机构的开业申请由其筹建申请人向所在地银监局提交，银监局受理、审查并决定。

（十）办理方式

现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查

（十一）审批期限

决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。

ZZSYYH0007

（一）项目名称

中资商业银行支行筹建

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第二十六条至第二十八条

（三）受理机构

拟设地银监分局或所在城市银监局

（四）决定机构 所在地银监局

（五）审批数量 无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.设立支行的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行支行筹建条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：拟设立支行的名称、拟设地、业务范围等。

2.总行或总行授权机构同意设立支行的有效书面文件。

3.可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济金融情况；拟设支行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等，未来财务预测，经过预测的拟设支行开业后3年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。

4.申请人内部控制能力，内容包括但不限于：最近1年案件情况等。5.申请人最近1年新设机构的经营管理情况（无前述情况无需提供）。6.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

7.申请人最近１年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。

8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

中资商业银行的支行筹建申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行提交，拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

（十一）办理方式

鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自收到完整申请材料或直接受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0008

（一）项目名称

中资商业银行支行开业

（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第二十六条、第二十九条、第三十条

（三）受理机构

拟设地银监分局或所在城市银监局

（四）决定机构

拟设地银监分局或所在城市银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。

3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行支行开业条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：名称、拟设地、业务范围，以及在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。

2.主要管理制度及业务授权书。

3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。

7.营业场所所有权或使用权的证明文件。

8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。

10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

支行的开业申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交，筹建受理机关受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。

（十三）其他

中资商业银行设立专营机构的分支机构，参照中资商业银行设立相应分支机构的行政许可条件和程序实施。

ZZSYYH0009

（一）项目名称

中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十一条、第三十二条

（三）受理机构

收购其他银行业金融机构设立分行的，受理机构同中资商业银行筹建分行的受理机构；收购其他银行业金融机构设立支行的，受理机构同中资商业银行筹建支行的受理机构。

（四）决定机构

收购其他银行业金融机构设立分行的，决定机构同中资商业银行筹建分行的决定机构；收购其他银行业金融机构设立支行的，决定机构同中资商业银行筹建支行的决定机构。

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。2.收购的可行性、必要性充分。

3.申请人符合相应的收购、设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.收购方案完备可行。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构条件。

（八）申请材料 1.申请书。内容包括但不限于：收购方和被收购方的基本背景情况、收购原因、收购方式、收购价格和总标的、收购期限、收购影响等。

2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；收购方在收购前及收购后资本充足率、流动性、盈利性等经营状况的分析和对比；收购方拨付营运资金能力；拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等，未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。

3.收购方股东（大）会、董事会或其授权机构关于同意收购的有效书面文件。

4.被收购机构股东（大）会关于同意被收购并解散机构的有效书面文件。

5.收购协议及相关资料。6.收购方的资金来源。

7.收购后的详细计划。内容包括但不限于：对资产的处臵、人员安臵、业务策略的重大改变等。

8.所在地政府承诺函。内容包括但不限于：收购资金的使用计划、偿债方案、被收购机构解散及相关善后事宜的处理责任划分等内容。

9.中介机构出具的对被收购机构的评估报告。

10.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。

11.申请人的机构发展战略。12.收购方设立分支机构的相关申请材料（参见设立一级分行和分行级专营机构的材料目录）。

13.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

14.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

收购其他银行业金融机构设立分行的，办理基本流程同中资商业银行筹建分行的办理基本流程；收购其他银行业金融机构设立支行的，办理基本流程同中资商业银行筹建支行的办理基本流程。

（十一）办理方式

鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自收到完整申请材料或直接受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0010

（一）项目名称

中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十一条、第三十二条

（三）受理机构 收购其他银行业金融机构设立分行开业的，受理机构同中资商业银行分行开业的受理机构；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，受理机构同中资商业银行支行开业的受理机构。

（四）决定机构

收购其他银行业金融机构设立分行开业的，决定机构同中资商业银行分行开业的决定机构；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，决定机构同中资商业银行支行开业的决定机构。

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。

3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：名称、拟设地、业务范围，以及在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。

2.主要管理制度及业务授权书。3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。

4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。

7.营业场所所有权或使用权的证明文件。

8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

收购其他银行业金融机构设立分行开业的，办理基本流程同中资商业银行分行开业的办理基本流程；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，办理基本流程同中资商业银行支行开业的办理基本流程。

（十一）办理方式

现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。

ZZSYYH0011

（一）项目名称

中资商业银行法人机构变更名称

（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十八条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定履行必要的法律程序，并取得工商行政管理部门的企业名称预核准通知书。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行法人机构变更名称条件。

（八）申请材料

1.申请书。内容包括但不限于：更名的原因、目的、拟变更的名称（中英文）等。

2.工商行政管理部门的企业名称预先核准通知书。3.股东（大）会同意变更名称的决议。4.金融许可证复印件（A4规格）。5.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

6.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定；城市商业银行法人

机构变更名称由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式 书面审查、办公会审

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0012

（一）项目名称

中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第三十九条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项准备工作，履行必要的法律程序。

3.拟入股的出资人符合相应的资质条件，并完整、真实地披露其关联关系和最终实际控制人。

4.变更股权或调整股权结构应有利于中资商业银行落实股东责任、完善治理架构，实现长远发展。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东条件。

（八）申请材料

1.变更股权及审查股东资格的申请书，涉及多个股权变更时应当附拟受让方股东出资比例超过5％的名单。

2.投资人的基本情况介绍。内容包括但不限于：拟投资股权、投资金额、拟投资方的经营范围、在行业中所处的地位、在该银行贷款（授信）情况以及贷款质量情况说明（经银行盖章确认）、股权结构拟变更前后对照详表、本身及关联企业入股其他商业银行的情况（拟投资人为新股东时）。

3.投资人的经年检的营业执照复印件。

4.投资人最近3年经审计的资产负债表和利润表。

5.投资人的公司股东（大）会或董事会、母公司同意其投资入股的决议或批准文件以及股权出让方公司的股东（大）会或董事会、母公司同意其出让股份的决议或批准文件。

6.投资人出资的资金来源说明。

7.投资人对入股商业银行不发生违规关联交易等情况出具的、董事会通过并由董事长签名的书面声明。

8.投资人入股股份制商业银行、城市商业银行时，需提供其股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并出具经银行确认的银行贷款情况及贷款质量情况说明；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。

9.持股10%以上的战略投资者签署的战略合作协议。10.股东（大）会或董事会同意变更股权的决议。11.股份变更前后银行主要股东名册。

12.银行最近1年基本经营管理情况的说明。13.出资或转让股权协议。14.投资人拟在入股金融机构派驻的人员及其基本情况、担任的职位和职责；评述拟受让方对入股机构的影响。

15.律师事务所出具的法律意见书。

16.申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

17.如涉及银行章程变更的，提交拟修改的章程草案。

18.如为注册地所在省以外的企业入股城市商业银行，提交拟受让方及其关联企业的银行授信情况。

19.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

变更的股东为中资金融机构的还应提交相关监管机构对该金融机构作出的风险评级结论或审慎性监管意见（银监会监管的金融机构除外）

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

城市商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额１％以上、５％以下的股东，应当在股权转让后１０日内向银监会报告。城市商业银行变更持有资本总额或股份总额１％以上、５％以下的股东，应当在股权转让后１０日内向所在地银监局报告。

（十一）办理方式 书面审查、办公会审

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0013

（一）项目名称

境外金融机构投资入股中资商业银行

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第三十九条、第四十八条

（三）受理机构

境外金融机构投资入股国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会

境外金融机构投资入股城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

境外金融机构投资入股国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会

境外金融机构投资入股城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量 无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.按照规定完成各项准备工作，履行必要的法律程序。

3.拟入股的出资人符合相应的资质条件，并完整、真实地披露其关联关系和最终实际控制人。

4.变更股权或调整股权结构应有利于中资商业银行落实股东责任、完善治理架构，实现长远发展。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合境外金融机构投资入股中资商业银行

条件。

（八）申请材料

1.申请书。

2.境外金融机构基本情况介绍。内容包括所有权结构、资产规模、关联企业、从事的主要业务、专长等。

3.股东（大）会或董事会同意接受境外金融机构入股的决议，并就该境外金融机构投资入股后在商业银行中持股数、持股金额、持股比例、在董事会或管理层中拥有的席位等情况做出说明。

4.境外金融机构股东（大）会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议。

5.境外监管当局对该境外金融机构做出的风险评级结论或审慎性监管意见。6.有关各方签订的意向性协议。

7.境外金融机构最近3年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表。

8.境外金融机构的资金来源、经营情况等资料。

9.经银监会认可的国际评级机构对该境外金融机构近年的长期信用评级报告。

10.境外金融机构保证遵守中国相关法律以及不代持股份的声明。11.境外金融机构入股股份制商业银行、城市商业银行时，需提供其股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并出具经银行确认的银行贷款情况及贷款质量情况说明；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。

12.战略投资者签署的战略合作协议。13.律师事务所出具的法律意见书。

14.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

15.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

城市商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式 书面审查、办公会审

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0014

（一）项目名称

中资商业银行变更注册资本的方案审批

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第四十条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。

3.申请人变更注册资本后仍然符合监管要求。

4.变更注册资本方案涉及新出资人且持股比例超过5%的，应符合相应资质条件。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行变更注册资本的方案审批

条件。

（八）申请材料 1.申请书。

2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；配股或募集新股方案；发行市场相关监管要求；最近3年的财务状况（资本构成、资产负债情况、流动性状况、盈利水平等）；资本补充渠道及最近3年资本补充情况；成本效益分析等。

3.股东（大）会或董事会关于减资、募集新股或配股的决议。4.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。

5.最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，经审计的最近3年的资产负债表和利润表。6.中介机构的资质文件。

7.申请人资本补充和使用规划。

8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的，在变更注册资本前，还应当经过配股或募集新股份方案审批。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更注册资本的方案，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更注册资本的方案，由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0015

（一）项目名称

中资商业银行变更注册资本

（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第四十条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。

3.申请人变更注册资本后仍然符合监管要求。

4.变更注册资本方案涉及新出资人且持股比例超过5%的，应符合相应资质条件。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行变更注册资本条件。

（八）申请材料 1.申请书。

2.股东（大）会关于变更注册资本的决议。3.中介机构出具的验资报告。

4.变更注册资本的资金来源、方案及相关证明文件。5.律师事务所出具的法律意见书。

6.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

7.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更注册资本，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更注册资本，由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0016

（一）项目名称

中资商业银行公开募集股份和上市交易股份

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十一条、第四十八条

（三）受理机构 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。

3.申请人有稳定的商业模式及盈利预期，并作出充分的评估。4.申请人公开募集股份和上市交易股份符合国务院及监管部门有关规定。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行公开募集股份和上市交易股份条件。

（八）申请材料 1.申请书。

2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；募集或发行方案；发行市场相关监管要求；最近3年的财务状况（资本构成、资产负债情况、流动性状况、盈利水平等）；资本补充渠道及最近3年资本补充情况；成本效益分析；主要审慎监管指标情况等。3.股东（大）会决议文件。

4.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。

5.最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，经审计的最近3年的资产负债表和利润表。

6.中介机构的资质文件。

7.申请人资本补充和使用规划。

8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行发行股份和上市，由所在地银监局受理、审查并决定。

（十一）办理方式

现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0017

（一）项目名称

中资商业银行修改公司章程

（二）办理依据

《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十二条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。

3.符合《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》及其他有关法律、法规的规定。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行修改公司章程条件。

（八）申请材料

1.申请书。

2.股东（大）会同意修改章程的决议。3.章程修改的逐条说明。

4.律师事务所出具的法律意见书。

5.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

6.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行修改章程，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行修改章程，由所在地银监局受理、审查并决定。

中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应当在决定机关作出批准决定６个月内修改章程相应条款并报告决定机关。

（十一）办理方式

考核、书面审查、办公会审

（十二）审批时限

决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

ZZSYYH0018

（一）项目名称

中资商业银行法人机构变更住所

（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十三条、第四十四条、第四十八条

（三）受理机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（四）决定机构

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局

（五）审批数量

无限制（无数量限制）。

（六）办事条件

1.申请材料完整，要素齐全。

2.申请人应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

(七)有如下情形的，不予批准：

经审核，不符合中资商业银行法人机构变更住所条件。

（八）申请材料 1.申请书。

2.股东（大）会同意变更住所的决议。3.新住所所有权或使用权的证明文件。

4.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。5.金融许可证复印件（A4规格）。6.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

7.与信息科技安全相关的材料。

8.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

（九）申请接收

（十）办理基本流程

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更住所，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更住所，由所在地银监局受理、审查并决定。

中资商业银行因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位臵未变化的，不需进行变更住所的申请，但应当于变更后１５日内报告为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并重新换领金融许可证。

中资商业银行因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所６个月以内的，不需进行变更住所申请，但应当在原住所、临时住所公告，并提前１０日向为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。中资商业银行回迁原住所，应当提前１０日将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料抄报为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并予以公告。

（十一）办理方式

现场核查、考核、书面审查、办公会审

篇6：银行及其金融服务

务概述

发布时间：2011-04-27 14:04:04

一场客户收藏品鉴赏活动，拉开了中国农业银行与蒙特利尔银行私人银行跨境金融服务

合作签约及启动仪式。

4月20日，广东各地多位喜好收藏的农业银行客户带着各自的心爱之物，赶到广州香格里拉大酒店，请文物专家鉴定真伪。这番良苦用心，显示出农行私人银行业务对高端客户的倍加呵护。

农行与加拿大蒙特利尔银行此前已经签署战略合作协议，农业银行私人银行部总经理周宏亮表示，此次合作旨在为国内高端财富人士提供包括留学、移民、投资在内的跨境金融服务和解决方案，满足高端个人客户日益增长的跨境金融服务需求。两家银行将通过联合服务团队、建立服务流程，按监管要求拓展市场。

近年来，各家银行纷纷抢占高端客户市场，普遍开展私人银行服务。据介绍，农业银行于2010年正式推出私人银行服务，为客户提供涵盖个人财务管理服务、资产管理服务、私人金融顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务等多领域的服务。农行私人银行总部设在上海，并在北京、天津、上海、江苏、浙江、山东、湖北、广东、青岛、宁波、厦门、深圳等12个省市设有分部。

蒙特利尔银行是北美最大的银行之一，在私人银行领域有超过130年的服务经验。BMO银行金融集团私人客户集团总裁兼蒙特利尔银行(中国)有限公司董事长赵骅领强调，两家银行双方的客户能够通过两家银行境内外私人银行服务机构，享受到细致、周到和持续的跨境金融服务。同时，还可以借助两家银行长期积累的服务经验，以及合作的第三方专业机构，获得专家支持，享受到专业、优质的服务安排。