第一篇：理财规划师理财部分
理财规划师部分名词解释
理财规划中的各类名词解释
1无权代理：在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。可见，无权代理并非代理的种类，而只是徒具代理的表象却因其欠缺代理权而不产生代理效力的行为。广义的包括表见代理和表见代理以外的代理。狭义的代理禁止表见代理以外的无权代理，在中国，一般指后者。{表见代理，指行为人虽无代理权，但由于本人的行为，造成了足以使善意第三人相信其有代理权的表象，而与善意第三人进行的，由本人承担法律后果的代理行为。} 2 A股：其正式名称是人民币普通股票，它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人{不含港澳台投资者}以人民币认购和交易的普通股票
3 B股：也称人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票{外资股}
4 H股：也称国企股，是在内地注册，在香港上市的外资股。
5 N股：指在内地注册，在纽约上市的外资股
6 S股：指在内地注册，在新加坡上市的外资股
7 蓝筹股：投资者把那些在其所属行业内占支配地位的、业绩优良的、成交活跃的、鼓励优厚的大公司股票
8 绩优股：在我国，衡量绩优股的指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10% 的股票就是绩优股
9 垃圾股：这类股票或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。但是，垃圾股有很高的风险，也有可能带来高额回报
10 等额本息还款法：指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。适合人群，适用于收入处于稳定状态的家庭，如公务员、教师，zheyesh8i目前绝大多数客户采用的还款方式
11 等额本金还款法：是指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相等。适合人群，适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群，如面临退休的人，或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
12 等额递增还款法：即把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一定固定金额递增。适合人群：适合于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生
13 等额递减还款法：即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下个时间段还款额按一定固定金额递减。适用人群：适用于目前还款能力较强，但预期收入会减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人活未婚的白领人士
14 等比递增还款法：指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对于前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。适用人群：前期还款压力小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人
15 等比递减还款法：指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对于前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。适用人群：适合收入较高，还款初期希望归还交大款项来减少利息支出的借款人。
第二篇：关于理财产品到期赎回及继续使用部分闲置募集资金购买理财产品的进展公告
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关于理财产品到期赎回及继续使用部分闲置募集资金购买理财产品的进展公告
北京数字认证股份有限公司(以下简称“公司”)于2018年1月29日召开第三届董事会第五次会议，审议通过了《关于继续使用部分闲置募集资金进行现金管理的议案》。公司独立董事、监事会和保荐机构中信建投证券股份有限公司均发表了明确同意意见，同意公司在保证募集资金投资项目资金需求和资金安全的前提下，使用不超过10,000万元暂时闲置的募集资金购买安全性高、流动性好的保本型理财产品，单项产品期限不超过10个月，授权有效期至2018年12月31日，在上述额度及决议有效期内，可循环滚动使用。具体内容详见公司于2018年1月30日披露于巨潮资讯网的相关公告。
一、已到期赎回理财产品情况
公司于2018年5月24日使用闲置募集资金10,000万元购买了北京银行股份有限公司的理财产品“北京银行对公客户人民币结构性存款”，具体内容详见公司于2018年5月25日在巨潮资讯网披露的《关于理财产品到期赎回及继续使用部分闲置募集资金购买理财产品的进展公告》(公告编号：2018-048)。近日，公司已将购买该理财产品的本金及利息100,354,794.52元全部收回。
二、本次购买银行理财产品的基本情况
2018年7月3日，公司使用闲置募集资金10,000万元购买了北京银行股份有限公司的理财产品，具体情况如下：
三、投资风险分析
1、尽管保本型理财产品属于低风险投资产品，但金融市场受宏观经济的影响较大，不排除该项投资受到市场波动的影响。
2、相关工作人员存在违规操作和监督失控的风险。
四、风险控制措施
1、公司财务部门建立投资台账，及时分析和跟踪产品的净值变动情况，如评估发现存在可能影响公司资金安全的风险因素，将及时采取相应措施，控制投资风险。
2、独立董事、监事会有权对资金使用情况进行监督与检查，必要时可以聘请专业机构进行审计。
3、公司审计部负责对产品进行全面检查，并根据谨慎性原则，合理地预计各项投资可能的风险与收益，向董事会审计委员会定期报告。
4、公司将依据深圳证券交易所的相关规定，做好信息披露工作。
五、对公司经营的影响
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公司使用部分闲置募集资金进行现金管理是在保证募集资金投资项目资金需求和资金安全的前提下进行的，不影响公司募集资金投资项目的建设和公司主营业务的正常开展，不存在变相改变募集资金投向和损害股东利益的情形。通过进行适度的现金管理，有利于提高公司募集资金使用效率，取得一定投资收益。
六、备查文件
1、第三届董事会第五次会议决议;
2、北京银行对公客户结构性存款协议。 特此公告。
北京数字认证股份有限公司董事会 二〇一八年七月三日
第三篇：个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
第四篇：保险理财规划师论文信用管理师论文：加强个人理财中保险理财的意义[1]
加强个人理财中保险理财的意义
摘要 近年来，个人理财事业在我国得到了飞速的发展，理财也正逐渐成为一种生活理念，但是不少群众对于个人理财的认识存在着一定的误区，只重视了其中的投资理财部分，而忽视了其他诸如保险等在其中所发挥的作用。
关键词 个人理财 保险
个人理财在中国虽然只有短短几年的发展时间，还属于新生事物。但是，一方面由于200
6、2007年中国资本市场巨大的财富效应，激起了大家对理财以及投资的热情;另一方面，中国居民收入水平的不断提高客观上为个人理财的发展提供了条件。2002年，国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元。户均家庭金融资产达7.98万元，从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。这些因素共同促进了我国个人理财市场的发展，使得在0
6、07年我国居民人人都以懂理财，会理财为荣，那一句“你不理财，财不理你”更是深入人心。2008年美国次贷危机席卷全球，沪深指数一路下滑，个人理财市场同步萎缩，理财这一概念却已经得到了人们的广泛认同。但是，人们知道理财并不意味着了解理财，他们往往简单的把个人理财等同于证券投资或是投资规划，忽视了税务筹划、遗产规划、保险规划等在个人理财中的作用。
一、 个人理财的发展概述
个人理财最先出现于美国，其发展主要经历了四个时期：①萌芽
期，它萌芽于20世纪30年代的保险业;②发展期，1969年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association ForFinancial Planning);③考验期，1987年10月19目的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，理财师给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降;④成熟期，理财业的热心者们开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等，CFP Board也开始重视后续教育和严格遵守伦理规定的问题。2000年1月FPA(Financial PlanningAssociation)成立，随之美国的个人理财业也进入了成熟稳定的发展期。随后其他国家的理财业也经历了类似的逐渐规范化的发展历程：居民收入水平的提高使个人投资理财崛起、在混业经营环境下羽翼渐丰、在技术迸步中腾飞。1957年法国、1978年意大利、1987年英国、1990年澳大利亚、1992年日本等国都相继成立了理财师协会。
我国的个人理财的发展经历了民间组织引进，最终国家规范的过程。2000年，金融理财概念开始进入中国，2002年刘鸿儒教授等开始酝酿加入国际CFP组织，2004年9月，中国金融理财标准委员会(FPCC)成立，同年11月开始首批培训。
同时，2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅
导教材的编撰工作。
2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。
2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。
2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。
2006年，理财规划师(ChFP)列入全国职业资格统一鉴定范畴。
二、 保险理财的现状
个人理财在我国正逐渐走入人心，但是人们大多更重视理财产品所带来的投资收益，而往往忽视保险产品所提供的长期的保障功能，导致大家对于保险理财的关注不足。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但是宣传时的重点更侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的。我的身边就有一个真实的例子：我校开设了一门《个人理财》的课程，正好我的导师是授课教师，当他
第一节课走进教室的时候，他问了几个问题：“有股票账户或模拟账户的同学请举手”，下面一半左右的同学举手了，“除学校购买的学平险外还购买了其他保险产品的同学请举手”，这次寥寥数人举手，“知道保险理财产品的请举手”，这次无人举手。从这一小小的事件可以看出，人们对于保险理财的了解之少。所以我认为在理财的宣传和介
绍中，在着重于投资收益率的同时，也该对保险理财给予足够的重视，因为其在个人理财中和投资理财一样具有着重要的意义。
三、保险理财的意义
1.有助于提高公众的保险意识
保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。
2.有助于普通群众进行理财投资
目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通民众。
3.有助于社会的稳定和和谐
目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。
4.有助于引导人们进行人生规划
保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自
己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。
参考文献：
[1]斯蒂芬,A·罗斯.公司理财.北京机械工业出版社.2005.
[2]王国良.发展商业保险构建和谐社会.保险研究.2005(6).
[3]金融理财原理.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.中信出版社.2007.
[4]银行业从业人员资格认证考试辅导教材.中国金融出版社.2007.
第五篇：规划理财人生麟龙公司理财讲堂
金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。
金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。
理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。