绿色信贷制度思考论文

摘要：本文对绿色信贷政策实施与效果的研究成果进行了系统的梳理与评述，发现学者主要从绿色信贷政策对经济发展、产业结构升级、环境治理、商业银行经营、企业债务融资等方面的影响进行研究。今天小编为大家推荐《绿色信贷制度思考论文(精选3篇)》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

绿色信贷制度思考论文 篇1：

山东省绿色金融发展情况综合评价

摘   要：本文采用层次分析法，从绿色信贷、绿色债券、绿色股票、绿色保险、绿色基金、绿色金融改革试验区等维度，对山东省17地市①绿色金融发展现状、短板进行全面综合评价。研究表明，山东省各地市绿色金融发展具有明显的地域差异，各具优势和劣势。针对存在问题，本文提出促进绿色金融发展的政策建议和实践路径。

关键词：绿色金融;综合评价;层次分析;政策建议

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.07.004

一、引言

党的十九大报告指出，我国经济已经由高速增长进入到高质量发展阶段。由速度到质量的阶段性变化，决定了经济增长需要新旧动能转换、经济发展换挡提速。2018年1月，国务院正式批准《山东新旧动能转换综合试验区建设总体方案》，为全省推进动能转换提出了政策保障。新旧动能转换成为当前和今后一段时期山东发展的主要方向和主基调。

新旧动能转换就是要实现新动能培育与传统动能改造提升的协调互动，而绿色金融作为绿色发展理念和金融服务供给的有机融合，能够为推动经济发展方式变革、优化实体经济发展环境、加快生态文明发展进程提供有力支撑，对推动绿色发展、加快新旧动能转换具有重要意义。通过大力发展绿色金融、绿色信贷，发挥好资金的杠杆作用，停止对高污染、高排放行业企业的资金支持，将更多资金资源配置到传统产业升级改造和新兴绿色产业培育中，将有力推动山东顺利实现经济增长换挡提速、高质量发展。

本文的研究结果表明：山东省各地市绿色金融发展具有明显地域差异，绿色信贷和绿色债券是绿色金融发展的重要推动力，绿色上市公司和绿色保险的发展相对滞后，尽快填补山东省全国绿色金融改革试验区空白是大力发展绿色金融的重要抓手。

本文的贡献在于：第一，丰富了绿色金融框架。已有研究对国家层面绿色金融发展论述较多，针对省级层面的研究较少。我国虽然已经形成一套完整的绿色金融体系，但是二级指标体系的遴选和构建却鲜有文献涉及。本文根据已有的绿色金融框架，结合山东省实际，以绿色信贷、绿色金融债、绿色企业债、绿色上市公司和绿色基金五个维度构建了绿色金融发展度综合评价指标体系，丰富了地方绿色金融经验。第二，完善了绿色金融研究方法。相关文献使用理论分析方法较多，实证分析较少。本文使用综合评价方法对山东省17地市绿色金融发展进行了定量研究，通过统计数据定位优势、发现短板。

二、文献综述

（一）关于绿色经济与新旧动能转换的关系

党的十八届五中全会明确“创新、协调、绿色、开放、共享”五大新发展理念。黄少安（2017）提出，新动能包括改革开放和体制创新、技术创新、产业的結构转换和产业升级，具体产业要重点发展现代海洋经济、现代农业等绿色产业及高端装备制造业。要重视发展现代金融，管控金融风险，加大金融对实体经济的支持作用。张文和张念明（2017）提出，在供给侧结构性改革导向下实施新旧动能转换，要推动传统产能向绿色化、智能化发展，深入挖掘农业等绿色经济新动能。赵丽娜（2017）提出，推动产业集聚集约，提升经济绿色发展水平，是推进产业转型升级和新旧动能有序转换的重要路径之一。隆国强（2017）提出，我国正处在绿色转型发展过程中，绿色发展本身就是发展新动能，这将带动节能环保的新技术、绿色发展的新模式等。

从现有研究成果和社会实践看，绿色发展是经济实现新旧动能转换的关键环节和重要发展方向。山东省提出实施经济新旧动能转换重大工程，重要任务之一就是通过培育壮大新兴产业、改造升级传统产业、化解淘汰落后产能，彻底改变产业层次低、质量效益差、污染排放重的资源型、重化型产业结构，从而形成强大的绿色产业发展新动能。

（二）关于绿色金融的框架

从国内外的研究看，绿色金融的框架主要体现在三个方面：目的是支持有环境效益的项目，产品包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等，支持领域包括多种融资、保险、碳金融等活动。马骏（2016）提出，我国目前绿色金融实践包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色基金、绿色保险。国务院发展研究中心绿化中国金融体系课题组（2016）指出，中国绿色金融政策体系主要包括两类：与绿色金融直接相关的政策，财税、价格和基础设施建设相关的配套政策。

本文根据国内外的理论及山东实际，采用周逢民（2019）提出的绿色金融范畴，即为推动绿色产业发展、生态环境改善和资源高效利用而开展的投融资活动，以及为保障这些投融资活动的顺利进行而在财政、税收、法律、金融监管等方面所实施的激励措施和保障性制度安排。

（三）关于绿色金融的发展经验

近年来，发展绿色金融在全球已达成共识。美国、欧盟、日本、韩国等发达国家较早开始实践绿色金融，如美国1990年制定的《清洁空气法案修正案》就对排污权交易制度做出安排;花旗银行2013年发行金融债券支持中美能源太阳星项目。日本2010年发布《环境与金融：金融部门在建设低碳社会中的新作用》，提出环境金融行动原则，鼓励绿色金融广泛应用。韩国2010年公布《低碳绿色增长基本法》。2014 年1 月，联合国环境规划署建立了“设计可持续金融体系”项目工作组，旨在探索促进金融体系与可持续发展更紧密结合的政策，以期对金融体系进行系统性变革。2014年7 月，世界银行发布《环境和社会框架：为可持续发展确定标准》报告，试图搭建绿色金融发展的框架、要求、标准和流程。阿根廷G20峰会连续第三年将绿色金融写入峰会宣言。

进入21世纪后，随着环保要求的不断提高，我国开始关注绿色金融。“十二五”规划首次对包括绿色金融在内的环境经济政策进行了统一规划。2013 年的十八届三中全会提出了“加快生态文明制度建设”，为中国绿色金融的发展创造了层级更高、权威性更强的环境经济政策空间。2016年由中国人民银行等七部委印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，成为我国绿色金融实践的具体实施意见。我国“十三五”规划明确将建立绿色金融体系上升为国家战略，并从中央层面做出顶层设计和部署要求，推动全国绿色金融步入加快发展阶段。

鉴于以上分析，本文意在弥补绿色金融发展地方研究和定量研究不足之处，从对绿色金融发展度的综合评价指标体系构建出发，分别考察不同维度对山东省各地市绿色金融发展的影响，在此基础上发现短板、提出建议。

三、绿色金融框架及山东省发展现状

绿色金融内涵丰富，目前我国已经形成一套完整的绿色金融体系，涵盖绿色信贷、绿色金融债券、绿色企业债券、绿色指数、绿色基金、绿色保险、碳金融、绿色金融改革试验区等多个层次和维度。由于我国绿色金融的发展起步较晚，鉴于数据的可获得性，本文以绿色信贷、绿色金融债、绿色企业债、绿色上市公司和绿色基金等维度测度山东省各地市绿色金融发展情况。

（一）绿色信贷

绿色信贷，即金融机构为绿色企业和绿色项目提供信贷支持，其目标是推动企业降低能耗、节约资源，将生态环境和能源消耗的要素纳入金融核算决策中，更加注重长远利益和长期发展，促进金融与生态的良性循环。2007年，为遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，我国颁布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，标志着绿色信贷这一经济手段进入防治环境污染体系中;2012年，原银监会《关于印发绿色信贷指引的通知》要求银行从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、循环经济、低碳经济的支持，防范環境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，同时建立相关数据报送制度;2018年，中国人民银行印发《关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》，正式建立绿色信贷统计制度，规范绿色信贷数据报送机制，为开展和推动绿色信贷发展提供了参考。该制度明确指出，绿色贷款是指金融机构发放给企事业法人或其他组织用于支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，投向环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域项目的贷款，其统计范围和对绿色项目的认定范围与原银监会《关于报送绿色信贷统计表的通知》一致。

本文采用人民银行对绿色信贷的统计口径开展研究。鉴于历史数据难以获得，本文以2018年山东省各地市绿色信贷为研究对象。统计数据显示（见表1），在各方共同努力下，近年来山东省绿色信贷业务得到长足发展，到2018年末，山东省金融机构发放绿色信贷3140.4亿元，较年初增长323.7亿元，增速为11.5%，高于全省平均贷款增速1.9个百分点。在17地市中，济南、青岛绿色信贷的规模超过1000亿元，遥遥领先其他地市;烟台、潍坊其次，但仅刚过100亿元;其他地市规模均不大。从增速看，青岛在较大基数情况下仍然保持了较快增长，威海作为绿色经济较为发达的地区也实现了快速增长，菏泽、滨州等市由于基数较小而增速较快。

（二）绿色债券

绿色债券是绿色金融的主要产品之一，债券作为标准化产品具有透明度高、信息披露多、流动性强等特点，自推出以来就成为支持绿色项目的主力军，受到投资者的追捧。2015年底，中国人民银行等部门共同发布的绿色金融债公告以及《绿色债券项目支持目录》，标志着我国绿色债券市场发展开端，随后我国绿色债券市场进入快速发展阶段，一跃成为全球第一大绿色债券市场。具体来看，我国绿色债券类型包括绿色金融债、绿色企业债、绿色公司债和非金融企业绿色债务融资工具，分别由中国人民银行、发展改革委、证监会和银行间市场交易商协会制定相应规则。

山东绿色金融债券起步较早，也一直走在全国前列。2016年，青岛银行获批全国首家城商行发行绿色金融债。目前，该行存续绿色金融债券80亿元，募集资金全部投向绿色领域。2017年，青岛农商行和烟台银行分别获批绿色金融债资格，目前两家行分别存续30亿元和10亿元。2018年，威海市商业银行和齐鲁银行也获得发行资格，目前分别存续20亿元和30亿元。在绿色企业债方面，山东企业绿色意识仍不强，目前仅有4家企业发行了绿色公司债、绿色债务融资工具及绿色支持证券，其中青岛2家、烟台及济宁各1家，2018年10月份发行的山东公用控股公司绿色票据是山东第一单绿色债务融资工具。

（三）绿色股票

绿色股票，是指符合条件的绿色企业，经具有保荐资格的证券公司推荐，按法定程序向证监会提出发行上市申请，证监会按照“公开、公平、公正”原则，在企业符合相关法律、法规和政策要求的前提下予以支持，主要是从事绿色出行、清洁能源、生态保护、环境治理等行业的企业首发上市和再融资，以及部分经证监会批准的绿色企业到境外上市融资。同时，绿色股票指数也在不断完善。目前已有29只上市公司环境、社会和治理结构（ESG）股票指数以A股市场中规模大、流动性好、代表性强的沪深300指数成分股企业为对象，在ESG指标体系下，综合考量企业在可持续发展领域的绩效，判断企业社会责任发展水平，为投资者提供判断投资标的综合价值的参考依据，推动经济发展良性循环。

2018年，山东省在主板、中小板和创业板上市公司202家（含A股、B股），新三板挂牌企业665家。目前，国内尚无评价上市公司是否为绿色的明确标准，本文采用我国第一家加入赤道原则的兴业银行标准为认定标准，以及企业从事行业、主营业务等，对全省上市公司是否为绿色主体进行评价。经综合评判，各市绿色上市如表3所示。

（四）绿色基金

绿色经济发展需要广泛动员社会力量，募集社会资金加强支持，为此，国家设置了中国绿色发展基金。同时，近期财政部牵头制订国家绿色发展基金设立方案，拟整合现有节能环保产业资金，通过财政资金做引导，撬动社会资本参与绿色投资;发展改革委正在研究设立绿色产业基金。公募基金开展了诸多绿色投资领域的实践探索。兴业全球基金管理有限公司是国内第一家引入社会责任投资理念的公募基金公司，于2008年发布国内首只社会责任主题的基金产品——“兴全社会责任证券投资基金”。汇添富基金2008年加入亚洲公司治理协会，将公司治理因素纳入投资决策应用。目前，低碳、环保、绿色、新能源、美丽中国、可持续等绿色投资方向的基金共70余只，合计累计净值超过80亿元。私募证券投资基金通过市场机制发现并投资于有潜力的创新型、绿色产业，提供资本支持的同时，也可提升企业治理水平。截至2017年底，在中国证券投资基金业协会登记的私募股权、创业投资基金管理人中，投资案例属于高新技术企业、节能环保企业的案例数量19365个，占比33.61%，账面价值8641.48亿元，占比19.54%。

为贯彻国家和省委省政府的战略部署，2018年6月山东省建立了首支绿色发展基金，规模100亿元。该基金由山东省发展投资集团发起，创新运用亚开行、法国开发署、德国复兴信贷银行、绿色气候基金等国家主权贷款资金，吸引同方股份公司参与，主要投资山东清洁能源、绿色交通、绿色建筑等节能环保绿色产业和新技术、新材料等低碳领域新兴产业，支持山东新旧动能转换重大工程实施和绿色产业发展。

（五）绿色保险

保险是绿色金融的重要组成部分，其资金运用灵活，期限相对较长，有一定回报要求，这与绿色项目融资时间长、回报低、不良率低的特点相吻合。2015年以来，《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》明确提出深化环境污染责任保险试点，《生态文明体制改革总体方案》要求在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度，这标志着环境污染责任保险发展的政策框架正在逐步形成。但从发展现状来看，我国现有的绿色保险概念内涵偏窄，通常专指“环境污染责任保险”这一特定险种，而在国际上，绿色保险通常是指与环境风险管理有关的各种保险计划。

2019年2月14日，山东省三部门联合印发《山东省实施企业环境污染责任保险管理办法》，标志着山东省的环境责任保险正在实现三个转变：从试点阶段向全面推行阶段转变;从完全依靠企业自愿投保，向环境污染高风险企业强制投保和其他企业自愿投保相结合转变;从各地自行制定规则向全省统一制定保险条款、基础保险费率及其调节系数转变。但鉴于环境责任险的数据难以获得，本文以2018年各地市财险的保费收入替代。

（六）绿色金融改革试验区

为全面推动绿色金融发展，2017年6月14日国务院批准了浙江湖州及衢州，广东广州花都区，江西赣江新区，贵州贵安新区，新疆哈密、昌吉、克拉玛依等八区市建立绿色金融改革创新试验区方案。各地区结合自身实际，强化财税、土地、人才等政策，鼓励发展绿色信贷，对绿色金融进行了各有特色、各有侧重的实践探索。截至2018年3月末，试验区绿色信贷余额2600亿元，较试验区获批之初增长13%，比同期各项贷款余额增速高2个百分点。在总量扩大的同时，绿色信贷资产质量保持较高水平，3月末试验区绿色贷款不良率为0.12%，比试验区各项贷款平均不良率低0.94个百分点。

四、山东省17地市绿色金融发展度研究

发展度的测度本质上是一项综合评价，即通过构建指标体系、赋予不同指标不同的权重，对反映某一事物多个方面的信息加以汇集确定评价对象的优劣水平与次序，综合评价是“透过现象看本质”的重要手段。综合评价方法有很多种，包括层次分析法、模糊综合评价法、数据包络分析（DEA）法等，各类评价方法的流程大致相同，即明确被评价对象、构建评价指标体系、确定权重系数、建立综合评价模型、分析评价结果。对绿色金融发展度进行测算，也应遵从上述模式，科学进行综合评价。绿色金融包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、绿色股票、绿色金融改革试验区等。因此，本文采用上述内容构建指标体系。

（一）指标赋权

鉴于绿色金融相关数据可得性较差，缺少成熟的经验可以借鉴，且同时包含定性指标和定量指标，本文采取层次分析法结合定性测度的方法测算指标权重。本文选取了8位在绿色金融方面经验丰富、业务熟悉的专家进行比较，比较时取1—9尺度，步骤如下：

1. 一级评价指标的权重测算。限于数据的可得性，本文选取可量化的指标构建一级指标体系，包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票、绿色保险和绿色融资拉动力，以及目前难以量化的绿色基金和绿色金融改革试验区。根据8位专家对各项指标的对比，由于绿色基金和绿色金融试验区无法定量测算，仅以前5类指标为评价指标，形成一级评价指标的判断矩阵为：

（1）进行一致性检验，经计算可知：[λ=]5.198883;[CI=λ-nn-1=0.1988834=0.049721<0.1]。

（2）查表得出随机一致性指标RI=1.12。

（3）一致性比率。CR=0.049721/1.12=0.001<0.1。判断矩阵一致性检验通过。经归一化处理的x即为各指标的重要性程度，即权重。

综上，一致性检验过程和结果表明判断矩阵通过了一致性检验，绿色信贷、绿色债券、绿色股票、绿色保险和绿色融资拉动力的权重分别为0.419、0.318、0.068、0.032和0.163。

2. 二级评价指标的权重测算。与一级评价指标权重测算相同，二级指标需要分别对一级指标内部进行指标测算。在二级指标体系中，绿色信贷包含绿色信贷余额、绿色信贷增速、绿色信贷占当地信贷总额比重三个指标。

经测算，CI=0.053924<0.1;CR=0.093<0.1，通过一致性检验。

绿色债券、绿色股票只包含两个二级指标，不宜采用层次分析法。考虑到绿色金融债券与绿色企业债券的作用是一致的，绿色企业家数和绿色股票市值也基本等同，因此其二级指标权重均为0.5。

（二）实证分析

首先，对指标进行一致化处理，使所有指标均为正向指标;其次，利用Z-分数对各指标进行无量纲化;第三，根据前文测算的权重，计算山东省各地市的绿色发展度;最后，综合考虑绿色基金和绿色金融改革试验区情况，确定各地市最终得分情况。经测算，各地市绿色金融发展度得分及发展状况如图1、图2所示。

从得分结果看，青岛绿色金融发展一枝独秀，处于绝对领先位置;济南、烟台以及威海成为第二梯队;枣庄、泰安、菏泽、临沂、潍坊、东营绿色金融发展处于第三梯队;东营、日照、淄博、济宁、莱芜、德州、聊城、滨州位居第四梯队。其中，青岛市作为山东经济实力最强的沿海城市，绿色发展的理念和项目基础较强，在绿色金融各方面均表现突出，其绿色信贷规模及增速仅次于济南，绿色金融债和绿色企业债远远领先于其他地市，绿色保险也具有较强引领作用。济南、烟台、威海三市绿色金融得分均在0.5以上，这三市均有较大规模的绿色信贷和绿色债券支撑，而且各具特色。其中，济南市具有较强的省会优势，金融机构较为集中，加之省属企业较多，因此具有较大规模的绿色信贷支持;烟台市作为山东经济第二大城市，金融机构较为集中，绿色项目基础雄厚，绿色信贷规模较大，绿色上市公司较多，加之山东省首支绿色发展基金落地烟台，给烟台绿色金融发展提供了有力支撑;威海市地处沿海，长期坚持绿色发展理念，綠色信贷、绿色债券的发展较为突出。在第三梯队中，枣庄受益于较快增长的绿色信贷;菏泽、泰安受益于其绿色金融对GDP的较强拉动力;潍坊、临沂作为传统农业大市，具有较强的绿色保险基础。第四梯队的城市各方面发展均较为落后，绿色金融投入不足，绿色发展理念不强，导致其绿色金融得分较低，但第四梯队中日照、济宁等市也显示出较强绿色金融增长活力。如日照市已经启动绿色发展，培育了一批绿色产业和项目;济宁市发行了山东省首单绿色企业债务融资工具。

五、山東省绿色金融发展的政策建议

实证分析显示，山东省绿色金融在组织结构、绿色信贷规模、促进绿色金融发展的政策体系、绿色保险等方面均存在较大短板，亟须山东各地强化绿色发展理念、加大绿色金融资源配置，争取绿色金融发展更大突破。对此，提出以下政策建议：

（一）加强省级层面对绿色金融发展的顶层设计

山东省实施新旧动能转换，目的就是通过培育壮大新兴产业、改造升级传统产业、化解淘汰落后产能，彻底改变全省产业层次低、质量效益差、污染排放重的资源型、重化型产业结构，实现可持续高质量发展。节能减排绿色发展是新旧动能转换的重要内容，“十强”产业中，新能源新材料、高端化工、现代高效农业等均属于绿色产业范畴，离不开绿色金融的有力支撑。据不完全统计，全国已有超过20个省市制定出台了绿色金融实施意见、发展规划或实施方案。因此，建议尽快出台山东省绿色金融发展实施意见，从省级政府层面出台统一的政策规划，明确责任分工，强化政策激励，加大考核督导，推动各地在发展绿色金融方面取得更大突破。

（二）努力营造绿色信贷发展的良好环境

山东省银行业机构中除兴业银行济南分行设有一级部门绿色金融部外，其他机构尚未设立绿色金融事业部，也无特色支行和专营机构，更没有法人机构提出创建赤道银行。同时，从各市情况看，除济南、青岛绿色信贷余额超过1000亿元遥遥领先外，其他各市规模均较小，甚至除两市外的绿色信贷总额尚不足济南的80%、青岛的90%。绿色信贷发展相对缓慢、各市差距较大既有外部激励不足的因素，也有金融机构对绿色信贷发展的认识不够、意愿不强，开展绿色信贷业务的技术能力欠缺的原因。对此，建议山东省加强绿色信贷发展的环境建设，积极向各银行总行争取，设立绿色金融特色支行或者专营机构，引导督促日照银行、青岛银行等法人金融机构创建赤道银行。同时，建议省财政、环保等部门加大对绿色信贷的激励约束机制，对金融机构发放的绿色信贷给予风险补偿，对发生环保失信事件的企业停止信贷支持，人民银行、银保监局等金融监管部门利用宏观审慎评估、再贷款、再贴现、执法检查等方式，推动全省各地扩大绿色信贷规模。

（三）大力发展绿色上市公司和绿色保险

定量分析显示，山东省各地绿色股票和绿色保险均发展滞后，2018年全省保险公司承保环境责任险仅57件，保额仅1.93亿元，当年全省仅有6家企业IPO过会且都集中于青岛市。对此，建议省政府制定引导奖励政策，推动绿色环保企业“个转小、小升企、企升规、规改股、股上市”，发挥好烟台、潍坊等绿色企业上市较多地市的示范作用，支持山东绿色企业在境内中小板、创业板和主板上市，支持绿色企业到全国中小企业股份转让系统挂牌融资;在齐鲁股权交易中心、蓝海股权交易中心等探索设立绿色环保板，为绿色企业提供专业化的股权交易及融资服务。同时，借鉴浙江衢州、广东广州等经验，积极鼓励保险机构为绿色企业和绿色项目提供增信措施，运用保险手段解决中小绿色企业项目融资难问题;引导保险机构开发针对新能源汽车生产、环保技术提升、生态农业、节能节水等领域的绿色保险产品，引导银行关注“两高”目录内企业投保环境污染责任险情况。

（四）进一步夯实绿色金融基础设施建设

由于我国尚未建立统一的绿色金融标准，目前各地发展绿色金融主要参照的是银保监会绿色信贷标准、人民银行绿色贷款统计标准、绿色债券标准等几大标准体系。但各标准在支持项目范围和分类方法上存在差异，现有标准缺乏统一和衔接，导致绿色金融政策标准不一，增加了金融机构执行和业务发展难度。对此，建议省政府相关部门学习借鉴浙江湖州经验，探索在青岛、烟台等发达地区试点制定地方绿色金融标准，对绿色企业和绿色项目进行认定，设置绿色标识，精准识别绿色项目，为金融机构发放绿色信贷和政府部门制定配套支持政策提供参考。同时，建议环保部门建立健全企业环境信用评价制度，发布环保“黑名单”，实施多部门联合惩戒，将企业污染排放信息、环境违法违规纪录、安全生产、环境污染责任险参保情况等环境信息向社会公开;建立绿色融资项目库，鼓励第三方评级机构开发绿色企业信用评级产品，打造绿色支付工程，推广应用电子商业汇票、手机支付等绿色支付工具。

（五）争创全国绿色金融改革试验区

从全国情况看，湖州、广州、贵安新区等地依托国家级绿色金融改革试验区，在绿色基础设施建设、绿色信贷产品创新、绿色保险支持环境改善、绿色金融政策建立完善等方面取得了长足发展，为其他地区推进绿色金融积累了宝贵经验，也有力推动了当地绿色产业发展和经济转型升级。对此，建议省政府积极支持省内基础条件较好的地市创设全国绿色金融改革试验区。另外，鉴于绿色金融改革试验区是推动绿色金融发展的有力抓手，有利于发挥部门合力，建议组织开展省级绿色金融改革创新试验区创建工作，引导和鼓励有关地市立足新兴产业培育、老工业城市和资源型城市转型升级、循环经济发展等特色领域，积极开展绿色金融改革创新，为全省绿色金融发展探索可复制、可推广的经验。

注：

①本文使用的数据截至2018年末，数据区间内山东省共有17个地市。2019年，因行政区划调整，莱芜市并入济南市辖区，因此目前山东省共有16地市。

参考文献：

[1]黄少安. 新旧动能转换与山东经济发展[J].山东社会科学，2017，（9）.

[2]张文，张念明.供给侧结构性改革导向下我国新旧动能转换的路径选择[J].东岳论丛，2017，（12）.

[3]周逢民.加快推进山东省绿色金融改革发展的思考与建议[J].金融发展研究，2019，（1）.

[4]赵丽娜.产业转型升级与新旧动能有序转换研究——以山东省为例[J].理论学刊，2017，（3）.

[5]隆国强.新旧动能转换的意义、机遇和路径[J].中国发展观察，2017，（21）.

[6]马骏.全球绿色金融发展亟须应对五大挑战[N]. 中国经济导报，2016，（9）.

Comprehensive Evaluation of Green Finance Development on Shandong Province

Liu Ying

（Shandong Youth University of Political Science，Shandong   Jinan   250103）

作者：刘莹

绿色信贷制度思考论文 篇2：

绿色信贷政策实施与效果：一个文献综述

摘   要：本文对绿色信贷政策实施与效果的研究成果进行了系统的梳理与评述，发现学者主要从绿色信贷政策对经济发展、产业结构升级、环境治理、商业银行经营、企业债务融资等方面的影响进行研究。绿色信贷政策对经济发展、产业结构升级有促进和优化作用;对于环境污染治理存在一定程度的正向影响，对环境的改善作用地区差异显著;对于商业银行经营同时产生正面和负面效应，需要政府进行积极的政策引导;对于企业的债务融资和经营产生一定程度的正面影响且具有异质性。

关键词：绿色信贷政策;产业结构;环境治理;商业银行经营;企业债务融资

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.05.008

一、引言

自改革开放以来，我国工业化和城镇化建设成果举世瞩目，但其粗犷的经济发展方式已经难以为继，生态环境问题也日益严峻。以效率、和谐、低碳、可持续为目标的绿色发展方式已经成为现代经济社会发展的共识，并成为国家发展战略方针。习近平总书记在不同场合多次提到“两山论”，指出“我们既要绿水青山也要金山银山;宁要绿水青山，不要金山银山;绿水青山就是金山银山”。为推动绿色经济发展，政府出台多项政策进行引导，包括绿色债券、绿色信贷、绿色保险等金融工具，其中绿色信贷的作用和重要性十分显著。2007年，国家环保局发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出金融机构在发放信贷时应充分考虑企业的环境效应，积极推进绿色信贷政策实施。2012年，银监会发布《绿色信贷指引》要求金融机构对贷款企业的环境绩效和环境风险做出有效合理的评估，合理配置经济资源，积极引导资源流向绿色产业。

近年来，学者对于绿色信贷政策实施效果进行了多方面的研究，这些研究集中于了解分析绿色信贷政策实施效果和影响，为评价政策实施效果与进一步改进政策提供了支持。本文主要对国内外相关领域研究文献成果进行了梳理，以绿色信贷政策实施过程涉及不同主体为切入点，整理了绿色信贷政策实施成效和归纳的相应结论，得到客观有效的绿色信贷政策评价及其相关建议。综合已有的理论和实证研究，关于绿色信贷政策实施与效果的研究按宏观到微观的逻辑顺序可以归纳为以下四个方面：绿色信贷政策对经济发展与产业结构的影响、绿色信贷政策对环境的影响、绿色信贷政策对商业银行经营的影响及绿色信贷政策对企业债务融资的影响。

二、绿色信贷政策对经济发展、产业结构的影响

有效实施金融供给政策可以切实促进经济发展，其积极作用在产业间和产业内部同样明显。Salazar（1998）指出创新绿色信贷、绿色债券、绿色保险等绿色金融工具可以将资金引流至绿色环保产业，从而推动产业结构优化升级，提高能源消费结构的低碳化水平。Anderson（2016）认为绿色金融（也称为环境金融）通过打造新的绿色金融工具，推进替代能源和新能源的发展，严格管控高污染项目的推进发展，由此实现产业结构优化、能源消费结构向清洁能源倾斜。Georgescu&Wurgler（2000）指出金融部门引导的资金资源在朝阳产业和夕阳产业间的不对称投入可以提高资源的配置效率。Labatt&White（2002）指出绿色金融作为一种金融创新，在其与产业结构的相互作用中，有助于将环境保护、绿色发展理念贯彻产业发展，实现经济发展可持续。Nandy&Lodh（2012）指出绿色信贷政策要求商业银行等金融机构在发放贷款时加大对于资源节约、污染排放和治理、环境保护等因素的考量比重，限制向“两高”企业的信贷发放，通过差异化服务引导资金资源流向资源节约型、环境友好型、绿色发展型的行业和企业，绿色企业获得优惠利率和污染企业获得惩罚性利率推动倒逼产业结构升级、企业生产方式改革，实现绿色协调可持续发展。此外，Alan（2011）认为环境金融的信号传递功能在缓解社会就业压力，为经济发展提供动力方面也有正向作用。

谭小波和符淼（2010）探讨了我国绿色信贷政策推行的理论意义，认为该政策严格限制了两高企业可获得的贷款，有力推动产业结构转为低耗能、低排放类型。马腾跃（2010）从绿色信贷政策作为切入，以实际案例说明绿色政策的差异性选择显著影响产业结构调整，中国银行在2009年对于两高企业贷款减少767亿元，有效遏制了高污染企业的扩张与发展。王小江和祝晓光（2010）认为绿色信贷政策中的绿色信贷基本指导目录不仅从市场角度引导经济转型，同时也从资源与收入分配角度、激励机制角度推动经济结构的转型。周红英（2014）同样支持绿色信贷政策的上述引导作用，并指出绿色信贷在兼并重组污染企业、产业和技术优化方面的积极作用。也有学者构建PVAR模型或在传统熊彼特内生增长模型的基础上增加金融部门，以此证明绿色信贷对于绿色产业结构转型的积极促进效应。

对于绿色信贷作用于产业结构的影响机理，陈伟光和胡当（2011）提出了资金的形成与导向机制，具体而言，绿色信贷通过资金的限制与投放引导产业结构升级。潘爱民（2015）则总结绿色信贷通过包括资金形成、资金导向、资金催化在内的三大机理促进产业结构升级。蔡海静（2015）进一步提出了绿色信贷的前瞻性和示范作用，推动其他经济部门协同调整转型。徐胜等（2018）梳理了资本形成、信号传递、反馈与作用三种机制，证明发展绿色信贷与推进产业结构升级的显著正相关关系，并进一步分析讨论得出该相关关系存在地域差异。

由此可见，国内外学者对于绿色信贷政策对于经济发展、产业结构的正面促进作用达成共识。绿色信贷政策可以通过对资金流向和流量的引导，促进绿色节能环保类产业获得更多资源，抑制重污染产业扩张甚至缩小其规模，从而促进生产方式向污染小、耗能少的绿色生产方式转变，促进产业结构向清洁高效可持续转变，企业和产业的活力发展带动经济转型和发展。在这一影响机制中，资金的形成和导向作用是得到學者较多验证的。在该角度的现有研究中，定性分析占大多数，更精确和进一步量化绿色信贷政策宏观经济效应的成本效益分析相关研究有待进一步深入。

三、绿色信贷政策对环境治理的影响

绿色信贷政策的初衷是通过绿色信贷这一金融工具，大力推进生态文明建设、保护生态环境、实现绿色可持续的经济发展。对于绿色信贷政策实施在生态环境改善方面的政策效果研究主要分为两类。一是直接分析，对绿色信贷政策实施、绿色信贷数据、区域和企业污染物排放数据等进行实证研究，直接分析绿色信贷政策对环境污染治理的作用和效果。二是间接分析，通过理论和实证分析绿色信贷政策实施对于绿色经济、产业结构、绿色环保企业经营的影响，进而得出绿色信贷政策实施对生态环境的影响;也有研究从企业环境信息披露的角度出发，认为绿色信贷政策等对企业的环境信息披露提出了更高的要求，影响企业债务融资和经营效益，从而促使企业加大节能减排、污染物处理、恢复环境等方面的力度，引导企业向绿色可持续方向发展，从而有利于环境保护。

关于绿色信贷对环境污染治理直接影响方面的研究，主要基于绿色信贷规模的分析。赵朝霞（2015）指出绿色信贷的平均增速与节能减排正相关，节能和减排两者的效果差异是很明显的。修靜等（2015）指出绿色信贷政策在节能减排方面虽有积极效果，但进一步发展的空间有限;黄田帅（2018）则肯定了绿色信贷在同一经济效益和环境效应上的作用。王嘉诚（2019）从检验环境污染的空间相关性着手，通过构建空间计量模型评估全局和地区绿色信贷政策实施对环境污染治理的影响，发现中国30个省份的环境污染情况存在显著的空间正相关性，整体上来说颁布和实施绿色信贷政策对环境污染治理有显著的正向作用，该影响在区域间存在明显的差异，绿色信贷在沿海地区对环境质量有明显的改善作用，在内陆地区作用不显著。吴佳慧等（2020）采用空间杜宾模型进行实证分析，发现信贷总额对环境质量有负向作用，通过绿色信贷政策作用下调节信贷结构可以在一定程度上缓解该负向影响，绿色信贷发展对于环境质量有正向作用;同时，绿色信贷政策不存在空间溢出效应，但环境质量存在显著的空间溢出效应，推动绿色技术创新能产生对周边地区环境改善的辐射效果。张晓音（2020）在可持续发展理论和金融供给侧结构性改革理论的基础上，选取30个省份的面板数据进行实证研究，发现绿色信贷政策对于空气污染、水污染、固体污染三类污染物排放物有显著的负向作用，证明了绿色信贷政策对环境质量改善的直接作用，同时也发现经济发达地区对该政策的反应更加敏感。由此可见，已有研究对于绿色信贷政策对于企业节能减排、生态环境改善的促进作用可以达成共识。

四、绿色信贷政策对商业银行经营的影响

赤道原则是商业银行一项重要的绿色金融创新，该原则要求商业银行在评估贷款项目时要考虑其环境影响和社会效应，以充分发挥金融配置资源在促进绿色环保方面的效力。Scholtens&Dam（2007）表明签署“赤道原则”的商业银行会具有相对更高的社会责任感，获得更高的社会声誉，其正效应足以弥补负影响。Jeucken（2003）提出商业银行对绿色金融反应过程可以归纳为“从抵制、规避到主动，最后可持续”为特点的四个阶段。Verma（2012）认为诚然绿色信贷等经济政策有利于环境保护和经济长足发展，商业银行等金融机构作为盈利性企业有自身的利益需求，但主动承担社会责任、实施环境金融业务的意识并不高，这需要政策加以引导。Serrano Cinca（2016）由于实施绿色信贷的过程中商业银行不得不面临各种环境风险，为降低该风险银行需要区别对待不同环境特征企业的贷款需求。

国内学者对于绿色信贷影响商业银行绩效有不同的意见。一部分学者认为绿色信贷的开展及可以增强银行竞争力，获得较高的社会声誉，由此提高银行绩效。高晓燕和高歌（2018）通过构建银行竞争力指数，发现扩张绿色信贷规模可以增强银行的竞争力;何凌云（2018）、廖筠（2019）发现在银行资产收益率、银行经营效率方面，绿色信贷体现出促进作用;易晓文（2018）定量分析银行利润受到绿色信贷政策的影响大小，发现绿色信贷存量对于兴业银行的利润影响明显。张恒等（2014）采用数据包络法量化定性指标，实证分析商业银行的绿色管理效率。韩一晴（2014）基于商业银行绿色信贷数据，发现绿色信贷可以优化商业银行财务绩效，对其经营有正面影响。另一部分学者发现绿色信贷会损害商业银行的盈利能力，降低营业利润。葛林（2016）使用KMV模型分析两高企业和新能源行业的上市公司，发现尽管绿色信贷政策能够降低商业银行信用风险，并优化信贷结构，但由于新能源行业有明显的风险差异，存在较多因素导致盈利不稳定。

此外，有许多学者进行了实务案例分析。上海银监局绿色信贷研究课题组（2016）以上海商业银行为对象，分析其实施绿色信贷政策现状和产生的问题，进一步指出制约政策发展的内外部因素。由于国外实施绿色信贷较早、经验也更为丰富，蒋先玲和徐鹤龙（2016）指出我国的商业银行应学习国外银行的经验，积极推进绿色信贷创新、控制或降低绿色信贷风险、加强绿色信贷管理，以实现绿色金融的有序稳步发展。

由此可见，在绿色信贷政策对商业银行经营的影响这一角度的理论和实证研究中，学者尚未达成一致意见。从商业银行的社会效益角度考量，绿色信贷政策无疑是从政策上引导商业银行建立社会责任和环境意识，商业银行在有力执行绿色信贷政策的同时有机会获得一定的社会声誉，但在其公司整体层面该影响力的大小有待考证。从商业银行绩效和风险角度考量，学者通过实证得出的结论不一致，这有可能是因为绿色信贷政策的实施期限和规模有限以及政策落实力度不同，在数据的可得性和准确性方面也需要进一步优化。

五、绿色信贷政策对企业债务融资的影响

企业的投资和融资行为会受到政府非常规的货币政策和商业银行的信贷政策影响，且特征相异的企业融资受到的影响也不同，这也正是绿色信贷政策的实施价值所在。Schneider（2008）指出在债务融资市场，由于日益严格的环保法律法规和发展绿色可持续经济的趋势，高污染企业通常被视为高风险项目，债权人会提出更高的收益率以补偿环境绩效差的企业承担污染治理责任的环境风险，即企业环境绩效与债务成本显著负相关。Wojciech Przychodzen et al.（2018）从上市企业财务绩效角度出发说明当企业重视绿色环保、环境导向的信息时可以优化股东价值，绿色企业融资活动能显著改善公司财务绩效。Xu&Li （2020） 讨论了绿色信贷政策发展对于不同类型企业的债务成本和期限的不对称影响，绿色信贷政策在债务成本方面有利于环保企业而增加了两高企业的负担，但在债务期限方面仅对两高企业有明显降低作用，对绿色企业影响不大。

蔡海静（2013）发现实施绿色信贷政策影响企业短期借款行为，但由于银行审批长期借款时更注重借款人偿债能力，对于企业长期债融资行为影响不明显，且借款成本并没有体现政策效果。连莉莉（2015）对比了绿色企业和污染企业在绿色信贷政策实施前后的债务融资成本变化，指出绿色企业相较而言承担更低的债务成本，说明绿色信贷政策的有效性。苏冬蔚和连莉莉（2018）进一步指出重污染企业的债务成本（以有息债务融资度量）和长期负债显著下降，这种降幅在高排放地区和国有企业体现的更明显;在企业投资方面，国有高污染企业新增投资额显著降低，证明了绿色信贷政策的融资方面的惩罚效应和投资方面的抑制效应。相似的结论还有，陈琪（2019）指出绿色信贷既有效抑制高污染企业的债务融资规模，也增加了其债务融资成本，同时这种效果在市场化水平较高和法制化程度较高的地区更为明显。但也有学者提出相反的观点和不同结论，张颖和吴桐（2018）发现绿色信贷政策对于两高企业的债务融资成本影响十分有限，这是因为商业银行经营与重资产、盈利稳定的两高企业联系紧密，盈利性的约束大大削弱了项目环境风险的影响。此外，我国绿色金融的基础制度建设不完善（如法律制度、监管体系、激励惩罚措施）也导致商业银行绿色信贷建设缺少专业技术，绿色信贷政策实施现状不乐观。

由此可见，目前学者对绿色信贷政策对于企业主体的影响的研究主要集中在企业债务融资这一角度，具体而言包括债务融资规模、债务融资成本和债务融资机构，并考虑了产权异质性和所处地区经济发展水平带来的不同效应。现有研究基本证实了绿色信贷政策可以降低企业债务融资成本，对于企业短期债务的影响比长期债务的影响更大，以及抑制高污染企业的债务融资规模。此外，近年来也逐渐有学者研究绿色信贷政策对于企业投资、企业创新的影响，考虑以企业环境披露作为中间渠道影响债务融资等不同视角，对于绿色信贷政策下企业主体的研究角度还可以进一步创新。

六、结语

本文通过对现有文献进行整理归纳，系统性梳理了绿色信贷政策实施效果的现有研究成果，对绿色信贷政策对经济发展、产业结构升级、环境治理、商业银行经营及企业债务融资等方面的影响研究进行了综述，绿色信贷政策对经济发展、产业结构升级有促进和优化作用;对于环境污染治理存在一定程度的正向影响，对环境的改善作用地区差异显著;对于商业银行经营同时产生正面和负面效应，需要政府进行积极的政策引导;对于企业的债务融资和经营产生一定程度的正面影响且具有异质性。

总体来说，学者对绿色信贷政策实施效果方面研究领域较为集中，研究角度有待于扩展和创新，实证研究中量化指标的精确度和相关性有待提高，绿色信贷政策对微观主体的作用机制也有待进一步探索。未来研究方向可能包括绿色信贷政策对微观主体多方面的影响和作用机制，以及绿色信贷政策与可持续经济发展之间作用机理的探讨。如对于绿色信贷政策下企业主体的研究，企业债务融资方面的理论研究已经较为丰富和完善，可以进一步探讨和丰富绿色信贷政策对企业绿色生产、绿色创新等方面影响和影响机制的研究，对于其中相关因素的量化可以进一步提高针对性。■

（责任编辑：张恩娟）

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作者：范小妍 钱水土

绿色信贷制度思考论文 篇3：

绿色信贷对商业银行的经营发展影响研究

摘要：绿色信贷为商业银行经营发展带来机遇的同时也存在考验，本文从正反两方面入手分析绿色信贷对商业银行的经营发展影响，提出推动商业银绿色信贷高质量发展的相关建议。

关键词：绿色信贷;商业银行;经营发展

一、引言

随着我国绿色金融政策红利释放，作为绿色金融的重要构成部分，绿色信贷对商业银行的经营发展影响日渐突出。绿色信贷强调商业银行在贷款审核机制中要突出环境信息考察，以此更好地识别企业环境风险，实现经济可持续发展。中央财经大学绿色金融国际研究院相关研究认为，由于信息获得和专业知识不对称，实施绿色信贷政策会降低大型国有控股银行信用风险，提升城市商业银行信贷风险。陈昆等1（2021）依据对14家商业银行的实证分析结果提出，绿色信贷总体上有利于商业银行的经营绩效发展。現有文献主要从信贷风险和商业银行经营绩效角度考虑绿色信贷带来的影响，本文通过梳理我国商业银行绿色信贷发展现状，客观地从发展机遇和发展考验两方面分析绿色信贷给商业银行带来的经营发展影响，提出进一步推动商业银行绿色信贷发展的对策建议。

二、我国商业银行绿色信贷发展现状

（一）政策体系初步完善

目前我国在《绿色信贷指引》《绿色信贷实施情况关键评价指标》《关于开展银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知》和《通知征求意见稿》的规范约束下，初步形成了涵盖顶层设计、统计分类制度、考核评价体系和激励机制在内的绿色信贷监管及评价体系。

（二）贷款投放稳步提升

根据人民银行统计数据，截至2020年末，我国主要商业银行的绿色信贷余额已超过11万亿元，与2013年的5.2万亿元相比，复合增速达到11%。在政策指引下，各行通过创新绿色信贷项目信用结构、创新绿色产业链融资业务和助力国际绿色产业合作等形式发展绿色信贷。整体看来，我国商业银行绿色信贷质量良好，规模稳定增长，为提升环境质量、优化产业结构、实现可持续发展发挥了相应作用。

（三）存量占比仍在低位

虽然绿色信贷投放在稳步提升，但在总贷款投放中的占比仍然较低，截至2021年3月末，绿色信贷余额仅占总贷款额的7.2%，随着政策红利进一步释放，未来仍有较大的市场空间。从投放主体看，规模较大的商业银行主要是工商银行、农业银行和建设银行，主要投放于绿色交通运输和新能源领域，趋势上也逐渐多元化。

三、绿色信贷对商业银行的经营发展影响

（一）迎来经营发展机遇

“十四五”时期，我国“碳达峰、碳中和”战略部署将加速国内产业结构、能源结构的转型升级，进一步催生大量绿色信贷需求。各商业银行将围绕绿色信贷产品和服务开展激烈竞争，有利于优化信贷结构，扩大市场份额，提升经营效益，扩大品牌影响力。同时绿色信贷带来的良好生态效益和经济产业转型会反哺商业银行，促进经营发展与生态的良性循环。

（二）面临经营发展考验

1、发展机制未健全。与国际社会相比，我国绿色信贷开始时间相对较晚，发展机制尚未健全。早在20世纪80年代，美国《超级基金法案》就对商业银行的信贷业务提出了项目环境管理要求，2002年“赤道原则”更细分了绿色项目等级和分类管理要求。从2007年开始，在我国绿色信贷政策引导下，各商业银行不断推动绿色信贷业务发展，但整体以点状投放居多，加上不同区域的绿色环保政策存在差异性、绿色项目标准难以界定、利息收入低、资金使用监管难、项目信息不透明等均制约了商业银行对绿色信贷业务的推动。

2、产品创新滞后。各商业银行仍以压降高污染型企业信贷规模和向节能减排企业加大信贷支持作为绿色信贷业务发展的主要方式，绿色信贷产品和服务手段单一。绿色环保行业本身存在的较大风险和不确定性也使得商业银行缺乏对绿色信贷产品进行创新的内生动力，因此现有产品也主要是围绕传统农业、新能源项目进行对接，对绿色租赁、绿色产业链融资、零售绿色信贷等新型绿色信贷产品的研发和多元服务推动较为滞后。

3、业务推广难度大。虽然商业银行已在绿色信贷发展方面进行了探索和尝试，但是执行标准不一制、监管不到位的问题仍存在，部分企业尚未贯彻落实绿色发展理念，未与政府、监管部门、金融机构达成共识，绿色信贷理念和意愿不强，致使商业银行的绿色信贷业务推广难度增大。

4、信贷风险提升。虽然大多数商业银行都出台了业务指引支持和规范绿色信贷发展，但是较传统信贷业务仍缺乏评估信息来源和评价标准认定，面临虚构绿色项目骗取信贷资金风险、变更绿色项目投资金额或拆分绿色项目的多头、超额融资风险以及借绿色项目融资后变更资金用途的风险。随着贷款投放不断增大，在信贷管理上也明显滞后于传统贷款业务。

5、专业人才缺乏。面对市场不断增长的绿色信贷业务发展需求，商业银行缺乏能够独立完成绿色产品和项目的评判认定、绿色信贷客户准入审查、绿色信贷流程管理与内部控制方面的专业信贷人员，也缺乏具备绿色节能、环保可持续发展等复合学科背景的专业型管理人才。

四、推动商业银行绿色信贷发展的对策建议

（一）健全绿色信贷发展机制

将绿色发展理念贯穿商业银行经营管理全过程，坚持绿色信贷发展战略理念，逐步健全政策框架体系，形成完整的绿色信贷发展机制。突出品牌优势，打造商业银行绿色信贷优势品牌，稳步扩大绿色信贷投放，助力经济社会发展实现绿色转型。将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计，检查发现重大问题的依据规定进行问责。

（二）构建绿色信贷创新体系

通过设立绿色金融事业部或者绿色信贷中心、绿色信贷工作小组，将绿色理念、绿色标准贯穿到信贷业务发展全过程，完善绿色信贷业务体系。推动绿色信贷产品和服务的创新研发工作，将更多的信贷资源投向生态环保、绿色科技、健康旅游等绿色产业领域。

（三）实施绿色信贷项目动态监管

实施绿色信贷项目动态监管，确保信贷资金切实运用到绿色发展上。商业银行应当通过规范借贷条款、业务流程和内控合规的方式，约束客户加强环境和社会风险管理，并将管理结果作为决定信贷资金拨付的重要依据。对绿色信贷资金使用、绿色信贷增幅及风险控制、绿色信贷项目合规性持续动态监管，确保绿色信贷资金的安全。

（四）加大绿色金融人才选培

增加在绿色环保、可持续发展方面具备专业知识的专业型、复合型人才聘用，并着重培养一批具有绿色发展理念、了解绿色环保知识的专业信贷人员，提升员工绿色信贷业务能力，推动商业银行绿色信贷业务高质量发展。

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作者简介

覃圣睿，男，经济师，中国农业银行广西区分行信用管理部，研究方向为信用管理。

注释

1陈昆、孙秀冰、于慧林.绿色信贷对商业银行经营绩效的影响[J].区域金融研究.2021，（03）

作者：覃圣睿