下面小编整理了一些《大学生理财论文范文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。[基金项目]玉林师范学院2009年度重点项目:国家助学贷款与创新诚信教育,编号:2009YJZD22[摘要]本文对我国大学生理财教育的评价原则和评价体系进行了系统研究,并构建了大学生个人理财效益评价的鲍莫尔托宾模型、大学生理财教育静态评价的量化系数模型和理财教育动态评价的网络反馈模型,为评价大学生理财教育活动提供了富有借鉴意义的启示。
第一篇：大学生理财论文范文
大学生理财现状调查
摘 要：本文使用笔者于2013年面向某大学在校本科大学生发放问卷采集的数据，通过数据分析等对大学生的理财状况进行考察，并就大学生个人理财方式所出现的问题做了分析，提出了相应的改进措施，分析表明，我们应该从以下五个方面提高自身的理财方式：第一，调动大学生积极性，鼓励他们参与理财活动;第二，明确理财目的，养成良好的理财习惯;第三，采用多样化的方式增加理财资金来源;第四，灵活运用理财知识，选择适合自己的理财产品;第五，学习周围理财成功案例，加强理财经验交流。
关键词：大学生理财;金融理财;理财方式
(一)数据来源
本文使用的是笔者于2013年12月面向某大学在校大学生投放的调查问卷中的数据;调查问卷共发放350份，回收有效问卷316份，回收率为90.1%。其中，男生和女生的比例分别为27.2%和72.8%;金融、其他方向金融、保险、投资、会计和其他专业人数的比重依次为59%、14%、11%、7%、4%和5%;大一、大二、大三和大四学生的问卷分别为46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。
(二)调查结果分析
1.大学生个人理财现状
根据调查问卷得出，个人基本情况中，大部分大学生收入来源于父母提供，当然也有一部分来自于兼职或奖学金这类学生自己赚来的，但比例不多。生活费的数量主要是1000到1500，占比45.6%。个人的理财情况中，大多数人有着良好的理财意识，对自己的理财现状不是非常满意，但却很少理财;记账方面，大都认为记账必须，但都几乎不记账。理财状态方面有规划，但还是有很多预测不到的情况是多数人的选择。当问及首选的理财方式时，储蓄仍是大家的首选;其次则是股票基金债券等方式;保险更像是一种保证，所以不为大家所理解;而房地产和收藏品之类的方式只是极个别人才会选择的理财方法。
2.理财方式偏好分析
通过对被调查的大学生在调查问卷上对各种投资理财方式的喜好程度的统计分析得出：储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品的比例分别是75%、45%、4%、18%、9%，表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄，其次是股票基金债券、保险、收藏品和房地产。由此可见，大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性，其次是收益性，总体来说较为理性。
3.理财方式偏好差异分析
大学生不同年级在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于储蓄和房地产这两种理财方式则存在显著差异;大学生不同生活费数量在储蓄、股票基金债券、房地产、保险和收藏品等理财方式上没有显著差异，而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异;不同年级的学生在记账方面没有太大差别，都倾向于不记账和大概知道钱的去向;不同生活费数量的学生在记账方面差异较大，钱少的学生多数有着良好的记账习惯。
三、结论和建议
根据上文的实证分析，大学生理财方式受到生活费、记账习惯、投入额范围和周围善理财者等四个方面因素的影响，同时，通过调查结果的对比分析，不难发现大学生自身理财知识体系的构建以及高校方面加强大学生理财活动的参与同样重要，就如何提高大学生理财方式，建议如下：
(一)鼓励参与理财活动
校园理财活动的顺利开展需要大学生的广泛参加，但是，从学术性讲座的实际效果来看，我校超过一半的大学生不愿意参加此类讲座，此外，类似理财规划大赛的活动也集中在少数理财爱好者，针对类似现象，只有健全鼓励机制，才能调动大学生参与的积极性，促使他们在活动中形成理财的基本理念。
(二)培养良好理财习惯
大学生理财能力的提高一方面需要在正确理财意识的指导，这要求我们必须明白自己理财的意义何在，是为了盈利还是为了实现更高层次的人生规划，显然，为了盈利而投资是一种急功近利的短期行为，在大学阶段，理财能够帮助我们培养一种良好的投资习惯，为将来个人、职业和家庭的长远发展与合理规划打下基础，因此，大学生不应该把赚钱作为理财的首要目的。
另一方面，大学生要学会记账和编制预算，培养正确的理财方式。记账的作用在于使日常消费支出一目了然，通过分析大学生每月的开销记录，能够发现生活中不必要的开销部分，优化消费结构;随着科技发展，记账的方式也更加便捷，手机APP应用中都出现众多专业记账程序，如：随手记，只需将程序下载到手机，根据不同类别输入消费金额，每月末程序就会自动弹出各类消费记录，大学生可以根据最终记录制定新的消费预算，督促自己在下个月遵守适度消费的原则，从性价比和自身的承受能力出发，远离消费陷阱和商场打折诱惑，把钱花在刀刃上。
(三)增加理財资金来源
大学生的理财资金较少，很大程度取决于单一的经济来源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理财的资金来源，才能解决大学生理财资金紧张的问题，下面介绍几种方法实现理财资金的“开源”：
1.奖学金
我校设有奖学金制度，其中国家奖学金8000元，一等奖学金1500元，二等奖学金1000元，三等奖学金600元;通过努力学习专业知识，每个班30%的大学生都有获得奖学金的机会，而这些奖学金都可以作为他们的理财资金。
2.有奖征文活动
我校校园网上经常会转载有奖论文活动的通知，比如：2013“进出口银行杯”大学生暑期社会实践有奖征文，2013年度“中国平安励志计划”论文奖评选活动等，以后者的奖励为例，一等奖10000元，二等奖5000元，三等奖2000元;参加社会上鼓励大学生学以致用的带奖活动也是积累理财资金的一种有效方式。
3.兼职
在不影响学业的情况下，兼职是一项不需要预付任何资本的增值方式，找一份合适的校外兼职工作，不仅可以锻炼大学生的人际交往能力和适应能力，又可以扩充自身的理财资金;适合大学生兼职的很多，比如：家教，作为一名大学生，教授他们最熟悉、最擅长的课程，是最常见的兼职工作，此外，推销和校园代理也是大学生兼职的不错选择。
4.假期实习
大学生利用假期时间在金融机构或其他企业进行专业实习，在了解企业管理和运作和积累社会经验的同时，他们还能够得到实习机构的补贴和提成，这同样也是增加大学生理财资金的好方法。
5.微创业
在学校期间，可以进行一些自己的小买卖，比如摆摊，二手市场转卖，或者在格子铺占有一席之地。
(四)选择合适理财产品
大学生可以通过课堂教学、学术讲座、社团模拟投资比赛以及图书館和网上的免费资源等各种渠道学习和掌握理财知识，明确定位自身的风险承受程度，选择适合的理财产品。
1.储蓄
从理论上来说，储蓄并不能算作一种投资的方式，对于多说大学生来说，他们没有对月末盈余资金进行任何操作，这些资金在银行卡上自动闲置，最后计入活期存款，这种被动的储蓄并不能作为大学生理财的主要方式，然而，存款风险性极低，品种多样，对于风险厌恶型的大学生来说，选择定期存款或者通知存款也是简单易行的理财方式。
2.债券
债券按发行主体分为国债、企业债券和金融债券，从盈利性来看，债券收益率高于同期银行存款利率，从安全性来看，国债的安全性最高，相比储蓄，国债流动性较差，起始金额较高，因此，国债适合有一定闲置资金的风险厌恶型大学生。
3.基金
证券投资基金按投资对象分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型资金，其中，货币市场基金流动性好，风险性相对较低，适合大学生进行理财投资;以华夏基金为例，华夏活期通的存入起点为100元，7天年化收益率6.056%(截止2014年2月10日)，明显高于银行存款利率，流动性强，适合风险中立型的大学生。
4.余额宝
余额宝作为第三方支付平台支付宝针对淘宝用户推出的余额增值工具，受到众多大学生的青睐，尤其是热衷网上购物的大学生群体，在方便转账购物的同时，余额宝还能实现保值增值，因此，投资于天弘基金增利宝货币基金的余额宝非常适合大学生中的网购一族。
5.保险
保险的主要目的在于转嫁风险，而并非生财之道，大学生购买保险也是一种分散风险的理财方式，需要根据自身情况做出合理的顺序安排，即意外伤害、医疗、重疾、住院医疗和投资理财;以PICC人保健康-关爱专家定期重疾个人疾病保险为例，每年保费290元，缴费年限20年，享有重大疾病保险金10万元和身故保险金10万元，从该险种的保费金额来看，在大学生的承受范围之内;因此，关注身体健康状况，购买人身保险，也是实现人生规划的重要部分，是大学生都应该具有的理财意识。
6.股票
在股票市场上，有人赚的钵满盆满，有人赔的血本无归，除了良好的心理素质，入市还需要科学的技术分析、国内外宏观环境和行业等基本面分析，大学生心智尚未成熟，容易受到外界环境的影响，自身又极度缺乏专业的股市分析方法和投资经验，因此，以股票为主的理财方式，只适合有丰富模拟操作经验和大量闲置资金的风险偏好型大学生。
7.外汇
外汇是利用汇率利差实现保值增值的一种理财投资方式，包括即期和远期外汇交易，外汇期货、期权、互换交易，涉及货币相关性、黄金分割理论、K线理论以及市场走势分析等专业知识，操作程序复杂，除了热衷外汇交易的一些国际金融专业的大学生，该方式不适合其他专业的学生。
同时，建立理财投资组合也同样重要。根据马科维茨的资产组合理论，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，大学生也需要根据自己的实际情况，合理安排手中的资金，实现多元化的理财投资组合，逐渐完善自己的理财方案，实现自己的短期和长期的理财目标。
(五)加强理财经验交流
对于大学生而言，与学术性讲座相比，同龄人对理财态度和方式上有更多相似点，因此，获取周围人的理财经验对提高自身理财能力往往更加行之有效，通过与实现成功理财的同学积极自发的交流，以及参与“藏龙金融投资协会”等社团的理财经验交流的活动，大学生能够从同龄人身上得到启发，寻找适合自身的理财方式。
参考文献
[1] 白志华. 谈对大学生理财意识的培养[J]. 经管视线， 2011.
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[3] 陈克娥. 对大学生理财规划辅导的思考[J]. 社科纵横， 2010， 25(2).
[4] 曹维佳. 关于武汉地区大学生个人理财现状的调查与研究[J]. 华商， 2008， (15).
作者简介：
李建华，湖北经济学院副教授，研究方向：金融管理。
袁姝姝，湖北经济学院本科生。
作者：李建华 袁姝姝
第二篇：基于大学生理财教育评价原则创新理财教育评价体系
[基金项目]玉林师范学院2009年度重点项目:国家助学贷款与创新诚信教育,编号:2009YJZD22
[摘 要] 本文对我国大学生理财教育的评价原则和评价体系进行了系统研究,并构建了大学生个人理财效益评价的鲍莫尔托宾模型、大学生理财教育静态评价的量化系数模型和理财教育动态评价的网络反馈模型,为评价大学生理财教育活动提供了富有借鉴意义的启示。
[关键词] 大学生 理财教育 评价原则 模型
21世纪我们面临的将是一个经济一体化、信息多元化的充满竞争的商品经济社会,具备一定理财能力的大学生将成为建设富裕、和谐、文明社会的主力军。美国经济学家布尔古德曾告诫:“教导你的小孩善于掌握金钱的现实是培育他们应付生活道路上将会遇到的不可预计的变故的最好办法之一。”尽管我国高校已经在大学生理财教育方面做了一些可喜的工作,并逐步形成了系统的经济教育体系,但对大学生理财教育的评价工作还十分欠缺,而相关理财教育评价的研究鲜有报道。事实上,理财教育评价也是教育教学管理工作的重要组成部分,是推动我国高教事业持续健康发展的重要手段和保证,对于大学生的思想道德的进一步培养具有重要的价值取向作用。可以说,用什么样的原则和标准来衡量大学生理财教育的成败得失,反映了人们的价值取向和价值观念。
一、大学生理财教育的评价原则
大学生理财教育的评价就是指要把开展理财教育活动的效益和大学生理财能力提高的幅度纳入教育教学的管理目标,把理财教育实施的目标、内容、规模以及它的成效与大学生的身心健康紧密结合,并采用定性、半定量或定量化的分析方式系统研究大学生理财教育活动的正面或负面效应。一个良好的评价体系能够对目前高校实施的理财教育作出全面而真实的反映,也能够为进一步深入开展理财教育活动产生积极的推进作用。而不健康的评价体系会严重误解高校的理财教育,甚至会阻碍高校的理财教育活动的开展,并对大学生的理财行为产生消极作用。因此,针对大学生理财教育的评价,必须要遵循一些基本原则和标准。
1.以人为本的评价原则
大学生理财教育的最高价值取向就是人的和谐发展。人的和谐发展是人的全面发展的必然要求。它强调人在发展中的主体地位和作用、注重人性、人的需要和满足,人的素质的提高和能力的发挥,并注重人在改善自然环境和创造社会条件的基本能力。评价理财教育活动,不能简单地评估这项教育是否为大学生带来短期的理财效益和经济行为,应该着重于教育的潜在效应和大学生的全面发展。因此,高校开展的理财教育活动如果能够有利于大学生的全面素质的培养,有利于他们思想品德的改善,有利于大学生理财观念的形成就可以认为是一项赋有意义的教育工作。目前,对大学生理财教育活动开展的评价主要存在两种观点:一是持赞许的观点,认为当今社会需要高校实施理财教育,强化大学生理财实践活动,提高他们的“财商”,使大学生能够及时地适应高速发展地社会需要;一是持反对意见,他们认为大学期间主要是进行文化传授,不必要浪费时间实施理财教育。大学生走进社会后由他们自己慢慢提高各种理财能力。从教育的目标来看,后者的观点违背了我国的教育方针,也违背了“以人为本”的教育理念。事实上,相关理财教育的争论,古来有之,但凡儒家,多从社会道德角度看待义利关系,主张“讳言财利”,认为理财便是头会箕敛,如孔子、孟子、董仲舒、司马光、方孝孺等。而法家代表,如管仲、李悝、商鞅、桑弘羊、刘晏、王安石、叶适、邱浚、王韬等则十分重视理财和理财教育。当然,作为儒门之人,如范淹、欧阳修、李觏等也极力主张理财教育。这些主张理财教育的观点和思想蕴含着丰富的内涵,对当时的经济和社会起到了一定的促进作用。时至今日,我们更应该用“以人为本”的观点看待和评价当今高校的理财教育活动。
2.多元化评价原则
大学生理财教育的多元化评价是指以实现人的节俭至善、量入为出、适度合理、绿色理财为目标的评价准则。正确看待理财教育的合理性和实效性应该结合高校的具体实际和大学生在不同阶段对理财意识和行为方面所作出的反馈信息,再利用经济学、伦理学、哲学以及社会学甚至数学的相关知识进行归纳整理、逻辑推理、验证和总结,然后作出科学的判断和评价。而且这些评价的依据是将理财教育活动的内容按照对大学生理财培养的目标层次实施分类,按照了解、认识、感知、理解以及实践行动等层次进行甄别分析和纵横比较。事实上,不同的理财教育活动会对大学生产生不同的认识效果,家长的理财教育在大学生心里产生了永恒的记忆;教师的理财知识的传授帮助学生认识和了解了理财的概念;理财专家知识讲座为大学生理财传授了基本技能;金融机构和社会实践让更多学生展示了理财的潜能。凡此种种,我们是不能用一种评价指标加以判断的,否则,我们就会犯形而上学的错误。“以铜为镜,可以正衣冠;以古为镜,可以知兴替;以人为镜,可以明得失。”一代明君唐太宗曾对自己所作所为进行鉴定时尚能从以上的几个不同角度看待问题,这已经是留给我们的一个重要启示。如今,高校实施的理财教育正是填补中国的学校教育和社会教育的一个真空地带,它的有效实施也迫切需要一个科学合理的多元化评价原则。
3.和谐发展评价原则
在高校、家庭和社会的密切配合下,大学生通过个人理财进而提高财富效能的经济活动,培养了自主理财的能力、科学理财的良好习惯、积极的社会责任感,成为一个思想品德高尚、文化素质和理财能力优良且具有强烈的社会责任感的社会人和自然人。这本身就是人的和谐发展的重要内涵。至于和谐发展的评价原则包括以下几个内容。(1)理财教育活动的开展应该有利于大学生践行社会主义荣辱观。 “八荣八耻”的社会主义荣辱观,为大学生的消费和理财树立了客观标准,其中,“以艰苦奋斗为荣,以骄奢淫逸为耻”就是要求大学生应该继承艰苦朴素,勤俭节约的优良传统,因此理财教育活动旨在努力创造艰苦朴素光荣,贪图享受可耻的良好气氛,自觉抵制腐朽的生活方式的影响,营造一个文明的校园环境、健康的消费环境,形成积极向上的消费文化。(2)理财教育活动要有利于大学生适应经济社会的运行规则。这种教育活动要冲破传统的“重义轻利”思想, 摒弃“君子喻以义,小人喻以利”的价值观,培养 21 世纪的大学生必备的基本素质——金钱观、消费观和理财观。通过理财活动帮助大学生学会做人与做事,学会理财和消费,促进大学生的健康成长和全面发展。(3)理财教育应该有利于培养大学生的责任意识。通过理财与诚信教育,帮助大学生构建本人的诚信意识,饯行自己的诚信行為,努力培养大学生的独立生活能力和社会责任感。因此,我们对高校的理财教育的评价应该依据和谐发展原则中的“三个有利于”去判断和分析,才能正确理解和评价理财教育活动的实效性和重要意义。
除了上述三个大基本原则外,我们在评价理财教育质量过程中要运用多角度、复合式的评价,力争做到:终结性评价和形成性评价相结合;定量评价和定性分析相结合;教师的自我评价和社会评价相结合;全程性评价和阶段性评价相结合;大学生自评和互评相结合等原则。还要注意评价方式的简明性、可操作性和反馈性、导向性、激励性以及发展性等原则,真正做到有利于大学生树立科学的理财观和消费观。此外,在评价过程中,还要特别重视对教师在理财教育研究的基本能力、大学生的情感态度与价值观方面进行导向性的评价。
二、大学生理财教育的评价模型
1.个人理财效益评价—鲍莫尔托宾模型
大学生是社会上一个特殊的群体, 虽然没有经济来源, 却有一笔稳定的“收入”即从父母那里得来的学费和生活费用。他们能够自由支配的资金相比高中阶段已经成倍增加。不管是新生还是老生,如果不妥善理财,入不敷出现象会频频出现, 如果能够善于储存和投资,周期性地调控资金开支,必然会得到利益的回报。
宏观经济学上常用鲍莫尔托宾模型来分析理财的经济效益,此模型的基本思想是: 一个人维持货币存量面临着一个两难选择: 那就是如果个人要维持更多的货币存量, 那么他就要面对如果把这部分货币转化为生息资产而带来的利息收入的损失; 如果他保持较少的货币, 那么他就要忍受为了满足日常货币需求而频繁地把生息资产转化为货币而带来的交易成本。因而维持多少货币存量的问题就转化为如何使利息收入损失和交易费用两种成本之和最小的问题。根据其思想和实际应用,我们可以借用它衡量和评价大学生的理财行为是否成功,也就是说评价大学生通过理财之后是否带来了额外的经济收入。
采用一个数学模型来诠释鲍莫尔托宾模型的含义:
假设: 一个大学生每年计划花费是Y元(以下成本单位省略)
每次去银行要有往返成本F
每个月份往返的次数n
每个月份往返银行的总成本 C1=n×F
持有货币还有机会成本, 即平均货币持有量所损失的利息收入 C2=i×Y/2n
总成本是交易成本与利息收入损失的机会成本之和: TC=n×F+i×Y/2n
在对总成本求一阶导数以后, 最优的平均货币持有量是和取款费用收入成正比,与利率成反比。我们将这一理论用于个人的理财方面也会得出相同的结果。
假设某个大学生理财成功, 得到收益且收益率为i1
其每次投资需要的成本为F1
每个月份往返的次数n
每个月份的交易成本为C1=n×F1
持有货币还有机会成本, 即平均货币持有量所损失的利息收入C2=i1×Y/2n
总成本是交易成本与收益损失的机会成本之和: TC=n×F1+i1×Y/2n
于是存在着一个最优的货币持有量M, 由于其将未消费的货币用于投资,
则可以得到一个额外的报酬S:
S=(Y- 2M)i1+(Y- 4M)i1+(Y- 6M)i1+……+(Y- NM)i1
Y=N•M
S=[(Y- n)×i1]/2
从上面的式子不难发现, 理财可以使大学生的原始资金带来的额外收益是S。
因此,我们可以根据鲍莫尔托宾模型对大学生的具体理财的效果实施检测和评价,为大学生理财行为的健康发展提供有效的数据证明。
2.大学生理财教育静态评价—量化系数模型
理财教育活动的评价体系有许多可选的指标,静态模型主要侧重于概念和定性分析,它是根据评价原则和评价方法对大学生理财行为和理财教育活动作出的一些定性结论。可定义某高校在t时期内所实施的理财教育的实际效益为x(t) ,它是一个存量(而非增量) 概念,实际中可以用理财教育次数、规模、教育内容的层次等来计量。再令该高校在t 时期的大学生在校园内与社会环境内产生理财行为的社会效益指标为y(t),考虑它的复杂性,原则上可分别计算某个高校大学生整体对校园和社会环境产生的正影响(如理财受益率、就业率、社会反映良好率等) 及负影响(如对大学生金钱过渡的消耗率、失业率、社会不良反映率等),并将各指标“换算”成同一计量单位,最后用所有正影响减去所有负影响,折合一个综合指标,即y(t)。y(t) 在高校没有进行理财教育之前经常是负值,说明大学生理财普遍存在失范问题。为了考察和评价大学生理财教育的得失,我们不妨定义z(t)=y(t)/[1-x(t)],z(t) 为理财教育成功的“量化系数”,并用来表示高校所实施的理財教育产生的实效率。很显然,x(t)越大,即高校实施的理财教育活动越多、规模越大大、教育内容的层次越高,越有利于大学生理财能力的提高,就越能够对社会环境产生正影响(积极作用),即y(t)越大,从而致使z(t) 越大,这充分说明该高校的理财教育获得了空前的成功。
3.大学生理财教育动态评价—网络反馈模型
网络理财教育评价模型是依据不同的评价目标、使用不同的评价方法,针对不同高校、不同年级、不同专业的大学生采取不同类别的评价标准,因而需要制定一套适于网络教育评价的各项指标和要素,对大学实施理财教育的过程和效果进行充分的评价,保证了评价的动态性、可比性、全面性、客观性、科学性以及规范性等问题,能够最大程度地反映大学生理财教育的实际效果。
基于网络评价操作的实用性,并在大学生理财教育实施的基础上,我们可以建立图1所示的网络理财教育评价模型,它包括两个部分,一是大学生理财行为的评价,另一个是高校实施理财教育活动的评价,其中任一部分均包含学习环境、行为跟踪、行为分析与评价生成三个主要构建,另外有标准化评价数据库和外部评价结果数据库两大存储系统以及一些反馈信息流。
(1)学习者和教育者
以大学生理财行为和教师理财教育活动为中心的评价既能对学生的理财从理财知识转向理财能力进行评价,也能够对教师在实施理财教育过程中的手段变化和构成变化的各种因素进行评价。这两者的评价均应该基于大学生主体、教师主导、理财教育内涵和理财学习及实践环境四个基本要素着手。在网络评价模型中,大学生是学习理财知识和理财技能的主体,教师是传授理财知识的主导者。主题和主导是在高校和社会环境中通过相互之间的感知和理解中自主构建并获取理财能力的过程。而网络评价体系为两者提供了一个反馈和反思的一个平台。
(2)学习与理财环境
学习与理财环境是大学生自主学习理财知识并运用理财知识的物质基础,主要包括学习理财知识的支持系统和理财知识的运用系统两个部分。这里的支持系统主要是高校,而运用系统除了高校校园外还兼有校外环境。因此,这些环境自然而然就成为评价理财教育质量的信息采集点,为教育评价提供原始分析数据。
(3)理财行为和理财教育的跟踪
网络评价模型比较注重大学生在理财行为和理财教育活动中的参与程度和学习过程。因此,不仅需要对大学生的学习理财次数、缺席次数、离开原因、理财记录、理财笔记、测试分数、理财参与活动次数进行有效的跟踪与记录,而且对教师开展的理财教育活动开展的次数、主讲的内容、主讲形式以及学生的反馈信息等进行摸底。由于有统一的价值观和评价依据,可以克服主观随意性。这些信息有助于提高大学生的理财积极性,也促经教师的理财教育活动的有效开展,为获得科学、客观的评价结果提供了保证。理财教育的网络评价中所用到的这些信息包括定性和定量信息,多来自于实际的监测,并通过网络技术对指导者和学习者提供更加准确及时的量化参数,为实现系统的自动评价和反馈创造了有利条件。
(4)理财行为和理财教育活动分析与评价生成
从理财行为和理财教育的跟踪中获取了宝贵资料后,我们不再是按照传统的评价模式(收集-整理-分析-证明)进行,而是采用形成性评价与总结性评价相结合、定性评价与定量评价相结合、相对评价与绝对评价相结合等多元评价方式, 用多种评价手段和方法来衡量。在网络评价模型中经常借助一个循环往复的动态过程,经历准备、实施、处理、反馈四个阶段。准备阶段确定评价目标、信息来源和信息处理方法, 目标的判定具有决定意义, 理财教学目标必须与理财评价目标保持一致, 这样, 评价的结果和理财教育活动就能统一,是评价真正发挥出调节理财教学活动的机能;实施阶段主要获取大学生理财行为信息, 去除干扰信息;处理阶段负责对大学生理财行为和理财教育信息的分析与整理, 进行综合判断后生成标准化的结果报告;反馈阶段以理财评价报告的形式做出反馈, 指出理财教育的改进措施。
(5)理财行为和理财教育标准化评价数据库
标准化评价数据库是在参考众多的外部评价结果并根据理财教育原则的基础上得到的一套规范化的评价参数。这种评价结果信息模型是一致性表示评价结果的一种重要的手段,在网络评价模型中价是以评价的定性、定量评价结果为依据,用简练准确的语言、误差极小的公式和纲领性的指导对评价的理财行为和理财教育活动作出最精辟的阐述。这对于充分发挥评价结果的示范作用,促进评价对象改进理財行为和理财教育方式,进一步提高理财教育的实效性具有非常重要的意义。
可见,理财教育评价作为理财教学管理与指导的一个重要手段,可以为大学教育教学管理、理财教育决策提供科学的信息和依据,在加强教育教学的宏观管理、深化教育教学改革以及不断提高教育教学质量、实现教育目标的过程中起着十分重要的作用。因此,理财教育评价的研究思路应当采用以科研为先导,尽快建立符合高校发展实际情况的质量监控与评价体系的理财理论建构工作,同时在操作与技术层面上逐步推进。具体来言,理论上要结合我国高校课程改革对大学生人才培养质量的要求,初步建构符合高校实际的理财教育质量监控与评价的基本理论模型。实践操作上尽量以理论模型为基础,根据各个高校的实际情况,采用笔纸测验、情景测查、问卷调查、个案研究、网络评价模型等多种方式,对在高校范围内随机分层抽取的大学生样本进行考查,然后将调查所得数据进行科学分析、归纳总结,撰写理财教育教育质量监控与评价总结报告,并及时反馈给高校,促进大学生理财教育的完善和发展。
众多的事实也表明,科学的理财教育质量监控与评价体系的建立是一项极为艰苦的系统工程。这就要求我们既具开创性精神,又要具有科学务实的研究态度与先进的研究方法;既要有社会、家庭长期的参与和帮助,又要求我们进行大量的基础性研究工作,还要求我们在理财理论与实践方面不断的升华和积累。这正是建立并不断完善科学化的理财教育质量监控与评价体系的根本所在。
参考文献:
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[2]胡锦涛.关于树立社会主义荣辱观.第十届中国人民政治协商会议第四次会议[EB/OL].:新浪新闻网2006-3-4
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作者：董 辉
第三篇：高校大学生理财教育刍议
摘要：当前，理财教育已经成为我国高校素质教育的一个重要组成部分，调查显示：在校大学生对金融知识有需求的占到半数以上，尤其是对个人理财类(证券投资等)金融知识需求比例较大。当前大部分学校尚未开设理财教育等相关课程，主要原因是没有把大学生理财素质培养放到应有位置。大学时代是理财的起步阶段， 也是学习理财的黄金时期，理财教育对于社会发展和大学生个人发展都具有深远的现实意义。
关键词：大学生;金融知识;理财教育;金融产品;股票债券;创业贷款;助学贷款;理财实践
时代飞速发展，知识经济时代对复合型人才的需求日益增多，在此形势下，面对社会和市场对人才日益更新的要求，高校对当代大学生的培养模式应当顺应时代的发展而不断进行改革创新。为了探究大学生所需金融知识，推进大学生的理财教育，河北经贸大学金融学院科研小组面向省内外高校进行了“大学生所需金融知识”问卷调查。本次调查针对大学生金融知识的需求，调查了有关股票证券、创业贷款、助学贷款、学生信用卡、留学贷款等方面金融知识的需求情况;本次调查的目的是通过调研大学生对金融知识的需求，推进现有高校金融理财教育，并提出相关建议。
本次调查问卷共计500份，主要针对省内外72所高校大学生进行随机抽样调查，收回问卷共计478份，有效问卷420份(其中河北经贸大学173份，省内外其他院校247份)，无效问卷38份，空白问卷20份，问卷有效率为87.87%。
一、大学生金融知识需求现状
(一)不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况
本次调查男生占70.7%，女生占29.3%;年级选项大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%;专业选项文科生占57.6%，理工科生占41.4%，体育艺术类生占1%。总体来看，大学生对金融知识的需求情况有很大不同，有强烈需求的占24%，有比较强烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，没有需求的仅占2.4%。
通过统计分析发现，不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况有显著差别，为了研究这种差别的具体情况，我们用spss20.0软件的相关分析进行了具体研究(见表1)。通过研究发现：专业和金融知识的需求呈显著负相关，即文科对金融知识需求最强烈，理工科次之，体育艺术类学生最缺乏需求。年级与金融知识的需求呈显著正相关，即大一的学生对金融知识的需求最缺乏，随着年级的增长，大学生对金融知识的需求逐渐增加，大四对金融知识的需求最强烈。而性别与金融知识的需求相关性不显著。
(二)大学生金融知识的来源渠道
对于大学生金融知识的来源渠道，我们设定了网络媒体、学校教科书、报纸杂志、证券公司宣传、专家讲座、亲戚朋友、其他等七个选项，结果如表2所示。
可见，网络媒体和报纸杂志是非金融专业大学生金融知识的主要来源渠道，从学校教科书获得金融知识的不到调查人数的两成。
(三)大学生自认为将来会需要的金融知识
对于自认为将来会需要的金融知识，调查显示，个人理财类(包括证券投资)占主导地位(占比51.42%)，其余依次是实业投资(占比16.19%)和保险类知识(15.24%)。金融对各行各业的影响力日益增加，普及金融知识，增进在校大学生对金融产品的认知和了解已成为大学生步入社会不可或缺的重要组成部分。
(四)在校大学生目前金融知识的需求
针对在校大学生目前金融知识的需求，调查显示，理财(包括证券投资)知识需求占比较大(33.81%)，其次是创业贷款(19.05%)，这跟大学生创业需求程度有关，大学生信用卡需求占一定比例(18.57%)，在某种意义上也属于理财需求。留学贷款(10.24%)和助学贷款(9.05%)知识的需求相对比例较小。
对股票债券等有需求的在校大学生中，对于相关知识比较了解的仅占13.38%，仅限教材知识的占24.65%;对创业贷款知识有需求的在校大学生中，目前有自行创业打算的只有27.54%，而为以后创业储备相关知识的占到绝大部分;对助学贷款知识有需求的在校大学生中，对助学贷款相当了解和比较了解的占到55.27%;对学生信用卡知识有需求的在校大学生中，很有需求或有较大需求的占到73.07%，而对学生信用卡了解程度看，相当或比较了解的仅占32.05%，吸引学生办理信用卡的因素依次是购物分期付款(33.33%)、消费透支(19.23%)、消费积分(17.95%);对留学贷款知识有需求的在校大学生中，有留学打算的占到95.35%，对留学方面的金融知识比较了解的占62.79%，留学时很有可能会选择留学贷款的占到95.35%，留学时一定或很有可能会选择留学保险的仅占13.95%。
二、大学生金融知识需求与供给存在的问题
(一)大学生金融知识需求分析
从调查中可以发现，在校大学生对金融知识有需求的占到半数以上，尤其是对个人理财类(证券投资等)和创业贷款的金融知识需求比例较大。证券投资对于当代大学生来讲并不陌生，尤其是财经类院校的大学生对证券投资都报以好奇和投机的心理，所以，很多学生最初都是抱着试一试的态度涉足股票投资，由于受到部分学生炒股赚钱示范效应的影响，加之从众心理严重，不少大学生也随之加入到炒股大军中来，这一现象在经济相对发达地区的财经类高校比较普遍。
大学生对创业贷款知识的需求可以说是大学生寻求就业出路的基石。近些年，大学应届毕业生人数迅速增加，就业压力不断增大，种种原因造成就业需求与市场供给的矛盾突出，高校创立了自己的创业园，为学生创业提供支持。大学生创业已经成为一种潮流，影响着一代大学毕业生的毕业选择。但是，本次问卷调查发现，69.62%的大学生认为创业需要依靠贷款资金。所以，大学生创业贷款知识的需求是比较迫切的。
(二)大学生金融知识供给分析
我们通过查阅石家庄地区几所高校的教学计划，发现当前大部分学校尚未开设理财教育等相关课程，开设了理财课程的院校也缺乏系统性和完整性。理财课程真正得以开花结果的寥寥无几。通过调查还发现，教育部和地方高校在大学生理财教育的方式、内容和评价上存在很大的差异性。大多数高校都忽略了大学生理财教育，只是开设几次讲座，并未真正达到理财教育的目的。
在开设了理财课程的院校中，大学生理财教育课程设置也存在一些问题。一是高校缺乏培养大学生理财素质的观念。当前，理财教育已经成为我国高校素质教育的一个重要组成部分，虽然，各高校也结合自身实际情况开展了有意义的理财教育尝试，但是，零星支离、实施过程单一化的理财教育是远远不够的，无法推动大学生理财教育的深入。理财课程设置不完善的主要原因是没有把大学生理财素质培养放到应有的位置。我国高校的理财教育仍然处在起步阶段，还有待于进一步的探索和实践。二是大学生理财教育的内容和方式过于单调和死板。理财课程中讲述的内容多为宏观的投资理财，微观的个人理财内容涉及较少。教师常常是理论说教多，实际操作少，大多数是在口头上的理财理论，而真正具有说服力的理财实际操作微乎其微，这必然导致大学生理财意识滞后和缺乏理财实践，不可能学以致用。
三、对高校理财教育的建议
大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，理财教育对于社会发展和大学生个人发展都具有深远的现实意义。大学需要开设理财公共选修课，普及金融知识和培养理财能力。
(一)针对不同学科类别，制定理财类选修课程
对于不同专业的学生，高校应当根据不同学科类别，制定差异化的理财类选修课程，构建文理交叉、互相渗透、专业口径全方位覆盖的课程体系。金融知识具有较多的数理知识，对于理工科院校学生来讲，运用基本的数理统计知识进行理财、投资、贷款计算不成问题，但对于文史类学生来讲，涉及到专业公式、模型等就会稍显吃力。对此，建议院校在开展金融知识课程时，针对不同学科类别学生，开展不同类型的理财课程，注重文理交叉有针对性地展开理财教学，理工类学生侧重投资理财的收益计算、风险分析等，文史类学生可以侧重理财管理技能等。
(二)循序渐进，注重课程连贯性
从调查研究发现，年级越高的大学生对理财知识越感兴趣。因此，课程开设时间应从大学一年级开始，这一阶段是进行理财意识和能力培养的最佳时期。理财教育课程的内容可以从在校大学生身边的金融需求入手，采取生动活泼、形式多样、易于被学生接受的教学方法，培养理财素质。先教学生制作个人收支平衡表，掌握自己的收支情况，看看自己是否做到了收支平衡。然后从小额储蓄、学生信用卡、助学贷款、股票投资等实际操作逐步推进理财教育，使他们树立正确理财观念，增强自立感和责任感。进入二年级再开设理财基础理论知识，如理财规划原理、金融基础、税务基础、保险基础和理财法律等，可让学生对当今比较热门的理财方式有常识性的了解。到三四年级时，可以逐步开设理财实务性课程，做到学以致用，理论与实践相结合。随着年级的提升，大学生应该逐步学习较为专业的知识，在这个过程中应注意课程的连贯性，循序渐进，这样能起到很好的效果。
(三)注重实践教育，提高理财技能
由于理财是一门实践性很强的知识和技能，理财基本技能的培养应该包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等，主要以实践教育为主。因此，理财实践教育是培养和提高理财技能的重要方式。目前高校可行的方式是采取参与网络虚拟投资、进行模拟投资操作、个人资金账户管理等方式进行课程实践，不鼓励学生拿生活费进行理财实践活动。通过实践教育，可以加深大学生对财富增值的理解，熟悉各种投资品种，便于从个人理财规划开始，对自己的财富进行归类组合，找准投资方向，规避风险，按期进行损益评估，获取经验教训。
(课题主持人：李建英;课题组成员：余涛、李文博、耿会清)
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责任编辑、校对：艾 岚
作者：课题组