p2p风控措施有哪些

第一篇：p2p风控措施有哪些

业内人士：P2P风控模式要有个性 照搬银行必死

 在中国P2P平台风生水起之时询问行业的春天，这看起来非常不协调。但事实上，在迅猛发展的同时，出问题的平台数也在加速增加。2015年仅仅3个半月时间，就出现了147家跑路、倒闭或提现困难的平台，占2014年问题平台总量的54%。

P2P的确处在让猪都能起飞的风口上。在今年“两会”上，总理强调了互联网金融的异军突起。作为互联网金融的重要成员，P2P平台的力量和生机显而易见。然而仅有风，或者说阵风，还不能保证P2P平台的春天。虽有政府支持，但P2P的定位和监管还没有确定。不管怎样，牵涉到金融活动的P2P必然有风险。在这一点上，绝大多数平台已经意识到，有没有能力建立一个有效的风险控制体系，是能不能拥有春天的必要条件。华尔街有一句话，最好的赚钱方法就是不亏钱，对P2P来说，拥有春天的最好方法就是有效的风控体系。多家P2P平台不惜重金从银行挖来风控管理人员，然而效果并不明显。包括陆金所、红岭创投等P2P老兵已经出现了上亿的坏账项目。根据陆金所自己的报告，其坏账率超过5%。而最近陆金所为融资上市而放弃P2P业务的传闻也体现出其巨大风险。换句话说，虽然耗费巨大，不少P2P平台还没能建立一个优于银行的风控体系。依赖担保、抵押这些被动的模式仍然是国内P2P风控的最主要途经。

在西方，信用风险评估教程强调借款者还款意愿和还款能力。其中，还款能力主要是基于资产负债率和收入来源。如果借款者有还款意愿，又有还款能力，那么就不存在信用风险。但在国内，这远远不够，原因在于国内缺乏完善的征信环境。举例来说，一个借款者在不同小贷公司或P2P平台进行的借款信息并没有被完全披露，征信中心数据也没有反映这些负债情况;再比如，为达到借款目的而事先对银行流水进行造假的行为等也难以鉴别。因此，在国内仅凭借负债率无法准确判断借款者的还款能力。西方通过信用风险评估做无抵押物、无担保的信用贷(这也是LendingC lub、Prosper等P2P平台的模式)，在国内还难以达到。我们所看到的阿里小贷、银行信用贷都不是类似西方国家的严格意义上的信用贷款。

为强调风控能力，国内大多数P2P平台采用O2O模式，进行线上融资，线下尽调、审核相结合。然而，这意味着线下团队的维护，直接造成运营成本上升。LendingC lub与传统银行相比的优势之一在于运营成本，因为其所有借款审核可以完全通过线上来进行。但这个成本(包括时间、资金)优势目前在国内难以实现。

因此，虽然在采用新技术上P2P有比庞大的银行恐龙更灵活的步伐，但在对借款者还款意愿的控制方面，P2P平台是远远逊色的。如果看银行的贷款条件就会发现，绝大多数贷款是高门槛，需抵押。对于信用贷，大多数银行也需抵押，或者利用信用额度的消减来控制借款者违约可能。但即便如此，根据银监会数据，截至2014年末，国内银行业金融机构平均不良贷款率达到1.64%，商业银行平均不良贷款率达到1.29%，均高于2013年水平。因此，即便完全采用银行风控技术，但由于缺乏对借款者还款信息的控制，P2P坏账比例只能更高。所以说，P2P平台的风控模式不能照搬银行。照搬必死。

P2P平台风控必须有创新。小微企业虽然被排斥在银行贷款之外，但并不是说没有增强风控的可能。比如，可不可以立足于企业的实际交易信息来加强对借款者的风险评估和控制?这就需要理解客户需求，懂得市场变化，切入借款企业的物流、现金流供应端，将企业生产经营直接融于风控过程。随着P2P的发展，有的平台与商业地产商的合作为商业活动中直接相关的商铺进行融资;有的为清华毕业生核心企业的上下游供应商进行融资服务等。与对单个企业实体的融资不同，这些平台是基于核心企业的营运活动之上，切入企业的供应链交易之中，实际上是参与了企业的物流和资金流动管理，不但获得了更加准确的企业经营数据，而且对数据的时效性上有更强的把控，对客户的还款能力和意愿了解得比较充分，由此增加了平台对企业贷款的风险信用评估，把孤零的风控流程变成了丰满的整体系统。

这种专注于供应链，为供应链上下的相关企业进行融资服务的平台，虽然是将传统企业运营与互联网联系起来的一套创新融资和风控增强方法，但也面临平台规模扩大的问题，一旦跨越供应链向外拓展则丢掉了最主要的优势，或者核心企业因为自身利益而为关联企业商业活动提供虚假信息时，也存在放贷风险。从这种意义上来说，P2P风控还需要不断增加其他创新手段。某平台开创的借款者相互保险机制、融资产品优先劣后机制值得关注。总之，增加其它纬度的相关信息，进行风控模式的改革非常重要。

P2P平台的春天在于创新，特别是产品设计。能否运用金融知识为实体经济设计出有吸引力的产品，并将风控融在其中是关键。以美国通用电气(GE)为例，其在20世纪30年代美国经济大萧条期间受到很大冲击。为扩大销售，1932年通用电器成立了GE信用公司(现在的GE资本)，其主要目的是为消费者提供资金购买GE商品。到目前，GE资本已经是GE集团下最大的部门，创造集团近40%的净利润，为集团其他部门的中小客户企业量体裁衣提供不同模式的金融产品。在产融结合方面，G E创造了一个值得学习的案例。P2P平台虽然在资金来源、创新年代等方面与G E有所不同，但金融服务的实质并没有改变。

反观国内，近来股市形势喜人，吸引了大批投资者。为配合国内喜欢加杠杆的赌性，一批为股票配资的P2P应运而生，其融资杠杆可以高达5倍(借款人以10万元自有资金可融资50万)或更高。由此，原本小范围低频率的投资风险通过互联网被瞬间放大。这种空中楼阁，与实体经济没有联系的所谓金融创新没有前途。要建立有生机的P2P平台，就必须与实体经济相结合，否则没有春天。 总之，P2P平台正处在一个政策面宽松的创业时代，的确是在风口之上，但仍是弱势群体。要迎来春天，还需与实体经济紧密合作，在金融产品设计、风险控制上因地制宜做出更多创新。仅仅模仿银行或照搬他国经验没有前途。

第二篇：p2p理财有哪些风险

在互联网金融飞速发展的今天，P2P理财作为互联网金融的分支也得到了充分的发展。在经历接连出现的倒闭现象后，P2P理财已进入了行业理性洗牌期。在这段时间里，倒闭的现象会不断发生，一些经营不善或投机取巧的平台不可避免的被市场淘汰。

“投资有风险，入市需谨慎”这是所有投资者以及有投资理念的人都是耳熟能详的一句话。其实这句话中的风险不单指P2P行业，一些其他的投资形式往往也伴随着风险，比如股票、债券、基金等一些理财产品，但是只要有风险才会有收益，在投资的过程中，收益和风险是相辅相成，富贵险中求。P2P理财在近两年时间发展的速度是非常快速的，同时P2P平台跑路倒闭的新闻也是一直断断续续的出现在投资者的生活中，让很多的投资者对这个行业也是又爱又恨的，然而，在面对纷繁复杂的业内景象，投资人很容易被蒙蔽了眼睛。 投资者想要有效的减少风险的话，就需要尽量的采取多的观察方式，来做好风险控制。那么，p2p理财有哪些风险?

信用风险

P2P理财平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据;另一方面，纵然是真实的证明材料，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价。

资金来源难以审查

P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的，但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。

资金风险

为了规避风险，目前大部分P2P理财平台都选择和第三方支付平台合作，它的主要模式是P2P理财平台在第三方支付平台开一个公司账户，出借人的钱打进公司账户，P2P理财平台再把钱打给贷款人。尽管这还达不到款项直接从出借方的第三方支付账户到达借入方的第三方支付账户的理想模式，但已经相当程度规避风险了。

随着现在互联网金融时代的到来，p2p理财逐渐的被更多的人所认识和知晓，p2p理财平台打破了常规的民间理财的运作模式，全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。这里介绍一个安全可靠的平台——全民通。作为互联网金融平台，全民通利用互联网便捷、透明的特点;以及高保障、高收益、便捷的线上投资理财服务优势，为广大投资人提供专业的理财选择。全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低，高收益，门槛低，100元起投，注册全民通账号即送50元现金，年收益16%，成为投资者最优理财的平台。

第三篇：好的p2p贷款平台有哪些

较好的p2p贷款平台有哪些?国外比较知名的有格莱珉银行、lendingclub等。这一模式也被复制到中国，目前有拍拍贷、宜信、合时代(合时代APP)、人人贷等。

1、拍拍贷，成立于2007年8月，总部位于上海，是中国第一个P2P信用网上借贷平台，并是P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。

2、宜信，创建于2006年，总部位于北京。员工目前10000多名，在全国60多个城市和20多个农村地区建立全国协同服务网络。

3、合时代，成立于2013年6月，是一个公开透明、低成本、高效率的线上投融资撮合平台。合时代采用创新的互联网金融模式，通过透明、严谨、专业的操作规范和流程，引入专业担保机构和第三方支付等金融服务实体，打造全民投资理财首选的大型金融超市。

4、红岭创投，成立于2009年初，总部在深圳，在网络借贷平台企业中唯一做了股份制改造的企业。

5、易贷365，成立于2009年年底，总部在南京。国内首次将中小微型企业信用评级系统引入民间信用借贷网络平台。365网站不赔付，只作为中介咨询平台。

6、E速贷，成立于2010年9月，总部在广东惠州。由惠州市速贷投资有限公司创建，注册资金2000万元人民币。截至2011年10月31日止，网站注册会员已有5000多人,申请贷款量超过1亿3000万，已成功放贷一亿人民币，投资者收益已高达1000万元人民币。

7、人人贷，成立于2010年10月，总部在北京。

p2p金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

在相当长一段时间内，中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这也为国内P2P金融平台发展提供了空间;几年时间内，中国P2P金融从无到有，并展现出强劲的发展后劲，甚至令国外机构直言要来“中国取经”。

P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。

随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。

第四篇：银行理财和P2P理财的区别有哪些

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银行理财和P2P理财的区别有哪些

随着经济水平的不断发展和物价水平的不断上升，人们为了使自己的资产不被贬值，分分开始投资理财使自己的资产升值，很多人喜欢比较稳健的银行理财，还有很多人追求较高收益的P2P理财，那么银行理财和P2P理财有什么区别呢?

1、出资门槛：P2P平台

银行理财产品的起购金额高，大多数都要求5万及以上，而P2P则很低，较受小理财户的欢迎和追捧。比如小编所在的快车财富50元起投，门槛很低。

2、年化收益率：P2P平台>银行理财

据数据计算，2014年上半年银行理财商品年化收益率为5.2%，而P2P平台收益以一年期为例，最低约为7%-8%，一些主流平台能够在10%以上。就目前行业市场利率而言，15%已是较高的利率，18%以上是绝对高息。理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P理财的确优于银行理财。

3、资金流动性：P2P平台>银行理财

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。

4、手续费：P2P平台

银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中瓜分了理财投资者大量收益。而P2P平台的收费内容更加简单明了，通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费，甚至有些渠道连提现手续费都不收。

5、便利程度：P2P平台>银行理财

首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理，而大多数P2P理财，只要在网上就可以完全处理妥当。就这一点来说，P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。

6、项目实在性：P2P网贷通明、银行理财笼统

许多银行理财在推销各种理财商品时，其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷资金需求方实在的

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告知贷款用途和项目信息，出资者可自主鉴别和挑选网贷项目，做到了心中有数、明明白白。

7、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。

8、安全性：P2P安全性可控制，银行理财看似安全实则安全性不透明

如今，银监会也允许银行破产，这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行的拿着投资人的资金去用在了什么地方，我们并不知情，所以银行看似安全，实则也有一定危险。对于P2P多数人一定会说不安全，诈骗、跑路频发，实际上P2P的风险也是可以控制的。

文章来源：快车财富

第五篇：P2P网贷第三方平台都有哪些？

P2P网贷第三方网站名单

来自：P2P圈

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41、贷讯网：http:///portal.php

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