浅析农村金融发展存在的问题及处理办法

1 农村金融存在的问题

1.1 农村金融机构自身存在问题

由于农村地区的农户贷款主要是应用于农业生产,贷款面广、额度小、数量大,投入成本高,周期长,收入回报有限,自然风险较大的特点与金融机构当前的“贷大、贷长得、贷集中”政策间的矛盾相当突出,从而导致了多数农村金融机构对支持农村地区经济发展意识不够强,业务量也逐年下降,而国有商业银行主要针对城市大客户,逐利化越来越严重,而且,还有部分商业银行将农村地区的存款转移到大企业、大项目中去,农村资金外流十分严重。

1.2 农村金融服务意识滞后,缺乏特色定位

当前,农村金融机构服务意识滞后,缺少服务品种创新。①仍然是以传统的存、贷、结算、汇兑等业务为主,对农村地区经济发展所需要的贷款融资,如证券、个人理财、信托、网银、电话银行、手机银行等多样化的金融需求仍不能满足;②金融产品和金融服务均缺乏特色化,由于各地农村发展差异化较大,有些地区农村金融服务机构没有特色化区域化的金融产品和服务;③由于现行的联保贷款和小额贷款的资金额度又受到一定限制,品种少、额度小,而且方式单一,期限有短,缺乏特色定位。

1.3 不良贷款问题严重,阻碍农村地区经济发展

由于农业属于弱质产业,因此农业生产面临着巨大的自然风险和市场风险,加之规模偏小,集约化生产程度偏低等,这导致我国农业收益效益较低,市场风险更大,加之农业保险缺乏,这些客观因素就给农业生产贷款千万巨大的风险,据统计,多数农村都存在不同程度的不良信贷问题,这也阻碍了农村地区经济发展。

1.4 农村金融信贷支持力度不够

近年来,国家重视农村地区经济的发展,先后出台多项扶持政策,种植业、养殖业等发展迅速,好多农户都希望扩大种植面积和养殖规模,他们对金融服务及信贷产品的需求不断提高,但是,农村地区经济基础薄弱,发展仍然较为缓慢,特别是在农村金融方面,政府虽然给予一定支持,但是,实践中扶持力度仍然不够,特别是对涉农金融机构缺乏政策倾斜,对农村小额贷款的开发和监管力度不够,贷款难度比较大,而且贷款利率和商业贷款执行的利率基本相同,这对农业财政补贴贴息仍然不足。

2 发展农村金融的可行性对策

2.1 加快农村金融体系建设

首先,加大对农村金融机构的支持力度,特别是在金融政策及资金上给予大力支持,加快农村金融机构的产权改革及利率市场化改革,其次,加大对涉农金融机构的改革,实施战略转移,支持农村龙头企业、乡镇企业及涉农企业的快速发展,其次,进一步健全政策性金融体系,建立政府主导下的民间借贷和金融服务体系,最后,要积极创新金融产品和提高服务质量,设立专门的金融服务部门,进一步融合涉农所需的金融服务项目。

2.2 创新农村金融服务产品,满足农村多元化金融需求

农村金融机构要加大投入力度,不断提高金融服务水平,进一步优化信贷程序和现代金融服务技术手段,在交通不便的地区可以增加流动银行、自助银行等,进一步加大手机银行、网银的普及和宣传工作,健全全方位的服务渠道,创新信贷业务品种,对于部分农户使用土地承包权抵押贷款,应进一步加快成立农村农业信贷担保机构,以有效降低土地经营权抵押贷款的风险。

2.3 加大农村金融市场整治力度,规模民间借贷

根据市场经济发展的需求,必须放开农村的资金市场,大力发展多元化的农村金融机构,包括非政府组织的小额信贷和民间借贷公司,由于民间借贷是一种非正式金融形式,其做为一种金融补充为农村经济发展做出应有的贡献,因此,要对这民间借贷组织进行积极引导和规范,降低准入门槛,建立弹性的监管机制和加强司法监管力度,促进其合法化和正规化,积极建立存款保险和担保补偿制度,以期为农村地区金融提供后备力量并促进农村经济的发展。

2.4 营造良好的信用环境

首先,进一步加大农村基础设施建设,加快农业现代化和市场化的速度,同时,还应继续加强农村地区金融法制建设,不断提高农村金融市场的法律制度和效率,以确保所有的金融活动都有法可依、有据可循,以推动农村地区金融市场的健康发展,其次,加大农村金融征信体系的建设,加大征信宣传工作,以创造良好的信用环境,为农村金融发呢铺平道路。

摘要：农村地区经济的发展直接关系到我国经济的转型,而农村要发展,农民要增收,必须离不开农村金融的支持,但是,由于多方面原因,目前我国农村金融上存在着一定问题,本文对农村金融存在的问题进行详细分析,并提出些建议,旨在深化农村金融改革,促进农村地区经济发展。

关键词：农村金融,解决对策