人大法律硕士参考书

2022-08-23

第一篇：人大法律硕士参考书

人大金融——2015年人大金融硕士考研参考书笔记

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人大金融——2015年人大金融硕士考研参考书笔记汇编

各位考研的同学们，大家好!我是才思的一名学员，现在已经顺利的考上中国人民大学国际学院金融硕士专业，今天和大家分享一下这个专业的参考书笔记，方便大家准备考研，希望给大家一定的帮助。

二、西方国家的金融中介体系

(一)中央银行与存款货币银行

1.中央银行

中央银行是一国的货币当局(monetaryauthority)，不以盈利为目的

专门进行宏观调控与金融管理的机构

2.存款货币银行

存款货币银行，也称商业银行，以经营工商业存放款为主，提供多种金融服务的机构

金融中介体系中的骨干力量

(二)其他金融机构

1.政策性银行

政策性银行是政府设立、贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构

不以盈利为目的，靠财政拨款和发行金融债券获得资金

2.投资银行

投资银行，为工商企业办理投资业务的银行，英国商人银行、日本证券公司，还有开发银行、投资公司、持股公司等名称

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投资银行主要靠发行股票和债券筹资;业务以有价证券投资、包销股票债券、企业创建、并购和改组

3.金融公司

金融公司，服务消费者的专业金融机构

资金来源靠货币市场发行商业票据，资本市场发行股票债券，资金应用于耐用消费品贷款

4.储蓄银行

储蓄银行，专门经办居民储蓄并为居民个人提供金融服务的金融机构

名称中一般不带银行字样，如：ThriftInstitution

5.抵押银行

抵押银行，以不动产为抵押从事长期贷款的专业银行

靠发行不动产抵押证券筹资，发放以土地为抵押的贷款和以城市不动产为抵押的中长期贷款

6.农业银行

农业银行，专门提供农业信贷的银行

资金来源靠政府拨款或发行债券股票，贷款覆盖农业的所有方面

7.信用合作社(creditcooperative)

信用合作社是一种互助合作性金融组织

资金来源于社员股金和吸收的存款，贷款主要向社员发放

8.其他非银行金融机构

保险公司，财产保险、人寿保险

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信托投资公司

财务公司

租赁公司

人大金融硕士考研的考试科目：

(101)思想政治理论 (204)英语二 (396)经济类联考综合能力 (431)金融学综合

专业课内容：金融学公司理财推荐书目：黄达《金融学》罗斯《公司理财》

431金融学综合考研参考书分析：

综合这门课是人大考研重中之重，每年大量同学总分过线却因为431不及格而被刷掉，保证431的分数是进复习的关键!

从考察范围上看，431综合由90分的金融学(货币银行学国际金融)和60分的公司理财组成，必备参考书籍分别是：

(1)黄达老先生的《金融学第2版》黄老先生的书很厚很强大，才思教育的考生估计要1个月才能完整阅读一遍。内容十分广泛，涵盖431考试大纲上所有内容，但是讲解的很泛泛，用来理解尚行，但无法用来答题。利率、汇率、金融市场、货币创造、通胀、货币政策传动和金融监管是其中重点。

(2)罗斯的《公司理财第9版》，神坛之作，所有考431综合院校的公认 3

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用书。60分的考点在前1-18章，投资决策方法(

5、6章)、收益风险模型(11章马克维茨均值方差模型、capm模型，12章APT模型、风险衡量(13章贝塔值的确定)、有效市场理论(14章)和资本结构(极为重要，15章MM理论、18章杠杆企业估值)。

(3)人大431金融学综合的历年真题。人大出题还是有重点，有规律可寻的，拿到真题，不仅要做，更要分析总结。

辅助理解用书分别是：

(1)陈雨露的《国际金融第四版》，补充黄老先生书中的国际金融部分。姜波克的《国际金融第三版》也可以。

(2)易纲的《货币银行学》，补充黄老先生书中的宏观经济模型和金融压抑金融深化部分。人大不看重模型，但是有涉及模型移动的选择、判断题，需要理解下来。

(3)米什金的《货币金融学第9版》,补充黄老先生书中对于利率决定理论和金融危机部分，这两部分常考，米什金的讲解有助理解。

(4)罗斯《公司理财第8版》《公司理财第8版笔记与课后习题详解》因为罗斯书第9版没有对于习题讲解，第一遍习题推荐这么做。

(5)罗斯《公司理财第9版.英文版》习题，到网上下载打印。罗斯第9版的英文习题布置与中文第9版完全不同，分为basic、intermediate、challenge三个级别，每章都有20-40道习题，完全覆盖人大431的计算题，做英文题目时自己训练列出所有已知条件的习惯，仿照答案写出规范的答题步骤，必须做掉上文提到的关键章节的计算题，其中13章的最后一道综合了前面所有知识，分为6 4

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小问，是2012年的母题!

(6)Cpa《财务成本管理》和东奥会计出版的对应习题《轻松过关》。这是你在完成2遍英文版习题后独孤求败的选择了

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第二篇：人大哲学院参考书目

哲学院参考书目：

马克思主义哲学：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册)肖前主编中国人民大学出版社

2.《马克思主义哲学史》黄楠森主编高等教育出版社

中国哲学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册) 肖前主编中国人民大学出版社

2.《中国哲学概论》张立文主编中国人民大学出版社2005年出版

3.《中国哲学智慧》(第二版)向世陵主编中国人民大学出版社2005年出版

外国哲学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册)，肖前主编中国人民大学出版社

2.《西方哲学史》张志伟主编中国人民大学出版社

3.《新编现代西方哲学》刘放桐主编人民出版社

4.《西方哲学原著选读》北京大学外国哲学教研室译商务印书馆

逻辑学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册) 肖前主编中国人民大学出版社

2.《逻辑学》中国人民大学哲学系逻辑学教研室编中国人民大学出版社出版

3.《数理逻辑基础—一阶逻辑与一阶理论》陈慕泽、余俊伟编著中国人民大学出版社出

版

伦理学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册) 肖前主编中国人民大学出版社

2.《伦理学》罗国杰主编人民出版社出版

美学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册)

2.《美学原理》

3.《美学导编》

版

宗教学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册)

2.《宗教学基础十五讲》

年版

科学技术哲学专业：

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册)

2.《科学技术哲学导论》

3.《世界科学技术史》

管理哲学专业：

肖前主编王旭晓著张法著肖前主编王晓朝著肖前主编刘大椿著王鸿生著中国人民大学出版社上海人民出版社出版中国人民大学出版社出中国人民大学出版社北京大学出版社2003中国人民大学出版社中国人民大学出版社中国人民大学出版社

1.《马克思主义哲学原理》(上、下册) 肖前主编中国人民大学出版社

2.丹尼尔·A·雷恩：《管理思想的演变》中国社会科学出版社，1986

3.克劳德·小乔治：《管理思想史》商务印书馆，1958

第三篇：人大监督法律责任论

内容摘要：

法律的生命力在于执行。法律责任的设置和实现是确保法律法规得以执行的重要保障。监督法颁布实施后，人大监督工作进入了“监督法时代”。各级人大常委会逐步适应在监督法的框架内思考问题、开展监督，各项工作更加规范有序。同时，由于监督法没有明确规定法律责任的内容，对于违反监督法规定是否应当承担法律责任，尚无明确结论。而有的省在出台实施办法和监督条例时创造性地设置了“法律责任”一章，有些省在修订监督条例过程中保留了“法律责任”一章。并且实践中，存在一些违反监督法相关规定的事例，如不少地方反映听取专项工作报告“20天、10天、7天”的时限要求，难以得到保证。如何有效应对法律和实践中面临的问题，迫切需要理论研究予以回答和指导。本文尝试从分析法学的视角，对人大监督法律责任问题做简单探讨。

一、违反监督法是否需承担法律责任

法理学一般认为，法是“以权利义务为调整机制并通过国家强制力保证的调整行为关系的规范”[1]。法的国家强制性是法的必要特征，同时也是法区别于道德、纪律等社会规范的重要标志。从法律规范构成考察，一般都认为法律规范在逻辑结构上必然包含三个因素，假定、处理、制裁。假定是指规则在什么情况下生效，处理是行为规则本身，制裁则是对违反这一规则的国家强制性措施。虽然法律规范的表现形态，即每一项国家的指令却不一定包含这三个因素，如一个法律条文虽并不能表述一个逻辑上完整的法律规范，甚至于整部宪法的法条都缺失制裁的部分，但通过对多个相关联规范、法条或相关部门法的分析，可以发现法律规范三个因素结构具有一定的逻辑必然性[2]。同时，从法的实施考察，只有对合法行为进行保护，对违法行为进行惩治和教育，让违法者承担不利或否定性后果，法律规范的要求才能在社会生活中得到遵守，法才能得到实现。因此，包括宪法和任何部门法，都必然包括有确保其得以实施的国家强制力，违法行为都必然要承担相应的法律责任。监督法是全国人大常委会通过的一部事关国家权力架构和运行的重要法律。监督法虽然涉及政治制度和国家体制，政治性很强，但作为一部法律，其必然也具有法所必需的特征要素和国家强制力。正如宪法第五条第四款所指出的“一切违反宪法和法律的行为，必须予以追究”，违反监督法同样也必须承担法律责任。这不仅有利于依法规范人大常委会的监督行为，推进监督法的贯彻实施，而且对于增强人大监督的刚性和实效，促进依法行政和公正司法，确保“一府两院”由人大产生、受人大监督的宪政架构依法有序运行，具有十分重要的现实意义。

至于监督法没有直接规定“法律责任”的内容，笔者认为这并不意味着监督法排斥甚至否认法律责任。这可以从三个方面加以理解：一是监督法条文中实际隐含了法律责任的内容。监督法内容本身具有一定的特殊性，像质询、撤职既是一种人大监督的方式，同时又因为可能导致否定性的评价和不利后果，所以也可以是有关部门违反监督法有关规定所应承担的法律责任。例如有关部门违反监督法规定、拒绝接受监督，常委会则可直接采取撤职的方式进行制裁。而像特定问题调查既是一种监督方式，又可以是在追究有关部门监督法律责任的程序机制，通过特定问题调查，查清有关部门违反监督法情况后，再采取相应的制裁措施。二是相关法律规定了人大监督法律责任。监督法是全面调整人大常委会监督职权的法律，但监督法并不完全是创新，许多只是重申、细化有关法律规定。监督法第二条规定，各级人大常委会行使监督职权的程序，适用本法;本法没有规定的，适用有关法律的规定。因此监督法的“假定、处理、制裁”三要素完整性，还必须与其他法律法规结合起来考察。其他有关人大监督的法律规范，其中也有涉及人大监督法律责任的内容。如立法法第九十一条规定，如果全国人大法律委员会和有关专门委员会认为有关法规与宪法、法律相抵触而制定机关不修改的，可以提请常委会会议决定予以撤销。三是监督法立法思路导致了法律责任设置的现状。监督法一个重要立法原则就是，“实践经验比较成熟的，加以深化、细化，作出具体规定;实践经验尚不成熟，又需要作出规定的，作出原则规定，为进一步改革留下空间;缺乏实践经验，各方面的意见又不一致的，暂不作规定，待条件成熟时再作补充完善”[3]。监督法出台前，人大监督缺乏法律法规的有效规范，鲜有涉及违反法律规定的事项，更谈不上监督法律责任的问题。由于缺乏实践经验，监督法没有对法律责任作全面规定完全可以理解。当然，随着实施过程中暴露出来的问题，及在这方面研究的深入，在今后修订监督法过程中，明确法律责任将是其中一个重要方面。

二、违反监督法承担什么法律责任

对这一问题的把握，必须先明确法律责任的内涵和外延。关于法律责任，法学界一般采取“后果说”，即认为“法律责任是指一切违法者，因其违法行为，必须对国家和其他受到危害者承担相应的后果”[4]。在法律责任的外延界定上，一般以法律部门作为划分标准，分为实体法责任(违宪、行政、民事、刑事、国家赔偿责任等)和程序法责任(选举、立法、行政、救济程序责任等)[5]。根据这一界定和分类方法，笔者认为违反监督法应承担实体上的宪法责任和程序法责任。

(一)实体法法律责任。我国宪法对我国的国家权力架构作出宏观上的界定，规定“一府两院”由人大产生、对人大负责、受人大监督。监督法就是对宪法有关人大监督规定的落实和细化，对“一府两院”应如何接受人大常委会监督，人大常委会应如何监督“一府两院”，作了明确规定。违反监督法有关实体内容的规定，如人大常委会不作为、不依法履行监督职权或“一府两院”拒绝接受监督、懈怠或阻挠人大监督等等，实际上就是违反了宪法有关“一府两院”由人大产生、受人大监督的规定。这不仅不能践行人民群众对国家权力机关的委托和授权，而且还必将破坏人大制度和民主集中制的宪政秩序，造成国家权力行使的混乱和权力失衡。正如有学者指出的，“如果行使这些公共权力的机关或个人超越宪法厘定的权力疆界，就将承担宪法上的不利后果即宪法责任。”[6]

宪法责任的形式具有一定的独特性，根据绝大多数国家宪法典和宪法惯例，主要包括有“被弹劾、被罢免、引咎辞职、规范性文件的被撤销和被宣布无效或被拒绝适用、社会组织的被取缔或被中止资格”[7]。根据宪法、地方组织法及监督法相关法律规定，结合人大制度实际，在我国违反监督法承担的宪法责任形式，应包括以下几个方面：一是被罢免。地方组织法第十条规定地方各级人民代表大会有权罢免政府组成人员、常委会组成人员和法院院长、检察院检察长。二是被撤职。地方组织法第四十四条第十二项、监督法第四十四条规定，常委会在人代会闭会期间，可以撤销个别政府负责人副职及由常委会任命的政府其他组成人员、司法人员(除本级法院院长和检察院检察长外)。三是受质询。质询是就有关问题进行质问和询问。监督法第三十五条规定，一定名额的常委会组成人员可以书面提出对本级人民政府及其部门和法院、检察院的质询案。质询不仅带有程序的性质，而且还带有负面的评价，可能带来不利的政治影响，因此也可以理解为一种宪法责任形式。四是规范性文件被撤销。地方组织法第八条第十项、第十一项规定人民代表大会可以撤销常委会或本级人民政府不适当的决定、命令。立法法第五章“适用与备案”，对法律、行政法规、地方性、自治条例和单行条例、规章的改变、撤销权限，作了详细规定。监督法第三十条规定，常委会可以撤销下一级人大及其常委会不适当的决定、命令和本级人民政府发布的决定、命令。五是报告不被批准。预算法规定，有关预算草案、预算调整和决算应当报人大及其常委会批准。这意味着，如果政府在接受预算审查监督时，存在实体违法行为，人大及其常委会可以不批准有关报告。六是引咎辞职。对此法律没有作出规定，但根据中央已批准实施的有关党政领导干部辞职的相关规定，及当前我国政治生活中已逐步增多的引咎辞职案例，在今后引咎辞职将成为我国一个重要的宪法惯例。

(二)程序法法律责任。监督法既是实体法，更是程序法。监督法不仅规定了七种监督手段，而且还对于人大常委会如何开展监督、“一府两院”如何接受人大监督都作了规范化、程序化的规定。监督权力只有在程序中才能得到有效行使，如果不建立一套有效的程序保障机制，监督权力则很有可能会落空。因此，对于违反人大监督程序规定的，也必须承担相应的程序性法律责任，以确保人大监督权力落到实处。

在我国的法学领域存在根深蒂固的“重实体、轻程序”观念。与此相对应，在我国当前相关程序法规定中，一般只是明确了程序规则，而没有建立法律上的否定评价机制。如果说监督实体法律责任，还有据可循的话，那么监督程序法律责任则根本是无法可依。为此，对于监督程序法律责任，只能从程序性制裁的法学理论和推进监督法贯彻实施的实践目的出发，来准确理解和把握。

有学者指出：“程序性法律责任表现在违反程序的行为及其结果，在程序上不予认可，或确认其无效，或予以撤销，或予以否定，或责令重做，或补充修正程序，或终止程序”[8]。这些程序性的制裁方式，对于违反监督法程序性规定的行为，应该说基本适用。例如，常委会的年度监督计划，没有按规定由委员长会议或主任会议通过的，可由有关有权主体，在程序上不予认可，或确认无效，或责令重新按照程序通过;又如“一府两院”没有将专项工作报告在规定的常委会会议召开20天，送交人大专门委员会或常委会有关工作委员会征求意见的，可以责令其补充修正程序，尽快提交有关报告征求意见等等。总的看，就是要通过一定方式，使违反程序的行为得到制裁，使违法行为主体承担不利的程序后果，确保监督工作顺利有序开展。

三、如何追究人大监督法律责任

法律责任的必然性，是实现法律责任功能价值最大化的基本要求。要威慑和制裁违法行为，推动监督法的全面贯彻实施，就必须建立起完善的法律责任追究机制。对此，主要是要明确以下几个方面：

(一)人大监督法律责任的主体。包括承担法律责任的主体和追究法律责任的主体。可以说，作为监督方的人大常委会及负责组织实施的有关专(工)委、执法检查组、特定问题调查组等和作为被监督方的“一府两院”当然地成为违法主体。常委会组成人员、“一府两院”相关负责人员，也可以成为监督违法特别是程序违法的主体。其中考虑到人大常委会是依法集体行使职权，集体有权、个人无权，并且常委会组成人员享受有言论免责权的保护，因此他们承担的不是一般意义上的宪法责任，而更多地是一种政治责任——“代表责任”，就是不能按照选民和选举单位的要求来依法履责的责任[9]。至于人大和“一府两院”的具体工作人员，可能会实施违法行为，但由于不是监督法律关系的主体，相关法律责任只能由其组织或负责人代为承担，他们能承担的仅是公务员法意义上的内部行政责任。例如预算法第七十三条至第七十五条，对政府违反有关预算法规定，要对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，追究行政责任或进行行政处分。

追究法律责任的主体，则要具体分析。对于“一府两院”，由于是由人大及其常委会产生、对人大及其常委会负责，因此追究他们法律责任的主体，一般是本级人大常委会;对于人大常委会无权追究的责任，如罢免“一府两院”负责人，则应提请本级人民代表大会追究其责任。对于人大常委会，则一般由本级人民代表大会追究有关责任。由于上级人大及其常委会负有指导、监督下级人大及其常委会工作的责任，因此也可以由上级人大及其常委会负责追究相关法律责任，如撤销有关决议、决定或不批准有关事项等等。此外，有学者提出“宪法司法化”的观点，主张法院以诉讼方式审查法律、法规是否违宪，这不符合我国人大制度的性质和特点。同样，在监督法律责任追究的过程中，追究的主体只能是人大及其常委会，而不能简单地认为应引入司法途径。

第四篇：2012人大金融硕士考研真题分享

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2012人大金融硕士考研真题分享

2012人大金融硕士考研真题

第一部分(金融学，共90分)

一、选择题

1.国内只流通银行券且不能兑换黄金，国际储备除黄金还有一定比重外汇，外汇在国外才可兑换黄金，黄金是最后的支付手段，这是_______制度的特点。 A.金块本位 B.金币本位 C.金条本位 D.金汇兑本位

2.下列说法哪项不属于于法定货币的特征______。A.可代替金属货币 B.代表实质商品或货物

C.发行者无将其兑现为实物的义务 D.不是足值货币

3.我国的货币层次划分中M2等于M1与准货币的加总，准货币包括_____。A.长期存款 B.短期存款

C.长短期存款之和 D.公众持有的现金

4.我国货币当局资产负债表中的“储备货币”就是指_____。A.外汇储备 B.基础货币 C.法定存款准备 D.超额存款准备

5.在影响我国基础货币增减变动的因素中最主要的是_____。A.国外资产B.央行对政府债权

C.央行对其他存款性公司 D.央行对其他金融性公司债权

6.美联储通过公开市场操作主要调整的是_____。A.货币供应增长率 B.联邦基金利率 C.现贴现率

D.银行法定存款准备率

7.如果你购买了W公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若W公司股票市场价格在到期日为每股21元，则你将_____。 A.不行使期权，没有亏损B.行使期权，获得盈利 C.行使期权，亏损小于期权费 D.不行使期权，亏损等期权费

8.以下产品进行场外交易的是_____。A.股指期货 B.欧式期权 C.外汇掉期 D.ETF基金

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9.下列关于货币有限法偿说法正确的是_____。A.在交易支付中，收款人有权拒绝接受辅币。B.有限法偿主要是针对辅币而言的。C.在法定限额内，收款人有权拒绝接受辅币。D.有限法偿一般是指对单次最高支付总额的规定。10.下列关于政策性银行法正确的是_____。A.发达国家也有政策性银行

B.中国农业银行是针对农业发展的政策性银行C.我国目前有一家政策性银行D.盈利性只是政策性银行经营目标之一

11.标志着现代中央银行制度产生的重要事件发生在_____。A.意大利 B.瑞典 C.英国 D.美国

12.我国中央银地的最终目标不包括_____。A.经济增长 B.币值稳定 C.利率稳定 D.促进就业

13.下列货币政策操作中，可以增加货币供给的是_____。A.增加法定存款准备金率B.提高再贴现率C.提高超额存款准备金率 D.央票回购

14.以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是_____。A.正常 B.次级 C.不良 D.损失

15.以下哪个假设是流动性溢价理论在纯粹预期理论基础上的拓展_____。A.投资者机构偏好

B.期限的风险补偿

C.不同期限债券的替代性差D.投资者具有不同预期

16.假定其他条件不变，以下关于货币乘数说法正确的是_____。A.与法定准备金率正相关B.与超额法定准备金率正相关 C.与现金率正相关 D.与贴现率负相关

17.下列不属于商业银行现金资产的是_____。A.库存现金 B.准备金

C.存放同业款项 D.应付款项

18.商业银行在经营中，由于借款人不能按时还贷而遭受损失的风险是_____。A.国家风险

B.信用风险 C.利率风险 D.汇率风险

19.在直接标价法，汇率升降与本国货币价值的高低是_____变化。A.正比例 B.反比例 C.无法确定 D.以上都不对

20.根据相对购买力平价理论，通胀率高的国家的货币远期有_____。A.贬值趋势

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B.升值趋势

C.先升值后贬值趋势 D.不能确定

二、判断题(每小题1分，共20分，对的用√表示，错的用×表示)

1.TED利差(欧洲美元的1.1BOR利率与同期限的国债利率之差)，在金融危机时期会变得更大。()

2.信用卡只是延迟支付，并不影响货币供应。() 3.SDR是IMF设立的储备资产和记账单位。( )

4.古典学派货币需求理论认为货币本身无内在价值，其价值源于交换价值。() 5.市场利率上升时，债券交易价格会随之降低。( )

6.金本位制下，铸币平价是决定两国货币汇率的基础。( )

7.商业银行的活期存款和定期存款都是货币供应的重要组成部分。() 8.只有在部分准备金制度下，才可能有存款货币的创造。() 9.承兑业务不属于商业银行的传统中间业务。( )

10.保险公司、投资公司以及金融租赁公司都属于金融中介。(

)11.1994年颁布的《中华人民共和国人民银行法》第一次以法律形式确定了中国人民银行的中央银行地位。()

12.货币市场是资本市场的重要组成之一。() 13.通货膨胀对投资具有抑制作用。() 14.储蓄存款又有支票存款之称。()

15.凯恩斯货币理论认为货币需求量与货币和债券的预期收益率有关。( )

16.在IS-LM模型中，IS对应的是产品市场均衡线，LM对应的是货币市场均衡线。() 17.1945年到1972年期间的国际货币体系格局被称为布雷顿森林体系。() 18.中国商业银行法规定，商业银行贷款集中度不得高于15%。() 19.从理论上讲看涨期权的卖方可以实现收益无穷大。( )

20.在流动性陷阱发生的情况下，货币供给弹性会变得无限大。()

三、问答题(每题15分，共30分)

1.利率是金融学中核心变量之一，关于利率的决定理论也很多。其中，可贷资金理论(LoanbaleFundsTheoryofInterest)试图完善古典学派的储蓄投资理论和凯恩斯流动性偏好利率理论。

(1)请比较可贷资金理论与储蓄投资理论和凯恩斯流动性偏好理论的异同;(2)具体说明可贷资金理论相对于另外两种理论在哪些方面进行了完善和补充;

(3)尽管各种利率决定理论强调利率的不同决定因素，但是现代宏观经济运行中各国均强调中央银行对利率的决定(或者说影响)机制的重要性。请阐明央行影响利率的途径和机制，并说明这利率决定机制与已有理论是否存在联系?

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2.隔夜指数掉期(OIS：OvernightIndexSwap)，是一种将隔夜利率交换成为固定利率的利率掉期，彭博资讯(Bloomberg)等各种资讯系统平台定期都会发布OIS数据信息，这一指标本身反映了隔夜利率水平。2011年以来，美元、英镑与欧元的3个月期伦敦同业拆放利率(LIBOR)与OIS的利差持续扩大。请回答：

(1)OIS实质上是一种利率掉期，请简要说明利率掉期的基本过程;(2)具体说明为何近年来LIOBOR-OIS利差会出现增大的趋势。

四、分析与论述题(20分)

2011年半年，中国各商业银行向监管部门每月报各月末“月均存贷比”，而不再是之前的每季度末考核，按月考核显然会加大银行通过发行理财产品来冲存款的冲动。银行大规模发行理财产品揽存，一方面增加了个人间接投资货币市场的机会，对货币市场发展及其影响力可能有积极意义，而同时也可能会导致其他固定收益产品面临严重冲击，另外，有分析人士指出，银行理财产品的过度发展可能会增加监管部门对国内影子银行体系监管的难度，尽管目前影子银行体系主要是指银行理财产品之外的所有非商业银行系统内的资金流动(即储蓄转投资)，即可以包括从信托、担保公司、小货公司、小贷公司、典当行、融资租赁公司、拍卖行等准金融部门出去的贷款，也可以包括实体企业之间、居民之间的纯粹意义上的民间借贷。请针对以上内容分析并回答以下问题：

(1)从货币市场的基本定义、市场构成以及主要交易产品类型等方面，阐述货币市场的货币政策传导功能，并说明为什么银行理财产品可能对货币市场发展及其影响力具有意义。 (2)分析并论述当前中国影子银行发展的主要动因，并结合近年来由美国次贷危机引发的全球金融危机的经验教训，阐明当前我国应该如何应对影子银行问题。

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