欧美金融危机形成的原因、影响及对我国产生的影响

2022-09-10

1 引言

欧美的金融危机主要爆发于美国, 所以这里主要是对美国的经济情况做出分析。在对美国金融危机原因进行分析的时候, 很多人认为美国金融危机产生的原因是美国的过度消费, 美国自身的生产不能满足它的消费。这种情况之下就需要进行大量的贷款消费, 也就是提前消费提前消费, 在美国是非常提倡的一种行为。但是这样的一种方式, 一方面促进了市场的发展, 对于市场的前景来说是非常好的, 但是另一方面也给市场埋下了隐患, 容易导致市场的崩塌。通过分析我们可以得知美国金融危机并不是由这种现象导致的, 它只是一定程度上加剧了美国金融危机, 并不是美国金融危机的直接影响者。而在下文, 我们主要是分析美国金融危机的直接诱因, 以及对美国影响甚至于对我国的影响。

2 金融危机形成的原因

随着经济的不断发展, 美国的房产价格也在不断上升。这种情况之下, 美国的金融机构不断大量发放了次级抵押贷款, 还创造了许多新的金融工具, 用这些来刺激人们进行消费。

这样的一种情况之下, 美国人更愿意进行提前购房, 而美国的住房抵押贷款风险已越来越大, 使得房地产市场出现一片混乱。在进行购入房地产的时候, 美国人只需要每个月支付一定金额就可以购入房产, 甚至不需要进行首付款的支付。这种形势之下美国人很愿意去买房, 特别是当下房产呈现一种迅速上涨的姿态。而相对应的开发商也愿意将钱投入到房地产事业当中, 如果一旦出现亏损, 他们需要支付的只是每个月的销量金额, 而不需要支付全部的金额, 大量的风险被推卸到政府身上。这种形势之下, 美国房地产发展的是非常快的, 一度呈现非常繁荣的局面, 但是这也只是泡沫经济倒塌的也是非常快的。此外, 美国的房产市场本身也是存在问题的, 这个问题再加上美国的购房政策, 共同导致了美国的金融问题。而金融危机也不只是体现在房产上面, 很多行业的问题共同导致了美国的金融危机, 使得美国经济出现瘫痪。

3 美国金融危机对美国的影响

我们都知道现在的经济形势是一种虚拟的经济形势, 产品和市场之间其实是有着非常紧密的联系的, 但也存在着一定的区别。金融危机并不是直接引发的, 而是通过一定的外界因素导致的, 这些外界因素被称为传导机制, 通过对它们的分析, 我们可以知道金融危机对于美国产生的影响, 使得美国经济发生衰退。而传导机制主要有以下的几个方面:

(1) 银行破产。通过以往的金融危机我们可以知道, 如果金融危机比较严重的话, 那么银行就会受到影响, 最终导致破产。一般企业的大量资金都会存放在银行里, 一旦银行出现问题, 那么企业的资金就会受到影响。银行对企业进行赔偿的时候不是全部赔偿的, 只是进行部分赔偿, 这样就会使得企业的资金周转出现问题, 对自身的生产以及发展都会造成不利影响, 使得社会出现大的问题。

(2) 银行信贷。企业很难从银行借到贷款, 如果借不到贷款, 那么就不能够维持自身的正常运行, 企业的生产将受到不利的影响。

(3) 货币市场。企业的融资渠道, 除了从银行贷款之外, 还可以从货币市场进行融通资金。而金融危机发生之后, 金融资产就会被贬值, 投资者对于购买金融产品也持着一种谨慎的态度, 企业难以从投资者手里获得资金, 企业的生产将受到严重影响。

(4) 财富效应。金融危机发生之后, 股票价格持续下跌, 又使得个人以及企业的财富减少, 使得个人减少自己的消费支出, 企业也减少投资, 国内的生产总值将会受到严重影响。而对于整个大的市场来说, 因为资金得不到流通, 商品得不到买卖, 使得整个市场呈现一片暗淡的情况。

金融危机对美国的影响还不止如此, 金融危机发生之后, 美国的五大投资银行中的三家相继申请破产。但随即美国即采取措施来对这些大的银行进行政策上的支持或者是直接监管, 使它们的扩散性影响在一定程度上被终止。20世纪30年代发生经济衰退的时候, 欧美各国采用货币贬值、提高进口商品关税, 这些方式来处理经济衰退的问题, 结果加剧了经济的衰退。而在这次金融危机当中, 各个国家纷纷从财政手段和货币手段这两方面来设计本国经济的发展, 这样的形式下经济不会受到外国进口的影响, 也就避免了因为进出口产生的经济的问题。通过一系列分析, 我们可以发现, 虽然美国的金融危机影响是非常大的, 对于美国产生了一定的冲击, 但是对美国的实体经济并不会造成致命性的伤害。

4 金融危机对我国经济的影响

相比欧美国家, 我国的国情又有区别, 所以美国金融危机对于我国经济所产生的影响和对他本国产生的影响又有所不同。

首先, 美国金融危机对美国的金融资产影响是非常大的, 导致美国金融资产大量贬值, 此外也对其他国家的金融机构产生非常大的影响。作为国际上的领头国家, 美国的实力是非常雄厚的, 具有不可撼动的地位。所以一旦美国的经济出现问题, 其他国家的经济也会跟着受到影响。美国金融危机发生之后, 我国的商业银行以及中国银行公开做出说明, 表示中国银行持有美国的次级抵押贷款金额是非常少的。这种情况之下, 在债款问题上面我国所遭受的损失不大, 也不太会受到美国金融危机的影响。

其次, 美国的金融危机还会对美国的信贷产生影响。对于其他国家的现在情况产生严重影响。而中国作为美国的一个信贷国家, 我国的金融机构资金其实是完全不依赖美国市场的, 而是通过我国内部环境进行解决, 所以在这个环节所受的影响是非常小的, 甚至可以说没有影响。这是我国政府的明智之举, 不依赖外界环境来解决自身问题, 在外部出现问题的时候可以避免损失。

最后, 美国的金融危机将导致美国进口减少, 对于其他国家出口造成不利影响, 从而影响到其他国家的经济发展。在这个环节当中, 我国遭受的影响是非常大的, 受到的伤害也是非常大的。

加入了世界贸易组织之后, 我国已经形成了依赖于出口促进自身经济增长的模式。美国金融危机会通过进出口这个渠道, 对我国的经济产生非常严重的影响, 这是我国政府需要关注以及解决的一个问题。在金融危机之后, 美国经济元气大伤, 出现一片萧条的情况。而我国和美国合作的一些企业也受到了非常大的影响, 很多中小型企业甚至出现倒闭的情况。

5 美国金融危机的启示

美国金融危机所造成的影响是非常恶劣的, 但其实我们是通可以通过日常中的一些行为对它进行规避的, 给我们的启示如下。

5.1 虚拟经济和实体经济并存

虚拟经济在发展的过程中带动了实体经济的发展, 但也给实体经济带来了很多不稳定因素。所以, 在用虚拟经济带动实体经济的发展过程中, 我们必须要对它进行宏观调控, 将它掌控在我们的范围之内。

在现实的经济活动当中, 债券和股票这些金融工具不是有形的物质, 它们的价值是由它们的未来收益来决定的, 属于一种虚拟的资本。所以在使用这些虚拟资本的时候要控制到他们的量, 如果这些虚拟的财富与物质财富相比已经达到一定的比例, 那么经济就会变成虚拟经济, 就会变得非常不稳定。

5.2 市场经济对社会资源高效配置, 但也存在缺点

通过实践证明, 商品市场机制对于商品生产的调节是具有自发性和盲目性的, 在这种情况之下就形成了政府对于经济的干预。当前的美国金融危机正是验证了这一点, 金融市场的机制对于金融市场的调节是具有自发性以及盲目性的。

在当下的一种环境之下, 想要某得金融市场的更好发展, 就必须要促进供求关系的发展。只要市场上产生需求, 就会有相对应的机构对这个需求给予满足。另一个方面为了能够更好地促进发展, 即使没有需求, 金融机构还会创造需求来刺激人们消费。这样的一种情况之下, 金融市场就会无限的发展。而相对应的, 因为发展过度就会导致膨胀, 那么就会形成当今的金融泡沫, 也就是金融危机。世界经济最终肯定是要受到实体经济的制约的, 所以金融泡沫破灭也是迟早的事, 但是它破灭之后必定会对实体经济造成毁灭性的影响。

通过相关情况, 我们可以了解到不管是社会主义社会还是资本主义社会, 都是离不开政府的支持的, 必须要在政府的管理之下进行发展, 不能完全依赖于市场本身。只有这样才能促使市场的更好发展。

5.3 发展内部需求, 带动经济发展

中国这样的发展中国家想要实现经济的稳步发展, 首先要做的就是发展内部需求。我国的国内生产经济总值增长的是非常快的, 创造了世界的一个奇迹。但同时我们也应该知道我国的经济增长是以牺牲环境为代价的, 是一种比较低下的发展方式。所以我国政府要做的是, 在发展经济的同时也要注意对环境的保护, 调整经济增长的结构, 实现我国的更好更快发展。

6 结语

通过上面的分析, 我们可以知道由次贷危机引发的全球性金融危机产生的影响是非常巨大的, 不仅使得欧美各国陷入经济危机, 同时也对我国经济产生巨大的影响。我们要做的就是充分吸收金融危机的教训, 强化金融业的风险意识, 对金融行业进行积极创新。

摘要：2007年美国的金融危机波及美国的很多行业, 包括保险业、银行业、投资业等, 美国的经济之所以产生问题导致金融危机, 究其原因是因为美国的虚拟经济过度扩张, 而美国的政府对虚拟经济的增长不加管制, 这带给我们的启示是非常深刻的。我国政府必须要加强对虚拟经济的监管, 同时还要对自身的经济增长结构进行调整。

关键词：金融危机,虚拟经济,中国经济