银行柜员风险自查报告

很多人对于写报告感到头疼，不了解报告的内容与格式，该怎么写出格式正确、内容合理的报告呢？今天小编给大家找来了《银行柜员风险自查报告》，仅供参考，希望能够帮助到大家。

第一篇：银行柜员风险自查报告

银行柜员自查报告

自查报告

在这一年里多时间里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的村镇银行柜员标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在本岗位上为村镇银行奉献自己的力量。

在理论学习上，顺利通过了公共基础和个人理财课程，取得了银行从业资格证书和反假币证书。积极参与每周行里组织的集体学习活动，基本掌握了个人银行业务和人民币结算业务操作规程。通过案例学习，加强了自我的银行风险意识。

在业务技能上，本着认真、仔细的工作态度，严格按银行的各项规章制度进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在行领导的正确指导，同事的相互帮助，及自己的努力下，这一年内没有发生一次责任事故。作为一线柜员，在工作之余，不忘加强自己的技能训练，并顺利通过了行组织的点钞测试。

在满意服务上，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务“和”微笑服务“，耐心细致地解答客户的问题。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足客户的业务需要。针对不同客户采取不同的服务方式，努力为客户提供最优质满意的服务。

查找过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。

营业部：

第二篇：银行柜员自查报告

自查报告

俗话说，无规矩不成方圆。凡事都要有个规矩，有了规矩，便有了度量是非的原则。国有法，家有规，对于青海银行员工来讲，“行内小法”就是我们的“家规”。根据总行“练内功、严管理、强素质、促发展”的活动，我行特制订具体实施方案，使我受益匪浅，如醍醐灌顶。个人要进步，企业求发展，一切都应遵循“严肃纪律，合乎规范”的原则，这样才能稳步，才能长久。只有自律严纪，方能稳步腾飞。

在经济全球化的今天，金融市场可谓是百家争鸣，欣欣向荣，高速发展的繁荣背后也隐藏着急功近利的浮躁。很多企业为了片面的追求利益最大化，走了畸形发展的路子，违背了法规法纪，到头来也只是昙花一现，过眼浮云而已。孙子有言：将者，智信仁勇严也。我行的企业使命就是：为客户创造价值，为股东创造回报，为员工创造未来，为社会创造财富。我们时刻把企业使命牢记在心中。

作为青海银行的一名员工，应当严肃纪律，时刻铭记行内小法，自我约束。对于银行从业人员来讲，风险无处不在，既要有良好品德，遵守法规，杜绝内部风险，又要善于观察，积极应对，防范外部风险。结合自身工作来讲，日常每一笔业务的受理不仅要严格执行金融法规、政策，还要认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性，尽量使风险在可控范围之内。在合乎法规的基础上，针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务，以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来吸引客户;始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。

青海银行海西州分行作为刚成立的银行，要想立足在银行界，我们靠的就是人情的服务。这就要求我们每一位员工不仅必须精通金融理论知识和业务技能，还必须熟悉国家金融法律法规、党纪党规和我行各项规章制度，依法办事，合规经营，做“规规矩矩办银行”的典范;同时，要从自身做起，自律严纪，关爱他人，为海西州分行的发展添砖加瓦。

营业部

任磊

二〇一三年六月二十六日

第三篇：银行柜员风险防范心得

银行柜员风险防范心得一：银行柜员风险防范心得

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。

1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。

疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。

原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

>银行柜员风险防范心得二：银行柜员风险防范心得体会>>(1157字)

风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!

>银行柜员风险防范心得三：银行柜员风险防范心得>>(428字)

进入农信系统一年多以来，对风险合规有了初步的意识，开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码和有效期等极易录入错误，对客户的信息要保密，客户的资料不能乱丢等等。风险防范要时刻保持警惕，特别是像我们刚进入农信系统的新员工。

一、加强对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度。很多新员工是刚接触金融行业，对风险合规意识还不够，通过分析各种案例来提高我们风险合规的意识。

二、凭证审核要仔细，将近60%的差错都是因为凭证填写不规范，大小写金额、代理人身份证填错等等。这些都是我们能避免的，所以业务慢一点没关系，凭证一定要审核仔细了。

三、完善信息管理系统和核心业务系统。自从新系统上线来，陆陆续续出现了很多问题，业务提交后直接退出系统了，没打印凭证信息等等。特别一个宁波账号的汇款操作，最近操作发现如果你户名或者金额输入错误了，提交后不能抹帐了，这样就存在很大的风险了。所以对新系统的完善至关重要。

>银行柜员风险防范心得四：银行风险防范心得体会>>(915字)

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：

1.加强领导。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

2.坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。

3.建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。

4.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

第四篇：银行柜员个人操作风险分析

这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。

一、柜员操作风险按程度分类：

1、

一般差错

柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。

2、

较大差错

柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。

3、

重大差错

柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。

4、

一般事件

柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。

5、

重大事件

柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。

6、

银行内部案件

对于柜员的重大差错事件而言，如果银行经过调查后发现该柜员是故意所为，并且与银行外部人员或者银行的其他人员一起配合，已经造成银行损失的行为，这基本可以认定为一件银行内部案件。

二、操作人员可以分四个层面进行分析

1、

柜台经办人员

柜台的经办人员是初级操作风险的高发人群，其实每件银行差错事件或案件均离不开经办人员的配合行动，或犯罪分子利用了经办人员的无知才能顺利作案。可见银行对前台经办人员的教育和培养的好坏确实是一家银行风险管理和控制能力是否良好的重要标志。

2、

后台授权人员

银行的后台授权人员是营业场所现场操作风险控制的中坚人才，他们掌握着对银行内部和外部风险的主要控制关卡，如果他们对操作管理规定的理解或执行发生偏差，那么该银行营业网点的操作差错率将高居不下。

3、

前台营销人员

总体而言银行的前台营销人员不应直接兼任后台的账务或业务处理。在正常情况下，如果营销人员不是与银行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客户角度考虑问题，那么一般的外部风险是不会与银行内部操作风险沟连在一起的，整体出错的概率很少。

4、

复核人员和事中监督

后台的复核人员，包括营业网点的事中监督人员工作有相当的独立*，他们一般不会受到来自客户方面的影响，但是这些人员的责任心和工作能力是个关键因素，当然工作量实在太饱满也是影响他们工作质量的主要因素。

银行的业务复核环节是现场操作风险控制的最重要手段，复核人员的选择和岗位的配置，加上薪酬的体现是银行基层管理的重点。

三、柜员操作风险分析的途径和手段

1、

差错发生的频率

业务差错的发生频率对不同的营业网点和不同的管理人员有一定的规律*。我们曾经大范围地统计过区域网点的差错情况，发现某些营业点的差错率一般稳定在某个水平上，排名情况更加倒数有名，其产生的原因及其分类差错排查也就是我们银行内控工作的重点。另外，我们还发现普通差错的高发网点通常与银行重大事件或内部案件的发生网点有正相关的关系。

2、

差错重复的次数

个柜员差错的重复发生次数和同一个网点内同一种业务操作过程中不同经办人员发生的重复差错是衡量该柜员业务水平和网点业务管理质量的重要指标之一。同种业务差错重复发生次数如果具有普遍*，这说明业务管理部门的管理和业务操作的培训工作没有到位，应该尽早进行补救工作。

3、

差错发生的时间段

操作差错发生的时间也是值得关注的方向，一般新的业务操作流程或新业务的推出将不可避免地出现较多的操作失误，导致差错率的上升，但是持续时间不应过长，允许的时间段最好在两个月之内，特殊情况下可以三个月，超过这一时间段同类差错的发生只能说明基层管理和培训工作滞后，或者具体经办及复核人员的水平有限，不再适合相关业务的要求。

对具体柜员发生差错的时间一般具有离散*的特点，集中度较高说明他这段时间内的工作质量很不稳定，一定还有其他的影响因素，银行基层管理者必须和他一起深入分析，并对各种原因进行排查。

4、

责任人

在操作差错分析中如何分清责任人是非常重要的一件工作。如果我们在处理上混淆了产生差错的责任人，这将对基层的业务管理造成极大的混乱，所以我们很有必要让相关人员认清自己的责任，并给他们有充分申述的渠道和平台。我们建立的内控管理系统就是一个很好的经办人员与管理者的信息沟通平台。

5、

业务的品种

发生差错的业务品种和业务管理所属部门有很大的关系。有一个相当有趣的现象是，管理得越严，操作要求越高的业务或部门，其记录下来的差错和业务操作差错率会表现的更高，内控记分表中的排名更多的与这些业务品种有关。那么其他的业务以及他们的管理部门是否工作就相当出色呢?平庸的银行管理者可能这样认为，但这无助于提高全行的内控管理质量水平。

6、

操作流程的检查

对业务操作流程的检查很容易流于形式，基于风险控制的角度对风险环节进行深入分析的内控管理工作常常不为管理者所重视。检查的手段和形式固定不变，也会给犯罪分子有机可乘。

7、

内控记分表

由于银行现行对具体操作柜员的工作质量评价还是以定*评价为主，管理人员对柜员的印象分很重要，主观的评价往往掩盖了客观的实际表现。所以很多作案人员在暴露后才发现原来大家对他的评价不错，甚至还有不少“表现优良，年年A+”的员工。银行推行内控工作质量的记分表将有助于大大减少这种由于主观评价不足所造成的定*评价的缺陷。

8、

现场和非现场的检查

银行必须开展多种多样可行的检查行动来杜绝各种管理死角。现场检查与非现场检查要交叉配合，这样才能最大限度地减少操作差错的发生，从中也能发现一些案件的线索或苗头。

四、依靠银行电脑系统进行有效制约和对交易数据类型进行分析 通过电脑系统的参数设定和系统制约，可以帮助我们解决很多人工无法完成的柜员操作风险控制的难题。

1、

柜员管理

管理的原则着重在不同的柜员只能操作不同的业务，以防止在一项业务处理流程中出现同一个柜员一手清的情况。

2、

交易类别的控制

不同的柜员交易类别应该秉承谨慎处理，互相监督的原则。在此基础上才考虑效率的问题。

3、

基本交易操作流程次序的制约

电脑应用操作系统的设计应该充分考虑到基本的银行会计结算、资金清算等管理规定，在业务流程处理次序上要通过系统杜绝相反操作的可能*。

4、

有关交易差错数据类型的分析

我们可以通过电脑系统对每一个柜员的相关交易数据进行分类分析，这包括：

(1)

每天的交易总笔数; (2)

接待的顾客人数;

(3)

交易业务品种分类笔数;

(4)

当天交易的最高金额和流水号; (5)

交易时间的跨度及其操作频率; (6)

柜员的操作偏好情况;

(7)

总体和分类差错率分析等等。 对以上交易数据进行深入分析的好处是明显的，这让我们知道相关柜员的操作工作质量及其稳定状况，由于数据的积累是漫长的，因而在短期内的大幅波动则是我们关注的重点，这很有可能预示着某些情况将要发生或正在发生。

5、

对特殊交易的检查和控制

柜员特殊交易的检查是电脑系统和我们非现场检查的重点。这些交易是最容易给有心作案的人员利用，并能逃脱常规的检查手段。另外，如果单靠人工而非电脑系统进行监管和控制，其监管成本将会很高。

6、

报表的作用 各种会计、统计和内控监管报表可以使我们能够在常规对账检查和专项检查中顺利地核对各种关键数据是否相符，如果出现不符或者数据紊乱的现象，我们必须查找原因，这往往可以作为银行内部事件或案件的重要线索之一。

五、对柜员操作风险进行评估和采取防范的措施

我们在实际做银行基层柜员个人操作风险分析的评估工作中，还应该高度重视如下的一些问题，只有全面考虑到这些问题的解决方案后，才可以说真正完成了对柜员个人操作风险的分析并有针对*地采取了相关的措施。

1、

人员的选配和定期岗位轮换问题。

2、

业务流程整合和梳理的问题。

3、

业务素质和做人品德的培训问题。

4、

管理者应做重点监控和随机抽查。

5、

基层网点或营业部的管理问题。

6、

规章制度建设和执行的问题。

7、

电脑系统设计和人机配合方面的操作风险防范问题。

8、

加强与外部与内部客户的对帐。

9、

透明可行的各种奖罚措施等等。 总之，银行柜员个人操作风险的防范是一个比较复杂的管理学问题，我们只有科学合理地进行风险排查分析和采取相应的防范措施，才会保证既不挫伤银行基层员工的工作积极*，又能最大限度地减少各种差错事件和银行内部案件的发生。

第五篇：工商银行柜员风险防范心得（推荐）

工商银行柜员风险防范心得体会

防范风险时刻不松懈

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。

1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。 疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

工行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。