完整家庭理财规划书

2022-08-29

第一篇:完整家庭理财规划书

家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案

家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财,而家庭理财要有详细规划,这样能使生活更美好。提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发,走好这关键的“八大步”,家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数。

第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

第五步,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

第六步,稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。

第七步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。

第八步,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案:

家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析:

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时,在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。

※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33.7万元,平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101.4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。

※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231.7万元,平均每年领取15.4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。

注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”,相信人们都能科学理财,实现财富的“水涨船高”,从而一家人享受幸福的生活。

参考资料:http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com

第二篇:家庭理财规划

潘镒锋 食科122 2012013546

摘要:随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高,居民家庭积累的财富也在快速的增长,但由于近些年通货膨胀的不断攀升,家庭资产也在不断的贬值,尤其是现金的购买力在不断的降低,这就要求广大居民进行一定的理财规划,使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词:家庭理财、规划、理财产品

1.家庭理财规划的必要性

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年,我国的通货膨胀率日益高涨,这就使得居民手中的钱越来越不值钱,现金购买力越来越低。近六年中,有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着,如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报,那么所得的利息将会是“负利”。因此,理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示,中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上;而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说,中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是:收入来源相对单一,理财收入有限;投资理念相对趋同,在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

2.家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存,理财中可能出现的风险,实现资产

的保值或增值,就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富,通过开源节流以增收节支,不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化,对整体的计划做出相应的调整,做好不同阶段的理财规化,保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素: (1) 一次或多次投入的金额,这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此,投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2) 以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择,一般而言,金融产品投资回报率愈高,相对地承担的风险也愈大。

(3) 投入的时间价值,选择相对稳定的价值投资方式,那么投入的时间越长,所获得的收益也越大。因此,一个好的理财方案就是要实现上述3个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额,再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值;然后,随着时间的演进,进行资产的有效管理,最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.家庭理财规划与策略

3.1注重生活理财,注重财产保全

理财并不等于投资,投资只是理财的一部分,财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗;盲目投资,很容易带来投资风险和投资失败,从而影响原有的生活质量。居民在理财时,一定要注重生活理财的规划,把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上,妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜,使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反,从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财,加速财产增长

在满足了基本的财产保全以后,在仍有富余的情况下,通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具,进行增值计划。这些工具的特点是高收益,高风险。在这个过程中,知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移,那么自90年代市场经济地位确立以来,则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移,如何选择合理的投资组合,规避风险,赚取最大利益,成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结:

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标:在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之,“只有知识+实践”, 每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献

[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化,2011,(12).

[2]张云,李秀珍.理财策划:投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究,2012,(5).

[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J].湖北财税,000(5): 14

[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J].特区经济, 2005(3):212-213

[5]赵刚.家庭教育理财与投资[J].教育评论,1999(6):28-30

第三篇:家庭理财规划方案

家庭理财规划方案五步骤

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财,下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤:张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步:设定理财目标

理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。第二步:了解财务状况

张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资 1

计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

第三步:评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,不仅仅是股市 ,只要是投资,就一定会伴随着风险。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会

由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑,则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说

另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步:选择投资工具

在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如,张先生如果计划在短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步:寻求专业人士帮助

理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。

事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻

求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向,帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

因此,通过张先生的理财规划方案,南风金融网小编建议人们在制定理财规划时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

第四篇:家庭理财规划的步骤

理财规划,是针对个人在人生发展的不同阶段,依据其收入、支出状况的变化,制定个人的家庭理财管理方案,帮助个人实现人生各阶段的目标和理想。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说最适合的理财方式,包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品,确保资产保值和增值。

下面简单的介绍理财规划方案:

理财规划一般大致分为五个步骤:

1、了解个人财务现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解个人风险承受能力。

4、进行资产配置。

5、计划执行和跟踪评估。

1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财务现状,包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参数信息,如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划,或者是一些投资计划,可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化,如佳盟个人信息管理软件。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好,但要注意的是,网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度,它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配,在所有的资产里做资产分配,了解不同风险类型的投资品种的投入比例,然后是投资品种、投资时机的选择。

通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后,需要对家庭的资产进行相应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活,就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少。

5、计划执行和跟踪评估。再完美的计划不行动都没有任何意义,理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。

第五篇:女性的家庭理财规划

三八妇女节后,我们又要聊到女性理财问题了。有人说女人心思细腻,生活精打细算,小到购买油盐酱醋,哪个超市最便宜;再到买菜,哪家菜市场菜最便宜;逢年过节,给父母买礼物……天生是理财的能手,似乎家庭的一切事务都由女人全权打理。不过,女人在进行家庭理财时,要制定一个规划,理财师建议从以下三个方面着手:

1、设定家庭理财目标

女人该如何制定家庭理财目标呢?如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等,这些都是生活的愿望,并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子;想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。

2、掌握家庭资金状况

女人在设定设定家庭理财目标之前,首先要掌握好家庭的资金状况,掌握了家庭财务状况及运动趋势,才能更好地把握理财的方向,便于制定家庭理财目标的同时,还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解,从而来选择适合自己家庭的理财产品,最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。

3、利用投资来增加家庭财富

女性还得学会利用投资来让家庭资金获得增值,不要把钱存在银行,那样只会加快贬值。嘉丰瑞德理财师建议,家庭投资要先了解清楚家庭的风险承受度,再结合家庭理财需求来选择适合的投资方式。稳健型家庭,建议买一些固定收益类理财产品,如货币基金、国债、P2P固定收益类理财产品、信托产品等;激进型家庭,建议买一些股票、债券、期货、贵金属......

女人会理财,男人就轻松了,这样的女人谁不爱呢? 所以,学好理财,对女人们都是很重要的哦!~

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