第一篇：清收不良贷款30招
不良贷款清收
不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
逾期贷款
是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。 呆滞贷款
是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经
工行发布一季报 不良贷款率降至3.6% 营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。 呆帐贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。。比如临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2008年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2008年8月30日还清了该笔贷款。
灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。
通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。
具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。 )
“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助度过难关，从而更好的偿还贷款。
如何更好地催收不良贷款?
1、调查借款人实际还款能力(收入、支出、资产状况)，确定是否有还款能力而没有还款意愿;如果有还款能力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的故意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索;
2、如果借款人确实存在短期偿还能力不足问题，但是经营情况长期向好，则可以采取债务重组方式，重新确定还款期限，采用修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款;
3、如果借款人短、长期偿债能力都不足，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要采取断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。
分类对待，有人喜欢钱，有人喜欢色，有人喜欢玩。还有人就是欠揍。对不同的客户要找到他们的弱点。还有就是在他们面前别像三孙子一样低声下气。这样你就会先矮人一节了!
增强清收工作中的主动性!!!!!!
第二篇：20080319清收不良贷款
追债困境的治本之道
近日珠海市农村信用联社(农信社)发出公告，面向社会追债人招标，以清收被债务人拖欠的贷款。农信社表示，对通过合法合理手段追回的债务，将给予追债人不超过10%的回报。事实上，以目前国内金融机构的能力，如果产生了不良贷款，要么坏账，要么只有专业的讨债机构才有可能追回这些债权。
贷款是农信社等金融机构的利润源泉，但大量的不良贷款也是金融机构出现危机的前兆。一笔不良贷款的产生要问两个问题：第一，为什么这笔钱会贷出去;第二，为什么借款人会不还这笔钱?作为农信社，未能鉴别借款人未来的还款潜力与信用是其失职之处，是不专业的表现，这是由农信社的不独立、内部治理混乱造成的，当然这是额外的话题。而对于借款人来说，之所以不还款，并不一定是因为缺乏还款能力，更多的是因为目前的法律、信用体系不健全，如法院判决后依然不履行还债的义务的、隐匿资产以逃脱清偿等等的债务人，这催生了专业的追债行业。
但早在1993年，国家就颁布了取缔、停止各类追债公司的规范性文件。现在除了国家批准的资产管理公司有经营债权的权力外，其他企业和个人不具备经营债权的资格。虽然代理债权人讨债本身不违法，但讨债机构凭什么能追回那些法院都难以执行债务，这其中难免存在打法律上的擦边球甚至违法的过程，如人身安全、个人隐私等方面被侵犯，国家对追债主体的禁止也是鉴于这方面的考虑。然而，换个角度来说，这一举措保护了债务人的权利，却助长了债务人欠债的动机，不仅伤害了债权人的利益，也客观上恶化了地区的金融生态。长期来看，随着金融服务在人们日常生活中的普及，金融机构与个人、个人与个人之间的债务纠纷会越来越多，专业的追债公司是必要的社会需求，因此问题的关键在于如何规范追债公司的运行，而不是简单的禁止。
金融机构与借款人之间的债务问题是民事主体之间纠纷，各类讨债机构或者个人的行为其本质上是为金融机构提供有偿法律服务。中国现行法律规定，只有律师才能从事有偿法律服务，由于律师行业的高准入门槛，实际中讨债行为不得不违法进行，所以放开追债行业的准入，规范追债行为是解决目前困境的有效途径。目前民间的运行中也有着丰富的实践，如珠海的农信社便在合同中约定，不得采取恐吓、威胁等非法手段追讨债务的。从更宏观的视角来看，政府需要在全国企业和个人的信用体系建设、健全法律对债权人的保护、加强法院判决的执行力度等方面做出完善，这些是解决各民事主体之间债务纠纷的制度背景，才是治本之道。
第三篇：不良贷款清收部署
一、 成立清收领导小组：组长理事长杨远仁，副组长廖建平、唐金标、谢宏斌、沈忠辉，成员：刘新怡、朱青松、袁爱桂、刘舜堂、刘森林、钟吉文、阳平、罗建国、刘时良。下设不良贷款清收办公室，由***任主任。基层网点同样也要成立清收领导小组。
二、 要摸清不良贷款底数，建立台账，分区管理落实到人。
1、分清信贷员清收数据，逐笔落实信贷员;
2、“三违”贷款，管理信贷员，可以找贷款直接责任人帮助清收;
3、一户多社、联社审批大额不良贷款，由不良贷款清收办公室集中清收处置，形成一种攻坚战略。
4、抵债不良贷款要及时处置;
5、呆账贷款核销实现新突破;
三、 不良贷款清收处置手段创新积极推进：
1、 预案创新，针对一户不良贷款要有三个以上有价值的处置方案;
2、 组织架构创新，清收手段要与法律手段、清收队伍要与法律专业相结合;
3、 管理方式创新，事后管理要为事前服务;
4、 信息服务创新，建立清收平台信息，资源共享;
5、 激励制度创新，要出台激励的考核办法，调动基层社员工的积极性，强调贡献度。
第四篇：不良贷款清收汇报
马头桥镇不良贷款清收
工 作 汇 报
为全面做好我镇不良贷款清收工作，确保按质按量完成不良贷款清收任务，党委政府高度重视农村信用社不良贷款清收工作。根据县委县政府会议精神和我镇工作实际，积极搜索创新措施，及早落实推进，不良贷款清收工作取得了一定的成效。我镇共有不良贷款936笔，量大、面广，共计金额32178017.41元。涉及全镇52个行政村和全县9个乡镇。
一、 组织到位、重点突出、各个击破，取得实效
(一)摸清底子，搞好宣传，形成氛围，打造环境。
1、县会议召开后，镇党委政府积极研究，对全镇不良贷款进行了为期两天的调查摸底工作，摸清了清收对象的家庭、联系方式、住址等情况，制定了清收方案。
2、召开好“四个会议”，即班子成员会议、干部职工会议、村干部会议、各村党员组长会议，形成合力，形成良好的舆论氛围。
3、做好宣传工作，通过悬挂横幅、书写红纸宣传标语，张贴通知，出动宣传车，让更多群众知晓，对清收对象形成震慑力。
(二)领导牵头，组织严密;分工明确，责任到人。
镇党委政府高度重视，全面部署我镇农村信用社不良贷款清收工作。成立了强有力的清收小组，全镇共分三个清收工作小组，每个小组由一名党政领导、两名政府干部和两名信用社工作人员组成。明确各小组“清收”目标，并落实清收责任，将清收任务分解到三个片(马头桥、洞头、白云)，与各村签订责任状，各村负责人为第一责任人，并将清收任务纳入2014年至2015文明绩效考核范围，以确保清收目标的顺利完成，将此次清收完成情况在年终文明绩效考核中单列10分，在2014年完成60%的记满分。
通过清收工作小组的不懈努力，截至11月11日，我镇共收回不良贷款本金349114.14元，利息220063.47元，本息合计569177.61元，取得了一定的成效。
(三)目标锁定，重点突出;因人施策，多法清收
采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收。
1. 对村干部的不良贷款的清理。
对于村干部，实行不评先。要求村组干部带头归还不良贷款，对于未按计划清偿的，按照相关程序予以惩处。
2. 对外出打工贷款户的清收。
通过前一阶段清收的了解，目前到期未收回的贷款其中很大一部分是外出务工人员贷款。因外出务工人员分散，难以有效监控，很多甚至无法与之取得联系，清收工作受阻。因此，我们工作组针对这种情况，通过手机联系方式，发动亲人朋友做工作，形成共同合力，发动强大攻势。
二、多措并举、攻坚克难
我镇不良贷款清收量大、面广，主要有三个难点：一是外出务工人员比较多;二是困难户比较多。例如，大井村一组的肖汉之，2004年借款一万元，2010年突发中风，并进行了头部手术，经济比较困难，归还贷款难度较大;三是社会不良影响大。清收小组具体情况具体分析，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
一是以“情”攻关。清收工作小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。
二是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
三是以“责”收贷。对不讲信用、有意拖欠的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，并争取部门的配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。
四是“一户一计”收贷。对公职人员、长期外出务工人员、困难户，制定不同的还贷计划，签订催收通知书和还款计划。
三、下一阶段的工作方向
(一)加大力度、改进方法。继续加大清收力度，做好思想宣传工作，督促各村负责人亲自带头参加清收工作，对各村贷款户要多次多方做思想工作。对国家工作人员、村干部、企事业单位工作人员，要与其工作单位进行联系。
(二)敢于碰硬，依法打击。清收人员需根据欠贷户的特点，制订具体措施清收，对有钱不还、有物可处置的贷款户，要采取经济的、行政的、法律的措施，子以重点打击。通过典型上报，以点带面，促进清收工作顺利开展。
第五篇：清收不良贷款材料
清收不怕山高路陡 盘活何惧风餐露宿
——安化县农村信用合作联社不良贷款清收工作纪实
近年来，安化县农村信用合作联社全面落实益阳市清收不良贷款工作会议精神，不断探索方法、创新举措，狠抓工作落实，特别是今年提出竞标清收、委托清收、转据清收、打包清收、抵贷清收、集中清收、行政清收、强制清收、上划清收、责任清收、奖励清收等清收盘活不良贷款11条重要措施后，经过不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全县农村信用社共清收不良贷款6009万元,其中现金清收5681万元，接收抵债资产328万元，处臵变现抵债资产34万余元，不良贷款占比17.6%，较年初下降4.7个百分点。
一、科学布局，营造清收氛围
安化县联社党委清醒地认识到，盘活不良贷款是一项关系到信用社的“生命工程”，是组建农村商业银行的一大障碍，对于一个欠发达的山区大县，背负较多不良贷款的农村信用社来说，只有挖掘内部潜力，才能把沉积多年的“死水”变成“喷泉”。为此，县联社坚持实事求是的原则，制订了实施方案，明确了清收目标与措施。一是宣传到位。县联社党委争取县政府重视，召开了全县金融工作会议，进一步明确了目标与任务。各乡镇相继召开不良贷款清收动员大会、座谈会，将清收不良贷款精神一贯到底。县联社出动宣传车2台，对全县乡镇进行了为期40天的流动广播宣传，印制70条大型宣传横幅、悬挂在全县各地，在各要道上张贴3000张标语，印发40000份宣
传资料发放给村民，将清收不良贷款政策传到每家每户。二是组织到位。县联社成立了以理事长为组长、分管领导为常务副组长、其他党委领导、县联社机关部室主任和各信用社主任为成员的不良贷款清收工作领导小组，负责全辖区不良贷款清收工作的指导、督办，在县联社形成“一把手亲自抓，分管领导具体抓，全员共同抓”的清收工作体系。三是力量到位。为增强清收工作的针对性，县联社率先在全市农村信用社系统成立了资产管理中心，从机关和信用社先后抽调7名有清收管理经验的同志组成;与法院协商在设立了金融专项审判服务合议庭，将县公安局金融中队、法院金融专项审判服务合议庭与县联社资产管理中心合署办公，为依法清收不良贷款、打击经济犯罪行为提供有力支持。四是管理到位。为精心指导全县信用社搞好不良贷款台账建立，保质保量并按时完成任务。资产管理中心根据省联社要求，对省联社新开发不良贷款台账管理系统组织了认真学习，明确专人负责指导信用社开展此项工作。还多次下到信用社进行专项调研，对信用社遇到困难一时难以解决的，亲自下基层现场辅导，从而克服了难点多、时间紧、任务重诸多困难，按时完成了不良贷款台账建立工作，受到了省联社益阳办事处的肯定。
二、创新手段，找准清收重点
为向不良贷款要效益，县联社创新手段，千方百计清收盘活不良贷款。一是行政清收。县联社资产管理中心以《安化县人民政府关于协助金融机构清收不良贷款的通告》为指针，出动了宣传车，并将通告在本地电视台长时间播放;派精干人员参加县人民银行牵头组织的清收办公室，一方面对公职人员不
良贷款进行上门清收，另一方面主动与各单位、各部门协调，充分利用各单位内部优势进行宣传、催收，在全县大造清收不良贷款的宣传声势，将清收不良贷款精神第一时间传达到每一位有不良贷款的公职人员。同时，对未按文件要求偿还到逾期贷款的172公职人员采取媒体曝光，并从7月份开始对200多名公职人员按月实行强制性财政代扣代偿。目前共计收回涉政不良贷款本息 889 万元，累计收回不良贷款1650万元，占涉政不良贷款总额3938万元的42 %，全县共有2个县直单位、7 个村委会、316名国家公职人员结清了拖欠多年的不良贷款本息。二是依法清收。对有一定还贷资金来源、认账不认还的赖皮户，不配合落实债务、多次催收无动于衷的钉子户，坚决予以起诉;对有一定还贷资金来源、认账不认还的赖皮户，不配合落实债务、多次催收无动于衷的钉子户，坚决予以依法清收。三是强制清收。随着信贷系统的上线，科技手段越来越先进，给农村信用社识破和发现假冒名贷款工作提供了诸多便利，特别是近年来不良贷款的清收工作实践，对过去尚未暴露的假冒名贷款有进一步的发现。为使此次清查取得突破性、彻底性效果，县联社资产管理中心对各信用社假冒名贷款再次清查，主要包括信贷系统上线以前发放至今尚未注册贷款、自借款后一直没有清息还款记录的不良贷款、原代办站发放至今函证不到位贷款、信用社在贷款清收中已发现但在以前清理中尚未上报的假冒名贷款。四是委托清收。针对2006年前原信用代办站形成的不良贷款笔数多、金额小、分布广的特点，县联社积极探索委托清收办法，委托村委干部协助信用社客户经理清收，对收回的贷款给予适当费用。目前有大福、洞市、仙溪、田庄
等信用社有意向开展选择性的试点小额农贷委托清收，正在进行中。五是责任清收。为扎实开展不良贷款追责制，实行责任清收，县联社专门行文规定今年清理问责2010年形成的不良贷款;明年清理问责2008年、2009年、2011年形成的不良贷款;后年清理问责2006年、2007年、2012年形成的不良贷款。目前，该项工作已完成造册登记工作，正在向原包收人、审批人下发责任清收贷款名册。五是奖励清收。为下狠心、下大力搞好全县农村信用社不良贷款清收工作，开创全县农村信用社系统“无人不搞盘活，无时不搞盘活，无事不搞盘活，无处不搞盘活”工作局面，把每位员工逼向盘活工作第一线。县联社专门将任务进行分解，县联社党委成员100万元/人，机关部室主任80万元/人，机关部室副主任70万元/人，机关一般员工10万元/人，信用社员工按信用社分配的任务到人。对于完成得好的，给予奖励;没有完成任务的不能调动、不能晋升、不能评先。通过一系列举措，重点清收不良贷款。
三、能征善战，清收成绩斐然
在清收过程中，县联社采取“一户一策”、“一厂一方”的思路，因地制宜，多策并举，取得了良好的工作业绩。
羊角塘镇社会诚信差，主要是极个别在当地有影响力的借款人有钱不还，而且煽动一些不明真相的借款人恶意拖欠农村信用社贷款。有一名姓杨的借款人欠信用社贷款15笔8.5万元，最长的一笔已拖欠19年，是一个典型的有钱不还的借款人。当信用社催收贷款的同志到他家时，他抱着 “死猪不怕开水烫”的心理，不仅不见面，还扬言谁找他收贷款就找谁的麻纱。他的贷款不收清，这个村的工作将很难开展。该社主任
梁国强决心以硬对硬，来一个杀一儆百。当信用社收贷组通过法律途径冻结其在外地的存款后，他反打一耙，煽动一些不明真相的亲友到信用社闹事。梁主任主动站出来义正辞严杀歪风，在信用社职工和家属的大力支持下打响了第一炮，成功收回了这个借款人贷款本息。有一名企业主，办了6家竹木胶板厂，且办厂6年来生产经营正常，就是不还贷款。任凭信用社收贷同志催收就是不予理睬，纯粹是现实版的“杨白劳”。且他还有多个三角债，有15个借款人帮他在信用社借了贷款，贷款超过100万元。不趁他办厂经营效益好收回贷款本息，假如他办的企业经营出现问题，这些贷款永远将会石沉大海。通过连续7次上门硬碰硬，他终于认识到自己拖欠贷款不还是最糊涂的认识，将所有贷款利息全部还清了，还偿还了部分本金，其余的作出了分期还款计划。从今年5月开始，该社专门借助县法院巡回办案契机，运用法律途径清收不良贷款。第一批起诉的借款人31户，起诉本金309.6万元、利息148万元，结案率达100%，清收率达90%，目前已有28户偿还不良贷款296.6 万元、利息110.2万元，余下的3户正在筹款偿还中。大岩村一名村干部2008年借款20万元，虽说贷款未到期，但该借款人不按合同约定按季偿还贷款利息，在第一批起诉中将他列入了对象，起诉的当天他就主动把贷款利息全部结清。当清收工作进入攻坚阶段时，该社人手严重不够，向县联社递交了增派力量协助清收不良贷款的请示。县联社党委书记、理事长陈建福同志随即组织班子成员商议并当即承诺：“在羊角塘信用社清收不良贷款人手极其紧张的时候，只要梁国强同志看得起的人，县联社机关部室和东坪信用社、南区信用社的同志都可以
借用。”东坪信用社吴坤明、南区信用社谌利勋同志会同县联社资产管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一个月，为该社清收不良贷款做出了积极贡献。有了第一批起诉不良贷款工作经验，该社第二批已起诉71户，本金239万元，利息196万元。当听到起诉的信息，第二批起诉的借款人中已有4户主动偿还不良贷款本息20万元、利息6万元。金鸡村4组一个姓卢的借款人拖欠贷款2笔4万元，就是一心想少点贷款利息才还。2011年6月14日，当信用社收贷组会同县法院巡回办案同志动真的时，他的妻子帮他东借西凑还清了贷款本息。今年年初理事长陈建福了解到借款人谌小峰的一些情况后，指示杨林信用社和资产管理中心通力合作清收谌小峰在90年代初办厂欠下的170多万元贷款，资产管理中心与杨林信用社接受任务后，反复深入到谌小峰家，做耐心细致的工作，8月25日最终达成协议，谌小峰愿意用2009年产297支“晋”千两茶和2600多块1985年产黑砖茶折价220万元抵偿全部贷款本息，成功地收回近20年前发放的老贷款，挽回200多万元损失。
(李争荣)