第一篇：公司内控与合规范文
公司内控合规问题
关于***公司内控合规问题
**公司的规模和速度发展得越快，越容易忽视和掩盖业务和发展中存在的思想偏颇和运营过程中存在的管理松懈问题。随着***公司的迅速发展，基层网点的不断增多，团队的扩张增员，营销方式的不断创新，公司内控合规工作中存在的一些问题日益凸显。
(一)思想认识不足。对内部控制认识不足，岗位设置
缺乏牵制性。人是企业最重要的资源，也是重要的内部控制因素。公司人员素质、职业道德水平参差不齐，对内部控制认识不足在所难免。有的干部、员工认为，员工在激烈的竞争中拓展市场，我们坐在家里找人家的事，搞不好会影响业务发展的大局，招致领导的怪罪，得不偿失，多一事不如少一事;有的干部、员工缺乏系统的教育培训，在营销方式的转型过程中，缺乏辨别是非的能力，甚至认为合理不合法的变通和腐败能促进了保险业务的发展。
(二)合规理念不足，跟不上新产品和法律法规变化的发展。随着新产品的广泛研发，各产品线不断有新产品投入运营，因此合规人员除了要加强法律法规与内控合规制度的学习外，还必须要加强业务学习，特别是要熟练掌握各产品线保险产品的条款，包括销售对象、销售范围、销售金额、销售责任、除外责任、义务、费用支付标准等法律法规及国家制定的各项制度等，因此必须做好合规员的即时培训工作。所谓即时，就是颁发了新的法律、法规，出台新的制度规定，产品线投入运营新的产品等，合规员要在最快最短的时间内学习掌握。
(三)培训教育不足，合规队伍素质偏低，组织架构不完善。内控合规以道德规范、行为自律、遵章守纪、风险控制为基础的管理性工作。合规员首先应德才兼备，具有良好的工作作风和思想道德，工作一丝不苟，遵守国家、企业、行业的各项法律法规及规章制度;其次，应该具备比较高的专业素质，能够科学合理、严谨有序地制定和完善内控制度，保证企业经营科学高效;再次，要具备较好的协调能力，设计和协调好各部门、各环节的关系，确保内控制度得以有效实施。最重要的是合规员能够通过制定和执行合规政策，开展合规监测和风险管控，有效地预防、识别、评估、报告和应对合规风险，全面推进企业管理和效益水平。
(四)渠道管控不足。一方面，是合规管理权威性不强，作为合规岗不可能全面参与经营管理的全过程，对各部门的协调能力极为有限;另一方面，是专业性不够，合规岗和兼职合规员一般缺乏专业知识和专业训练，在参与风险管控方面明显缺乏相应的技巧与能力。因此，这种合规管理与风险管控的结构虽然是畅通的，但实际作用却是极其有限的。基层机构要牢固树立寿险经营就是风险经营的概念，大力提高风险管控和合规管理的权威性，在公司运营成本允许的情况下，建立直接由总经理室领导的内控合规工作的专业队伍。
(五)制度保障不足，内控合规制度执行标准未达到刚性化的程度。内控合规相关规定性文件一般都是上级部门经过反复调研的规范性文件，不管哪一级的内控制度规定，没有必要逐级向下制定本单位的规定，因为一旦逐级制定相关的规定，其规定的严密性必然被破坏，甚至出现更多的漏洞。即使根据当地的实际情况，确实需要对内控规定进行补充的，应该报请上级决策部门同意后，制定简要的补充规定。因此，对上级下发的内控制度和规定要不折不扣地严格执行，不能另行制定一套相似的制度或规定。
第二篇：内控与合规[范文]
内控与合规学习心得体会
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业发展。
信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行业内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全辖干部职工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，要强化财会人员政
治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信合应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在信合这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对行业的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研
究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住
各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
第三篇：合规文化与风险内控
笔者认为，合规就是使企业的经营活动与法律、规章及内部规则保持一致。合规不仅是银行经营管理的一项核心原则，更是银行公司治理的一个重要战略目标，同时也是银行业务风险战略的重要组成部分。只有在合规操作、合规管理的前提下才能从根本上加强银行的风险管理有效性和内控的有效性。然而，合规建设和合规文化的培育也不是千篇一律的，我行应针对自身实际特点，总结优势和弱势，寻找适合自己发展的合规道路。
笔者觉得，我们的优势在于我行的股份合作性质，能最大限度的促使员工能更积极、更主动的投入到合规建设中来。同时，作为一级法人企业，我行拥有管理、规划的统一性，在制度的自主创新方面有更大的优势，更能针对性的创建适合自身发展的合规文化和合规制度。我们的弱势是当前风险管理策略主要还是传统的风险管理，合规风险管理的底子薄弱，员工对合规概念的理解不够，合规文化的培育需要很长的一段时间来完成。另外，我行主要面向“三农”，农村经济、文化的相对落后以及地域和环境差别给合规建设带来了新的难点。
笔者认为，应当从以下几方面去着手解决这一问题。
一是倡导并在全行推行诚信和正直的道德行为准则和企业价值观。这既是银行有效公司治理的基本原则，更是构建合规风险管理机制的基础。如果没有高标准道德行为准则的支撑，严格遵循合规要求只会是一句空话。道德行为约束的缺失，不但增加了经营管理成本，而且还使银行内部无法形成有效的自律和他律机制。如果仅仅依靠监管或者分权制衡，银行合规风险管理都将是滞后和高成本的。
二是倡导和培育良好的合规文化。企业文化是一个企业价值的展现, 是企业凝聚力的体现，核心竞争力的诠释。只有一个良好的企业
文化才能为企业带来长久而稳定的效益，才能带来高效的品牌效益。合规作为衡量银行风险系数和长远效益的指标，合规文化也自然是银行文化的核心构成要素。因此，要倡导和培育良好的合规文化，在全行强化“合规人人有责”, “主动合规”, “合规创造价值”的理念。
在合规建设的主流下我们更应该主动的培养自己的责任心和事业心，树立正确的价值观去主动、积极的合规。责任心和事业心是职业素养的体现，只有把工作当成是自己的一项责任、一份使命，当成是自己的事业去做，才能更有效率，才能更好的自律和他律，才能更理解管理者的策略，从而更主动的为企业的发展贡献自己的力量。
对此，笔者认为，要强化 “合规创造价值”的观点，我们应当了解合规是一个长期的目标，虽然它不能马上带来利润和价值，却能使企业在科学发展的道路上走的更远。同时还要摒弃 “先发展，后治理”的错误理念，树立科学发展观，正确统筹当前利益和长远利益，局部利益和整体利益。
三是加强有效互动。在合规建设中，我们应当注重上级和下级之间、管理层与员工之间的有效互动，加强自上而下和自下而上的沟通，纠正过去的 “猫鼠游戏”这一潜规则。通常上级和下级之间、管理者和员工之间的沟通是有隔阂的，这就导致执行力的疲软。那么该如何有效沟通以保证高效的执行力?笔者认为在自上而下的沟通方面，纵向的传递往往伴随着原意的折扣，明晰的管理策略到了基层往往不能被广大员工所理解，因此首先要明确制度，减少纵向传递的环节，使管理者的策略和意图更直接的传递到员工;自下而上的信息传递也存在着障碍，基层的实际情况也往往不被管理者所掌握，这就可能造成制度制定上的不适性，员工认为这个制度不适合，管理者却认为是员工的执行力不彻底，这两方面的博弈就是 “猫鼠游戏”产生的根本。因此在合规文化建设上面，上下级之间应增加沟通，从而保证我们的
执行力。
四是完善合规考核制度，有效落实问责制。
首先，制度应当适合自身的特点，职责和责任应当明确，并且应当细节量化和执行标准。只有统一操作标准，才不会一个制度执行起来有多个 “版本”。
其次，落实问责制，做到责任明确，才能减少合规风险的复杂性，避免附加机会成本，明确风险的有效归属。要加强风险的事前识别和事中评估，转变过去以事后惩罚为主的内控制度体系。另外，还要确保奖罚分明，不仅要奖励好的道德行为和合规做法，也要惩罚不道德的行为和违规行为，奖励自律和他律的行为。在绩效考核上要纠正 “重经营业绩，轻内控管理”的不科学理念，落实科学发展观，破除 “以信任代替管理，习惯代替制度，情面代替纪律”的不良文化，树立 “零容忍”观点。
笔者认为，全体员工应当积极参与到合规文化的建设中来，以规章制度为标准，构建合规文化为目标，科学发展观为指引，充分发挥自己的职业素养，主动的规范自己的行为，为我行的合规建设贡献自
己的力量。(石塘支行郑阅)
第四篇：内控与合规年征文
内控是内部控制的简称。指一般公司企业内部的控制运作。我国财政部对内部会计控制做了如下的定义：内部会计控制是指单位为了提高会计信息质量，保护资产的安全、完整，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列控制方法、措施和程序。
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。
一、近年来，农村信用社在以省联社的指导下，通过不断努力，各项业务得到了又好又快的发展。同时，农村信用社目前正处于转变发展方式的重要关口，加强合规性建设，培育合规文化，全面提高风险防范意识，从而提升经营管理水平已成为农村信用社今后的努力方向。
1、培育合规文化、强化合规经营是对金融企业的必然要求。
金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。
2、培育合规文化、强化合规经营是农村信用社又好又快发展的有力保证。
强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，培育合规文化、强化合规管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。
3、培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。
要开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让农信社走上安全、稳健、快速的发展轨道。
二、培育合规文化、强化合规经营需要做到以下几点：
1、立足学习教育平台，提升合规操作意识。 一是要积极开展合规文化知识学习。要组织农信社员工学习有关法律法规、监管规定和农信社内部规章制度，让员工知法懂法，以增强合规经营意识，并将这种意识渗透到日常的业务操作当中，并在实践操作来加深职工对合规的理解和认识;二是要定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如开展学习反洗钱法、案件专项治理讲评、新业务操作流程等培训活动，使员工及时了解风险动态，掌握规避经营风险的方法，形成合规文化的氛围。
2、构筑制度建设平台，夯实合规管理基础。 不断健全和完善农信社内控管理制度是创建农信社合规文化的基层工程。一是要进一步规范业务流程。应对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善信贷管理、授权分责、成本费用控制、财务管理、不良贷款问责等规章制度，让制度管理覆盖每一个工作岗位和环节;二是要建立合规的内控管理体系。内控制度的建设需要有完整的内控体系进行统一协调和管理。
3、建立有效的合规经营激励约束机制。 以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。合规文化要求，银行内部必须具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。
通过培育合规文化，做到人人讲合规、处处显合规，将各种隐患消灭在萌芽状态，强化合规经营的必要性、重要性，使农信社风险防范能力全面提高，铸就农信社发展的基石。
第五篇：公司内控合规专题讲座主持词
尊敬的x总，x总，各位同事：
大家下午好!
7月29日的集团半年工作会议上，xx事长做了一篇题为《xxx》的重要讲话。报告标题中“健康可持续”就是内控合规的代名词。大家知道，要建设一家百年老店，有两点是必须坚持的：一是必须符合国家法律规定;二是必须符合国家发展趋势。我们在上周，就本次半年工作会议主题，也进行了讨论和研究，xx总提出了安排一个内控合规的专题培训。真是英雄所见略同!这体现了公司经营哲学与集团保持了高度的方向一致性，也体现了公司对内控合规工作的高度重视!
在我们国家法学界，有这样一位风流倜傥的青年俊才，其文化名片是中国政法大学法学博士，中国国际贸易仲裁委员会仲裁员，中国保险法研究会常务理事、副秘书长，中国商法学研究会理事及该会保险委员会副主任，国家财政部企业内部控制标准委员会咨询专家，执业公司著名大牌律师，参加过《保险法》、《海商法》等多部法律法规和国际条约制定、修改论证，发表过保险法，金融法和风险与合规管理有关论文，著作多篇，多次出席国际国内学术会议发表演讲。他，就是中国人保集团风险管理部和法律合规部总经理xx先生。今天下午，xx博士和他的助手xx博士来到了我们会议现场，请大家伸出热情的双手，欢迎李总为我们做精彩授课!
刚才，李博士用2个小时，从法学，保险学和行政学结合的角度，给我们上了一堂非常生动，非常有意义的保险经营，风险管控的讲座。内容十分丰富、数据十分翔实、信息量很大、政策性很强、案例有警示和教育意义。听完之后，收获很多。借此机会，也代表大家向x总汇报我们在四个方面的听课收获：
一是树立了风险管理和内控合规的基本理念;
二是懂得了风险管理与内控、合规之间的内在联系;
三是认识到了集团为何要把内控合规定性为企业发展的生命线和红线的内涵;
四是坚定了我们在加快发展方式转变中保持健康可持续发展的信心。
有了这些收获，我们就收获了一份责任和使命，收获了对于公司发展的希望和未来，收获了我们广大干部与时俱进的行为自律和原则。作为分支机构一把手，我们肩上有两副担子：一是发展的担子，一是风险的担子。诚如温总理在国务院安全生产会议上讲的：在安全生产和风险管理上“党政同责，一岗双责”。今天这堂课，对于强化我们的内控合规意识，搞好内控合规工作，促进公司发展，保护干部成长具有重要的现实指导意义!
让我们再次用热烈的掌声感谢xx博士的精彩演讲!
谢谢x总!