第一篇：个人理财理财规划
个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
第二篇：理财规划师理财部分
理财基础部分
一、 单选
2006年11月
28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
(A)是否有充足、稳定的收入
(C)是否制定了奢侈品消费计划
(B)是否有适当的住房
(D)是否有适当、收益稳定的投资
29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是
()。
(A)财产分配规划
(B)现金规划
(C)风险管理与保险规划
(D)投资规划
3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
(A)客户的婚姻状况
(B)客户的风险管理信息
(C)客户的家庭成员
(D)进行教育规划时客户对子女的期望
53、()不属于理财目标确定的原则。
(A)理财目标必须切实可行
(B)理财目标要能够用货币衡量
(C)理财目标必须明确具体
(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备
2007年5月
26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在
()。
(A)家庭收入稳定、充足
(B)已建立完备的家庭保障计划
(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
(D)有稳定、充足的收入
27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。
(A)日常生活储备
(B)意外现金储备
(C)家族支援现金储备
(D)追加投资储备
28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。
(A)消费支出规划
(B)退休养老规划
(C)投资规划
(D)财产分配与传承规划
2007年11月
26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。
(A) 可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出
(B) 一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备
(C) 该资金可以投资于股票或者房地产
(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备
27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。
(A) 进行理财规划，就可以实现自己的梦想
(B) 理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
(C) 理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
28、合理的理财规划流程应该是()。
a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议
d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案
(A) aecfdb
(B) ecafbd
(C) aecdbf
(D) eacbdf
34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是()
(A) 职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划
(B) 现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划
(C) 投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划
(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划
35、对于大多数客户来说，()是其初始阶段积累财富的最主要手段。
(A)储蓄 (B)融资 (C)投资 (D)贷款
36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。
(A) 签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本
(B) 将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
(C) 审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力
(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字
37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是( )
(A)平衡型基金 (B)未上市股票 (C)科技类股票基金 (D)纸黄金
38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是( )
(A) 原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化
(B) 市场中出现了适合客户的新投资机会
(C) 房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元
(D) 客户家庭遭受火灾，损失惨重
46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于( )
(A)短期理财目标 (B)中期理财目标
(C)中长期理财目标 (D)长期目标
2008年5月
26 、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是()。
( A )财务独立(B )财务安全
( C )财务自主(D )财务自由
27 、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。
( A )建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
( B )收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
( C )建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
( D )建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
二、
多选 2006年11月
86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括
()。
(A)制定理财方案(B)收集客户信息
(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划
(E)持续理财服务
10
1、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。
(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权
(B)可以委托别人代为行使代理权
(C)要忠实谨慎地对待代理权
(D)必须亲自行使代理权
(E)要从客户利益出发
10
2、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。
(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款
(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款
(E)违约责任及争议解决条款
2007年5月
86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。
(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析
(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析
(E)对客户子女的状况进行分析
87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。
(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查
(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务
(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况
93、理财服务费用条款通常包括()。
(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式
(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位
(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费
94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。
(A)电话交谈(B)互联网沟通
(C)书面交流(D)面对面会谈
(E)熟人介绍
10
4、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。
(A)通观全盘、整体规划
(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略
(C)建立现金保障
(D)风险管理优于追求收益
(E)开源与节流并举
2007年11月
86、理财规划的流程主要包括( )
(A)建立客户关系 (B)收集客户信息 (C)分析财务状况 (D)制定理财方案
(E)执行理财方案
87、以下属于理财规划组成部分的有( )
(A)现金规划 (B)投资规划 (C)风险管理保险规划 (D)教育规划 (E)消费支出规划
88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。
(A) 短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足
(B) 通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件
(C) 合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出
(D) 由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划
(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡
92、客户对理财方案的声明包括( )
(A)己经完整阅读方案 (B)信息真实准确，没有重大遗漏
(C)重要问题己经解释 (D)对理财规划师的致谢 (E)接受该方案
2008年5月
86 、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。
( A )是否有稳定、充足的收入(B )个人是否有发展的潜力( C )是否有适当、收益稳定的投资(D )是否有额外的养老保障计划( E )是否购买了适当的财产和人身保险
103 、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于()。
( A )客户资本规模(B )客户个人财务变化幅度( C )理财规划师的性格和工作习惯(D )客户的投资风格
( E )理财规划服务机构的制度
104 、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括()。
( A )个人财富的增加，生活期望的满足〔 B )退休和身后财产的积累( C )个人财务的安全〔 D )消费支出的合理
( E )为社会做贡献
三、 判断
2006年11月
118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()
2007年5月
1
22、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()
1
24、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()
2007年11月
1
16、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。
1
18、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。
2008年5月
116 、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。( )
117 、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。()
第三篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，
…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资(风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用)，长期投资(收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油)。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
(七)：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门(税收，国债，国家支出，国家投资)
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具(货币政策，信贷)：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。。目的：保障物价稳定，充分就业，，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率(利率体系：法定利率，市场利率)
(1)利率变动会影响资金供求
(2)理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：(通货膨胀因素的)存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
(2)法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
(3)利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期(一段时间内事稳定的)主要决定了利率水平
(4)利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反;一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率(很少有人操作，太多人买卖了)
(1)固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
(2)影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品(便宜)，抑制国内通胀， 不贬值：保持货币购买力，
(3) 汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现(用较少的人名币兑换)：(1)名义汇率的变化(2)通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式(道义劝导)
6.财政部的兵器库：财政政策工具(税收，公债，公共支出，政府投资) 降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资?或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策(财政支出收取) 3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，
财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种(经济周期) 股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少(利率赶不上通胀的速度)
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金(固定利率贷款合同) 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。。(银行为提高收益)
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×(新定期年息—现存单的定期年息)÷(新定期年息—活期年息) 若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第四篇：个人理财规划
单选题148，多选题13，判断题119
大众理财
(一)已完成
1. 【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的()。
A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B
2. 【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容?
A、财产增值、财务整合 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD
3. 【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。()
我的答案：×
大众理财
(二)已完成
4. 【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，()是其正确的基本理财目标。 A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D
5. 【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间?()
A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B
6. 【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件?()
A、长期等待 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、固定的投资 我的答案：ABD
7. 【判断题】理财不能从退休时再开始。()
我的答案：√
8. 【判断题】储备可以说是一种信用。()
我的答案：√ 大众理财
(三)已完成
9. 【单选题】()发明了对冲基金。
A、鲁比尼 B、索罗斯 C、萨缪尔森 D、纳什 我的答案：B
10. 【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面?
A、投资的对象、投资的风险 B、投资的资本和未来工资的增长 C、投资的渠道、投资的方式 D、收益的期限 我的答案：B
11. 【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。()
我的答案：√
12. 【判断题】理财对象的财性是不一样的。()
我的答案：√
大众理财
(四)已完成
13. 【单选题】()这种投资方式被誉为“千里马”。
A、国债 B、储蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D
14. 【单选题】()被比喻为“下蛋的老母鸡”。
A、银行存储 B、外汇投资 C、股票 D、债券 我的答案：D
15. 【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。()
我的答案：×
16. 【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。()
我的答案：√
大众理财
(五)已完成
17. 【单选题】投资管理的过程实际上不包含()。
A、按照策略来操作执行 B、转变市场 C、评估
D、对市场进行分析 我的答案：B
18. 【单选题】()是测试投资者的风险承受能力的主要方面。 A、测试投资时间有多长 B、测试投资地点在何处 C、测试基础资产有多少 D、测试投资人数有多少 我的答案：C
19. 【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。()
我的答案：√
20. 【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。()
我的答案：√
大众理财
(六)已完成
21. 【单选题】()是抵御通货膨胀最好的资产。
A、黄金 B、股票 C、白银 D、储备 我的答案：A
22. 【单选题】()是投资的第一目标。
A、升值 B、树立理财观 C、保值 D、保证心态 我的答案：C
23. 【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。()
我的答案：√
24. 【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。()
我的答案：√
大众理财
(七)已完成
25. 【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是()。
A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 C、实际利率等于名义利率
D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 我的答案：A
26. 【单选题】()是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。
A、通胀膨胀率 B、普通利率 C、实际利率 D、名义利率 我的答案：C
27. 【单选题】()是中国货币金融管理的最高机构。
A、发改委 B、央行 C、邮储银行 D、银监会 我的答案：B
28. 【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。()
我的答案：×
大众理财
(八)已完成
29. 【单选题】我国的利率体系包括()。
A、浮动汇率和稳定汇率两部分
B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 C、名义利率和实际利率两部分 D、法定利率和市场利率两部分 我的答案：D
30. 【单选题】()是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。
A、法定利率 B、市场利率 C、浮动汇率 D、固定汇率 我的答案：C
31. 【单选题】在大多数情况下，()才是符合经济规律要求的状态。
A、名义利率 B、正利率 C、负利率 D、零利率 我的答案：B
32. 【多选题】国际上主要的汇率制度有()。
A、固定汇率 B、名义汇率
C、管理的浮动汇率体系 D、浮动汇率 我的答案：ACD
33. 【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。()
我的答案：√
大众理财
(九)已完成
34. 【单选题】()指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。
A、转汇制度 B、银行结售汇制度 C、外汇对冲 D、汇率制度 我的答案：B
35. 【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。() 我的答案：×
36. 【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。()
我的答案：√
大众理财
(十)已完成
37. 【单选题】()不属于财政政策工具。
A、公共支出 B、企业投资 C、公债 D、税收 我的答案：B
38. 【单选题】利率和汇率的关系是()。 A、汇率是两种货币之间的比价
B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的非均衡变动引发 D、利率是本币资金市场的一种价格信号 我的答案：C
39. 【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括()。
A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器 B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 C、会导致非贸易品价格的下降
D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 我的答案：C
40. 【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是()。
A、“窗口指导”又称“道义劝告”
B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 我的答案：D
41. 【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。()
我的答案：√
大众理财
(十一)已完成
42. 【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是()。
A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 我的答案：C 43. 【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用()的政策。
A、紧货币松财政 B、松货币紧财政 C、双松 D、双紧 我的答案：C
44. 【多选题】公债的效应有()。
A、淡化赤字的通胀后果 B、消费的“排挤效应” C、减少民间部门的投资 D、抑制 我的答案：BCD
45. 【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。()
我的答案：×
46. 【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。()
我的答案：√
大众理财
(十二)已完成
47. 【单选题】中国政府在()提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。
A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B
48. 【单选题】()是银行各类资产中占比最大的。
A、存款利息 B、存款 C、贷款性资产 D、贷款利息 我的答案：C
49. 【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。()
我的答案：×
50. 【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。()
我的答案：√
大众理财
(十三)已完成
51. 【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是()。
A、“滚雪球”获息
B、按新的挂牌定期利率获息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C
52. 【单选题】在个人储蓄和开支方面，()不是理性的做法。
A、多办几张信用卡
B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 C、尽早还清银行贷款 D、强迫自己存定期储蓄 我的答案：A
53. 【单选题】自动转存体现了储蓄的()。
A、稳定性 B、灵活性 C、实惠性 D、方便性 我的答案：D
54. 【判断题】存款期越长获得的收益就越大。()
我的答案：×
大众理财
(十四)已完成
55. 【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑()。
A、安全性 B、费用和时间 C、利息 D、方便性 我的答案：B
56. 【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的()。
A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A
57. 【多选题】外汇理财一般的主要方式有()。
A、购买外汇理财产品 B、保险 C、自己炒卖外汇 D、存款 我的答案：ACD
58. 【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。()
我的答案：√
59. 【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。()
我的答案：×
大众理财
(十五)已完成 60. 【单选题】()一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。
A、准贷记卡 B、信用卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：C
61. 【单选题】()是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。
A、信用卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：B 62. 【判断题】
中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受至少50天的免息还款期。() 我的答案：×
63. 【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。()
我的答案：√
大众理财(十六)已完成 64. 【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项?
A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出国办卡免去汇兑差 C、巧避银行收费
D、透支消费，切勿用足免息还款期 我的答案：D
65. 【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息?
A、40天后 B、透支之日起 C、一个月之后 D、免息日过后起 我的答案：B
66. 【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的?
A、1张 B、2-3张 C、5-6张 D、7-8张 我的答案：B
67. 【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。()
我的答案：×
大众理财(十七)已完成
68. 【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法? A、信用卡透支 B、用假卡大宗购物行骗 C、网络钓鱼 D、短信诈骗 我的答案：A
69. 【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的?
A、着重关注产品收益率高低 B、理财产品以短线为主 C、选择浮动利率理财产品 D、人民币应成为首选币种 我的答案：A
70. 【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。() × 我的答案：
71. 【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。()
我的答案：√
大众理财(十八)已完成
72. 【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的?
A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 我的答案：C
73. 【单选题】()可以被称为到期收益率。
A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 我的答案：C
74. 【多选题】可转债的特点包括()。
A、不保本或者高收益 B、流动性极强 C、风险低
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：CD
75. 【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。()
我的答案：×
大众理财(十九)已完成
76. 【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为()个等级。
A、9个 B、11个 C、13个 D、15个 我的答案：A
77. 【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会()。
A、不变 B、下降 C、上升 D、不确定 我的答案：B
78. 【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。()
我的答案：×
79. 【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。
我的答案：√ 大众理财(二十)已完成
80. 【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括()。
A、长期投资组合法和短期投资组合法 B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 我的答案：D
81. 【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。() 我的答案：√
82. 【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。()
我的答案：√
大众理财(二十一)已完成
83. 【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会()。
A、时高时低 B、不好判断 C、越低 D、越高 我的答案：D
84. 【单选题】()即为一般所说的社会公众股。
A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 我的答案：A
85. 【单选题】()不属于股票的三种具体融资方式。
A、国有股 B、社会公众股 C、企业股 D、法人股 我的答案：C
86. 【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。()
我的答案：√
87. 【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。()
我的答案：√
大众理财(二十二)已完成
88. 【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是()。
A、税后毛利润
B、每100股税前利润和净资产收益率 C、每股税后利润和净资产收益率 D、每股税前利润和资产收益率 我的答案：C
89. 【单选题】()被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。
A、红筹股 B、蓝筹股 C、绩优股 D、国有股 我的答案：B
90. 【单选题】通过股票获利的方式中，()更侧重于资产本身的价值。
A、偶然获得 B、投机 C、炒股 D、投资 我的答案：D
91. 【单选题】()是股市最主要的功能。
A、提高股价 B、履行社会责任 C、筹集资金 D、融通市场 我的答案：C 92. 【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。()
我的答案：√
大众理财(二十三)已完成
93. 【单选题】()是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。
A、一朝发迹 B、扩大受益 C、跟风 D、风险最小化 我的答案：A
94. 【单选题】理财首先要能够()。
A、筹集资金 B、综合分析 C、端正心态 D、评估风险 我的答案：C
95. 【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。()
我的答案：√
大众理财(二十四)已完成
96. 【单选题】做出投资决策一般应该以()为基准。
A、稳定性 B、灵活性 C、风险性 D、市盈率 我的答案：D
97. 【单选题】对于有()心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。
A、欲望无止 B、敢输不敢赢 C、举棋不定 D、专拣便宜货 我的答案：B
98. 【单选题】()可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。
A、欲望无止 B、盲目跟风
C、犹豫不决，贻误战机 D、专拣便宜货 我的答案：D
99. 【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。()
我的答案：×
大众理财(二十五)已完成 100. 【单选题】()是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。
A、锻炼身体的好习惯 B、做计划的习惯 C、积极思维的习惯 D、高效工作的习惯 我的答案：C
101. 【单选题】人应该在()之前就能养成好的理财习惯。
A、18岁 B、35岁 C、50岁 D、退休前 我的答案：B
102. 【单选题】()提出“播下一个行动，收获一种习惯;播下一种习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运”。
A、威廉·詹姆士 B、卢梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A
103. 【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。() 我的答案：×
个人金融理财解说
(一)已完成
104. 【单选题】一般来说，理财应该从()开始。
A、子女教育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女生育 我的答案：C
105. 【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是()。
A、不需要考虑退休问题 B、还需要考虑薪资成长率
C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 我的答案：A
106. 【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”?
A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D
107. 【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。() 我的答案：×
108. 【判断题】根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(二)已完成
109. 【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括()。
A、税费缴纳 B、老年深造 C、结婚成家 D、就业 我的答案：B
110. 【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到()的影响。
A、生活心境 B、生活标准 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A
111. 【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(三)已完成
112. 【单选题】()不属于国家社会公共理财的内容。 A、经营政府、经营城市理念的提出 B、单位拥有的人力物力财力资源 C、国家每年财政预算安排
D、国家年征收高达8万亿元的财政收入 我的答案：B
113. 【单选题】财政管理属于()主体。
A、企业公司理财 B、承包商理财 C、国家理财 D、个人家庭理财 我的答案：C
114. 【单选题】()不属于单位理财。
A、金融保险机构理财 B、大型家族理财 C、事业行政单位理财 D、各类企业公司理财 我的答案：B
115. 【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是()。
A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D
116. 【判断题】企业公司理财就是财务管理。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(四)已完成
117. 【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是()。
A、城市住房家庭住房资产约150万亿
B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 我的答案：A
118. 【多选题】理财要素包括()。
A、支出 B、上班 C、负债 D、资产 我的答案：ACD
119. 【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。()
我的答案：√
120. 【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。()
我的答案：× 121. 【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(五)已完成
122. 【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是()。
A、抚养赡养 B、保险 C、债权 D、股票 我的答案：A
123. 【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是()。
A、黄金 B、贷款 C、购房买车 D、储蓄 我的答案：C
124. 【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。()
我的答案：√
125. 【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。()
我的答案：× 个人金融理财解说
(六)已完成
126. 【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是()。
A、第三方机构技能知识全面
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构免费
D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 我的答案：C
127. 【单选题】()是典型的第三方理财机构。
A、基金管理公司 B、个人家庭 C、金融保险机构 D、理财事务所 我的答案：D
128. 【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。()
我的答案：×
129. 【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(七)已完成
130. 【单选题】根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲()的百万富翁聚集地。 A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A
131. 【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是()。
A、买房买车也是基金公司的业务 B、收益较好 C、只是证券理财 D、专家理财 我的答案：A
132. 【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因?
A、大家有了理财的意识 B、社会赋予个人自主理财的权利 C、大家收入增长，财富增多，有财可理 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D
133. 【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。()
我的答案：×
134. 【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。()
我的答案：√ 个人金融理财解说
(八)已完成
135. 【单选题】关于理财，下列说法错误的是()。
A、公司理财不属于家庭理财
B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 我的答案：D
136. 【单选题】()是全过程理财规划的中义角度解释。
A、资金筹措、资源合理配置
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B
137. 【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括()。
A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我的答案：B 138. 【单选题】()是理财科学的定义。
A、购买金融产品
B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 我的答案：B
139. 【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(九)已完成
140. 【单选题】()不属于个人经济生活事务管理。
A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、个人日常生活中人身与财产风险防范 D、个人经济生活、消费支出事务的管理 我的答案：A
141. 【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是()。
A、对运营中问题不予以解决。
B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、理财师和客户共同确定理财目标体系。 我的答案：A
142. 【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是()。
A、提供专业理财建议咨询 B、提供保险及税收计划服务 C、提供银行服务 D、不收取费用 我的答案：D
143. 【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。()
我的答案：√
144. 【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。() 我的答案：×
个人金融理财解说
(十)已完成
145. 【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括()。
A、理财能力 B、理财资本 C、经济活动特点 D、服务对象 我的答案：B
146. 【多选题】关于理财，下列说法正确的是()。 A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
我的答案：CD
147. 【判断题】理财等同于一种金融产品。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十一)已完成
148. 【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重()。
A、丰富生活 B、享受理财过程 C、闲暇消费享受 D、拼命赚钱 我的答案：C
149. 【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括()。
A、 “入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 B、防范银行和个人的投资风险 C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 我的答案：B
150. 【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。()
我的答案：√
151. 【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(十二)已完成
152. 【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是()。
A、相关的金融法规制度规定已经修订完善 B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
D、个人金融理财产品研发开始重视 我的答案：A
153. 【单选题】()不是个人金融理财置于较高位置的原因。
A、个人信贷占比在迅速增长之中
B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 我的答案：B
154. 【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。() 我的答案：√
155. 【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(十三)已完成
156. 【单选题】家庭理财的意义不包括()。
A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
B、个人状况好了，国家没有了负担
C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 我的答案：B
157. 【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是()。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财观念已经深入人心
D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 我的答案：C
158. 【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是()。
A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 D、对国家没有意义 我的答案：D
159. 【判断题】根据理财的定义，家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十四)已完成
160. 【单选题】下列哪一项和住房与养老相关?
A、养老储蓄 B、住房储蓄 C、按揭贷款 D、反向抵押贷款 我的答案：D
161. 【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。()
我的答案：√
162. 【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。()
我的答案：×
163. 【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要，也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十五)已完成
164. 【单选题】关于理财的观念，下列说法错误的是()。
A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、时间和精力规划不属于理财。
D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 我的答案：C
165. 【单选题】关于理财目标，下列说法中有误的是()。
A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 C、积极的理财应该是有目标的理财 D、不同人生阶段有不同的理财需求 我的答案：A
166. 【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。()
我的答案：×
167. 【判断题】每个人的理财目标是不同的。()
我的答案：√ 个人金融理财解说(十六)已完成
168. 【单选题】()是个人理财目标制定的首要步骤。
A、分期制定 B、自我评价 C、目标抉择 D、多方照顾 我的答案：B
169. 【单选题】债务计划的内容不包括()。
A、还债时间 B、债务成本 C、总体债务规模 D、债务体系 我的答案：D
170. 【单选题】()是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。
A、节财计划 B、资产增值管理 C、养老规划 D、购置住房 我的答案：A
171. 【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。()
我的答案：√ 172. 【判断题】理财目标制定后是不能修改的。()
我的答案：×
个人金融理财解说(十七)已完成
173. 【单选题】下列投资中，属于高级长期投资的是()。
A、房地产 B、汽车 C、证券 D、储蓄 我的答案：A
174. 【多选题】权益证券工具不包括()。
A、股票 B、货币 C、债券 D、期权 我的答案：BCD 175. 【判断题】
债券属于固定收益的证券资本市场工具。() 我的答案：√
176. 【判断题】
在美国，购买房地产与税收增加与否无关。() 我的答案：×
个人金融理财解说(十八)已完成 177. 【单选题】()一般不是购买房地产的目的。
A、融资便利 B、传承后代 C、显示社会地位 D、晚年养老保障 我的答案：C
178. 【单选题】()不是房地产投资计划需要考虑的问题。
A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 B、金融机构关于房地产融资的各种规定 C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 D、房地产是一种高级长期投资 我的答案：A
179. 【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是()。
A、买房需要考虑楼层、朝向等 B、买房享受不到房价上涨的好处 C、租房不需要还贷 D、租房不需要考虑首付款 我的答案：B
180. 【判断题】年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。()
我的答案：√
个人金融理财解说(十九)已完成 181. 【单选题】关于购房和买车，下列说法错误的是()。
A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
D、没有房子可以选择租房;没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 我的答案：B
182. 【单选题】关于教育投资，下列说法错误的是()。
A、子女的教育投资花费很大。
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、自身的教育投资一般时间短 D、子女的教育投资效果都很好。 我的答案：D
183. 【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。()
我的答案：×
184. 【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十)已完成
185. 【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是()。
A、教育基金不属于教育投资计划工具。 B、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
D、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 我的答案：A
186. 【单选题】教育投资计划一般不需要考虑()。
A、分析子女基本情况 B、明确资金数额而非资金来源 C、确定教育花费额 D、明确教育投资目标 我的答案：B
187. 【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。()
我的答案：√
188. 【判断题】教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十一)已完成
189. 【单选题】()是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
A、抽象性 B、稳定性 C、清晰性 D、明确性 我的答案：C
190. 【单选题】个人生涯规划的特点不包括()。
A、实施性 B、适应社会 C、间断性 D、可行性 我的答案：C
191. 【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中，()是错误的。
A、勿拘泥于按照计划行事
B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 我的答案：A
192. 【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十二)已完成 193. 【单选题】下列关于特色优势资源的说法中，()是不正确的观点。
A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 我的答案：B
194. 【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是()。
A、有形资源 B、社会关系资源 C、无形资源 D、以上均不正确 我的答案：B
195. 【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。()
我的答案：×
196. 【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。()
我的答案：√ 个人金融理财解说(二十三)已完成
197. 【单选题】()不是择业时通常需要考虑的因素。
A、公司规模 B、未来职业的发展 C、工作满意度和工作环境 D、收入和福利待遇 我的答案：A
198. 【单选题】关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是()。
A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、无需考虑收入的增长性
C、择业时需要考虑收入和福利待遇。 D、企业的前景比如IT很难说。 我的答案：B
199. 【判断题】理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。()
我的答案：×
200. 【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十四)已完成
201. 【单选题】()体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。
A、分解转移 B、杠杆投资 C、投资与资本利得 D、收入延期 我的答案：C
202. 【单选题】()不是税务策划的内容。
A、投资与资本利得 B、收入延期 C、避免利用税负抵减 D、收入分解转移 我的答案：C
203. 【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。()
我的答案：×
204. 【判断题】某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十五)已完成
205. 【单选题】()是遗产规划最关键的内容。
A、立遗嘱 B、纳税 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：A 206. 【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时，()的观点是错误的。
A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、先列个遗嘱 我的答案：C
207. 【判断题】一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。() 我的答案：√
208. 【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十六)已完成
209. 【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是()。
A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 B、个人理财产品过多，难以抉择
C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 我的答案：B
210. 【单选题】下列行为中，会对理财产生不利影响的是()。
第五篇：个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
(一)银行理财产品
(二)教育投资
(三)保险投资
(四)股票投资
(五)期货投资
(六)现货投资
(七)基金投资
(八)固定资产投资
四、如何选择投资工具
(一)安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
(二)投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
(一)青年时期的理财规划
(二)中年时期的理财规划
(三)老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
(一)投资者的缺陷
(二)管理者的缺陷
七、结论