第一篇：招行信用卡利息计算器
交通银行----信用卡利息计算（最终版）
交通银行----信用卡利息计算
举例说明：
● 张先生的账单日为每月10日
● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务;
● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元; ● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元; ● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：
(1) 若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元
(2) 若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元
具体计算如下：
1000元 X 0.05% X 32 天 (3月30日--4月30日)
+ (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 (5月1日--5月10日)
---------------------
循环利息 = 20.50元
循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
循环信用利率：循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。 循环信用的利息计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
第二篇：详解信用卡免息期利息的计算方法
详解：信用卡免息期与循环利息的计算方法2009年01月16日 星期五 13:08虽然之前已经有很多朋友说过关于免息期和循环利息计算的事，但还是有很多新朋友在问。本人这段时间一直在研究这个问题，也拜读了不少大大的贴子，现将一些心得汇总如下，供大家参考。
如有不对之处，请大家批评指正。
一、什么是银行记帐日和到期还款日?
所谓银行记帐日(招行网站官方的说法，俗称“帐单日”)，个人理解就是银行进行结算，并发出帐单的日子。这一天会将上个帐单日以后的消费和还款情况进行结算，并汇总成电子帐单给用户。
所谓到期还款日，就是在帐单出来后最后的还款期限。到期还款日一般为当期已出账单日之后的第18天(具体日期请依照账单列示为准)。
招行默认的银行记帐日是每月7日，到期还款日是当月25日。但这个并非不变的，可以自己打800电话变更，每半年可以换一次的说(听说的)。
常见的“银行记帐日-到期还款日”组合有：
帐单日还款日
05日----------23日
07日----------25日
10日----------28日
15日----------03日
17日----------05日
20日----------08日
25日----------13日
二、免息期倒底怎么算?
很多用信用卡的朋友有一个误解，以为免息期是固定的50天，其实不然，应该是浮动的20-50天，而且是针对刷消费的款项。对于取现的款项，从取现当日起就开始计万分之五的循环利息了——信用卡取现是没有免息期的。
在银行记帐日(比如3月7日)之前记帐的(实际消费会提前1-2天)，则在当月的到期还款日还款(比如3月25日)。根据收单行的不同，以及银行之间转帐时间的差异，消费是否记入帐单(尤其是帐单日前几天)并不确定，跨账单周期记账的情况也是非常普遍的。
在银行记帐日(比如3月7日)之后记帐的(实际消费会提前1天，7日当天消费的，会在8日记帐)，则记入4月7日的帐单之中，4月25日为到期还款日。
三、最长50天免息期是如何算出来的?
如果是在大月(N=
1、
3、
5、
7、
8、
10、12月)的7日当天消费，则在8日记帐，在下个月
(N+1月)7日(银行记帐日)记入帐单，N+1月25日为到期还款日。
——7日到31日共有25天，下个月1日至25日又有25天，共为50天。
四、最短20天免息期是如何算出来的?
如果是在7日的前一天(6日)消费，则在7日记帐，刚好记入当月的结算帐单之中，因此该笔消费的到期还款日就会是当月25日。
——6日(该日刷卡消费)到25日共有20天。
五、有没有可能免息期更短?或更长。
如果银行记帐日和到期还款日是跨月的，则免息期可能更短。比如2月25日的银行记帐日(24日消费、25日记帐)，到期还款日是3月13日。
——2月24日-28日为5天，3月1日到13日为13天，加起来只有18天(少了二天)。
——但如果遇到7月，则7月25日(消费日)到31日为7天，8月25日为银行记帐日，8月共有31天，9月13日为到期还款日，9月有13天，总共有51天(多了一天)。
总的说来，跨月的到期还款日，免息期会因大小月变化，不太稳定。
六、刷卡消费的循环信用利息如何算?
在到期还款日没有全额还款，而是按照最低还款额或大于最低还款额，则未还部分开始记循环利息，日利率万分之五，按月计收复利。(轩辕诗懿注：最低还款额不等于本月应还金额的10%，因为费用和利息是不享受最低还款待遇的。循环利息的实际计算应按照银行记账日起逐笔分别计算利息。以下的计算仅为示范性质，可能与银行的实际算法有所出入。)
最低还款额的计算方法：
信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用扣利息100% = 最低还款额
不要以为日利率万分之五很少，换算成月利率就是1.5%，1000元每天利息就是0.5元，累计一个月下来就有15元。到下个月，这15元会记入到本期应还金额之中，计算复利(利息的利息)。
循环信用利息=本期应还金额×万分之五×天数A(消费日期到本期还款日的天数)+(本期应还金额-已还金额)×万分之五×天数B(本期还款日到下期记帐日的天数)+预借现金金额×万分之五×天数C(借出现金日与还款冲抵预借现金之间的天数)
例1(不计预借现金)：3月7日帐单的本期应还金额为1000(3月1日入帐)，最低还款为
100，在到期还款日25日按最低还款额还了款，下期记帐日为4月7日，则在4月7日帐单上体现出来的利息为(轩辕诗懿注：银行是按照入账日计收利息)：
循环信用利息=1000×0.0005×25+(1000-100)×0.0005×13=18.35元。
如果3月7日到4月6日之间又消费了300元，则在4月7日的帐单上应还金额就会变为：
上期帐单金额本期调整金额 + 循环利息 = 本期应还金额
1000.00 - 100.00 +300.00 -0.00+18.35 = 1218.3
5七、信用卡取现的循环信用利息和手续费如何算?
信用卡取现的正确说法是叫预借现金，信用卡的帐户等于是银行给你的贷款帐户，银行对于刷卡消费给予20-50天的免息优惠，但对于直接提取现金，等于就是直接从银行借钱，是不享受免息待遇的。
预借现金还要收取手续费，为预借现金交易金额的百分之三，最低收取RMB30 元/笔，USD3 元/笔 (有取现行为即收取，不分同城异地)。
从你取钱的那天开始，直到你还钱的那一天，都要计算日息万分之五的利息。
例2：2月28日消费1000元，提现1000元，提现1000元就会从2月28日开始计息，到7日记帐日的利息为：
7日前的利息=1000×0.0005×8=4.00
提现手续费1000×0.03=30.00
3月7日帐单上的本期应还金额就会是2034元，最低还款额为203.40元。
如果你到25日全部还掉了2034元，但这还没完，因为那提现的1000元在8日至25日(未还的这段时间)还要计算循环利息：
1000×0.0005×18=9.00
这9元利息会体现在下个月，也就是4月7日的帐单上，所以不要到时还奇怪为什么自己还清了款，还有利息了。
八、滞纳金如何算?
如果在到期还款日未能还款，或还款额不够最低还款额，则最低还款额未还部分(不是本金哦)会开始计滞纳金，为最低还款额未还部分的5% 。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。
我们仍以例1为例，假如你没有在到期还款日3月25日还款，而是到28日还了200元(比最低还款额多了100元)。
循环信用利息=1000×0.0005×28+(1000-200)×0.0005×10=18.00
滞纳金=100×0.05×3=15.00
4月7日的帐单上应还金额就会是(假设4月7日前又刷卡300元)：800+300+18+15=1131(同时，还会在个人信用记录上记上未按时还款一次。)
如果25日还了50元，到28日又还了50元，则滞纳金为10元(50×0.05×3=7.5<10，所以是10元)。
九、应该在什么时间还款?
还款方式按大类来分有现金银行柜台还款、现金ATM机还款、一卡通同城自动还款、一卡通同城手动还款、本地跨行转帐还款、跨地同行转帐还款、跨地跨行转帐还款等几种：
现金银行柜台还款在到期还款日本地招行下班前办妥(要填专门的信用卡还款单);
现金ATM机还款，根据达人指点，信用卡还款交易是以交易日为准，只要你最后一天前在ATM机上还款了，银行就会以此时间为准。不过，我以前经常遇到ATM存款机老坏或金额已满，所以大家能够提前一些时间去还可能比较好(至少在银行个人柜台下班以前)，以防万一。
一卡通同城自动还款会在到期还款日下午五点半前自动划款，只要保证界时卡上活期余额足够，即可;
一卡通同城手动还款(专业版、大众版或电话)原则上是到期还款日当天午夜12点前，但很难说银行晚上系统会不会调整(尤其是用电话还款的)，所以最好在白天还，别贪图那几个小时;
本地跨行转帐还款，由于要跨行结算，一般需要24小时，保险起见最好能提前2-3天还款;
跨地同行汇款还款、跨地跨行汇款还款，如果不是快汇，则最好能提前5-7天;大城市(有分行的)会快一些，有时3-5天就到了，小城市(无分行的)则比较慢。
如果因为特殊原因，来不及在还款日按时还款，可以先致电800，申请延时还款，批准后在延期之内还掉，这样不会记滞纳金和扣个人信用;但不能次次都这样，只能在紧急情况下才行。
另外，从官方论坛上了解到，招行信用卡不分本地、异地，只要是招行网点就可以还信用卡款，无论ATM还是柜面人工，信用卡还款都是不收还款的手续费的。
注：境外消费本人不熟，所以省略了。
第三篇：招行信用卡
招行信用卡:隐型的“次债危机”?
截至2008年6月30日，招行信用卡已累计发行2382万张，但是发卡量快速上升并没有带来收益的同步上升，高速增长在让人欣喜的同时也伴随着隐忧。
免费模式尴尬
业内普遍认为100万张发卡量可保底300万张可实现盈利，目前银行信用卡的收入主要有三个：年费、商户佣金及其他手续费和利息收入。在海外信用卡发展初期，年费收入达到总收入的40%甚至50%，这也是银行利润的主要来源之一。
招商银行在推出信用卡之初就独树一帜地采取了大量减免年费的方式，这种模式更多表现为追求发卡数量。
招商银行2007年年报显示，截至2007年底累计发卡量为2068万张，但流通卡只有1441万张，流通率为70%，也就是说有近1/3的卡处于休眠或无效状态。数据显示2004年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，2005至2007年，分别达到500万张、1000万张、2068万张，年均增速超过100%。
2008年以来，招行在发卡速度上明显减慢。截止到2008年6月底，招行累计发卡2382万张，半年新增了314万张。
与此同时，活卡率(或称流通率)显著减少。2007年底，招行的流通卡数为1441万张，活卡率为70%，而到2008年上半年为止，活卡率降为65%。由于活卡是银行获取收入和盈利的基础，活卡率下降会直接带来招行信用卡业务收入下降。
招商银行2007年年报和2008年中报显示，年费收入与信用卡非利息收入的比值一直呈下降趋势，分别为6.8%和3.7%。尤其是2007年年费收入在达到了高点1.03亿元后，在发卡量增加314万张的情况下，年费收入不增反降，年费收入在2008年中期仅为4000万元。
盈利空间受挤压
商户回佣率也是银行信用卡业务的另一大利润来源，即持卡人在商家进行消费后商家按一定的比率向银行回佣。2008年中期招行信用卡的非利息收入共10.95亿元，其中商户回佣手续费数额最大，为
4.36亿元，占比接近40%。
但招行的商户回佣近三年来更是一降再降。为了让所发行的信用卡“激活”使用，银行指望从特约商户得到较高回佣比例，但是多年来由于银行与银行之间、银行与银联之间，银联、银行与商家之间在进行着某种价格博弈，从2005年起，酒店和餐饮业的回佣从3%下降至2.2%，零售业则从0.8%下降至0.5%。
数据显示，从2006年到2008年中期，招行的佣金收入分别为3.76亿元、6.55亿元、4.36亿元，佣金收入与全部非利息收入的比值分别为50%、43%和39%，不断下降。
按照商户消费手续费现在的分配比例，发卡行、收单行、银联按照7：2：1的比例进行分配，费率下降损失最大的还是发卡行，而招行是国内发行信用卡最多的银行。
据了解，因为费率低，目前招行信用卡在商户POS机上的每笔消费都会令招行亏千分之四。
同时，招行循环利息收入也是不如人意，尽管信用卡循环利息年利率高达18%，但据麦肯锡统计的数据表明，在中国大约仅有14%的持卡者使用循环信用，虽然招行公布的数字略高为25%，但仍属于较低的比例。信用卡靠循环利息盈利的模式虽然存在，却因为规模过小无力支撑盈利。
另一方面，招行信用卡的坏账率不断上升。招行2008年中报显示，信用卡应收账款不良率为
2.74%，同比上升了0.82个百分点，增幅高达42.7%，且不良贷款余额增加了2.8亿元，目前已超过6亿元，占招行不良贷款总额约7%。
第四篇：招行信用卡工作证明
招行信用卡工作证明工作证明(居中)
致招商银行——支行(部)：
兹证明————先生/女士，系我单位(1.正式工;2合同工，3临时工)，已在我单位工作——年，现任职务——;其身份证号码为——————;其个人收入为入为人民币(大写)————元，
以上情况属实。
本单位对该证明的真实性负责!
单位地址：————————————
单位电话——————;单位联系人：————
单位盖章：
——年——月——日
工作证明(居中)
致招商银行——支行(部)：
兹证明————先生/女士，系我单位(1.正式工;2合同工，3临时工)，已在我单位工作——年，现任职务——;其身份证号码为——————;其个人收入为入为人民币(大写)————元，
以上情况属实。
本单位对该证明的真实性负责!
单位地址：————————————
单位电话——————;单位联系人：————
单位盖章：
——年——月——日
收入证明
银行：
兹证明先生(女士)是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年，职务为，岗位为，工作性质为(正式制;合同制;临时制;其他)，职称为，该员工是否有违规违纪行为(有;无)。
其身份证号码为：
其平均月收入为人民币(大写)元
填表人签字：证明单位(盖公章)
单位联系电话：
单位营业执照编号：
单位办公地址：
本单位承诺该职工的收入证明真实。
本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。
填表日期：年月
格式已经写明了，通过的可能性估计是不能提高了，因为房产汽车你都没有，养老金估计也没有;其实只要有工作证明就可以申请了，只是额度会低而已，招行卡很好办的
收入证明
银行：
兹证明先生(女士)是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年，职务为，岗位为，工作性质为(正式制;合同制;临时制;其他)，职称为，该员工是否有违规违纪行为(有;无)。
其身份证号码为：
其平均月收入为人民币(大写)元
填表人签字：证明单位(盖公章)
单位联系电话：
单位营业执照编号：
单位办公地址：
本单位承诺该职工的收入证明真实。
本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。
填表日期：年月
格式已经写明了，通过的可能性估计是不能提高了，因为房产汽车你都没有，养老金估计也没有;其实只要有工作证明就可以申请了，只是额度会低而已，招行卡很好办的
第五篇：招行信用卡分期购车流程
信用卡分期购车是目前汽车贷款方式中手续最为简便的一种方式。目前包括建行、招行、民生银行在内的信用卡中心均有推出信用卡分期购车项目。那么，招行信用卡分期购车流程是怎样的呢?
步骤/方法持卡人车购易资格及可分期额度动态更新，为了保证查询的准确性，持卡人填写车购易订单当日，致电确认车购易资格及可分期额度。 如客户查询自己不具有车购易资格，可以单独向招商银行提出申请，是否通过审核，根据招商银行审核结果而定。 持卡人需持本人有效身份证件至经销商处办理现场车购易业务，身份证件包含：身份证，护照，军官证及其他申请办理信用卡时出示的有效证件。 车购易订单由经销商现场提供，持卡人填写完毕后交予经销商。 持卡人不可以用招商银行信用卡支付购车首付款。 招行针对车购易订单后台实时审核，一般在4小时之内给予审核结果，如遇特殊情况，审核时效相应延长。 车辆完成上牌手续以后，招商银行通知持卡人至当地招商银行信用卡部签订以下文件：
(1) 车购易分期合同
(2) 汽车分期抵押合同
(3) 授权委托书(当地车管所允许,且持卡人需要招商银行代办抵押手续) 抵押手续办完以后，由经销商通知持卡人提车，具体提车时间可以咨询经销商 注意事项信用卡分期付款购车费用除了缴纳部分手续费之外，完全同现金购车相同。持卡人可以先和汽车4S店协商车价也能参与经销商市场优惠活动，然后再向银行申请信用卡分期付款购
车。其基本没什么门槛，不过，相比传统车贷，信用卡分期付款购车的车型有所限制，只是针对银行和商家合作的一些指定车型，选择面相对较窄。
信用卡分期付款购车的费用，一般来说，12个月手续费在3%~5%之间，24个月在4%~7%，3个月的则一般要超过9%。当然，不同车型的手续费也有所不同，一般，畅销车的手续费要比滞销车高出不少。