人行征信系统查询

2022-07-13

第一篇:人行征信系统查询

当前征信系统建设的不足与对策_人行征信系统问题

当前征信系统建设的不足与对策

2005年以来,人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行,已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施,在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策,防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统,这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先,征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题,必须以法律、法规作为制度保障,而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后,尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规,《征信管理条例》尚在征求意见之中,这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多,至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定,而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后,严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。

其次,信用信息不能充分共享,影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前,企业和个人征信系统之间数据尚未开通,企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息,个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前,我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态,在缺乏相关法律法规支持的情况下,使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次,征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式,只有抓住数据的源头———金融机构,分析金融机构征信数据报送流程,才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查,主要有以下几个成因:一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。

最后,征信系统功能仍需进一步改进完善。目前,全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长,系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题,有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右,这样的结果是,尽管各银行的原始数据已及时更新,但反映在征信系统上却有一个滞后期,造成客户和银行间的误会;二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能,相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态,从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。

相关建议对策第一,加快征信法规制度建设,拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会,推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善,为商业银行防范和化解信贷风险,提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台,择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规,对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范;二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容,尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》,正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。

第二,积极推进信用信息共享,提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享,从而减轻基层人行的工作压力,建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人,在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充,从而提高工作效率;二是通过制定信用信息共享的有关规定,统一征信业技术标准,建立部门间和区域间的信息共享机制,将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来,纳入人民银行的企业和个人征信系统,适时建立“国家信用信息基础数据库”,形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。

第三,做好制度与技术双保险工作,有效解决数据质量问题。分析数据质量成因,只有从制度、技术这两方面着手,才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制,将数据纠错责任明确到部门、到人员,并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序,重点关注特殊信贷业务的报送流程,及时与征信中心联系,制定相应的修补方案,从接口程序上把住数据质量关;三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误,按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作,杜绝问题累积,确保数据质量的真正提高。

此外,还需进一步完善系统功能。一是积极提高数据处理能力,及时更新企业和个人征信系统的信息,确保数据质量;二是简化异议处理的程序,提高异议处理工作效率;三是改进个人征信系统功能,在个人信用报告中增加反映借款人每次逾期记录的具体内容,为金融机构对借款人的信用状况做出客观、公正、科学的判断提供有效的依据;四是尽快增加企业征信系统贷款卡年审功能,方便金融机构判别贷款卡的有效性,充分发挥系统功能;五是扩大基层人行查询权限,增加基层行批量数据查询和下载功能,确保数据报送质量和系统操作的规范性;六是尽快完善征信系统信用评级功能的建设,开发出更加科学、规范、符合企业和个人信用状况的高级信用评价产品,充分有效地发挥征信系统防范风险、提高信贷决策的积极作用。

第二篇:个人征信系统查询授权书

授 权 人(甲方): 被授权人(乙方):

一、甲方因自身需要,向乙方申请办理

□贷款 □贷记卡 □准贷记卡 □贷款担保 □其他业务

二、甲方特授权乙方在本次业务过程中(从业务申请至业务终止),可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询并使用甲方的信用报告,并同意将甲方的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息,甲方在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及其他相关信息保送中国人民银行征信服务中心。 甲方授权乙方查询使用个人信用报告的用途包括:

(一)乙方审核甲方贷款(含贷款授信)申请的;

(二)乙方审核甲方贷记卡、准贷记卡申请的;

(三)乙方审核甲方作为担保人的;

(四)乙方对已放给甲方的贷款进行贷后风险管理的;

(五)法人或其他组织向乙方提出贷款申请或作为贷款担保人时,甲方在其中担任法定代表人或出资人的,乙方需要查询甲方信用状况。

授权人(签章)

年 月 日

第三篇:查询征信系统授权书(光大银行)

授权委托书

中国光大银行:

本人授权中国光大银行在对借款申请人的个人信用业务以及相关风险跟踪管理中,通过中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统查询、打印、保存和使用本人的个人信息和信用报告;同时本人授权贵行按照国家相关监管部门的有关规定向中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统提供本人的基本信息和银行业务信息;或通过其他合法渠道进行信用调查。

授权人:(亲笔签名)

第四篇:分易兑:征信系统查询多了有什么坏处

征信系统查询多了有什么坏处?震惊!你要注意了!!

征信系统查询多了有什么坏处?经常使用信用卡的卡友总会遇到查询个人征信系统的情况,不管是被动查询还是主动查询,一旦查询次数多了,总会一定坏处,那到底有什么坏处呢?本文详细说说。

在说坏处前,先说说征信系统如何查询? 1. 正常情况下,居民个人可以登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告,可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息,其中信贷记录包括信用卡、贷款和其他信贷记录。

2. 居民可以去自助查询机查询,类似银行ATM机,带上个人身份证即可查询,个人一年可以免费查询2次。

征信系统查询多了有什么坏处? 坏处一:贷款被拒

如果在一段时间内,持卡人的征信系统报告因为多次申请贷款被银行查询,而征信报告中的记录没有显示新贷款记录,那就说明申请贷款未成功,这样的信息对于申请贷款会产生不利影响,容易被银行拒绝。

坏处二:信用卡被拒

一般申请银行信用卡时,银行会查询申请人的征信报告,一旦发现征信报告上有很多查询记录,银行会觉得申请人申请过多家银行信用卡,是不是很缺钱,对信用卡申请不利,大多数银行会觉得下卡。

分易兑友情提醒:

并不是所有查询都会影响贷款或信用卡申请,只有一些负面类记录才有影响,建议在申请房贷等大额贷款时,不要碰一些网络贷款或小额贷款产品,这些有可能会弄花征信报告,银行会将这样的客户拉入黑名单。

所以个人征信系统不要经常查询,不管是个人查询还是银行查询,都要减少被查询的次数,尽量不要频繁申请信用卡,不要频繁申请贷款。

征信系统查询多了有什么坏处?以上几点坏处还不够引起你的重视吗!

第五篇:人行征信管理

中国人民银行个人征信系统宣传知识问答

一、什么是征信?

1、什么是征信?为什么要征信?

您向银行借钱,银行希望了解您是谁?想知道您是否会按时还钱?以前是否借过钱,是不是有过借钱不还的记录?等等。为此,您要向银行提供一大堆的证明材料:单位证明、工资证明等等;银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后,才会告诉您是否给您借钱。真是银行累,您也烦,借钱可真够麻烦的。

现在好了,银行了解您信用状况的方式变简单了:它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信,为的是提高效率,节省时间,快点儿给您办事。您再向银行借钱时,征得您的同意,银行信贷员先查查您的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,很快会告诉您是借还是不借。银行省事,您省心。

在我国,各商业银行是通过中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)交换信息获取个人信用报告的。

2、征信对您有什么好处?

省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以,征信的第一个好处就是给您省时间,帮您更快速地借钱。

好借款。俗话说“好借好还,再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还,银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了,并极有可能让您提供抵押、担保,可能降低贷款额度,或提高贷款利率,甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱,银行也会很慎重,怕您负债过多承担不了,也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。

更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录,“让事实说话”,减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响,让您得到更公平的信贷机会。

二、谁决定您能否获得贷款?

是银行等信贷机构!

征信中心只是如实地提供您的信用报告,作为银行等信贷机构决定是否给你贷款重要参考之一。

1、银行根据什么做出是否给您贷款的决定?

银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素:

银行的信贷政策:即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡,有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力和市场定位等所决定;

借款人的基本情况:如工作单位、居住状况、收入等;

借款人的信用状况:如您目前的负债水平、是否曾经有过借钱不还的历史等。

其他银行认为需要参考的情况。

因此,您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一,并不是唯一依据。

2、如果银行以“有不良记录”为由拒绝给您贷款怎么办?

如果银行以您“有不良记录”为由拒绝给您贷款,您可以请银行讲明是由于您的哪一笔或哪几笔不良记录拒绝给您贷款。

三、您了解个人信用报告吗?

1、什么是个人信用报告?

个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动,反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息:

您的基本信息:包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。提醒您在办理银行业务时,准确填写个人基本信息,并及时更新您的基本信息,以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

您在银行的贷款信息:您何时在哪家银行贷了多少款,还了多少款,还有多少款没还,以及是否按时还款等信息。

您的信用卡信息:您办理了哪几家银行的信用卡,信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

您的信用报告被查询的记录:计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

随着数据库建设的逐步推进,除了以上信息外,您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息。

2、谁能直接查看您的信用报告?

目前,除您本人外,只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然,您获得自己的信用报告之后,也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。

3、您如何能得到自己的信用报告?

您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请。

4、查询个人信用报告收费吗?

查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务,所以原则上需要收取一定成本费用,但目前暂不收费。

5、个人信用报告中的信息将保留多长时间?

目前,国内还没有出台相关规定。在国外,一般负面记录保留7年,破产记录一般保留10年,正面记录保留的时间更长,查询记录一般保留2年。

四、个人信用报告出错怎么办?

1、个人信用报告为什么出错?

首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因最可能来自四个方面:一是在办理贷款、信用卡等业务时,您自己提供了不正确的信息给银行;二是别人利用各种违规手段,盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务;三是在办理贷款、信用卡等业务时,柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误;四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

2、个人信用报告出错了怎么办?

您可以通过三种渠道反映出错信息,要求核查、处理:一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

如果您对最终处理结果有争议,您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决,您还可以向中国人民银行征信管理局反映,或向法院提起诉讼,以法律手段维护您的权益。

3、个人信用报告出错会影响您一生的信誉吗?

个人信用报告可能会出现错误,在错误更正前,可能会给您带来暂时的不便,但一经修改后,错误信息将不再反映您的信用报告中,因而也就不会影响您一生

的信誉。

4、提高个人信用报告的质量,您能做什么?

一是办理贷款、信用卡等业务时,向银行提供正确的个人信息,并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录,定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时,及时报告并申请更正。

五、征信会侵犯您的隐私吗?

不会!我们采取了以下五种措施来确保您的隐私安全:

授权查询。没有您的书面授权,没人能看到您的信用报告。当然,如果您已经从某家银行借了款,或用了它的信用卡,那这家银行将无需征得您同意,就可以查看您的信用报告:银行把钱借给您以后,需要随时了解您最新的情况,确保银行资金的安全。

限定用途。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)有明确规定:除了您本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

保障安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统,其安全性是国内一流的。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况,并展示在您的信用报告中。

违规处罚。《办法》明确规定,商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。

友情提示:您自己是个人隐私最好的保护者。首先,提醒您在填写信贷业务申请表时,留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次,提醒您定期查询自己的信用报告,根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况,发现未经您授权的查询,请及时报告征信中心。

六、您了解个人信用信息基础数据库吗?

1、什么是个人信用信息基础数据库?

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系建设的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台,其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息,为商业银行和本人提供信用报告查询服务,为货币政策、金融监管提供统计信息服务。

友情提示:个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要您与银行发生过借贷关系,就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。

2、建立个人信用记录(加入个人信用信息基础数据库),需要申请吗? 不需要。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务,您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。

友情提示:您不要相信社会上其他机构的非法宣传,谨防上当受骗。

4、您了解征信管理局吗?

征信管理局是中国人民银行的一个内设机构,成立于2003年11月,目的是为更好地履行国务院赋予人民银行“管理信贷征信业,推动建立社会信用体系”的职责,具体包括承办信贷征信业管理工作;拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则;承办有关征信与金融知识宣传普及工作。

七、良好的信用记录给您带来哪些好处?

1、 良好的信用记录会给个人带来哪些好处?

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言,

为保证收回贷款,银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录,就可能使银行相信您会按时还款,即使您无法提供物质抵押品,银行也会给您贷款。因此,良好的信用记录就象“信誉抵押品”,帮助您获得银行贷款。

2、如何拥有良好的个人信用记录?

如果有可能,请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系,例如可以向银行申请一张信用卡或申请一 笔贷款。这里要澄清的是:不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项,请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还(缴)款计划,及时归还贷款及信用卡透支额,按时缴纳各种费用。否则,不良行为就会如实反映在您的信用报告中,对个人信用形成不良影响。

如果您的信用报告中确实有负面信息,请不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中去掉。而且,正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中,您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录,帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

九、常见的误解

1、 中国人民银行的个人征信系统就是搞“黑名单”

错!个人征信系统根本没有单列出一个所谓的“黑名单”,它只是如实地记录您原始的信用信息,不加任何主观判断生成您的信用报告。个人征信系统是您信用状况忠实的“记事本”,它不会写上任何好与坏的评语。所以,您不必担心会因为一次不小心而被列入完全不存在的“黑名单”。

2、 一次失信,“信用污点”会跟人一辈子

一次失信,可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响,但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。在国外,一般的负面记录保存7年,我国也将尽快出台相关规定。所以,永远不要气馁,您可以重新开始!

九、您如何联系我们?

中国人民银行征信中心

地址:北京市金融街35号国际企业大厦3A22

邮编:100032

电话:010-60247871/2

目前,征信中心的各项业务刚刚开展,您查询自己的信用报告和进行异议处理可能还有些不便,敬请您谅解!另外,中国人民银行公开网站上有许多关于征信知识和政策法规的内容,欢迎登录浏览。

十、中国人民银行个人征信系统建设重要事件

1、2004年12月,全国统一的个人信用信息基础数据库成功实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的联网试运行,进入试运行阶段。

2、2005年8月18日,中国人民银行2005年第3号令发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,已于2005年10月1日正式开始实施。

3、2005年8月31日,全部国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行全国联网。