法律法规平台范文

第一篇：法律法规平台范文

电子商务法律法规：电子商务交易平台建立与运行法律制度：

电子商务平台即是一个为企业或个人提供网上交易洽谈的平台。电子商务建设的最终目的是发展业务和应用。目前Internet网上商家不少，但由于缺乏相应的安全保障、支付手段和管理机制，一方面网上商家以一种无序的方式发展，造成重复建设和资源浪费;另一方面商家业务发展比较低级，很多业务仅以浏览为主，需通过网外的方式完成资金流和物流，不能充分利用Internet网无时空限制的优势。 因此有必要建立一个业务发展框架系统，规范网上业务的开展，提供完善的网络资源、安全保障、安全的网上支付和有效的管理机制，有效地实现资源共享，实现真正的电子商务。

电子商务建设的最终目的是发展业务和应用。目前Internet网上商家不少，但由于缺乏相应的安全保障、支付手段和管理机制，一方面网上商家以一种无序的方式发展，造成重复建设和资源浪费;另一方面商家业务发展比较低级，很多业务仅以浏览为主，需通过网外的方式完成资金流和物流，不能充分利用Internet网无时空限制的优势。

因此有必要建立一个业务发展框架系统，规范网上业务的开展，提供完善的网络资源、安全保障、安全的网上支付和有效的管理机制，有效地实现资源共享，实现真正的电子商务。企业电子商务平台的建设，可以建立起电子商务服务的门户站点，是现实社会到网络社会的真正体现，为广大网上商家以及网络客户提供一个符合中国国情的电子商务网上生存环境和商业运作空间。

企业电子商务平台的建设，不仅仅是初级网上购物的实现，它能够有效地在Internet上构架安全的和易于扩展的业务框架体系，实现B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、B2A(即B2G)、C2A(即C2G)等应用环境，推动电子商务在中国的发展。

电子商务平台通过互联网展示、宣传或者销售自身产品的网络平台载体越来越趋于平常化。

电子商务平台扩展另外一种途径—互联网营销，让用户多一种途径来了解、认知或者购买我们的商品。

电子商务平台可以帮助中小企业甚至个人，自主创业，独立营销一个互联网商城，达到快速盈利的目的，而且只需要很低的成本就可以实现这一愿望。

电子商务平台可以帮助同行业中已经拥有电子商务平台的用户，提供更专业的电子商务平台解决方案。发展电子商务，不是一两家公司就能够推动的产业，需要更多专业人士共同参与和奋斗，共同发展。

摘自：

来源：考试大【考试大：中国教育考试第一门户】

第二篇：法律文书平台的5次作业汇总

1 ××市人民检察院

起 诉 书

×检刑诉字【2005】××号

被告人刘××，男，19××年×月×日生，身份证号码××××××××××××××××××，汉族，XX省XX县人，初中毕业，1997年4月到XX市XX公司当了一名勤杂工，住该公司平房3排13号。2005年5月10日因涉嫌犯故意杀人罪，被××市公安局刑事拘留，同年5月11日经本院批准被××市公安局逮捕，现押于××市公安局看守所。

被害人许××，男，××××年×月×日生，汉族，××市××公司经理。

本案由××市公安局侦查终结，以被告人刘××涉嫌犯故意杀人罪，于2005年5月20日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2005年5月×日已告知被告人有权委托辩护人，2005年5月×日已告知被害人的近亲属，附带民事诉讼的当事人及其法定代理人有权委托诉讼代理人，依法讯问了被告人，听取了被害人的诉讼代理人×××和被告人的辩护人×××的意见，审查了全部案件材料。

经依法审查查明：2005年5月10日中午1时30分许，被告人刘××携带其从公司木工房骗借的羊角锤、木工凿各一把，来到该公司办公搂三楼的经理办公室(333室)，借故将在办公室外屋沙发上休息的经理秘书侯××支走后，反锁上房门，然后进到里间，趁被害人许××在床上熟睡之机，取出藏匿在身的羊角锤、木工凿，用羊角锤朝许××的头部猛击二三十下，后又对着许的面部、颈部和胸部使劲用羊角锤敲打、木工凿砸刺十余下，致使许××的颅骨粉碎性骨折，脑组织外溢，面部、颈部和胸部的伤口流血不止，当即死亡。刘××作案后逃离现场，当日晚8时许被抓获并被刑事拘留。

认定上述事实的证据如下：

现场勘查笔录、法医鉴定结论、朱××、侯××的证词、作案工具以及被告人刘××的供述等。

本院认为，被告人刘××目无国法，采取残忍手段故意侵犯他人生命权利，致使被害人死亡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百三十二条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以故意杀人罪依法追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十一条之规定，本院提起公诉，请依法判处。

此致

××市人民法院

检察长： ×××

检察员： ×××

二OO五年六月××日

附：

1、被告人刘××现羁押于××看守所;

2、证据目录、证人名单各一份，主要证据复印件一册。

××省××市人民法院

刑 事 判 决 书

【2004】×刑初字××号

公诉机关××人民检察院。

被告人朱××，男，1983年2月5日出生，汉族，××乡××村人，××中学高三学生。2004年5月2日因涉嫌故意杀人(未遂)被公安局逮捕，现押于××公安局看守所。

辩护人高××，××律师事务所律师。

××市人民检察院以×检×诉字【2004】122号起诉书指控被告人朱××犯故意杀人罪，于

2001年5月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。××市人民检

察院指派检察员余××出庭支持公诉，被害人徐××及其诉讼代理人×××，被告人朱××及其辩护

人高××，证人×××，鉴定人×××等到庭参加诉讼。现已审理终结。

××市人民检察院指控，被告人朱××于2004年4月10日晚8点多钟闯入被害人徐××家

中，用刀对着被害人头部、面部乱砍，欲置被害人于死地，以至造成被害人头部、面部及左手多处

受伤，其行为构成故意杀人罪，并有被害人陈述、现场勘查笔录、法医鉴定书、医院检查诊断记录、

刑事技术鉴定报告、邻居的证言等证据在案佐证，被告人朱××亦供认不讳。对于被告人朱××的

辩护人提出的被告人的行为属于犯罪未遂应当从轻或者减轻处罚的意见，公诉人表示了异议。公诉

人认为，被告人朱××的行为手段残忍，其目的就是要置被害人于死地，虽然由于其意志以外的原

因未能得逞，属于犯罪未遂，但根据刑法规定，对未遂犯是“可以”而不是“应当”比照既遂犯从轻或

者减轻处罚，由于被告人朱××的行为具有极其严重的社会危害性，因此对被告人朱××不能从轻

或者减轻处罚。

被告人朱××对自己的行为供认不讳并表示悔恨，其辩护人高××提出：被告人朱××属于未成

年人且其行为属于犯罪未遂，应当从轻或者减轻处罚。

经审理查明，2004年4月10日晚8点钟左右，被告人朱××为偷看被害人徐××洗澡而潜

入其家中，藏在灶屋内。被告人朱××潜伏一段时间后，肚子痛，急于大便，而被害人徐××在灶

屋门口织毛衣挡住了其出路，无法出去，又怕被害人认出自己，于是就产生了行凶的念头。被告人

从被害人家中盛糠的缸盖上摸到一把菜刀，悄悄窜到被害人的背后，先吹熄了煤油灯，紧接着就举

刀对着对其被害人头部、面部乱砍，致使被害人徐××面部被砍4刀(共缝了11针。留下明显伤

疤)，牙齿被砍掉2颗，头后部被砍3刀，深及颅骨，左手的食、环、小指被砍断。直至被害人

的邻居听到呼救声赶到门口，被告人朱××才不得不丢下菜刀，从后门逃离。

经合议庭主持控辩双方当庭举证、质证，上述事实有被害人陈述、现场勘查笔录、法医鉴定书、医

院检查诊断记录、刑事技术鉴定报告、邻居的证言等证据证明，被告人朱××亦供认不讳。

本院认为，被告人朱××置他人生命于不顾，持刀对对其被害人头部、面部等要害部位乱砍，

足以造成被害人死亡结果的发生，已触犯了《中华人民共和国刑法》第232条之规定，构成故意

杀人罪。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第232条之规定，构成故意杀人罪。××市人民检

察院指控被告人朱××犯故意杀人罪的事实清楚定性准确，证据确实、充分。辩护人高××提出的

被告人朱××属于未成年人应当从轻或者减轻处罚的意见符合法律规定予以采纳，但其提出的被告

人朱××的行为属于犯罪未遂也“应当” 从轻或者减轻处罚的意见与法律规定不符，不予采纳。根据

《中华人民共和国刑法》第232条、第17条、第23条之规定，判决如下：犯故意杀人罪，判处

有期徒刑8年。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自

××××年×月××日起至××××年×月××日止)。

如不服本判决，可在接到判决书第2日起10日内，通过本院或者直接向××人民法院提出

上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本×份。

审判长 ××

代理审判员 ×××

代理审判员 ×××

2001年××月××日

(院印)

本件与原本核对无异

书记员 ×××

韩*过失致人死亡一案辩护词 审判长、人民陪审员：

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二十六条的规定，我受被告人韩*的委托，担任他的辩护人，出席今天的法庭为他进行辩护。

本辩护人在受理案件以后，认真查阅了全部案卷材料，两次会见被告人，听取他陈述犯

罪经过，并找有关人员调查案件情况，还去被告人所在村了解其平时情况。刚才又听了公诉人的公诉词，对本案情况有了较全面的了解，我认为起诉书指控被告人犯过失致人死亡罪，罪名不能成立。

现根据刑事诉讼法第三十五条的规定，结合本案事实和法律发表辩护意见如下：

一、韩某没有预见到自己的行为可能发生危害结果。

要追究韩某过失致人死亡罪的前提和依据应当是韩某应当预见到自己的行为可能发生危害结果，但由于疏忽大意而没有预见或者已经预见而轻信能够避免，以致发生这种结果。所谓“应当预

见”应当是指在正常情况下，按照正常理智的一般人基于日常生活、工作经验所能够预见到的情形。

根据材料显示，两人是在装运馒头时，因发生碰撞而产生纠葛。刘女士动手打了韩某一巴掌，韩某当即回手向刘的胸部打了一拳，结果刘女士当即倒地昏迷。在场群众将刘女士送往医院，经抢救无

效死亡。

二、韩某不具有过失犯罪中所要求的“预见义务”。

所谓“应当预见”应当是指在正常情况下，按照正常理智的一般人基于日常生活、工作经验

所能够预见到的情形。经法医检验鉴定认为：1.死者是因胸前受外力打击引起反射性心脏抑制而死

亡;2.根据案情，死者生前在胸前被打一拳后，后退两步倒地，送医院证明已死亡，死亡较急速。检查虽见右心室表面有点状出血，部分心肌细胞有断裂，但胸前皮肤、皮下及胸骨、肋骨均未见明

显损伤，属于“抑制死”的情况(即：身体某些部位受到轻微的、对正常人不足以造成死亡的刺激或外伤，通过反射作用在短时间内使心跳停止而死亡，而尸检找不到明确原因)。正是由于刘女士

在外表上与一般人毫无异常，所以韩某不可能预见到刘女士是“特异体质人”，也不可能预见到自

己的一拳就能致刘女士受伤甚至于死亡。韩某不具有过失犯罪中所要求的“预见义务”，因而其行为属于《刑法》第十六条所规定的由于不能预见的原因所引起的“意外事件”，不构成犯罪。

综上所述，被告人韩*在本案中没有过失致人死亡的动机和故意，不符合《中华人民共和国刑法》第*条过失致人死亡罪的规定，因此XX市人民检察院关于指控被告人韩*犯过失致人死亡罪的

事实和法律依据不能成立。辩护人请求法庭对被告人韩*进行无罪释放。本辩护意见暂且到此。谢

谢!

此致

**市人民法院辩护人：****律师

**市***律师事务所

民事起诉状

原告：张红，女，54岁，汉族，хх市хх研究所xx服务公司副经理(写现任工作)，住址：

хх市хх研究所宿舍楼хх栋хх单元хх号

被告：赵某，男，57岁，汉族，赵某现任工作，住址：хх市хх研究所宿舍楼хх栋хх

单元хх号

诉讼请求

1.判决原告与被告离婚;

2.对婚后共同财产依法进行分割;

3.被告一次性支付经济补偿金xxxxxx元给原告

4.被告一次性支付精神损害赔偿金xxxxxx元给原告

5.诉讼费由被告承担

事实与理由

我与赵某与1971年自由恋爱结婚。婚后相亲相爱并育有一女。赵某1996年辞职下海到广东省хх

市хх空气净化器公司工作，每两个月回家一次，但对家里生活仍尽心照顾，夫妻关系也很和睦。

赵某1997年下半年到хх市хх模具厂工作后，渐生变化，一直以工作忙为由不回家，仅是每

月寄一笔钱贴补家用。后来才知道赵某在xx市工作后结识了当地一家夜总会工作的余某。并与余某

以“夫妻”名义同居。

1999年初，赵某到广东另一家公司工作期间，余某也随赵某前往，并继续以“夫妻”名义同居。

但同时赵某又骗我说，要与我白头到老、相守终身。

1999年9月，我希望赵某跟我一起去国外看女儿，赵某以工作忙走不开为由回绝。后来，在我的

一再要求下，赵某勉强答应到北京为其办理出国手续，但背地里却将余某带在身边。我出国后，赵某

与余某在北京尽情嬉玩了半个月后乘飞机回到хх市，并在хх度假村的别墅内以“夫妻”名义同

居。当地人都知道，赵某有两个老婆。

2000年3月，赵某向我提出离婚，并称要与余某正式结婚，还要求我接受现实，如不愿离婚，就

容忍他组建一夫二妻的三人家庭，否则，将不再回家，也不再给我生活费，我当场拒绝。此后一年时

间内，赵某再没有回过家，也没有给过我一分钱。

赵某与余某以夫妻名义同居5年，而与我长期分居。夫妻关系名存实亡，已无感情可言。现有赵某与

余某在xx市xx模具厂及广东另一家公司工作期间，以夫妻名义同居时房东、邻居的证词;赵某与余

某在北京及хх度假村玩耍期间的宾馆住宿登记表的复印件;赵某与余某乘飞机的旅客登记表的复

印件等。

根据中华人民共和国婚姻法第三十二条，三十九条，四十六条的规定，请求法院依法解除我与赵某的

婚姻关系，分割共有财产和xx赔偿xxxxxx元。

此致

xxx人民法院

起诉人：张红

20001年4月16日

附：1.本状副本一份

2.xx，xx证词，xx，xx复印件各一份。

XX省XX市XX人民法院

民 事 判 决 书

XX民初字(2001)第25号

原 告：孙X杰，男，1940年8月21日生于XX省XX县，系XX公司的退休干部，住在XX公司

宿舍楼X栋X单元X号)

被 告：孙X林，男，1979年5月3日出生于XX省XX县XX乡，系XX制药厂的工人，住在XX

市XX街X楼X号，原系叔侄关系。

原告孙X杰与被告孙X林解除收养关系纠纷一案，本院受理后，由审判长张XX和人民陪审员

朱XX、王XX组成的合议庭，公开开庭进行了审理，现已审理终结。

原告诉称：1996年8月，经孙X林的父母请求，孙X杰在办理了相关法律手续后收孙X林为养

子。同年9月1日，孙X杰将孙X林的户口由XX省XX县XX乡XX村转至自己所在的XX市，并为孙

X林找了工作。孙X林先后在XX公司和XX制药厂当工人。

孙X杰与孙X林的养父子关系确定后，在其后的日常生活中，孙X林将自己每月1000余元的

工资全部交给孙X杰，孙X杰则每月给孙X林200元零花钱，还给孙X林购买衣服、鞋子等物。相互

照顾，关系一直还比较好。

1999年5月以后，由于在孙X林的婚姻问题上存在分歧，孙X杰与孙X林之间产生了一些矛盾。

当年8月，孙X林在其工作的制药厂分得一间房子后便搬出了孙X杰家，自此孙X林不再将工资交给

孙X杰，只是在节假日去看看孙X杰，通常还买些食品。孙X杰也不再给孙X林零花钱。

2001年3月，孙X杰因病住院。由于孙X杰正与其妻闹离婚，其妻不予照顾。孙X林虽与

孙X杰有了矛盾，但还是在单位请了假到医院照顾孙X杰，其间还买了食品和生活用品。

2001年10月上旬，孙X杰与孙X林又因孙X林的婚姻问题发生了激烈争吵，孙X杰声称

孙X林结婚时将不给孙X林任何资助。孙X林非常生气，便于2001年10月23日晚与其生母一道趁

孙X杰出去散步的机会将孙X杰买来仅二个月价值4000余元的彩电一台搬走，想以此作为孙X杰对

自己结婚不予资助的一点补偿。孙X杰发现后大为不满，在要求孙X林归还电视机未果的情况下，于

2001年11月2日向XX市人民法院起诉，称由于被告孙X林不再将工资交给自己，未尽赡养义务，

还将自己的电视机搬走，侵犯了自己的财产权，双方养父子关系已无法维持，要求判令与孙X林脱离

养父子关系，并让孙X林归还电视机。

被告辩称：自己工作以后共向孙X杰交了近3万余元的工资，但只从孙X杰处得到不满1万元

的零花钱和物品，自己将孙X杰的彩电搬走只是以此作为孙X杰对自己结婚不予资助的一点补偿，要

求法院判令孙X杰退回孙X林所交工资的剩余部分2万元，并资助自己部分结婚所需费用。

经审理查明：孙X杰(男，1940年8月21日生于XX省XX县，系XX公司的退休干部，住在XX公司宿舍楼X栋X单元X号)与孙X林(男，1979年5月3日出生于XX省XX县XX乡，系XX制药厂的工人，住在XX市XX街X楼X号)原系叔侄关系，1996年8月，经孙X林的父母请求，孙X杰在办理了相关法律手续后收孙X林为养子。同年9月1日，孙

X杰将孙X林的户口由XX省XX县XX乡XX村转至自己所在的XX市，并为孙X林找了工作。孙X林先后在XX公司和XX制药厂当工人。

孙X杰与孙X林的养父子关系确定后，在其后的日常生活中，孙X林将自己每月1000余元的

工资全部交给孙X杰，孙X杰则每月给孙X林200元零花钱，还给孙X林购买衣服、鞋子等物。相互

照顾，关系一直还比较好。

1999年5月以后，由于在孙X林的婚姻问题上存在分歧，孙X杰与孙X林之间产生了一些矛盾。

当年8月，孙X林在其工作的制药厂分得一间房子后便搬出了孙X杰家，自此孙X林不再将工资交给

孙X杰，只是在节假日去看看孙X杰，通常还买些食品。孙X杰也不再给孙X林零花钱。

2001年3月，孙X杰因病住院。由于孙X杰正与其妻闹离婚，其妻不予照顾。孙X林虽与

孙X杰有了矛盾，但还是在单位请了假到医院照顾孙X杰，其间还买了食品和生活用品。

2001年10月上旬，孙X杰与孙X林又因孙X林的婚姻问题发生了激烈争吵，孙X杰声称孙X

林结婚时将不给孙X林任何资助。孙X林非常生气，便于2001年10月23日晚与其生母一道趁孙X

杰出去散步的机会将孙X杰买来仅二个月价值4000余元的彩电一台搬走，想以此作为孙X杰对自己

结婚不予资助的一点补偿。被告孙X林自己工作以后共向孙X杰交了近3万余元的工资，但只从孙X

杰处得到不满1万元的零花钱和物品，自己将孙X杰的彩电搬走只是以此作为孙X杰对自己结婚不予

资助的一点补偿。

本院认为：双方在形成养父子关系后曾经和睦相处了3年，在此期间，孙X林将工资交给孙X

杰是尽人子之情，而孙X杰除负责全家生活开支外，还给孙X林零花钱，为孙X林购买衣物，已尽了

为父之责，再断无向孙X林返还所交工资之理。后来双方因在被告婚姻问题上发生分歧而出现矛盾，

而被告采取搬走原告电视机的行动激化了矛盾，以致引起诉讼，显然是属于孙X林的错误。但念及原

被告曾为养父子，被告在原告住院期间还请假照顾，尽了一定义务，原告在被告结婚时给予一定的资

助亦在情理之中。鉴于原告、被告不能双方均不同意调解，依据《中华人民共和国民法通则》第X条、

《中华人民共和国收养法》第X条、《中华人民共和国婚姻法》第X条之规定判决如下：

一、解除养原告孙X杰与被告孙X林之间的收养关系;

二、被告孙X林将电视机退还给原告孙X杰;原告孙X杰付给被告孙X林3OOO元钱作为对孙X林结婚成

家的资助。案件诉讼费用6OO元，本院决定，由原、被告各负担一半。

如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的

人数提出副本，上诉于XX市人民法院。

本件与原件核对无异审 判 长：张XX

人民陪审员：朱XX

人民陪审员：王XX

2001年12月3日

(院印) 书记员：XXX

2001年12月3日

第三篇：地方政府融资平台最新政策法规汇编

按照《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发〔2010〕19号文)的定义，地方政府融资平台是指由地方政府或其部门、机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。

作为中国特殊的财政和政府融资体制下的产物，地方政府融资平台伴随中国经济特别是基础建设事业的发展，经历了2000年前的蹒跚起步阶段、2009年前的缓慢上升阶段、2009年开始的迅猛增长阶段、2013年进入的调整发展阶段，最终在《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号文)后不可避免的迎来了淡出转型阶段。

编者梳理了近年来相关的政策文件，供读者参考。

说明：

1、汇编文件截止于2014年12月10日;

2、限于水平，疏漏难免，望读者不吝批评指正;

3、编者力求但无法保证汇编文件的准确性和完整性，因此本汇编仅供参考，请读者甄别使用;

4、本汇编欢迎转发，请保留作者署名，谢谢!

一、国务院发布：

1、国务院《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发〔2010〕19号)及答记者问、解读

2、国务院办公厅《关于加强影子银行监管有关问题的通知》(国办发〔2013〕107号)

3、国务院《关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号)

4、国务院《关于深化预算管理制度改革的决定》(国发〔2014〕45号)

二、部委联合行文：

1、财政部、国家发展和改革委员会、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》(财预〔2010〕412号)

2、国土资源部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强土地储备与融资管理的通知》(国土资发〔2012〕162号)

3、财政部、国家发改委、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》(财预〔2012〕463号)

4、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、国家外汇管理局《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)

三、发改委发布：

1、国家发展改革委《关于进一步改进和加强企业债券管理工作的通知》(发改财金〔2004〕1134号)

2、国家发展改革委《关于推进企业债券市场发展简化发行审核程序有关事项的通知》(发改财金〔2008〕7号)

3、国家发展改革委办公厅《关于进一步规范地方政府投融资平台公司发行债券行为有关问题的通知》(发改办财金〔2010〕2881号)

4、国家发展改革委办公厅《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》(发改办财金〔2011〕1388号)

5、国家发展改革委办公厅《关于进一步加强企业债券存续期监管工作有关问题的通知》(发改办财金〔2011〕1765号)

6、国家发展改革委办公厅《关于加强企业发债过程中信用建设的通知》(发改办财金〔2012〕2804号)

7、国家发展改革委办公厅《关于进一步强化企业债券风险防范管理有关问题的通知》(发改办财金〔2012〕3451号)

8、国家发展改革委办公厅《关于开展保障房项目企业债券募集资金使用情况检查的通知》(发改办财金〔2013〕742号)

9、国家发展改革委办公厅《关于进一步改进企业债券发行审核工作的通知》(发改办财金〔2013〕957号)

10、国家发展改革委办公厅《关于企业债券发行申请部分企业进行专项核查工作的通知》(发改办财金〔2013〕1177号)

11、国家发展改革委办公厅《关于进一步改进企业债券发行工作的通知》(发改办财金〔2013〕1890号)

12、国家发展改革委办公厅《关于企业债券融资支持棚户区改造有关问题的通知》(发改办财金〔2013〕2050号)

13、国家发展改革委办公厅《关于创新企业债券融资方式扎实推进棚户区改造建设有关问题的通知》(发改办财金〔2014〕1047号)

14、国家发展改革委《关于开展政府和社会资本合作的指导意见》(发改投资〔2014〕2724号)

四、银监会发布：

1、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于信托公司信政合作业务风险提示的通知》(银监办发〔2009〕155号)

2、中国银行业监督管理委员《关于加强当前重点风险防范工作的通知》(银监发〔2010〕98号)

3、中国银行业监督管理委员《关于规范中长期贷款还款方式的通知》(银监发〔2010〕103号)

4、中国银行业监督管理委员会《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》(银监发〔2010〕110号)

5、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知》(银监办发〔2010〕309号)

6、中国银行业监督管理委员《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》(银监发〔2011〕7号)

7、中国银行业监督管理委员会非银部《关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知》(非银发〔2011〕14号)

8、中国银行业监督管理委员会非银部《关于进一步落实信托公司、金融租赁公司地方政府融资平台清查工作的通知》(非银发〔2011〕15号)

9、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》(银监发〔2011〕34号)

10、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于印发地方政府融资平台贷款监管有关问题的说明通知》(银监办发〔2011〕91号)

11、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步加强地方政府融资平台数据报送的通知》(银监办发〔2011〕190号)

12、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于地方政府融资平台贷款监管有关问题的说明》(银监办发〔2011〕191号)

13、中国银行业监督管理委员会办公厅《于加强2012年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》关(银监发〔2012〕12号)

14、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于规范同业代付业务管理的通知》(银监办发〔2012〕237号)

15、中国银行业监督管理委员会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发〔2013〕8号)

16、中国银行业监督管理委员会《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》(银监发〔2013〕10号)

17、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于地方政府融资平台全口径统计的通知》(银监办发〔2013〕175号)

18、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(银监办发〔2014〕39号)

19、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于信托公司风险监管的指导意见》(银监办发〔2014〕99号)

20、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发〔2014〕140号)

21、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于开展银行业金融机构同业新规执行情况专项检查的通知》(银监办发〔2014〕250号)

五、财政部发布：

1、财政部《关于坚决制止财政违规担保向社会公众集资行为的通知》(财预〔2009〕388 号)

2、财政部《关于印发<地方政府融资平台公司公益性项目债务核算暂行办法>的通知》(财会〔2010〕22号)

3、财政部《关于推广运用政府和社会资本合作模式有关问题的通知》(财金〔2014〕76号)

4、财政部《关于政府和社会资本合作示范项目实施有关问题的通知》(财金〔2014〕112号)

5、财政部《关于印发政府和社会资本合作模式操作指南(实行)的通知》(财金〔2014〕113号)

6、财政部《关于印发<地方政府存量债务纳入预算管理清理甄别办法>的通知》(财预〔2014〕351号)

六、其他部门：

1、中国证券登记结算有限责任公司《关于加强企业债券回购风险管理相关措施的通知》(中国结算发字〔2014〕149号)

七、待明确文号或出处的发文：

1、《关于2012年地方政府融资平台贷款风险监管政策有关问题的说明》

2、《2012年地方政府融资平台贷款风险监管工作会议强调深化整改缓释风险 推进地方政府融资平台贷款清理规范工作》

3、国家发展改革委财金司《关于规范平台公司发行企业券有关审核标准的工作指引(初稿)》

4、国家发展改革委员会财金司《关于实行全面加强企业债风险防范的若干意见的函》

5、《整改为一般公司类贷款的有关要求》

6、《地方政府融资平台公司管理暂行办法》

7、《关于99号文的执行细则》

8、《企业债券审核工作手册》

9、《地方政府融资平台全口径融资统计表(截至2014.9.30)》 来源：高杉LEGAL

第四篇：第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议

■ 胡艳华

随着我国电子商务的迅猛发展，第三方支付业务产品层出不穷，在银行与第三方支付机构的合作中，代扣业务是我行与多家第三方支付平台普遍开展合作的业务之一。本文以我行与支付宝公司合作的“快捷支付”业务为例，分析此类业务模式中存在的法律风险并提供风险防范建议。

一、“快捷支付”业务概述

我行与支付宝公司合作的代扣业务即“快捷支付”业务，该业务模式为：首先，持有银行卡的个人客户需通过支付宝平台，输入身份证号、银行卡号等个人身份信息及手机短信数字验证码后，开通“快捷支付”服务;开通该服务后，客户每次在支付宝平台进行网上支付时，仅需输入支付宝支付密码即可完成付款，省去了跳转至网银页面操作的步骤。但是，就开通“快捷支付”服务后的每笔支付流程而言，支付过程又具体细分为以下两个操作环节：第一步是客户在支付宝平台输入支付宝支付密码后，提交付款指令;第二步是支付宝收到客户付款指令后向银行发送扣款指令，银行根据支付宝的扣款指令从客户的银行卡账户中扣划相应资金至支付宝。由此可见，“快捷支付”业务与传统网银支付方式的区别在于：“快捷支付”业务中客户的支付指令是发送给支付宝后再由支付宝把扣款指令发送给银行，相应的客户身份识别与验证也是在支付宝系统中进行的，支付宝仅验证客户在支付宝系统中预留的支付密码即可完成支付。而传统网银支付是客户直接向银行发送支付指令，由银行通过网银安全认证工具，包括USB Key、网银登录及支付密码等进行客户身份验证后方能支付成功。

二、“快捷支付”业务风险分析

“快捷支付”因其无需开通网银即可完成支付，在为客户带来便捷支付体验的同时，也存在着支付安全方面的漏洞，一旦客户的银行卡信息及相关个人信息被盗取，将面临着银行卡资金通过“快捷支付”被盗刷的风险。银行作为持卡人账户的开户银行，将可能介入此类账户资金盗刷的纠纷之中，客户以银行的扣款操作并非依据客户本人的真实意思表示为由向银行要求索赔，而基于下列原因，可能导致银行在此类纠纷中处于不利的局面甚至承担赔偿责任。

首先，在“快捷支付”业务的法律关系中，银行的扣款行为缺乏与客户之间的合同依据。银行直接依据支付宝的扣款指令即从客户账户中扣划资金，并未验证客户支付指令的真实性，也未事先取得客户同意银行执行支付宝扣款指令即进行资金扣划的授权，此种交易结构中银行仅与支付宝签订代扣业务合作协议，与客户间并没有任何协议约定彼此的权利义务。虽然客户在开通“快捷支付”服务时通过电子渠道与支付宝平台签订了相关协议，但因为扣款的行为是银行实施的，客户据此向银行索赔，而根据合同的相对性原则，银行并不能用支付宝平台与客户之间签订的协议内容对客户进行抗辩，一旦客户主张银行扣款行为并非其本人的真实授权，将导致银行承当相应的法律责任。

其次，根据消费者权益保护相关法律规定，银行作为金融服务的提供者，应当向客户(消费者)尽到必要的风险告知与提示义务。“快捷支付”业务因其安全认证措施与传统网银支付方式的差别，一定程度上扩大了客户账户资金盗刷的风险，对此银行有义务对客户进行相关风险提示，但在目前我行与客户签订的相关书面文件中并没有风险提示的内容，有可能因此在司法裁判中被认定银行存在过错而导致我行对客户的资金损失承担一定的赔偿责任。

三、完善“快捷支付”业务的法律建议

在当前网络经济迅猛发展的形势下，“快捷支付”作为一种新型电子支付模式，因其契

合了客户便捷、高效的支付需求而决定了其存在的市场价值。同时由于该模式在支付安全方面存在的漏洞，也对银行优化业务流程、加强风险防控提出了更高的要求。鉴于“快捷支付”等同类第三方机构代扣业务模式中存在的上述风险，目前我行与第三方支付机构签订的合作协议中一般都约定了第三方支付机构对客户争议款项承担先行赔付的责任，将银行可能面临的客户索赔风险转嫁给第三方支付机构，但该约定并不能从根本上解决客户直接将银行诉至法院，银行作为第一责任人先行向客户承担责任的风险，甚至还可能产生声誉风险。对此除了要加强相关的安全验证等风险管控措施外，还应在法律关系的层面加以完善，最稳妥的方法是要求客户在开通“快捷支付”渠道前先由银行进行客户身份验证并签订相关的授权扣款协议，但该做法在实际操作中难以满足当前对支付便捷性的市场需求，因此笔者建议在我行相关业务协议中增加关于此类新型电子支付方式的约定，可以考虑在我行与客户签订的相关账户开户协议中增加与第三方支付业务相关的内容，即如银行账户开通第三方支付平台支付渠道的，客户同意授权银行根据第三方支付平台的扣款指令从客户账户中扣划相应资金，由此产生的纠纷由客户与第三方支付机构自行解决，同时提示客户应当妥善保管本人身份证件号码、手机号码、通信地址等个人信息及银行账户信息，上述信息如有泄漏，可能发生账户资金通过银行之外的渠道(如第三方支付渠道)被转移或支付的风险。

(作者单位：北京市分行)

第五篇：P2P平台拆标交易风险法律分析

P2P平台拆标交易风险法律分析|高杉LEGAL 原创 2015-08-19 关倩

「高杉LEGAL」(微信号：gaoshanLEGAL)专注于高品质民商法实务文章的持续分享，投稿请寄：gaoshanLEGAL@163.com。

对P2P平台拆标交易风险的法律分析

作者：关倩(江苏省高级人民法院民二庭法官)

目前国内P2P平台呈现不断分化的态势：一些规模较大的平台凭借拥有较高知名度得到投资人信任，无需通过拆标即可满标以达到平衡借款人与投资人(注册用户)利益的目的;而很多流量不足的中小型P2P平台则普遍采取拆标模式，通过降低门槛吸引投资人。由此可见，拆标在一定程度上是中小型平台的无奈之举，也是实践中常见的运营模式，因此值得分析与研究。

一、拆标类型及法律风险

平台拆标是指P2P平台利用对投资金额、投资期限的交错配比，通过“短借长用”、“增量微贷”方式取得资金、发放贷款。主要类型包括：

1、期限拆标。将长期标拆为短期标，如将年标拆为月标、季度标，将6个月以上的长月标拆为1-5个月的短月标等。平台将长标拆成短标，一方面增加了业务量，另一方面也迎合了投资者的短期投资偏好。期限拆标以滚动融资满足到期兑付，在前一期借款到期后，平台用后一期筹集来的资金归还前一期的借款，因此一旦出现后续资金不足，平台需以自有资金先行垫付。有些平台在短期内密集发布秒标、天标以达到迅速筹集资金的目的，但资金流动性风险随之加大，嗣后可能会因出现投资人挤兑而难以为继。在期限拆标中，如平台筹集资金大于实际借款金额，或改变短期标的实际资金流向，则有可能构成“资金池”或“平台自融”，触及监管红线。

2、金额拆标。将大额标拆成小额标，借款期限与融资期限一致，可提速满标时间、提升平台交易量，且平台承担的风险较小。在该拆标模式下，平台向借款人实际放款的金额应大于或等于平台向投资人发放的债权，相反如资金先于债权流动，则有可能构成“资金池”或“平台自融”。

二、常见拆标模式的法律分析

依据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称指导意见)的监管思路，P2P平台不应参与借贷双方的资金交易。基于信息中介定位而产生的平台拆标模式包括：

1、债权转让模式。该模式由专业放款人(通常是平台的关联方)向借款人出借资金形成一批债权，再将债权分割后转让给众多投资人。在P2P的线下模式中，以借款协议、债权转让协议为交易行为的核心。借款协议由专业放款人或投资人与借款人签订，平台在借款协议中以“居间人”、“服务方”、“见证人”等身份出现。债权转让协议由专业放款人与众多投资人签订，依照合同法的规定，债权转让协议需由让与人与受让人签订，并向债务人履行通知义务。但在P2P实践中，由于投资人所在地较为分散，平台的债权转让协议通常不要求受让人面签，而由让与人负责签署转让声明并通过网上送达，同时送达的还有受让人拒绝受让回执，以供受让人选择填写。

笔者认为，如拆分债权转让协议对债权标的的描述清晰，债权债务关系明确，可将其归入合同法第七十九条规定的“部分债权转让”情形。在债权转让通知到达后，受让人即使未在债权转让协议上签字回传，但只要未在转让通知载明的限期内表示反对，应推定受让人已知晓且同意受让分割债权。

2、“循环贷”线上撮合模式。“循环贷”的借款人授权平台拆分债权，主动要求将一笔较长期限的借款拆分为多笔期限较短的借款。借款人与平台达成循环贷款协议，借款人在平台审批额度内随借随还，并约定每个周期内的最低还款比例。该模式属于常见的点对点借贷，未改变平台的居间人角色，平台依靠向借贷双方收取一定的手续费维持经营。笔者认为，如借款人授权拆标合同与平台实际拆标合同的期限不一致，对外应区分有权代理与无权代理，对内则构成平台对居间义务的违反，二者分别处理。

三、投资人面临的法律风险

1、平台伪装拆标。少数平台故意发布虚假短期标信息，虚构借款人及借款资金用途，投资人不知晓真实借款人的真实借款需求，真实借款人也不知晓资金系来源于短期借贷资金的滚动发行。伪装拆标的法律实质是借款合同不实，具体可分为两种情况：

一是平台冒用他人名义发布借款标，被冒名者对此不知情，自无需承担责任。法律依据为合同法第四十八条，即行为人没有代理权而以被代理人的名义订立的合同，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。换言之，发布虚假借款标，平台自负其责，应认定借款合同的双方主体未就借款合同的主要条款达成意思一致，借款合同未成立。

二是平台发布的借款人为平台的实际控制人或其他关联人，借款人明知虚构借款用途，且吸入资金实际用于期限拆标利益，则借款人对投资人构成欺诈，依照合同法第五十四条的规定，该合同属于可撤销合同。合同被撤销后，由借款人承担法律责任，借款人与平台之间的纠纷属内部纠纷，可另行解决。

2、投资人自担风险的期限错配。可分为两种情况：一是平台已明确向投资人告知债权被拆分的真实情况;二是投资人知道或应当知道债权被拆分的真实情况。如平台发布的数笔短期标的借款人、借款用途相同，借款期限长于融资标的期限，投资人从网上信息中能够获知或能够识别债权期限错配的情况，则应自担相应风险。笔者认为，由于投资人与平台的交易地位并不对等、信息不完全对称，因此对“应能识别”的标准可从严把握，即平台应负有较高的信息披露义务。

四、平台垫付的法律性质 指导意见将P2P网贷定位于信息中介性质，平台不得提供增信服务。依据即将施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条，借贷双方通过网贷平台形成借贷关系的，除非平台提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或有其他证据证明其为借贷提供担保的以外，人民法院应认定网贷平台的提供者提供的仅为媒介服务。由此可见，作为事后救济措施判定平台承担担保责任仅限于有明示担保承诺的情形，对于网贷平台向出借人事前作出的代偿承诺应区别对待。以下两种承诺应有别于平台自担保：

1、有条件垫付。该种垫付可理解为居间人在违反居间合同义务后自愿承担的违约责任。依照合同法第四百二十五条的规定，居间人需对信息不实承担损害赔偿责任，但主观状态必须为“故意”，客观上必须已给委托人造成利益损害。在举证时，投资人就主观“故意”要件的举证比较困难。

自愿垫付可避免投资人的举证困难，有条件垫付的理论基础是分散投资原则及大数法则。该“条件”可界定为：投资人如已在同一平台进行较为分散的投资且达到一定规模，在随机现象中仍产生相当概率的坏账无法收回，则可推定平台的信用审查系统出现漏洞。平台在此情形下无条件承诺，对VIP等级的投资人进行还款保障，该承诺系平台自愿加重己方合同义务，通过事先约定排除投资人对居间人“主观故意”的举证责任，以约定的结果性标准替代法律规定的主观证明标准，以毁约借款的笔数、金额作为决定平台是否承担损失填补责任的前提条件。 在“点融网”、“拍拍贷”的本金保障计划中有类似规定。如“拍拍贷”承诺：成功投资50个以上借款列表(同一列表的多次投标视为一次)，每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。如满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时，“拍拍贷”将在3个工作日内赔付差额。“点融网”承诺：投资人在“点融网”分散投资30笔以上，且单笔投资不超过借款标的的5%，也不能超过本人所有投资总资金的5%。只要满足上述条件，当借款逾期90天，且坏账金额大于所有项目累计净收益金额时，“点融网”对差额部分进行全额自动赔付。

2、审核错误带来的侵权责任。平台负有在前期调查、审核借款人信用的义务，并应及时向投资人提供借款人的姓名、身份证号码、职业情况等信息。如投资人能证明平台存在审核错误的侵权行为，亦可选择侵权之诉，但举证亦为不易。 如“拍拍贷”在2014年推出一项“审错即赔”的限期活动，活动条款中列举了13项审核错误的情形，包括借款人有信用卡和银行贷款逾期记录且尚未归还的;有其他网络贷款平台的借款逾期记录且未归还的;借入者提供的劳动合同、工作证明、收入证明的出具单位不存在或已注销的;借入者提供的资质证书的颁证机构不存在或已注销的等。但决定借款人还款能力的要素应不止前述列举事项，平台的借款人主要是个人及小微企业，我国个人的信用征信系统尚未建立，小微企业则通常以现金交易为主，缺乏较为全面的银行交易流水、交税记录等信用数据，线下调查的人工成本又相对较高，以上种种制约使得平台对借款人的资信审查无法达致全面充分。在个人、小微企业大数据信息普遍缺失的市场环境下，较难评判平台是否已全面审核信息，或尚应对哪些信息进行归集。 作者注：本文原载于2015年8月12日人民法院报。