互联网消费金融论文提纲

论文题目：互联网消费金融政府监管问题及对策研究

摘要：2020年初,新冠肺炎疫情猝不及防地爆发给互联网消费金融行业带来难以估量的冲击。客户逾期率上升以及新增需求的萎缩给互联网消费金融行业带来了严重的流动性危机。随着疫情的缓解经济形势的好转将释放前期压抑的消费需求,互联网消费金融行业也逐渐回暖。但中国人民银行在2021年2月份回顾中国货币政策执行情况时指出:“货币政策的制定需要注重需求侧管理坚持扩大内需的战略支撑点,激发国内消费潜力,但这一过程必须是风险可控的”。与此同时,政府在2021年3月5日公布的《政府工作报告》中指出,面对金融控股和金融科技的发展,应该更加注重“审慎监管”。金融创新使互联网消费金融延伸出更加多样化的产品和业务,那么相对应的,监管也应该在一定程度上进行强化。由此可见,在拉动经济增长的同时,也存在着很多的风险。这就意味着金融防风险任务仍要继续,那么互联网消费金融作为重要的一环,由于其自身的特殊性,在监管上将会存在更大的挑战。互联网消费金融是指金融机构和互联网公司通过网络终端来向有消费需求的客户发放数额较小的消费贷款的金融活动,一般来说这种贷款的还款期限都比较短。从借款人申请到平台和机构的审核、放款以及借款人最后还款等一系列流程都在以互联网为基础搭建的平台上完成,同时借款人在整个交易过程中不需要提供任何的抵押和担保。随着消费金融业和互联网信息技术的高速发展,“互联网消费金融”作为更加符合现代消费金融模式和适应互联网时代的产物应运而生。现代互联网与传统消费金融深度融合而成的互联网消费金融顺应了时代的发展潮流并且满足了大众日益增长的消费需求。相比于传统消费金融,互联网消费金融审批流程短、手续少、门槛低,这就使得消费者能够在较为方便的授信范围内获取一定规模的临时性消费贷款。互联网消费金融的快速发展不仅改变了传统消费金融的格局,对人们的生活起到了巨大的影响,促使了整个消费金融行业在不断的创新和发展,但同时它在生存发展中也面临着严峻的压力和挑战。在传统消费金融业与互联网的融合发展中,互联网消费金融得到了产生,也就造就了一种兼具两大行业的风险特性的互联网消费金融产业。当前我国互联网消费金融的发展不但要面临由现代互联网信息技术引发的技术、操作风险,以及由法律法规滞后于经济和行业发展而导致的法律风险,还要面临由于消费金融业发展过程中无法避免的政治风险和信用风险。这些问题和风险的爆发,对消费者的权益以及机构和平台自身的正常运行带来了极大地威胁,甚至会波及到整个社会经济的发展以及社会的稳定。由此可见,如何更加有效地对整个互联网消费金融行业进行监管是非常必要和紧迫的。因此,政府要全面加强对互联网消费金融的监管,依据政府监管相关理论规范整个行业的运行机制,从而促进整个互联网消费金融行业乃至于经济社会整体稳定、健康地向前发展。本文以公共利益理论、政府规制理论、回应性监管理论以及协同治理理论为理论支撑,运用文献研究法、访谈法以及案例分析法对我国互联网消费金融政府监管现状及存在的困境进行剖析,并以此为切入点,在借鉴国外互联网消费金融在政府监管经验基础上,提出我国互联网消费金融政府监管的建议和对策。文章主要从七个部分进行详细的论述:首先阐述我国互联网消费金融政府监管的研究背景、研究意义、研究方法等,同时对当前国内外相关领域的学者对互联网消费金融及互联网消费金融政府监管的研究成果进行介绍。其次,阐述消费金融、互联网消费金融、政府监管的涵义,并重点阐述本文所研究的问题——我国互联网消费金融政府监管所运用的理论基础。再次,从我国互联网消费金融行业发展现状、政府监管现状入手,进一步介绍政府监管的必要性。然后结合两个典型案例,对互联网消费金融政府监管面临的困境及原因进行了深入的分析和探讨。主要从政府监管立法、主体、手段、尺度这四个角度进行分析。另外,对国外互联网消费金融政府监管经验进行总结、比较和借鉴,包括美国、日本和印度三个国家。最后,基于全文的分析,就如何优化我国互联网消费金融政府监管水平提出了自己的思考并结合实际情况提出了合理化的建议和对策。通过本文的研究,将进一步完善互联网消费金融监管研究理论体系,为我国互联网消费金融行业的政府监管提供借鉴和帮助。

关键词：消费金融;互联网消费金融;政府监管

学科专业：行政管理

摘要

Abstract

1 绪论

1.1 研究背景与研究意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外研究现状

1.2.1 国内研究现状

1.2.2 国外研究现状

1.2.3 研究评述

1.3 研究思路与方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.4 创新与不足

2 相关概念的界定与理论基础

2.1 相关概念

2.1.1 消费金融

2.1.2 互联网消费金融

2.1.3 政府监管

2.2 理论基础

2.2.1 公共利益理论

2.2.2 政府规制理论

2.2.3 回应性监管理论

2.2.4 协同治理理论

3 中国互联网消费金融发展现状及政府监管概况

3.1 中国互联网消费金融发展现状

3.1.1 发展历程

3.1.2 市场规模

3.1.3 发展模式

3.1.4 未来发展趋势

3.2 互联网消费金融政府监管概况

3.2.1 监管主体

3.2.2 监管依据

3.2.3 监管必要性

3.2.4 政府监管典型案例

4 中国互联网消费金融政府监管困境及原因分析

4.1 互联网消费金融政府监管困境

4.1.1 监管立法滞后

4.1.2 监管主体混乱

4.1.3 监管手段落后

4.1.4 监管尺度不明确

4.2 互联网消费金融政府监管困境的原因分析

4.2.1 行业发展迅速,相关政策供给滞后

4.2.2 协同监管不完善,多方监管意识淡薄

4.2.3 监管经验不足,监管手段落后

4.2.4 创新和监管的对立关系以及疫情的冲击

5 国外互联网消费金融的监管经验与借鉴

5.1 美国互联网消费金融监管经验

5.2 日本互联网消费金融监管经验

5.3 印度互联网消费金融监管经验

5.4 国外互联网消费金融监管经验总结

6 互联网消费金融政府监管的建议与对策

6.1 完善法律体系,加快监管立法步伐

6.1.1 明确市场准入和退出机制

6.1.2 建立并完善信息披露制度

6.1.3 确立消费者保护制度

6.1.4 加强监管、业务、犯罪三方面综合立法

6.2 明确监管主体,鼓励多元主体协同参与监管

6.2.1 明确监管主体及各部门职责

6.2.2 健全监管主体沟通协调机制

6.3 创新政府监管手段,摆脱传统方式的束缚

6.3.1 大力开发技术手段,加强科技融合

6.3.2 综合运用经济手段,重视税收激励

6.3.3 完善社会征信体系并加强资源共享

6.3.4 加强国际合作监管

6.4 把握好创新和监管的关系,提高监管水平

6.4.1 平衡创新发展和监管二者的关系

6.4.2 切实提高监管人员的能力和素质

7 总结及展望

参考文献