浅析我国互联网金融监管问题

2022-12-15

1 引言

互联网金融是一种利用互联网和传统金融相结合的新型金融模式, 这种金融模式借助于互联网技术和信息通信技术实现资金的流通和使用。随着互联网的进一步发展, 金融发展必然会更加趋向于互联网金融模式, 这将会使得金融产品不断发展创新, 金融服务质量进一步提高, 从而对社会产生很大的影响。但是互联网金融带来便利的同时, 也带来了一些显而易见的问题——互联网金融监管问题。

2 互联网金融存在的问题

2.1 存在非法集资网站问题

由于互联网平台的信息不透明, 往往存在很多诈骗的现象, 比如通过对平台网站页面包装, 伪造假的合法证明, 显示出虚假的投资者投资收益信息, 夸大项目优点进行虚假宣传, 骗取更多的资金流量。此外, 这些虚假的互联网金融融资网站往往会给出大于社会资金平均收益率的金融产品, 从而借此吸引投资者投资平台, 结果往往卷钱潜逃, 给社会造成了很不好的影响。

2.2 交易信息传输安全问题

大数据是互联网金融的一个最为显要的特征, 交易者通过互联网进行信息的传输, 一方面极大方便地促进了交易的达成, 另一方面也带来了交易者交易信息可能泄露的问题, 因此对于交易信息安全保护显得尤为重要。犯罪分子经常利用各种漏洞对用户信息资料进行窃取, 或者进行一些违规的操作, 从而给用户带来了相应的损失, 这无论是对于用户本身还是对于互联网金融整体都是非常不利的。

2.3 信用风险问题

互联网金融借贷平台为用户提供借贷资金往往是基于用户个人身份证明、财产证明、信用记录等资料做出相应的借贷决策。但是, 我国的互联网个人信用记录体系还没有得到很好的实施, 因此在很多情况下, 互联网金融借贷平台往往不能很真实的了解借贷者的信息真实性, 从而有可能造成平台的巨大损失。

2.4 平台及金融产品合法性问题

随着互联网金融的发展, 各种互联网金融平台和产品如雨后春笋一般迅速占领互联网的一片阵地, 但是其中往往有很多平台和产品存在非法操作等影响金融市场秩序的行为, 给互联网金融市场造成了很不好的影响。许多平台业务范围不明确, 通常做出超越本身业务范围的事情, 因其操作的不专业性或者违法性, 从而经常会给投资者带来巨大的损失。

3 我国互联网金融监管分析

近些年, 随着我国互联网金融的不断发展, 互联网金融暴露出来的问题越来越多, 无论是学术界还是政府都实施了相应的措施来解决互联网金融监管问题, 但是这些措施往往处于初始阶段, 并不能产生很好的效应。我国互联网监管主要存在以下的问题。

3.1 传统的金融监管体系不适应于互联网金融

相比于互联网金融, 传统金融从产生到发展至今, 许多相对应的法律法规都随之颁布实施, 从而使得传统金融监管较为有效, 而互联网金融是以互联网为载体, 存在监管信息不透明, 维权难度大等问题, 因此, 如果将传统的金融监管方法应用与互联网金融往往会很难起到大的作用。

3.2 对于互联网金融监管力度把握不当

相关政府部门对于存在的互联网金融问题实施了解决措施, 但是这些解决措施有的实行力度过于大, 反而抑制了互联网的发展。相反, 一些措施实施的力度过小, 并没有起到期望的效果, 这些都阻碍了互联网金融的健康发展。

3.3 互联网金融监管的范围划分困难

互联网金融主要是借助互联网平台进行交易的, 其业务范围总是不断变化, 从而使得相应监管法律法规往往处于被动地位, 如果法律法规更新的速度比互联网金融发展速度快就很容易导致互联网金融发展埋下隐患, 可能会导致互联网金融体系的不稳定。从另一方面来说, 监管部门对于某些业务是否合法往往需要花大量的精力去调查, 从而从客观上导致了金融监管的困难。

4 针对互联网监管问题的对策

4.1 建立互联网金融监管模式和准则

针对我国互联网金融监管存在的问题, 相关部门应该从源头出发设立相应的监管部门, 采取“中央+地方”的监管模式, 这样一来, 即可以解决集中统一监管的力度不够的问题, 又可以实现更好的监管。中央政府监管主要的互联网金融平台, 地方政府则监管次要的互联网平台, 同时应该符合互联网监管是为了更好地促进互联网金融发展这样的理念。