互联网法律法规范文

第一篇：互联网法律法规范文

互联网金融法律法规汇总

随着互联网金融的迅猛发展，互联网金融方面的法律法规也不断出台。本文梳理了截至2015年10月13日我国互联网金融领域的主要法律规范，供阅者参考。

一、刑事法律

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条

二、刑事法律司法解释

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》

三、专项法律法规

(一)纲领性文件

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及答记者问

(二)第三方支付

法律：《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国商业银行法》

其他规范性文件：《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》、《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法及有关条款释义(征求意见稿)》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、《电子支付指引(第一号)》、《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》、《支付结算办法》、《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》、《决定对从事支付清算业务的非金融机构进行登记的公告》、《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》、《关于进一步加强预付卡业务管理的通知》

(三)网络借贷(包括P2P与网络小额贷款)

法律：《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》

其他规范性文件：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通

知》、《关于人人贷有关风险提示的通知》、《关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》、《第三方电子商务交易平台服务规范》

P2P监管历程：2014年4月21日，银监会在新闻发布会上提出“P2P四条红线”;2014年8月3日，银监会在中国互联网金融发展圆桌会议上提出“P2P监管五条导向”;2014年8月22日，银监会在中国资产管理年会上提出“P2P发展六大原则”;2014年9月27日，银监会提出“P2P十大监管原则”。但是至今，未出台专门法律法规规制P2P。不过，银监会普惠金融部主任李均锋表示，目前监管细则已处于完善、修改阶段，并且细则正式施行之前会公开征求意见。

(四)股权众筹

法律：《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公益事业捐赠法》

其他规范性文件：《场外证券业务备案管理办法》、《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》及起草说明、《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》

(五)虚拟货币

《网络游戏管理暂行办法》、《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》、《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》、《关于规范网络游戏经营秩序查禁利用网络游戏赌博的通知》、《“网络游戏虚拟货币发行企业”、 “网络游戏虚拟货币交易企业”申报指南》、《关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复》、《关于防范比特币风险的通知》

(六)银行法规

法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》 其他规范性文件：《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》

(七)保险法规

法律：《中华人民共和国保险法》

其他规范性文件：《互联网保险业务监管暂行办法》、《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》、《互联网保险业务信息披露管理细则》、《中国保险监督管理委员会关于提示互联网保险业务风险的公告》、《中国保监会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》

(八)基金法规

法律：《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》 其他规范性文件：《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金募集与转让业务指引》、《关于设立保险私募基金有关事项的通知》、《证券投资基金信息披露管理办法》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金托管业务管理办法》

(九)互联网信息服务法规

《中华人民共和国电信条例》、《互联网信息服务管理办法》、《全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定》、《外国机构在中国境内提供金融信息服务管理规定》、《规范互联网信息服务市场秩序若干规定》、《电信和互联网用户个人信息保护规定》

(十)资产证券化

证监资产证券化：《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》、《上海证券交易所资产证券化业务指引》、《关于证券投资基金投资资产支持证券有关事项的通知》、《证券公司企业资产证券化业务试点指引》、《证券发行与承销管理办法》

银监资产证券化：《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《资产支持证券信息披露规则》、《全国银行间市场债券交易规则》、《关于信贷资产支持证券发行管理有关事宜的公告》、《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》、《财政部国家税务总局关于信贷资产证券化有关税收政策问题的通知》、《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》、《关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知》、《信贷资产证券化基础资产池信息披露有关事项公告》、《关于调整银行间债券市场债券交易流通有关管理政策的公告》、《资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则》、《商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引》、《全国银行间债券市场进行质押式回购交易的有关事项公告》、《银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则》 保监资产证券化：《资产支持计划业务管理暂行办法》

(十一)融资租赁

法律：《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》

其他规范性文件：《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》、《融资租赁企业监督管理办法》、《关于加快融资租赁业发展的指导意见》、《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》、《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》、《关于加强内资融资租赁试点监管工作的通知》、《关于使用融资租赁登记系统进行融资租赁交易查询的通知》、《中国人民银行征信中心融资租赁登记规则》、《金融租赁公司管理办法》、《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》、《汽车金融公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》

(十二)其他法律法规

《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《网络交易管理办法》

第二篇：完善法律法规构建互联网治理新体系

推行和坚持“依法治网”，以法制的观念、在法律的框架下来思考互联网的治理问题。

据2014年7月中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第34次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年6月，中国网民规模已达6.32亿，互联网普及率达到46.9%，成为名符其实的世界第一网络大国。

调查研究显示，2014上半年，中国网民对各项互联网应用的使用程度更为深入，移动商务、移动医疗、互联网金融等新兴应用正历经跨越式发展，我国互联网发展重心正从“广泛”向“深入”转换，各项互联网应用正深刻改变着网民的生活，正多方位、多方式满足网民的各种需求，推动我国网民生活迈向全面的“网络化”。互联网牵涉到众多人群，牵涉到他们的各种权利和切身利益，那么建立健全相关的法律法规势在必行。

对此，我们有以下几点考虑：

站在网络空间国家安全战略高度

加强网络治理、保证网络安全不是一个孤立的问题，未来应站在更高的高度，将之纳入大的网络空间国家安全战略范畴来考虑、来规划、来做顶层设计。

放眼世界，各国都在大力加强网络安全建设和顶层设计。目前，已有四十多个国家和地区颁布了网络空间国家安全战略，五十多个国家和地区颁布了有关网络信息安全保护的法律。

例如，仅美国就颁布了40多份与网络安全有关的文件;2011年，美国颁布《网络空间国际战略》和《网络空间行动战略》，从国家战略层面统一部署网络安全，全面提升在网络空间的行动力和控制力;2014年2月，美国总统奥巴马宣布启动美国《网络安全框架》;美国还在白宫设立“网络办公室”，并任命首席网络官，直接对总统负责。俄罗斯把维护网络空间国家主权放在首位，将网络信息安全纳入了国家安全管理范围，强调国家在建立网络信息资源和网络信息化中的法律责任，强调技术装备和信息系统的自主可控，坚持技术发展与安全并重。2009年6月，英国出台《国家网络安全战略》，以有效维护英国网络信息的安全可靠和健康发展。2011年2月，德国颁布《德国网络安全战略》，提出联邦政府应重点保护关键信息基础设施，确保德国信息技术安全，加强网络安全领域机构和人才队伍建设等十大战略举措;2013年2月，欧盟颁布《网络安全战略：公开、安全和可靠的网络空间》，提出五项战略重点。2013年6月，日本出台了《网络安全战略》，明确提出“网络安全立国”。2013年5月，印度出台了《国家网络安全策略》，目标是“构建安全、可信的计算机和网络环境”。可以看到，加强战略部署，维护网络安全，已成为国际社会的共识。

这些国家和地区均强调网络安全、信息安全是国家和地区安全体系、治理体系建设的重要组成部分，并坚持不懈地建立健全法制，加大法治规范力度，依法保障网络信息安全，其网络治理和安全管理规范正逐步实现由政策引导型向法律规制、政策调节、技术规范、管控并用、人才支撑、综合施策、多措并举的转型。学习国际、接轨国际、坚持中国特色，制定出台国家网络安全战略，加强互联网治理顶层设计，建设牢靠的国家网络安全体系，是我国必须做出的战略抉择。

构建互联网治理体系框架

在此之前，国际社会相关组织如ITU对互联网治理提出了以下框架(如图1所示)，在此框架中，将互联网结构划分为互联网产业应用、互联网标准制定和互联网基础设施等三个层面，将互联网治理框架划分为政策规范、多方参与和市场运营等三个方面。

新的历史时期，应结合我国互联网建设、发展、应用和治理的特点，基于对我国互联网治理思想、方针、对象、问题等的考虑，以及中央网络安全和信息化领导小组的成立，借鉴国外先进经验和作法，根据我国互联网治理现状以及未来需求和发展，从顶层设计角度，构建适当的、具有我国特色的互联网治理框架体系。如图2所示。

网络世界有别于现实世界，现实世界的许多法律法规、制度机制、措施手段并不能简单、生硬地照搬进网络世界，这就要求我们必须做好顶层设计、创新治理模式，面对新事物，迎接新挑战，研究新方法，解决新问题，在互联网时代构建网络世界新的法律体系、社会秩序、诚信体系等，着力消除网络世界与现实世界之间的脱节问题，打通两个世界之间的通道，建立有机联系，切实将互联网治理纳入整个国家和社会的治理体系，通过全面治理、综合施策、分工合作、齐抓共管，理顺网络世界各种关系，构建互联网时代新型的社会关系，不断探索并尽快建立起一套具有我国特色的互联网治理格局和体系，实现对网络世界和现实世界的联合共治。

升级完善旧的法律法规

今年是我国接入国际互联网20周年。20年来，依据形势发展，我国在互联网治理和安全保障等方面制定了一些法律法规，发挥了应有作用。但随着互联网、尤其是近年来移动互联网等互联网新形态、新应用的迅猛发展，出现了许多新事物、新特点，给互联网治理带来一系列新挑战、新难题。为此，必须及时修订、更新、升级、完善现有法律法规，废止与实践不相适应的法律法规，完善和加大司法解释力度，增强法律法规的可操作性，使之能够应对互联网时代出现的各种新变化、新动向。

在互联网法制建设方面，世界许多发达国家走在了我们前面。为此，在充分考虑我国国情、社情、网情的情况下，可参考和借鉴国际有益的、成熟的先进经验和作法，不断补充和完善我国互联网法律制度，加强互联网立法的统筹规划与总体协调，加强互联网法律建设领域的前瞻性研究，并加强在互联网立法、司法、执法等多个领域的国际交流与合作，在跨国、跨境联合行动中积极开展合作。

国家互联网信息办公室前不久称，为维护国家网络安全、保障中国用户合法利益，我国即将推出网络安全审查制度。该制度将规定，关系国家安全和公共利益的系统使用的重要技术产品和服务，应通过网络安全审查;对不符合网络安全要求的产品和服务，将不得在中国境内使用。

我国此前陆续出台过一些信息产品安全认证标准，但主要针对的是杀毒软件、防火墙等信息安全产品，且比较零散不成体系;网络安全审查制度的推出将把审查范围从信息安全产品扩展到信息技术产品。

基于维护自身安全和社会稳定，针对信息技术产品及其供应商开展不同形式的网络安全审查，我国并非第一家，美、俄、日、印等大国早有先例。

2000年，美国率先在国家安全系统中对采购的产品进行安全审查，随后陆续针对联邦政府云计算服务、国防供应链等出台了安全审查政策，实现了对国家安全系统、国防系统、联邦政府系统的全面覆盖，审查对象不仅涉及产品和服务，还针对产品和服务提供商，美国网络安全审查标准和过程是不公开的，且安全审查结果具有强制性;2000年1月，美国国家安全系统委员会发布的《国家信息安全保障采购政策》规定，自2002年7月起，进入国家安全系统的信息技术产品必须通过审查;2011年12月，美国政府发布《联邦风险及授权管理计划》，要求为联邦政府提供云计算服务的服务商必须通过安全审查、获得授权，联邦政府各部门不得采用未经审查的云计算服务，美国在政府采购招标文件中还进一步规定，向联邦机构提供云计算服务的基础设施必须位于美国境内，美国要求被审查企业签署网络安全协议，协议内容通常包括：通信基础设施必须位于美国境内，通信数据、交易数据、用户信息等只能存储在美国境内，外国政府访问通信数据必须获得美国司法部、国防部、国土安全部批准，配合美国政府对员工实施背景调查等。

推动国际联合行动机制

随着互联网的迅猛发展和普及应用，各国普遍感到，由于互联网服务的全球性，仅靠一国之力难以治理、管理整个互联网，各国应加强合作，共同来管理和规范互联网。

在新的历史时期，在信息时代、互联网时代，应将互联网发展纳入国家经济发展和对外交往工作大局，逐步建立社会各方力量广泛参与的机制，积极参加联合国、区域以及ITU、ICANN、IGF、APrIGF、APEC等国际组织的活动，加强网络空间规则、资源、治理和安全等国际合作，深入参与国际社会互联网公共政策制定的讨论与磋商，不断推动建立多边、民主、透明的国际互联网基础资源分配体系，积极推进网络安全领域政府间及非政府间国际合作，促进对跨国网络安全事件的协同处置，推动建立国际互联网治理信息共享和联合行动机制。

例如，俄罗斯呼吁，在互联网治理和互联网安全问题上，不应在小团体利益的基础上解决，而应签署国际协议，通过国际合作来解决;在信息化、全球化的今天，俄罗斯政府在双边和多边框架下，与多个国家和地区开展了积极的网络安全合作，签署了《保障国际信息安全领域行为规则文件》，提出要尊重所有国家的主权，建立多方、透明的互联网治理机制。意大利、葡萄牙、印度等互联网治理主管部门的负责人表示，互联网治理仅靠一个国家对本土互联网进行管理远远不够，在处理违法信息、涉及未成年人的有害信息、打击网上恐怖主义等犯罪活动、处理垃圾邮件以及保护互联网知识产权方面，需要各国共同努力，加强合作，联合行动。

近年来，在互联网及其治理领域，我国已先后与70多个国家、地区和国际组织开展了对话和交流，说明我国互联网治理的政策、介绍我国互联网的建设成就、阐述我国的网络观和安全观。2007年以来，我国还相继定期举办了中美互联网论坛、中英互联网圆桌会议、中韩互联网圆桌会议等，在国际社会引起积极反响。相关部门积极参与国际互联网治理研究与合作，积极参加相关国际学术交流活动，支持高校和企业参与国际技术标准制订，与有关国家、地区、国际组织和互联网社群联合应对网络攻击、垃圾邮件、网络淫秽色情等问题。

未来，我们应通过国与国之间的合作、地区与地区之间的合作、互联网社群与社群之间的合作，通过国际会议、论坛、活动、合作、信息共享与联合行动等多种形式，在持续维护、巩固和增强互联网领域包括信息主权在内的我国主权、安全与利益的同时，积极有效地推进国际合作，努力建立多边、民主、透明的国际互联网治理体系。

《中国教育网络》 2014年10期

完善法律法规构建互联网治理新体系

王胜开 王伟 【摘要】：正推行和坚持"依法治网",以法制的观念、在法律的框架下来思考互联网的治理问题。推行和坚持"依法治网",以法制的观念、在法律的框架下来思考互联网的治理问题。据2014年7月中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第34次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2014年6月,中国网民规模已达6.32亿,互联网普及率达到46.9%,成为名符其实的世界第一网络大国。

【作者单位】： 中科院计算机网络信息中心;

【关键词】： 互联网安全;网络安全;网民规模;统计报告;信息安全;互联网基础设施;互联网产业;互联网知识;计算机网络信息;美国国家安全; 【分类号】：D630 【正文快照】：

第三篇：互联网时代的法律

网络空间法：互联网时代的法律

[ 摘 要]2 1 世纪是个网络的时代。网络技术在提供给人类前所未有的高效、自由地享受信息的同时，也给人 类套上了枷锁 。网络安全 、网络欺诈 、域 名争端 、侵犯 隐私、知识产权保护 、网络纠纷的处理让人们不能再无视法律的力量。网络呼唤法律 ，网络需要法律。本文即是对此时代前沿问题的回应，试图从法理学的角度论述与网络有关的法律问题。考察网络、网络空间的性质，然后指出网络空间的核心资源——信息，并分析信息的本质;论证网络空间的特征，证明法律在网络空间中的地位。

[ 关键词]网络空间;网络法律;法律创新

面对网络———这一跨越时空、包罗万象、瞬息万变、精彩纷呈,却又飘忽不定的虚拟世界,其相对规范(特别是法律规范)的研究应从何处着手?受网站上流行的FAQs①频道的启发,作者尝试从法的基础性问题开始,对网络法的相关问题予以探讨。

2 1 世纪是个网络的时代。网络技术在提供给人类前所未有的高效、自由地享受信息的同时，也给人类套上了枷锁 。网络安全 、网络欺诈 、域名争端 、侵犯隐私、知识产权保护 、网络纠纷的处理让人们不能再无视法律的力量。网络呼唤法律 ，网络需要法律。本文即是对此时代前沿问题的回应，试图从法理学的角度论述与网络有关的法律问题。考察网络、网络空间的性质，然后指出网络空间的核心资源——信息，并分析信息的本质;论证网络空间的特征，证明法律在网络空间中的地位。

一、网络法的规范对象———网络及人们的网络活动

(一)网络的含义

网络，本义上是指交错联接的系统,既可指物理上的有形的联接,如通信网,又可指观念上的无形的联接,如人际关系网。因为随着技术与媒体的融合,三网(即电信、计算机、广播电视网)合一的趋势已成必然,网络被赋予了更新的含义,其范围将越来越广。本文所谓的网络,主要是指因特网(INTERNET的中文译名),它运用客户、服务器(Client/Server)技术,以及传输控制协议和因特网协议(TCP/IP)，将全球原本独立的计算机网络连为一体,形成了资源共享、以至于协同工作的体系。我国台湾省将之翻译为“网际网路”,内地则称之为国际互联网,有时又称其为信息网络,或叫互联网。鉴于网络“互连与共享”的本质特点主要表现在因特网上，网络所引发的法律问题，也都集中于因特网之中。

本文所谓的网络法,主要是指有关因特网的法律规范。因特网是建立在现代计算机与通讯技术基础上的,是成千上万相互协作的网络,以及网络所承载的信息而结合的集合体。它是电话系统、邮政服务、新联媒体、购物中心、信息集散、音像传播系统等功能结合而成的一个整体。从因特网的技术构成和发展前景看,它又绝不是其中的任何一种单一功能的体现。它不仅是无数计算机联接而成的网络,还包括网上的信息;不仅是网络中的无形的信息库,而且还是世界上规模最大、覆盖面最广、内容最丰富、最为快捷的资源配置系统,是信息社会运行的基础。从社会学角度看,它是一个新的虚拟的社区。所谓“网络空间(CY BERSPACE)”，就是指这种人类活动的新领域。这是一个利用个人电子计算机、远程通讯技术、以数据存储和交换为基础构筑的非物理空间。人们通过终端电脑进入并感知这一空间的存在，选择在这一与“现实世界”分离的“虚拟社会”中进行交流。网络空间与现实世界最大的区别在于“虚幻”。网络空间不再具有我们惯常认知的地域边界，而是以计算机屏幕和“口令”独立赶来;网络空间具有完全的开放性，参与者可以完全不受传输地理位置、速度的限制而参与;网络空间的虚幻性带给我们的并不是一个虚拟和数字信息空间，更不是科幻世界。 人们的许多需求和理想，都在网络空间得到了实现。如远程医疗、在线交易、实时监控、智能化的预测等等，可谓不胜枚举。互联网技术的迅猛发展与广泛应用使人们的交流打破了地

域的界限，创造出一个人类活动的的新空间——cyberspace，也可称这为“网络空间”。

(二)人们在网络上的各种活动及行为类型

网络是作为一种通讯手段而出现的,但其功能远远超出了初始的设计目的。从运用网络所开展的业务来看，至少有以下几大类：一是电子商务。二是电子政务。电子政务,是政府网上生存的重要形式,同时,它也将扩展网络的应用领域。此外,电子社区也是网络应用不可缺少的方面,如交通、气象、公益广告等公众信息无不包容其内。网络作为现实社会的延伸,凡是与数字信息相关的社会行为,都可以在网络上开展并实现,其涉及面极其广泛。与此相应,网络的应用行为,也将成为人们的基本行为方式之一,并对社会的各个方面产生前所未有的深刻影响。这也是网络法之所以成为新的法律领域的原因之一。以合法行为来说,凡是不需要以物流和人身(有形物质为客体和人体必须排除在外)为对象的商业、政务活动,都可以在网络上实现。但不可忽视的是，由于网络负面作用的存在，许多违法、犯罪行为，也可以同时在网上开展。就非法行为而言,凡是不以有形物质和人身为对象的行为(如抢劫、强奸等),都可以在网络上出现。总之,除了以有形物质和人身为目标的行为，其他所有的行为,不论其合法，还是非法的，都可以在网络上进行。互联网“是新的日常世界，新的思维模式，新的产业模式，新的社会生活;是全新的现实，新的真实。”互联网这种新的现实也作用到了法律领域，造成一些现有法律规则无法规范新的法律问题。首先，一些旧的法律规范已不太适用而需要发展出新的法律。例如：在有关危害青少年身心健康的淫秽传播品的案件中，通常我们更多地着眼于该类传播品造成的实际危害。而在网络中，一些高新图像软件的运用使得以更高程度的控制，使其达不到法定的对青少年健康危害的程度，而事实上它的危害性并不亚于传统的淫秽传播品。另外，网络空间的特殊性质造成一些法律应用的障碍。如：网络空间的无地域界限造成法律适用的主体的不明确，公私界限的模糊使得法律规范和行政干预的比例失调。简言这，许多传统法律规范和法律机制已开始这时，而为一系列规范，规则和划分公共及私权领域的技术所替代。再次，网络空间的存在直接造成了一部分新的法律问题，如：利用网络技术人侵入医院诊疗系统而杀人，侵入银行系统而窃取大量资金。对这类行为的法律界定和调整，需要有新的法律来规范。于是，互联网中交流的“游戏规则”，即cyber law的产生及存在就有了其必要性和可能性.那么，究竟何为cyber law呢?它与计算机法或关于互联网的法律又有何种关系呢?

我们认为，cyber law指的是调整人们在新兴领域——网络空间中进行交流所引发的法律问题的法律规范的总称。更具体地说，它与法律和信息交流技术及以计算机为中介的交流系统的相互作用密切相关，却又不等同于计算机法或有关网络的部门法，如合同法、版权法、专利法或传播法等，它覆盖了有关网络的所有部门法规，其范围又小于计算机法，而具有自己独到的研究领域。也可以说，cyber law是法律的一门边缘学科，在其中现存法律的作用和效用受到挑战与冲击。在cyber law中的“law”具有更广泛的含义，它不仅指文本的法律，也包含实践中的规则。综上所述，cyber-law就指人们在通过网络空间发生关系对应遵循的一系列法律、法规、规则及政策的总称。网络法律是一个综合性的法律，不是可以简单地划入公法或者法的范围之内，它既含有公法的内容，也包括私法的内容。国家要网络依法进行管理，对侵害网络权利、违背网络义务的行为进行制和处理，维护社会的正常秩序，维护网络的正常秩序。很自然的，这属于公法的范畴。同时要从民法的角度，对网络主体、网络主体的利义务关系、网络行为、网络违法行为的民事责任做出的规定。这规定，是维护网络世界正常关系的必要条件，是网络主体正当行使络权利，履行网络义务，依法实施网络行为的法律保障。

三、网络法的原则

网络的本质特征是互联与共享，而网络法作为维护其秩序的强制性规范，其基本价值是在网络空间中最大限度地促进网络的互联和信息共享，以充分发挥网络之潜能。为了最大限度地促进网络法价值的最大实现，制订网络法必须遵循一定的原则。

(一)两种规范相互协调、促进的原则

网络法是一种强制性行为规范,它应当是道德的、技术的等各种行为规范的强有力的后盾。总体上讲,其基本原则也应当和与其相适应的其他社会规范(技术的、道德的)相一致。按照规范的弹性程度来看,反映着客观规律性的技术规范,具有较强的刚性。与此相适应,网络法的原则应当是,使网络上的两种规范,即网络技术规范与网络法律规范,相互促进,协调发展,真正使其造福于人类社会。而对于那些从本质上可能违背技术规范特征的网络法律制度,要采取慎之又慎的态度。因为,一方面,违背网络基本技术规范的制度难以实施,或者成本极高,另一方面,它可能割裂、肢解网络,阻碍网络使用价值的实现,进而妨碍社会的进步。

(二)可操作性原则

从功能上讲,网络法律制度,不仅要确认权利义务关系,还要划分责任,以解决可能出现的各种网络社区纠纷。网络法律制度,不能只是宣言性的,而应有可操作性,不仅以规范确认权利和义务关系,还要有具体的救济措施。否则,就失去了法律规范和可操作性价值,演变为口号或空谈,以至于损害法律的尊严。所以,在网络这一技术运行平台上,凡是技术手段暂时尚未达到的,就不要急于制定法律规范。

(三)照顾全球趋同性原则

网络的跨地域性(亦称全球性)是不可否认的客观现实。而法律又是以国家的地域管辖为范围的。为缓解二者之间的矛盾,使网络法具有普遍适用性,各国及相关国际组织都应积极采取合作的态度。其一,在立法上各国对同类问题尽量采用相同,或相似的制度,避免不必要的冲突。其二,国际组织应在可能的范围内直接制定,或协调各国有关网络方面的法律。其三,各国在执法方面,也应相互配合。这就好比在网络法律领域建立“互联网络”,各国的国内法就像是“局域网”,国际组织制定的框架就是“因特网”。而趋同原则就像是“TCP/IP协议”。这样,各国在网络法领域才能求大同存小异,使危害网络的行为得到全面、有效的扼制。否则,各国网络法律制度上的差异,将给那些网络冒险家们留下法外“飞地”。

(四)他律与自律相结合原则法律以公力救济为其基础,属他律性规范。人们的网络行为瞬息全球,且无所不涉,其间,难免有国家强制力不及,或成本过高之处。好在网络活动往往以社区①为聚集点,发挥其自治作用,不失为良策之一。因此,在以制定法规范网络基本行为的同时,法律对不违反法定原则的网络社区自律性规范予以认可,将会促进网络秩序的建立。从规范实施角度看,这一方面赋予了网络服务商一定的自治性权力,也同时向它们提出了更高的要求。其实,他律与自律相结合原则,是网络规范的双重属性,(即技术规范的自律性和法律规范的他律性的),是在网络社区秩序中的一种天然表现。因特网工程工作人员的信条是“我们不依赖国王、:

总统和投票,我们依赖共识和运行规则。”〔3〕(引言)此信条正是这种网络自治思想的例证。① 所谓网络社区,应指相同志趣者活动,或同类业务运营的虚拟场所,如围棋爱好者网站或频道、在线证券市场等,即是。

参 考 文 献〔1〕孙国华 法理学教程〔M〕 北京:中国人民大学出版社,1994 〔2〕〔美〕约翰·雷文 INTERNET核心技术精解(第二版)〔M〕 管伟,等 北京:中国水利水电出版社,2001 〔3〕〔美〕费热拉 网络法〔M〕 张楚,等 北京:社会科学文献出版社,2003

[摘 要] 网络行为规范主要由技术规范和非技术规范两大类构成。前者属国际性自律规范,

后者主要包括技术性法律规范和网络社区法律规范。网络法的核心在于技术性法律规范,其基本价值应与网络技术规范的特征相一致,以求最大限度地促进网络互联和信息共享。在制订与网络相关的法律制度时,应考虑如下几项原则:两类规范间相互协调与促进,具有可操作性,兼顾全球趋同性,他律与自律相结合。[关键词] 网络行为规范;网络法律规范;网络法的价值;网络法的原则Abstract:Asonenewrealmforhumankind,cyberspacecanaccommodateallkindsofhumanactivitiesotherthanthosedealingwithtangibleobjectsandhumanbodies.Thenormsincyberspacemainlyconsistoftechnicalandnon-tech nicalones,withtheformerbeinginternationalandself-disciplinaryonesandthelaterincludingmainlytechnicallegalnormsandnon-technicallegalnorms.Keystoneofcyber-lawliesinthetechnicalnormsanditsbasicvalueshallbeinaccordancewiththecharacteristicsofthetechnicalnorms,whichisforenhancingdevelopmentoftheInternetandinfor mationsharing.IntheprocessofenactinglawsandregulationsrelatingtotheInternet,thefollowingprinciplesshallbeconsidered:harmonizationofthetwokindsofnorms,beingoperational,beingcompatiblewithinternationaltrend,andcombinationoftheself-disciplineandbeingdisciplinedbyothers.KeyWords:normsincyberspace;legalnormsincyberspace;valueofcyber-law;principleofcyber-law中图分类号:DF529文献标识码:A

三、网络法律的复杂性

〔3〕〔美〕费热拉 网络法〔M〕 张楚,等 北京:社会科学文献出版社,2003

第四篇：互联网市场监管的法律探讨

21世纪是信息时代，互联网作为一个划时代的产物，人们已越来越离不开它，可以说我们的生活无时无刻不与它相关。SOHU一族、鳞次栉起的网络商店、电子商务等等，各种各样的新型业态的新起，标志了网络经济的来临。网络经济作为当今最具传奇色彩、最具活力的经济形态，使世界经济在刹那间变成“一体化”的经济，大批创业者纷纷上网淘金，众多企业也纷纷“触网”，网上交易、网上购物已逐步成为一种常规的消费模式，伴着而来的的是网络违法、诈骗案件的发生，给我们的生活的事业带来很多的负面影响。而目前我国在互联网方面的法律属于真空状态或相对滞后，没有专门的法律法规来规范这一领域，本文就如何促进网络市场经济秩序的和谐发展，构筑网络和谐环境提供法律保障，从而加强互联网市场方面的法律建设加以探讨。

一、目前我国互联网市场违法活动的主要表现形式。

第一、网上违法开店。以易趣网为例，登记的网店近百万，没有营业执照的卖家达95%以上，当然这其中不乏偶然销售个人多余物品者，但如此高的无照经营率是令人震惊的。违法经营者利用互联网接入服务提供商所提供的虚拟网站、个人主页，以租赁空间的形式使得一些经营者行为绕过工商行政管理的监督范围进入互联网，使得现有工商营业登记管理制度在电子商务面前显得苍白无力，更不要提后期的监管了。

第二、网络违法广告。网络广告是一个新兴的广告市场组成形式。网络广告传播主体是多元化、虚拟化的。网络广告不但易发布、易修改、易消除，还容易对消费者进行强制接受，比如我们常见的弹出式、浮游式广告等。这些特性给网络监管造成了一定的难度，但不能因此就放弃对网络广告的监管。目前，中国并没有形成完善的网络广告监管体系，网络广告监管基本缺失，从而一定程度上了造成了网络广告从发布、收费到内容的无序发展以及不实广告、侵权广告、色情广告等违法行为的屡屡发生。网络广告信息的真实和透明程度不高，使得消费者的合法权益经常得不到有效保护，广告内容的虚假性最终导致了交易行为的欺诈性。

第三、公然销售“三无”商品等假冒伪劣商品，甚至还有违禁、走私品。很多“三无”商品经改头换目后公然上市，反正消费者也看不到实物，一旦成交，再用假冒伪劣的商品加

以搪塞，消费者即使上当也举报无门，有的只能吃哑巴亏。还有就是有些国家规定限制或禁止生产、购买、运输、持有的违禁商品和走私物品大量流通于网络之中。例如2007年中国矿业大学在校学生铊中毒的投毒者常某就是通过网络从云南省购得的，这种血淋淋的事实无不向网络市场的安全性和政府监管的有效性提出了质疑。违禁品在网络市场上的销售，给人民群众的生命安全和社会稳定都带来了极大的隐患。此外，网络也给走私贩私活动提供了一个更为隐蔽的平台，使其活动变得日益猖獗，这将对社会带来更为严重的后果。

第四、商业欺诈和不正当竞争问题突出。基于网络市场覆盖面大、受众群体广，经营主体容易伪装和逃匿等特点，网络市场呈现出了交易双方信息不对称、地位不平等的状态。侵权方很容易利用网络的虚拟性和信息的不易追查性等“便利”条件，逃脱责任和政府监管，从事商业欺诈和不正当竞争等违法活动。诸如误导消费和虚假销售、诋毁商家信誉，侵犯知识产权等等，这样的事例在我们身边已是屡见不鲜了，互联网消费“维权难”名列消费维权的难点，商业欺诈和不正当竞争行为已经成为了危害网络市场秩序的核心问题。

二、我国互联网市场监管的法律现状。

纵观我国网络法制管理现状，相关的法律法规属于真空状态或相对滞后。主要原因有： 第

一、立法框架模糊。具体地说，每部法律都有其特定的调整对象和所要解决的问题，而互联网法并不是像刑法、民法等那样有特定的调整对象。如果那样立法可能会打乱已有的民法、刑法、行政法、诉讼法等既有的法律框架体系，或与已有法律重复乃至冲突，加大执法成本，同时也与国际互联网立法趋势相悖。

第二、管辖权难界定，由于网络市场的“无国界性”，再加上各国的发展水平不一致，发达国家认为是侵权，而发展中国家也许难以确定。

第三、法律适用不统一，源发性的发生国和再发性的途经国的法律适用，国与国的规定不一样。

第四，证据效力难固定，查处网络违法行为关键在于证据的认定，而网上的电子文档等证据易被修改、易丢失、易删除，且不留痕迹，直接影响网上证据的证明效力。因此，使得网络法律不能尽快修订完善。

因此，从现有立法情况我们不难发现：互联网安全和技术立法较为突出，因为它们不与传统管理职能相冲突。工商行政管理规章在行政许可的申请、受理、审查和许可等环节虽增补网络要素，但公司法、合伙企业法等上位法均未明确，大量的监督管理的法律、法规、规章未在巡查、指导、教育、制止、处罚等环节增加网络要素，而电子签名法和《电子认证服务管理办法》只解决电子签名的效力问题，《互联网上网服务营业场所管理条例》仅解决了上网服务场所(即网吧)进入市场的主体资格合法性问题，远远不能满足日常监管需要。

三、如何健全互联网市场监管的法律建设。

现在网络已渗透到人们生产生活的各个领域，完善网络立法已成为现实的迫切需求，同时，也是我国加入世界贸易组织有关权利保护的庄严承诺。我国现在已经陆续开放包括互联网市场在内的国内服务业市场，市场主体将会更加多元化、市场经营行为将会更加复杂化，市场监管难度将会更大，这些都要求加快网络立法步伐。

第一、为解决网络无国界带来的法律适用、管辖权、赔偿标准等问题，建议国家可与相关国家或国际组织建立磋商机制，达成双边或多边协定。如果条件不成熟，涉外问题可先行搁置，个案问题可通过外交、司法和政府途径解决，对国内网络立法可先行一步。对国内的行政执法管辖权的划定，应依据行政处罚法第二十条规定的“违法行为发生地”的原则，对“发生地”解释为发现、实施、途径、结果地。相关条款应规定为：原管辖已划清的按原管辖(如在网上超范围经营的，仍由原登记管理机关管辖等)，未明确的，网络发出指令地的管辖优于途径地的管辖，级别管辖优于地域管辖。

第二、应以原有法律框架为基础，对原有法律、法规和规章增补网络条款，如已有规定的，需要增加、修改和完善现有规定，可确立先法律、后法规、再规章的顺序，增加网络监管要素。在同一个法律层级上，可以实行一揽子予以讨论，如对几个行政法规都要增补网络管理的，可以一并提请审议，既可提高效率，同时也可增加法与法的关联度。对法律、法规和规章尚未规定的应予以明确，如对消费者权益保护法中消费者的隐私权在网上予以延伸，对互联网游戏中存在于服务器上的电磁记录“游戏币”是否为财产等进行明确界定。

第三、对违法证据固定和采集，应采取加大网络技术的立法保护力度，强化对研制和使

用一些互联网新技术措施的知识产权立法保护。因为现在网络信息多是公开、公知、公用的，很难被权利人控制，这就要针对网络监管和权利保护进行特别法律保护。比如规定对过滤性软件、网上调查、网上刺探、网上清扫、网上屏蔽、视频证据采集、电子巡查、电子制止和电子查处等技术，特别是对新开发的原生性信息、复制等再生性信息、年检抽查等发生性信息即时采集技术要加大保护力度，实现监管有力。

第四、以法律形式适当明确对行政执法机关采集的当事人有争议的电子证据进行司法鉴定。已经实施的电子签名法和《电子认证服务管理办法》只是解决电子商务交易中双方互不相识，缺乏信任，使用电子签名时，由第三方对电子签名人的身份进行认证，并为其发放证书。而第三方的电子认证服务机构是电子信息垄断行业，最为关键的是，如果这个行业存在不正当竞争、垄断等行为，执法部门再采信它的证据显然是不妥当的。为此，应立法予以明确行政管理部门可直接采集电子证据或第三方中介机构证据，当事人对行政管理等部门采集的电子证据不服的，可要求进行司法鉴定。应适当扩大司法鉴定的受理范围，如核准“电子数据司法鉴定中心”受理行政管理、诉讼等证据鉴定，确保当事人的合法权益，维护好网络市场经济秩序。

“没有规矩，不成方圆”，一旦网络市场的法律法规健全了，相关部门管理起来也有章可循、有法可依，我国的网络市场才能稳定、正规、健康的发展，网络经济才能真正成为国民经济的推动机。这也更需要我们群策群力，共同思索、探讨和实践，逐步规范网络监管的法规、制度，建立系统内、地方部门间的协作机制，完善信用分类监管和消费维权的网络运行机制，确实实现监管领域的拓宽转变，提高服务社会经济的能力。

07法学 ***

2009年5月9日

第五篇：互联网金融理财产品的法律监管

摘要：在互联网金融蓬勃发展的同时，也暴露出很多问题，第三方机构的监管主体，产品销售的合规性，从业人员的资格，投资者客户的权利保障等等的问题都有待专门法律出台以及专门机构进行监管。

关键词

互联网金融

监管机构

监管职责

从业人员监管

法律保障 近年来，随着市场利率化的推进，我国金融资本市场迅速发展，从最传统的银行、证券、基金、保险，逐步出现了信托公司、第三方资产管理公司，到现如今互联网金融时代的到来，金融服务形式越来越多样化。根据《2013中国银行业服务改进情况报告》，中国银行业平均离柜业务率达到63.23%，网络化特征日益明显。像余额宝这类互联网金融产品的市场占比惊人，截至2014年6月30日，余额宝规模达5741.6亿，居国内最大，全球第4货币基金。打开网页浏览器，更是随处可见互联网金融产品的广告，许多承诺平均年收益8%以上，更不乏高达16-20%左右的高收益理财产品。

但是在这个市场迅速发展的背面，也暴露出许多问题。诸如时常爆出的利用互联网理财产品集资诈骗、产品到期无法兑付、老板携款潜逃等重大案件。由于互联网理财公司的法律监管模糊、公司的坏账准备往往缺失等原因，一旦发生这类情况，普通投资者很难维护自己合法权益。

从这个角度来看，可以总结出4方面的法律问题：

第一、互联网金融公司是否严格设立、严格监管。目前，不同的金融理财产品发行机构，拥有不同的监管当局即“机构监管”，银监会对商业银行、信托公司发行的金融理财产品进行监管，保监会对保险机构发行的金融理财产品进行监管，证监会对证券公司、基金公司发行的金融理财产品进行监管。然而，由于互联网金融业务的多样性特征，其金融业务往往同时涉及银行、基金、信托多个方面，并且现在还没有专门的互联网金融监管机构，故只能由一行三会同时监管，其中涉及的分工需要细化。

互联网公司的经营应定期管理。这类公司往往将办公室设置在租借的高档楔子楼内，极少资金规模雄厚的金融投资公司才会购买整层甚至整栋写字楼作为公司总部。现在一家金融公司会存在十多家、甚至数十家的金融投资子公司或分部，大多数投资者往往无从获取其真实具体的信息。目前，许多互联网金融诈骗案件或多或少存在诸如公司法人离境出逃、整个公司人去楼空的现象。针对这种情况，要仔细研究是否应对于互联网金融公司的设立提高注册门槛。

银监会曾于2010年电话叫停“银信合作”的金融理财产品，这对当时规避监管的“银信合作”进行监管起到了一定的效果，然而这也是因为当时商业银行和信托公司是归属于同一监管部门监管的，才保证了对此类金融理财产品风险进行有效的控制。一旦涉及到两个以上监管部门的金融理财产品的问题，就需要多个监管部门进行相应的协调，但这远远不如根据金融理财产品的特点进行有的放矢的监管，从而进一步促进金融理财产品的监管的科学化、促进我国理财市场的发展。

第二、产品发行的法律监管。银行发行产品必须提前向银监会进行备案后方可发行，基金公司、保险公司等也是通过先报备后发行的类似方式。那么互联网金融公司的产品是否也需要进行备案，从而避免不良分子利用互联网金融产品进行非常融资。目前商业银行除了做好坏账准备外，还需向人民银行上缴存款准备金，提高风险防范水平，防止发生大规模的坏账风险。那么相对风险更大的第三方金融公司是否也应当将自由资金的一部分上交给相关机构充作坏账准备金，做好风险防范措施，保护投资者和公司自身。

此外，可以从以往非互联网金融理财产品的销售中借鉴一定的经验。例如，存在部分金融理财产品未对该产品的运行情况进行定期的信息披露，尤其是期限较长的一些理财产品，如信托理财产品。在2012年发生的吉林信托的1.5亿元骗贷案中，首先发现吉林信托的“松花江[78]号南山建材”信托理财产品存在骗贷行为的是公安机关而非吉林信托，暴露出监管部门在监管方面的失职。如果监管部门对信托机构的监管不只在产品发行上进行监管，而更多考虑产品周期中的运行风险，那么类似吉林信托这般失职的情况将大大减少，风险事件的发生概率也会降低许多。而作为新兴的互联网金融理财产品，其在监管上的严格程度本身就比普通的理财产品低，如何控制其潜藏的风险，是非常值得思考和探索的。

此外，金融理财产品尚未形成标准化的信息披露格式，即便有些金融理财产品对其产品运行中的一些重大问题进行了披露，然而与同类的产品之间可比性较低，于无形中增加了监管成本。同时，“机构监管”的存在，也增加了各种交叉金融财产品在不同的监管制度下进行监管套利的可能。由于互联网的便利性，在互联网金融理财产品中，套利的方式变得更加简单快捷，因而更应加强对互联网金融理财产品的监管，避免不法分子进行套利。

第三、第三方金融理财的从业人员管理。根据法律规定，银行从业人员必须通过银行从业资格考试，证券基金、保险公司员工也必须通过相关的资格考试。但是第三方金融理财公司的销售人员，除了部分从银行、证券转行的成员外，大部分的从业人员往往没有这方面的工作经验，也没有参加过相关的资格考试。往往经过公司的简单培训就开始销售产品。并且由于工作报酬直接与业绩挂钩，因此其职业道德水准存在一定隐患，容易导致事故的发生。且由于互联网的便捷性，互联网金融理财产品的人员流动性也较大，因而急需建立一个协会组织，对这些从业人员进行考核，做到合格上岗，并对其长期监督，实行黑名单公开制度，如果严重违规应当予以公布将其从这个行业剔除，并追究其法律责任。

第四、产品销售的合规性监管。传统金融产品，需要客户前往银行或基金公司完成风险评估，在风险适合度配比的情况下方能购买相关产品并进行签约，整个过程一般在银行网点内完成，有监控和录音作为证据。像香港和西方国家，对于客户的风险评估与相关签约格外谨慎严格，确保客户对产品的风险的明确了解。但是对于互联网金融理财，客户往往只需在网上进行操作，对于产品风险的了解大部分出自销售人员的口述，而销售人员出于个人利益等原因，不会过多强调风险或对于相关风险轻描淡写一带而过，因此很容易造成客户对产品风险的误解，最终导致客户的资金安全产生风险。

按照以上四方面的法律问题，再结合目前我国互联网金融立法基本上还处于空白期的现状，对于互联网理财的监管机构、销售互联网理财产品的主体资格、业务范围、内控风险以及法律责任等并没有明确的法律规定，需要尽快予以完善。

一是明确互联网金融理财的监管机构。对于互联网理财，应按照“分业经营、分业监管”的原则，建立行业主管部门合作机制，要防止监管套利，应各司其职，同时也要避免不必要的资源浪费和效率损失，应共享信息，加强协调与合作，避免重复监管。

二是明确监管的一致性原则。为维护公平公正的市场秩序，应确保监管的一致性：首先，无论是互联网企业还是金融机构，只要从事的金融业务相同，原则上就应该受到同样的监管;其次，对于互联网理财的线上、线下业务的监管应当具有一致性。应当融合互联网和金融两个行业的优势，既保持开放、普惠、去中介化的互联网特性，同时也要接受金融行业严谨保守的监管理念，有效防止互联网理财过度扩张引发法律风险。

三是界定互联网理财的法律主体与业务界限。互联网理财的实质就是购买货币基金，通常要在银行进行开户，而余额宝、理财通等跳过了银行环节，已达到第三方代销效果，第三方支付拥有的只是基金支付许可，与基金销售牌照的职能和业务范围还是存在区别的，其业务模式显然已“越线”，并且部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，违反了《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》的相关规定。对互联网理财法律主体，可以参考银行监管的模式，适时采取颁发业务许可牌照的方式，设定一定的市场准入门槛，或者采取制定负面清单管理的方式进行规范。 四是加强互联网公司的风险防控。互联网公司开展理财业务，首要的风险就是用户在互联网上的资金安全，用户账户面临盗号、木马病毒、技术故障、手机丢失等各种风险，这在很大程度上制约着互联网理财的成长。更为重要的风险在于互联网公司的资金管理能力，商业银行拥有专业的金融人才队伍，拥有一套完整的风险识别、测量、分析、报告、监控和处理体系，具有扎实的品牌信任度和资金安全性，而互联网公司理财业务普遍处于粗放式发展阶段，对金融业务并不擅长，存在以补贴代替收益、资金期限错配、金融产品设计能力不高等问题。这都要求加强对互联网公司的市场主体监管，依法制定相关监督管理办法，按照“业务规模与风险承担能力相适应”的原则，建立相应的内部控制、风险处置和风险隔离机制。

五是加强货币基金公司的风险防控。一般而言，货币基金是一个天然的避风港，它投资的都是高安全系数和稳定收益的金融产品，但也并不是没有风险，一旦市场利率发生急剧变动或者基金出现巨额赎回，货币基金都可能会跌破面值，在国际上曾出现过首要基金和PayPal货币基金清盘的事件。余额宝、理财通的T+0赎回模式需要基金公司用自有资金或者借用银行资金来垫付，这对基金公司的现金管理能力是一个重大挑战。证监会应当要求基金公司就所投资银行协议存款作出风险管理，要求基金公司计提风险准备金，将风险准备金与所投资协议存款的未支付利息挂钩，当然这很可能影响一些货币基金公司的发展规模。

六是严厉打击洗钱等金融违法犯罪行为。在鼓励互联网理财创新发展的同时，必须及时惩治各类金融违法犯罪行为。互联网理财发展良莠不齐，少数互联网企业运营中基本没有建立数据的采集和分析体系，而是披着互联网的外衣设立资金池，行非法集资、非法吸收公众存款之实，必须不断跟踪研究互联网金融理财模式的发展演变，划清各种商业模式与违法犯罪行为的界限。同时，互联网支付工具服务非常便捷，无需向对方透露有关财务信息，这为洗钱活动提供了不少便利。

因此，建议加强对互联网理财平台的反洗钱预防与惩治，要加强金融消费者理财权益保护强化金融消费者保护是金融监管的一项重要目标，也是许多国家互联网金融监管的重点。首先，要加强对金融消费者互联网投资理财教育，提高消费者风险意识和自我保护能力。其次，要加强信息披露，强化互联网理财对投资收益和风险如实告知义务。理财产品协议一般规定许多免责情形，一旦客户因收益发生法律纠纷会陷入补救不能的困境。同时，由于个人信息保护力度不够，如何在互联网金融领域保护个人信息，还需与金融监管层进行协调完善。

最后是充分发挥行业协会自律作用。行业协会并不隶属于政府，是介于政府、企业之间的中介组织，起着行业自律的重要作用。行业自律的优势在于自觉性更强，与政府监管相得益彰，有利于在全行业树立合法合规经营意识，强化整个行业对各类风险的管控能力等。2013年12月，中国支付清算协会牵头成立了互联网金融专业委员会，2014年1月，中国互联网协会也成立了互联网金融工作委员会，同月中国互联网金融协会也已获国务院批准成立。这些行业自律协会的成立，预示着国家将加强互联网金融的行业规范与自律。