常见的诈骗手段及方法

第一篇：常见的诈骗手段及方法

网络诈骗常见手段及防范对策

随着互联网的飞速发展，利用互联网实施违法犯罪活动日益突出，特别是网络诈骗犯罪活动异常猖獗。为减少网络诈骗案件的发生，增强在校学生的防范意识和水平，校保卫处、安庆市公安局大龙山派出所对各种网络诈骗案例进行了梳理分析，总结出了以下常见几种的网上诈骗手法并提出相应的防范对策。

骗术一：冒充合法网站实施诈骗

冒充合法网站实施诈骗惯用的伎俩就是用字母与数字之间差异小的的去代替。一些假冒交易网站的域名和正式网站差别很小，有的甚至只有一个字母的差别。如果用户不仔细看地址栏，就会进入骗子预先设计好的假冒交易网站，从而导致密码被盗，资金丢失。

【防范对策】进入网站要从正规网站登录，要注意看清网站的域名。在网络上要保持警惕，防止被骗。

骗术二：以低价为诱惑实施诈骗

在很多交易网站上会看到一些商品的销售价格远低于市场价格，此类交易共同的特点是采取先付款后发货的方式，且拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【防范对策】坚持使用第三方安全支付工具，在网上购物时要核对对方身份，尽量寻找信誉度高、正规的商家。最好使用专用的银行进行网上购物，且卡内不要存放太多的现金。

骗术三：网络游戏交易中实施诈骗

这类骗术往往会在互联网上发布一些低价的游戏虚拟商品交易信息，之后冒充网络游戏的交易客服、热线客服等方式对游戏玩家实

施诈骗。

【防范对策】不要轻信互联网上发布的一些低价游戏虚拟商品交易信息，这些往往是骗子的诱饵。

骗术四：利用电信实施银行卡诈骗

此类骗术大部分都会通过电脑改号软件来冒充“司法机关”、“电信部门”、“快递公司”等部门的电话拨打家庭电话或手机，并以各种理由诱骗被害人将银行卡账户内资金转账。例如：被害人接到冒充邮政部门工作人员的电话，称在被害人的邮包内发现毒品，要求被害人与公安机关联系并告知联系电话。当被害人联系之后，对方又编造各种理由，使被害人相信其身份信息或银行卡信息泄露，从而以银行卡解冻、设置防火墙等名义诱骗受害人将存款汇入指定账户。

【防范对策】在接到此类电话之后，应拨打被冒充部门的正确电话核实，不要按照对方提供的电话号码进行拨打核实，因为电话的一头也是骗子的团伙。不要给对方汇钱或转账，无论对方是何种理由。

骗术五：使用木马等技术实施诈骗

此类诈骗大都是先通过QQ等聊天软件与受害人联系，并以各种名目给被害人发送带有木马病毒的压缩包，从而篡改被害人的网银付款路径，使原本要转入第三方平台支付的钱，自动划入骗子预设的账户。

【防范对策】安装防病毒软件并及时更新病毒库。不要轻易打开来源不明的附件。

骗术六：冒充亲朋好友实施诈骗

冒充亲朋好友实施诈骗大部分都是先使用木马等黑客技术盗取QQ等聊天软件的账号，然后伪装成该聊天软件原用户与其好友进行

聊天，骗取好友信任。接着以各种借口向好友借钱，实施诈骗。这种诈骗手段往往都附有“视频”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范对策】遇到这种情况之后，一定要通过其他联系方式与好友联系，或在与对方聊天时注意视频中对方的动态，如仅有视频聊天静态片段或照片，对方是骗子的可能性就非常大，这时就需要设置一些问题来辨别对方的身份。

骗术七：以网络兼职形式实施诈骗

不法分子会以网络兼职为名，要求被害人做各种类型的“任务”从而获取“提成”。而这些“任务”都需要被害人购买一些产品才能完成。例如要求被害人用自己的钱给某某公司“刷信誉度”，并承诺被害人会得到“回扣”。当被害人用小额金钱进行操作时，会得到相应的“回扣”。当被害人尝到甜头之后，就会投入更多的金钱。但是受害人投入大额金钱之后，不仅没有收到“回扣”，而且自己投入的金钱都无法收回。

【防范对策】不要轻信网络兼职，凡是让你自己花钱做兼职的，都不要相信。

第二篇：电信网络诈骗的几类常见的电信诈骗手段

附件

电信网络诈骗的几类常见的电信诈骗手段

骗术

一、冒充“公、检、法”型：

骗子冒充电信、公检法人员，通过网络电话拨打事主电话，并利用改号软件，设置虚拟号码，使事主来电显示为公检法等办案部门对外公布的固定电话号码，有些骗子甚至会给事主通过传真的方式发来传票，以此迷惑事主，在取得了事主的信任后，骗子就谎称事主的银行卡涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，并以录口供为由，询问事主银行账户存款情况。最后，会以种种理由，要求事主将存款转移致一个所谓的“安全账户”。

警方提示：无论电信、银行或任何执法机关，都不会设立所谓的“安全账号”，更不会仅仅通过电话就告知当事人转移财产。

骗术二：刷卡消费型

骗子向事主发送“银行卡消费”、“信用卡透支”等内容的信息，并留下“咨询电话”，当事主“垂询”时，几名同伙便分别扮演“银行”、“警方”、“银联管理中心”，层层设下圈套，要求事主将银行卡的存款转至一指定账户，由“银行专业人员”做升级保护，达到诈骗的目的。

警方提示：对这种不是很明确的陌生电话号码，持卡人不要拨打，而应及时跟发卡银行取得联系，以确定信息来源。各大银行设有24小时固定客服热线，均为5位数短号。 骗术三：U盾升级型

警方提示： 骗术四：“猜猜我是谁”型

犯罪分子先拨通事主电话，让事主“猜猜我是谁”，事主往往碍于情面在自己亲友中联想猜测对方身份，此时犯罪分子顺势答应，并称近日要来看望事主，为下一步做好铺垫。次日再编造出车祸、嫖妓被抓、被海关扣留货物之类的理由向事主借钱，让事主汇钱到指定账户。

警方提示：接听电话切忌麻痹大意，对方身份要核实 骗术五：征婚送花篮型

犯罪分子在网络上发布征婚广告，自称是香港太子爷，并留下香港电话号码，一旦有女事主被骗与其联系上后，骗子就会利用几天时间逐步展现一个预先精心编造好的故事情节来取得女事主的信任。双方在经过一段时间沟通交流后，骗子诈称自己在香港的家族店新开张，要求女事主送祝福花篮若干个，好在家长面前表示诚意，并留下花店的汇款账号。女事主在骗子的花言巧语迷惑下，很容易会上当受骗。

警方提示：诈骗的对象都为大龄女青年，骗子抓住此类人群的“待嫁剩女”心态，利用花言巧语往往很容易迷惑事主，广大女青年应提高警惕。 骗术六：钓鱼网站

骗子会在互联网上设立形形式式的钓鱼网站，主要包括几种形式：

1、“有内幕消息”的炒股网站

2、表面酷似银行、彩票中心官方网站的诈骗网站、

3、商品明显低于市场价的购物网站

4、购买机票、所谓走私罚没车辆的不明网站

骗子在网上发布各种各样的虚假信息，迷惑事主，最终将事主的款项转走。

警方提示：网上信息真假难辨，广大网友应谨慎对待，切忌贪小便宜。 骗术

七、退税型

犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打事主电话，称“国家已经下调购房契税、购车附加税率，要退还税金”，让事主提供银行卡号直接通过银行ATM机转账获取税款。骗子继而利用电话指引事主到ATM机上进行操作，乘机将事主的存款转移。

警方提示：国家各种税项收费标准的变更，会以适当的方式向社会各界广而告之，不会以电话的形式向纳税人逐个通知。 骗术八：电话号码中奖型

骗子以“你的手机号码中奖了，请于XX号码联系”为内容群发短信，当事主拨打电话联系时，骗子会以预先支付公证费、税费等为由，让事主往指定账户存入一定数额的款项。

警方提示：请不要轻易相信中奖信息，更不要转账汇款，以免上当受骗。

第三篇：反贪污常见作案手段及查账方法

贪污罪是指国家 工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或以其手段非法占有公共财物的行为。其侵占的对象是公共财物，因此危害极大，是当前反腐败中打击的重点。由于贪污案件的主体不同，贪污主体的便利条件不同和贪污的对象不同，在作案手段上也有所不同，不同的作案手段有其不同的帐证检查方法。司法实践中常见的贪污犯罪的作案手段及其帐证司法会计检查要点一般可以概括为以下十点：

一、报销假发票贪污公款。也称虚报冒领，作案人采用借、资、骗等方法得到发票填写后在本单位报销走帐，贪污现金。或作案人与开票人合谋虚开或多开票据用途及金额在单位报销、骗取公款。这类报假发票的作案手段常导致开票单位和报帐单位入帐金额不一致，对这类与实际状况有明显出入的发票，通过核对双方。入帐金额，可查明真相，即本单位入帐，则对方单位可能没有入帐或少入帐。

二、涂改凭证，贪污现金。涂改原始凭证是作案人贪污现金的一种常见手段，根据原始凭证的来源和业务性质不同其涂改手法也不同，对收款业务采用减少收据金额的办法，对付款业务则采用增加发票金额办法，其特点都是涂改金额，从而达到贪污目的。另外还有采用模仿领导或经办人签字办法报假发票。这类案件可以采用以下查证方法，首先审查原始凭证，审查内容为有无主管领导签字，字迹是否清楚，金额有无涂改痕迹，笔体是否一致，必要时可进行笔迹鉴定或检查出票单位该发票存根，进而运用侦查手段查明案情。

三、大头小尾，贪污现金。作案人员在填制收款收据时，在发票联填写较大金额，在存根，记帐等联填较小金额，即一票两开，贪污报销联与记帐联之间的差额部分。采用上述方法贪污通常有以下几种情况，一是与购方人员合谋，虚增发票联金额，据实填写存根和记帐联金额，合谋贪污购方单位货款。二是出纳与会计合谋少写记帐联，存根联金额，据实填写发票联金额，贪污本单位现金。三是出纳员利用自己平时掌管发票和现金收付的工作之便采用少写记帐联、存根联金额贪污现金。在这类案件的查证过程中，首先是通过调阅该公司商品销售收入明细帐，发现有多笔低于正常销售价格销售的记录，通过核对有关购货方购货原始发票，发现了同一发票号码下两者金额的差异，在确凿证据面前出纳员承认自己的贪污行为。

四、收入不记帐，贪污公款。作案人有两种手段，一是收取现金或银行存款时不给交款人开收据、发票或打白条将款侵吞;另一种是收款时开收款收据或购货发票给对方。但将其记帐联和存根联私自隐藏或销毁，将收入的款项不入帐，进行贪污。两者特点都是截留单位收入款归己不入单位财务帐。对这样贪污方法，帐证检查的重点应放在收入和记帐两个方面，对收入要全面核实，对帐目要逐笔核对，凡给对方打过收条或开过收据的一般通过核对双方有关帐目，就可找出未记本单位收入的款项。

五、重复报销，贪污公款。作案人利用财务管理制度或其他制度不健全，就一种事项重复报销两次或两次以上贪污多报的金额。常见有两种作案手段，一是一事两票贪污法，即在一项经济业务取得几份或几联原始凭证时，先用一份或一联凭证报销一次，然后再用一另份或另联凭证重复报销。二是一事一票两报贪污法，就是会计人员在制作会计记帐凭证中，把原来已经记帐的单据手续，揭下重新下帐，虚报开支进行贪污的一种方法。如某厂现金出纳员王某利用自己制作，保管会计凭证便利将以前走过帐的发票手续揭下在本月重复下帐，仅一年多时间便贪污公款15000元。对于这样二次报销贪污法，其帐证检查重点应放在二次报销手续上，由于二次报销是为同一经济往来，作案人二次报销理由是一致的，帐证检查可以某一类为对象，进行类别帐目的审查，从中找出二次报销原始单据，也可以根据缺少原始凭证或原始凭证不全的记帐凭证，查找该次经济业务下原始凭证的去向，依据两张单据再通过

复核双方单位有关帐证，案情很快就能真相大白，

六、虚报坏帐，贪污货款。即作案人员尚能对收回的货款作为坏帐转销，然后到对方要回全部或部分货款，将其据为已有。如某一酿酒厂，96年销给某供销社白酒2吨，价值2万余元。03年报知该供销社已抽本经营，由一内部职工搞个体经营，货款无法偿还，会计人员便将此应收帐款作坏帐处理。该厂业务员陈某知道该供销社虽已抽本经营，但按规定还要继续偿还以前债务，于是不到这家供销社讨回2万元货款，没有上交厂里，私自侵吞。上述案件帐证检查是办案人员在酒厂查帐时发现有坏帐处理就到对方进行落实，该供销杜财务人员说货款已在6个月前由酒厂业务员陈某全部要走，并提供了陈某收款收据。经询问陈某，其承认了贪污公款的事实。

七、公款私存，贪污利息。作案人利用掌握现金和单位内控制度不健全的机会，将公款以个人的名义进行储蓄侵吞存款利息。作案方法有二。一是收入不记帐，截留现金搞储蓄。二是多留存现金或直接从库存现金中拿出现款搞个人储蓄。如我县检察院查处的某国营企业出纳员张某涉嫌贪污一案，通过对企业的库存现金进行突击盘点，发现库存现金短缺30万元，又对现金日记帐进行审查，发现该企业经常超限额存留现金，只有月末才将现金压到限额以内，这表明出纳人员有挪用公款的重大嫌疑，侦查人员就此询问张某，在强大攻势下，张某不得不承认公款私存，吞食利息的犯罪行为。根据张某提供的储蓄存折，侦查人员到储蓄所进行了调查，查明张某自2001年开始挪用公款搞储蓄，三年共侵吞利息15万余元。

八、胡冲乱转，贪污公款。会计进行冲转帐目是一种正常的帐务手续处理方法，但有的作案人就是利用这种合法的，中销，转帐手段达到贪污目的。利用冲转帐作案手段常见有：①红票冲款式;就是先开商品销售收入蓝票，再开红票进行冲销，蓝票、红票在本单位下帐相抵后，直接贪污所收到的货款。此类案件的查证重点可放在该红票冲销的经济往来商品材料帐，到对方单位看有无购该商品的付款支出，本单位该材料是否已卖出，依据双方帐证记载确定红票款被侵吞的金额和作案人。②冲销个人所借公款式，就是记帐单位将收入的款物冲减个人帐面所借公款的记帐方式。审查此类冲销款方式，重点注意把握两点：一是了解资金来源的单位确定其性质。二是掌握资金的去向，防止公款所有关系转变。转出现金贪污式：作案人把一些非法款项或本单位收入从本单位转帐到其他单位帐户上或自己开设的帐户上，再取出侵吞的方式。由于直接侵吞单位公款，很容易被查出或发现，有很多作案人采取帐转帐的方式，虚构款项用途，甚至有时连转几个单位，最后套出现金归己。也有人采取让付款单位将款不汇往本单位而汇到其指定帐户加以侵吞。如某厂财务人员吕某采用帐转帐的方式，将本单位销售款虚构支出汇到另一公司帐户，然后套出现金，用此法先后贪污公款3万余元。凡这一类案件，汇款凭证下往往没有原始凭证，或款汇出后没有发现该款最后用途，所以对这类汇款凭证应严格审查，按款的转向追查款的最终下落，找到职款人。

九、汇总增列或减列，贪污现金。作案人在汇总现金收支记帐凭证或结帐时;有意同时多加借贷双方金额，或多减借贷双方金额，虚增凭证或帐面数额，并保持借贷平衡，而使库存现金多于帐面结存数额，将多出的现金据为已有。针对这种情况，帐证检查应对现金收付凭证进行帐证核对，通过核对查明出纳员通过汇总增列和减列现金的手法贪污公款的犯罪行为。

十、监守自盗，贪污公款或公物。作案人利用其保管经营财物的便利条件，采取盗窃手段侵吞公共财物。这种作案主体主要是财物的保管者，包括仓库保管员、现金出内临时经管他人或单位财务的人员等。

由于贪污分子贪欲难填其作案手段也是因时而化、多种多样、日趋隐蔽，有些还是以上形式的多种表现，但是其最终目的都是非法占有公共财物。因此，贪污者实施贪污行为必然引起公共财物所有权的变化，并通过会计—帐目直接或间接地反映出来，会计帐目是证实贪污行为侵害公共财物所有权的书证，通过帐证检查发现并证实贪污案件证据易职，调查职证能

抓住要害。因此在贪污案件的查帐中一定要灵活的运用多种查帐方法，做到有的放失，把问题查清、查准、使贪污腐败分子无藏身之所。

第四篇：常见诈骗手段面面观

4万元被盗取 储户负主责 小小密码大问题

央视《今日说法》报道：2009年9月1日，陈学碧银行卡上的4万元存款被人分16次支取，陈学碧找到所属银行交涉未果，随后将建设银行遵义分行告上法院，要求银行承担经济损失。日前，遵义市中级人民法院作出二审判决：储户陈学碧承担主要过错，银行承担40%责任，赔偿1.6万元。

奇怪的取款记录

账单显示，共有32笔记录与这次银行卡盗刷有关。第一笔记录发生在23:42，有人取走了陈学碧银行卡上的2500元;第二笔记录则是前一笔交易所产生的手续费25元……从9月1日23:42到9月2日00:13，一共有16笔取现记录和16笔手续费记录。陈学碧卡上的钱被取走了4万元，产生手续费400元，看完账

单，陈学碧心中升起一股疑团。

陈学碧：最惊讶的是，卡在我身上，怎么会钱在怀化遭取，我人在遵义。

孰是孰非 两方争论不休

4万元谁来赔?陈学碧将银行方面告上法庭，要求银行承担经济损失。

2010年1月，遵义市红花岗区人民法院开庭审理了此案，法院认为，第三人是利用自动取款系统的漏洞支取了原告陈学碧的存款，现被告方银行方面不能举证证明自己已经尽到了安全保障义务，判决被告建设银行遵义市分行应当支付给原告陈学碧人民币40400元。

被告银行方面不服一审判决，随即上诉。

二审法院认为，储户陈学碧自述密码设置过于简单，曾将卡交给其妹妹并告知密码支取，可能造成密码泄露;其次，储户收到有人取款的短信后，没有及时报案挂失，使第三人有充足时间取款。据此，储户陈学碧有主要过失，对损失应该承担主要过错责任，判决银行承担40%的责任，赔偿1.616万元。

如何保护以防“泄密”

现在是一个信息化高度发达的社会，我们在享受着这个便利的同时，可能未来也会承担更多的风险，作为储户来讲，怎么保护好您自己口袋里的钱，这是一个需要人们去好好琢磨的问题。

接受央视《今日说法》记者采访的中国人民大学法学院的姚欢庆教授说：现在的高科技犯罪，绝大部分的情况下，密码恰恰不是储户泄露的，而是犯罪分子在自动取款机上设置摄像头、设置MP4的摄像，通过这种方式来窃取储户的资料，盗取钱财。而银行指出储户密码太简单理由有点牵强，各银行账户的密码设置均是6位数字，作为银行来讲拥有比储户更强大的这种安全保密的力量和能力。

央视《今日说法》9月26日播出《小心密码》

小贴士：安全刷卡消费四步走

一设置：卡片密码

在拿到银行卡时，第一步就要设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，如使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码时，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡

号和密码。

“其实设置卡片密码也是有一定技巧的。”北京银行专业人士告诉记者，领卡后要及时更改初始密码，新密码避免使用生日、证件号码、电话号码这些易被猜中的简单数字作为密码。银行卡与有效身份证件应该分开存放保管，以防同时丢失。同时切忌将密码写在卡片上，“务必确保只有持卡人本人知道卡片密码”，上述人士再次提醒。确保了密码安全，就为保障刷卡消费安全提供了第一道屏障。

二加密：刷卡签名+密码模式

第二步就是要第一时间在卡片背面的签名条上亲笔签下自己的名字。此外，除国际惯用的“签名”结付模式外，北京银行专业人士建议持卡人选择“密码+签名”的模式，这一模式适用于银联POS机消费，这样一来，使用信用卡消费就拥有了双重安全保障。同时，持卡人如果变更地址或者手机号码时，应及时通知

银行。

三留意：刷卡过程监控

第三步就是在刷卡时，无论何时何地要做到卡不离身。特别是在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷，并且要时刻留意收银员的刷卡次数。

有的持卡人会遇到重复刷卡的状况，譬如收银员误以为第一笔刷卡操作没有成功，随即进行第二笔操作。在这种情况下，北京银行相关人士提醒大家，务必要求收银员当场将无效的消费签单销毁，或要求商户当场取消重复的交易，并索要取消交易的凭据，以防被重复扣账。

四确认：认真核对确认签购单

最后则是在刷卡后，要认真核对签购单上的金额以及币种信息是否正确。交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。

这些都是便于核对账单，或在出现争议时作为证据提交给银行，也可防止卡号等个人资料被不法分子窃取。一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。

除此之外，北京银行专业人士还特别提醒，持卡人发现卡片丢失或卡内资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人将不再承担挂失卡因伪冒、盗用而产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障服务，银行将进行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金将由保险公司承担。各银行挂失时限不同。以北京银行为例，提供失卡48小时内保障服务，大部分银行都是按

照这一标准。(综合中国经济网报道)

常见诈骗手段面面观：

1、信用卡诈骗：法制日报5月22日报道：今年1月至4月，全国公安机关共立银行卡犯罪案件6700多起，涉案金额达59.6亿元，破案4800多起，挽回经济损失近1亿元。中国信用卡审批程序其实比国外发达国家严格，但由于我国没有建立完善的社会信用体系，导致我国银行在个人信息审核过程中无法及时掌握准确的信息，从而使得审核结果无法反映现实情况。现实中，对于持卡人的个人信用信息，银行基本依赖于持卡人的自报或从业单位的证明，然后对申请人进行电话核实，就予以核准，如此简单的审查手续

为信用卡诈骗案件提供了可能…[详细]

2、“山寨”银行告示：中国新闻网2009年3月05日报道：2009年2月22日晚,杭州千岛湖镇村民江某在某ATM机取款时，发现出钞口被人用黑色塑料卡片堵住。但是，江某见磁卡入口上方粘贴一标有中国工商银行及银联标志的“温馨提示”，按照上面的号码一步步操作，结果卡中的钱被骗6897元…[详细]

3、电话诈骗：新京报6月18日报道：近日，北京警方连续接报多起电信诈骗案件，受害者涉及多名港澳及外籍事主。诈骗内容涉及“电话中奖”、“电话欠费”、“催缴房租”等多种方式。民警表示，由于警方集中开展过多次打击电信诈骗行动，并通过各种渠道发布警情提示，使得电信诈骗案件大幅下降。但部分来京工作、学习的外籍人员、老年人因信息来源闭塞，使“电话欠费”等形式的诈骗行为有了可乘之机…[详

细]

4、抛物诈骗：新闻晚报6月17日报道：5月18日，打扮入时的女青年小张(化名)在轨交3号线上海火车站站台候车，两名“小帅哥”以问路为由向她搭讪，这时路人甲路过他们身边，假装掏手机将钱包落在地上。两名“小帅哥”立即捡起钱包，打开粗略一看，有一沓崭新的“百元钞”，足有一万余元。两男子说好与小张一起分钱，结果小张却分到一沓冥币…[详细]

5、彩票诈骗：羊城晚报6月12日报道：中大奖是很多人的梦想，于是有不少骗子打起了这个主意，而且手段不断翻新。从最初的一个网站、一条短信，发展到一张丢在地上的贵宾卡，再到寄到家里的一张光盘、一张刮刮卡……甚至私印假彩票、明目张胆地走上街头行骗等等，令人触目惊心，所到之处更是把

善良的民众骗得“人仰马翻”…[详细]

6、“神医”诈骗：大河报6月11日报道：凡遇到陌生人打听“老神仙”、“老神医”，称其亲人有灾难欲求助等情况时，千万不要相信。同时，希望中老年人发现此类犯罪嫌疑人时，在保证自身安全的前提下及

时通知家人、拨打110报警…[详细]

7、招生诈骗：中国青年报6月13日报道：2010年高考刚刚结束，招生工作已经启动。检察官提醒考生家长，所谓扩招、机动名额都不可信，不要因为侥幸心理和“花钱好办事”的想法而上了骗子的当。近年来，高考招生诈骗案愈演愈烈。北京市海淀区是全国重点大学最集中的地区，海淀区人民检察院近两年办理的数十起案件中，被害人在5人以上的案件比例从2008年的23%上升到2009年的43%…[详细]

8、“借种生子”诈骗：法制日报6月4日报道：他们用“富婆借种生子”、“陪游散心”等老掉牙的骗术，将广告刊登在外地的报刊上，在近20个月里，把全国22个省、市的150余名愿为富婆献身的“捐种男”给耍了。该团伙共9人，骗取信息费、中介费达到260余万元…[详细]

未完待续：诈骗手段防不胜防，如果你还有防骗高招，请不吝赐教，在线分享…[晒晒我的防骗妙计>>>>][防骗手册：中国反钓鱼网站联盟支招十大网络防骗术]

第五篇：P2P四种常见诈骗手段

1、高息陷阱;

2、平台连续几天、或频繁出现秒标、天标;

3、虚构网站、平台背景及注册资金;

4、在投资过程中，要求投资者将资金打入个人账户。

经典案例

1.天力贷网络借贷平台2013年4月上线，10月即案发，仅仅存货了6个月，可谓短命P2P。据投资者不完全统计，截至天力贷案发，已统计的投资人共计370人，涉案金额4464多万元。资料显示，天力贷为了吸引投资者，其宣称的年华收益率几乎不低于20%，而且承诺7%的投标奖励。

2.优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业，受害人有60余名，涉案金额2000万元。资料显示，优易网涉嫌自融，平台老板王某某炒期货，为了能给自己融资开设平台。平台融资未还的2000万元，除借给其亲友200万元做周转外，大部分被其以多个他人账户名义操作期货买卖，全部失败，血本无归。

投资者七招防骗

1，警惕年化收益率超过24%的平台。 2，警惕以"秒标"招揽人气的平台。 3，警惕团队金融背景不强的平台。 4，警惕有自融嫌疑的平台。 5，警惕超短期项目过多的平台。 6，警惕单个项目融资金额巨大的平台。

7，警惕刚上线平台。那些已经"结束"的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。

信托逾期未兑付潮至

去年20款信托发生兑付危机

信托业的2014年是从兑付危机开启的，2015年也不例外。兑付危机已经成为信托发展的绊脚石。用益信托工作室数据统计显示，2014年有近20款信托产品发生兑付危机，其中不乏中信信托等具有央企背景的大型信托公司。

经典案例 光大兴陇信托产品再现逾期 涉及金额一亿元

继2014年11月下旬出现一款产品兑付发生逾期并成功延期半年之后，光大兴陇信托(原甘肃信托)又有一款信托产品已发生逾期，并计划延期。

山东信托1.5亿项目逾期难兑付

受涉矿企业山东金顺达集团有限公司(以下简称金顺达集团)资金链断裂影响，山东信托近1.5亿元项目面临兑付危机，第一期逾期一个月仍未兑付，第二期也已提前结束。

吉林信托矿产项目连续五期逾期

吉林信托日2月19到期的“吉信·松花江(77)号山西福裕能源项目收益权集合资金信托计划(五期)”也无法按期兑付，至此，此项目已连续五期无法按时兑付。

小贴士：

1、选择有信誉、有实力的大型信托公司的产品

2、子公司为母公司提供担保的产品应尽量避免投资

3、地产类信托一二线稀缺地块的地产项目更有保障

4、政信类投资主要考察增信措施

5、考察信托项目的担保情况。

网银诈骗

2014年平均每10人就有1人遭遇过网银诈骗

中国银联报告显示，10%的被访者曾遭遇过网上交易诈骗，其中钓鱼网站、木马病毒及虚假退款仍是主要的欺诈手段。从欺诈损失看以小额为主，遭遇过网络交易诈骗的受访者中约六成被骗金额低于500元，但有8%的人损失超过5000元。

经典案例

1、市民张女士收到一份所谓"中国农业银行客户安全警告"的邮件，称其账户被临时冻结。要求张女士点击新链接，登录银行网银通道修改密码。张女士点开链接，进入到邮件提供的网站，修改了密码。结果，该天下午，张女士去农业银行取款时，发现自己银行卡里的3000元钱不见了。

2、市民刘女士接到一条短信，称其在某购物中心用银行卡消费2630元。刘女士随即拨打短信提示电话报案，并将身份证件、账号甚至密码等信息如实告知"公安人员"。刘女士随后再次按"公安人员"建议拨打"银联中心"电话，并办理网上银行签约，提供了签约信息、密码等信息。不法分子随后登录网上银行，将4000元资金全部转出。

3、通过假网站链接诱骗一些不法分子冒充银行发送电子邮件，以系统升级等名义诱骗用户点击进入这些假网站，或以网友的身份低价兜售网络游戏装备等商品，诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站，并要求他们输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等。

小贴士：

第一、不要泄露自己的银行卡、支付账户和身份证信息，手机校验码不要透露给任何人; 第

二、手机安装保护软件，不要在微信或QQ等社交平台上，随意接收别人的图片、二维码、链接和APP，以免手机被木马病毒入侵;

第三、要在可靠WiFi网络环境下进行网上支付，手机号突然失效，立马联系电信运营商补卡;

第四、网购不要轻信卖家，随意点击卖家发来的QQ链接购物付款。

银行卡盗刷

常见的银行卡盗刷手段

1.电话诈骗。谎称是银行客服向持卡人套取个人信息。 2.钓鱼网站。伪装成正规网站套取信息。

3.密码偷窥器。安装在开放式ATM机处偷窥用户密码。

4.银行卡复制器。餐厅、酒店等个体商户有可能用特殊工具复制顾客的银行卡。

经典案例

1、日前，昆明市民孟小姐持有一张某银行的信用卡，平日里一直放在身边。去年9月28日晚上22时10分，李女士突然收到银行发来的短信，提醒该卡消费了780元，这让李女士十分吃惊。她立马找出自己的信用卡，拨通了银行的客服人员电话。银行客服人员告诉她，这笔消费是在广州用POS机结算的，用于购物。

2、青岛的网购达人魏女士在双十二购买了一些商品，在支付成功不久后她接到一名自称是卖家的电话。"卖家"称她之前购买的货品已经被抢购一空了，需要退钱给她。魏女士点开"卖家"发给的一条链接自行操作退款。随后按页面要求，输入银行卡信息，在"卖家"索要验证码时她真以为是办理退款所用，就告诉了对方。最后，当银行发来消费提示短信时，她得知自己的银行卡在杭州被消费了6000元。

小贴士：

1、建议持卡人将经常在商户刷卡或在ATM取现使用的磁条银行卡，更换为金融IC卡(即芯片卡)，这将极大提升银行卡安全性。

2、在商户刷卡消费，尽量避免银行卡离开视线范围。在刷卡消费和使用ATM输入密码时，都应尽可能注意手势遮挡。谨慎识别ATM机具上张贴的"故障"、"升级"或要求转账的所谓"公告"，银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款;

3、其次，身份证号、银行卡号、密码、短信验证码，以及信用卡有效期、校验码(CVN2，背面签名条上数字的后三位)，都是涉及账户资金安全的重要信息，请务必妥善保管;

4、不要通过邮件、短信、聊天工具发来的钓鱼网站链接输入这些信息。任何索要短信验证码的行为都是诈骗，网上交易时，短信验证码相当于"一次性密码";

5、如果发现被骗或被盗刷，应立即致电发卡银行或支付机构，并及时冻结、挂失卡片或账户。部分支付机构需持卡人提供报警回执作为否认交易的证明材料，由于公安机关对案件受理地有规定，建议持卡人在前往派出所报案前先拨打110咨询。

银行存款丢失——duang的一声钱没了

为什么会没了呢?大概有这三种原因：

第一种：社会人员作案

比如泸州老窖公司"丢失"1.5亿元银行存款一案。犯罪嫌疑人用伪造银行票证等手段，骗取泸州老窖公司在银行的上亿元存款。伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员获取公司有关开户所需资料和印模，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。

第二种：银行员工与社会人员勾结诈骗

其常见的骗人诱饵是高息。如果有人说银行的存款利率能给到10%甚至更高，大家就一定要多个心眼。浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零，9505万元存款不知所踪。经初步调查，涉案银行网点的负责人祝某是导致42名储户存款失踪的"内鬼"。

第三种：银行员工骗取客户存款

曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。2012年，储户张菊花900万元存入工行某支行后，发现资金被转走。上述工行支行负责人承认将900万用于发放高利贷，投向了房地产等领域无法收回。

小贴士：读懂这几招儿 信用卡诈骗分子无计可施

1、面对强势的银行，从这些案件的真相来看，市民无论何时何地，一定要保护好自己的账户信息。

2、在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。

3、假如遇到银行里的大"内鬼"在你不知情的情况下就把你的血汗钱转走，那么，那么，自求多福，请个好点的律师，多花几年时间打官司吧。

"请君入瓮"的贵金属交易骗局

常见的贵金属投资骗局三种情况：

一是非专业导致的投资亏损。问题出在哪里呢?在找投资人开户时，业务员把贵金属交易赚钱说得很简单，在没有足够专业帮助或者指导的情况下亏了资本。

二、操控后台。交易中涉及到手续费和点差反复倒腾几次就足以让整个保证金变为零，大量利润正是以这种形式流入交易所和贵金属经营公司(代理商)手中。

三"山寨"贵金属交易所，全国的很多交易所曾遭受突击检查，这些交易所有的未经批准违法开展证券期货交易活动;有的交易场所管理不规范，存在严重投机和价格操纵行为。

实例：

投资者李先生接到某现货白银公司营销人员多次电话营销之后，投入30万元，加入了该公司的VIP专属活动。结果，短短一个星期，在该公司的"指导"并口头保证不亏的情况下，李先生最终亏损15万元。

2014年的"3·15"晚会，央视曝光新天地等贵金属交易平台实为对赌平台，投资者投资只会亏损，不会赚钱。津利安达、欣其益、广东中梵、黄金之星、新天地、青岛银嵘6家公司上了黑名单。

2014年6月10日，上海大智慧股份有限公司旗下的民泰贵金属被曝出在软件交易贵金属时操控后台导致用户亏损，从全国各地赶来的数十位投资者在大智慧上海总部大楼前拉横幅维权。据悉一个名为"大智慧民泰白银被骗群"中，大智慧、民泰、云操盘的投资者约有900名，涉及数额达1.2亿元。