人本管理工商企业管理论文

摘要：对于现代工商企业管理工作而言，开展人本管理是提高工作有效性的必要方法。人本管理是一种基于现代企业发展实际需求的管理理念，是助推现代企业发展的新理念。基于此，本文对现代工商企业中的人本管理理念进行了探究。分析了人本管理理念的内涵，阐述了该理念应用于现代工商管理工作中发挥的思想价值，并论述了现代工商企业管理中人本管理理念的应用要点。下面是小编为大家整理的《人本管理工商企业管理论文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。

人本管理工商企业管理论文 篇1：

现代工商企业管理中人本管理的思想价值研究

摘要：随着经济全球化的不断发展，企业对于人才的竞争也愈发激烈，对于企业而言，管理者要改变传统的管理理念，基于企业发展现状，实施人本管理工作，将员工放在主体地位，有效激发员工工作的积极性和主动创造性，从而有效提高工作的效率，发挥员工的价值，更好地推动企业发展。针对人本管理的内涵、思想价值以及有效策略，进行深入的思想价值研究探讨。

关键词：工商企业;人本管理;思想价值

前言：在时代发展的要求下，越来越多的企业在管理上都会树立人本管理理念，在管理上做到以人为本，要从员工实际情况进行问题思考，为员工提供更加自由、广阔的创作空间，注重员工关怀，提高员工的归属感和认同感，引导员工不断地自我提升，进而为企业长期可持续发展作出贡献。

一、现代工商企业管理中人本管理的思想价值

（一）人本管理的内涵分析

员工是推动企业发展前进的重要基础，在企业人本管理理念中，要求企业树立以人为本的管理理念，要从员工的角度思考问题，营造良好的企业氛围，尊重每位员工存在价值，为员工提供良好的能力提升途径和资源，不断提升员工核心能力，充分调动员工的积极性以及工作热情，才能为企业打造一支充满凝聚力，团结互助以及充满热情的团队，推动企业更好更快的发展前进。如将员工当作企业负责人，让员工参加高层决策会议，让员工对公司未来发展计划有更深入地了解，同样管理者也可以通过询问员工的看法和提议，提取好的部分运用到制度中，通过这种形式，有益于激发员工工作热情，充分调动员工工作积极性和活力，帮助员工树立主人翁意识，增强对企业的归属感，

（二）人本管理的思想价值

人本管理是工商企业中最常用到的管理理念，强调企业要以员工为本，尊重和信任员工，着力发展人力资源，提高员工核心能力和综合素养。人本管理制度的推行在企业管理中颇有成效，其在管理环节体现出的思想价值主要表现在以下几方面：

1.科学及人性化管理

随着时代的不断发展进步，企业也要不断地自我反思创新优化管理理念，从而谋得更好的发展。在管理过程中，树立以人为本的管理理念，要清楚意识到员工对于企业的重要性，壮大企业人才团队，更有利于提升企业综合竞争能力。推行人本管理，要求管理者重视每位员工的价值，为员工提供更加舒适的工作环境及优化福利待遇，激发员工工作热情和积极性，增强员工归属感，凝心聚力，使个人和企业共同发展。

2.促进个人能力提升

人本管理要求管理者尊重、理解员工之间的差异性，为员工提供自由的发展空间，从而提高员工的认同感。为了提高员工稳定率，管理者可以针对岗位员工的个人特点，提供多种途径的培训方法，全面提升员工个人核心能力的提升，使员工在岗位上创造更多的价值。

3.开发员工潜在价值

人本管理的主要目的是充分调动员工的主观创造性，充分发挥员工的潜在价值，为推动企业发展提供重要人才保障。人本管理为员工提供了更加广阔的发展空间，积极鼓励员工自主创新，在企业内营造良好的竞争合作氛围，实现人本管理的高效性。

二、人本管理理念的主要体现

（一）尊重员工基本权益

就目前职场情况来说，部分企业为达到生产目的对员工进行过分压榨，让学生长期处于加班，精神紧绷的高压状态，长此以往造成员工身心疲惫，打击员工工作热情。如有的公司要求领导不下班员工也不能下班，上班的时候不能携带个人手机或者是限定离开岗位时间等等，缺乏人性化的制度，这在很大程度上伤害员工的基本权益，长期在这种制度下工作，很容易造成员工压力过大，积极性大受打击的情况。而人本管理的核心理念要求管理者做到以人为本，尊重、信任员工，深入了解员工对于工作岗位以及企业文化的看法及见解，深入落实员工关怀和福利待遇，在合理范围内帮助员工解决棘手的难题。除此之外企业可以根据员工个人特点及岗位需求，提供有效的职场规划指导及个人能力提升培训，促进员工综合能力全面提升。

（二）崇尚超越

在职场中存在着一个普遍的现象，工作成绩优异或者表现活跃的员工很容易遭人非议，这导致大部分员工在职场中不敢过于表现自我，做事束手束脚的。人本管理的实施，要求管理者推行崇尚超越的企业文化，在企业内营造良好的竞争氛围，鼓励员工不断自我提升，勇于超越。

（三）鼓励创新，激发员工创造力

发挥员工创造力对于企业的发展是至关重要的，基于人本管理理念的前提下，管理者要深入了解员工的核心价值，针对员工现状制定相关激励方案，活跃工作氛围，大力鼓励员工创新优化，充分调动员工的创造力。

（四）尊重人才

人本管是刚柔并济的管理体系，要求管理者以人为本尊重每位员工的价值。付出和收获是可以实现正比的，管理者给予员工足够的尊重和认可，员工将以更多的热情和精力，积极地投身于工作中，为企业发展贡献自己的一份力量。

（五）创造合适的机制，鼓励员工参与管理决策

在管理过程中，有效提升员工的企业认同感和归属感，是推动个人和企业共同发展的重要前提条件。管理者在决策过程中，可以让员工也参与进来，多听听员工的心声，因为员工长期在一线工作，看问题的角度不同以及对企业流程运作都比较清晰了解，而管理者处于宏观调控的位置，很容易忽略一些细微的小事，因此提高员工的参与度可以做到集思广益，不断完善优化，有利于管理者制定出适合企业发展的方针。

三、现阶段工商企业管理中人本管理存在的问题

（一）人本管理思想体系不健全

对于大部分企业管理者来说，改变管理理念不是一朝一夕的事情，管理者尚未意识到实施人本管理对推动企业发展的重要作用，在这种情况下很容易导致企业人本管理体系出现偏差和局限性。企业内没有设立负责人本管理的部门或者是部门负责人缺乏专业管理知识，导致管理模式单一無效，执行效率低。

（二）人本管理思想意识不到位

对于企业来说，实现管理制度有效性是十分关键重要的，但是在管理过程中稍不注意就很容易出现与最初管理目标背道而驰的现象，而造成这一现象很大程度上是因为管理者在实行人本管理时思想意识出现了偏差，没有贯彻落实以人为本的理念，或者说在执行过程中不够严谨，从而导致问题的出现。

（三）人本管理思想奖罚制度欠缺

推行人本管理思想奖罚制度能有效激发员工工作热情，充分调动员工积极性和主观能动性。但是大多数企业在这一方面的思想觉悟还是较弱的，奖罚制度陈旧、脱离企业发展实际，也可以说是形如虚设，这在一定程度上打击员工的士气，不利于激发员工潜力。

（四）人本管理思想文化不集中

企业文化是一个企业的灵魂，好的企业文化不仅能提高员工归属感和认同感，还能有效吸引更多的人才加入，但是不好的企业文化则会阻碍企业的发展前进。当前很多企业管理者对企业文化认知不全，存在片面性，忽略了企业文化在推动企业发展过程中存在的重要意义。

四、工商企业管理中人本管理的应用对策

（一）构建合理的人本管理体系

企业推行人本管理是时代发展的必然选择，建立合理的人本管理体系更有利于管理者明确管理职能，在这基础上管理者要不断学习强化自身的管理要点，定期对管理成效进行总结复盘，进而更好地开展人本管理工作。因此，企業要不断推动人本管理者学习深造，通过参加培训、讲座以及看专业书籍等方式提升自身专业素养，将学到的知识有效结合公司实际情况展开修改完善，使推行人本管理获得较好成效。除此之外，人本管理者，要多听员工的心声，了解他们的真实感受，切身处地地从员工角度思考问题，始终将员工放在第一重要位置，针对员工的特点，开展有效的贡多活动，从而充分调动员工主观能动性，激发员工创造性和积极性，为员工提供更加广阔自由的发展平台，从而实现员工的个人价值，有效推动企业更进一步的发展。合理的人本管理体系构建包括但不限于以下相互关联的机制：

1.建立有效奖罚机制

制定合理的奖励机制，通过利益能在一定程度上激励员工，充分调动员工的激情和主动创造性。在制定激励方案时，要立足于员工实际情况，设立员工预估上限目标，才能有效强化员工信心。通过奖罚有够有效推动员工积极进取，让员工能在工作中投入更多的精力，从而有效提高工作效率和质量。

2.建立有效沟通机制

建立良好的沟通环境有利于管理者更好地了解员工的需求，从而有针对性地开展改善工作，有效提高员工工作效率。有效沟通在企业发展中具有深远的重要意义，能促使管理者和员工之间更好地开展协作工作，是培养企业工作者团队合作精神的重要前提条件。

3.建立良好环境机制

这里的环境主要分要员工工作氛围以及工作场所环境，员工之间和谐融洽，互帮互助的职场氛围以及舒适整洁的工作环境更有利于员工在工作过程中保持心情愉悦，在这样的工作环境下有利于激发员工创造性，有效提高员工工作效率。

4.建立优胜略汰的竞争机制

在职场上，企业和员工是处于双向选择和匹配的。员工对于入职、离职以及自己的职业规划有着绝对的主导权，同样的企业对于员工也有留用和辞退的权利。员工的自由抉择有利于人才市场的合理流动，而对于企业来说则能更好地优化团队组成，为企业发展提供更多优质适用的人才。

（二）完善人本管理制度

建立完善的人本管理制度是企业管理者推行人本管理的重要前提条件。因此企业在推行人本管理理念时，要以员工为主，根据员工特性有效结合企业发展现状，不断地调整完善人本管理制度，从而提升企业员工核心能力，推动企业又好又快的发展。结合现代工商企业的实际情况，完善人本管理制度涵括以下几点：

1.灵活签订劳动协议

企业管理者在招聘员工时，可以根据员工个人特点以及岗位需求，签订差异性劳动合同，简单来说就是对于可代替性高的岗位可以签订短期的劳动合同，而对于一些企业内重要的技术岗可以签订中长期劳动合同，在这种用人体系下，可以实现企业人力资源结构合理化，有效激发员工主观创造性，从而为企业创造更多有用的价值。

2.制定明确的岗位晋升机制

制定清晰明确的岗位晋升机制，可以为员工提供更好的职业规划指导，是有效激发员工工作积极性和创造性的重要途径。因此企业在完善管理制度的过程中制定明确的晋升途径、晋升要求以及晋升考核内容是十分必要的。

（三）注重人本思想，激发员工创造活力

人才是企业发展的重要要素，企业管理者要充分激发员工创造力，才能有效推动企业获得进一步的发展。人本管理的核心理念就是以人为本，要求企业管理者尊重每位员工的差异性，合理分配岗位工作，为员工提供更加广阔自由的环境，充分调动员工主观创造性。在这基础上，企业可以基于人本思想，制定相关的创新激励方案，在遇到项目难点时，可以集思广益，鼓励支持员工提出更多有效的创意方案，并对采纳的方案进行岗位和待遇的提升，充分激发员工工作热情，发挥员工的创造潜力。

（四）加强以人才骨干的队伍建设

强化人才骨干队伍的建设可以更好地优化企业人力资源结构，进而有效提升企业管理水平。有效打造人才骨干队伍要求企业做到针对岗位员工的能力以及性格爱好，制定合理科学的发展计划，指导员工做好明确的职业规划，从而提升晋升空间;其次就是根据与昂工岗位核心需求，制定针对性较强的培训计划，以此有效提升员工综合工作能力;第三点也是最重要的一点，为员工搭建与行内权威沟通的平台，通过与他人交流学习，有效实现综合能力的全面提升。

（五）把握人本管理思想的全局观

在现代工商企业管理中，打造以人为本的企业文化氛围要求管理者要强化自身人本管理理念，树立正确的企业价值观，在管理过程中要做到尊重每一位员工并且肯定员工的价值，为员工自我提升提供有效地帮助和支持，从而有效激发员工工作热情，有效推动企业发展进步，形成企业和员工共赢的局面，因此现代工商企业在应用人本管理体系时，要把握人本管理思想的全局观，实现员工个人价值与企业价值的有效结合，进一步推动企业文化的建设

结语：

社会经济的不断快速发展，必然导致现代工商企业之间竞争愈演愈烈，如何在竞争中脱颖而出就需要管理者在创新中谋发展，不断创新优化管理理念，提升管理效率。在发展的过程中，越来越多的企业管理者在管理过程中运用人本管理体系，坚持以员工为本的核心理念，在决策过程中能站在员工的角度出发，尊以及信任员工，通过完善优化人本管理制度，充分调动员工的积极性和主观能动性，有效发掘员工潜在价值，有效实现员工价值最大化，强化企业人才队伍核心能力，从而提高企业社会竞争力，促进员工和企业共同可持续发展进步。

参考文献：

[1]韩梅.现代工商企业管理中人本管理的思想价值研究[J].现代营销（经营版），2020，No.332（08）：10-11.

[2]杨进.人本管理思想在现代工商企业管理中的应用研究[J].经济视野，2014，000（010）：139-140.

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[4]马忠勤.企业人本管理思想探析[J].新疆财经学院学报，2003（02）：50-51.

[5]王布为.人本管理思想在现代企业管理中的应用研究[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2013（15）：28-29.

作者：林墨

人本管理工商企业管理论文 篇2：

现代工商企业管理中人本管理的思想价值探究

摘 要：对于现代工商企业管理工作而言，开展人本管理是提高工作有效性的必要方法。人本管理是一种基于现代企业发展实际需求的管理理念，是助推现代企业发展的新理念。基于此，本文对现代工商企业中的人本管理理念进行了探究。分析了人本管理理念的内涵，阐述了该理念应用于现代工商管理工作中发挥的思想价值，并论述了现代工商企业管理中人本管理理念的应用要点。

关键词：现代工商企业;企业管理;人本管理;思想价值

一、前言

目前，基于现代化的工商企业管理模式对人本管理思想十分推崇。在工作开展过程中不断践行“以人为本”，并基于此核心思想设置企业的管理制度和管理方法。人本管理理念的应用是基于人性化角度出发的管理工作模式，是一种可以最大限度实现组织与个人共同发展的管理方法。基于人本管理，现代企业员工都被当做独立的“人”来看待，对推进企业的可持续发展而言至关重要。

二、现代工商企业管理中的人本管理思想内涵

在现代工商企业管理的人本管理思想之中，员工是企业最重要的资源，企业所开展的管理活动应基于员工和企业的发展需要而展开。在实践之中，从人性化角度出发，依据人员的基本状况开展管理工作，即可被称之为人本管理。人本管理的核心是人性，而且管理的基本要素则包括企业员工、企业领导者、企业文化、企业环境以及企业的价值观。企业的领导者是开展管理工作的主体，他们应遵循以人为本原则，且必须拥有从事管理活动的权力和威信。而企业员工作为管理客体而存在，应该具有自己的主见，具备客观性与能动性。企业应为人本管理思想的应用提供良好条件，管理活动开展的物质环境以及人际关系环境都被包含在其中。企业的文化背景以及其价值观必须对人本管理思想有所体现，可以实现对人本管理思想应用的辅助。

三、现代工商企业管理中人本管理的思想价值

在现代化工商企业之中，人本管理思想十分常见。虽然，当前的人本管理思想应用存在着思想片面化、思想与实际不协调以及缺乏传统思想制约的问题，但仍在现代工商企业管理工作中得到了有效应用，其思想价值得以发挥。将人本管理思想应用在现代工商企业管理中，其思想价值可以表现在以下几个方面：

1.以人为本

人本管理本就是基于人而开展的管理活动。所以，在应用过程中，应强调每一个员工作为“人”的价值，尊重其基本人格和权益，让员工对企业产生归属感。比如，许多企业规定员工必须在20分钟内吃完午饭，超出限定及罚款。这种要求不仅与我国现行的劳动法律法规不符，而且严重违背了人本管理思想的内涵，长此以往会对员工成长和企业长存造成阻碍。

2.鼓励创新

为了保持企业发展的先进性，企业在开展工商管理时，应该积极鼓励员工创新，让他们的创造力得到发挥，为企业生产能力提升提供帮助。基于人本管理思想的企业应鼓励员工创造，实现企业综合竞争力的提升。

3.公平竞争

企业应该给予人才充分的尊重，并为他们提供一个良性竞争环境。应强化人本管理思想在人力资源管理中的渗透，为企业人才提供等价的待遇以及完善的晋升机制。让企业员工敢于超越，勇于展现自我，以平等尊重的态度激发员工的工作积极性，实现人力资源的最优配置。

4.适当授权

通过适当的授权，让企业员工参与到管理决策以及工作研讨之中，为他们提供广阔的发挥空间;让企业发展的民主性、决策的科学性以及生产的积极性都得到提升，就是人本管理思想的价值所在。企业管理者需通过适当授权，为企业员工提供自我展示的空间，也为企业实现集思广益奠定良好基础。实现员工个人目标和企业发展目标之间的平衡，提升企业的可持续发展水平。

5.优化服务

现代工商企业管理中的人本管理思想价值不仅体现在对企业员工的鼓励、引导以及约束方面;也体现在了对企业消费者服务模式的优化创新方面。基于人本管理思想，企业会深入了解市场情况，以及自身的服务模式漏洞;然后开展以消费者为中心的优化服务模式，让企业的服务质量得到提高，使其市场口碑上涨，为企业长远发展奠定基础。

四、现代工商企业管理中人本管理思想的应用要点

为了突出现代工商企业管理的人本管理思想的价值，相关工作人员必须在工作理念运用、工作流程优化以及工作模式创新方面做出努力。企业应保证人本管理思想内涵的具体落实，在工作实践之中充分实现“以人为本”，调动员工的主观能动性以及工作积极性，将其个人发展目标与企业的发展目标结合在一起，为企业发展带来更大动力。而且，企业应将人本管理思想渗透于企业的价值观之中，让这种思想的影响范围以及力度持续扩大，使尊重、平等、超越等思想成为企业所推崇的管理理念以及行为准则。

1.提高人力资源管理质量

人力资源管理是企业实现人本管理思想的绝佳阵地，其工作有效性是保障人本管理理念思想价值得以发挥的基础。基于人本管理思想，人才成为了促进企业发展的最重要资源。所以，在人本管理理念落实过程中，必须强化对人才的合理选择以及合理应用，实现人力资源的合理配置和人才高质量留存。

在实际工作开展过程中，企业管理人员应该从以下两方面着手，开展管理工作。一方面，企业应该转变对人才的使用态度。对于企业而言，人才是其發展的基础，也是企业发展的原动力。所以，无论是在人才选择还是人才应用方面，企业管理人员都需要正视人才的价值以及其发挥的作用，做出公正合理的判断。在许多企业之中，论资排辈思想极为盛行。老员工或企业中层领导者占领者大量的优秀资源，而新员工却迟迟无法深入工作核心;这不仅为企业的新鲜血液注入带来阻碍，更会让新员工丧失归属感以及对企业的信任感，会导致离职率上升，让企业面临人才流失的窘境。而且，这种论资排辈的思想与人本管理思想完全相悖，员工的年资成为了其在企业中立足的根本，这对于有理想、有能力也有抱负的新员工并不公平，若不遏制这种风气则会酿成大祸。所以，基于人本管理思想开展人力资源管理工作势在必行。企业管理者应为优秀员工提供广阔的发挥空间，给予他们充分尊重和信任，并一视同仁地对待新老员工，以能力论高低，让他们能充分展现自己发挥特长，为企业发展做出贡献。

另一方面，企业应该为人才提供合理的待遇。在市场竞争当中，人才的价值不言而喻。企业中的优秀人才是企业在市场竞争中立于不败之地的根本。基于人本管理思想开展管理工作，则需要充分尊重人才的价值，为其提供等价待遇，帮助企业吸纳和留存优秀人才。比如，某销售企业实行弹性工资制度。以基本工资、销售提成、团队绩效和创新奖金构成了一个综合性薪资系统。这一综合薪资系统的内容，包括了企业员工在实践中可开展的所有业务，可以对其做出的每一分努力和贡献进行判断与肯定，能为员工提供一个科学、合理、全面的薪酬评价。这样一来，企业员工的本职工作完成情况、销售能力、创新能力以及团队领导力都与薪资直接挂钩，则他们的工作热情会被调动，其工作质量必然会得到显著提升。此外，在管理中还应该基于人本管理思想，尊重员工的个性化差异，在一定范围内容忍员工的缺点。应谨记“人无完人”，为员工提供最为合适的工作岗位，让其得以扬长避短，使其优势和价值得以发挥。

2.實现人性化企业制度设计

人本管理思想是人性化与现代企业管理理念的有机结合。所以，基于此理念而设计的企业制度也必须拥有人性化特征，充分体现“以人为本”。为此，在设计和建设企业基本管理制度时，应该将每一个员工都当做独立的个体来对待，尊重其人格和正当权益;应以维护基本利益、尊重员工实际需求、纠正员工不当行为为基础完成此项工作。那么，就需要相关工作人员将员工看待成创造企业效益的第一功臣，以提升员工的自我价值为准则开展相关工作。

企业在制度设立环节，应从人性化角度和全局性角度出发，设计出张弛有度的企业制度。比如，在企业员工的请假问题上。企业管理人员可通过查询过往假条的方式了解企业员工的请假原因，并对其中占比最大的几项内容进行总结。然后，基于总结内容，调整企业请假管理方案，建立更为科学合理的制度。在不影响企业员工创收的基础之上，为企业员工预留出请假空间，增强其工作弹性。在制度设计时，相关工作人员一定要牢记“堵不如疏”的道理，应保证制度设计的合理性与科学性，基于人本思想维护员工的基本利益，开展一种让员工“心服口服”的管理。

3.建设鼓励创新的工作机制

创新是推进现代企业发展的灵魂。现代企业管理模式众多，但是无论何种管理方法，都在不断强调创新;若企业的管理和发展缺乏创新与活力，那么企业必然无法实现可持续发展。所以，企业必须基于人本管理思想建立起鼓励创新的工作机制，为企业员工创造力的发挥奠定基础。人本管理思想下的鼓励创新工作机制建设，不仅可以肯定和鼓励员工的创造力，为其提供展示空间;更能为企业构建一种创新氛围，使企业各项工作开展始终保持创新性和先进性，提升企业的核心竞争力。

为此，企业管理人员可以让员工参与企业的部分决策制定，并针对企业的运作难点实现创意方案收集。这样可为企业重大项目的实施提供“集思广益”的机会，以鼓励创新、肯定创新的制度提高企业员工的创新积极性和业务参与性，让其为企业发展提供更为优质的辅助。基于人本管理思想所建立的鼓励创新制度，可以对企业员工的创新能力进行合理评估。这不仅有利于企业判定员工的各项能力指标，进而实现更合理的人力资源配置;更有利于企业挖掘创新人才，提升企业的自创能力，增强其市场竞争力。而且，企业高层对员工创新能力以及创新思维的鼓励和采纳，也会提高员工的职业自豪感，并增强其归属感，让企业能更为有效地留住人才。

五、结论

总而言之，在现代工商企业管理之中发挥人本管理的思想价值，就是在企业中实现以人为中心的管理。人本管理的思想价值不仅体现在对员工人格和正当权益的尊重与保障上，更体现在对员工创造力和工作能力的推崇上。所以，人本管理思想的应用，可以对企业的管理模式、管理理念以及企业文化环境进行优化，实现更为优质的企业管理，让企业与员工实现共同发展。

参考文献：

[1]张丹.人本管理思想在现代工商企业管理中的应用研究[J].商场现代化，2019（04）：84-85.

[2]张丽，汪一舟，赵征，等.人本管理思想在现代企业管理中的应用分析[J].中国管理信息化，2017，20（18）：103-104.

[3]李隆瑞.论人本管理思想在现代工商企业管理中的主要应用[J].科技经济导刊，2016（29）：191.

[4]霍婧媛，刘佳楠.现代企业管理中“人本管理思想”的应用[J].内蒙古煤炭经济，2016（Z3）：50-51.

作者简介：李炜铮（1986.06- ），男，广东广州人，硕士，高校讲师，工商企业管理方向

作者：李炜铮

人本管理工商企业管理论文 篇3：

中小企业信用担保机构风险管理

[摘要]自20世纪后期以来的十几年间，在国家政策的指引下，全国中小企业信用担保机构得到较快的发展，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。而在此情况之下，也发生一系列的问题，例如担保业务的代偿事项时有发生，担保业务经营不规范、不合规等，本文从被担保客户、担保公司高层管理人员和员工的人员因素方面来阐述在这些方面的风险及防范措施。

[关键词]信用担保；风险管理；人为因素；中小企业

自20世纪后期以来的十几年间，全国各地涌现了一批信用担保机构，成为引人注目的一种经济现象。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境，促进中小企业发展的重要作用。

在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构得到较快的发展，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。据统计，截至2011年年底，全国中小企业信用担保机构达到4300多家，通过担保公司的有效服务，为8万多家企业提供了4200亿贷款担保，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。

而在此情况之下，也发生一系列的问题，例如担保业务的代偿事项时有发生，担保业务经营不规范、不合规等，这里除了在我国现阶段部分中小企业信用偏低，有逃避债务、恶意拖欠等不诚信行为和政府相关部门审批较宽和监控力度也较小的原因外，还有融资担保公司自身的问题所在。本文主要从担保公司业务发展中关于人的因素来阐述风险存在的相关问题。

1担保公司风险来源

11被担保客户的因素在借款人由担保公司担保，从银行借款后，有一些客观因素是制约着担保公司。一是因为同银行打交道过程较多，包括借贷业务和以后的存取款业务等，银行会掌握更多的客户信息（客户的结算户在银行，银行可以通过资金进出来了解客户的销售情况）。二是心理上的一些作用，由于以后还需要银行的资金支持，因此对银行的贷后检查会认真对待。而担保公司在担保过程中业务发生后，除了进行保后的检查外，也没有很多的渠道来了解客户更多的信息。这样就难以在有效的时间迅速掌握客户的不利信息。而客户一旦出现经营不善或其他影响企业正常经营的因素。就会采用各种方式逃避银行债务（“温州事件”就是一个很好的例证）。如企业不能按期归还，银行首先会让担保公司承担还款责任，即所谓代偿。然后由担保公司去对债务人进行债务的追偿，同时还会随时关注担保公司对债务的追偿情况。而作为借款人给担保公司提供的反担保物，一般都是银行不接受的标的（例如股权质押、按揭房等），所以在处置过程可能会有法律或相关规章制度等方面的风险。另外由于司法机关在债务追偿过程是要按相关程序进行，债务的追偿是一个比较漫长和复杂的过程，这就会给担保公司在信誉和资金的周转上带来不利的影响。

12担保公司主要股东的因素现在担保公司的成立，在符合国家七部委的相关文件的规定下，可组织成立。虽然相关部门要求这些主要的股东应该有相关的从业经验，主要股东是否具有在金融系统等这样一些从事以货币资本为主要工作的行业从业经历，这是一个值得我们关注的问题。因为从金融机构工作的人，尤其是长期从事信贷工作的人，就从业经验而言，会对借款人不仅从商业的角度考虑，更要对信贷资金的风险管理有着较强的敏感性。而担保公司的主要股东，很多主要股东是没有这方面的从业经验，以前都是从事例如房地产行业或贸易等行业，这样的情况下，一些固有的思维模式让担保公司的主要股东在经营过程中的风险经营意识出现偏差，在对客户的认知过程中，更多地从商业意识去分析客户，而从金融行业应有的风险意识来认知却不足。当然商业意识是我们分析客户的一个主要原因，但市场环境的变化是无法预料的，而担保公司同客户间存在一个信息的不对称性，如把握不好，在客户经营出现问题后再去进行必要的防范则为时已晚。

13担保公司聘请人员的因素一是担保公司聘请的人员素质参差不齐。由于担保公司很多是民营的准金融机构，在我国国有意识比较强烈的情况下，不是很多具有专业素质的应届毕业生或金融部门的人员的首选的行业，相当部分从业人员来自于其他行业，这些人有工作经验但没有从事过信贷或担保业务，就会出现缺乏专业知识和从业经验，对担保对象判断不准，对担保条件把握不严等问题，甚至出现少数从业人员在担保过程中违规操作，搞“人情担保”，内外勾结骗保等违法的问题，使担保公司的风险加大。二是担保公司招聘的人员其中不少也是学校毕业后来到公司的，本来没有实际的金融工作经验，由于业务发展的需要，基本上是到岗经过短期的培训后甚至没有培训，就开始跟随部门经理办理业务。在办理业务的过程中，由于业务的复杂性和特殊性，对业务的把握程度和对风险防范的意识是较为欠缺，很多只是照着现有的调查报告版本，将内容填满，对于风险能否把控要点，能否对企业的风险点做出有效的掌握，就是一个严重欠缺的方面。

最后是人员流动的风险。由于各担保公司在业务人员的绩效考核方面的差异，在职人员会出现预期目标与现实目标有差距，从而带来人员的流动频率较高，那么担保公司人员流动就会带来以下风险：首先，人员的流动会带走公司的相关资料，导致公司和客户的机密流失，同时流失业务人员所经办客户的保后管理出现不衔接的情况，客户的一些风险点如果在交接的过程中没有重点说明，势必会增加以后的业务人员在监控方面的难度；其次，业务人员的流失会用新的业务人员来填补，而不少新的业务人员在开始经办时还是新手，从培训到业务的熟知有一个过程，这也是造成业务经办中形成的一个风险点。

以上是从担保公司的高层、业务人员和客户方面分析担保公司在人的因素方面的风险点所在，那对此情况我们该如何进行防范。笔者认为可以从以下几个方面进行。

2担保公司风险防范措施及建议

21加强对被担保客户的监控

首先，严格执行担保业务的操作流程，即保前的检查，保中的审查，保后的检查。包括对企业的财务状况﹑经营状况﹑高层变动情况﹑国家相关政策对企业发展的影响等，在监控中，除了同企业的高层管理人员进行沟通外，还要同企业的财务人员和相关业务人员进行沟通和相互了解，因为企业高管人员可能有时为了便于同银行和担保公司的以后交往，会刻意隐瞒一些企业在经营中出现的问题，而本来由于信息的不对称性，所以担保公司业务人员会对企业的信息掌握不全面；而在同具体的业务人员和财务人员的了解过程中，可能会从他们的言语中得到企业的一些真实信息，再结合同高管的了解过程，做个对比，以便能分析出较为真实的经营情况。其次，应加强同银行的交流，因为银行可以应用他们更多的信息平台获取更多的信息，这样就可以从银行的交流过程来掌握更多的信息，再结合我们的调查的情况，对企业的真实的情况作出一个较为全面的判断。最后，作为一个准金融机构，有了一套严格的担保业务操作流程， 要严格执行，不能朝令夕改，强调业务的特殊而随意更改流程，而使业务流程流于形式，最后成为一纸空文，从而也导致合规性经营成为空中楼阁。

22对担保公司主要股东加强培训首先，作为担保公司的主要责任人，在头脑中应该有一个转变，应该从一个金融从业者的角度来分析担保公司的发展，金融行业在对客户的放贷过程，更多的是坚持审慎原则。从商业角度去分析客户的发展固然重要，但更重要的是如何分析和把控客户的风险点和控制点所在。需要从金融行业审慎经营的角度来进行管理和经营，因为担保公司本来是经营风险和管理风险，并在风险中求生存的行业。为此，相关的管理部门应要求担保公司的主要责任人做定期或不定期培训，学习金融行业的知识和相关管理办法，结合担保公司的特点进行培训，在意识方面得到转变。其次，培训结束必须经过考试，并发给相应的资格证，不能通过考核的人员将作为融资性担保机构经营许可证颁发或年审的一个重要考核依据。最后，主管部门可通过信息网，公布担保公司主要负责人培训考核的情况，做到这方面的信息公开，促进担保公司的主要责任人的学习积极性和便于其他相关部门例如银行对公司高层人员信息的了解。

23人才是担保业最宝贵、最核心的资源

未来的竞争，实际上就是人才的竞争，俗话说：“工欲善其事，必先利其器”。 一是担保机构要加大对公司人员的教育、培训、管理力度，加强对员工的培训，通过培训，加强对金融知识的学习，掌握风险控制办法，要求通过考试取得上岗和晋级资格；同时，要聘请和引入一批精通法律 、外语、投融资、资产评估、财会和工商企业管理等方面的人才，使之能适应担保公司日益发展的业务需求。二是选择同合适大学合作，开设担保专业、培养专业人才，通过在学校理论的学习和实训的联系，在学校里培养出一批既有理论知识，又有一定实践能力的学生，而且由于专业对口，让这些专业的学生更多的是面向担保行业，这样，就为担保行业的发展积蓄更多的后备人才。同时将担保机构管理人员、业务工作人员的选用及聘用要面向市场，建立能进能出、能上能下、工资能高能低的市场化经营管理工作机制。三是建立健全新增担保贷款等担保项目管理风险责任抵押金制度，实行项目经理和业务部门经理交叉负责制，并对不同岗位性质有差别地确定不同的风险抵押金额度，一旦出现风险，首先抵扣风险抵押金。四是建立合理的绩效考核办法，例如建立与承担担保项目风险大小相对称的报酬分配制度。对项目经理可以实行年薪制，下保基本生活费，上不封顶。年薪标准按年确定，年薪兑现与项目经理工作业绩考核挂钩。基于有很多担保贷款的回收具有明显的跨年度性和担保贷款风险爆发的滞后性，项目经理年薪分配可以分成两块按比例发放，其中一块按一定比例在当年或次年年初兑现；另一块按当年新增担保贷款的当年年末余额在以后年度的清收进度同比例兑现。五是实行担保风险清收负责制，谁放贷，谁清收。造成新增贷款损失率超过公司核定标准的，超过部分，谁放贷、谁赔偿；对呆账坏账，由担保公司的保全部门负责追偿，并按追收比例进行提成。最后，完善新增担保风险责任稽核监督机制。对于因主观过错造成新增担保损失的，要依据情节轻重和损失程度，分别从严追究相应的经济责任和行政责任；情节严重和损失巨大的，要请司法机关介入，并根据情况追究有关法律责任，促进新增担保资金的持续、快速、安全进行。

3结论

总之，人的因素，在担保公司中是一个非常重要的因素，只有通过不断地加强管理手段和学习，从人本管理的角度着手，建立人员使用的长效机制，管好人，用好人，才能有效地控制和预防风险的发生。

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[作者简介]华勇（1971—），男，侗族，山东齐河人，贵州商业高等专科学校财政金融系教师，讲师，工商管理硕士。研究方向：工商管理。主要著述：《对人本管理的几点思考》、《浅谈如何加强企业的绩效管理》、《目标成本管理在企业中的应用与创新》及对教材《企业管理原理》的参编工作。

作者：华勇