认证机构管理办法解读

2023-02-13

第一篇：认证机构管理办法解读

医疗机构投诉管理办法（含解读）

医疗机构投诉管理办法

2019年4月10日

第一章总则

第一条为加强医疗机构投诉管理，规范投诉处理程序，改善医疗服务，保障医疗安全和医患双方合法权益，维护正常医疗秩序，根据《医疗纠纷预防和处理条例》《医疗机构管理条例》等法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称投诉管理，是指患者就医疗服务行为、医疗管理、医疗质量安全等方面存在的问题向医疗机构反映情况，提出意见、建议或者投诉请求，医疗机构进行调查、处理和结果反馈的活动。

第三条本办法适用于各级各类医疗机构的投诉管理。

第四条国家卫生健康委负责全国医疗机构投诉管理工作的监督指导。

县级以上地方卫生健康主管部门负责本行政区域内医疗机构投诉管理工作的监督指导。

第五条医疗机构投诉的接待、处理工作应当贯彻“以患者为中心”的理念，遵循合法、公正、及时、便民的原则。

第六条医疗机构应当按照规定做好信息公开工作，主动接受社会监督。

第七条医疗机构应当提高管理水平，加强医疗风险管理，优化服务流程，改善就诊环境，提高医疗服务质量，防范安全隐患，减少医疗纠纷及投诉。

第八条医疗机构应当制订重大医疗纠纷事件应急处置预案，组织开展相关的宣传、培训和演练，确保依法、及时、有效化解矛盾纠纷。

第九条医疗机构应当将投诉管理纳入患者安全管理体系，定期汇总、分析投诉信息，梳理医疗管理、医疗质量安全的薄弱环节，落实整改措施，持续改进医疗质量安全。

第十条医疗机构应当做好医疗机构投诉管理与医疗纠纷人民调解、行政调解、诉讼等的衔接。

第二章组织和人员

第十一条医疗机构主要负责人是医疗机构投诉管理的第一责任人。

二级以上医疗机构应当设置医患关系办公室或者指定部门(以下统称投诉管理部门)统一承担投诉管理工作。其他医疗机构应当配备专(兼)职人员，有条件的也可以设置投诉管理部门。

第十二条二级以上医疗机构应当指定一名医疗机构负责人分管投诉工作，指导、管理医疗机构投诉管理部门的有关工作。

投诉管理部门履行以下职责:

(一)组织、协调、指导本医疗机构的投诉处理工作;

(二)统一受理投诉，调查、核实投诉事项，提出处理意见，及时答复患者;

(三)建立和完善投诉的接待和处置程序;

(四)参与医疗机构医疗质量安全管理;

(五)开展医患沟通及投诉处理培训，开展医疗风险防范教育;

(六)定期汇总、分析投诉信息，提出加强与改进工作的意见或者建议，并加强督促落实。

仅配备投诉专(兼)职人员的医疗机构，投诉专(兼)职人员应当至少承担前款第二项职责。

第十三条医疗机构投诉管理人员应当具备以下条件：

(一)具备良好的职业道德和工作责任心;

(二)具备一定的医学、管理学、法学、心理学、伦理学、社会工作等学科知识，熟悉医疗和投诉管理相关法律法规，以及医疗机构规章制度;

(三)社会适应能力较强，具有良好的社会人际交往能力，具备良好的沟通能力和应变能力。

第十四条二级以上医疗机构应当建立医疗机构、投诉管理部门、科室三级投诉管理机制，医疗机构各部门、各科室应当指定至少1名负责人配合做好投诉管理工作。

医疗机构各部门、各科室应当定期对投诉涉及的风险进行评估，对投诉隐患进行摸排，对高发隐患提出针对性的防范措施，加强与患者沟通，及时做好矛盾纠纷排查化解工作。

医疗机构应当鼓励工作人员主动收集患者对医疗服务、医疗质量安全等方面的意见和建议，通过规定途径向投诉管理部门或者有关职能部门反映。

第十五条二级以上医疗机构应当健全投诉管理部门与临床、护理、医技和后勤、保卫等部门的联动机制，提高医疗质量，保障医疗安全，维护正常医疗秩序。

第十六条医疗机构应当逐步建立健全相关机制，鼓励和吸纳社会工作者、志愿者等熟悉医学、法律专业知识的人员或者第三方组织参与医疗机构投诉接待与处理工作。

第三章医患沟通

第十七条医疗机构应当提高医务人员职业道德水平，增强服务意识和法律意识，注重人文关怀，加强医患沟通，努力构建和谐医患关系。

第十八条医务人员应当恪守职业道德，以患者为中心，热情、耐心、细致地做好本职工作，把对患者的尊重、理解和关怀体现在医疗服务全过程。

第十九条医疗机构应当建立健全医患沟通机制，完善医患沟通内容，加强对医务人员医患沟通技巧的培训，提高医患沟通能力。

医务人员对患者在诊疗过程中提出的咨询、意见和建议，应当耐心解释、说明，并按照规定进行处理;对患者就诊疗行为提出的疑问，应当及时予以核实、自查，并与患者沟通，如实说明情况。

第二十条医务人员应当尊重患者依法享有的隐私权、知情权、选择权等权利，根据患者病情、预后不同以及患者实际需求，突出重点，采取适当方式进行沟通。

医患沟通中有关诊疗情况的重要内容应当及时、完整、准确记入病历，并由患者签字确认。

第二十一条医疗机构可以结合实际情况，制定医疗风险告知和术前谈话制度，规范具体流程，以患者易懂的方式和语言充分告知患者，并取得其书面同意。

第四章投诉接待与处理

第二十二条医疗机构应当建立畅通、便捷的投诉渠道，在医疗机构显著位置公布投诉处理程序、地点、接待时间和联系方式。

鼓励医疗机构加强舆情监测，及时掌握患者在其他渠道的诉求。

第二十三条医疗机构应当设置专门的投诉接待场所，接待场所应当提供有关法律、法规、投诉程序等资料，便于患者查询。

医疗机构应当采取措施，保障投诉管理工作人员的合法权益与人身安全。

第二十四条医疗机构投诉实行“首诉负责制”，患者向有关部门、科室投诉的，接待投诉的部门、科室工作人员应当热情接待，对于能够当场协调处理的，应当尽量当场协调解决;对于无法当场协调处理的，接待的部门或者科室应当主动将患者引导到投诉管理部门(含投诉管理专(兼)职人员，下同)，不得推诿、搪塞。

第二十五条投诉接待人员应当认真听取患者意见，耐心细致地做好解释工作，避免矛盾激化;应当核实相关信息，如实记录患者反映的情况，及时留存书面投诉材料。

第二十六条患者应当依法文明表达意见和要求，向医疗机构投诉管理部门提供真实、准确的投诉相关资料，配合医疗机构投诉管理部门的调查和询问，不得扰乱正常医疗秩序，不得有违法犯罪行为。

单次投诉人员数量原则上不超过5人。超过5人的，应当推选代表集中反映诉求。

第二十七条投诉接待人员在接待场所发现患者有自杀、自残和其他过激行为，或者侮辱、殴打、威胁投诉接待人员的行为，应当及时采取控制和防范措施，同时向公安机关报警，并向当地卫生健康主管部门报告;对接待过程中发现的可能激化矛盾，引起治安案件、刑事案件的投诉，应当及时向当地公安机关报告，依法处理。

第二十八条医疗机构投诉管理部门接到投诉或者卫生健康主管部门交办的投诉后，应当及时向当事部门、科室和相关人员了解、核实情况，在查清事实、分清责任的基础上提出处理意见，并反馈患者。

投诉涉及的部门、科室和相关人员应当积极配合投诉管理部门开展投诉事项调查、核实、处理工作。

第二十九条对反复接到相同或者相似问题的投诉，医疗机构投诉管理部门应当汇总并报告医疗机构负责人，医疗机构对有关投诉可视情予以合并调查，对发现的引发投诉的环节或者多次引发投诉的医务人员应当根据调查结果，及时予以相应处理。

第三十条医疗机构投诉管理部门应当及时处理投诉，能够当场核查处理的，应当及时查明情况;确有差错的，立即纠正，并当场向患者告知(或出具)处理意见。

涉及医疗质量安全、可能危及患者健康的，应当立即采取积极措施，避免或者减轻对患者身体健康的损害，防止损害扩大。

情况较复杂，需调查、核实的，一般应当于接到投诉之日起5个工作日内向患者反馈相关处理情况或者处理意见。

涉及多个科室，需组织、协调相关部门共同研究的，应当于接到投诉之日起10个工作日内向患者反馈处理情况或者处理意见。

第三十一条对投诉已经处理完毕，患者对医疗机构的处理意见有争议并能够提供新情况和证据材料的，按照投诉流程重新予以处理。

第三十二条投诉内容涉及医疗纠纷的，医疗机构应当告知患者按照医疗纠纷处理的相关法律法规的规定，积极协商;不能协商解决的，引导患者通过调解、诉讼等途径解决，并做好解释疏导工作。

第三十三条投诉涉及医疗机构工作人员违法违纪问题的，投诉管理部门应当及时移交相关职能部门依法依规处理。

第三十四条属于下列情形之一的投诉，投诉管理部门不予处理，但应当向患者说明情况，告知相关处理规定：

(一)患者已就投诉事项向人民法院起诉的或者向第三方申请调解的;

(二)患者已就投诉事项向卫生健康主管部门或者信访部门反映并作出处理的;

(三)没有明确的投诉对象和具体事实的;

(四)投诉内容已经涉及治安案件、刑事案件的;

(五)其他不属于投诉管理部门职权范围的投诉。

第三十五条发生重大医疗纠纷的，医疗机构应当按照规定向所在地县级以上地方卫生健康主管部门报告。卫生健康主管部门接到报告后，应当及时了解掌握情况，引导医患双方通过合法途径解决纠纷。

第三十六条医疗机构应当保护与投诉相关的患者和医务人员隐私，妥善应对舆情，严禁发布违背或者夸大事实、渲染投诉处理过程的信息。

第三十七条医疗机构应当建立健全投诉档案，立卷归档，留档备查。

医疗机构投诉档案应当包括以下内容：

(一)患者基本信息;

(二)投诉事项及相关证明材料;

(三)调查、处理及反馈情况;

(四)其他与投诉事项有关的材料。

第三十八条医疗机构工作人员有权对医疗机构管理、服务等各项工作提出意见、建议，医疗机构及投诉管理等有关部门应当予以重视，并及时处理、反馈。

临床一线工作人员，对于发现的药品、医疗器械、水、电、气等医疗质量安全保障方面的问题，应当向投诉管理部门或者有关职能部门反映，投诉管理等有关部门应当及时处理、反馈。

第五章监督管理

第三十九条县级以上地方卫生健康主管部门应当加强对本行政区域内医疗机构投诉管理工作的监督检查，加强日常管理和考评。

第四十条县级以上地方卫生健康主管部门应当收集、分析并反馈本行政区域医疗机构投诉及医疗纠纷相关信息，指导医疗机构改进工作，提高医疗服务质量。

第四十一条对在医疗机构投诉管理中表现优秀、有效预防重大群体性事件或者其他严重后果发生的医疗机构及有关人员，卫生健康主管部门应当予以表扬。

对行政区域内未按照规定开展投诉管理工作的医疗机构，卫生健康主管部门应当通报批评，并对医疗机构主要负责人进行约谈。

第四十二条医疗机构应当规范投诉管理工作，定期统计投诉情况，统计结果应当与年终考核、医师定期考核、医德考评、评优评先等相结合。

第六章法律责任

第四十三条医疗机构未建立投诉接待制度、未设置统一投诉管理部门或者配备专(兼)职人员，或者未按规定向卫生健康主管部门报告重大医疗纠纷的，由县级以上地方卫生健康主管部门按照《医疗纠纷预防和处理条例》第四十七条的规定进行处理。

第四十四条医疗机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由县级以上地方卫生健康主管部门责令限期整改;逾期不改的，给予警告，并处以一万元以下罚款;造成严重后果的，处以一万元以上三万元以下罚款，并对医疗机构主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分：

(一)未制订重大医疗纠纷事件应急处置预案的;

(二)投诉管理混乱的;

(三)未按规定建立健全医患沟通机制的;

(四)未按规定及时处理投诉并反馈患者的;

(五)对接待过程中发现的可能激化矛盾，引起治安案件、刑事案件的投诉，未及时向当地公安机关报告的;

(六)发布违背或者夸大事实、渲染事件处理过程的信息的。

第四十五条医务人员泄露投诉相关患者隐私，造成严重后果的，由县级以上地方卫生健康主管部门按照《执业医师法》《护士条例》等法律法规的有关规定处理。

第四十六条县级以上地方卫生健康主管部门在医疗机构投诉管理工作中，未按规定履行职责，造成严重后果的，依法对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章附则

第四十七条本办法所称患者，包括患者及其近亲属、委托代理人、法定代理人、陪同患者就医人员等有关人员。

第四十八条省级卫生健康主管部门可以根据本办法，结合本地具体情况制订实施细则。

第四十九条中医医疗机构的投诉管理工作由中医药主管部门负责。

第五十条本办法自2019年4月10日起施行。

《医疗机构投诉管理办法》解读

一、制定《医疗机构投诉管理办法》的背景

畅通医疗机构投诉渠道、规范投诉管理，是预防纠纷的必要举措。根据投诉反映的问题落实整改措施，也是医疗质量安全持续改进的有效手段。《医疗纠纷预防和处理条例》(以下简称《条例》)已于2018年10月1日起施行。为贯彻落实《条例》对医疗机构投诉管理等内容提出的明确要求，在总结2009年11月原卫生部公布的《医院投诉管理办法(试行)》实施情况的基础上，我委制定了《医疗机构投诉管理办法》(以下简称《办法》)。

二、《办法》的起草原则

一是落实《条例》关于投诉管理的规定和要求，与医疗纠纷处理做好衔接。

二是指导医疗机构建立一套完善的投诉管理体系，规范投诉处理程序，将投诉预防、接待、反馈、医疗质量改进等工作有机结合，以患者为中心，形成组织健全、处理规范、便捷畅通的投诉管理模式。

三是加强监督管理和处罚，规定了卫生健康主管部门对医疗机构投诉管理工作的奖优罚劣。

三、《办法》的起草过程

《办法(征求意见稿)》在起草过程中，多次组织开展调研、讨论，征求国家中医药管理局、地方各级卫生行政部门、行业协会以及医疗机构的意见，并经2018年9月7日委主任会审议通过后，于2018年9月13日至10月15日在中国政府法制信息网向社会公开征求意见。根据征求意见情况进行了修改，并于2019年2月经委主任会审议通过。

四、主要内容

《办法》共有七章五十条，分为总则、组织和人员、医患沟通、投诉接待和处理、监督管理、法律责任、附则。《办法》将投诉管理定义为患者就医疗服务行为、医疗管理、医疗质量安全等方面存在的问题向医疗机构反映情况，提出意见、建议或者投诉请求，医疗机构进行调查、处理和结果反馈的活动。《办法》明确了投诉管理组织和人员职责，强调加强医患沟通，细化了投诉接待处理要求。《办法》特别强调以下几个方面的内容：

(一)提高医疗管理水平，加强医患沟通，从源头减少投诉。严格、规范的医疗管理是保障患者安全、预防投诉的关键因素。《办法》要求将投诉管理纳入患者安全管理体系，不断提升风险防控能力，切实保障患者安全，减少医疗纠纷及投诉。一方面要加强风险管理，防范安全隐患;另一方面要以“患者为中心”，改善医疗服务，优化服务流程，提高服务效率，注重人文关怀，加强医患沟通，从源头减少投诉。

(二)完善投诉接待和处理，维护患者合法权益。医疗机构应高度重视患者权益保护工作，为患者提供安全、有效的医疗服务的同时，及时处理投诉。投诉管理涵盖预防、调处、监督与改进、领导与决策、沟通与服务等多方面，《办法》执行“首诉负责制”，明确了投诉渠道、接待要求、调查、核实、及时反馈等事项，规定了不同情况下投诉的反馈时限，强调了对投诉处理意见有争议并能提供新情况和证据材料的，应当重新予以处理。为优化医疗机构内部管理，提高患者满意度，构建和谐医患关系提供保障。

(三)聚焦投诉管理，强化监管职能。投诉管理还涉及到医疗质量持续改进和医疗安全风险防范的相关工作。2009年11月26日原卫生部发布的《医院投诉管理办法(试行)》中有专门的章节和条款要求。但鉴于《医疗质量管理办法》已于2016年9月公布施行，因此，本《办法》对相关内容不再过多要求，而是重点规范医疗机构投诉管理工作，并强化了卫生行政部门的监管职能，细化了医疗机构、医务人员违反本办法规定的处理措施。

第二篇：非金融机构支付服务管理办法及其解读

非金融机构支付服务管理办法

一、定义

非金融机构支付服务的定义——指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务，包括以下几种服务：

1、预付卡发行与受理的定义：

是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

要点解读——本办法的预付卡是对第三方发卡机构进行监管，;对百货、超市、美容、美发、健身等商户发行的消费卡，此办法未纳入管理之中!

2、网络支付定义：

是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

3、银行卡收单定义：

是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

4、中国人民银行确定的其他支付服务。

非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

对《支付业务许可证》不做数量限制，鼓励所有具有资质的非金融机构在支付服务市场中平等竞争。办法实施前未经批准但已从事支付业务的非金融机构可在《办法》实施后1年内依法取得《支付业务许可证》。逾期未能取得者将不得继续从事支付业务。

支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。

申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;省、自治区、直辖市范围内的最低限额为3000万元人民币。

申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

非金融机构支付服务管理办法六要点与分析及建议

1、申请时间

央行表示，该规定自今年9月1日起施行，《办法》实施前对已经从事支付业务的非金融机构，应该在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》，没有取得许可证的，将不得继续从事支付业务。即应在办法实施之日起一年内(2011年9月1日前)申请取得《支付业务许可证》。

2、申请门槛

根据办法，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额1亿元;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额3000万元。

办法对支付机构的准入门槛规定并不高：

(一)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司;

(二)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上;

(三)截至申请日,连续盈利2年以上;

(四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

3、服务范围

根据《办法》，非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。其中网络支付行为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

《办法》明确规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

4、“许可证”时效

《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。

5、货币资金管理

《办法》规定，支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。

《办法》还规定，支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。

对于备付金，《办法》指出，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

6、终止经营条例

《办法》指出，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%;(二)有重大经营风险;(三)有重大违法违规行为。

三、政策解读

(一)“许可证”申请门槛将使一半企业离开

对此，中国电子商务研究中心认为：按照《支付业务许可证》申请门槛的规定，符合申请全国性支付公司许可证的公司初步统计仅有支付宝、易宝支付、财付通等少数几家公司，而全国300多家支付公司有一半的注册资本达不到3000万或1亿的门槛，这就要求想要在此领域立足的企业必须通过增资来获得“准生证”。

但由于支付企业的经营特殊性，市场所存在的企业数量越多，门槛越低，会导致涉及行业内的整个金融体系出现紊乱无序现象。因此，此《办法》门槛设置并不高，对现有市场的主要厂商影响不会太大，虽有一半企业将离开，但有可能被监管淘汰的企业也主要是在市场竞争中处于劣势小企业。

而值得指出的是，关于“最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”条例。日前，在国内支付领域排行第四的快钱网上支付因为赌球案件被公安部通报批评。公安部通报称，在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某，经查，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，“快钱”公司从中获利1700余万。这一事件将为其他第三方支付企业敲响里警钟，也或将使快钱几年在行业积累付诸东流。

(二)非金融机构的三大类支付企业均将被监管

从事支付业务的非金融机构企业数量众多，导致市场鱼龙混杂。《办法》的推出，将令第三方市场在未来一年内均处于一个重新洗牌的过程。《办法》中的非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。

目前第三方支付主要的业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收代付等各类业态。其次是提供预付卡业务的公司。如目前销量比较大的资和信、家乐福等企业，均从事礼品卡等业务。这类企业的特点是以营利为目的，采用磁条、芯片等技术，以卡片、密码等形式发行的预付卡。还有一种是从事银行卡收单的企业。目前多家银行外包的收单业务将被纳入监管范围，他们主要是通过销售点终端(POS)等为银行卡特约商户代收货币资金。

(三)货币资金监管将得到有效控制

关于货币资金监管，作为央行核心职能之一，保持金融稳定意味着央行始终扣紧防范金融风险的弦，即使游走在金融业边缘的第三方支付业务，也不能脱离央行的视野。《办法》出台后将能有效防范两种潜在的支付风险，保护消费者的利益。

一种是第三方平台公司因为种种原因，导致资金链断裂，这个钱会给法院冻结或者给人家查封等，导致支付风险。还有一种是第三方支付平台公司去挪用到公司自己的投资或者是经营资金，那么就会导致因为这家公司经营投资失误而产生的风险。

另外，新兴支付手段的大量沉淀资金带来的风险，也增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的风险，信用卡网上套现一度成为热门话题。且虚拟货币对实体货币的正常运行也造成一定冲击。此次《办法》中“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”明确了对支付机构的沉淀资金的可控限度。

也指出了对中国人民银行及其分支机构，可依法对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查，从而规避用户、银行、企业等各方风险。

(四)“国家队”介入将加快支付业竞争激烈化

针对第三方支付出台的专门管理办法，也与“国家队”被称为央行网银互联应用系统的“超级网银”在8月份上线紧密相关。该网银系统将接入国内多家银行自建的网银，以加快银行端的效率。而该《办法》则是央行为构建从银行到第三方支付公司的完整监管体系做足准备。

此前中国电子商务研究中心便有分析道，“超级网银”推出将对对以支付宝为代表的第三方民营企业带来非常大的冲击，对民营支付企业原本已经树立起的市场地位是一种威胁。可虽然国家队的介入，对行业有垄断的威胁，但目前民营队已经拥有了一定的实力，只要尽快采取行动，以从不同角度去抓住自己的那根救命稻草便可立足市场。

四、政策建议

《办法》的出台为行业发展创造了必要法律环境，也为个人用户的资金安全提供一些制度保障，也将处于“半阳光”状态的第三方支付业务进入了“完全阳光化”状态。但之后的支付企业的生存将更为激烈，其将受到银行业的网上支付、国家队“超级网银”、电子商务平台自身的电子支付等多重有力夹击，“完全阳光化”也即迎来了竞争的白热化。

建议一：第三方支付应加强防风险体系避免被淘汰

对此，中国电子商务研究中心建议：第三方支付应及时“消化”《办法》所示条例，加强自身的核心竞争力，并非所涵盖的领域越广便能扎根越深，需要确立自身的行业竞争优势，借力打力。

在面对银行业的网上支付、国家队“超级网银”、电子商务平台自身的电子支付等多重压力的情况下，需不断提升技术、加强防风险体系、及时更新反洗钱套现体制等，推陈出新，避免被行业淘汰与监管部门重罚出局。

建议二：第三方支付企业须加强自身管理严格按《办法》运行

对于《办法》，中国电子商务研究中心认为：《办法》的有效执行仍需后续出台相关细节的监管法规，例如支付企业的资金沉淀问题，《办法》规定支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。而付款

者肯定会使用多家银行账户，这时就要求支付企业要在不同的银行账户之间不断进行划算和结账，会增加成本和费用，影响效率;此外还有对外资企业的从业资格、及支付公司的在具体行业的从业范围和资质等都需要考量。

建议三：企业严格《办法》规定将在反洗钱方面发挥重要作用

最后，中国电子商务研究中心建议：央行将来还应参照商业银行监管模式，根据第三方支付公司的资本金规模限制其充值卡发卡量。比如，央行不光要规范资本金，而且资本金跟它的发卡之间应该有一个比例关系，那么我们所有的银行有负债管理，那么发卡公司，它其实是一个准货币公司，更应该对它有一个发卡的总量的控制，如果离开这一条的话，我们认为还是不够。此外，《办法》有关实名制和发票开具的规定将在虚假交易套现、反洗钱等方面发挥重要作用。

第三篇：境外机构境内外汇账户外汇管理政策解读

为规范境外机构境内外汇账户外汇管理，防范金融风险，便利银行为“走出去”企业提供金融服务，促进中外资银行平等竞争，外汇局经过充分调研和广泛征求意见，日前发布了《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》(汇发【2009】29号，以下简称《通知》)，于2009年8月1日施行。如何准确理解并执行《通知》，对银行正确办理境外机构境内外汇账户业务，较为重要。

一、关于管理思路。目前，境外机构境内外汇账户主要包括两大类，一类是在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行开立的离岸账户，一类是在其他境内银行开立的账户。第二类账户没有明确是离岸账户，原则上应视同在岸账户管理，特别是资本项目账户和在中资银行开立的账户。据此，对境外机构境内外汇账户的管理，也可以分为两种，一是完全按照离岸账户管理。二是纳入在岸管理，视同境内机构开户管理，毕竟大部分境内银行没有依法取得离岸银行业务经营资格。但按照离岸账户管理，涉及市场准入问题;按照在岸账户管理，与部分银行特别是外资银行当前业务实际不符。为减少对银行的影响，兼顾中外资银行业务习惯，在现行制度框架内完善管理，《通知》尊重银行业务经营实际，没有简单选择是离岸管理还是在岸管理，而是紧密结合我国银行业务发展实际，整合了两个管理思路中的合理部分，既不是完全的离岸管理，也不是纯粹的在岸管理。即从利于吸引外资，鼓励银行充分竞争角度，放宽境外机构在境内开户限制，简化了通过境内外汇账户与境外的交易审核手续，与境内交易按照跨境交易管理。同时，为防范风险，明确将该类账户存款纳入银行短期外债管理，按规定缴纳存款准备金等。

但境外机构境内外汇账户和离岸账户还是有着明显区别。离岸账户只能在经批准取得离岸银行业务经营资格的银行离岸银行部开立，目前只有少数几家银行可以办理;而《通知》规范的境外机构境内外汇账户，特指那些在非离岸银行部开立的外汇账户。因此对其标识也分别予以规范。并且，离岸账户资金不纳入银行外债指标管理，不缴存存款准备金，而境外机构境内外汇账户内资金纳入银行外债指标管理，并按规定缴存存款准备金。此外，两类账户的收支范围也有着根本区别，离岸账户的收支范围因政策环境不同明显比其他境外机构境内外汇账户要宽泛许多。

二、关于开户资料审核责任和资金运用。开户审核资料，《通知》对此未做统一明确要求，主要是考虑到如果规范的过于繁琐，不利于银行执行，并且银行均有内控程序，对开立账户有着严格的内部审核条件。因此，《通知》只做了应当审核境外合法注册成立文件的原则规定，即将审核责任交给了银行。银行必须遵循了解客户原则，严格审核境外机构合法注册成立文件的原件等，在把握客户真实、合法的基础上，方能为境外机构开立境内外汇账户，办理外汇收支业务。否则，境内银行要么不开展此项业务，要么将承担因审核不实而导致的相应法律责任，既可能是行政或者民事责任，也有可能承担刑事责任。但考虑到境内银行实际业务操作特点，特别是中资银行的习惯，《通知》要求开户资料必须提供准确的对应中文翻译，外汇账户名称即可以与境外机构合法注册证明文件名称一致，也可以与对应中文翻译一致。部分外资银行实践中要求境外机构合法证明文件翻译成英文，其外汇账户名称即可以和英文翻译保持一致，也可和中文翻译保持一致。至于外汇账户内资金的运用，则由境内银行在监管框架下按照商业惯例执行。账户没有币种和数量限制，账户内资金纳入银行经营头寸统一运用，按规定缴存存款准备金，但需要在外汇局核定的外债指标范围内。可以存为定期或者结构性存款，利息按规定遵循商业惯例办理即可，也可以在符合有关监管部门关于境外放款或者授信规定的前提下开立信用证等，如按规定纳入银行外债指标管理，办理境外债权登记等。但如果该账户资金对境内构成直接或者间接投资，则需要按照当前有关外商直接投资或者有关资本市场开放的规定办理，履行相关批准、备案等手续或者通过合适的境外投资机构办理。总而言之，境外机构境内外汇账户资金运用，必须在现行监管框架下进行，符合相关政策规定，否则，应待有关政策明确后方可办理。为此，境外机构境内外汇账户业务对银行风险控制提出了更高要求。境内银行特别是中资银行要加强内部风险控制，谨慎经营，控制客户识别、外债指标、客户履约不能等各类风险，如仅限总行或者经营能力和风险控制较强的部分分行开办，不要不加限制，遍地开花，造成经营和政策违规等风险。并且，将该外汇账户纳入外汇账户信息管理系统，通过外汇账户信息交换平台，报送开户信息、余额变动情况和收支

明细。为此，境内银行需要提前做好内部系统调整，满足外汇局系统要求，《通知》实施之日起18个月内，银行要完成内部系统调整工作。在此期间，境外机构境内外汇账户不需要通过外汇账户信息交互平台，向外汇局报送相关信息。外汇局将根据银行系统调整、与外汇局系统接口建设等情况，另行通知报送时间。

三、境外机构境内外汇账户的收支管理。与境外、离岸银行账户、境外机构其他境内外汇账户以及境内机构和个人之间的外汇收支，银行凭境外机构指令即客户填写的会计支付凭证直接办理支付或者收账手续，外汇局不要求银行审核相应商业单据和凭证。需要指出的是，这只是外汇局不要求，但银行仍需要遵循了解客户原则，保证外汇收支的真实合法。另外一个问题是直接办理，是否可以不先做资金性质申报而直接入账，对此，《通知》予以肯定，但同时也规定国家外汇管理局另有规定除外，即如果将来外汇局要求先进行国际收支申报或者报告资金性质，境外机构需按规定履行报告程序后方可办理入账手续。

境内机构和个人向境外机构境内外汇账户支付或者从其收汇，境内机构或者个人的经办银行应当按照跨境外汇收支管理，要求境内机构和个人提供有效商业单据和凭证。如服务贸易对外支付，需要按规定提供税务凭证，货物贸易还需进行进口报关单或者出口收结汇联网核查，资本项下按规定审核外汇局的核准文件等。

此外，境外机构境内外汇账户不允许存取外币现钞，不得直接或者变相结汇。在没有相应审核规范的情况下，外汇局也不得进行任何审批。结汇只有在符合有关境内贷款项下境外担保管理规定的前提下，境内符合规定的贷款人无法履约，境外机构履行担保责任，按规定由银行申请经外汇局批准后，方可办理银行本外币头寸不匹配项下的结汇。

四、关于国际收支申报。境外机构境内外汇账户与境外的涉外收付款，境内银行应当按照《通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程(试行)》的规定办理国际收支统计间接申报。先为境外机构建立单位基本情况表，填写涉外收入申报单或者境外汇款申请书等。与境内机构或者个人发生的收付款，由境内机构或者个人按规定进行国际收支间接申报，填写相关涉外收入申报单或者境外汇款申请书。当然，在境外机构标注NRA标识前，经办银行应在付款报文附言中注明NRA PAYMENT，以便境内收款银行识别。境内机构和个人向境外机构境内外汇账户支付时，要向银行说明收款账户性质，在交易附言中注明向境外机构境内账户支付等。需要指出的是，境外机构与境内机构或者个人发生的人民币收付款业务暂不进行国际收支统计间接申报，外国驻华使领馆、国际组织驻华机构与境内发生的收付款无需进行国际收支统计间接申报。境外机构境内外汇账户间收付款业务无需办理国际收支统计申报。

五、关于账户识别。为对境外机构外汇账户进行明显标识，便利统计和业务办理，同时与离岸外汇账户(OSA外汇账户)区分并避免外界对境外机构境内外汇账户管理之误解，《通知》将要求所有境外机构外汇账户必须标注NRA(NON-RESIDENT ACCOUNT)。需要标识NRA标识的账户，既包括普通境外商业机构在境内开立的外汇账户，无论其开户是否经外汇局批准，也包括驻华使领馆等。需要指出的是，在依法取得离岸银行业务资格的离岸银行部门开立的外汇账户，仍需按照相关规定标识OSA，不需改成NRA。并且，从银行角度考虑，拟对实现标注NRA的具体方式不作统一要求。只要达到外汇资金的收付方能有效识别账户性质之目的，银行可以选择在账户号码前直接标识NRA，即NRA在账号字段信息内，或者通过系统配对等技术变通方式标识NRA，NRA可以不在账号字段信息内，但表现结果和形式必须是NRA+外汇账户号码。

需要指出的是，对境外机构境内外汇账户，银行需要在开户后至迟在办理相关外汇收支业务前代其向外汇局申请代码，同时完成基本信息登记，以便办理国际收支统计申报。《通知》实施之日前已经开立的境外机构境内外汇账户，银行应集中为其办理赋码和基本信息登记手续，最迟应在《通知》实施之日起18个月内完成，与系统改造同步，保证按规定报送外汇账户信息。

六、《通知》适用范围。境外机构在境内开立外汇账户，目前包括两大类。一是在取得离岸银行业务经营资格的境内银行，开立的离岸账户。二是在境内其他银行开立的外汇账户，《通知》主要规范的对象。此类账户又可细分为以下三类：资本项目外国投资者专用外汇账户包括外商直接投资保证类、收购类、前期费用类账户等，须经外汇局批准;与境内机构经常项目结算账户性质相同且主要在境内使用的外汇账户，因需要结汇或者提取现钞，也需经外汇局批准;其他外汇账户，不需结汇或者提取外币现钞，用于国内外结算或者存储资金，因历史原因主要在外资银行开立，不需经外汇局批准。

由于离岸账户在《离岸银行业务管理办法》(银发【1997】438号)及其实施细则中已有明确规定，因此《通知》不适用离岸账户，离岸账户仍按现行管理政策办理，如标识、外汇收支审核、国际收支统计申报等。《通知》主要规范境外机构其他境内外汇账户，既便利银行企业资金运营，又填补管理漏洞。但考虑到境外机构在境内开立的其他外汇账户中，部分性质特殊的外汇账户如外国投资者专用外汇账户等还有一些特殊规定，《通知》明确这些外汇账户如果有特殊规定的，首先适用特别规定，没有规定或者规定不明确的，按照《通知》办理。其他没有任何规范的境外机构境内外汇账户，则必须遵守《通知》的规定，标识NRA等。

此外，《通知》明确无论中外资银行，只要依法取得吸收公众存款和办理国内外结算业务资格的银行，就可以办理境外机构境内开户业务。对此，有人担心如此会不会成为境外资金进出的渠道。我们认为不会，对此也进行过认真论证。一方面，境外机构在境内开户，在外资银行是正常和普遍业务，即早已开办，如果是资金进出渠道的话也早已实现，不会因为《通知》使然。另一方面，境外机构境内外汇账户资金纳入银行外债指标管理，银行除去其他负债业务外，可以办理境外机构境内外汇账户业务的额度不会很大，不会因此成为大量境外资金进入的渠道。并且，如果银行通过资产业务运用这些账户内资金，实际上构成对外负债的话，也要按规定纳入外债指标管理。而近些年全部境内银行的外债指标也不过平均每年二三百亿美元。因此，放开境外机构在境内开户，不会成为资金进入渠道。相反，由于第一次明确境外机构境内外汇账户与境内交易按照跨境交易管理，《通知》反而是规范甚至是堵塞资金通过境外机构境内账户进出的漏洞。

七、境外银行境内外汇账户管理。这里的境外银行，主要指境外法人银行和境内银行的境外分行，但如果境内银行的境外办事机构或者代表机构，在境内开立外汇账户，发生资金往来，也应适用《通知》的规定。除不纳入外汇账户信息管理系统外，《通知》其他条款均可适用于境外银行。根据我们对境内部分银行的调查，境外银行在境内银行开立的外汇账户主要是因资金清算需要开立的同业存款账户。总体估算，此类账户总量较小，只与境外发生往来，国际收支已有统计，因此不纳入外汇账户管理信息系统，故无需特殊赋码，无需办理基本信息登记。但《通知》的其他条款，如实名账户、加注非居民标志、与境外往来自由、外汇账户资金纳入外债指标管理，不得存取现钞、不得结汇等，均适用于此类账户。

此外，考虑到未来境外银行境内外汇账户在数量、金额以及用途方面可能发生的变化，为将来境外银行境内外汇账户纳入外汇账户管理信息系统预留技术空间，做好准备，我们同时要求境内银行在为境外机构开户时，要对境外银行和非银行的标识进行区分，但为减轻境内银行负担，对区分的方式不作统一要求。

第四篇：《机动车安全技术检验机构管理规定》解读

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一、制定《规定》的必要性

《道路交通安全法》及其《实施条例》于2004年5月1日正式实施。在《实施条例》第15条中明确规定：“质量技术监督部门负责机动车安全技术检验机构实行资格管理和计量认证管理，对机动车安全技术检验设备进行检定，对执行国家机动车安全技术检验标准的情况进行监督”。因此，实施对机动车安检机构的管理，是法律赋予质量技术监督部门的一项职责。

《道路交通安全法》颁布实施前，机动车安检机构的管理由公安交通管理部门负责。1989年公安部曾颁布《机动车辆安全技术检测站管理办法》(公安部令第2号)，规定对机动车安检机构实行省级公安交通管理部门统一管理。据公安部门提供数据，目前全国有1491个安检机构和1910条检测线，其中864家为公安系统所建，545家为企业出资建设，82家为公安系统和社会联合建设。但该办法已不能满足安检机构监管工作的需要。目前，这些机构在工作中存在着安检机构审批不规范、规划布局不合理、收费标准不统

一、监管不到位等问题，依法切实加强对安检机构的监督管理已成为公安部门和质检部门重要的工作。

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二、关于机动车安检机构的管理过渡情况

经多次沟通与磋商，国家质检总局与公安部、国家认监委联合发布了《关于加强机动车安全技术检验机构管理有关工作的通知》(国质检监联[2005]39号)，决定自2005年1月至2005年3月31日，机动车安检机构资格及监督管理工作由公安机关交通管理部门向质检部门移交。同时，为做好移交工作，国家质检总局又与国家认监委联合发布了《关于做好机动车安全技术检验机构监督管理接收工作的通知》(国质检监联[2005]77号)，提出了在过渡期间，国家质检总局将研究制订《机动车安全技术检验机构监督管理规定》，并列入2005年国家质检总局立法计划。 2005年8月，在各省级公安交通管理部门和质量技术监督部门的共同努力下，全国31个省(自治区、直辖市)完成了机动车安全技术检验机构监管职能的移交工作，全国质量技术监督部门共从公安交通管理部门接收了1860家机动车安全技术检验机构。为保证机动车安全技术检验工作的连续性，国家质检总局批准这1860家机动车安检机构继续承担机动车安全技术检验任务，并责成省级质量技术监督部门颁发了临时资格证书(有效期一年)。为了使安检机构监管工作更加制度化、法制化，国家质检总局依据《道路交通法》及其实施条例、《行政许可法》、《产品质量法》、《计量法》及其实施细则的有关规定，参照公安部交管部门过去的监管方式和监管经验，起草了规章草案。

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三、规章规定的主要内容及说明

《规定》共六章四十条。第一章(总则)明确了机动车安检机构的定义、管理依据和基本管理原则;第二章(安检机构资格管理)规定了安检机构的设置原则、应具备的条件以及申请程序和受理、审批程序;第三章(安检机构行为规范)规定了安检机构承担机动车安检工作必须履行的义务和有关工作要求;第四章(监督管理)明确了质量技术监督部门对安检机构实施监督管理的有关措施和制度;第五章(法律责任)规定了安检机构在工作中出现违规行为后承担的法律责任;第六章(附则)明确了进出口机动车及军用车辆安全技术检验工作不属于本规定调整范围。 

(一)机动车安全技术检验和安检机构的定义

《规定》第一章第二条确定了机动车安全技术检验和安检机构的概念，即机动车安全技术检验是指根据《道路交通安全法》及其实施条例规定，按照国家机动车安全技术标准和规程等技术规范要求，对上路行驶的机动车进行检验检测的活动;安检机构是指在中华人民共和国境内，依法接受委托，从事机动车安全技术检验，并向社会出具公正数据的技术机构。两概念是依法而释义。

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(二)各级质量技术监督部门的职责

《规定》第一章明确了国家质检总局、省级质量技术监督部门、市县级质量技术监督部门的职责范围。对机动车安检机构的管理采取三级负责的模式，即总局负责政策、规章和制度的研究制定，省级质量技术监督部门负责资格审查、计量认证、检验人员培训考核等工作的组织实施，市县级质量技术监督部门负责对机动车安检机构的日常监管。同时，还明确了安检机构的工作原则。

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(三)安检机构的资格管理

包括规划管理和资格许可制度

1.规划管理

对安检机构的资格进行规划管理，设立、审批都应遵循统筹规划、布局合理、方便检测的原则，对全国的安检机构进行统一管理、统一规划。规章要求，各省应提出本行政区域内的安检机构数量、规模等设置规划，报国家质检总局批准;设置规划未批准的，不得设置安检机构。

2.资格许可制度

《规定》在公安部1989年发布的《机动车辆安全技术检测站管理办法》的基础上，根据《行政许可法》的有关条款进一步明确了安检机构资格许可制度的分类、条件、审批程序、资格有效期及重新申请程序。

(1)关于安检机构检验资格分类及相关的申请、审批程序问题

《规定》将安检机构的检验资格分为常规检验资格和特殊检验资格，并且在资格许可制度中对其申请、审批程序给予不同的规定。常规检验资格由安检机构所在地省级质量技术监督部门实施许可申请的受理、审查和决定;特殊检验资格由所在地省级质量技术监督部门实施许可申请的受理，由国家质检总局实施许可申请的审查和决定。质量技术监督部门通过对安检机构资质的分类、分层管理，有利于合理规划、布局，有针对性地进行监管，做到监管到位，不留死角。

(2)关于安检机构资格许可基本条件的问题

《规定》对承担机动车安全技术检验工作的机构提出了新的要求。安检机构要取得资格许可，须具有法人资格、经省级以上质量技术监督部门计量认证和资格考核、从事安检工作的人员应经省级以上质量技术监督部门考核合格、严格执行国家机动车安全技术检验标准和规程、在用计量器具通过计量检定、与质量技术监督部门等有关部门联网及相应的场地和设备条件。这些新的要求督促安检机构购置设备、培训人员、提高技术水平，更好的保障上路机动车的安全。

(3)关于安检机构资格证书的问题

原公安部门颁发的确定安检机构承检资格的《机动车辆安全技术检测委托书》式样由各省、自治区、直辖市公安机关车辆管理部门制定，有效期为一年，这种管理模式造成了很大的地区差异。《规定》明确，常规检验和特殊检验安检机构资格证书的编号、式样、印制由国家质检总局统一管理，证书有效期为三年，有利于全国安检机构统一管理及规划布局。

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(四)安检机构的行为规范

《规定》的第三章对安检机构的检验行为进行了明确的规范，指明了安检机构的权利、义务，包括及时出具检验检测结果，不得伪造数据;向行政部门提供相关的检测信息;依法进行计量器具的检定;建立检验数据档案;定期报告检验工作情况等。

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(五)安检机构的监督管理

1.监督检查制度

《规定》参照对产品质量监督检验机构的监督检查方式，充分考虑了安检机构与产品质量监督检验机构的不同之处，明确提出了联网监察、查阅原始检验记录、检验能力比对测试、听取各方意见、调查处理投诉案件等五种对安检机构进行监督检查的方式，从各个方面加强对安检机构的监管，确保机动车安全技术检验工作顺利开展。

2. 工作报告制度

为了对机动车安检机构监管工作的及时、有效，保证安检机构在三年有效期内自觉加强内部管理，依法检验，向社会出具公证数据，《规定》中明确规定了安检机构工作报告制度，省级质量技术监督部门负责受理本辖区内安检机构的工作报告。

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(六)安检机构的法律责任

《规定》第五章明确了安检机构在检验工作中的各种不当行为所应承担的责任，同时也明确了作为监管部门的质量技术监督部门的工作人员在监管活动中的不当行为所应承担的法律责任，对两方主体都是一种制约。