贷款自查报告范文

2022-05-25

很多人对于写报告感到头疼,不了解报告的内容与格式,该怎么写出格式正确、内容合理的报告呢?今天小编给大家找来了《贷款自查报告范文》,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。

第一篇:贷款自查报告范文

银行贷款自查报告

五大行面临新资本协议

经历了2009年的天量信贷之后,2010年,工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议,银监会也加强了对商业银行的资本要求,并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制,银行贷款自查报告。

银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%,并且实行动态的资本充足率管理,并有可能进一步提高资本充足率的可能性。

从已经公布的五大商业银行2009年的年报看,中国银行的资本充足率已经降至11.14%,为上市的大型商业银行末位,并未达到监管层的监管要求,而中行也最先公布了其再融资方案。

一位知情人士对《华夏时报》记者透露,监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略,加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点,制定符合自身的2010年和中长期资本补充规划,并经股东大会批准后于2010年6月末前上报给监管部门,并公开披露。

银行自查不良

2009年新增贷款的急剧膨胀,再加上2010年宽松的新增贷款总额,使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账,导致商业银行的不良贷款上升,整改报告《银行贷款自查报告》。

银监会2月末公布的数据显示,商业银行的不良贷款都实现了双降。截至2010年1月末,商业银行不良贷款余额4830亿元,比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%,比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%,比上年末上升6.3个百分点。

在不良贷款出现双降的情况下,监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控,特别是针对2009年以来新增贷款的风险管理,通过加大自查力度,采取监管措施,切实防止不良贷款的反弹。

上述知情人士介绍,监管机构要求大型银行在2010年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查,并且自查报告于5月底前上报监管部门。

2009年12月,国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑,认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。

西南证券银行首席分析师付立春指出,目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好,能够真实地反映出商业银行的资产变化,并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是,由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到,并且是期末数据而不是期中数据,希望能够增加披露数据的完整性和规范性。

从工商银行公布的贷款五级分类来看,次级类和可疑类贷款都有所降低,而损失类贷款上升了20.65亿元。建设银行公布的年报中显示,可疑类贷款相比2008年末增加了28.07亿元,而其它贷款分类则出现下降。

第二篇:委托贷款自查报告

根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》(银监办发〔20**〕133号)的精神和总行的要求,我行对抵质押贷款进行逐笔排查,现将排查结果报告如下:

一、贷款概况说明我社截至20**年6月30日,表内留有余额的抵押贷款共计422笔,金额合计53965.43万元整,质押贷款3笔,金额合计75万元。

二、贷款真实性、合规性、合法性:根据文件要求,我社对抵质押贷款进行逐笔检查,情况如下:

1、我行的贷款均为应借款人本申请,贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意,权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意,并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证,土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书,权属清楚,抵押物真实。

3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估,且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内,4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致,贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到20**年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。我行按照文件要求,对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查,未发现有工作人员违规进行虚假抵押,逆程序放款等情况,未发现假冒名贷款情况。在今后的工作中,我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养,改进不足、引以为戒,树立起正确的工作态度及责任心,认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作,把好每一道关口,加大监督及奖惩力度,对发现的违规、违法行为绝不姑息,坚决确保我社资产安全。芙蓉合行火星支行20**0630篇二:银行信贷自查报告银行信贷自查报告银行家们心中有数,业务和风控,两手都要抓,两手都要硬。于是乎,上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;而风水轮流转,下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。8月下旬,审计署的审计调查队伍入驻前,一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班,把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自20**年以来发生的公司授信业务,包括贷款、票据、国内信用证等。9月10日,一家大型上市银行江苏省分行人士透露,该行正在开展内部审计;另一家大行上海分行人士称,该行内部的风险排查工作已于8月底完成,范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。通过自查风暴,潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在:授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。而稽核结论中提出的两大关注事项:一则是关注委托开票业务的合规性,二则是项目资本金落实到位。各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前,把有瑕疵的贷款落实到位。8月底,一家大行信贷人员透露,他所做的工作中有一项就是,规范借款企业的股东借款问题,如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口,都需要重新来过,退回股东借款,重新落实项目资本金。“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。8月以来,部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中,一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象;另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中,违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里,银企的微妙关系,或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露,20**年2月到5月期间,一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款,用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况,并准备放款之时,项目自有资金尚未到位,但他们仍将这笔贷款进行了批出。在此情况下,企业向银行承诺,将于20**年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是,由于办理增资手续时间较长,所以,截至20**年6月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。

第三篇:小额贷款公司自查报告

xx小额贷款公司

工作自查报告

各上级主管部门:

根据白人银发 [2011] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展2011金融业机构的通知,我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作,现将有关情况汇报如下:

(一)注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元,主要用于三农、中小企业贷款;公司内无重大事项变更和融入资金情况。

(二)贷款经营情况。我公司自2009年8月份开业以来,截止2011年5月底,先后累计发放贷款 1996 万元,其中三农贷款931 万元,中小企业贷款1065 万元。累计贷款余额 879.55万元。

(三)利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰,单笔最低利率10‰。

(四)财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度,做 到了依法经营,规范管理。

(五)贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略,以发展地方经济为己任,以提高经济效益为中心,把广大农户、中小企业作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限,无人为缩短期限现象,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致。

(六)人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部;人员共5人,其中审查部1人,业务部2人,财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务,并制定了相应的管理规章制度,对贷款程序进行了严格把关,确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行:中国建设银行纺织路支行。户名:白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

(七)工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄,客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构,且业务处于发展初期,征信管理技术标准较低,管理经验缺乏,目前接入征信系统的条件尚不具备,且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况,因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍),但由于不能吸纳存款,不能开展贷款以外的其他业务,并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业,因此,小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金,面对旺盛的市场需求,不少小额贷款公司开业仅两个月,放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析,金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎,积极性不高,附加条件较高。在只贷不存的前提下,目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径,都面临着现实的筹资难题。

(八)对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续,降低费用,完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份,不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理,而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前,我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善,尽快建立一个符合中国国情,切合市场实际的《小

额贷款公司管理办法》,把小额贷款公司纳入到金融机构范畴,对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平,增强风险防范意识。完善内部管理,规范操作行为,减少和杜绝风险,保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足,难以满足市场需要。按规定,小额贷款公司不能接受社会存款,贷款资金来源只有公司注册资本,难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本,公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。 在以后的工作中,我公司会本着合法合规经营,稳健持续发展的创业宗旨,积极开展各项小额贷款业务,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况,不当之处,敬请指正。

xx小额贷款有限责任公司

二0一一年六月三日

第四篇:小额贷款公司自查报告

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

工作自查报告

喀什地区金融办:

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》,我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作,现将有关情况汇报如下:

(一)注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元,主要用于三农、中小企业贷款。

(二)贷款经营情况。我公司自2011年5月份开业以来,截止2012年10月底,先后累计发放贷款 2000多万元,其中三农贷款900多万元,中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元,从贷款发放情况来看,我司贷款额度偏高,这与我司所选取的客户有较大关系,一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业,这些企业整体规模较大,盈利能力强,抗风险承受能力强,同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧,企业的资金链都面临不同紧张程度,对资金的需求较为迫切,即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

(三)利率执行情况:贷款利率严格按照国家规定,执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内,无变相提高利率的行为,借款合同和借款利率一致。

(四)财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度,做

到了依法经营,规范管理。

(五)贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限,一至六个月期限不等,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象,严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务,我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致,最高上浮至基准利率的4倍。

(六)人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部;人员共5人,其中总经理1人,信贷部2人,财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务,并制定了相应的管理规章制度,对贷款程序进行了严格把关,确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行:疏勒县农村合作信用社。户名:疏勒县万家小额贷款有限责任公司。

(七)工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄,客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属

于金融机构,且业务处于发展初期,征信管理技术标准较低,管理经验缺乏,目前接入征信系统的条件尚不具备,且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况,因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍),但由于不能吸纳存款,不能开展贷款以外的其他业务,并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业,因此,小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金,面对旺盛的市场需求,不少小额贷款公司开业仅两个月,放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

(八)对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续,降低费用,完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份,不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理,而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前,我国金融体系制度及其相关法律

法规尚待改革完善,尽快建立一个符合中国国情,切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》,把小额贷款公司纳入到金融机构范畴,对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平,增强风险防范意识。完善内部管理,规范操作行为,减少和杜绝风险,保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足,难以满足市场需要。按规定,小额贷款公司不能接受社会存款,贷款资金来源只有公司注册资本,难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本,公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。

在以后的工作中,我公司会本着合法合规经营,稳健持续发展的创业宗旨,积极开展各项小额贷款业务,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况,不当之处,敬请指正。

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

二0一二年十一月一日

第五篇:贷款新规自查报告

XX银行贯彻落实贷款新规情况报告

XX银监分局:

我行自贷款新规颁布实施以来,结合自身实际,积极运作,狠抓落实,贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效,现将情况报告如下:

贷款新规贯彻落实具体措施:

一、加强领导,明确分工,为落实贷款新规提供组织保障。

自银监会下发“三个办法一个指引”以来,我行高度重视,专门召开会议,研究部署贯彻执行贷款新规工作,成立了由行长任组长的贷款新规贯彻执行工作领导小组,并指定相关部门负责此项工作,工作小组多次下发文件,督促各支行、总部营业部落实贷款新规规定。

二、扎实推进,狠抓落实,为贷款新规顺利执行提供制度保障。

按照新规要求,我行及时转发了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,并根据我行现状,制定了《XX市商业银行固定资产管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款需求量测算办法》。这些制度的制定和下发保 1

证了贷款新规在我行的有效执行。

三、完善流程管理,设立相应岗位,为贷款新规的严格执行提供程序保障。

根据贷款新规的全流程管理原则,我行将原来的贷款流程进行了重新修改,将贷款的管理细分为九个环节:即贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和回收与处臵,每个环节都明确了具体要求,并重点突出了贷款审批及贷款发放环节,对于贷款审批环节,要求继续按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额等贷款内容和条件进行决策;对于贷款发放环节,我行着手设立独立于贷款调查、贷款审批的贷款发放岗位,无论是贷款人受托支付还是借款人自主支付,在借款人使用借款前,必须经发放岗位人员进行审核,防止贷款挪用带来的信贷风险。

四、广泛宣传、加强培训,为贷款新规的有效落实提供理论知识保障。

根据我行贷款新规贯彻执行工作领导小组工作安排,XX市商业银行多次下发文件、订阅相关资料,对贷款新规的立法背景、核心条款、实施要点、法律责任及贷款新规在实践中遇到的疑难问题等进行了系统的阐释,受到了基层工作人员的一致好评,达到了预期的目的。

为了更好的落实贷款新规,总结执行中遇到的困难,交流经验,总部组织了两次由相关部门负责人及各支行行长参加的贷款新规讨论会,会上,大家讨论了新规执行中遇到的各种问题,交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论,加强了大家对新规要义和精髓的理解,讨论会取得了显著的成效。

除此之外,我行扩大培训范围,积极参加银监会及协会组织的贷款新规培训活动。在7月初由协会组织的贷款新规培训中,我行组织各支行一把手及信贷部门的负责人、具体业务操作员近40人参加了培训。通过此次培训,大家对贷款新规有了更深层次的理解,为贷款新规在我行的贯彻执行打下了坚实的基础。

截至2010年11月末,我行累计发放贷款436笔,金额总计360661万元。其中:公司类贷款174笔,金额总计356837万元;个人贷款262笔,金额总计3824万元。在我行全部新增贷款中,除个别政府协调贷款外,所有流动资金贷款都对资金需求量进行了测算,并严格按照借款人的实际需求发放贷款,贷款达到受托支付要求的,全部采用了受托支付方式,确保了信贷资金按照合同约定用途使用。个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式,有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。

我行执行贷款新规的过程中遇到的难点及问题:

一、客户接受程度不同,有些借款人一时难以理解新规的要义,还存在着我借的款,我想怎么花就怎么花的传统思想,给受托支付的执行增加了一定的困难。

二、在落实全流程管理过程中,新设了部分岗位,但由于人员紧张,部分基层单位的相关岗位尚未配备人员,导致部分岗位职能作用未能真正体现出来,。

下一步,我行落实贷款新规的措施:

一、采取有效措施,确保贷款新规的规范和执行

一是要制定好实施细则,完善贷款操作流程,对受托支付做出明确规定,对衍生出的贷款新风险制定出防范措施;二是积极开展贷款新规培训,对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解;三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。

二、强化岗位职责,加强贷款新规的执行力度

贷款新规出台后,积极应对,并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整,从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位,确保贷款用途符合约定,建立贷款各操作环节的考核问责机制。

XX市商业银行

二○一○年十二月六日