信用卡年费多少（精选11篇）
篇1：信用卡年费多少
招商信用卡年费
中国银行：普卡100元，金卡200元;久光金卡288元，钛金卡300元;
农业银行：单币普卡80元，金卡160元;双币普卡100元，金卡200元;尊然白金卡(典藏版)3000元， 尊然白金卡(精粹版)880元;
工商银行：牡丹双币贷记卡个人卡普卡100元，金卡200元，白金卡元;牡丹双币贷记卡商务卡普卡200元，金卡400元;
建设银行：普卡80元，金卡160元;车主卡200元;
交通银行：单币普卡80元，金卡120元，白金卡1000;双币普卡140元，金卡200元;交行员工卡、公务卡无年费;
招商银行：普卡100元，金卡300元，白金卡3600元，无限卡10000元;
民生银行：普卡100元，金卡300元，白金卡标准版600元，白金卡豪华版3600;
中信银行：普卡100元，单币金卡200元，双币金卡300元;尊贵卡2000元，精英卡480元;
广发银行：单币普卡40元，单币金卡80元;双币普卡90元，金卡260元;广发真情卡单币45元，双币85元;
兴业银行：单币普卡80元，金卡200元;双币普卡100元，金卡200元;
光大银行：普卡80元，金卡200元。
虽然大部分银行都有免除信用卡首年年费服务，之后每年刷够规定的次数仍可以继续免除年费，但也要建议卡友们在申卡时够用就好，那些不常用的信用卡还是尽早注销，以免带来更多的麻烦。
延伸阅读：
年费≠年初扣除
多数银行根据卡片开卡日期收年费，并非每个自然年度。比如工行卡在12月1日开通，则每年12月1日是收取年费的时间。而中信银行是将卡片批核时间延后60天作为年费收取时间。
不开卡≠不收年费
不少用户都以为信用卡只要不激活，就不用收取年费了。其实这只是针对大部分信用卡而言的。而对于一些高端信用卡，一旦核卡即硬性收取年费了，因此在申请之前要向银行确认年费收取规则。
终身免年费有条件
信用卡“终身免年费”往往是银行宣传所使用的文字游戏，通常要求持卡人每年消费到一定金额或者次数才能减免，比如工行黑白菜，需累计消费400万元才能申请终免。不过也有无条件终身免年费的信用卡，比如浦发的加速白金卡。
高端卡通常不免费
大部分白金卡或更高级的卡，年费是不免的。比如广发顶级卡年费1.2万，运通黑卡年费2500美元，天价年费而且没有减免政策(客户群不差钱)。但也会有意外的惊喜，比如中信i白金是张白金卡，但是有免年费政策。
分行支行也能帮你免年费
虽然很多高端信用卡不免费，但是分行支行为了发卡量，往往会承担这个费用，在申请时可以向银行工作人员确认一下哦。
年费可讨价还价
为了鼓励持卡人消费，各行都有通过刷卡免年费的政策。而持卡人不幸没有达到免年费标准，银行怎么办呢?商量着来!大部分银行都授权客服一部分免年费的权利以挽留客户，比如通过补刷减免，甚至无条件减免!
附属卡也要收年费
附属卡虽然和主卡是同一个账户，但是有些也要收年费的，一般为对应主卡年费的一半。
篇2：信用卡年费多少
一、民生银行信用卡年费的收费标准
民生银行信用卡普卡主卡：100元/年，附属卡：50元/年；
民生银行信用卡金卡主卡：300元/年，附属卡：150元/年。
二、民生银行信用卡免年费政策
民生银行信用卡年费按年预先收取，核卡后2个月内刷卡1笔即可获免首年年费，当年刷卡消费8次免次年年费。
温馨提示：
1、民生银行收取的年费是在您的账户上自动扣除，具体的扣款金额将反应在发给您的账单上。
2、民生银行信用卡即便未开卡也会收取年费，所以若持有民生银行信用卡，请尽快开卡。若不再使用，请立即销卡，以免产生不必要的损失。
（备注：免收年费的条件！在还款日前消费一笔，或者需要有消费积分。）
民生银行信用卡还款 民生银行信用卡还款方式
还款无非是全额还款和最低额度还款两种
民生信用卡最低还款额是多少？
民生信用卡最低还款额是本月应还所欠金额的10%。一般普卡年费100元，金卡年费300元。其中，民生的免年费政策是新开卡免首年年费，消费8次免次年年费（8次是否为有效刷卡？有效标准？）。预借现金额度 不超过信用额度的40%。免息期20天到50天。循环信用利息（日息）是每天收取利息0.05%。消费短信通知费，每个帐户每月消费短信通知收费为3元。这一点恐怕许多卡友都不知道吧！
民生信用卡的账单日除6、9、10、11、12、13、19、30、31号外，其余日期均可更改为账单日。
每卡网上支付累计300元，超过300元后还需网上支付需要去营业网点开通网上支付功能并获得证书，以后网上支付就不在受限制。
民生信用卡的积分方式是取现1元积1分，同样消费1元积1分，取现1美元积8分，消费1美元积8分。
1.柜台还款 2.自动存款机还款 3.网上银行汇款 4.手机银行还款等
使用民生银行信用卡，还款途径十分全面，分为卡卡还款站、无忧还款站、现金还款站三大类。现在为您介绍民生银行信用卡的多种还款方式，方便民生银行信用卡卡友使用。
一、民生银行信用卡还款方式之“卡卡还款站”
您只需要持有一张带有银联标示的借记卡，使用站内还款渠道就可为您的信用卡进行还款。
1.信付通还款
“信付通”智能刷卡电话是一种自助支付终端，可以实现任何银行发行的有银联标识的借记卡向我行信用卡还款、银行卡余额查询以及自动拨打民生银行24小时客服热线功能。您可以持任何银行发行的有银联标识的借记卡在信付通终端机具和商户还款。
信付通还款流程：
信付通还款流程
2.银联网上在线还款
民生银行联合中国银联推出了信用卡网上还款业务，从此，您可免受银行网点奔波、排队之苦，轻点鼠标、安心还款，尽享时尚新生活。您可以使用招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、民生银行、深圳平安银行（深圳市商业银行）、深圳农村商业银行、交通银行深圳分行发行的借记卡，向民生信用卡还款。业务推广期间免收手续费。
篇3：信用卡年费知多少
前一段时间有网友反映，她突然收到了银行催款通知书，被告知需要支付信用卡年费，而在她的记忆中，已经达到了银行规定的免年费刷卡次数。经过查询后她发现，银行信用卡年费政策有了变动，免年费的刷卡次数标准有了不小的提高，未能达到新标准的她只能默默承受这突如其来的年费。
不同信用卡年费标准各异
通过咨询记者发现，大部分银行的年费政策并没有改变，一般标准信用卡普卡年费在100元左右，而金卡年费一般为200元或300元。单币卡年费较双币卡更低。附属卡年费一般对应主卡年费减半。不过，各家银行信用卡年费标准根据卡片不同也会有所差异。比如，浦发银行标准信用卡普卡年费主卡180元，附卡90元；金卡年费主卡360元，附卡180元；而浦发上航联名卡的年费要360元；至于浦发麦兜系列信用卡，更是亮出了“终身免年费”的招牌。因此，即便是同一个信用卡中心发行的信用卡，年费标准也会有很大出入，持卡人在办卡时应该先问问清楚这个“潜在成本”有多高。
免年费政策值得注意
其实对大部分持卡人来说，年费的高低并不是问题，关键是免年费的指标是否容易达到。从调查中我们发现，大部分信用卡中心并没有调整原本免年费的标准，只有极个别的进行了上调。
目前，大部分信用卡都能免去首年年费，而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。标准相对较低的是建设银行和光大银行的标准卡，只要持卡人年度刷卡满3次就可以免去次年年费，其中，光大信用卡主附卡之间还可以合并累计刷卡次数，也就是主卡及附属卡一共刷满3次就可以双双免去年费。
交通银行目前的免年费政策是首年免年费，一年内刷满6次(不限金额)免次年年费，主卡、附属卡的刷卡次数可以合并计算。不过，信用卡中心可能在近期内推出新的年费标准，届时将在信用卡中心网站进行公告，持卡人也将收到相应通知。如果免年费政策有所改变，持卡人可不要忘了调整刷卡策略。
浦发银行的免年费政策比较特殊，标准卡普卡持卡人需要消费满2000元、金卡持卡人需要消费满5000元才可免次年年费。其他浦发卡的免年费标准也各不相同，比如上航联名卡持卡人需要年度消费3000元方可免次年年费。
民生银行和深圳发展银行的免年费标准相对较高。前者需要持卡人年度内刷满8次可免次年年费，后者则把标准提高到18次，而且，两家信用卡中心均规定主卡与附属卡需要单独计算刷卡次数，任一卡片没有达标，都需要缴纳相应的年费。
在银行免年费政策中，一般涉及到“首年”、“第二年”等字样，不过各家银行的计时起始时间是不同的。有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，这一年之内免除年费，比如建行、广发银行等，而有的银行则从核卡之或制卡日开始计时，之后每年年费金额体现在核卡日或制卡日当月的账单中，如交通银行、招商银行等。后一种情况下，如果持卡人在申请信用卡后第一年内没有开卡使用，一直拖到第二年才开卡，那么很可能将被直接计收年费，因为按照银行的计时规则，持卡人“首年”并没有达到刷卡次数或刷卡金额。
面向高端人群发行的白金信用卡不仅年费高昂，而且几乎不能免年费。由于白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受机场贵宾厅服务、高尔夫优惠订场、特定酒店商场折扣优惠等等，所以有些白金信用卡无论持卡人激活与否，只要卡片一经核发，均需要支付年费。比如在兴业银行高端GOLF白金信用卡网页上可以看到以红色粗体字标识的重要提示：“卡片一经核发，无论激活与否，均收取年费；兴业银行对已收取的年费不再予以返还；若因逾期未交纳年费造成个人信用记录的不良影响，兴业银行概不负责。”
变相年费事先问清
虽然各家银行普遍打着“刷满x次免年费”或是“刷满XX元免年费”的广告，但变相年费的手段却是层出不穷，一些粗心大意的持卡人往往容易掉入“陷阱”。
篇4：建行信用卡年费
最长免息期为50天
多账户管理：额度共享账单日独立还款独立
年费
个人卡
普卡
主卡80元/卡 附属卡40元/卡
上一持卡年度刷卡交易不足3笔,于下一年度首个账单日收取
每年交易3笔(消费/取现)免当年年费
金卡,银卡
主卡160元/卡 附属卡80元/卡
上一持卡年度刷卡交易不足3笔,于下一年度首个账单日收取
每年交易3笔(消费/取现)免当年年费
标准白金卡信用
主卡580元/卡 附属卡300元/卡
上一持卡年度刷卡交易不足3笔,于下一年度首个账单日收取
每年交易18笔(消费/取现)免当年年费
汽车卡
主卡200元/卡 附属卡100元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
白金卡
(精英版)
主卡1800元/卡 附属卡1200元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
白金卡
(尊贵版)
主卡3600元/卡 附属卡2800元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
钻石信用卡
主卡5800元/卡 附属卡3800元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
单位卡
标准卡
200元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
白金商务卡
3600元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
钻石商务卡
5800元/卡
卡片开户后首个账单日收取,按年收取
工本费
My Love信用卡
50元/卡
新办卡,到期换卡,毁坏换卡,挂失补卡均收取
IC卡
20元/卡
毁坏换卡,挂失补卡均收取
粤通龙卡
30元/卡
新办卡,到期换卡均收取
取现手续费
境内:取现金额的1%,最低2元,最高100元;
境外:通过VISA,MasterCard,JCB或其他非银联网络取现,取现金额的3%,最低3美元(欧洲旅游卡为3欧元);
通过带有银联受理标识的ATM取现,12元+取现金额的1%,其中按取现金额的1%计算的部分最低为2元。
按笔收取
延伸阅读;
建行信用卡取现手续费及利息计算方法
建行信用卡透支取现利率是万分之五/日，透支利息计算的方式是，日利率乘以透支天数，同时是按月计收复利的。利息的收取是从取现当日计算，没有刷卡消费的免息期。
从204月1日起，建行龙卡信用卡免收溢缴款本地本行取现手续费。所谓本地是指龙卡发卡行所在的省内建行网点。而外地、本地跨行都是收取溢缴款手续费的。(注：溢缴款是指客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金)
建行信用卡境内取现：手续费为取现金额的千分之五，最低2元，最高100元。建行信用卡取现利息每日为取现金额的万分之五。境内取现时不分本行跨行，本地异地，手续费无差别。
建行信用卡境外取现：通过VISA或MASTERCARD取现手续费为取现金额的百分之三，最低3美元。通过银联取现手续费为12元+取现金额的百分之一，其中百分之一的部分最低2元。利息每日为取现金额的万分之五。
篇5：光大银行信用卡年费
作者：金投网
光大银行信用卡年费的收费标准：
光大银行年费的收费标准是根据光大信用卡的种类制定的。
光大银行个人金卡信用卡：主卡200元每年，副卡80元每年，个人普通卡：主卡80元每年，副卡40元每年。
篇6：各种免年费信用卡大集合
真正终身全免年费：
1、兴业银行，QQ秀卡在推广期内申请大卡小卡都终身免年费，还有天津友谊商厦金卡VIP会员、超级VIP会员成功申请天津友谊联名信用卡直接享受终身免年费。
2、工商银行，上海牡丹畅通卡,牡丹白金信用卡消费积分累计达到400万分，其他信用卡只要用满十年，就终身免年费$
3、建设银行，红十字会联名卡和公务卡终身免年费
4、招商银行，三星和奥运的VISA小卡也是终身免年费，可惜的是小卡是美元单币种卡
5、光大银行，北京房屋专项维修资金卡
6、浦发银行，麦兜卡
7、上海银行，除星运和馨雅系列卡外，其他均永久免收年费,而“星运”系列信用卡首年刷满6次、“馨雅”刷满1次，即可终身豁免年费。
8、深发银行，上海青年卡，持卡人如选择使用信用卡功能，并且处于全日制学生在读期间以及由团市委认定的特困青年、优秀青年，银行免收年费，如选择借记卡功能则不收取年费
9、交通银行，银联公务卡
10、农业银行，银联公务卡
11、中信银行，蓝卡
12、华夏银行，钛金丽人信用卡交纳700元的首年年费即可免终身年费
13、中国邮政储蓄银行，信用卡鼎卡
14、中国银行，长城人民币信用卡金卡
以下看介绍
各种免年费信用卡大集合
信用卡免年费规则银行
免年费规则
中国银行
农业银行 成功申领卡片即可直接免除首年年费，次年免年费规则：(1)自发卡日起一年内累计消费或取现5次(含)以上；(2)中银大中联名卡自发卡日起一年内累计消费或取现3次(含)以上免次年年费。首年免年费，刷满5次免次年年费，公务员卡终生免年费。
1.标准卡个人卡持卡人在用卡内，本外币账户当年累计刷卡消费达到5笔或5000元人民币,可减免主副卡本年费。2.商务卡持卡人在用卡内，本外币账户当年累计刷卡消费达到100笔或10万元人民币,可减免主副卡本年费。
3.航空联名卡，即牡丹海航卡和牡丹上航卡每年刷卡消费累计达到5笔或5000元人民币(含等值外币)，可自动减免主、副卡当年年费。
4.牡丹中石油卡，从2006年12月31日起，新发牡丹中石油卡直接减免首年年费，以后每年刷卡消费累计达到5笔或5000元人民币(含等值外币)即可自动免除主、副卡当年年费。
5.牡丹学生卡年费政策。办理牡丹学生卡直接免除首年年费，以后每年刷卡消费累计达到3笔或3000元人民币(含等值外币)即可自动免除当年年费。
首年免年费，刷卡3次免次年年费。
首年免年费，刷卡6次免次年年费，白金卡不可免。
首年免年费，刷卡6次免次年年费。
注：招商银行无限信用卡、白金信用卡、商务卡、VISA MINI信用卡、MSN珍藏版迷你信用卡、VOGUE钛金信用卡除外。大部分开卡后规定时间内刷1次首年免年费，刷卡8次免次年年费；年费周期一年内，金卡刷卡满12万元人民币或等值美元，普卡刷卡满6万元人民币或等值美元，终身免年费。工商银行
建设银行
交通银行
招商银行
民生银行
各种免年费信用卡大集合
中信银行
浦发银行
广发银行
深发银行
兴业银行
华夏银行
光大银行
各行信用卡年费细则银行 发卡后第1个月刷卡1次免首年年费，当年刷卡5次免次年年费。
首年免年费，免次年规则如下：普卡刷2000元，金卡刷5000元，白金卡3万积分；金卡标准版刷3000元，金卡优享版不免年费
首年免年费，刷卡6次免次年年费。
首年免年费，刷卡6次免次年年费，白金卡及商务卡除外。首年免年费，刷卡5次免次年年费。
免首年年费，消费3笔或单笔消费2000元以上免收次年年费；同一持卡人申办该行多张信用卡，从第4张信用卡起，不再免首年年费。
首年免年费，刷卡5次免次年年费。
主卡年费
普卡50元，金卡100元
单币普卡40元，金卡80元；双币普卡50元，金卡100元； 尊然白金卡(典藏版)2000元，尊然白金卡(精粹版)500元
附属卡年费
中国银行
普卡100元，金卡200元；久光金卡288元，钛金卡300元
单币普卡80元，金卡160元；双币普卡100元，金卡200元；
农业银行
尊然白金卡(典藏版)3000元，尊然白金卡(精粹版)880元
各种免年费信用卡大集合
牡丹双币贷记卡个人卡普卡100元，金卡200元，白金卡2000元； 牡丹双币贷记卡商务卡普卡200元，金卡400元； 牡丹人民币贷记卡个人卡普卡50元，主卡100元；
工商银行
牡丹准贷记卡个人卡普卡25元，金卡50元；
牡丹准贷记卡商务卡普卡50元，金卡100元。
牡丹专用卡个人卡20元，牡丹智能卡电子钱包卡可续存钱包卡10元。
建设银行
普卡80元，金卡160元；车主卡200元
单币普卡80元，金卡120元，白金卡1000； 交通银行
双币普卡140元，金卡200元；交行员工卡、公务卡无年费
普卡100元，金卡300元，白金卡3600元，无限卡10000元；
普卡50元，金卡150元，白金卡2000元，无限卡5000元；
招商银行
美国运通金卡380元人民币，运通绿卡180元人民币；
美国运通金卡190元人民币，运通绿卡90元人民币
精英公务卡300元，公务卡100元；采购卡50元；
普卡50元，金卡150元，白金卡标准版300元，白金卡豪华版1800民生银行
普卡100元，金卡300元，白金卡标准版600元，白金卡豪华版3600
元 普卡100元，单币金卡200元，双币金卡300元；
中信银行
尊贵卡2000元，精英卡480元
普卡50元；单币金卡100元，双币金卡150元； 尊贵卡1000元，精英卡240元 普卡40元，金卡80元；车主卡100元 为相应主卡的50%
牡丹双币贷记卡牡丹普卡50元，金卡100元，白金卡1000元； 牡丹人民币贷记卡普卡25元，金卡50元。牡丹准贷记卡普卡12.5元，金卡25元
各种免年费信用卡大集合
挂失前48小时 普卡180元，金卡360元，白金卡680元；
浦发银行
上航浦发联名卡白金1500元；WOW卡免费
普卡90元，金卡180元； 上航浦发联名卡白金卡750元
单币普卡40元，单币金卡80元；双币普卡90元，金卡260元； 普卡20元，金卡40元；双币普卡45元，金卡130元；
广发银行
广发真情卡单币45元，双币85元 广发真情卡单币普卡35元，金卡55元；
单币普卡100元，金卡175元；商务卡普卡80元，金卡160元； 单币普卡80元，金卡125元 ；
国际卡普卡15美元，金卡30美元；沃尔玛卡普卡100元，金卡175国际卡普卡12美元，金卡18美元；沃尔玛卡普卡80元，金卡125深发银行
元； 元；
单币白金至尊卡600元，纪念版1200元；欧尚卡65元
兴业银行
单币普卡80元，金卡200元；双币普卡100元，金卡200元
单币白金至尊卡480元，纪念版960元；欧尚卡40元 单币普卡40元，金卡100元；双币普卡50元，金卡100元
普卡100元，金卡200元，钛金卡380元，银联白金卡680元； 普卡50元，金卡100元，钛金卡190元，白金卡免费；
华夏银行
财智分期卡200元，财智分期卡100元 光大银行
普卡80元，金卡200元
篇7：信用卡年费定价理论刍议
关键词：信用卡；年费；定价
据2007年4月中国人民银行发布的《中国支付体系发展报告（2006）》，银行卡是我国个人使用最广泛的非现金支付工具，以借记卡为主体、信用卡快速发展的银行卡产品体系基本形成。目前，我国信用卡业务呈现“井喷式”的高速增长态势，2007年金融业全面开放又预示着中国信用卡市场的新一轮爆发式增长即将到来。虽然信用卡产业发展迅速，信用卡在人们日常生活中的应用越来越广泛，但是由于我国信用卡产业的发展还处于初级阶段，信用卡市场存在着许多问题。其中，收费问题一直是社会关注的焦点，透支利率、年费、商户结算费率的争议无处不在。信用卡定价对于信用卡的发展有着至关重要的作用，合理定价是信用卡市场拓展的一个关键。关于信用卡利率的定价国外许多学者进行了系统的研究，而关于年费的定价很少有研究，本文试图对信用卡年费的定价进行初步探讨。
一、信用卡产品基本功能及收费体系
信用卡是一种消费信贷工具，为持卡人提供一定额度的无抵押、无担保的循环信用贷款。持卡人可以全部或部分地使用循环信贷额度，在按照合同约定归还贷款之后，持卡人的信用额度即自动恢复。支付和消费信贷是信用卡的两大基本功能。一般的信用卡还有一些其他的附加服务功能，如争端解决服务（dispute resolution services）、额外授权（extended warranties）、低价担保（low-price guarantees）。
信用卡产品实际是一种信用的延伸。信用卡公司把商店给予的信用延伸到客户，承担客户不能还款等风险，同时从客户欠款的利息中获得收入。这是信用卡最主要的获利模式。信用卡一般有免息期，因此，信用卡公司能否从客户的欠款中获得收入就取决于客户是按时还款还是逾期还款，不能按时还款的客户越多，信用卡的公司的收入就越多。从这一点考虑，按照客户使用信用卡的目的可以将客户分为两类：工具使用者（convenience users）与信贷周转者（borrowers）。前者使用卡只是出于支付的方便，使用者可以每月结算一次账户，省去很多麻烦，同时也因为不必带现金而提高消费的安全性。后者则需要使用信用卡透支，这些客户经常遇到现金支付的困难，因此，需要把信用卡作信贷工具来解决他们暂时尚缺现金，又需要立即购物的问题。对于工具客户，信用卡公司的收入只能来自年费，对于信贷周转的客户，信用卡公司还可以从利息中获得收入。
从持卡人的角度来看，目前我国大陆商业银行发行的信用卡产品收费体系比较复杂，主要包括基本服务费用和增值服务费用，参见表1。
二、信用卡年费收取的依据
年费（annual fees）是发卡银行因持卡人拥有使用信用卡的权利而按年收取的基本服务费用，它独立于信用卡贷款费用与交易支付费用，是一项固定费用。定价，就是指确定各种产品和服务的价格或收费标准。信用卡年费定价就是依据相关定价理论确定信用卡产品年费的收费标准。年费通常是最敏感的信用卡价格因素。我国信用卡市场还处于起步阶段，各商业银行之间市场竞争异常激烈，为了争夺市场，大部分发卡商业银行采取免年费措施。本文探讨信用卡年费形成的内在机制，提出信用卡年费的基本组成结构，为商业银行信用卡年费定价提供理论依据，同时也为国家监管机构对信用卡产业进行规制提供参考。信用卡产品的功能决定价值，价值是制定价格的主要依据。下面从信用卡的两大基本功能出发分析信用卡产品的价值，为信用卡年费收取提供基本依据。
首先，信用卡作為一种特殊的信贷工具，赋予了持卡人取得消费贷款的权力。信用卡中的消费授权限额是发卡银行为持卡人提供的一份贷款承诺。贷款承诺（1oan commitments）是商业银行重要的中间业务，商业银行通过与借款客户达成具有法律约束力的正式协议，在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费。银行贷款承诺给予客户的是贷款的选择权利，相当于一笔期权，为客户提供了贷款选择权因而要求收取手续费。从信用卡持卡人的角度看，信用卡消费授权限额给予持卡人在一定的期限内按照约定的固定利率取得一定金额的贷款的权利，因此发卡银行有权向持卡人收取承诺费，并且这种承诺费应该与信用卡消费授权限额有关，额度越大，费率越高。从发卡银行的角度来看，发卡行有在规定的信用额度内，在合约期限内随时向持卡人提供任何金额的贷款的义务。信用卡贷款承诺费在发卡银行向持卡人做出贷款承诺时预先收取，它应该是信用卡年费的组成部分。
其次，信用卡一般有免息期，如果持卡人在免息期内全额还款则不收取任何利息，这相当于发卡银行为持卡人提供了一份期限为免息期的无息贷款，即持卡人在还款期内无偿占用发卡银行的资金。如果持卡人使用信用卡支付而不使用现金，那么这部分现金可以用于赚取无风险利息。显然发卡银行提供无息贷款需要资金成本，持卡人必须为免息期内的无息贷款支付费用，这部分费用称之为免息期利息。由于只有当持卡人在还款期限之前全额还款才享受免息待遇，所以只有这部分消费需要支付免息期利息。假如持卡人在信用卡有效期内每笔账单都在免息期结束之前全额还款而不动用循环信用，那么发卡商业银行就无法通过高额透支利率来抵偿免息期资金成本，因此免息期利息应该作为固定费用定期收取，它也是信用卡年费的一个组成部分。
再次，信用卡作为一种支付工具为持卡人提供了消费支付上的便利，必须向持卡人收取支付交易处理服务费，包括账户管理、风险管理、客户服务、后台操作等所产生的各种费用。由于信用卡收费体系中并没有按照交易次数和交易额度对持卡人征收任何支付交易费用，因此这部分费用也是信用卡年费的一个组成部分。
最后，信用卡通常还提供其他附加服务，这些附加服务的收费既可以在在交易发生时收取（例如取现手续费、查询费），也可以按年收取固定费用（如附加保险）。按年收取时，可以作为年费的一个组成部分。
贷款承诺费和免息期利息以及支付服务费是信用卡年费最基本的组成部分，附加服务费随信用卡提供的附加服务功能不同有着很大的差异。
三、信用卡年费定价
由以上分析可知，信用卡年费AF（annual fee）主要由信用卡贷款承诺费LCF（credit card loan commitments fees）、免息期利息GPI（grace period interest）、支付服务费PSF （payment service fees）和其他按年收取的附加服务费用ASF（additional service fees）四部分构成。
信用卡贷款承诺费LCF与信用卡贷款承诺的资金规模即信用额度有关，信用额度越大，贷款承诺费用也越高。LCF＝C×QCL。其中QCL表示信用额度（credit limit），C为信用卡贷款承诺的价格，可由Black-Scholes期权定价公式求出。
假设信用卡的预期信用风险损失主要通过循环信贷利息收入来弥补，年费收入不用于补偿持卡人不能按时还款的违约风险损失。持卡人不动用循环信贷额度，即持卡人在免息期结束之前全额还款，这意味着持卡人在免息期的消费贷款是无违约风险的，那么免息期利率可以用银行优惠贷款利率来替代。则免息期利息GPI与免息期账户年平均余额、银行优惠贷款利率有关，其计算公式为：GPI＝rp×Qgp。其中rp表示银行优惠贷款利率（prime rate），Qgp表示免息期账户年平均余额。
支付服务费PSF主要用于弥补商业银行为持卡人提供支付服务的成本支出，因此主要由支付服务成本决定。消费者选择支付工具的行为与支付工具的价格强相关。持卡人使用现金支付的成本近似为零，信用卡的支付服务费用过高则信用卡作为支付工具与现金支付相比没有优势，不利于消费者接受并广泛使用信用卡以实现信用卡产品的规模经济。信用卡市场是典型的双边市场，支付服务费通常可以由商戶折扣得到弥补，因此，在实际定价时可以把对持卡人按年收取的支付服务费近似看作为零。
由于不同商业银行的不同种类的信用卡产品提供的附加服务的种类和数量有很大差异，因此其他按年收取的附加服务费用的差别也就很大。假设发卡商业银行提供n项按年收取服务费的附加服务，第i项的价格为，则总的按年收取的附加服务费用ASF为：。
以上四部分费用共同构成信用卡年费，因此信用卡年费AF综合定价模型为：
四、结论
信贷工具和消费支付工具是信用卡的两大基本功能，是信用卡年费收取的基本依据。信用卡贷款是一种无抵押、无担保的循环信用贷款，发卡商业银行承担持卡人不能按时还款等违约风险以及欺诈风险。本文假设信用卡的预期信用风险损失主要通过利息收入而非年费来弥补，主要分析了信用卡年费的主要构成要素，建立了相应的构成模型。后续研究将对定价目标、定价策略以及定价技巧等进行探讨。
参考文献：
1、Berlin M,Mester L J.Credit card rates and consumer search[J].Review of Financial Economics,2004(1-2).
2、林功实,林健武.信用卡[M].清华大学出版社,2006.
3、吕义正.刍议银行卡产品定价[J].中国信用卡,2004(2).
4、许荣.商业银行贷款承诺业务国际比较分析[J].国际金融研究,2006(7).
5、Chakravorti S,To T.A theory of credit cards[J].International Journal of Industrial Organization,2007(3).
6、Fischer Black M S.The Pricing of Options and Corporate Liabilities[J].The Journal of Political Economy,1973(1).
7、胡秋灵,姚文辉.支付工具成本定价难点分析[J].当代经济科学,2005(4).
＊本文为面向高校金融市场的商业银行个人金融产品风险管理的研究，武汉科技大学科学研究基金2006年项目（项目批准号：2006XY9）。
（作者单位：武汉科技大学管理学院。其中，张志清为该单位副教授、系主任、硕士生导师）
篇8：15家银行信用卡年费报告范文
知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日（3月5日）公布了信用卡年费研究报告，调查对象包括工行、农行、中行、建行在内的15家银行。
调查报告显示，上海浦东进展银行(下称浦发银行(600000,股吧))信用卡年费最高。
据了解，该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发，全方位解析了信用卡的年费问题。
年费·对比
浦发银行年费最贵 工行最廉价
据银率调查，不同银行在年费的收取金额上有所不同。
对不同币种的金卡和普卡进行调研发现，工商银行(601398,股吧)的金卡普卡年费均值最低，浦发银行最高，两者均值之间差距在150元左右。浦发金卡普卡年费均值高达270元，工行只有113元(详见图表)。
同时，同一家银行内部，不同类型的卡片收费也不一样，比如同一家银行发行的单币卡和双币卡年费往往会不一致。此外，不同等级的卡片，年费当然也不一样，在年费的减免政策上也有所不同。
以标准双币卡年费为例，针对国内14家发行双币卡的银行的调研发现，金卡和普卡年费的比率大致为：金卡/普卡＝2.23；其中，金卡普卡年费差值最大的为招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)和民生银行(600016,股吧)3家发行的双币种卡片，差值达200元。
(责任编辑：李占锋)
年费·优惠
普遍都免首年年费 只有工行中信例外
目前，国内大部分银行发行的卡片，都采取首年免除年费的政策。但据银率调查，并非所有卡片都是如此，即使是同一家银行发行的卡片，在具体的减免政策上也有所不同。
以标准普卡为研究对象，大部分银行都采取了首年免除年费的政策，只有工商银行和中信银行除外。
同时，在免年费规则上，除了浦发银行和东亚银行外，其他各家银行都采纳了刷卡次数规则。其中，对刷卡次数要求最低的银行是建设银行(601939,股吧)和光大银行，上述两家银行只要求当年刷卡3次就可免除次年年费。
而次数要求最多的银行为民生银行，当年刷卡8次才可以免除次年年费。“fx solutions”同时，病人与行情需要医师。所有通过刷卡次数规则免年费的银行在刷卡的金额上都没有作出限制。
(责任编辑：李占锋)
年费·陷阱
银率理财师表示，在办理卡片之前，对于宣称的“终身免年费”应该了解清楚具体条件，年费可能是减免了，但是可能会产生变相的年费。
-入伙费
据银率调查，有些银行宣称自己的卡片终身免年费，但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓“入伙费”，而所谓的“入伙费”并没有减免政策。
银率理财师表示，若持卡人能够合理用卡，则完全没有必要为年费“买单”。
-增值服务费
银行为了推广自己的信用卡，纷纷在卡片上捆绑增值服务，但是并非所有的增值服务都是无偿享有的，有些需要缴纳增值服务费。
银率理财师表示，所谓的“增值”是否“真值”，持卡人应该结合自身情况仔细推敲。(责任编辑：李占锋)知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日（3月5日）公布了信用卡年费研究报告，调查对象包括工行、农行、中行、建行在内的15家银行。
调查报告显示，上海浦东进展银行(下称浦发银行(600000,股吧))信用卡年费最高。
据了解，该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发，全方位解析了信用卡的年费问题。
年费·对比
浦发银行年费最贵 工行最廉价
据银率调查，不同银行在年费的收取金额上有所不同。
对不同币种的金卡和普卡进行调研发现，工商银行(601398,股吧)的金卡普卡年费均值最低，浦发银行最高，两者均值之间差距在150元左右。浦发金卡普卡年费均值高达270元，工行只有113元(详见图表)。
同时，同一家银行内部，不同类型的卡片收费也不一样，比如同一家银行发行的单币卡和双币卡年费往往会不一致。此外，不同等级的卡片，年费当然也不一样，在年费的减免政策上也有所不同。
篇9：信用卡年费多少
特定卡未开通也收年费
近日，记者在申请办理信用卡时，发现部分特定的信用卡依然有“无论开不开通都要收取年费”的规定。比如招商银行helokitty香水卡金卡无论有没有激活都要收取300元/年的年费;建设银行部分汽车卡也要收取200元/年的年费;浦发银行也存在即使不开通也要收取年费的卡种等等。然而在此前，记者仅知晓银监会有规定“信用卡未激活前银行不得收取年费”，可现在怎么还是要收取呢?对此，一位信用卡工作人员告诉记者，银行若要收取年费必定是有对此卡种提供了一些与其他卡片不同的特定的“增值服务”。以招商银行helokitty香水卡金卡为例，首先是卡种设计成本要比其他信用卡高，其次就是会赠送一些大礼包。
三种方式可扣取
可即使拥有再多增值服务，持卡人并没使用信用卡却还是要收取年费的情况是否符合规定?记者带着疑问，采访了上海银监局的工作人员，他告诉记者，在银监会颁布的《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》中第五条明确规定，持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。“也就是说，银行若要扣收未激活的信用卡年费，必须得经过持卡人‘书面、客户服务中心电话录音及电子签名’这三种方式才能扣取。”
篇10：信用卡欠款多少会被起诉
信用卡欠款多少会被起诉
核心提示：信用卡欠款会坐牢吗？那欠款多少会被起诉呢？根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉。具体有关信用卡欠款多少会被起诉的内容由法律经验编辑为您介绍。
信用卡欠款多少会被起诉？
我国《刑法》规定，持卡人超过规定期限透支、并经发卡银行催收后仍不归还的，使用伪造信用卡等的持卡人，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉。
“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
法律经验编辑小提示：
当持卡人透支超过规定期限，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还即构成信用卡诈骗罪，银行有权联合当地司法机关对持卡人进行刑事起诉。当持卡人在规定时间内未偿还最低还款额即产生逾期记录，若持卡人有连续多次的逾期记录，且逾期时间超过90天即视为不良信用记录，将很难再银行办理房贷、车贷等其他信贷业务。
相关法律条文：
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条：
[信用卡诈骗案(《刑法》第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
有法律问题，上法律快车http://
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。
本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
篇11：信用卡免年费的窍门
“前年我参加工作时办理了好几张信用卡，基本第一年都是年免费的，今年开始需要开始缴纳年费了，但几家银行规定的免年费政策似乎都不相同，我有时候也有些搞不太清楚。”在一家双语学校工作的刘小姐告诉记者，为了搞弄明白手中信用卡的年费情况，她在节后特地分别致电到各个信用卡中心询问政策，然后记在本子上，避免由于刷卡次数或金额达不到标准，在次年产生年费的情况。而除了刘小姐这样的“新手”，有些长期使用信用卡的“老手”也会因为对银行信用卡年费政策的不当解读或将不同政策“张冠李戴”而在无意中增加了不必要的支出。对于持卡人而言，除了明确信用卡的透支额度、取现手续费、免息期以及分期手续费等信息，及时掌握各银行免年费政策也同样很有必要。
免费条款各不相同
如今，多数持卡人一般都认为信用卡办理都是采取首年免年费，刷卡次数达到一定标准就能免除次年年费。虽说信用卡年费确实并非国内信用卡发卡机构收入的主要来源，多数银行对年费免费的减免政策也普遍较为宽松，但在具体的执行方面，各银行所执行的政策仍各不相同。
在首年是否免费方面，多数银行的确采取无条件免费政策，但也有部分银行的免费含有“附加条件”。如开通工商银行信用卡首年并不直接免年费，而是需累计刷卡5次或者消费5000元以上才能免除当年年费；而中信银行则规定，持卡人需在发卡后第一个月内刷卡一次才能免除首年年费。在次年年费的免除规则上，建设银行及光大银行规定持卡人只要在持卡年度内刷卡满三次就能免除次年年费；而工行、农行、中行、交行、招行等大部分银行制定的免年费刷卡标准都维持在5至6次。
需要指出的是，上述较为宽松的信用卡免年费政策多只适用于信用卡普卡，而白金卡、钛金卡、无限卡之类的高端信用卡的免年费要求就普遍较高。如平安银行的白金信用卡首年就需收取2800元不可减免的刚性年费，当年消费满15万元可免该卡次年50%年费，当年消费满30万元才可完全免除该卡次年年费。而中国银行白金信用卡首年可免年费，但此后每年需刷卡消费满16万积分方可以抵兑白金精英卡的800元年费，刷卡消费积累60万积分可兑换白金至尊卡3600元的年费。因此，持卡人在申请信用卡时还需量力而行，尽量选择功能适合自己且自身较易达到免年费标准的相应卡种，在收到信用卡后，最好先致电卡片上的客服热线，确认年费及相关计算事宜。
“网络刷卡”不计次数
随着网络购物的普及，信用卡网络刷卡已经成为了大部分持卡人的重要支出部分。但虽说网络消费使得信用卡的使用频率有所上升，但大多数银行目前都还未将网上支付计入刷卡消费数。
因此，无论持卡人一年在网上刷卡消费几次都对不会对年费减免产生影响。消费者仍需要前往超市、商场、饭店等实体商户刷卡，且刷卡次数达到免费规定才能减免相应年费。由于目前绝大多数银行都未对信用卡普卡的单次刷卡消费金额做出任何限制，持卡人只要不产生实体刷卡次数的计算混淆，一般都能较为轻松地达到免费标准。
“终身免费”或藏猫腻
虽说信用卡年费的标准都不算严苛，但相比需要留个心眼的普通信用卡，那些号称“终身免年费”的信用卡对持卡人来说似乎更有吸引力。在当前市面上，打着“终身免年费”旗号的信用卡也确实有不少，如邮政储蓄银行发行的信用卡，无论是普卡主卡或附属卡都无需担心年费的问题；浦发银行的麦兜系列信用卡、农业银行的金穗如易卡、北京银行的大爱信用卡等也都执行终身免年费的政策。
但持卡人在寻找“免费午餐”时也需特别注意，虽然有的银行为了吸引客户打出了“终身免年费”的招牌，但有些“免费”的背后也有可能隐藏着诸如“入伙费”、“增值服务费”叉或“会员费”之类的变相年费。如浦发银行的WOW卡，就需在开卡时缴纳260元的刚性“入伙费”才能豁免年费；招商银行的全日空信用卡虽规定可终身免收年费，但银行会代ANA全日空收取主卡650元/年，附属卡325元/年的会员费。
其实，在现行的免年费政策下，消费者大可不必非办理终身免年费的信用卡不可。挑选适合自己的信用卡产品，在了解相关政策的基础上合理使用，也可以轻松地实现“终身免年费”的目标。
注销家中“睡眠卡片”
在减少不必要年费开支的问题上，除了做好信用卡的政策了解，及时注销家中的“睡眠信用卡”也能有效降低年费支出上的混乱。对于部分出于临时透支或受信用卡临时优惠活动吸引而积累了不少“睡眠卡”的持卡人而言，信用卡过于分散不仅不利于消费积累、还会增加年费负担，如果不按期偿还睡眠卡的年费或张冠李戴搞错了标准，甚至可产生不良的信用记录。
“如果没有特殊情况，我们认为消费者手中持有的信用卡数量最好不要超过3张”，某大型股份银行信用卡中心的相关人士提醒，手中持有“睡眠卡”的消费者可及时致电相应的信用卡客服中心申请注销，以免因此产生不必要的费用或刷卡负担。
另外还需提醒大家的是，目前各大银行制定的信用卡免年费政策也并非是永远一成不变的。如浦发银行和中信银行就曾分别在去年4月、5月调整过各自的信用卡年费政策，持卡人日常也应留心银行发布的年费政策调整公告或短信通知，避免不必要的支出。