理财合作协议书范文

第一篇：理财合作协议书范文

美元资金合作理财协议

甲方(资金方)：

乙方(合作方)：

经友好协商，甲方同意安排5亿美元摆存到甲方指定的xx银行，乙方新开的个人账户内，并由甲方监督。甲、乙双方本着诚信、平等、互利的原则是，特制定以下合作条款，以资双方遵照执行。

一、资金情况：

1、存款金额：伍亿美元(USD500，000，000.00)。

2、存款时间：365天。

3、存款银行：香港汇丰银行(乙方带齐开户资料在甲方(监督)下开设个人账户)。

4、资金性质：甲方所提供的资金是干净、自由、合法、无抵押、无置留、无犯罪记录的现金存款。符合金融运作条件(ppp)的良好资金。此资金摆存到乙方账户后，可以在存款银行系统网上核查，可自由在银行营业柜台拉出水单。

二、合作条件

调款费：调配摆存5亿美元的费用为：1000万元人民币。

三、操作流程和双方责任

1、双方在正签合同后，乙方提供账户签字人身份证和护照的彩色扫描件。届时乙方在银行拉出不少于 1000万元人民币的水单提供给甲方。甲方也出示不少于5亿美元水单给乙方看(乙方不拿走)。

2、甲、乙双方约定时间到指定的香港汇丰银行开立乙方为唯一签字人的大额存款新账户(并由甲方在底单监督)。

3、开户完成后，甲、乙双方到乙方安排的律师楼办理用款申请书及到期退款书上签字备案。乙方开出以甲方指定受益人台头的香港银行本票 1000万元人民币，将本票存放在香港律师楼托管。

4、本票托管后的三个银行工作天内，甲方负责把5亿美元的资金调入乙方的新立账户。

5、资金到达乙方账户后，乙方在银行柜台领取进账单、水单和资金证明等文件查询可参加ppp后，乙方指示律师将 1000万元人民币的本票交付给甲方。

四、增值程序和利益分配

1、甲方过款5亿美元到乙方账户及开出银行单据后的三个银行日内，甲方负责安排增值操盘方与乙方签订合同，由乙方作为资金的签字人进行增值理财操作，在进入资金动作后的48工作个时内，操盘方保证支付5亿美元的1%(即500万美元)给乙方作调款费(按4：4：1：1分配)，并在接下来的12个月内，每月按5亿美元投资总额的20%利润支付给乙方作为增值收益。(中介方利润按4：4：1：1分配)。

四、违约责任：

1、本协议自签署后不得任意更改，(1)如乙方将 1000万元人民币的本票存托在香港律师楼后，甲方5亿美元不能在五个银行工作日内进乙方账户或无安排增值运作属甲方违约;

(2)、双方在银行柜台现场拉出乙方账户5亿美元水单的24小时后，乙方不支付 1000万元人民币属乙方违约。无论那方违约，违约方须向守约方承担由此而产生的所有按本合同摆存5亿美元的1%赔偿给守约方并承担法律责任，同时守约方有权终止本合同协议。

2、本协议只受香港特别行政区法律管制。

3、此协议未尽事宜，双方可以以补充协议形式予以完善，补充协议在双方签署后与本协议具有同等法律效力。

4、本协议一式4份，甲乙双方各二份，双方签字，盖章之日开始即刻生效。

资金安排方(甲方)： 资金使用方(乙方)：

(签字)： (签字)：

护照号码： 护照号码

身份证号码： 身份证号码：

签署日期：2011年 月 日

注: 资金调款费共1300万人民币,协议书中显示1000万,另300万综合费在5亿美元到帐后与1000万同时支付,(1300万都放在律师楼)。此方案是由要摆帐的自己找配额增值!

第二篇：股票投资理财合作协议书

甲方：

乙方：

本着友好合作的原则，在互惠互利的共识下，乙方如同意甲方制定的以下协议内容方可构成甲乙合作关系

一、协议内容

1.甲方代理乙方进行买卖股票操作细则。

2.甲方对乙方资金风险的责任的负担。

3.甲方和乙方对股市投资赢利的分成。

4.甲方代理乙方买卖股票操作的周期。

5.其他补充。

二、细则

1.甲方代理乙方进行买卖股票操作细则

a)资金要求：

50万以上资金提供代理客户帐户操盘业务。

资金要求是长期闲置资金，乙方不得使用贷款，借款以及短期即将使用的资金进行股票投资，非股票专项投资资金，甲方将不予接受代理。

b)由乙方委托者用自己名字在证券公司开户，并存入委托资金，该帐户资金需全部是委托操作资金，乙方不能使自有操作资金和委托操作资金进入同一个股票帐户，并保证办理电话委托交易系统或网上委托交易系统，仅告诉甲方委托电话(或委托网站)和股票帐户，及交易密码，确保甲方可以进行正常的股票交易。乙方的帐号和密码由甲乙双方共同管理，乙方可以视自己的情况任意查看自己帐号的操作明细。

c)在委托开始之既，乙方帐户上如果有历史遗留股票，甲乙双方将按股票市值和资金总数为初始资金标准折算成总资产进行计算，总资产结果以截图为据，以备日后统计结算。同时乙方帐户内遗留的股票甲方将视市场情况对乙方帐户里的股票品种进行更换或者持有;乙方帐户自交接甲方完毕后代理正式开始。

d)委托期间，乙方完全委托甲方买卖股票，乙方不得干涉和督促甲方买卖股票，不得自己操作委托资金的股票买卖，不得随意变更委托资金及帐户交易密码。

2.甲乙双方共同风险的责任的负担

股市有风险需要提前说明

a)甲方在操作时间，以乙方资金安全为原则的前提下，按操作计划，按操作制度进行股票适时交易;

b)甲方本着规避风险，价值投资的操作手法来博取资本市场的赢利。弱市中采取稳健的分批买进以及多看少动的操作策略来确保乙方资金的最大安全性;

c)如果双方协议操作时间内，甲方操作使乙方资金出现亏损的情况时，甲方将视市场情况对资金进行短线5%中线10%的标准进行止损。待买进时机成熟时再进行交易;

d)在甲方每次代理操作成功后，同时担负着乙方不能按时按量向甲方兑现提成的风险以及代理操盘的精力损失。

因此甲乙双方都存在潜在的风险，需要共同负担

3.甲方和乙方对股市投资赢利的分成

甲方第一次赢利10%作为年保底收益全部归乙方所有;

a)甲方从第二次开始的每次赢利10%以后，与乙方按照3：7(甲方占3成，乙方占7成，)的比例对超过乙方委托的原有资金部分进行分成。也就是说，甲方在协议操作时间结束时，得到投资纯利润的30%。乙方将赢利部分的30%需要在24小时之内将提成部分电汇到甲方指定的帐户;

帐号及户名：

b)分成的及时支付可以保证操盘的连续性和及时性，如乙方不能按时将提成在指定的时间内电汇到甲方指定帐户(除乙方特殊情况外)，甲方将终止与乙方的合作;

c)结算周期：30%净赢利为一个周期。如超过30%的赢利时股票还未出手，待甲方将股票买出后乙方再按盈利比例向甲方提成;

第三篇：银银平台理财门户合作协议书

兴业银行

银行

银银平台理财门户合作协议书

二零一 年 月

1

甲方：兴业银行股份有限公司 分行

乙方： 银行

为了丰富乙方理财产品线，提升乙方财富管理服务能力，提高乙方在银行同业中的市场竞争力，同时，拓展甲方财富管理类产品的销售渠道，根据《商业银行理财产品销售管理办法》、《客户交易结算资金管理办法》、《上海黄金交易所交易规则》、《证券投资基金销售管理办法》等法规及规章制度，甲乙双方经过友好协商，乙方同意接入甲方组织开发的银银平台理财门户(以下简称“理财门户”)系统，甲方为乙方客户提供资金汇划平台，开通理财门户服务，乙方负责向其客户推介理财门户。为保证理财门户各项业务顺利开展，双方订立本协议，供双方共同遵守。

第一章 合作原则和合作事项

一、甲乙双方愿意在共同遵循人民银行、银监会、证监会等监管机构制定的各项业务规章制度的基础上，开展理财门户业务合作。

二、甲乙双方在“平等自愿、互惠互利”的原则下开展理财门户业务合作。

三、若银监会、证监会等监管机构对理财门户有关产品的监管政策、业务规则有所变更，则本协议将随之调整，甲方无须再取得乙方的同意。

四、本协议为理财门户合作的一揽子协议，通过甲方提供的资金汇划平台，乙方可以根据自身需要自愿选择为乙方客户开通以下理财门户产品：

1、理财门户理财产品销售业务

2、理财门户银证转账业务

3、理财门户代理贵金属业务

4、理财门户基金销售业务

5、理财门户快捷支付业务

本协议下，双方按照以上第 种(可填写多项)方式办理。

五、甲方统一为乙方客户提供网上交易渠道。在符合监管政策下，乙方根据业务需要决定是否向其客户提供柜面交易，如果提供柜面交易服务，乙方业务系

2 统需相应开发理财门户对应产品的柜面交易。在符合监管政策下，甲方支持乙方网上银行链接登录到理财门户系统交易功能区。

六、乙方负责提供网点渠道，向其客户推介理财门户。

七、乙方在甲方开立清算备付金账户，甲方为乙方客户在甲方开立银银平台理财账户(以下简称“理财账户”)，客户通过理财账户从事投资交易(除理财门户快捷支付业务)，资金清算通过乙方的清算备付金账户“实时、逐笔、全额”办理。

第二章 双方的权利

一、甲方的权利

1、甲方对有疑问的交易、对账不符的交易或其它异常交易有进行查询并要求乙方进行协助的权利。

2、当乙方在甲方的清算备付金账户资金余额不足时，甲方有权要求乙方及时增加相应金额的备付金，在乙方清算备付金账户资金补足前，甲方有权暂停乙方客户办理资金转入交易(即客户资金从客户在乙方的结算账户划入在甲方的理财账户)，由此造成的业务中断责任由乙方承担。

3、在业务合作过程中，甲方有督促、监督乙方合规操作的权利。

4、根据监管政策、业务规则的变化和相关系统功能的改进，甲方有调整修订业务规则的权利。

二、乙方的权利

1、乙方对有疑问的交易或其它异常交易有进行查询并要求甲方及时配合的权利。

2、乙方在甲方开立的清算备付金账户，乙方有权利与甲方协商利率，按季结计利息。

3、乙方新增开发理财门户相关产品时，有要求甲方从技术和业务方面提供必要的支持和培训的权利。

4、乙方根据自身业务开展的实际需要，对理财门户相关业务规则有向甲方提出商请的权利。

第三章 双方的义务

一、甲方的义务

1、甲方须向乙方提供理财门户相关产品的接口技术规范。

2、甲方对乙方定期发来的客户开户信息纸质材料认真核查，发现不符，及时联系乙方查明。除法律法规规定或监管部门规定或要求以及甲方已取得乙方客户同意的情况外，甲方对乙方客户提供的有关客户身份基本信息和身份证明文件有保密的义务。

3、甲方须向乙方进行理财门户合作产品相应的业务培训，并提供培训材料供乙方有关人员学习。

4、甲方应保持系统运行稳定并定期通过银银平台向乙方提供交易明细及汇总对账数据。

5、甲方对乙方发来的交易及账务查询需求，须积极配合，及时查复。

6、甲方负责乙方客户从乙方网上银行系统端提交到甲方网上银行系统端的安全访问申请的信息验证，保障乙方客户在甲方理财门户系统端进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全。

二、乙方的义务

1、乙方须根据甲方提供的接口规范开发系统，经甲方测试验证合格后才能上线理财门户相关产品。

2、乙方仅能在本合同目的范围内使用并妥善保管所获得的甲方的有关的系统接口规范、理财门户的相关产品资料、数据以及履行本合同过程中所获得其他甲方资料和信息。除了法律要求的情况外，乙方不得将上述信息以任何形式泄露给第三方或乙方与本合同无关的人员，若乙方认为确有必要让有关方面了解本合同的相关内容，必须征得甲方书面同意，方可进行。

3、乙方应严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令(2007)第2号)的要求来开展客户身份识别工作，确保客户提交的开户信息资料完整、真实，并保证乙方客户在甲方开立的理财账户与在乙方开立的银行结算账户两个账户为同一户主，且为一一对应的转账关系。在与乙方客户业务关系存续期间应针对不同洗钱或者恐怖融资风险特

4 征的客户、业务关系或者交易，采取相应措施，开展客户身份持续识别和重新识别工作。由于乙方未充分识别客户身份而导致甲方受到损失的，上述损失由乙方承担。

4、乙方客户通过乙方柜台办理理财门户签约的，乙方应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定代为收集客户开户资料,若客户的有效身份证件为居民身份证的，乙方必须通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查，并将核查结果打印件、《兴业银行银银平台理财账户开户申请书》及有效身份证明文件的复印件或影印件等开户材料定期传递至甲方。在与客户业务关系存续期间，如乙方根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关规定，更新客户身份信息资料，应定期将更新后的客户身份信息资料传递至甲方。乙方应于当季度初15个工作日内将上季度的上述客户材料及乙方客户通过乙方柜台办理具体产品签约或交易时涉及到的有关材料传递至甲方。

5、乙方对甲方就理财门户相关产品组织的培训，应积极配合，组织相关的技术和业务人员认真学习并掌握。在与客户进行产品签约时，乙方的业务人员除提供相应的产品协议外，应按照法律法规和监管规定向客户进行必要的风险教育，并向其提供风险提示书(如有)。

6、视合作产品政策要求，乙方应向当地监管部门报告或报备理财门户相应业务并获得监管机构认可。

7、乙方应认真核对甲方定期发来的对账数据，若有疑问应及时联系甲方查找原因。

8、乙方对其客户提出的投诉、查询需求，须认真对待并及时回复，乙方无法解决，可寻求甲方协助。

9、乙方负责保障客户在乙方网上银行系统端所进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全，保障根据甲方银银网上理财门户系统端验证通过后返回的安全链接提供客户访问。

10、对于兴业银行理财门户专用账户凭证及其它加盖了甲方银银平台业务专用章的协议、凭证，乙方须纳入重要空白凭证管理。

5 第四章 系统资费及手续费分配

一、系统资费：

1、如为乙方客户开通理财门户理财产品销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

2、如为乙方客户开通理财门户银证转账业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

3、如为乙方客户开通理财门户代理贵金属业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

4、如为乙方客户开通理财门户基金销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

本协议下，双方按照以上第 种(可填写多项)方式办理。

二、手续费分配：

1、甲方对理财门户销售的每款理财产品按照乙方客户实际购买所对应销售管理费 %的分成比例向乙方划付。甲方按季度将上季度到期的理财产品手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

2、甲方对理财门户代理贵金属业务按照乙方客户实际交易所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于上海黄金交易所等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

3、甲方对理财门户销售的每只基金产品按照乙方客户实际购买所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于基金管理公司等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

本协议下，双方按照以上第 种(可填写多项)方式办理。

第五章 违约责任及免责条款

一、由于甲方的系统故障原因，造成乙方客户交易资金损失的，乙方有权追 6 究甲方责任，甲方应当依法赔偿乙方客户因此导致的直接经济损失。

二、由于乙方系统或者业务人员操作失误原因，造成客户资金归集、收益分配延误及其它影响客户权益的情况，乙方负有向客户做出解释的责任，造成客户资金损失的，乙方应承担相应损失赔偿责任。

三、甲方仅负责资金存管、清算和产品交割，除进行必要的风险提示外，不承担客户从事相关投资活动产生的亏损。如甲乙双方开展理财门户快捷支付业务，甲方负责银银平台快捷支付业务的资金清算和对账，不承担乙方或乙方客户快捷支付业务项下发生的资金损失等任何责任。

四、由于地震、台风等自然灾害和其它不可抗力原因造成系统中断、毁坏，导致业务办理中断的，责任方免除责任追究。

五、本协议生效后，双方均应履行协议约定的义务，任何一方不履行或不完全履行协议约定的义务，应当承担相应违约责任。

六、在协议履行期间所发生的差错、事故和案件，甲乙双方应按照法律、法规、制度等有关规定协商解决。由此造成经济损失的，由过错方负责赔偿。

第六章 协议变更和终止

一、乙方存在下列情况之一的，甲方可以终止合作协议：

1、在甲方协助下，无法根据甲方提供的接口规范进行开发;

2、无法提供安全稳定的系统;

3、违反甲方制定的业务规则，业务管理混乱，不能够对客户进行必要的风险提示，并经甲方提示拒绝改正。

二、甲方存在下列情况之一的，乙方可以终止合作协议：

1、无法提供安全稳定的系统，影响乙方客户正常的投资需要，造成乙方业务无法正常有序办理;

2、无法提供准确的交易明细，账务不清，不能做到有效对账。

三、本协议履行过程中发生争议，可以通过协商解决;协商不成，按以下第( )种方式解决;壹、向甲方所在地人民法院提起诉讼。贰、向 仲裁委员会申请仲裁，适用该仲裁委员会在仲裁时有效的仲裁规则解决纠纷，该仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第七章 其它事项

一、本协议生效后，乙方因改制发生机构名称、隶属关系变更时，应与甲方重新签订协议，在未重新签订协议之前，本协议的有关乙方责任由改制后的机构承担。

二、本协议附《银银平台理财门户业务规则》，本协议所附附件是本协议不可分割的一部分，用以保证理财门户业务正常开展的有效手段，与本协议具有同等的法律效力。在推出理财门户的各项具体产品服务时，根据具体产品服务实际业务需要，须在甲乙双方签署本协议的基础上，与乙方客户另行签署相关产品的具体协议。未尽事宜，甲乙双方可签订补充协议，补充协议与本协议具有同等的法律效力。

三、本协议有效期为一年，自双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字或加盖甲、乙双方的公章之日起生效。本协议有效期期满后，如双方在有效期届满之前一个月内未提出异议，则本协议有效期自动延长一年，依次类推。

四、本协议一式四份，甲乙双方各持二份，并各自向中国人民银行、银监会(局)备案。

附件：《银银平台理财门户业务规则》

甲方：兴业银行股份有限公司 分行 乙方： 银行

法定代表人(负责人)或授权代理人 法定代表人(负责人)或授权代理人

签章：

201 年 月 日 签署地点：

201 年 月 日 签署地点：签章：

8 附件：

银银平台理财门户业务规则

第一章 释义

一、银银平台理财门户

银银平台理财门户(以下简称“理财门户”)是兴业银行在银银平台的基础上，通过对兴业银行和外部机构的财富管理业务进行整合，形成的一个面向各合作银行的综合财富管理平台，进而为个人客户提供一站式的财富管理服务。

二、银银平台理财门户理财产品销售业务

银银平台理财门户理财产品销售业务(以下简称“理财门户理财产品销售业务”)是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，向个人客户开展理财产品销售和推介服务等相关业务的行为。

三、银银平台理财门户银证转账业务

银银平台理财门户银证转账业务(以下简称“理财门户银证转账业务”)是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，对接兴业银行第三方存管系统，实现为个人客户的证券投资交易提供银证转账与第三方存管业务服务。该模式下，存管职责仍由兴业银行承担，个人客户通过理财账户与合作银行结算账户之间实现封闭转账，确保客户资金安全。

四、银银平台理财门户代理贵金属业务

银银平台理财门户代理贵金属业务(以下简称“理财门户代理贵金属业务”)是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，以上海黄金交易所金融类会员身份，接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行贵金属买卖、资金清算和实物交割等交易。

根据金交所相关规定，理财门户代理贵金属业务的可交易品种包括Au99.9

9、Au99.9

5、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1) 、Au(T+N2)、Ag(T+D)等。

五、银银平台理财门户基金销售业务

银银平台理财门户基金销售业务(以下简称“理财门户基金销售业务”)是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，接受基金管理人的委托, 通过

9 网上渠道为个人客户办理开放式基金的认购、申购、赎回及其他相关业务的行为。

六、银银平台理财门户快捷支付业务

银银平台理财门户快捷支付业务(以下简称“理财门户快捷支付业务”)是指合作银行通过银银平台与第三方支付机构合作，在网上为个人客户办理第三方支付机构快捷支付业务。客户只需关联第三方支付机构账户与合作银行的银行卡，每次付款时只需输入第三方支付机构账户的支付密码即可完成付款。该业务是否设臵支付限额及支付限额具体金额均由合作银行或第三方支付机构系统控制，兴业银行不负责管理。

七、银银平台理财账户

银银平台理财账户(以下简称“理财账户”)是兴业银行为满足理财门户的需要，专门设计的一套账户体系。该理财账户只支持与客户在合作银行的账户之间的定向转账并进行理财门户相关产品业务的开展。

八、资金转入

客户将资金从合作银行结算账户定向转账到兴业银行理财账户的过程称作资金转入，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

九、资金转出

客户将资金从兴业银行理财账户定向转账到合作银行结算账户的过程称作资金转出，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

十、入金

诸如贵金属、证券等各种财富管理类产品，交易所往往要求代理会员开立交易资金专用账户进行清算，客户在购买有关产品之前，需要将资金从理财账户转到产品交易资金专用账户中，这一转账的过程就叫入金。

十一、出金

客户将财富管理类产品卖出或者赎回之后，将资金从产品交易资金专用账户转到理财账户的过程就叫出金。

第二章 账户体系

一、理财账户体系

兴业银行为签约理财门户的合作银行客户开立理财账户，实现客户的财富管

10 理业务需求。一个客户允许通过绑定银行结算账户一一对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。

账户体系结构如下图：

客户合作行账户合作行客户资金转入资金转出资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金产品1交易资金专用账户产品2交易资金专用账户客户合作行账户资金转入资金转出合作行清算备付金账户资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金………………

二、资金往来模式

参与理财门户合作的各合作银行，需在兴业银行主办分行开立备付金账户。资金的转入、转出通过合作银行在兴业银行的备付金账户清算。

(一)客户在办理理财门户财富管理类业务时，有两种资金往来模式供客户选择。具体模式如下：

1、模式一：客户先将在合作银行结算账户的资金转入到理财账户中，然后通过理财账户办理相关业务;由于理财账户不具有其他支付结算功能，办理出金后，除证券转银行时资金自动划回绑定的银行结算账户中外，资金均划到理财账户中，客户需将资金从理财账户转出至合作银行银行结算账户。

2、模式二：客户可直接通过合作银行结算账户办理支付业务，即凭理财账户密码，客户可将资金直接从与理财账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。资金转出流程同上。

兴业银行有权根据法律法规和监管规定以及实际业务需要等调整上述资金往来模式，并将及时告知合作银行，合作银行应及时告知客户。

(二)客户在办理理财门户快捷支付业务时，资金往来模式如下：客户直接

11 通过合作银行结算账户办理产品购买，即凭第三方支付机构账户密码，客户可将资金直接从与第三方支付机构账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。

第三章 理财门户业务流程

一、总体说明

理财门户提供的财富管理类产品包括理财产品、证券、贵金属、基金等。本部分描述理财门户业务的总体业务流程。

二、理财门户签约

理财门户签约是指合作银行客户在合作银行柜台或通过网上渠道申请开立以客户为户名、以兴业银行为开户行的理财账户的过程。

(一)合作银行客户选择在网点渠道办理签约手续

合作银行除了需对客户进行身份证号码、合作银行账户密码等基本的验证外，还须要求客户设臵手机号码(用于银银平台网上理财门户的密码重臵及相关交易信息验证)、理财账户密码(银银平台网上理财门户的首次登录密码同理财账户密码，客户首次登录时可进行修改)。兴业银行收到合作银行的交易请求后，为客户开立理财账户、建立和合作银行结算账户的对应关系并开通网上交易渠道。

(二)合作银行客户选择在网上渠道办理签约手续

合作银行客户须签署《银银平台理财账户开户申请电子协议书》，填写现时有效的身份证件信息、客户基本信息和绑定信息等。系统确认无误后，兴业银行对客户进行身份验证，客户需上传有效身份证件正反两面电子图像。如有个人客户销户后再次申请开户或非首次申请开户的，该客户在已提交的身份证件有效期内可不再提供身份验证信息。

目前，仅支持个人客户提供客户本人的身份证办理在线开户，其他身份证件种类暂不支持。因个人客户身份识别需要，个人客户需确保绑定的银行结算账户记载的身份证件类型为身份证。

一张有效的身份证允许通过绑定银行结算账户对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。

12 兴业银行系统收到个人客户的开户请求后，应及时受理开户申请。审核通过后，兴业银行为个人客户开立理财账户并建立绑定关系;如该客户为兴业银行客户或曾开立理财账户的客户，且其身份证件在有效期内的，系统自动生成理财账号并建立绑定关系。

理财账户开户成功后，个人客户将收到理财账户开户成功的短信通知。客户可通过短信获取开户验证码，凭此设臵理财门户登录方式、网上登录密码和理财账户交易密码，经兴业银行确认后理财账户正式生效。

三、产品签约

客户在做理财门户产品(除理财门户快捷支付业务)签约前，必须先完成理财门户的签约。客户可选择在合作银行网点或网上渠道办理产品签约，对于需进行风险揭示的产品，须履行风险提示义务，向客户提供相关产品的风险揭示书并要求客户签字认同。对于需要收取签约手续费的业务，客户需要先将手续费转入至理财账户。

客户开通理财门户快捷支付业务可选择在合作银行网点或直接到第三方支 付机构网站上申请。在合作银行网点签约的，客户须持借记卡、本人有效身份证与合作银行签署开通理财门户快捷支付协议，并填写《快捷支付签约申请表》。签约完成后，视第三方支付机构要求，客户需登录其网站进行业务激活后方可视为业务开通成功。

四、银银平台网上理财门户登录

理财门户支持个人客户选择使用绑定的开户行银行账号、身份证件号码和自定义用户名三种方式之一登录。

客户在合作银行柜台签约后，首次登录银银平台网上理财门户时可修改登录密码，初始登录密码为理财门户签约时理财账户的密码。

五、资金转入

客户在办理相关产品交易时，需确保其理财账户有足够的可用资金，当理财账户资金余额不足时，需进行资金转入。本交易不收取手续费。

六、入金、产品购买

客户在办理如贵金属、证券等财富管理类产品交易之前，需要先完成入金，方可进行产品购买，对于理财产品、基金等，客户可直接办理产品购买。

13 客户首次办理理财门户快捷支付业务时，需输入客户姓名、有效身份证号码和手机号码等信息，通过第三方支付机构校验后即可进行网上支付，再次办理该业务时，客户只需输入第三方支付机构账户密码即可完成付款。客户办理该业务时，需确保客户账户状态正常，且借记卡和第三方支付机构账户的合计金额不低于支付金额。

七、产品卖出、出金

对于允许赎回或者卖出的产品，客户可根据对市场的判断和自身的理财需要，通过合作银行柜台或者网上渠道对产品进行赎回或者卖出后，方可办理出金，对于理财产品、基金等，客户无需办理出金。资金的到账时间根据产品的属性而定。

八、资金转出

客户可通过合作银行柜台或网上渠道办理资金转出交易将资金从理财账户转入至在合作银行的结算账户。本交易不收取手续费。

九、日终对账

交易的对账在隔日进行，对已办理柜面互通业务的合作银行，交易并入柜面互通业务进行对账。

第四篇：银行理财产品合作金融方案

利用平台取得银行理财产品额度进行套利，资金方与贸易企业合作。 准备工作

贸易企业(真实贸易背景大于5亿流水每年)提供以下基础材料给资金方：

一、 基础资料类

营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、公司章程、验资报告、贷款卡、信用机构代码证、开户许可证等

二、 报表类

近3个审计报告、近期报表

三、 贸易背景类

能够证明本公司贸易及贸易额真实的采购合同及增值税发票以上资料均为复印件并加盖本公司公章。

资金方使用以上资料提供给银行完成低风险授信资格预审： 银行额度计算：按照贸易企业上一采购额的50%或20亿元孰低原则计算。

操作阶段：

贸易企业在资金方合作银行开户，并配合资金方、银行完成业务额度申请。 资金方购买银行理财产品，将理财产品质押贸易企业，开立银承，两个工作日内完毕。

获利分配(两种模式)

一、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意配合银承背书给资金方。资方支付给贸易企业万分之五的合作回报。

二、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意接受银行承兑汇票，贸易企业将现金支付给资方。资方支付给贸易企业百分之一的合作回报。

第五篇：银信合作类理财产品分类介绍(按投资方向)

银信合作类理财产品分类介绍

一、权益投资信托类

权益投资的资金信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等。

权益投资的资金信托和股权投资类的资金信托有类似之处，主要不同是：其一，股权投资的对象一定是企业，而权益投资的对象是收费权、营运权、项目分红权等能够产生收益的项目或权利;其二，除非发生股权转让，股权投资通常是没有期限的，而权益投资一般是有期限的;其三，在股权投资中，股权拥有者可以以股东的身份参与企业管理，其权利的来源是《公司法》及相关法律、法规及企业章程，不需要通过合同专门约定。而权益投资的权利所有者不一定参与管理，即使参与管理也是以权利拥有者的身份行使管理权，其管理权的范围、大小由投资合同规定。

二、证券投资信托类

证券投资资金信托一般简称为证券投资信托，是指信托资金的运用对象为各类证券的资金信托。证券投资集合资金信托与证券投资基金十分类似，两者都基于信托法理而存在，但是其区别也是非常明显的：其一，前者依靠受托人与委托人之间签订的信托合同募集资金，后者通过发售标准的基金份额或者受益证券募集资金;其二，在运用方面，由于前者受制于信托合同份数的限制和投资者门槛的限制，募集资金规模有限，无法做到投资的高度分散，只能做到相对分散。而证券投资基金则可以大规模募集资金，遵循分散化投资原则进行证券投资;其三，在交易结构方面，证券投资信托可以通过受益权的分级，保障优先投资者的收益稳定和优先实现，而证券投资基金则没有这样的功能。从这个角度说，这是证券投资信托的特有优势，它是保障这种产品并不会因为其非标准化和非证券化而被市场淘汰的一个重要原因。其他保障这个产品不会被基金完全取代的可能因素还有，募集规模较小保证了证券投资操作的灵活性(例如，基金大规模出货非常困难，但是信托则没有这个问题);以封闭型为主的结构使其在保障证券市场的稳定性方面优于开放式基金等。

从所投资证券的种类区分，这类信托产品又可以区分为债券投资、基金投资、股票投资、新股申购、ETF投资、组合投资等多种，其中以股票投资最为多见。

三、票据类理财产品

票据类理财产品一般有两类：一类主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等票据资产，还有一类是直接投资市场上票据类中信用等级最高的央行票据。对于后类投资，由于是以国家信用为保证，几乎不存在风险，除非央行出现信用破产。但如果是前一类产品，理论上最坏的局面是，所投资的银行承兑汇票到期托收过程中，承兑银行由于经营不善导致破产，不能按期付款，这种情况下投资者将损失全部或部分本金。

从根本上说，客户投资同类产品几乎不用承担任何风险，惟一需要比较的是，各家银行同类产品收益率有细微差别。现在票据资产类产品年化收益水平在4%左右，虽然收益率并没有明显的吸引力，但由于产品期限最短仅

7、8天，最长也仅有6个月左右，其流动性一直是股民最为看重的优势。

四、信贷资产信托类

所谓信贷资产信托理财产品，是指商业银行将募集资金以单一资金信托方式交付给信托公司，信托公司将此理财资金购买该银行自主发放且未到期的信贷资产(短期或中长期贷款)。其实质是将信贷资产包装成信托产品，为投资者提供固定收益的定期理财产品。

按照信贷资产出让方对转出的贷款所承担风险程度不同，信贷资产转让业务可以分为回购型贷款转让和出售型贷款。

回购型贷款转让是指转让贷款的银行在将贷款转让给信托投资公司后，按照贷款转让协议约定的时间、金额、价款回购贷款的方式。贷款回购一般是一次性回购，在特殊情况下，也可以分期回购。一般是全部回购，也可特别约定部分回购。回购是资产转让方的一种义务。贷款出售是贷款银行完全将贷款债权依法转让给信托投资公司，信托投资公司成为贷款人，银行退出贷款合同关系。

我国信贷资产的转让需求，一方面是信贷资产转让方避免资金流动性风险的要求，另一方面是信贷资产受让方的获利需求。当前集中在两个领域，第一，银行将住房按揭贷款这种长期贷款在一定阶段转让，将获得的资金投向其他客户;二是银行或其他金融机构，为了提高资金运用效率，为了达到监管机构资产负债比例管理的要求，转让信贷资产。通过转让贷款，银行不但可以减少贷款量，而且可以收回资金，一箭双雕，从而迅速符合资本充足率、单个贷款比例、存贷款比例、长期贷款指标等资产负债比例问题。

五、信托贷款类

信托贷款是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动，一般受投资项目的资金需求影响，在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时，信托资金贷放款额就高。

贷款信托的合同年限一般为3年以上，比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的，期限较长，一旦委托人与受托者达成信托合同，在其期限之内不得解约。不过，在合同期内委托人急需用钱，也可以采取转让的方式办理。

1、贷款信托业务

贷款信托业务包括委托人确定用途的流动资金贷款信托和由受托人确定管理方式的贷款信托。

1)委托人确定用途的流动资金贷款信托：厦国信将多个委托人的信托资金聚集起来，形成一定规模和实力的资金组合，以流动资金贷款的形式将资金提供给既定的资金使用人，用于生产经营活动以获取信托收益。

2)由受托人确定管理方式的贷款信托：委托人将合法拥有的一定金额的资金委托给厦国信(受托人)，由受托人代为确定管理方式并以自己的名义向借款人提供贷款，约定在一定期限内回收本金及利息并交付给受益人的资金信托业务。

信托资金主要运用于：经济实力较强、资信等级较高、信誉好的知名企业或有变现能力较强的资产抵(质)押的以及有政府财政预算安排偿还的风险较低的流动资金贷款。厦国信根据实际情况具体选择信托资金使用人。在资金闲置期间可运用于同业拆放、国债回购等风险较低的金融工具。

2、贷款信托的特征

贷款信托的特征是：委托人将资金交付信托后，信托公司将信托资金用于一定期限的贷款运用。

3、贷款信托在中国的市场前景

贷款信托在中国将有良好市场前景，原因在于：

(1)贷款信托在资金运用形式方面采取贷款方式，只要落实抵押或质押、担保手续，一般情况下风险是可控制的。而在收益方面，贷款信托的资金运用是大多是中长期的，其贷款利率远远高于商业银行的定期储蓄利率。因此，贷款信托收益率对投资者(委托人)有一定的吸引力。

(2)以信托公司处于主动地位创设信托，只要安全性、收益性对投资者有足够吸引力，通常都会取得投资者的认可。

(3)中国与创设贷款信托时的日本一样，是一个后起的发展中国家，中长期建设开发资金的筹集，对于促进国家经济的发展是极为重要的，贷款信托作为一个能够为中长期项目建设融通巨额资金的信托品种，必然会具有广阔的市场前景。

六、组合投资类

组合投资类产品一般由信托贷款类和债券与货币市场类两种投资类型的产品，进行组合。风险上信托贷款类产品高于组合投资类产品，高于债券与货币市场类。 本周发行数量超过信托贷款类，成为投资类型中第二大类发行产品，仅此于债券与货币市场类。

七、金融债券类(略)