基于毕业学生诚信还款工作的思考

助学贷款“河南模式”是指“河南省教育厅与国家开发银行河南省分行从建立长效机制, 实现银校双赢, 进而开辟国家助学贷款工作新局面的高度出发, 认真思考, 反复磋商, 逐步创新出一整套风险共担、责权利分明、管理比较完备, 且切实可行的长效国家助学贷款机制”。它的主要优势在于对风险补偿金的灵活运用, 充分发挥高校在助学贷款工作中的辅助作用, 符合河南助学贷款的特殊性, 在高校助学育人实践中发挥了重要作用, 取得了巨大成效;同时也不讳言, “河南模式”在实际运作中还存在这样或那样一些问题, 需要我们直面应对, 不断修正, 以趋完善。

至今国家助学贷款“河南模式”已经开展有十几年。在这十几年中, 河南万千学子受益, 顺利圆梦大学。遥想十年之前, 最初沐浴干旱之霖的当属2003、2004级学生。茫茫十年, 本以为当时拮据的寒门之子已解困顿, 怀着感激之情将欠款予以偿还, 可从事辅导员工作之后才发现仍有不少学生分毫未还。同大多数老师一样, 接到关于早期贷款的催款任务时, 第一反应便是:即将面对的是一群“失踪”的“老赖”。

诚信还款工作是高校学生日常工作及育人工作的重要内容, 也是难度相对来说比较大的工作。本人结合相关工作经历及案例, 关于毕业学生贷款诚信还款有以下几点感想和总结。

1 贷款学生诚信教育需多方协同

对于贷款学生的诚信教育很重要, 这是影响今后学生还款的重要因素之一。学校每年诚信教育覆盖范围最广泛的是年级辅导员解读政策。其他方面也会通过一些讲座、竞赛等进行教育。这些形式中, 其主要内容传递给学生的是贷款需要还, 不然会影响个人信誉。这是一种“威胁论”, 这种信息对于学生的诚信教育的效果并不是很好。首先是心理上会引起一种敌对情绪, 其次是可信度低。毕竟学生贷款的时候离还款时间较远, 离毕业步入社会贷款等实用信誉的地方很远, 长期下来学生会逐渐淡忘, 直到多年后的某一天办理一些跟信誉相关的手续受卡时才突然明白那并不是玩笑。本人曾接触过的几个毕业多年的学生就有这种情况发生, 直到自己贷款买房子的时候才发现自己信誉已经因为逾期还款而受损。因此建议在诚信教育的时候追溯到助学贷款政策实行之初的艰难、国家开发银行的慷慨援助等。由此来唤起学生们对于办理国家助学贷款、解决学业危机而产生的感激之情。这些方面的教育不仅需要思想政治辅导员的日常教育, 也资助工作部门、就业部门等协同推进。

2 准确登记贷款学生信息, 及时完善更新, 保持通畅沟通

在几次催款催息工作中, 最大的困难就在于同学生本人取得联系。催息催款工作的时候取得信息有两个渠道, 一是通过当时学生的辅导员, 二是通过贷款管理系统。由于辅导员的转岗, 能够从辅导员那里得到的信息有限, 并且很多信息已失效。而贷款管理系统相对来说信息比较全面, 可以获得其电话、QQ、家庭信息、班级信息等。可不少的同学当时录入信息时电话填写当时宿舍座机, 地址填写学校宿舍号, 家庭电话没有填写或者座机停机等。通过对比不难发现, 绝大部分欠款欠息同学的基本信息不完善或者有错误。有些逾期多年的同学很想还款, 但是因为跟老师之间没有建立联系, 不知道还款的方法, 就一直被耽误。所以说贷款学生的信息是否正确、是否完善对于其今后能否顺利还款有着直接的联系。因此需要我们在贷款工作中做到一是建立多方获取信息渠道, 另外就是对于贷款管理系统的信息要进行审核, 并告知贷款学生定期进行更新, 这样以便保持后期的联系, 可以方便老师通知其相关事宜。

3 贷后催息催款老师的心理、角色很重要

催息催款过程中, 老师的心理、心态也很重要。当我们接到这项工作, 看到学生那么多次逾期的时候, 首先不要从心理上给学生定性为恶意欠款, 同时也不要把自己等同于逼债、催债的身份。我们应该是继续以老师的身份, 很负责的通知自己的学生他的还款日期到了, 为了避免他个人信誉受损而影响生活或者工作, 作为老师本着认真负责的态度再次为已经离校的学生操心。同时也要解答学生关于还款的疑惑, 并且也要告知学生, 只要他们态度端正, 学校是可以出具“非恶意欠款证明”的, 这样可祛除多次逾期学生的“破罐破摔”心理。整个过程中我们要清楚, 还款这件事原本是跟老师没有关系的, 有关系的是还款和信誉, 并且把这样的讯息传递给他们。作为老师, 我们起到的是通知和引导的作用, 不是催债、逼债。我们的误解、抵触没有了, 取而代之的是关心和理解, 这自然能够溶解学生内心的坚冰。本次催贷的时候接本人曾触到03级学生李某, 毕业至今都没有还款, 两笔本金及多笔利息逾期34次, 电话早就空号了。当时直观的感受就是这是典型的“失踪”或者“老赖”。后来抱着试试看的态度, 通过查QQ、联系同班同学等最终取得联系。电话接通后我话还没说完他就激动地说, 老师我早就想还了, 但是一直不知道怎么还, 账号之类的全都忘了。后来因为自己急于还款, 并且自己不会操作, 干脆直接到学校办公室让我们帮忙。类似的情况不止一个学生。

国家助学贷款确实是一项有力的教育保障措施, 帮助很多学生解决求学之艰, 在学生求学中发挥很大的作用。还款工作是这项措施得以延续的重要内容。在针对毕业学生还款工作中, 不仅需要做好日常细节及前期准备工作, 更需要情、理、法的适度把握。