金融六大功能范文

2022-05-28

第一篇:金融六大功能范文

上海市确定的六大重点功能区域

韩正前往虹桥商务区调研强调下步建设要特别关注配套( 2013年5月6日 )市委书记韩正5月6日上午在虹桥商务区调研时指出,市委、市政府确定的六大重点功能区域,是上海创新驱动、转型发展的重要载体,既事关长远发展,也是当前工作重点。全市各方必须全力以赴,严格执行高起点规划、加快推进高品质开发,切切实实加快建设。

上午,韩正和市领导尹弘、姜平来到塔吊林立的虹桥商务区建设工地,深入“虹桥绿谷”、“虹桥天地”等项目,了解最新建设进展。虹桥商务区是上海的低碳实践区,大力探索节能高效的能源利用系统,能源综合利用效率由传统供能系统的35%提高到80%以上,目前在建的核心区一期区域功能系统年节约0.4万吨标准煤,年减排二氧化碳1.5万吨。在集中供能项目“能源中心南站”工地,韩正仔细察看,要求严格按照规划,加快打造低碳、智慧的综合商务区。市领导还来到“国家会展中心”工地,了解工程进度和项目配套建设情况。

在与大家座谈时,韩正说,创新驱动、转型发展是上海必须坚持的长期任务,转型要有载体、要在发展中实现。虹桥商务区和世博园区、上海国际旅游度假区、临港地区、前滩地区、黄浦江两岸等六大重点功能区域,是上海转型发展的重要载体,将在不断发展中推进上海的创新转型。与此同时,六大重点功能区域也是当前工作的重点,涉及一批第三产业重大功能性项目建设,对上海加快形成以服务经济为主导的产业结构具有重要推动作用。

韩正说,虹桥商务区从规划到建设,发展情况良好,体现了“高起点规划执行有力,高品质开发推进有序”的特点。在下一步开发建设中要特别关注配套问题,尽最大努力避免将来出现人群的“潮汐流”;交通问题要从全市和长远的角度统筹考虑,要有前瞻性、留有余地。各相关职能部门要根据实际开发建设情况,不断梳理完善符合六大重点功能区域共性和个性特点的管理模式,做到有利于规划执行有力、有利于管理运行高效、有利于发挥各管委会的职能。全市各方要形成合力、全力以赴,力争使六大重点功能区域早出功能。

据介绍,虹桥商务区将于2015年基本建成核心区,各项工程正全面推进。世博园区、上海国际旅游度假区、临港地区、前滩地区、黄浦江两岸等本市重点功能区域也正在全力推进开发建设。

第二篇:瑞丽国家重点开发开放试验区建设启动 重点布局六大功能区

发布时间: 2011年05月31日09时43分

昨日上午,瑞丽重点开发开放试验区建设启动仪式在瑞丽市江边广场隆重举行,标志着瑞丽重点开发开放试验区建设正式拉开大幕。

省领导白恩培、秦光荣、李纪恒、王学仁、李江、杨应楠、张田欣、辛桂梓、晏友琼、孔垂柱、和段琪等出席。

建设瑞丽国家重点开发开放试验区,是国家完善对外开放新格局的重要部署,是国家深入实施西部大开发的重大举措,是云南建设我国面向西南开放重要桥头堡的具体措施。

省委常委、常务副省长罗正富对瑞丽国家重点开发开放试验区建设作动员讲话时指出,推进瑞丽重点开发开放试验区建设是党中央、国务院交给我省的一项重要任务,也是加快我省边境地区发展的重要机遇。全省各级、各部门要把开发与开放、引进来和走出去、重点突破与整体推进、产业带动与民生改善结合起来,不断加快体制机制创新、推动跨境区域合作、促进区域经济联动、提升基础设施保障水平、加强生态建设和环境保护、改善群众生产生活条件,努力把瑞丽重点开发开放试验区建设成为中缅边境贸易中心区、旅游黄金口岸区、沿边统筹城乡发展先行区、睦邻安邻富邻示范区以及我国对外开放的窗口之一。

德宏州委书记赵金在启动仪式上介绍,按照省委、省政府的部署,围绕开发什么、开放什么、试验什么三个主题,完成了瑞丽试验区建设《实施方案》和《总体发展规划》编制。试验区将按照“一核两翼,联动发展;一区多园,政策叠加”的空间布局思路,依托通道干线,以瑞丽为核心,以芒市、陇川为两翼,重点布局跨境经济合作区、国际物流仓储区、国际商贸旅游服务区、进出口加工区、特色农业示范区和生态屏障区六大功能区,着力实施创新体制机制、加强中外合作、加强基础设施建设、培育特色优势产业、加快城乡一体化发展、构建生态屏障六大任务。自国家确定瑞丽为重点开发开放试验区以来,一批公路、口岸、市政基础设施相继建成,一批优势特色产业正在形成,一批重大项目正在规划推进。(记

者傅碧东 秦聪俊)(昆明日报)

境内关外 姐告升级为中缅“双中心”

2011年10月18日 13:14刘颖中国经济导报

2000年6月,国务院授权国家计委批准设立了“瑞丽姐告边境贸易区”,它也是经国务院批准设立的全国唯一实行“境内关外”特殊监管模式和优惠政策的贸易特区,经过10年的发展,目前,姐告区已成为中缅两国的物流中心和信息中心。

“境内关外”:贸易零距离

姐告边境贸易区位于瑞丽市城区东南方向4公里处,面积2.4平方公里,是中国唯一在中缅界河瑞丽江东岸的领土。姐告处于中国瑞丽和缅甸木姐两个国家级口岸的衔接部位,是瑞丽口岸的重要组成部分,具有良好的对外开放条件和封闭管理条件,这些优越条件正是当初中央对其实行“境内关外”政策的主要原因。

所谓“境内关外”,就是把海关监管线后撤至姐告以西,把姐告这块中国领土置于海关监管以外,从缅甸方向进入姐告的货物,海关不实行监管;从中国方向运出的物资,过了西侧的海关以后,即视为“出境”。即以姐告大桥中心横线为海关关境线,口岸联检机构设于大桥西侧,出口货物越过关境线即为出口,进口货物在贸易区内免向海关申报。区内实行增值税、消费税暂缓征收和免收部分行政性收费等优惠政策。

经过10年的实践,“境内关外”政策已显示出强大的政策效应,取得了显著的经济效益和社会效益,姐告已成为我国西部开发吸引投资的新亮点。成功引进开发建设项目153个,引进国内资金25亿元,利用外资500万美元。区内各种所有制实体从2000年的508户,发展至2010年底的2304户;税收由2000年的160万元增至2010年的4166.5万元。10年间,经姐告口岸的进出口贸易总额从2000年的15.2亿元增加到2010年的83.25亿元,增长547.7%,连续10年保持两位数增长。瑞丽口岸进出口货物的95%左右在姐告完成交割,成为名副其实的中缅贸易中转站和集散地。进出口贸易总额占德宏州对缅贸易的80%以上,占云南省对缅贸易的60%以上,占全国对缅贸易的25%以上。经姐告出入境的人员平均每年达600万人次,出入境车辆达100万辆次,进出境的车辆和人员分别居全国陆路口岸的第一位和第三位,成为中国边境最大的陆路口岸之一。

姐告的发展也促进了缅甸边境地区的繁荣发展,2004年以来,缅方借鉴姐告开放模式,将木姐口岸105码作为一个最大的贸易区进行开发建设,设立了面积达到300平方公里的“木姐特殊经济贸易区”,把木姐口岸升格为与仰光口岸地位相同的大贸易口岸,实施类似中方的海关特殊监管模式。

巩固优化提升核心产业

姐告经过10年大开发,发生了翻天覆地的变化。而今,姐告新一轮加快发展的大幕已然拉开。

针对当地的产业结构单一,税收增长后劲不足和产业布局与贸易区的功能定位存在偏差等问题,姐告未来将在巩固优化提升核心产业上做文章。记者了解到,围绕贸易、仓储、加工、旅游四大功能,姐告将进一步巩固贸易业,做专仓储业,做精加工业,做强旅游业,发挥区位独特、政策集成、民族跨境、辐射能力强的比较优势,合作建设具有核心竞争力的区域性国际贸易会展、保税物流、旅游购物和企业孵化示范基地,使之成为德宏州及云南省开放型经济发展的重要引擎,提升云南省的整体综合实力。具体措施如下:

第一,做大做强旅游购物优势产业。随着瑞丽铁路口岸的建设,姐告的陆路口岸将面临被弱化的挑战,为保证姐告的可持续发展,姐告将以打造4A级国家风景区为重点,大力发展旅游产业。具体措施一是全面改造提升现有的“中缅街”为旅游购物一条街;二是利用“境内关外”的特殊监管模式,大力发展免税购物,建设若干个高端消费品营销中心。

第二,做精做优珠宝玉石产业。目前姐告拥有西南地区最大的玉石毛料交易市场和多个珠宝交易市场,姐告将采取三项主要措施:一是坚持珠宝产业品牌化、集约化、规模化的发展方向,重点推进姐告玉园国际珠宝时代广场和中国瑞丽彩色宝石交易中心两个重大项目的建设,着力打造国际化、专业化的珠宝高端交易平台。二是充分利用境内关外入境不入关的优势和区内增值税暂缓征收的政策,吸引更多的经营、加工人员到姐告发展珠宝玉石加工。三是鉴于珠宝加工不需要占用更多土地的实际,采取政府主导、企业运作的方式,推动与缅甸的合作。

促进中国-东盟自贸区的进程

姐告通过10年的开发建设取得了长足发展,在中方的带动下,缅甸政府于1992年开始对与姐告北侧相邻的缅甸木姐白象街(中缅街缅方一侧)进行开发建设,但由于多种原因,白象街至今仍未能实现缅甸政府的规划初衷,许多土地商户购买后又租给农民种植农作物,结果是商铺闲置。

面对“桥头堡”建设和瑞丽确定为重点开发开放试验区新的历史机遇,德宏决心把握瑞丽试验区建设的契机,充分利用姐告“境内关外”的特殊监管模式,建设瑞丽姐告和木姐白象跨境经济合作区,促进中国-东盟自贸区的进程。经过3~5年的发展,实现姐告、白象街区域经济一体化,最终实现中缅双方共同发展、共同管理新模式。

第三篇:互联网金融P2P创造了六大价值!

中国传统银行的行业垄断及利率垄断,剥削了老百姓大众的存款及投资利息,剥夺了中小微企业融资方面的合法权益,抛弃了民间借贷的金融消费者的大众需求,不利于中国经济的加快发展。

鉴此,国家放开互联网金融,尤其微信支付及支付宝、P2P这几条鲇鱼,打破了金融垄断,倒逼利率市场化,保护了普罗大众的金融权益。

当前中国金融、类金融必然也必须走进了降息通道,这是利率市场化过程的表现,也是资产端、资金端、平台端三大主体共赢共享的大背景,充分体现了金融资本融合产业资本的创新发展。低息低风险,低息才能获得优质资产,投融资成功率就高,就有利于经济可持续发展;高息高风险,高息很难获得优质资产,投融资成功率就低,就不利于经济社会发展。

P2P必须不断选准优质项目及企业,获得优质资产,要提高注册投资人的流量变现率,增加投资额,降低平台管理费用及运营成本。这些都要求资金成本得到降低,P2P创造价值的着眼点及归宿点就在这里,而且一直正在努力奋斗之中。

第一,P2P降低信息不对称成本,创造了信息中介增值服务价值。

几十年来,老百姓大众在传统银行存款及理财投资,既难又慢,贷款及融资更难更慢,还贵。P2P在线借贷投融资,门槛低,公开、透明、公平、公正,使有钱想投资理财的人和机构,有了更好更多的项目及投资选择;使缺钱想借钱融资的人及企业,有了更好更多的融资渠道及资金选择,真正做到投融资既快又易,还便宜。如贷款融资仅同传统银行借钱及民间借钱的利率相比,就便宜多了,为个人、企业及社会创造了优质而又增值的服务价值。

第二,P2P降低了信用风险成本,创造了信用中介增值服务价值。

按照国际惯例,P2P只准做信息中介,不准做如刚性本息垫付的信用中介,这是对P2P保护的天大好事。但是,理论及现实证明,不仅在当今中国的金融、信用、人文生态环境下是实际上的行不通,而且也不意味、不等于P2P就不能做信用中介的增值服务。否则,就没有投资人愿意投资了,这是对投资人及其投资的极端不负责任。

如至今存在千年的民间借贷,实际上主要是高利贷,也就是传统银行嫌弃它每笔金额量小、成本高、利润少、风险大,而不做的金融服务盲区。P2P一方面将民间高利贷利率大幅度降下来了,降低了投融资风险;另一方面创造了为出借人与借钱人的金融消费增值服务价值。

尤为需要强调是,P2P实际上创造了信用中介的增值服务价值。对于中小微企业的投融资也是这样服务的,于国、于民、于企、于己皆有百利而无一害。

第三,P2P降低金融、类金融服务盲区成本,创造了社会增值服务价值。

如P2P金融超市,传统银行及小贷公司、担保、典当、保险、信托等等的产品,都可以作为“本标”在P2P平台撮合投融资。由此可见,P2P完全可以实现在线民间借贷,与金融、类金融普惠服务的全覆盖而无盲区,创造增值服务价值。

第四,P2P满足中小微企业融资需求,创造了产业及就业增值服务价值。

众所周知,中小微企业分别贡献了中国就业及国内生产总值(GDP)的80%及70%以上,但是,在传统银行很难、很少融到资,与其卓越贡献严重不成正比。传统银行出于自身利益、风险偏好及制度环境考虑,尽量少放贷款甚至根本不放贷款,这滞缓了国家经济的发展。P2P应运而生、乘机而上,突出重点择优为其在线撮合借贷融资,创造了推动优质中小微实体企业可持续发展的补缺创新价值。

第五,P2P救急部分企业及个人“过桥”资金需求,创造了特定市场需求的增值服务价值。

传统银行由于机制体制等原因,对类似于小额零星贷款及紧急需求贷款,往往服务跟不上,P2P乘势(市)而上、随机而动,尤其对于企业并购、贸易资金周转、工程不可预见及个人消费手头缺钱等急需短期用钱,可以当天甚至即时放款,做了传统银行想都不愿想、从来不可能做的事情,创造了拾遗补阙的救急借贷增值服务价值。

第六,P2P救急二三线城市房地产资金紧缺需求,推迟并避免了一些项目的“烂尾”,这也是一种增值服务。

谁都知道,房地产如果因缺钱一停工“烂尾”了,那就不仅一钱不值,还污染了地块环境,更可怕的是拖欠员工工资、材料款、工程款等,导致产业链性企业倒闭风险。中国二三线城市房地产,是地方政府、银行、开发商的资金收入支柱,也是中国经济的一大支柱。

第四篇:金融机构金库远程守库门禁必备功能

目前国内银行一般采取各地营业网点分散管理的模式,所以需要一个能够将分散的状态集中起来综合管理的统

一、实时且有效的联网管理机制。这使得银行上级领导能够即时了解所辖分行各员工的具体动向及各网点的实际操作情况。迈斯银行金库门管理系统,针对银行金库及现金保管点的分布式应用、集中式管理的要求特点,结合了金库远程守库的概念,采用本地和监控中心双向认证的方式来确保金库门的安全,即“N+1”认证模式:在本地组合认证通过后,监控中心才会接收到开门请求并具备开门权限,经监控中心确认核实后,金库门才会被打开。系统同时结合了入侵报警系统及视频监控系统,有效防止非法入侵、胁迫进入、监守自盗等情况的发生,系统还具有多级报警、操作日志跟踪等能力,以保证金库的安全性。

一 、以下是实现金库远程守库的必备功能

1、采用专有的“N”和“N+1”远程开门模式,提升系统安全性。

①正常工作时间段,双指纹(或多指纹)验证通过后,可直接开门。(N开门模式); ②网络通畅及非正常工作时间段,双指纹验证通过后,监控中心弹出开门请求,并显示现场实时视频监控画面和刷卡人员信息,监控中心确认后通过平台远程开门。(N+1开门模式); ③网络掉线及非正常工作时间段,双指纹验证后,发送短信到领导手机,领导回复短信开门。(N+1开门模式)。

2、工作人员被胁持时支持胁迫密码或胁迫指纹开门,胁迫开门时现场无报警输出,但开门的同时管理中心会弹出告警提示,这样既保证了人身安全,又能即时报警通知。

3、金库门与隔离门/守库门互锁联动,可设置互锁关系,同一时间只能开启其中一道门;金库门的开启分为正常时间段与非正常时间段,在不同时间段开启时可分别采用不同的验证及确认方式。

4、可通过手动及开门自动联动实现金库布撤防管理。

5、金库门开启可规定限时,接近限定时间时系统自动联动语音提示剩余时间,并支持其他事件与报警自定义语音联动提示。

6、金库门与库内防区报警系统相结合,实现对防区便捷的撤布防联动管理,避免误报、漏报情况发生。

7、金库的布撤防可与守库门联动,也支持通过布撤防终端管理 ;

8、多种联动控制:金库门禁系统与报警系统及视频监控系统之间自定义联动输出控制,如:报警触发时,平台弹出现场视频监控画面,并进行录像,同时显示报警点所在电子地图的位置信息、防区撤布防状态等,监控中心人员可远程控制门禁开关动作、常开常闭等。

二、建设成效

1、完全符合目前各类银行金库网点异地守库的管理要求,节约成本。

2、高度集成,将金库管理区域的门禁控制、视频监控、防盗报警、语音对讲整合到一套系统,统一界面管理,大大简化了中心管理人员的操作难度。

3、系统支持多种生物识别设备定制接入,满足银行不同管理需求,如指纹/指静脉验证、面部识别、瞳孔验证、掌纹验证等。

4、系统具备底端告警通知、底端告警联动和离线短信远程确认开门功能,确保在极端情况下(所有网络都不通)依然能够保障业务的正常进行。

5、系统所有的事件及告警都能进行联动抓拍,并形成报表输出,通过报表即可直接进行视频调用。抓拍资料存储于服务器,不因视频存储设备存储周期的覆盖而丢失。

附一些典型的应用界面:

下面是系统结构图:

安全风险是目前金融机构所面临的最大的风险因素。因此金融机构门禁系统的建设在于找到能为实现无缝迁移提供革新式灵活技术的合作供应商,在满足当前加强安全保障和应用上的需求的同时,为未来的应用打造一个平台,为满足日后的需求做好准备。

第五篇:农民专业合作社拓展金融功能研究 夏庄花生合作社案例

农民专业合作社拓展金融功能研究:

夏庄花生合作社案例

王德业

孔 磊

桑亮光

夏德东1

(中国人民银行日照市中心支行,山东

日照

276800)

要:本文对日照市莒县夏庄镇花生专业合作社形成的以保本增值结算方式为基础、“融物融资”+“合作社 ?葑社员”的金融互助模式进行了研究,分析了其金融功能拓展的内在需求和动力,以及这种金融互助模式的比较优势,对破解当前专业合作社融资困境有一定借鉴意义。

关键词:农民专业合作社;金融功能;信用;融资

Abstract:This paper provides a research on financial mutual aid model based by break-even value-added settlement, formed by peanut specialized cooperatives of Xia Zhuang Town, Ju County, Rizhao City. The paper also analyzes the inner needs and motivation of development of financial function of peanut specialized cooperatives, and the comparative advantage of financial mutual aid model. The paper has a certain reference for solving the current plight of financing of specialized cooperatives. Key Words:specialized farmers cooperatives,financial functions,credit,financing 中图分类号:F830.6

文献标识码:B 文章编号:1674-2265(2010)05-0038-05 一 、引言

近年来,农民专业合作社在全国各地蓬勃兴起,在促进农村经济发展和农民增收中发挥了重要作用。但是,资金紧缺是当前农民专业合作社普遍面临的主要问题之一。2003年初,日照市莒县夏庄汇丰花生专业合作社(以下简称“花生合作社”)探索建立了以保本增值结算方式为基础的“融物融资”+“合作社?葑社员”的金融互助模式(以下简称“夏庄模式”),在促进自身发展的同时,提高了小农户与大市场的对接程度,搭建了助农增收的直通车。

二、文献综述

制度变迁理论、交易费用理论和公共选择理论是农民合作经济组织建立的三大理论基础。制度变迁理论认为,农民组织化是市场经济条件下农业发展的内在需要所引致的自发性创新,属于诱致性制度变迁,即通常是少数开拓创新者开始并由多数人效仿,变迁的程度和 1 作者简介:王德业(1953-),中国人民银行日照市中心支行行长;孔磊(1978-),供职于中国人民银行日照市中心支行;桑亮光(1970-),供职于中国人民银行日照市中心支行;夏德东(1972-),供职于中国人民银行日照市中心支行。

1 速度取决于多数人对少数先行者创新行为的效仿程度和市场需求的增长速度(曹晔,2002)。而我国实行农村家庭联产承包制后,导致农业经营组织制度发生变迁的主要诱因是小规模经营农户无力承担高昂的交易费用。因此,发展农民专业合作经济组织是符合现阶段我国农村经济发展规律的制度创新,也是降低交易费用最有效制度安排。它并非主观臆造的,也不是政府强制实施的,而是经济发展内在动力所推动和引致的制度变迁(张月辰,2006)。根据威廉姆森的交易费用理论,交易成本包括交易当事人必须相互寻找交易对象的成本。双方必须搜集、传达和交换信息的成本;对交易的商品进行必要描述、检查和度量的成本;合同谈判、起草、签定以及履行的成本。他还说明了企业在信息处理上具有的规模效应,在应付产权界定不完全以及其他风险规避问题上能够进行制度适应,进而说明了纵向一体化在企业内部组织交易中的好处。另外,张五常认为,交易成本是发生在人与人的社会关系中的,伴随着交易活动而发生的一系列的制度成本,包括信息成本、监督管理成本、制度结构成本(张五常,1999)。交易费用理论表明,当外部市场的交易费用太高,小规模经营的农户无力承担时,自发地形成一种合作组织便有了其经济上的必然性。目前,合作社作为一种特殊的经济组织资源,在促进农民的经济发展,保护和增进农民利益方面,具有其他的组织形式所难以替代的作用,是整合农民的最佳选择。

农民专业合作社作为一种弱势联合求生存的方式,其资本金基本上来源于社员,数额十分有限。金融服务与合作社发展对接较弱,金融已成为农民专业合作社的一个“短板”。为此,全国各地多数合作社在生产功能之外延伸发展了信用联保、资金互助等金融功能,为专业农户提供信用担保。它由合作社(行业协会)发起,对专业农户按照规模对等、行业相近的原则进行分类组合,组成互助信用担保“俱乐部”,相互无偿提供担保,共同承担风险连带责任和监督义务。在学术界,当前对农民专业合作社信用联保等拓展金融功能的研究已成为一个新的方向。彭江波认为,农村中小企业因具有相同或相近的成长历程、类似的产业基础和密切的沟通经历,具备了开展信用互助担保的基础、条件和成本、监督等技术性优势,是一种可持续的、能够实现对接银行信贷制度的制度安排(彭江波,2008)。管延友认为,商业化金融不能解决分散的小农经济金融需求,而合作制能解决小农户贷款不经济问题,信用合作要发展,必须与农业生产经营的合作(生产与购销合作)相结合,不可能实现单独突破(管延友,2009)。但在其拓展模式方面,学术界还存在一定分歧。王学忠认为,生产合作与信用合作融为一体的日本模式不适合我国,因为不是所有的合作社都符合农村资金互助社设立条件,主张采取由多家金融机构共同支持合作社的印度模式(王学忠,2009)。韩俊等则对山东省供销社为农民提供合作融资服务、发展农合信用担保公司做法给予了肯定。

2 本文以莒县夏庄模式为例,对花生合作社拓展金融功能的行为进行了研究,得出融物有助于破解融资困境、资金互助有助打造新的融资平台的结论。

三、莒县夏庄花生合作社金融功能拓展进程

夏庄镇位于莒县最南端,是山东省花生种植面积最大的乡镇之一,种植面积近4万亩,年均产量12000吨,花生企业年加工出口花生米1000吨,实现销售收入过亿元。

(一)花生入股:信用合作的前提

2002年以前,农户种植花生并没有产生良好的经济效益。农户只是单纯地在自家田地种植花生,花生成熟后就在家坐等外地商人来收购。由于花生在外地的知名度不高,前来收购的外地商人非常少。在这种“供过于求”的情况下,农户往往各自为战,相互压价,最低时仅有0.09元/斤。

随供销社采购站经营转型,以薛祥喜为首的6名供销社职工看到收购花生销售给外地花生加工企业蕴含着商机,就集资10万元作为启动资金,于2002年7月成立了莒县夏庄供销社花生专业合作社,专门从事花生收购及销售。

成立之初,花生合作社销售订单不断,收购量远小于订单量。由于花生加工企业多数延期付款,很快,花生合作社就因应收款项挤占资金过多而陷入了收购资金周转不灵的困境。为此,2003年初,薛祥喜等人决定吸收部分农民以2000-10000斤花生作价入股,成立了注册资本36万元的莒县夏庄汇丰花生专业合作社,专门从事花生收购、深加工及销售。

(二)白条经济:商业信用的积累

靠着“花生入股”的方式,夏庄花生合作社积累了少量的流动资金。然而农产品贸易的利润来源于规模化经营,仅凭这有限的流动资金,远不足以承接大批量的订单。面对巨大的资金缺口,薛祥喜等人想到了一个最笨拙的办法:打欠条。然而对于一辈子和土地打交道的农民而言,把辛辛苦苦种出的花生换成一张轻飘飘的欠条,无疑是不愿意的。怎样才能让农民接受这种方式呢?价格是买卖关系中的决定因素,农民都想把自己手中的农产品卖个好价钱,市场上的花生价格瞬息万变,如果能够保证农民的产品卖出高价,这张欠条也就对农民具有了吸引力。

2003年1月20日,他们一致表决通过了花生合作社第一项重大决议,推出了一种全新的结账方式——保本增值贮存业务,吸引花生种植户入社,并辅之以其他优惠措施,此举受到了农户的普遍欢迎。具体运作机制是以赊购花生方式吸纳社员,并推出 “十大”社员优惠政策。只要种植户一年存放500斤花生,即可申请成为社员,由花生合作社向其发放社员证。作为花生合作社的社员能享受到“十大”优惠:①持证到花生合作社交售花生,每公斤

3 高于非社员0.04元;②花生合作社可为社员代储花生并折款贮存;③社员优先享受小额贷款担保;④优惠供应良种及种植技术指导;⑤到养猪合作社加工饲料每公斤优惠0.04元;⑥社员交售生猪每公斤高于市场价0.05元;⑦为社员优先供应良种仔猪及防疫技术指导;⑧到农资超市购买化肥每袋下浮2元;⑨农资超市免费为社员提供产前、产中、产后服务,为社员进行土壤化验、配方施肥、技术指导及组织专家授课培训;⑩社员持证到供销社的超市购物享受超市会员待遇。

与社员进行结算时,采取保本增值结账方式。农户将花生卖给专业合作社后,如果当时不支取现金,专业合作社按当天的市场价给农户打好收条,农户可根据自己对市场价格的判断,认为价格较理想时随时结算货款。如果结算当天,市场价格已高于农户收条的价格时,以市场价格为准;如果农户收条上的价格高于市场价格,结算时以收条上的价格为准。 对于花生存放的期限,专业合作社规定期限最长不超过一年。一年到期后,存放花生款项全部结清。如农户暂时不用现金,可以连本带利继续存放在专业合作社,利息一年结一次,贮存期间年利率6%,月息四厘。从2003年起,有的社员已经7年没有提款,最高的在专业社存了价值10多万元的花生米。

(三)资金互助:金融信用的萌芽

花生合作社以保本增值结算方式为基础的“实物融资”这一独特的赊购和结算方式,较好地解决了花生合作社早期资金短缺问题,使其得到快速发展,已由最初的代储代存发展到精细加工、外贸出口等业务。按花生合作社每年实现各类花生交易周转10-30次计算,自2003年至今,合作社赊购花生节省的资金累计达1.5亿元,合作社已积累沉淀资金逾400万元,加上社员存的花生款400万元,合作社可动用的资金达800万元,大大缩短了合作社资本原始积累的时期。随着资本积累以及可利用的流动资金增加,2006年花生合作社开始尝试将闲余资金拆借,主要面向社员、加工厂、农资超市,开展资金融通互助,拓展合作社金融功能。一方面,对当地养猪专业合作社、农资超市等经济组织提供资金融通,由他们对花生合作社“社员”以及有“社员”担保的“非社员”购买猪饲料、地膜、农药等农业生产资料提供优惠,并对其发放低于同期银行利率的贷款。另一方面,扶持当地一些花生个体收购加工户和小型加工、贸易企业以及农资超市、村门市部,为其提供流动资金(见表1)。目前,全镇及周边已发展花生加工企业48家,这些企业如同花生专业社分散在全镇的加工点,借助这些小企业,花生合作社在成本没有增加的情况下,达到了扩大经营的目的,每年出口花生约300万吨。

随着花生合作社知名度的扩大,周边乡镇不断有花生农户入社成为社员,截至2010年3月末,该社业务共有社员700户,业务已辐射本县及沂南县、莒南县等地的100余个自然村,惠及农户13000余户,已利用社员资金800余万元,形成自有资金360余万元,累计向社员、加工厂、农资超市累计提供资金达6600万元,被当地农户亲切地称为“花生银行”。

四、农民专业合作社拓展金融功能的必要性和比较优势

(一)花生作价入股:花生合作社与花生种植农户的博弈结果

假定花生种植农户只考虑将从单位花生中获得合同约定价格(p),享受的各种社会化服务收益和单位花生利润返还的总和(t)与市场价格的大小对比;假定专业合作社只考虑将支付的花生合同约定价格(p),提供各种社会化服务和利润返还的成本总和(t)与直接从市场购买的交易价格的大小对比;假定市场价格为M(这里M既可理解为花生价格上升时的市场价格,也可理解为花生价格下降时的市场价格),构建专业合作社期望成本与农户期望收益之间的博弈矩阵如表3。

5 由于专业合作社是农民自发创建的组织,即使农户违约,合作组织通常也不会诉诸法律,且专业合作社利润返还比例也较大。此时农户应更多地从专业合作社加工增值中获得收益,p+t>M更容易满足,所以农户的最佳选择是合作,况且专业合作社与农户是松散的联合,封闭性差,农户入社、退社自由。当市场价格上下波动时,农户可以根据自己是受益还是受损决定是否进退专业合作社。专业合作社与农户一般产生于同一个地区,文化及价值取向相同,履约成本减小,信息不对称程度降低,易于形成合作。

花生合作社为什么要农户以花生作价入股?从自然情况看,夏庄镇是山东省花生种植面积最大的乡镇之一,种植面积近4万亩,年均产量12000吨,具有天然优势。对于当地农户而言,他们以种植花生为主,收入有限,少有存款,财富来源主要是卖花生收入,但对处于市场弱势地位的单个农户而言,花生变现困难;对于花生合作社而言,贩卖花生具有较大的利润空间且早期其花生收购资金不足。以上原因也是花生合作社做出成立后第一项重大的决议——以花生作价入股的保本增值贮存业务的主要动因。

(二)旺盛的内在资金需求和困窘的外部融资环境推动农民专业合作社拓展金融功能 1. 农民专业合作社的生产扩张需求刺激了金融需求。农民专业合作社发展初期,生产经营规模较小,无论是合作社还是社员,所需资金规模均较小,如花生合作社启动资本金仅有10万元,主要用于加工厂及设施建设、基地建设、收购资金。但随着农民专业合作社的经济实力、市场开拓能力日益增强,专业合作社强劲的生产需求使其金融需求迅猛增长。专业合作社用于发展规模生产的前期投入和正常运转的资金需求呈现出几何型强劲增长。如花生合作社早期的启动资金随其业务的快速扩张远远不足,从而使其产生较强的融资需求。对于农户来说,达到规模种植以后,资金需求由开始的几百元、几千元,增加到几万元、几十万元甚至上百万元。

2. 农民专业合作社外部融资环境较差。农民专业合作组织作为农村经济社会发展的一种制度创新,本应是鼓励和支持发展的重点,但无论是制订宏观货币政策的中央银行,还是负责金融监管的银监会,都没有制订针对农民专业合作组织发展的宏观融资政策,或者是具体的融资政策操作指引,银行类金融机构也都没有针对农民专业合作组织制订相应的融资措施或者是具体的管理办法,农民专业合作社外部融资环境较差。

(三)花生合作社金融功能拓展的运作模式分析

早期,夏庄花生合作社从花生赊购入手,以实物实现融资,推动合作社的快速成长。花生合作社通过赊购花生的方式实现低成本的融资,这种不以盈利为目的融资互助模式较好地解决了其资金短缺问题,使其得到快速发展,由最初的代储代存发展到精细加工、外贸出口

6 等业务。后期,随着可利用的流动资金增加,夏庄花生合作社通过“金融互助”推动产业经济活动的全要素合作,尝试将闲余资金面向社员、加工厂、农资超市进行拆借,进一步拓展合作社金融功能。2006年以来,夏庄花生合作社向社员、加工厂、农资超市累计提供资金达6600万元。

1. 夏庄模式具有较强的比较优势,融资交易成本较低,缩短了合作社资本原始积累的时期,实现了社员、企业和合作社间的资金良性循环。从合作社层面上看,以2009年为例,花生合作社收购花生7500吨,收购资金37500万元。如从银行贷款获得资金,年利率在9%左右,再加上相关的费用,融资成本达11%-12%,而通过赊购融物的途径,花生合作社所支付给农户的年利率仅为6%,为此,合作社节约的融资成本约2250万元。从农户社员和花生加工企业层面看,一方面,通过合作组织进入市场,降低了他们的市场交易成本,也更加细化了专业分工,大幅度地提高了交易效率。另一方面,互助融资的产生为无担保抵押的农户发展规模经营提供了资金支持,通过对花生加工、收购企业或个体户的互利合作提供启动资金、优先供货、订单转让等方式,提高了在资金、货源、销路上都存在不足的小企业和个体收购加工户承接订单能力。同时,合作组织与农户之间可以利用相互之间的信息对称予以更直接更有效的监督,而且合同数量还大大减少,这些都有利于节约签约、执行和监督契约的成本。

2. 夏庄模式较小额贷款公司等新型金融组织具有较大优越性。我们以日照德胜小额贷款有限公司和日照市农村信用社为代表,把它们的信贷业务在利率、办理时限、资金来源以及运营成本与夏庄花生合作社的“金融互助”融资进行了简单的比较。从表4可以清晰地看出,花生合作社优势是多方面的,但最大的优势应是花生合作社融资是依托实体经济,在合作经济框架内的民间借贷行为,不是单纯的框架外放贷,解决了小额贷款公司、信用社存在的信息不对称问题,同时花生经营的商业可持续使其放贷有了后续资金。从制度上看,在信用社迈向商业金融的形势下,花生合作社模式作为农村合作金融、弱势金融方面的创新,有较大的市场空间、生命力。

(四)合作社商业信用向金融信用拓展的可行性

现代信用形式中,商业信用和金融信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先,它直接与商品的生产和流通相关联,直接为生产和交换服务。企业在购销过程中,彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金,就不一定依赖于银行。只有商业信用发展到一定程度后才出现金融信用。金融信用的出现又使商业信用进一步完善。从夏庄花生合作社的发展看,起初,他们采取花生入股,保本增值结账的方式,使合作社与农户之间产生了商业信用,并按照银行信贷制度要求,把弱小、分散的农户信用资源量身定做可交易的信用产品,实现了信用自增强和自升级。这个阶段,通过商业信用直接融通所需资金,不依赖于金融信用。后期,随着可利用的流动资金增加,就是商业信用得到充分发展后,金融信用自然也随之产生,他们将闲余资金面向社员、加工厂、农资超市进行拆借,实现了商业信用向金融信用过渡,符合信用的历史发展规律。

五、结论

花生合作社的成功经验表明,在科学的赊购结算模式下,通过吸引对方主动赊销产品,能够有效地解决农村合作经济组织的资金短缺问题,而且达到了“借鸡生蛋”的效果,对破解农村合作经济组织融资难题提供了一条途径,代表着农村专业合作社未来发展趋势。

(一)大多数农村专业合作社内部开展信用合作具有深厚的信用基础

信用合作与产业合作是一对孪生兄弟,谁也离不开谁,单一的信用合作,是很难成功的;缺少信用合作的产业合作也是长久不了的。产业合作社会向信用合作发展,信用合作会向产业合作延伸,也就是说,无论产业合作社,还是信用合作社,均需两社一体化发展,不存在相互排斥的问题,也不存在谁先谁后的问题。在已有的实践中,不少农民专业合作社自发地探索在合作社内部开展信用合作的路子,同时一些资金互助合作社也自发地逐步由信用合作向产业合作(即生产购销合作)的方向发展。深厚的信用基础促进了商业信用的发展,为开

8 展更深层次的信用合作提供了可能。

(二)解决农村金融困境需要在深度开发、利用和培育农村商业信用资源的基础上向金融信用拓展

目前,多数合作社在生产功能之外延伸发展了信用担保、信用联保等金融功能,把专业农户的商业信用整合成一种新型的信用关系——“俱乐部”信用。这种“俱乐部”信用集合了农村较高专业技能、劳动生产率、土地产出率和经济活动剩余的群体,信用联盟载体比较稳定,能够建立起重复博弈关系;支撑“俱乐部”信用的经济标的物,是经组合放大、并承担连带责任的相关群体的经济标的物,因此它不仅具有扎实的商业信用基础,同时又具有较高的内部监督效率,在此基础上,进一步深度开发、利用和培育这些信用资源,全面开展资金互助、信用联保、资金结算等金融服务,能够发展真正意义上的农村金融互助合作组织,破解农村合作经济组织融资难题。

(三)金融合作是专业合作社的未来发展方向

鉴于专业合作社具有降低信息成本和交易风险的天然优势,因此它可成为破解当前农村金融困境的一种有效组织载体,而赋予其金融功能,发展成为农村合作金融组织,不仅可为农民提供金融服务,而且可以更好地肩负起“取之于民、用之于民”的农村合作金融机构使命。而专业合作社要发展成为农村合作金融组织的最大障碍是制度安排,这就迫切需要金融监管部门降低农村金融市场的准入门槛,给市场主体充分的自由选择权,大力发展以农户合作金融为主体的农村金融体系,包括农村专业合作社、农户资金互助组织等准金融机构以及民间借贷等各种非正式金融机构,以加快推进社会主义新农村建设。 参考文献:

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(特约编辑

勇)