农业发展银行介绍

2022-07-11

第一篇:农业发展银行介绍

中国农业银行介绍

中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行,也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年,1979年2月再次恢复成立后,成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设,1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系,中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月15日,中国农业银行完成工商变更登记手续,由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司,并更名为“中国农业银行股份有限公司”。

2008年,农业银行各项业务快速发展,经营效益明显提升,资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元,各项存款60,974.28亿元,各项贷款31,001.59亿元,资本充足率

9.41%,不良贷款率为4.32%,全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行,以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势,向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。

2008年,在《财富》杂志全球500强排名中,中国农业银行位列第223位,穆迪信用评级为A1/稳定。

作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行,中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念,坚持审慎稳健经营、可持续发展,立足城市和县域两大市场,充分发挥城乡联动优势,实施差异化竞争策略,依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品,不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。

公司治理

作为股份制改革的重要环节,本行按照《公司法》等法律法规以及国务院关于国有商业银行股份制改革的决策部署,充分借鉴国际领先银行公司治理的成功实践,设立了股东大会、董事会、监事会,聘任了高级管理层。股份公司设立后,股东大会、董事会、监事会和高级管理层严格依照有关法律法规及公司章程,完善本行公司治理制度和相关工作规则,明确公司治理主体的职责权限,确保各方诚信尽责、勤勉履职,逐步建成独立运作、密切配合、相互制衡、有效监督的现代商业银行公司治理机制。

第二篇:农业银行应聘自我介绍

各位尊敬的考官,早上好。

今天能在这里参加面试,有机会向各位考官请教和学习,我感到十分的荣幸。我应聘的是贵单位银行营销员一职,因为我对销售有着浓厚的兴趣,尤其金融行业的销售工作。同时通过这次面试也可以把我自己展现给大家,希望你们能记住我,下面是我的面试自我介绍。

我叫***,现年**岁,*族,大专文化,平时我喜欢看书和上网流览信息,性格活泼开朗,能关心身边的人和事,和亲人朋友融洽相处,能做到理解和原谅,我对生活充满信心。我曾经在**工作,在公司里先后在不同的岗位工作过,开始我从事**工作,随后因公司需要到**,有一定的社会实践经验,在工作上取得一些的成绩,同时也得到公司的认可。通过几年的工作我学到了很多知识,同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神,使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。加入销售人员的行列是我多年以来的一个强烈愿望,同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上,而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高,我热爱我的工作,但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩,我的自我认知让我觉得销售人员是一个正确的选择,这些就坚定了我做好销售的信心和决心。将销售工作做好,给公司带来收益,使自身不仅在物质方面获得提高,更重要的是我的人生因我的选择而精彩。

第三篇:银行投资银行业务介绍

投资银行业务

一、业务简介

为顺应国际金融业混业发展的趋势,满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求,中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部,利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势,以高素质的项目团队,承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募(含直接投资顾问)、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。

投资银行部成立以来,坚持“以客户为中心”的经营理念,凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力,业务发展迅速,已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。

二、业务品种介绍

业务品种包括三类,一是基础类投行业务,包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务;二是品牌类投行业务,包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务;三是牌照类业务,包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。

一、基础类投行业务

(一)常年财务顾问

常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括:

1、基本服务:以纸质或电子报告为主要载体,结合电话、座谈等多种形式,根据客户行业特点,依托工商银行投资银行研究中心的智力资源,定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。

2、专项服务:针对客户个性化的顾问需求,采取灵活的顾问方式,就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案,帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难,陪伴企业成长。

(二)对公资信业务

我行接受客户委托,依据客观事实,就委托事项采用“一事一证”的方式,为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务,包括单位资信证明和《银行询证函》两类,共包含39个业务品种;

(三)单位信用等级证明业务

单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托,按照规定程序的本行内部评级标准,评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况,出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务;该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。

(四)资信调查业务

我行接受委托人委托,在法律许可的范围内,经被调查人同意,对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查,为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。

二、牌照类投行业务

(一)非金融企业债务融资工具承销业务

非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业(以下简称企业)在银行间债券市场发行的,约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本,并且有利于提升公司形象,提高企业知名度。

(二)企业上市顾问业务

服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案;协助目标企业及相关中介机构制作相关文件;为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议;

三、品牌类投行业务

(一)银团贷款

银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加,基于相同的贷款条件,采取同一贷款协议,向同一借款人发放的贷款。包括向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。

(二)重组并购顾问业务

根据不同客户的需要,为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持,协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。

(三)投融资顾问业务

投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务,服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同,投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。

(四)顾问型资产证券化业务

我行为适应客户需要,将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后,出售(或信托)给特殊目的载体,以实现破产隔离,并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后,发行可流通证券;或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术,实现低成本的资产抵押融资,提高自身资产流动性。

(五)直接投融资顾问业务

我行可为境内企业客户通过协议转让、股权私募、定向增发以及法律法规允许的其他方式引进境内外战略投资者、财务投资者等提供的中介、咨询及顾问等服务。协助企业对拟引进的投资者进行尽职调查,或协助投资者对目标企业进行尽职调查,负责有关资料的收集与传递,利用自身资源、网络优势在可公开信息范围内提供信息支持,协助在直接投资过程中或直接投资后安排相关融资。

第四篇:中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍

人民币活期储蓄

什么是人民币活期储蓄?

人民币活期储蓄(以下简称活期储蓄)是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构,不规定存期,储蓄机构开具存款凭证,个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。

个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。

个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要,凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取,开户时必须以人民币开户,开户后可以存入外币。

个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算,开户时不限制币种,一折多币。一元起存,多存不限。

能为您办什么?

方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存;存款、取款灵活方便;在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务;还具有代收代付、代发工资等功能。

如何办理?

1、开户

客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,交存一定金额并约定支取方式等,柜员审核无误后,签发存款凭证。

2、续存和支取

客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取,每笔业务均打印或登记在存折上。

3、销户

客户不再需要该存折时,可到银行办理销户。

常见问题解答

1、个人活期存款账户分为哪几种?

个人结算账户和个人储蓄账户两种。

2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务?

仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算业务。

3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务?

可以办理现金存取款业务。

4、个人结算账户开户时,存款的货币有何规定?

必须是人民币。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

人民币整存整取定期储蓄

什么是整存整取定期储蓄?

人民币整存整取定期储蓄(以下简称整存整取定期储蓄)是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构,约定存期、整笔存入,储蓄机构开具存单作为凭证,到期一次性支取本息的一种储蓄存款。

整存整取定期储蓄50 元起存,多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

能为您办什么?

为您带来较高的利息收入;提供约定转存功能;在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理取款、查询及口头挂失等业务。

如何办理?

开户:客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,交存一定金额、选择存款期限并约定转存、支取方式等,柜员审核无误后开具存款凭证。

支取:存款到期支取时,按照存款金额和开户日利率,银行一次计付本金和利息。

提前支取:客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

常见问题解答

1、整存整取定期储蓄是否可以办理提前支取?

可以。

2、未到期的整存整取定期储蓄是否可以办理部分提前支取?

可以。但只能办理一次。

3、整存整取定期储蓄利率是如何规定的?

存款到期,客户凭存款凭证到我行办理取款、销户,按存入日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息。提前支取时,按支取日活期利率支付利息。部分提前支取,未取部分按原存期、原利率开给新存单。逾期支取时,其逾期部分按活期利率计息。

4、办理转存业务是如何规定的?

整存整取定期储蓄存款转存业务是指定期储蓄存款到期后将其税后利息所得并入本金,按照一定的存期转为定期储蓄存款的业务。客户开立个人定期存款时,凡没有选择约定转存的,视为自动转存。约定转存和自动转存的存款,在原存期内或转存期内办理支取的,都视同提前支取,营业网点受理时要审验本人有效身份证件;代理他人支取时还要出示代理人的有效身份证件。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

零存整取定期储蓄

什么是零存整取定期储蓄

零存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构,每月固定存额,集零成整,约定存款期限,到期一次支取本息的一种定期储蓄。

一般5 元起存,多存不限。存期分为一年、三年、五年。

能为您办什么?

可以使您在获得高于活期储蓄存款利息收入的同时,集零成整,有计划性、约束性、积累性的积攒财富。

如何办理?

开户:客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,与银行约定每月存储金额和存期,交存一定金额,柜员审核无误后开具存款凭证。

续存:在存期内,每月固定存入一定的金额,中途如有漏存,须在下月补存,未补存者,到期支取时按照实际存入的金额和期限计息。

自动续存:客户可以约定零存整取账户进行自动供款,即在开立零存整取存款时,由客户指定某一活期存款账户,系统自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户。

支取:办理提前支取需凭有效身份证件,但不办理部分提前支取。

常见问题解答

1、零存整取定期储蓄是否可以办理自动供款?

可以。

2、零存整取定期储蓄中途漏存后该如何办理?

零存整取定期储蓄中途如有漏存,应在次月补存,补存金额必须为每月固定存入金额×2。未补存或漏存次数累计超过2 次(含2 次)视同违约,违约后存入金额按活期利率结息。

3、零存整取定期储蓄是否可以办理部分提前支取?

不可以。

4、零存整取定期储蓄是否可以提前支取?

可以。提前支取时要出示本人有效身份证件。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

定活两便储蓄

什么是定活两便储蓄?

定活两便储蓄是指客户一次性存入人民币本金,不约定存期, 支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种储蓄存款。

定活两便储蓄仅限人民币,一般50 元起存,支取时一次性支付本金和利息。当存款天数达到或超过整存整取的相应存期(最长的存期为一年)时,利率按支取当日挂牌该定期整存整取存期利率档次下浮一定比率确定,不分段计息,存款天数达不到整存整取的最低存期时,按支取当日挂牌活期利率计算利息。

能为您办什么?

方便灵活,收益较高;手续简便,利率合理。存款期限不受限制,适合存款期限不确定的客户。

如何办理?

开户:客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,交存一定金额并约定支取方式等,柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。

支取:客户可根据需要随时提取。

常见问题解答

1、外币是否可以办理定活两便储蓄?

不可以。定活两便储蓄仅限人民币。

2、定活两便储蓄是否可以部分提前支取?

不可以部分提前支取。

3、利息如何计算?

存期不满三个月的,按天数计付活期利息;存期三个月以上(含三个月),不满半年的,整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率六折计息;存期半年以上(含半年),不满一年的,整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折计息;存期在一年以上(含一年),无论存期多长,整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折计息。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

个人存款证明

产品概述

个人存款证明是为出国留学、探亲、旅游、移民定居、经商或其他目的需要的居民个人和非居民个人开具的证明其金融资产状况的业务。

我行可用于开立个人存款证明的金融资产包括本外币定活期储蓄存款、凭证式国债、储蓄国债、中低风险的个人理财产品。

产品特色

农业银行作为国内大型商业银行,凭借其卓著信誉,使您的个人资产证明更具可信度和说服力,助您轻松实现梦想。

服务渠道

农行营业网点。

办理指南

1、客户申请办理个人存款证明时,须提供本人有效身份证件、个人金融资产权利凭证,委托他人代办的,还须提供代办人的有效身份证件。

2、填写《个人存款证明申请书》。

温馨提示

1、已被冻结、止付、质押或所有权不明晰的个人金融资产以及已提出赎回申请的个人理财产品不能办理个人存款证明。

2、个人存款证明仅作为客户本人在银行个人金融资产的证明,

不能挂失,不得转让,不得为他人担保或作其它用途,也不能作为办理支取的凭据。

责任声明

本页面内容仅供参考,最终解释权归中国农业银行股份有限公司。

“双利丰”

“双利丰”个人通知存款简介

“双利丰”个人通知存款是我行为客户提供的一款大额资金短期理财产品,客户签约后,账户资金在人民币5万元(含)以上或外币等值1000(含)美元以上,可自动转为通知存款,自动转存、复利计息,有效提高客户大额短期闲置资金的收益率。

业务优势

1、智能管理。无需预先设定,根据客户实际存期,自动选择最优通知存款组合,连续存满七天,按人民币七天个人通知存款利率计息,不满七天按人民币一天个人通知存款利率计息。

2、复利计息。“双利丰”个人通知存款每满七天自动转存一次,并将扣除利息税后的利息计入本金,复利计息,收益更高。

3、便捷消费。客户使用借记卡消费时,活期账户余额不足,将按照消费不足部分,从最近一次存入的双利丰子账户进行部分回转,使客户同时拥有活期存款的便捷和通知存款的高收益。

办理流程

客户可以通过存单办理“双利丰”个人通知存款,也可以通过借记卡签约“双利丰”个人通知存款。

1、存单双利丰开户。客户持本人身份证件在农行网点办理,填写存款凭条,在凭条中选择“通知”和“约定转存”。

2、借记卡双利丰签约。客户持本人有效身份证件和借记卡,在农行网点办理,并签署《中国农业银行“双利丰”个人通知存款约定转存协议》。

注意事项

借记卡双利丰可在全国任意网点办理签约、解约、销户、支取等交易。也可以通过网银渠道7*24小时办理。

个人通知存款

什么是个人通知存款?

个人通知存款是指客户存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。

人民币通知存款需一次性存入,支取可分一次或多次。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种,最低起存金额为5 万元;最低支取金额为5 万元。每次通知支取金额,通知后剩余的未通知金额必须不低于最低起存金额。

能为您办什么?

存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便,能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。

如何办理?

1、 客户凭有效身份证件办理通知存款,开立存单时要注明“通知存款”字样。

2、通知存款存入时,客户自由选择通知存款品种,但存款凭证上不注明存期和利率,按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息,利随本清。

3、客户一次全部支取通知存款时,由银行收回存单,办理销户手续;客户部分支取通知存款时,留存资金要高于最低起存金额;未支取部分若低于通知存款起存金额,则予以清户。

4、通知存款支取时,必须提前1 天或7 天通知银行。

常见问题解答

1、通知存款在何种情况下按活期存款利率计息?

通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计算:实际存期不足通知期限;未提前通知而支取;已办理通知手续而提前支取或逾期支取;支取金额不足或超过约定金额;支取金额不足最低支取金额。

2、通知存款按期限分为几种?

分为两种,一天通知存款和七天通知存款两种。

3、通知存款部分支取后,留存金额有何规定?

通知存款部分支取后,留存金额必须高于最低起存金额,如低于起存金额的必须清户。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

3、支取前及时通知支取。

存本取息定期储蓄

什么是存本取息定期储蓄?

存本取息定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次性存入银行,分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄。

一般5000 元起存。存期分为一年、三年、五年。

能为您办什么?

存本取息定期储蓄可以分期付息,并且可以获得比活期储蓄更高的利息收入。

如何办理?

开户:客户凭有效身份证件办理开户,开户时由银行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数,签发存折,储户凭存折分期取息。

支取:利息可以分次支取,但取息期确定后,中途不能变更,到期后本金一次性支取。

常见问题解答

1、开户时是否需要约定取息日?

需要与银行约定取息日。

2、取息日未到期是否可以提前支取利息?

不可以。

3、是否可以提前支取本金?

可以。按定期储蓄存款提前支取的规定计算存期内利息,并扣回多支付的利息。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

整存零取定期储蓄

什么是整存零取定期储蓄?

整存零取定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次性存入银行,分期支取本金,到期支取利息的一种定期储蓄。

起存金额1000 元,存期分为一年、三年和五年。

能为您办什么?

整存零取定期储蓄具有计划性强的特点,可以帮您获得较高的利息收入。

如何办理?

开户:客户凭有效身份证件办理开户,开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。

提前支取:客户在存期内如有急需,可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。

常见问题解答

1、开户时是否要与银行约定取款金额?

要与银行约定取款金额。

2、开户时是否要与银行约定支取期?

开户时要与银行约定支取期,支取期分为一个月、三个月、半年一次。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

教育储蓄

什么是教育储蓄?

教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中(中专)、大专和大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金,每月固定存额,到期支取本息的一种定期储蓄。三个学习阶段可分别享受一次2 万元教育储蓄的免税优惠。

最低起存金额为50 元,本金合计最高限额为2 万元。存期分为一年、三年、六年。

能为您办什么?

教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点。能积零成整,满足中低收入家庭每月固定小额存储,积蓄资金,为您解决子女非义务教育支出的需要。

如何办理?

开户:办理开户时,客户须凭本人户口簿(户籍证明)或居民身份证等有效实名证件到营业网点以客户本人的姓名开立存款账户。代理人代为办理时,代理人还必须同时出具自己的有效实名证件。

续存:开户后可以选择按月自动供款方式存入, 也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2 次,每次存入金额要小于或等于1 万元,按月存入,每次固定存入金额,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额,本金合计最高不超过2 万元。教育储蓄不支持预存。

支取:教育储蓄到期支取。客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠,免征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利率优惠,即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息。并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

逾期支取:教育储蓄逾期支取,其超过原定存期的部分,按支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

常见问题解答

1、哪些人可以申请办理教育储蓄?

教育储蓄的对象为在校小学四年级(含)以上学生。享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生。

2、如何选择教育储蓄存期?

一般来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户,三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户,一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样,接受非义务教育储蓄时(即升入高中以后),就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。

3、符合条件的客户可享受几次教育储蓄免税优惠?

储户可以在三个阶段获得教育储蓄的利息优惠以及免税政策,即就读全日制高中(中专)阶段、大专和大学本科阶段以及硕士和博士研究生阶段。储户在以上三个阶段可分别享受一次2 万元教育储蓄的免税和利率优惠,也就是说,一个人至多可以享受三次优惠。

4、办理教育储蓄支取手续需要提供哪些资料?

客户办理教育储蓄支取业务时必须持存折、身份证或户口簿(户籍证明)等有效身份证件和正在接受非义务教育的学生身份证明到营业网点办理支取手续。

5、教育储蓄利息如何计算?

教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期的教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内如遇利率调整,仍按开户日利率计息。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件,同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

个人资金归集

产品定义

个人资金归集产品是指农业银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理,提高资金使用效率,降低资金成本的需求,根据客户的约定,定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

个人资金归集主账户是指资金转入的账户。主账户可以是在农业银行开立的人民币个人活期结算账户(包括借记卡、活期结算存折),也可以是人民币单位活期结算账户。主账户是活期结算存折的,其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。

个人资金归集子账户是指资金转出的账户。子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农业银行开立的人民币个人活期结算账户(包括借记卡、活期结算存折)。子账户是活期结算存折的,其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。

功能特色

该产品可帮助客户提高资金使用效率,降低资金成本,为客户提供了批量归集和直接扣款两种资金归集方式。

直接扣款是一种实时的资金归集,有全额扣款或指定金额扣款两种方式。直接扣款目前只能登陆网上银行操作。

批量归集是指系统按照预先设定的周期和条件进行资金的自动归集。

批量归集还提供了三种归集周期的选择,客户可以选择每天、每周或者每月,定期由子账户向客户的主账户划转资金。

此外在批量归集中,提供了全额归集、差额归集、全额取整归集和差额取整归集四种归集条件。

适用对象

有加强资金集中管理需求的个人客户、个体工商户和企业。

注意事项

(1)主账户和子账户均可申请更换归集账户,更换的账户必须是同一客户名和证件号码下的账户。

(2)主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系,子账户只能暂停或恢复单一归集关系;主账户可以暂停或恢复单一或全部归集关系;归集关系的恢复必须由原暂停方发起。

(3)归集主账户、子账户均可解除资金归集关系。

个人自动转账

产品定义

个人自动转账是指农业银行根据个人客户的约定,按照一定转账周期和转账方式,将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。

转出账户是指自动转账中的资金转出方,是农业银行的人民币个人活期结算账户(包括借记卡和活期结算存折),一个转出账户可以下挂多个转入账户。

转入账户是指自动转账中的资金转入方,是农业银行的人民币个人活期结算账户。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户,也可以是不同客户名下的账户。

功能特色

(1)本产品可为客户提供多种周期、多样功能的自动转账服务。帮助客户灵活定制专属自己的转账计划。具体方式包括留存金额差额转账、留存金额取整转账、补足余额转账、指定金额转账。

留存金额差额转账:转账金额为转出账户余额中超出留存金额的部分。留存金额取整转账:转出账户中超出留存金额的资金,按照设定的取整单位的整数倍进行转账处理。补足余额转账:系统自动检查转入账户的余额是否不足,如果低于为其指定的余额,则从转出账户转账到转入账户以补足其约定余额。指定金额转账:转账金额为客户约定的固定金额。

(2)系统默认按转入账户加入顺序进行转账,并提供设定转账顺序的功能,可帮助客户最大限度的合理安排使用转出资金。

产品特点

(1)资金自动划转。客户签约后,便可省去往返银行的时间和精力,系统将自动按照客户的要求定时进行资金划转。

(2)转账方式多样化。可供客户选择的有四种转账方式(指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账和补足金额转账)和四种转账周期(每日、每周、每月和月末)。

(3)转账成本低。目前通过自动转账产品可以享受比现行柜台单笔转账费率更低的优惠。

(4)业务办理便捷。客户可以持本人身份证件、结算账户到我行任意网点开通自动转账产品,也可以通过网银渠道自助办理。

适用对象

适合于具有频繁转账需求、定期进行投资理财、支付多个缴费账户、定期还贷款本息、定期支付子女生活费、父母赡养费的个人客户。

注意事项

(1)个人客户可以申请更换转入账户或转出账户,但申请更换的新账户和原账户必须是同一证件号和客户名下的账户。

(2)客户可对转账关系进行暂停和恢复。当暂停时,转账自动停止,但是转账关系还在,恢复后,原转账关系继续生效。

(3)当转出账户可用余额不足、 转出账户出现挂失、冻结、销户或转入账户处于销户等非正常状态时,转账操作不成功,银行不再补扣。

第五篇:银行保险介绍

银行保险介绍 【Bancassurance】

银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司的强强联手,互联互动。 这种方式首先兴起于法国,中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比,它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。

银行保险特点

对于消费者而言,这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式,具有诸多特色:

成 本 低-- 保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品,可使公司的经营成本下降,保险产品费率降低,给消费者更多实惠;

安全可靠-- 消费者通过银行办理投保相关手续,可确保消费者的资金安全;购买方便-- 银行网点遍布城乡各地,消费者可随时随地购买保险产品,同时便于与家庭预算相结合,选择符合实际需求的产品。

.对银行来说,可以通过代理销售多样化的产品,提高客户满意度和忠诚度。对保险公司来说,利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本,从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品;利用银行的客户资源和信誉,再配合以保险公司的优质服务,可以树立良好的品牌形象,开拓更多的客户源。

目前,国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后,随着保险公司和银行合作的深入,人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。

保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云,人有旦夕祸福”的说法。保险是以集中起来的保险费建立保险基金,用于对保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿,或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。

从法律角度看,保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费,保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予被偿。保险合同通常又称为保单。

探其本质,保险是一种社会化安排,是面临风险的人们通过保险人组织起来,从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金,集中承担,若被保险人发生损失,则可从保险基金中获得补偿。换句话说,一人损失,大家分摊,即“人人为我,我为人人”。可见,保险本质上是一种互助行为。

保险所涉及的风险限于纯风险。也就是说,可保风险一定是纯风险。所谓“纯风险”是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获利机会的不确定性则称为“投机风险”。

并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件:损失程度较高;损失发生的概率较小;损失具有确定的概率分布;存在大量具有同质风险的保险标的;损失的发生必须是意外的;损失是可以确定和测量的;损失不能同时发

生。可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的,如地震、洪水等巨灾风险,在保险技术和实力都不足时,保险公司是根本无力承担这一风险的。但随着保险公司技术加强,资本日渐雄厚,以及再保险市场的扩大,这类原本不可保的风险已被一些保险公司旬在保险责任范围之内,可以相信,随着保险业的不断发展和世界保险市场的发展,保险提供的保障范围将越来越大。

风险管理和保险无论在理论上,还是在实际操作中,都有密切的联系,风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制,以减少风险负面影响的决策及行动过程。

要提高风险管理水平,最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平,概率论的发展为人们加深对风险的认识、量化风险、提高风险管理水平提供了科学的方法,“大数法则”是概率论中的一个重要法则,即大量的、在一定条件下重复的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性;这一法则对保险具有重大意义。根据这一法则,同质保险标的越多,实际损失结果会越接近预期损失结果。因此,保险公司可做到收取的保费与损失赔款及其他费用开支相平衡。

银行保险业务:

银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象,以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的,通过共同的销售渠道,为共同的客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。国际上银行保险主要模式从国际经验看,银行保险要得到较好的发展,建立密切的资本联系是十分必要的。银行保险的深化是一个从产品合作走向资本合作的过程。从经济学角度看,产品合作以分销渠道为主,存在一个委托代理机制,由于信息不对称,会导致短期效应、成本加大和道德风险,所以会逐渐转向资本合作,相互分享成长的利润。目前国内比较广泛采取的是产品代销方式,涉及股权结构的金融服务集团也有。

国际上银行保险主要有三种模式:

一是银行代理模式,保险公司提供产品,银行提供销售渠道,收取手续费;二是战略伙伴关系,银行与保险公司建立密切的联系,签订较为长期的合同,银行除收取手续费外,还分享保险业务的部分利润;三是银行入股保险公司,通过股权纽带参与经营保险业务。我国现在采用的是第一种模式,而发达国家基本上都采用第三种模式。