新加坡的养老金制度

2024-07-09

新加坡的养老金制度(精选6篇)

篇1:新加坡的养老金制度

新加坡养老金制度和中国的差别(图)

2013-10-16

新加坡养老金制度和中国的差别(图)

最近养老金缴交年限和延迟退休年龄成为热点话题。中国建立养老金和住房公积金制度时,曾经参考了新加坡等国的相关政策。在我看来,中国在学习国外的养老金制度时,有些“偷工减料”,就好像豆腐渣工程一样,让人难以“信得过”。因此,我们不妨看看新加坡养老金制度与中国有何不同。

首先,每个新加坡居民的养老金是独立的,就好像银行里的一个存款账户一样,可以看到里面有多少钱。而且国家也会像银行一样,为每个人缴交的养老金提供利息。新加坡是个低利率国家,存款利息低,房贷利息也低。一般来说存款的年利不到1%,房贷的年利不超过2.6%,而养老金的年利却有大约4%。对于那些养老金账户不足的穷人,政府会给予最高达6%的年利,甚至适当冲入一定数量的养老金,以缓和贫富差距引发的矛盾。

其次,无论新加坡的退休年龄如何延迟,领取养老金的年龄却从没延迟过,这么多年来一直是55岁。新加坡最近几年也延迟退休年龄,以解决劳动力不足,增加老年人的收入,一举两得。但是无论你什么时候退休,都能从55岁开始领取养老金。也就是说,55岁以后,你不仅可以拿到养老金,还能继续领薪水,只要没失业。具体领取方法是,55岁时领取养老金户头里一半的钱,剩下的将按月存入你的银行账户。

再次,新加坡养老金制度相对灵活,它并非100%强制。如果因失业或其他何原因停止工作几年,就不必缴纳养老金。但是反过来如果一个人觉得自己养老金不够,或者觉得养老金给的4%的利息足够高,他也可以选择多交养老金,多交的钱也将存入个人的养老金账户。

此外,新加坡的养老金由政府的投资公司去投资,所得利润除了通过利息返回给每个人的养老金账户,有时候也会以花红的形式一次性发放给所有人,但这比较罕见,很多年才会有一次。

还有,如果去世前,养老金没能用完,可以由后代继承,而且没有遗产税。

有些人总喜欢和国外比,但他们作比较是有选择性的,有利于他们时他们就比一比,不如别人时就不比了。新加坡的这套养老金制度虽然也有不少问题,但还是比中国现行的养老金制度要公平些。

(作者:孤独川陵)

篇2:新加坡的养老金制度

【信息时间:2011-7-13阅读次数: 729】【我要打印】【关闭】

新加坡位于东南亚,是马来半岛最南端的一个城市岛国,面积近700平方公里,人口480万,60岁以上老年人94.7万人,占总人口的18.94%,年满100岁以上老年人407人。新加坡与太仓一样,人口老龄化程度十分严重,也面临着人口老龄化给社会和经济发展带来的挑战。

去年,太仓市派遣我们21名干部前往新加坡新华管理学院进行社区民主管理专题培训。我们带着养老的课题,听教授讲座,与社区“领袖”、社区服务中心“干部”交流,到人民行动党基层支部、市镇理事会、“飞跃”慈善机构等实地了解情况。以下,以我们的所见所闻,分析一下新加坡依托社区养老的情况,以及给我们的启示。

一、透过理念创新,实现人生最后阶段生活质量的提升 新加坡不属于福利国家。该国老年人在经济上的养老支撑,主要依赖过去工作时自己交纳的公积金(账户)的积存来实现,而在生活上的照顾以及精神上的抚慰,则通过家庭,同时由社区各类慈善团体提供的服务来完成。

1、“活跃乐龄”,使老年人拥有良好的精神状态。南洋理工大学经济学教授周孙铭在授课时,向我们介绍新加坡 “乐龄”的由来:1997年,某机构作过调查,新加坡

人活到67岁就觉得自己老了,但是美国人活到77岁才感觉到自己老。新加坡人比美国人早了10年以为自己老了(中国人一般在60岁感到自己老了,中国人比新加坡人又早了7年)。为了教育国民正确面对年老,使国民特别是老年人有一个良好的心态面对年老,新加坡人称“老龄”为“乐龄”,寓意为快乐之龄。确定每年11月份的第3周为“乐龄周”。

面对人口老龄化,新加坡从国家层面到社区各个层面都建立乐龄理事会,设立乐龄中心,组织开展有意义的活动或文体项目。感受最深的是“银之圈”职总安老日间托管中心的工作。该中心为乐龄人士提供“社交与娱乐性的活动”、“运动与健身”、“基本健康检查”、“集体性与郊游”、“讲座”、“午餐与茶点”等服务,以及良好的集体活动的场所和环境,并通过形式多样的活动和服务,把老年人联系起来,愉悦他们的身心。

在考察社区服务中心工作时了解到,新加坡乐龄理事会为推广“乐龄”的理念,在学校设立活跃乐龄相关课程。理事会认为,第二次世界大战后出生的人群,与更年长者相比,这一代人有更多机会接受教育,理事会希望以他们中优秀的乐龄人士为榜样,向其他人传递一个保持良好精神状态必要性的信息。

2、“服务外包”,使老年人完全实现老有所养(助)。在考察基层社区和社会团体时,有一个话题与太仓一样

多,就是“服务外包”。但它不是经济领域的服务外包,而是社会领域的“社区服务外包”。

负责“飞跃”社区服务外包的凌展辉主管,他告诉我们:飞跃社区服务机构,作为注册的全国性慈善社会团体之一,它建立的价值与理念是:透过全体成员的合作,提供有创意、可信赖和细心的社会服务。它辖管的是“乐龄中心”、“家庭服务中心”、“邻里联系中心”、“学生托管中心”、“特殊幼儿教育与发展中心”、“领养资源中心”、“AHD专业培训学院”等。它所提供的服务范围是:婴幼儿的发展阶段;少年、成年的预防阶段;家庭、特别是乐龄的治疗阶段等。

作为专业的社区服务外包组织,它依据政府、特定部门或相关组织提供的工作范围、工作对象、工作任务和工作最终实现的目标等情况,全盘设计工作程序、测算工作数量、核定工作费用,尔后通过网上招标的形式进行。在项目实施过程中,有专业审计单位对每个工作的细节进行核实审计,从而确保社会和经济效益的最大化。

在飞跃社区服务外包项目中,为老年人提供服务是服务外包的主要项目之一。它根据一个地区、一个时期乐龄人士的情况进行了解和测算,尔后提出意见。以2009年为例,该机构对某社区的乐龄人士进行调查,26.3%为两人或更少人住,65.9%没有完全经济能力,依靠子女经济资助,35.8%有慢性(长期)疾病,6.7%(65岁以上)需要援助,并且是高危人群。根

据这些情况,该机构制定工作计划,设计工作程序,确定工作目标,让政府、相关机构和需要服务的人群进行选择和论证,从而使乐龄人士在最大范围,并通过服务外包的途径,实现老有所养、老有所助。

3、“鼓励学教”,使老年人满足求知欲望。

新加坡是一个十分重视教育的国家。从所有教授的讲课,到各处实地考察,都能深刻感受到“教育兴国”的理念。因此,“活到老,学到老”也就成为这个国家,尤其是社区研究和实施的重要课题。

在考察新加坡人民行动党基层支部时,有一份资料是这样写的,为鼓励乐龄人士到校园读书,新加坡新跃大学和活跃理事会签署协议,2008年1月起,凡在新跃大学修读“通识教育课程”的乐龄人士,50岁至59岁者学费可获10%优惠,60岁以上获20%优惠。他们还可以跟其他修读这项课程的年轻学生一样,按学习进度和最终学成的结果,获学士学位等相关学历,没有年龄限制修读。基层支部的一位副主席说:很多人忙碌一生,不知道藏在内心深处的梦想和爱好,通过修读,能让他们圆梦,真正过上活跃乐龄的日子。

在社区,乐龄人士主要通过修读课程的交流,以及网络、技能学习和专题讲座,实现学习和受教育的梦想。

在考察市镇理事会工作时,有一份资料是这样写的:在今日科技与资讯发达的社会,上网已经成为我们不可缺少的活动之一,对于新一代的年轻人,更是如此。乐龄人士们,我们对子女在网上的活动又知多少呢?新加坡正是通过这样的激励,使乐龄人士融入社区,走进他们赖以生存的集中学习交流场所,更使那些过去没有受过教育,或程度不高的乐龄者提供学习的机会。

二、借鉴先进做法,实现依托社区养老效应最大化 太仓市是全国老龄化程度最严重的市(县)之一。如何在社会和经济发展中,通过政府、社会特别是社区的工作措施,使严重的养老问题得以缓解,并逐步解决,是我们今后要着力研究的课题。

1、创新理念。太仓老龄事业发展的许多方面走在全国的前列,但在理念的创新和实践的探索上应进一步突破。政府示范性养老福利机构必须走“公办民营”之路;居家养老服务应探索“服务外包”做法;社区养老(提供助餐)应借助市场的力量;社会各种养老方式应适应地方经济和社会发展的要求,更应贴近老年人的需要。

2、加快发展。社区养老作为政府、部门、单位、企业和家庭养老的“枢纽”,基础设施建设必须加强,设施包括老年人的活动设施(室内、室外),服务设施(在城乡一体化建设中的社区治丧设施规划建设必须到位),环境设施等等;活动服务载体必须完善,载体包括建立完善的老年组织,组织丰富的老年活动,开展多样的老年交流等等。资金相应

得到保障,资金包括必要的组织经费,“一事一议”的活动经费,必须的设施投入经费等等。因为,只有社区基础养老服务事业的发展,才能有效地实现社会的平稳转型。

篇3:新加坡的养老金制度

人口老龄化已成为全球趋势,解决好养老问题已成为各个国家均应面临的重大问题。随着人们的养老需求的增加, 现有的养老措施已不能满足人们的养老需求,为了更好地实现养老目的,住房养老应运而生。住房养老是指老年人将住房抵押出以获取养老金的一种新型的养老方式。

我国作为一个人口大国,养老问题更加突出。但是我国住房养老目前发展尚不完善,还有较多问题需要解决,同时,由于根深蒂固的传统观念、不稳定的政策环境等原因, 现有住房养老推行不力,遇到了较大的阻碍,为了打破现有住房养老的困境,从政策性住房入手,开展政策性住房养老对于完善我国养老保障制度,解决现有住房养老的困境具有重要意义。新加坡拥有80% 以上的政策性住房,其生活观念和消费习惯与我国比较相似,对于完善我国的住房养老制度,开展政策性住房养老模式具有重要的借鉴意义。

2新加坡政策性住房养老制度的发展历程

新加坡作为拥有完善的养老制度的国家之一,其住房养老制度的发展也经历了一定的发展历程。

2.1住房养老探索期——商品房住房养老

1997年,一家名为职总英康保险合作社的保险公司首次在新加坡推出了住房养老的业务。该业务是针对新加坡拥有私人商品房的60岁以上的老年人设计的,这是典型的 “倒按揭”业务,即老年人将房屋抵押给机构,机构按约定支付给老年一定的与房屋价值相当的货币用于养老。

这是新加坡最初的住房养老的形式,但是该住房养老模式并没有为新加坡广大居民所接受。职总英康的住房养老业务没有被推广的主要原因是: 一来,该业务主要针对的是拥有私人商品房的老人,而新加坡仅有20% 的人拥有私人商品房; 二来,由于该住房养老业务不成熟,存在较大的风险,人们不愿意参与。这是新加坡住房养老实施的第一个阶段,可以说该阶段新加坡住房养老业务并不成功。

2.2住房养老发展期——政策性住房养老

2006年,为了提高住房养老的参与度,新加坡建屋局提出拥有组屋的老年人也可以参与住房养老的计划。该计划具体是指老年人拥有的组屋被建屋局回购,建屋局给予一定的养老补助,在回购期内居民依然可以居住在原组屋内。在此政策性住房养老模式中,两方参与主体分别由人数较少的私有房拥有者扩大至政策性住房拥有者、由私人金融机构变为建屋局等政府机构,一定程度上提高了居民对于该项业务的信任度,降低了风险。因此,政策性住房养老取得了一定的成就。

这是基于私有房的住房养老推行不力后新加坡政府首次推出的基于政策性住房的住房养老。该政策性住房养老目前仍在探索中,但是由于其将住房养老参与对象的范围扩大至组屋的拥有者,势必会解决一部分居住于组屋的老年人的养老问题。除此之外,新加坡也允许符合条件的组屋拥有者以其他方式进行养老。例如,将现有组屋全部或部分出租换取租金用来养老,也可以将现有较大的组屋出售换取另外较小的组屋,利用大小组屋之间的差价进行养老等。上述政策性住房养老模式的成功实施除了政府的保障外,还离不开法律以及制度的保障。

综上所述,新加坡的住房养老经过二十多年的发展,其住房养老的范围不仅从私有商品房扩大至政策性住房,而且其住房养老的形式也多种多样以供居民自由选择。目前,新加坡的住房养老仍在不断探索改进中,但是多种多样的政策性住房养老模式一定程度上解决了新加坡居民的养老问题, 为我国打破现有住房养老困境,开辟政策性住房养老方式提供了一定的借鉴经验。

3新加坡政策性住房养老制度的启示

由新加坡政策性住房养老的发展历程可知,新加坡的政策性住房养老取得成功与政府的参与息息相关,同时离不开强有力的法律保障与制度保障。

3.1政府保障

由新加坡政策性住房的成功经验可知,政府是政策性住房养老的主要参与者,也是其取得成功的关键因素。众所周知,新加坡拥有80% 的政策性住房,其住房分配主要通过政府主导实现,新加坡政府是实现组屋计划的强有力的保障。因此,为了实现政策性住房养老计划,新加坡政府的参与必不可少。

由最初住房养老的经验可知,风险较大是新加坡居民拒绝参与住房养老的主要原因。在之后的政策性住房养老模式中,政府参与其中,居民可以以较低风险参与政策性住房养老。在政府的保障下,居民可以不必担心受骗等不利事件的发生,居民减少了后顾之忧,必然会积极参与政策性住房养老,促进其发展。

3.2法律保障

虽然,新加坡政府全程参与政策性住房养老,但是其住房养老并不是由政府随意主导,而是依据强有力的法律法规。法律是保障一个国家可以正常运行的必不可少的重要保障,在完善的法律法规下,人们依据法律行事。同样,当开展政策性住房养老模式时,应以法律法规为主要的指导原则,依法行事,公平、公正、公开地进行住房养老的各项活动。

由此可知,完善的法律是政策性住房养老顺利进行的保障,在开展政策性住房养老模式之前首先应确立完善相关的法律法规。

3.3制度保障

中央公积金制度是新加坡著名的储蓄制度,其为新加坡的发展提供了不可或缺的作用。中央公积金制度不仅在组屋建设中起着至关重要的作用,解决了组屋建设的一部分资金问题,同时对于住房养老也具有重要作用。而政策性住房养老既与组屋相关,亦是住房养老的一种方式,因此,中央公积金制度是政策性住房养老模式推行的有力保障,可以为政策性住房养老提供一定的资金支持。

中央公积金制度在居民年轻时解决了他们的住房问题, 在居民年老时解决了他们的养老问题,是完善社会保障制度必不可少的后盾。成熟的中央公积金制度可以减少居民的后顾之忧,为顺利推行政策性住房养老提供帮助。

4结论

综上所述,新加坡的住房养老经历了由私有住房到政策性住房、由私人金融机构主导到政府主导的变化过程,其住房养老模式最终取得了一定的成功。根据新加坡政策性住房养老的成功经验可知,政府参与可以提升居民的信任度,完善的法律法规提供了行事准则,成熟的规章制度则可以为政策性住房养老提供后盾,政府、法律、制度是政策性住房养老取得成功必不可少的因素。因此,为了在我国顺利开展政策性住房养老模式,政府应作为参与主体,为居民提供保障,同时应制定完善的法律法规及制度。

摘要:在全球老龄化的背景下,住房养老已成为缓解我国养老压力的有效方式,但是由于我国现有住房养老推行难度大,为了打破现有住房养老的困境,应发展政策性住房养老的模式。新加坡作为全球拥有完善的社会保障制度的国家之一,其政策性住房养老模式的成功经验对我国具有重要的借鉴意义。本文以新加坡为例,介绍了新加坡住房养老的发展历程,发现新加坡政策性住房养老取得成功与政府、法律、制度等保障密切相关,为我国开展政策性住房养老模式提供经验启示。

篇4:新加坡养老金青睐国债

新加坡的养老制度依靠中央公积金制度来实现。20世纪50年代,新加坡开始实施该制度,成立了中央公积金管理局(以下简称CPF),负责整个公积金的管理运行。按照张建平的分析,中央公积金制度最初只是一个简单的养老储蓄制度,现在已经发展成一个包括养老、住房、医疗、教育等在内的综合性制度。其中,养老金由个人和本人所在工作单位或雇主共同缴纳,政府并不为此提供财政支出。“实质上,它是一种积累制模式,工薪阶层的养老金问题基本上由个人和社会力量解决,对政府几乎没有什么依赖。”

CPF将每月收缴的公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。在任何年龄段,新加坡人都可以使用个人账户中的养老金支付房产购买和医疗费用。达到退休年龄后,本国人必须把一笔养老金留在账户内,作为晚年生活收入来源,其余的养老金则可以依照个人意志自由行使权力。

这种“自由”不仅体现在个人对养老金的支配上,还体现在缴纳方式与投资领域上。

张建平指出,尽管养老金的缴纳是强制的,但是其缴纳方式又相对灵活。“如果缴纳者暂时失业或者因为其他原因长时间没能参加工作,那么这段时期,他可以不必缴纳养老金。同时,如果一个人认为自己的养老金在未来可能不够维持个人生活保障,或者觉得当下养老金的利息比较吸引人,那他也可以向养老金账户中多投钱。”最独特的是,亲属之间还可以互相帮助对方缴纳养老金,并可以因此享受优惠政策。张建平向本刊记者举例说明,“一个人觉得自己父母的养老金不够用,他可以在提供证明的基础上给父母缴纳养老金,而中央公积金管理局会为此提供不超过7000新加坡元(1新元约为0.71美元)的奖励”。

支配与缴纳的自由化,让管理养老金的CPF看上去更像是一个大银行。而从养老规模上看,该机构也具有足够实力可与商业银行比肩而坐。

张建平告诉本刊记者,最新数据显示,“CPF总额高达2754亿美元”。该机构独立核算,自负盈亏,由政府、企业代表、雇员代表和社会保障专家共同组成的董事会对中央公积金管理局进行监督管理。政府对中央公积金进行偿还担保,但是该基金的收缴、管理和投资均独立于政府,国家财政无权动用公积金存款。但是,中央公积金管理局主要负责征收费用、保存几率、支付收益和投资所积累的基金。投资决定则是由另外两个机构做出的:新加坡货币管理局和新加坡政府投资管理公司。

“这很像西方国家的三权分立——立法、司法和行政独立开来,避免利益纠葛,也有利于投资决定做出的公正性和科学性。而CPF的位置更像是行政机构,具体执行其他两个机构做出的决定。”

从投资领域上看,新加坡养老金最主要的投资领域是国内的基础设施建设,而在张建平看来,这样做不仅能够保证收益率的稳妥,更能够避免涉及公共利益的大笔钱财缩水甚至大幅亏损。他分析指出:“每个国家的养老金都会有这样那样的投资行为,但是,因为数额大,覆盖广泛,相关利益人多,风险比较高的领域通常不会成为主要投资方向,不过这也不意味着就没有其他投资选择”。比如说,表现一向偏于稳妥的蓝筹股,也是新加坡养老金近些年不断看好的领域。

因为投资秉持谨慎的态度,外加管理精细,新加坡养老金的投资效益一直表现很好。张建平指出,在过去的20年里,其养老金的回报率平均维持在5%左右,“这是非常不错的回报率了”。他以美元国债做对比,指出美国国债的投资回报率通常维持在3个百分点左右,而新加坡养老金的投资回报率说明,“如果你在新加坡有一笔钱,宁愿投到养老金里面也不要去买美国国债”。

张建平认为,新加坡的社会保障制度十分重视家庭作用,强调以家庭为中心维持社会稳定和经济发展,以期建立一个有人情味的温暖社会。“养老金的缴纳方式体现了以人为本的理念,引导人们要尊重老人,这恰恰是养老金制度需要强调的。如今中国也逐渐步入老龄化社会,越来越多的老人需要得到关心和保护,这一点或许中国可以借鉴”,张建平这样对《经济》记者说。

与此同时,最近一些公开消息也显示,为新加坡政府带来大量财务利益的公积金制度,已渐显疲态,这种模式如今已无法满足人们对养老住房等的需求。而就在2014年6月,新加坡国内就发生过针对公积金制度的抗议活动。抗议者不满的主要原因是其认为政府运作公积金的手法不透明,容易出现暗箱操作并损害公众利益。

篇5:新加坡的组屋制度

新加坡的组屋是住房建设局造的房子。新加坡面积现在是701平方公里,人口505万,中间拿新加坡护照和新加坡永久居民的是360万,华人74%,马来14%,印度9%,其它3%,是多种族多民族多宗教的一个国家。平均每户人数3.6人,人均GDP(2009年)51119新元,平均受雇人数月收入3690新元,2万人民币不到。居住政府组屋人口(2010)为82%,其中:自有80%,租住2%,新加坡的政策跟其它国家有很大不同。

组屋制度最初来自于李光耀的基本理念

为什么会形成这么多,80%新加坡居民租住政府造的房子?最初来自于新加坡第一代领袖的基本理念,新加坡前总理李光耀在60年代就有一个很明确的想法:要建造一个居者有其屋的社会。我自己很荣幸在1992年到新加坡后,我的老板是新加坡的副总理,我跟他做了两年,听他进过很多新加坡的早期故事以及早期政策怎么形成。

一开始已经说了,60年代新加坡是非常贫困的地方,新加坡不像香港,在抗日战争时期有一批大陆去的公民在那里打下了工业基础,新加坡在60年代没有任何工业基础。新加坡主要的就业机构为两个:一是英国殖民地政府,二是英国的太平洋基地。

新加坡立国为1965年,新加坡的立国跟所有国家不一样,是被立国。新加坡于1965年在马来西亚联邦两会上,被要求离开马来西亚联邦,当时的李光耀向老百姓宣布这个消息时,是流着泪的,政治家一时不知道怎么才能领导这个国家生存下去,就业困难、住房困难,怎么走?他们定了非常重要的政策——打开大门,引进外资,建立新加坡裕廊工业园,由外资提供条件。在当时反潮流的历史中(50年代、60年代经济学界流行的思想是南美洲左派经济学家的不平等贸易理论),发达国家拿着昂贵的工业品去交换中等国家、落后国家非常便宜的产品。新加坡形成的经济政策思路是自己发展民族经济,发展进口替代产品,中国叫自力更生,在这种大趋势下,新加坡被逼走出来,打开门,让外国资本家进来。在国外企业进来时,新加坡政府成立了一个重要机构:经济发展局,就像80年代中国的招商局,到世界各地经济发达好的地方去说服那些企业到新加坡来办工厂,为了让他们在这里安心办工厂,就建立了办工厂所需要的条件,帮着他招工人,给工人培训,帮助他们找资金(新加坡的发展银行在那时兴办起来),帮助他建立所需要的基础设施(新加坡岗位局也是在这时办起来的),帮助他建立工业园区所需要的基本条件,比如说造厂房,也包括给员工提供住房条件。所以新加坡组屋政策来源,既有李光耀的想法,也有新加坡被迫的经济条件,为了实现经济发展所必须采取的配套措施。

新加坡的核心价值观

80年代,在住房条件改善、经济发展以后,新加坡新任总理吴作栋提出“国家意识形态”的概念,当时新加坡在世界上已经成为亚洲四小龙之一,经济发展 很快,新加坡领袖就想到了在经济发展快的同时,怎么能够形成自己的价值观念和国家意识,所以从1984年开始,新加坡研究东方的东亚价值,在这个基础上,吴作栋就提出了国家意识形态,他认为新加坡作为一个开放社会需要核心价值,这个核心价值主要包括四部分:1.社区高于个人。2.家庭是社会的根本;3.通过达成共识而不是抗争解决分歧;4.强调种族和宗教的容忍与和谐(Asia Value)。这4条跟组屋的发展有关,组屋发展起来以后有条件实现这样的想法。组屋制度最初并不是新加坡政府自己发明的,组屋制度政策开始于1960年2月份新加坡成立的住房发展局。前面已经讲了,新加坡真正独立于1965年,当时还是殖民地政府,这个制度实际上是英国的制度。在19世纪、20世纪,工党想给劳工者提供社会福利,所以英国是最早建立组屋制度的国家,为老百姓提供住房制度的国家。新加坡是从英国学来的。1960年开始首先是为英国政府、英国海滨基地工作人员提供住房,新加坡政府成立后,就沿着这个措施,引进外资,给新加坡的员工提供基本住房,为老百姓住房提供基本条件。当时为了更好的完善这个制度,也提出了一些配套措施,最重要的政策是中央公积金制度,中国大部分大城市已经采用了这个制度。这个制度具体做法跟新加坡有很多不同,公积金是老百姓和雇员共同将钱存起来,新加坡主要解决退休金问题、住房问题、医疗保险问题、部分教育经费问题。在60年代老百姓的收入水平非常低,这种情况下怎么帮老百姓买房子?当时就是用住房公积金制度进行配套。

“居者有其屋”计划

组屋制度有几个核心词,其中最基础的就是老百姓直接向建屋局购屋,但有几个条件:1.新加坡公民;2.年龄至少达21岁;3.必须组成一个核心家庭单位;4.每月家庭总收入不超过8000元;5.不得拥有任何私人产业。这是核心制度里的第一种。

核心制度中的第二种是,在公开市场上利用房屋津贴购买转售组屋。条件如下:1.新加坡公民;2.年龄至少达21岁;3.必须组成一个核心家庭单位;4.每月家庭总收入不超过8000元;5.不得拥有任何私人产业;6.必须是首次申请家庭者,即不曾直接向建屋局购买组屋或享用过有任何房屋津贴;7.可获得4万元津贴(购买的房子靠近父母住的地方),或3万元。

新加坡政府鼓励老百姓和他们的父母住得比较近,这样可以照顾的父母,以传承华人的家庭观念,这种情况下会增加1万元津贴,即4万元。

核心制度中的第三种是:在公开市场上不利用房屋津贴购买转售组屋。条件如下:

1、新加坡公民/新加坡永久居民;

2、年龄至少达21岁;

3、必须组成一个核心家庭单位;

4、无收入顶限;

5、可在某些条件下拥有私人产业。新加坡还有其它的做法,比如90年代特别是进入21世纪以后,新加坡开始允许私人发展商设计、兴建与销售组屋。购买该租屋条件是:新加坡公民;年龄至少达21岁;必须组成一个核心家庭单位;每月家庭总收入不超过8000元;不得拥有任何私人产业;合格的首次申请家庭可申请房屋津贴,而第二次购屋者无 2 须支付转售费/溢价。通过这个方式,使房子多元化,使房屋市场有更多的竞争,让老百姓居住更好的房子,这是一种变化。

另外一种变化,是为了帮助老人,允许给老人专门提供小型公寓。另外一个计划是专门给低收入者更多的机会。还有一个计划是为了提高家庭凝聚力使更多的子女住一起的购屋计划。单身新加坡公民计划,允许在35岁或以上者购买房子。因为从90年代后,新加坡慢慢出现了单身人数不断上升的趋势。

这些措施使任何一个新加坡公民以及任何一个新加坡永久居民者,很容易就能买到房子。我刚才说到我于1992年来到新加坡,第一年没有拿到永久居民,我是1993年10月份拿到永久居民的身份,11月份就买了房子。1992年去时收入很低,朋友建议我买新加坡的组屋,当时我无法想象像我这样的人能够有条件买房子,但按照他们的提议,按照新加坡政府的政策规定,一个月不到我就买了房子,当时买的是新加坡市场上的二手组屋,四房式的,将近100平米,市场价是20多万新币。买这个房子时,中间有1万必须付现金,即房子的评估值。12万可以从公积金里面借,我当时年龄比较大,是老人了,从公积金里面借,还有7万就从新加坡的华夏银行借,借了12万公积金,是从我每个月上交的里面扣,这不影响我每个月的实际收入,在银行里借的款,当时市场利息为6%左右,按当时的利息,每个月还款1200元新币。按照这种购房办法,我只要每个月付当时市场购买房子的租金,12年以后就完全拥有了自己的房子,当然从90年代到现在,房价不断涨,同样的房子市场上已经40万左右,但制度继续存在,对新加坡本国人来说,房价涨对他们能够买房子能力基本上没什么影响。

我这里列了2009年的房价和购房者的付款情况。转播到腾讯微博

从这里面可以看到,购买这几类型房子的,每个月分期付款所要还款的钱,按照他们的公积金付,对他们的实际收入没有影响。这里面特别用了国立大学东亚所一对年轻夫妇2010年买房的例子(丈夫在东亚所工作),他去年在盛港买了4房式一手房,房价21.6万元新币;10%首付(按柜金):2.16万元,其中50%可使用本人的公积金存款1.08万元,实际需要首付1.08万;其他可全部使用公积金贷款,年利息率2.6%;贷款年限65-买者年龄(最多不超过35年); 如以35年计算,每月公积金还款600-700新币,夫妇俩人每人承担300-400新币的公积金还款,每月不需要从实际的工资收入中支出。这样的制度,在新加坡买房非常容易。

二、组屋制度的发展完善过程 转播到腾讯微博

新加坡建屋发展局“居者有其屋”计划

每年新加坡在市场上所需要的组屋是2万多,到后来就很少;居住在组屋里面的人数,新加坡居民比例在这个表中可以看到,1995年到2000年最高,已经达到86%,由于新加坡生活水平不断提高,老百姓生活越来越好,一部分人慢慢从组屋里出来买私人房子,比例从2002年以后慢慢降低,到现在(2008年)只有82%。转播到腾讯微博

建屋局修建和售出的居住单位

建屋局(HDB)修建和售出的住房有几种规格(上图):一房式、二房式、三房式、四房式、五房式,还有公寓房。

不同的房子所付的价格不一样,我们可以看到,大房子、四房式增长最快,到2000年以后,增幅就停止了。首先是满足老百姓的房子,然后老百姓想要大一点的房子,之后就是更好的房子,在这个过程里可以看到,一房式、二房式越来越少,一房式房子新加坡现在不造了,二房式、三房式是收入水平比较低的,比如说在新加坡的一个清洁工,保安公司的保安,只要有工作单位,有公积金,在新加坡都能够买得起房。转播到腾讯微博

建屋局建房屋总量91万套

建屋局建房屋总量91万套(旧的数字),组屋建的房子到去年已经超过100万套,建屋总量增长最快的四房式。

造房子的经费从哪里来?是几个方面的资金凑在一起,慢慢滚大,一开始房子的资金来源购买居住的房子;二是有新加坡的公积金局,新加坡政府会安排一部分钱借给建屋发展局;另外向银行借一部分钱;最后,买了房子者每个月要还房贷。建屋发展局利用这些钱慢慢滚,越滚越大。我在云南电视台讲课时,他们非常关心的问题是没有钱,我跟学者、主持人说,昆明比新加坡60年代、70年代、80年代的资金要好,为什么昆明会感到钱不够。中国改革开放30年,到最近几年才想到要加快建设经济适用房,而新加坡在经济发展一开始1965年就有基本思路:先给老百姓建房子,他们要求比较低,首先要求是最简陋的房子,成本比较低。随着老百姓生活水平提高,希望房子越来越好,这时候有更多的资金来满足这样的条件。中国现在困难很大,但只要政策对头,问题也只是暂时的。

在新加坡上班时间超过20分钟就很远

在住房建设过程中,新加坡对土地使用非常严格。新加坡政府比较早的就认识到造房子时,要使老百姓生活设施比较近,学校比较近,工作单位比较近,这是我到新加坡后一个比较特殊的体会。现在所知道的裕廊工业园,在新加坡那么小的地方有40多个,这40多个工业区分散在各个组屋区附近。新加坡政府土地规划时,不仅使老百姓的生活设施近,而且上班的地方比较近,这样提高了老百姓的生活水平,减少上下班的时间。在新加坡公司工作的员工,如果上班时间超过20分钟,都会说很远,这是新加坡的现象,这个现象对整个能源结合、社会安定情况非常有用,怎么做到这点?跟新加坡长期有这个思路,政府一开始有土地使用规划有关。转播到腾讯微博

土地分配和使用密度

每个组屋区的房子住宅面积50%左右,其它面积就分配在各个设施上,这都掌握在政府手里,地怎么拿到政府手里?新加坡政府把地拿到手里比较早,1965年新加坡农耕地区比较多,但新加坡在1965—1970年过程中,让这些地方的老百姓移进政府组屋大楼,这时就把这些地拿来,那个时候老百姓不像现在有强烈的地价概念,地价比较低。中国现在所碰到的拆迁问题新加坡已经解决了,将地集中在政府手里,政府能把这些地按照自己的意愿进行很好的规划和分配。土地售卖计划我就不细说了。

不断改善组屋和居住条件的历史进程

新加坡的组屋完善是一步一步走过来的:60年代解决住房,70年代开始加强环境,80年代要更多的管理,更多的色彩,使房子多元化,90年代更多的是整体布置。

60年代造房子,让老百姓有房子住,这一开始比较容易,但让老百姓搬出去也很难,有些老百姓住在很差的条件也不愿意搬,这些情况在新加坡也出现过。当时河水山发生大火,大火烧掉的不少房子,迫使一大批人移到组屋区。这把火是怎么烧起来的?有传言说:是人民心中放的火。这个历史事件使新加坡比较早的完成了搬迁过程,完成搬迁过程中,住到了组屋区的老百姓满意度比较高,自然而然就有带动效应。据悉,新加坡组屋房最早不够分,怎么办?大家摇号,本地区的社会活动家和居民共同执行这一过程。转播到腾讯微博

摇号后面就是组屋(上图),房子非常简单。新加坡处在热带,房子不要求保温,能够通风就可,整个建筑材料要求比较低。此外,新加坡不处于地震区,也没有台风,这使得新加坡最初的房子造价比较低。

1968年启动了中央公积金制度。70年代老百姓要求的房子越来越好,首先要求房子大,大房子越造越多。随着区的发展,1978年建立了居民委员会,现在叫联合所,联合所这个概念最初是从中国的居民委员会概念而来,即将当地的居民组织起来,通过组屋,组屋中间形成联合所,通过联合所为居民举行各种活动,将当地的老百姓休闲活动组织起来。有人民行动党在中间吸收老百姓的意见,加强同老百姓的关系,在这中间人民行动党发现利用组屋能够获得老百姓的支持。

80年代建屋发展局(HDB)停止一房式和两房式组屋的建设。80年代以后,再造组屋,首先是一个区,这是淡滨尼邻区(下图)。组屋里面最底下一层不是房子。因为新加坡处于热带,底下一层比较潮湿,老百姓不喜欢,就作为一个公共住所,作为老百姓举行公共活动的地方。转播到腾讯微博

组屋的翻新计划

1986年—1988年,新加坡政府提出了新的想法:让老百姓自己管理组屋,当时成立了市镇理事会,通过市镇理事会的方式管理,而不是交给建屋发展局管。80年代末,老百姓住组屋的人数已经超过了80%多。新的组屋建得更好,对原来的组屋进行了翻新。一开始为了成本低,组屋建得简陋,大楼只有两个电梯,而且只停两层,分别是第5层和第11层。组屋翻新计划里,重要一条是将所有组屋的电梯改成每层都有。翻新计划还跟选举结合起来。新加坡每五年选举一次,选举时,人民行动党控制区承诺民众组屋翻新。反对党控制区没有条件进行翻新。利用这种资源所进行的措施,新加坡政府、新加坡的精英在发展组屋过程中,利用组屋作为他们的政治支持,赢得了选票。

从90年代到2000年,政府更重视城市组屋的漂亮,2000年以后,更注重造得更漂亮。在组屋中间都要有绿色人行通道,有绿地。组屋中间有停车场。新加坡现在是505万人口,拥车量55万。90年代我刚到新加坡时就有50万辆,这几年增加得非常慢,为什么?因为新加坡政府有一个非常严格的措施,买车子首先要购买拥车证,购买拥车证跟投标有关,而投标跟需求结合起来,需求越高,供应量有限,就将价格提高,经济好时,想买车的人多,车的价格就非常高,经济不好时,想买车的人低,价格就降下来。最近这两年,新加坡经济好,买一个车需要人民币35万,而大部分老百姓实际上不用车,因为新加坡公共交通很好。当然拥车是身份的象征,所以新加坡设想另外一种车,即红牌车,平时不用,周六、周日用,这种车的价格比较便宜。此外,在老百姓居住区、组屋区很少造停车场,以使更多的空地留出来规划绿地。

最近10年、20年更多的是引进私人企业建房,引进新的办法,订购以后再建房,先有私人设计商投标,批准其建设政府的组屋房子,这个组屋房子由私人建筑商设计,然后老百姓去定。通过这种办法,使得建房水平越来越高。最近提出一个新的口号:水景房。新加坡本身靠海边,造了很多水库,水景房现在造得很多。

可以看到,一开始是满足老百姓住房需求。但最近几年,已经不是中国所说的经济适用房概念,而是更好的符合老百姓要求的更高档次的房子,这种档次房子在大部分国家是开发商做,但新加坡政府还在做?为什么?我个人觉得这跟政治有关,利用这个方式赢得选票。

三、对组屋的管理、维修、服务和城市规划与发展

这其中有很多变化,最主要的是1988年市镇理事会的建立,建立以后就安排选区里面的议员来负责市镇理事会,这就跟选举结合起来。如果议员对这个地方管理得不好,下次老百姓就不选他,所以新加坡的议员非常辛苦,我每年都会看到新加坡议员因健康问题而去逝。议员每个星期四晚上要听选区老百姓反映情况,新加坡没有信访制度,但有议员接待制度,问题各种各样,但议员都要耐心 9 的听,不听就没有他的选票。一个议员在5年任职期间,要到每一家。议员辛苦,但收入也比较高(17万新币的月薪),中间有什么贪污腐败,马上就下台。

政府将组屋建设发展作为赢得选民的重要措施

最近的大选,新加坡已5次推延了选举日期。有朋友跟我讲新加坡是威权主义政府,但别忘了新加坡是英国留下的政治体制框架,是三权分立的。新加坡每五年一次选举,每次选举人民行动党就好象如临大敌,压力非常大,为了选举通过,议员们想了很多办法,也利用他的很多条件,甚至选区都可以重新划分。反对党说,就像球场比赛一样,我们永远不知道大门在什么地方(现场笑)。但这总是在框架里,所以老百姓才开始接受他,这样的框架里,新加坡政府将组屋建设、发展作为他赢得选民、选票的重要措施。

新加坡组屋区的硬件服务:房子的装修、清洁搞得非常好,有专业的清洁公司承包,而且有市场竞争。比如说6年把外墙重刷一次,大楼楼顶11年重新换一次,电器故障20分钟一定要到人,如果未到,维修公司就会被辞掉。此外,住宅环境跟城市的住宅规划连在一起。新加坡82%是组屋,82%的地方变成花园城市,这个城市肯定是花园城市。转播到腾讯微博

新加坡一水库,水景环境非常好。

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金沙赌场(三个大楼)。有人抱怨说,没有哪个国家是将赌场作为城市地标。新加坡的城市交通。地铁这几年发展非常快,新加坡政府规划是希望每个家庭无论到哪个地方,20分钟就能到。新加坡城市中间有电子收费卡,中央商务区都会自动收费,越是挤的地方收费越高,越是空地越低,通过这个办法,使新加坡交通非常好,但上下班时间有些地方也是非常拥挤的。

四、新加坡的房地产市场

新加坡城市住宅分3大块,一块是有钱人的独立式洋房或联排式花园洋房,第二是私人公寓,第三是政府组屋。按照土地使用权分成三类:永久地契、999年、99年。组屋和部分房地产商开发的私人公寓是99年,有地的都是永久地契。新加坡政府规定很严格:只有新加坡公民或者能对新加坡做出特殊贡献的人才可以买到永久的房子。前几年李连杰买了这样的房子,2000多万新币。转播到腾讯微博

私人房子(bungalow)的涨价(2009-2010)

涨价跟经济情况有关。我于1992年到新加坡,1992年到1997年是经济的暴涨时期,1997年是亚洲金融危机,2003年是非典,2005年经济开始回升,2008年世界金融危机,市场受影响,2009年回升,2009年——2010年是新加坡房价涨得最快的时期,这可以明显地看到,不同地段房价涨得不一样,有些地段涨了85%,有些地段只涨0.3%,这些情况跟中国某些城市一样,跟北京、上海不断有外人买房子一样,新加坡不断有有钱的外国人来买房。新加坡人口现在是500万,本地居民里每年死亡的人口总数是6万,新生人口4万,中间缺口2万,所以新加坡最近说要改变婚姻制度,即一夫多妻制。新加坡一直采取一个办法弥补人口,即增加一些新的永久居民和新公民。

以前允许投资移民买房子,但这几年,中国、印度、越南、印度尼西亚有大批人到新加坡买房子,导致房价上升,这个趋势很难避免。

房价冲击影响到组屋,因为组屋并不是跟私人房子的市场完全隔开,这是两块市场,中间有一块实际是相联系的,这就是组屋的二手市场,由于存在组屋的二手市场的价格,使得二手市场价格跟着私人房子的价格逐步增加,这种增加一方面是政府希望的,居者有其屋,让老百姓在经济发展的同时,不仅收入增加,自己的财力也增加,80%的人有房产。这个房地产价格,20万是四房式的,现在变成40万,这些分享着新加坡发展的,一方面是利,但另一方面带来的问题是对一部分人造成比较大的影响,比如说新移民,1993年我买房子时20万下来,现在40万,我买时付1万现金,现在要付2—3万现金,新移民感到压力大。

政府下重药为房市降温

每月家庭总收入8000块以上的不允许买四人房,但现在每月8000块的,两个人每人4000块,这样的家庭也再增多,这样的家庭政府不给他补贴,但他所面临的消费在上升,物价在上升,就会抱怨。看外国人买房子,新加坡人也想趁 这个机会买更多的房子,借钱投资,这很普遍。按照这样想法,新加坡政府在2009年10月份采取了几种措施,2009年10月是增加土地、组屋供给。2010年3月在需求上采取几个措施:从购买组屋到出售的最低持有时间从原来的1至2.5年,改为至少3年;另外,不允许已经有房子再买房子,通过这种方式减少购买组屋的人口。到9月份下了一个重大措施,从3年延长到5年,另外,不买房子的人不允许拥有其它住宅等。除这以外,投资移民的买房价格从150万上升到500万。采取这些措施,有钱人还是会进去,新加坡老百姓很害怕。

新加坡房地产税,是按照同样方式在市场上的租金来算的,在市场上的租金,年收入为10%。如果自己居住,就减少到4%。从2011年1月增加了3个档次。另外一个控制是资本所得税,一年内出售房子,付出售价的16%。

从最近的几次措施来看,二手市场评估值,二季度、三季度最高,四季度在下降,但降势是否稳,这很难说。世界上最近几个调查,无论是欧洲的、非洲的、美洲的都有一批人想移民到新加坡,世界上移民最好的目标地是新加坡,这给新加坡造成很大的压力,老百姓也有很多怨言。

五、组屋制度和世界其他大城市住房制度比较

新加坡组屋住房有82%,香港45%,其它国家很少,有些国家甚至没有。新加坡买房子非常容易,住房价格/家庭年收入平均值为5.8%,每个月1000元的收入,都可以买房子,这是新加坡政策好的地方,主要特点是把住房分成两块,一块是完全的市场,一块是政府。政府提供组屋的比例非常大,特殊原因是提供组屋比例大,能够获得更多的选票,可以延长人民行动党继续一党独大的世界。但这也会带来不利的东西,一党时期延长,不满的人也越来越多。

五六十岁的老人,对新加坡政府的满意度最高,怨言最少,年轻人怨言多,因为年轻人感到不能老是只看一个党,吃一种饭,这很烦。中东的变化对新加坡影响非常大,尤其是马来西亚对新加坡的影响。

新加坡的舆论,政府相对有所控制,新加坡是由一家媒体掌握,而且这家媒体是上市公司,政府持有核心股份。政府从来不管媒体,媒体自己非常小心,年轻人对此有不满的情绪。现在Facebook的流行,使年轻人也愿意通过各种各样的媒体表达自己的意见。现在选举延期再延期,跟这种社会变化有关。此外,最近在反对党的集会上,有很多年轻人的声音。

六、成功的主要原因和值得关注的经验

我觉得新加坡的经验对中国来讲有两个地方值得注意:第一,把市场分成两个,不仅是住房政策,包括教育、医疗、照顾老人的医疗服务,这些以后可能都需要分成两块市场,完全靠市场去解决永远不可能。第二,许多到新加坡去的中国官员、学者跟我说,新加坡经验对中国没有任何意义,因为新加坡只是一个小城市、小地方,跟中国没法比。我非常同意他们的观点,但我说,你不要看新加坡是一个国家,看新加坡是一个城市,中国660个大中城市,2000多个县级城 13 市,如果有1/

4、1/

3、1/2居者有其屋,大家都有房子住,中国的社会将会非常稳定。

通过近几年的发展,中国各个城市之间已经形成了很大的差距。中国经济发展里,非常重大的成功经验出现了一个问题,城市和城市之间都是比GDP,比就业率,比吸引世界外资的数字,比吸引世界500强的数字,但能不能改一改,比老百姓居住在这个城市的满意程度,比哪个城市更幸福。这是否值得大家思考? 李光耀曾经多次讲过这样的话:按新加坡的人口,华人占74%,华人主要来源中国南部,福建、广东、海南。在中国几千年文明史中,这是一块文明程度比较低的地方,但这一批人来了,给新加坡的经济繁荣做出了贡献。李光耀相信中国如果有好的制度、政策,文化程度远远高于新加坡,中国人的基因远远好于新加坡的基因,相信中国会更好,谢谢大家!(掌声)

刘军宁:中国走新加坡这条路行不通

刘军宁:谢谢杨沐教授系统而深入的介绍新加坡的制度,我们在座的人可能没有几个新加坡专家,如果有的话,一只手能够数出来。今天大家抱着浓厚的兴趣在这里听杨先生介绍新加坡的组屋制度,我们可能想的是:新加坡的住房制度对当下的中国有没有借鉴,大家并不是想成为新加坡的专家。我是研究政治的,就从政治角度谈谈对这个事的看法。

第一,新加坡,中国人非常熟悉,这些年去的人也越来越多,大家可能有很多的共识,比如新加坡是一个很小的城市型国家,新加坡的需求跟中国大城市相比有一个大的差别是大量的农村流动人口。第二,早期的新加坡住房基本是应急性的住房,在短期内满足大家住房要求,随着社会发展,新加坡住房政策这些年一步一步在发生变化。第三,新加坡的住房政策是由新加坡的政治体制决定的,这可跟中国做一个简单的比较,新加坡有法治,中国没有,新加坡有三权分立,中国也没有,新加坡有民主,新加坡的住房建设当中的廉洁基本上是靠选举的压力来保证,换句话说中国没有这种选举压力保证廉租房、公租房建设过程中的廉洁,摇到的号都是连着的,很显然是操作的。

新加坡的制度和中国制度有一两点是相像的,有三四点是不一样的,住房政策作为政治制度产物,中国的住房制度和新加坡的住房制度不一样,所带来的幸福感和满意度也不一样。新加坡的住房制度在中国有没有实行的可能性?新加坡的住房制度是有限的市场化制度,不是完全的市场化制度,中国跟新加坡一样,也是一个有限的市场化制度。任志强认为,市场只能够满足5%的人住房,95%的人要靠政府解决。新加坡解决的是82%的人口住房问题。中国现在一方面各大部委在秘密的分房,一方面建设部大力加大廉租房、公租房的建设,可见中国也是有限的市场化住房制度,这点中国跟新加坡已经一样了,未来的趋势甚至高过新加坡。此外,中国有可能把部分城市变成新加坡吗?从政治角度来看不可能,在中国有可能把深圳变成多党选举的、民主的、法治的城市吗?不可能,因为政治制度是统一的,不可能让一个市、县先民主起来,既然政治制度不可能出现多元化,在中国也不可能产生一种跟新加坡那种政治制度所匹配的住房政策,所以我认为有限市场化的住房在中国更是这样,靠部分城市走新加坡化这条路在中国走 不通。但中国的政治上跟新加坡一样,面临越来越多的民主化压力,在住房供应上面临越来越多市场化的、政治化的、符合个人需求的压力,这两点在中国、新加坡都有所表现。谢谢大家!(掌声)

李炜光:政府的利益来自政治领域,而不是经济领域

李炜光:杨教授讲得非常好,原来我对新加坡只知其名,也知道是威权程度比较高的小国,但治理得井井有条。今天从杨先生这儿,非常清楚的从制度上了解新加坡,其中中国人占了一定比例,我们有共同的文化、风俗习惯,那个国家能做到的事,对我们肯定有很多可以借鉴的。

我谈一下自己的体会:第一,正式启动居者有其屋的事业之前,首先形成共识,从吴作栋开始的共识非常重要:社区高于个人,家庭是根本。这对我们的启发很大,一是在涉及到国民利益的根本住房上,每个人都会关注,在这么大的事之前,让大家统一思想,怎么统一?实际上不可能统一,每个人都有自己的利益,得到组屋也有先有后,所以讲到“社区高于个人”,这时如果只是强调个人利益,或者家庭的利益跟个人利益混在一起,共识就很难形成,当时可能正好需要形成这种共识,所以提出了这么一个口号。二是也没有否认社会利益多元化,这里面将不同情况区分开,先解决哪一部分人的需要,这其中也强调了共识的差异性,有先后,有优先和后期解决的制度上安排,所以共识的形成非常重要。反观大陆的改革,对共识的形成经常采取的忽视态度,更多不是为共识,更多的是领导、决策者他们的意见、依据或者他们的想法,实际上共识上的形成就是一个民主过程。

第二,政府的职责和政府的利益问题处理得比较好,政府职责的定位非常重要,政府拿了钱、税收,首先要解决的是最基本的公共服务。在所有基本的公共服务里,居者有其屋可能是最重要的,最起码要做到的一个事。我们可以看到新加坡政府在这方面的定位一开始就是准确的,我们这儿总是习惯于摸着石头过河,新加坡一开始踏入的河流就是正确的,政府上来就是解决居者有其屋的问题,这点非常重要,如果这点解决不了,定位糊涂的话,政府自身的改革,政府的利益在这里面就搅和得不清楚。

杨教授告诉我们,政府是有利益的,这个利益来自哪儿?我觉得是政治领域,不能是经济领域,政府在市场当中不能与民争利,政府可以追求它的政治利益,比如说选举,讨好选民,从这里捞取一些政治资源;官员个人想升迁,得想办法讨好他管理这一片区域的民众,否则政绩会打低分,对其仕途有影响。第三,军宁先生也提到了,做到这一切的保证是民主,新加坡的民主不像我们想象的只是家族政府,其实很民主,这跟了解香港的道理一样,香港曾经也是英国殖民地,但还是有很多根子的东西在里面,有法院,花每一分钱都有预算,新加坡也这样,新加坡议员已经累成那样,虽然工资比较高,但健康更重要,但他顾不上,他必须把自己分内的事做好,这就是民主。如果人民代表、社区有代表天天反映我们的呼声,或者起码让我们看得到代表每天关注我们的饮食起居、医疗要求,这一点能够做到,代表就已经很不错了。这一套民主制保证了上面两点的情形。最后一点,新加坡的政策、理念、共识都对形成某种政策相关,金融政策也好、货币政策也好都是相关的。二手房市场可以减税,减到最后几乎是免税的。至于建设单位、开发公司是否有相应的税收优惠,这我不太清楚,杨也教授未涉及到。

这一切在制度上保证了它的政策、共识的形成,使得最后居者有其屋不再是梦想,而政策又保证了所有这一切的实现,这是一个整体,这四点我认为是一个整体,缺任何一环都不可,这是对我们的最大启发。谢谢!

冯兴元:新加坡经验我觉得有一点不足,房子如果再建小一点按市场价卖就行了,不需要政府补贴。

现在有请人民大学毛寿龙教授,著名的行政学专家、政治学专家,“两视”(中央电视台、北京电视台)的明星。

毛寿龙:政府为何必须介入私益性质的住房

毛寿龙:大家好!我想说一点,住房是什么东西?住房都是自己用的,我看不出它有什么公益的性质,谁拿到房子都是自己的,谁超出拿到这个房子的权利都应该是特权,从这点来讲,冯兴元说得很有道理,要获得普遍的房子,个人必须作出牺牲。我想了一下,第一,如果不想结婚不要到新加坡去,不结婚肯定买不到房子。第二,找对象看人家工资为多少,跟你加在一起是否为8000块,有各种各样的约束。要获得这种房子,即使少付出钱,但其它代价肯定很多,在这样的国家生活肯定带来很多不方便。

住房是私益性质还是公益性质?我们完全可以说是私益性质的。既然是私益的,那政府为何必须介入呢?我的理由是涉及到很多公共资源,比如说土地,很多人称是稀缺的东西,市场是可以缓解的,但铁定稀缺的东西市场不可能缓解。有钱人将所有的资源给占了,老百姓居无定所,无家可归,饭都吃不上,这违背了人性原则。从这个意义上来讲,在稀缺资源上做出计划,稍微公平一点来分配,我倒觉得有一点道理。

关于城市发展的问题,新加坡、香港、迪拜是亚洲地区极少数因市场经济的政策获得快速发展的城市,香港和新加坡基本上是普通法的地区,而且当地的社区,基本上都是民主制度,以很强的自主治理为基础,而且当地的经济向世界市场开放,实际上是西方发达国家的市场在亚洲地区的桥头堡,那几个地方使得任何想在亚洲地区投资的资本家,必须到那儿去才可能获得就近的融资服务和法律服务以及人才,这些地方非常特殊。

还有重要的一点,最近几年新加坡所面临的情况和我们大城市面临的情况一样,越来越开放以后,大量的人进去买房子,商品化程度越来越高,价格都上涨,使得当地老百姓获得住房的成本大大提高。香港和新加坡其它方面的福利非常差,为什么鼓励和父母住在一块,是因为父母没有劳保、社保。

对我们来讲,面临一个比较大的问题不是民主的问题,而是所有城市治理所面临的强势和弱势,面对老百姓时城市太强势,面对上级时城市非常弱势。另外,城市是产业推进器,也是征税的机器,如果城市有2000多亿的税收,1000多亿给国家,还有一部分是给省里的,自己留下的可能只有三四百亿,但卖地就能卖一千二百多亿,所以真正的来源是卖地,从这里就会发现很多政策有问题。我们所有城市面临着更为弱势的人进入城市的机会,大城市、首都城市、首府城市都是只进不出,体制外的途径只能是走市场的道路,新加坡、香港、迪拜都面临这个问题,迪拜好一点,新加坡和香港在房地产领域已经相继封闭,如果封闭了,这两个地方的活力会下降,但在活力和土地之间会选择一个相对平衡的方式。

贾西津:房地产在新加坡是公共产品

贾西津:谢谢冯老师,非常感谢杨教授详细介绍了新加坡的组屋制度,我听了以后,觉得有三个层次的启示:第一,新加坡其实是把房屋和房地产作为公共产品来处理。什么是公共产品,并非有一个绝然的定义,通常会想到基本的教育、基本医疗,但实际上各国提供的公共产品不一样,美国的医疗不是公共产品,在欧洲医疗就是一个公共产品。在新加坡的制度里,实际上是把房地产、租住屋作为公共产品来提供,我注意到新加坡是四个方面:教育、医疗、退休(对于老人无)、住房作为公共产品来提供,在新加坡公共产品的范围是加大的,公共产品以市场化的原则提供一样的东西所产生市场化效应。

第二,尽管在新加坡房地产是主要作为一个公共产品来提供,但我们看到这种提供方式里,仍然结合了很多自由市场因素,或者自由制度的因素,比如私权,房屋不像中国廉租房一样是简单租住的,实际上是购买,相当于公民从政府的手里得到公共资源的股份,这个股份有私权的保障,并不是公有化的。第二新加坡有很好的法律制度因素,比如说公共物品的提供有选择性,如果不通过市场机制,公共产品怎么来分配?公共产品应该是等同的均等化,这个时候如何配置,新加坡就会出现摇号等比较公平的方式,这种方式在很大程度上需要法治基础,如果没有法治基础,在公共产品的分配之中可能产生非均等化的巨大差异。另外新加坡的民主制度。因为有民主,才有压力来保障公共权力机构是站在公共利益上分配公共产品,而不是通过资源分配谋取更多的经济私利。

第三,即使在这么完善的条件下,将房屋作为一个公共产品,并结合了如此多的自由市场和自由制度因素,但仍然可以想象这样的分配方式是否有问题?比如说作为个人会希望生活在这样的制度里吗?如果我只是安分守己的公民,按时上学、按时结婚、按时生孩子,很喜欢跟父母住在一起,有一个很稳定的工作,会认为这个制度是好的,但如果我的性格比较独特,喜欢自由职业,没有固定的收入工资,没有公积金,不是在体系内,或者想转换职业,走出体制,脱离体制,或者对外来的移民,甚至是作为国外的移居者、艺术家,社会的异端或者不太安分守己的人,就不太喜欢这样的制度,为什么?因为当公共资源大量配套于安分守己的普通公民时,相应的影响了市场本身的机制,也就是说对市场中的少数人有资源歧视,少数人在这个体制下会觉得更加压抑一些。

很有可能不利于社会的创新,这实际是在自由和安全保障之间找一个平衡。对中国的借鉴是我们这种平衡应该取在一个什么样的地方,即使是完全的公共产品,未必是没有问题的。谢谢!(掌声)

冯兴元:谢谢贾所长。接下来有请首都经贸大学张智新副教授!(掌声)张智新:组屋制度的核心枢纽是公积金制度

张智新:听了杨沐教授对新加坡组屋制度的介绍,我有两点感受:第一,新加坡威权制度的设计,确保了新加坡的威权部门以及执政党始终把解决组屋问题作为维系政权合法性的重要核心手段,在座的有些同学可能也在思考,这样一党独大的威权政府,为什么能够把居者有其屋的政策作为政治制度来贯彻执行?我个人认为有两点:第一,新加坡是经济威权,在这样情况下始终有一种压力存在,有反对党,其要保持自己的执政地位,对付反对党的压力,必须解决老百姓的需求,居者有其屋的需求最大。对外新加坡也有压力,新加坡是个城市国家,曾经和马来西亚合并,后来独立出来。另外,新加坡是英殖民地的国家,华人精英在受过英式教育之后,包括李光耀在内的政治家有一种政治上的职业精神,想在政治上做一番事业来维系在新加坡的合法地位。

当然,新加坡有完善的法治,尤其是高薪养贤的制度,确保官员始终执行居者有其屋的政策,以致不走样。

第二,组屋制度的核心枢纽就是公积金制度,这个核心是政策性金融,政策金融实质就是国家把发展福利跟老百姓共享。一个国家在发展过程,尤其到一定阶段,应该将福利拿出来共享,通过有效的公积金制度让利于老百姓,当然还有土地,这也反映出新加坡制度的理念,大量的制度始终用来解决居者有其屋,少部分的政策统一市场化,这个过程中,政府不会成为城市、土地的统一经营者。我也赞成毛老师说的,不要把新加坡82%的组屋率作为我们的目标和理想,北京能够达到30%、40%,就给了我们很大的希望。

我就谈这两点感受,谢谢大家!(掌声)议程四 网友互动交流阶段

冯兴元:评点就到这儿,现在有请在座的听众朋友自由提问,这一环节由杨子云主持。

杨子云:虽然时间已经过了,但我还是想留几个提问的机会,问题有请杨老师回答。

拆迁问题,新加坡出现得不多

网友1:杨教授我想问一下,新加坡组屋制度已经实行了40多年,早些时代的组屋面临到期的状况,那新加坡在处理组屋拆迁问题上是什么样的思路和方式? 杨沐:这个问题现在出现得不多,有的地段新加坡政府同意交给发展商重新开发,但开发的前提条件是将组屋大楼整个买下来,买下来就有新加坡的一般做法:由开发商跟组屋大楼的团体共同协商解决,这个现象出现得非常少。总体来说,新加坡现在是500万人口,土地有700多平方公里,香港是800万人口,1200万平方公里土地,但香港70%是山地,新加坡几乎100%是平地,在新加坡可以造房子的土地很多,所以新加坡政府和开发商基本上没有这个概念将现在的组屋改革掉,重新开发房子,而是利用引进私人开发商,帮助组屋更新、翻新,将组屋提高到更高的层次,这做得比较多。

贾老师讲时有个地方问我,我讲的是四个部门:住房、教育、医疗与老人照顾、老人生活,这四个都需要考虑私人市场的作用,更要考虑政府的作用。新加坡对老人的照顾非常不好,李光耀不赞成北欧福利国家的做法,李光耀跟他的精英集团赞成每个人靠自己,新加坡没有失业保险,退休金都是靠新加坡自己公积金积累起来的,政府没有帮助。新加坡老人没有中国城市老人幸福,中国城市老人只要有退休金的,现在来看都比较快乐。但新加坡退休老人退休金存下了10万、20万,但活得时间长,对后面的资金保障非常担心。两个赌场开了,经济受益情况非常好,但这也造成另外一个社会问题,一批中低收入的员工也想通过赌博改变自己的命运,这种意愿是好的,但会给自己带来更大的问题。(掌声)

网友2:您好!中国现在的廉租房制度能否实现居者有其屋的可能?谢谢!杨沐:我今天所讲的是新加坡经验,不过从经济学理论一般概念可以讲一下,我认为整个世界现在已经发展到了一个新的阶段,从2000年以后,大部分新兴国家年均GDP增长到3%、4%,一大批的贫穷人口转向中等收入。从世界来看,已经进入新的阶段:国家的财富、力量能越来越多的解决问题,无论经济学家、政治学家、社会学家都应该从新的角度考虑这个问题,一个世界只有让所有人安宁生活,这个世界才是稳定的、好的。(掌声)转播到腾讯微博

燕山大讲堂第100期现场

网友3:政府提供住房有没有前提,即政府提供大部分财政资金,有一部分投入到教育、军事、住房。提供教育部分和提供住房部分,这两者利益谁会更大,中国是否需要把这份资金投入到住房,有没有这个紧迫性?

杨沐:实际上这个权力是掌握在管理社会的精英集团手里,精英集团怎么判断与资金怎么用更有紧迫性有关。从新加坡的经验来看,新加坡的精英集团非常明确,将住房作为重要的支持,是新加坡社会的基础,新加坡组屋还有一个重要政策,组屋的分配按照人和比例分配给不同人,这个政策让不同的人得到不同的公共利益。

国民收入怎么分配,目前新加坡有争论。在自由市场经济里,老人、失业者能力比较差,没办法养活自己,对这样的人照顾新加坡的保障比较低,新加坡政府预算里第一项开支是军事开支,新加坡是城市国家,这么小的国家,但新加坡的军事开支占GDP百分之六点多,新加坡的空军力量一部分放在澳大利亚,一部分放在美国,新加坡的孩子都需要当兵。60年代的新加坡面临马来西亚的压力,但现在社会不同了,是否需要这么大的军费开支?这样的军事开支客观使印度尼西亚、马来西亚大量掏钱更新他们的军事设备。最近李光耀出了一本书《新加坡的硬道理》,在这本书里他重新提到新加坡的最大危险是马来西亚。这个提法大部分年轻人并不支持,李光耀是伟大的政治家,但他的有些框架还停留在上个世纪,这就影响到集团的整个思想。谢谢!(掌声)

篇6:新加坡的养老金制度

一、新加坡医疗制度的基本情况

新加坡的医疗保障体制,可以用“三保制度”加以概括,即:保健储蓄计划、健保双全计划和保健基金计划。

1.保健储蓄计划。该计划是强制性中央公积金制度的组成部分,1984年由政府设立,覆盖所有在职人员,雇主、雇员双方按照工资的一定比例(6%~8%)供款,建立保健储蓄基金,用于支付投保人及其家庭成员的住院及部分门诊费用。保健储蓄计划的款项,可用以支付公营或私营医院的收费,目前规定的限额是:住院费每日400新元,手术费则设有固定限额,从150新元至5000新元不等。

2.健保双全计划。该计划也被称为大病保险计划,1990年7月设立,目的是帮助公积金存户支付顽疾或重病所带来的住院费和医药费。每人每年缴纳的保费从12新元至249新元不等,看病时可用保健储蓄支付,最高受保年龄是75岁。健保双全计划属于社会保险性质,采用自愿参加原则,按照付钱和共付比例制,对投保者住院及部分门诊费用给予

偿付。目前,已有超过50%的新加坡人加入了这一计划。

3.保健基金计划。作为保健储蓄计划的补充,该计划是1993年由政府设立的保健信托基金。根据财政收入和国家经济状况,政府每年拨1亿~2亿新元,并随预算盈余而逐渐增加到20亿新元,目的主要是资助保健储蓄仍不足以支付医疗费的贫困国民,使这一部分人群也能看得起病。每间公营医院均设有《医院保健基金委员会》,成员由政府委任,负责审核申请及拨款。基金自1993年成立以来,向基金申请补助的人 99%获得财政资助。

此外,还有乐龄健保计划。这是一项老年严重残疾保险计划,目的是提供终生保障。按照这项计划,身体残疾、生活无法自理的老年投保者,每月可以得到300新元的生活费。

新加坡现有的医疗保障体制实现了广覆盖:不仅包括一般疾病,也包括重病和慢性病;不仅普通收入阶层受益,低收入阶层、身体残疾阶层也可受益。这样的医疗保障体制可以确保每个国民不论经济状况如何、疾病严重程度如何,都可以得到良好的医疗服务。特别是,新加坡建立了国家和个人共同负担的保健筹资机制。

20世纪80年代前,新加坡医疗服务主要由公营机构提供,经费来自一般的税项收入。市民可享有免费医疗服务,或只须支付象征性的费用。新加坡在80年代推行了两项重大改革,目的是使支付医疗费用的财政重担由政府转移到个

人、雇主及政府医院。改革后新加坡医疗保健筹资的基本理念是:强调“保障健康人人有责”,强调个人责任,加上政府津贴,使人人负担得起保健服务;通过共同付费原则分摊责任,不搞 “免费”医疗服务;病人如果需要高水平的服务,个人就得支付更高的费用。改革后,新加坡政府成功地将医疗费用转为国家和个人共同负担。在医疗融资安排上,个人承担的比重最大。这样做的目的是促使个人审慎使用医疗服务,以免支付过高的费用。政府亦推行各种措施,提醒公众要保持健康,避免不必要地使用医疗服务。自2003年9月起,为帮助患者更好地选择就诊医院,新加坡卫生部在官方网站公布了几大公共医院和私人医院对70种常见疾病的治疗费用比较。这一措施不仅使医院账单完全透明化,而且也确保各医院在良性竞争的基础上,为病人提供更好的医疗服务。

二、几点启示

1.构建多层次、广范围的医疗保障体系。所谓多层次意味着医疗保障制度,既有强制性的,也有半强制性的,更有完全自愿的。所谓广范围意味着绝大多数公民都可以享受到医疗保障体系的覆盖。

2.明确政府自己的角色定位。在全国医疗保健支出中,新加坡政府补助占到了25%,这一比重在发达国家中是很低的,个人负担比重高达50%,员工福利占25%。新加坡政府开支总额中,用于医疗开支的款项不超过10%。从新加坡

政府所实施的医疗津贴政策来看,政府的行为无疑是“劫富济贫”的。对住院病人,3—4床位病房政府补助为20%,6床位病房为65%,6床位以上病房补助80%。对综合门诊服务,成人补助50%,儿童和乐龄人士为75%。政府的角色只是作出最终的承担,向贫困的人群提供免费或大量资助的医疗服务。

3.建立国家和个人共同负担的保健筹资机制。自1960年起,新加坡的医疗开支总额占本地生产总值(GDP)的百分比在3%~4%之间,新加坡是在发达国家中比重最低的国家之一。同时,新加坡政府致力于为人民提供负担得起的医疗保健,但又不以福利惰民,鼓励公众勤勉谋生。由世界卫生组织进行的成员国医疗卫生筹资和分配公平性的排序中,新加坡位列191个成员国中的第6名。

4.严格控制医疗费用水平。新加坡政府在1991年成立了一个部长委员会,负责检讨政府在控制医疗成本及资助额长远增长方面所扮演的角色。新加坡政府认为,市场机制不能将医疗费用控制于低位,因此政府在控制医疗服务的供应及价格方面必须扮演积极的角色。新加坡政府对医疗服务的各个环节都作出干预,有一套控制整体的医疗开支的政策。新加坡政府控制各间医院的病床数目以及各级病床的分配,亦管制引进新科技及各专科部门的发展。1993年新加坡政府根据委员会的建议,发表一份题为“国民负担得来的医疗护

理”的白皮书,阐述政府的医疗理念以及控制医疗成本的措施,使所有国民均能负担基本的医疗费用。

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