农村金融发展分析论文

2022-04-19

摘要:自改革开放以来,我国始终坚持以经济建设为中心这一基本政策,贯彻着重城市轻农村、重工业轻农业的发展战略。随着我国经济的飞速发展,农村经济已严重落后于城市经济,成为制约我国经济进一步发展的首要因素。而农村金融作为农村经济的动力源泉也存在发展不足的问题。下面是小编为大家整理的《农村金融发展分析论文(精选3篇)》相关资料,欢迎阅读!

农村金融发展分析论文 篇1:

农业经济增长与农村金融发展关系分析

关键词:农村金融;农业经济;问题;对策

近年来,随着党和政府对农民、农村、农业问题的重视和支持,我国农业发展取得了举世瞩目的成就。“三农”问题关系到我国的经济发展,是当前的一项重要工作任务。发展农民、农村、农业已成为新时代农业工作的共识,我国出台了相关文件,颁布了支持“三农”发展的相关政策。
1 农村金融发展的现状与优势

1.1 有效降低金融风险

在传统经济环境下,农村金融发展规模不大,支持农业经济发展的力度不够。此外,存在着许多不健全、不公正的金融交易行为,例如人为占用农业发展资金,利用农业贷款进行违规操作等,造成农业金融的混乱和不稳定因素。强化对农业金融发展的制度约束,是农村金融健康发展的充分保障,也是农村金融稳定发展的重要保障。通过对农村金融发展进行制度约束,可以有效避免农业金融发展中的市场混乱,对人为操纵金融市场活动进行集中治理,保障金融市场主体的稳定和健康发展,避免农业金融资金的不当使用,造成不必要的金融农业风险。

1.2 合理引导农村金融资金流向

我国农业金融在受到政策制度约束之前,存在着资金流向不合理、资金结构不科学等问题。其主要表现是:农业金融向国有农场以及农业合作社等经济实力较强的企业倾斜,而对农村微型农业企业和个体农户的支持不足,造成农业金融经济发展的不平衡和不充分,由于缺乏政策资金的支持,许多农业经济中小企业和农户往往面临高息借贷的困境。而且许多由于非法集资,非法套取农业金融资金的人还存在着无法偿还金融贷款的可能性,他们或成为老赖,或继续高利借贷,给农业金融发展造成了许多不稳定因素。因此,政策制度约束对发展农业金融、规范发展方向和资金流向、提高农村经济发展质量具有特殊意义。

1.3 加快农村金融资源流转

农业金融的发展逐渐适应了我国经济发展的新形势,改变了传统的粗放型经营方式。一方面,我国农业金融也在逐步规范自己的业务发展方向,积极地根据农村经济的实际情况,逐步完善金融服务模式,改变金融经营方式,在金融资源的配置和配置比例上也趋于合理,促进了农业金融资金的快速流动。并且农业金融积极主动地调整业务工作方向,积极向农业农产品销售领域拓展,农业金融积极投资于农产品销售渠道,运用信息技术帮助农业经济走上网络销售模式,对提高我国农产品的市场销售能力具有特殊的金融支持作用。
2 农业经济增长与农村金融发展关系

2.1 定向支持重点农业产业

当前,我国正处于经济新常态的发展阶段,提高农业金融发展潜力,利用农业金融服务支持农业经济发展,对我国农业全面发展具有重要意义。提高农业金融支持重点农业产业发展的能力,建立现代农业金融管理机制,保障农业金融具有较强的市场抗风险能力,强化农业金融的发展内涵。改变传统农业金融的发展方向,加大农业金融对农业农村产业孵化项目的支持和投入,支持农业金融业务的发展转型,促进农业金融拓展發展空间,改变业务结构,实现高质量发展。

2.2 完善农村金融资金结构

就我国农业经济发展而言,农业金融的发展对农业经济发展质量的提升更为显著。通过金融支持,我国的农业经济得到了资金、技术、人才等方面的帮助,提高了农业的科技含量,改进了农业机械技术,更新了农业发展的管理技术手段,先后形成了智慧农业等项目。因此说,农业金融对农业经济的发展有较好的促进作用。但是在农业经济不断发展的今天,农业金融在为经济发展服务的过程中,也出现了金融资金结构失衡、资金向农业大行业流动、农业金融债务风险急剧上升等问题。解决上述问题的关键在于完善农村金融的资金结构,优化农村金融的资金业务比例,调整业务资金流向。农业金融可以根据国家政策调整资金供给方向,把资金投向微型农业企业、农村贫困人口、现代农村技术合作社等产业,利用国家的政策补贴,增加农业金融的收益点,还可以改善农业经济中资金不平衡的状况,使农业经济中的弱势群体获得资金流动,帮助这些企业和个人实现发展目标。

2.3 保证农业金融资金合理流动

保障农业金融资金的合理流动,提高资金周转效率,对农业经济的发展有着特殊的作用。农业金融的发展一方面需要金融资金的支持,但由于资本具有趋利性,因此在农业金融的发展过程中,许多金融资本都被高收益的企业所占有,如国有农场等。在某些急需资金的农业经济领域,财政资金的流动性较差,导致许多农业企业资金链断裂。而且,许多农业金融资金长期被大型国有农业项目占用,这些项目建设周期长,资金周转时效长,造成了农业金融市场资金短缺。这一现象表明,我国农业金融资源合理配置的能力还比较薄弱,在许多领域都存在资金分配不均的问题。要解决这一问题,必须加强农业金融产业的资金管理能力,提高社会资金流动的效率,提高农业金融的资金流动的预见性,保证农业金融资金的周期性合理流动,使农业各领域的资金分配趋于平衡。
3 结语

农业经济发展是经济新常态下关系国家经济发展全局的重大问题,是社会发展的重要内容。农村金融如要不断增强资本金融活力,需通过采取定向扶持重点农业产业、扶持农业农村孵化项目等形式,提升自身对农业经济的帮助和支持。通过加强风险防控能力,防范农业金融风险,不断完善农业金融业的资金结构,实现农业经济的健康运行。

作者:张永文

农村金融发展分析论文 篇2:

我国农村金融发展问题分析与对策研究

摘 要:自改革开放以来,我国始终坚持以经济建设为中心这一基本政策,贯彻着重城市轻农村、重工业轻农业的发展战略。随着我国经济的飞速发展,农村经济已严重落后于城市经济,成为制约我国经济进一步发展的首要因素。而农村金融作为农村经济的动力源泉也存在发展不足的问题。基于此,结合理论与实践,分析得出我国农村金融发展存在农业信贷不足、农村基层金融机构匮乏、农村金融体系不完备、政府干预过多四个问题,并结合国外创新经验和我国实际,与此对应地提出科学合理解决信贷不足问题、加大农村基层金融机构建立及其合作、建立多元化农村金融服务体系、进行政府准确定位四个对策建议,以促进农村金融进一步完善和可持续发展。

关键词:农村金融;问题分析;对策研究

0 引言

金融的核心是价值的跨期交换。农村金融是金融的重要组成部分之一,因而具有与金融相一致的目标,即跨期交换价值以寻求最大化的未来收益。农村金融是相对于城市金融而言的,是指在农村地区进行的一系列金融活动,包括农村资金的筹集、使用以及农村金融体系的发展和完善。由此可知,农村金融的发展与地域特征有着密切的关系。

我国是一个农业大国,受传统文化和习惯影响,大多数农村居民选择将现金存放于家中或者借给亲朋好友,导致农民闲散资金没有集中到金融平台上。而农业经济的快速发展,依赖于原有的技术进行升级或者种植转型,这需要建立农村金融服务体系来提供可持续资金。由此可见,把农村金融落实到农村,能在很大程度上提高农民闲散资金的使用效率,加快农业技术的更新,最大限度上提升新型农业的普及率,从根本上促进农业经济的发展。因此,发展农村金融对农村经济发展至关重要。但现阶段我国农村金融发展存在诸多问题,阻碍了农业经济的增长。本文就我国农村金融发展现阶段存在的问题做出了如下分析。

1 问题研究

1.1 农业信贷不足

我国农业信贷不足主要体现在以下三个方面:第一,农民对金融服务机构缺乏信任。此外,由于大多数农村居民收入偏低,难以承担不能按时还款导致的大量利息负担,使其向金融机构贷款的意愿不强;第二,农村金融机构对县、乡、村支行的监督和管理力度不足,经常发生贷款给商业企业和发放高利贷的现象,因而减少了可供农业贷款的资金;第三,政府部门参与了涉及县、乡、村的大部分农业项目。然而近年来随着市场经济的不断深入,一些企业也参與公共设施的建设,由于企业借贷建设公共设施的款项实际上是不良贷款,导致金融机构和政府部门的信用风险不断增加。

1.2 农村基层金融机构匮乏

虽然在政府的推动下,要求金融服务体系全面覆盖每一个农村,但是我国农村分布比较广泛,很难实现全面覆盖。由于地理环境的限制,很多偏远农村的金融体系主要是大型的商业银行(如建设银行、工商银行等)和农村信用社,而这些大型商业银行主要面向商业企业,涉及农村金融的份额有限,根本满足不了农业经济增长的需求。另外,一些更偏远的地区只有农村信用社或者根本没有任何金融服务体系,很大程度上限制了这些地区的农业经济发展。

1.3 农村金融体系不完备

农村金融的贷款普遍低于存款,但是并不表示农村金融信贷就能满足我国农业经济发展的具体需求。在贷款过程中,存在信用评价、财产实物抵押等问题,导致信贷不能通过农村金融服务机构实现。正规金融机构匮乏与农民金融业务需求之间的矛盾促进了非正规农村金融机构的产生。虽然非正规农村金融机构在一定程度上弥补了正规金融机构的缺陷且满足了农民信贷的需求,但是我国非正规农村金融机构出现较晚,管理体系和一系列相关制度还不够完善,在信贷过程中仍然依赖亲情关系,不利于农业经济的持续增长。

1.4 行政干预过多

麦金农和肖认为金融抑制会造成金融与经济之间发展不足的恶性循环,由于发展中国家对经济活动过多的行政干预,使得其易于出现金融抑制现象,严重阻碍金融业的发展,进一步抑制经济发展。在我国,由于农村基础设施建设不完备,大多数农村地区的金融机构仅有大型商业银行及农村信用社。大型商业银行是国家控股企业,由国家直接管控;农村信用社目前是国务院和银监会双重领导的部门,由此可知,我国农村地区的金融机构带有强烈的政治因素,过多地受到行政干预,抑制了农业经济的发展。

2 国外农村金融体系的创新

2.1 美国

美国合作农业信贷系统由农业信贷管理署(FCA)独立监管,农业信贷商会和国会农业委员会立法监督双重监督。该信贷系统覆盖全国,没有存款业务,只进行放款,由基金、保险和按揭公司提供信贷资金。政府足够的资金和政策支持和成熟的相关法律体系保障该系统的运行和发展。

2.2 法国

法国农村金融体系主要由政府控制,金融机构业务与国家政策紧密相连,政府对于所有符合国家发展政策的项目都会给予支持和补助。除此之外,金融机构之间交往频繁,信息传递便捷,业务经营灵活,使得其农村合作金融十分发达。

2.3 泰国

泰国政府十分重视农村金融,农业信贷基金较为充裕。其中最具特色的是实物贷款, 合作银行作为泰国大型银行之一,与一百多家供应商合作,由厂商提供优质农业生产资料和农具,并通过实物贷款的方式将厂商提供的农业生产资料和农具发放给农民,既保障了农业生产资料的供应,也提高了农民闲散资金的利用率。

3 结合国外创新经验及我国实际进行对策分析

3.1 结合我国实际科学合理解决信贷不足问题

解决农业信贷不足问题可以从以下三个方面入手:第一,对农户普及农村金融理念。我国大多数农村居民的文化程度较低,对农村金融服务体系知之甚少。所以有必要在农村开展大范围的金融教育,让每个农民能够充分理解和准确认识到农村金融的重要性、具体价值及意义,引导农民积极主动寻求农村金融机构的帮助。第二,进一步优化农村金融监管机制。借鉴美国双重金融监管体制并结合我国实际,可建立由国务院和银监会共同监管农村金融服务机构的监督体系,同时金融机构内部应注重提高农村金融机构内部工作人员的自律能力,杜绝不良借贷问题的发生。除此之外,建立激励性监管机制,通过利益补贴的方式来监管由于信息不对称而发生的道德风险,促使农村金融机构走集约型增长道路。第三,加强政策性资金的注入。我国农村经济发展滞后,导致我国农民收入普遍偏低。农村居民缺乏储蓄资金使得农村金融机构面临资金供给不足的问题。因此,需要向农村地区注入政策性资金,同时引入非营利的专业金融机构参与资金分配。特别地,农业的融资成本必须低于其他产业的成本,即融资利率要求比其他产业低。

3.2 加大农村基层金融机构的建立及其合作

就我國农村金融机构的现状而言,县级的金融机构比较完善,但乡级和村级的农村金融机构仍然极度缺乏。对于偏远农村来说,乡级政府要加强基础设施建设和地区特色产业构建,积极进行招商引资,吸引大、中、小型商业银行在基层地区设立服务点,不断丰富农村地区金融组织。同时,基于法国合作金融的成功经验,我国也应加强不同类型金融组织之间的合作,促进信息的及时畅通,在法律上保证其地位独立,使农村金融业务经营灵活,进而促进农业经济能够持续稳定的发展。

3.3 建立多元化的农村金融服务体系

要保证我国农业经济实现持续稳定的发展,就必须在农村金融欠发达地区逐步完善金融服务体系。多元化农村金融服务体系,指的是除了完善正规的金融机构,还需要积极引导非正规的金融机构科学合理的发展,即以正规金融机构为主,非正规金融机构为辅的农村金融服务体系。政府应借鉴非正规金融机构的经营模式及贷款方式,不断完善正规金融机构的服务体制,同时,也应尝试在一些有条件的乡镇进行试点,将非正规金融机构纳入到正规的监管范围内,使其发挥活跃基层农村金融体系的作用,促进地区经济的发展。

3.4 进行政府准确定位

不完全竞争市场理论认为稳定有效率的金融市场仍需必要、合理的政府干预。结合我国农村金融实际,过多的行政干预制约了其进一步发展。在农村金融体系中,政府充当的角色应是宏观环境的提供者和市场规则的制定者。针对宏观环境提供者这一角色,政府应在全社会大力提倡信用观念,建立完备的信用考核体系,对金融机构的往来信用状况进行全面公开并科学地划分信用等级,为农村居民选择金融机构时提供参考依据。政府也应基于农村居民借贷款历史记录建立相应的信用等级,对于信用等级高的农民给予一定的奖励,如享受优惠利息等政策。通过提高金融机构和农村居民两者的信用状况来促进农村金融服务体系的完善,进一步促进农村经济的可持续发展。针对市场规则的制定者这一角色,政府应建立关于农村金融市场有序运行的法律法规,为农村金融信用活动营造法制环境。政府的执法力度对良好信用秩序的建立至关重要,因而对于破坏农村金融市场秩序的金融机构和农村居民都应根据相关法律条款给予对应的惩罚措施,公平对待每一个金融机构和农村居民,建造有法必依、执法必严的市场环境。

4 结束语

综上所述,随着我国社会经济的持续发展,城乡差距不断加大,农业经济对我国社会经济进一步发展起着至关重要的作用。基于此,各地农村要抓住十九大报告中提出的实施乡村振兴战略的发展机遇,基层政府部门要重视农业信贷不足、农村基层金融机构匮乏、农村金融体系不完备、行政干预过多等问题,在加大基层农村金融服务体系建立的同时,借鉴国外创新经验并结合我国实际,积极向农民普及金融知识,加强基层金融机构的交流与合作,在不断完善正规金融机构的同时鼓励并引导非正规金融机构的制度创新,促进正规金融机构和非正规金融机构协调发展,共同维护多元化的基层农村金融体系。相信在中央政府政策制定、基层政府政策执行、农民积极合作的共同努力下,我国农村金融定会发挥其活跃农村经济的作用,使得我国农村经济欣欣向荣,促进农业经济的发展。

参考文献

[1]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].上海:上海三联书店,1997.

[2]周裕伟. 美国农业信贷系统发展经验及启示[J].时代金融,2011,(2).

[3]唐开妍.国外农村金融体系对中国的启示[D].成都:四川大学,2007.

[4]丁鹭. 金融排斥视角下金融发展对农业经济增长的影响研究[J]. 河南财政税务高等专科学校学报,2015,(06):34-36.

[5]李夏丹. 农村金融发展与农业经济增长[J]. 中小企业管理与科技(下旬刊),2015,(09):160.

作者:钟芸

农村金融发展分析论文 篇3:

吉林省农村金融发展问题分析

摘要:为了了解吉林省農村金融发展并提出相关建议,对吉林省长春市合心镇农户进行问卷调查。在了解了现阶段吉林省农村金融发展现状后,发现吉林省农村金融存在着许多的问题,比如信贷需求不明显,信贷业务晦涩难懂,相关业务宣传力度不足,而通过对问题的分析和当地农村金融发展的需要提出了相应的解决方法,如加大资金投入、加强监管力度、完善民间信贷市场、建立现代化农业保险。

关键词:农村金融;吉林省现状;解决措施

一、农村金融发展现状

伴随吉林省农村经济的发展,农村金融业取得了长足进步,但通过实际调研可以了解到现状并不十分乐观,主要表现在以下几个方面:

(一)信贷需求不明显。

在成员进行实际调研中可以发现普通农户对于国家、地区的对农村金融增添的机构、建立的政策却表现出十分冷淡的态度。

通过暑假期间对吉林省长春市合心镇的调研数据进行分析可以发现,在被访问的农户中真正存在借款现象的农户仅占据21%,而在在这21%的人群中通过农村信贷借款的人少于一半,其他的人均通过亲戚朋友的渠道来借款。

通过对原始数据的分析可以了解到,尽管现在针对农村金融的政策和机构在变多但农户对其却不会产生过大的兴趣,这也就使得农村金融的发展变得异常的缓慢。

(二)农村信贷业务减少、资金流失严重。

在如今的农村中,商业银行用于农村金融的相关业务不多,同时农户由于贷款渠道的减少,使得其贷款的额度也就减少,这样便形成了恶性循环。通过调查可以了解到,在不想贷款的农户中其中有将近40%的农户是因为贷款的渠道减少贷款负担过大放弃了贷款的想法。

(三)贷款定价利率定价机制僵化、贷款程序繁琐。

现在由于农村经济的多元化发展现有的农村金融的发展还是不够,比如当前农村信贷的贷款利率定价存在着“一刀切”的现象,不管农户的信誉度是多少、抵押物价值、贷款额度的大小贷款的利率都是一样的,这使得部分贷款的农户的利益在一定程度稍早受到了损害。

而且在调查的过程中发现,绝大多数的农户表示在进行贷块时,需要填各种各样的单据,需要等待很长的时间,并且无法一次完成需要进行多次,办理各种手续。这样就造成了大多数的农户不愿意去贷款。

(四)贷款业务晦涩难懂,现有业务宣传力度不足。

在农村金融的相关业务中也有不少是比较人性化的、比较适合现有的农村经济发展、农户需要的。但却还是只有很少数的农户来办理贷款业务。

通过对农户进行访问了解到,有很多的农户根本就不知道有这样几款可适合自己贷款的业务,同时也有部分的农户知道有这样的业务但却不敢去贷款,当问起原因是发现这样的农户不敢贷款的原因竟然是无法理解现有业务的内容,怕自己被骗。

由于我国农村的文化程度集中分布在初高中,所以对于一些专业用语确实存在着无法理解的现象,这样也就造成了有合适业务也无人贷款的结果。

(五)农户对于农业保险了解不足,农业保险政策不完善。

一是对于农业保险没有了解或者说仅仅是听说过;二是觉得农业保险的费用过于高,用农户的说就是“自己入农业保险仅仅是白给保险公司送钱”。

保险公司因为无利可图便减少农业保险投入,农户觉得农业保险不合理便不入,这样的结果使得农户的收入得不到保障,极大影响了农村经济的发展。

(六)政府扶持力度不足,相关工作落实不到位。

实际调查时发现,虽然国家对于农业有政策的倾斜,但农户却无法感受到自身利益的增加,在调查中,当询问到政府近几年是否有惠农政策来改善现阶段的农村金融现状时,大多数的农户的回答是有一些,但政策对于自己的作用不大,也有少部分农户表示仅仅是听说过但并未落实在自己身上。问到政府近几年是否在农村信贷方面有补助或优惠时,多数的农户回答为有,但很少不会改变现阶段自己贷款难的现状。

(七)民间信贷市场不规范,风险大。

有很多农户因为去银行、信用社等机构贷款的程序较为繁琐、没有合适的业务,而自己又急需用钱就选择在民间借贷。

但有的民间贷款机构公然用高利息揽储,而且有的民间借贷虽然简单易行但贷款利率较高有“高利贷”的嫌疑,农户由于自我保护意识较为薄弱很有可能向其贷款,最后很有可能产生区域性金融风险,影响农村金融的发展。

二、推进农村金融健康发展措施

(一)构建新型农村金融体系,加大农村金融资金投入。

现在普通农民进行小额贷款时因为没有足够的抵押物,进行贷款还是很困难的。而且我国已有的农村金融模式还是较为固化无法满足农户的贷款需求,所以政府要加快建立新型的农村金融体系,以适应农户贷款的多元化需求。

(二)加大监管力度、确保资金要落实到位。

1.政府要加大对农业的重视程度,在农业方面要实行一定程度的倾斜政策,加大资金投入为我农业健康快速发展提供坚实后盾。2.邮政储蓄银行,农业银行等相关银行要将更多的资金用于农村金融,降低信贷所需的抵押物的水平,甚至可以在了解实际情况后对部分农户实行无抵押贷款。3.建立更多的法律法规,细化相关的责任,来确保资金真正用于农。

(三)规范民间信贷市场以完善农村金融。

我国的农村始终存在着民间信贷,由于民间信贷手续简单、简单易懂被广大农户接受,民间信贷在我国农村金融占了很大比重,是促进农村金融多元化健康发展的重要因素。国家应该根据我国农村金融的实际情况用建立法律法规、提供正规的民间信贷市场、成立专门部门等方法来完善、规范民间信贷,以此将农村金融向前推进。

(四)建立现代化的农业保险,为农村金融做好充分保障。

1.政府应该在农村保险方面实行一定程度的扶植政策。2.保险公司应该眼光放长远,看到农业保险在未来的巨大利润,还应根据不同农户对于保险的需求建立合适的保险业务,以确保农户保险需求都可满足。3.农户主动去了解农业保险知识,不能是被动的接受。农户只有了解农业保险后才能找到适合的业务。

(五)加大政策普及力度,让农户真正融入农村金融。

1.政府可以通过居委会来宣传当今在农村金融方面作出的优惠政策,让农户可以了解到农村金融的最新政策制度,以便做出符合自身的选择。2.相关的银行可以在推出适合农户信贷的政策后,派相关的人员在农村进行业务推广,让更多的农户可以了解业务的内容。

参考文献:

[1]饶媛媛.新形势下中国农村金融发展问题研究[J].商业经济,2015.

[2]刘洋.我国农业保险发展滞后的原因及对策探析[J].金融财税,2015.

[3]王梦瑶.当前农村金融现状分析与对策[J].经济天地,2008

作者:张汉军