公司经营发展规划

第一篇：公司经营发展规划

公司经营理念与发展方向经营理念

诚实守信讲诚信、讲信誉、得客户心、得市场、得效益。 依法经营是企业做大做强的根本保证。 真诚服务以市场为导向想客户之所想急客户之所急。 争创一流激励自己挑战现实创一流企业。 发展方向 继续培养优质、专业的开发团队、打造多功能、复合化、轻便化、智能化和品位化的电子产品与客户共同成长共创未来、共创辉煌

2、公司文化 贯彻落实科学发展观坚持以人为本对于艾本电子来说就是坚持唯物史观坚持以员工为本一切依靠员工一切为了员工认为员工是企业发展的动力依靠员工的力量来发展企业推动企业的进步。作为快速成长的企业艾本电子在用人上倡导“有德有才破格录用有才无德限制录用无德无才坚决不用”。

3、公司战略目标与经营目标 1创建泛亚的产业基础形成能使现有各种可利用资源有效配置的、互补的、长短线结合的、多元化的产业结构奠定可持续发展能力。 2以市场为取向建立艾本电子股份有限公司的市场营销体系扩大市场占有份额形成泛亚的市场体系和市场战略 3强化集团研究开发部的职能增强企业发展的内劲形成艾本电子公司的科研开发队伍 4以公司为基点逐步有计划地开辟海外窗口为实现公司的经营目标拓展国际市场准备条件

4、实现战略目标与经营目标的行动计划 1改造艾本电子股份有限公司的产权结构推进艾本电子股份有限公司的产权多元化、发展社会化、

管理职业化、经济一体化形成有自己的科研开发力量、生产制造能力、市场销售网络、稳定的现金流量和外部资金支持、政府政策倾斜的各种优势相对集中的紧密型的高科技企业集团。 2由于市场体系的创建在很大程度上有赖于生产经营体系的建立和完善所以必须分两步走。第一步即第八年下半年主要任务是借势、造势形成市场影响。第二步即从第八年底到第九年底着手建立泛亚的销售网络体系。经营建国内销售网络是一项投资行为。应该量力而行循序渐进。根据集团的生产经营规模有重点、按计划、分区域分期分批地纹波状实现幅射、建网。形成公司—经销商—技术服务中心或维修站的阶梯形分布发散的网状营销服务体系。 3实行以总经理负责制为主的经营目标责任制贯彻分层次的目标管理和经营指标考核。总经理负责制的基础就是各下属公司在集团的统一规划下有侧重地、开拓行业性质、经营品类、市场领域不同的产品、项目在集团的势能、动能支持下形成自我生存、自我发展、自我扩张的能力形成一定的市场份额和一定的经营规模。 4.在目前集团已经确定的主营产品以及新申报立项的项目范围内加大科研开发力度特别是在P

2、P3和P4的应用开发方面尽快综合、吸收、消化两院一所已经取得的成果研究解决在产业化过程中遇到的技术问题并争取能有国内同行业的技术领先水平。 5尽快建立研究开发部的信息技术情报系统广泛汇集涉及的以及公司经营领域内的行业动

向、科技政策、技术水平、经营动态、国内外工业标准、产品技术标准、行业规范、工艺标准等技术情报为科研开发和公司投资决策服务。 6寻找、引进、聘请拥有发明、专利、技术成果或在专业领域内有成就的专家、技术人员充实公司的研发队伍。聘请公司经营领域内权威的专家组成顾问机构作为强大的外围支撑。同时争取在今明两年参加与集团经营业务相关的行业技术协会真正进入行业领域、专业领域才能进而进入行业市场、专业市场。 7利用中心的优势与国家和地区包括与我国没有建立外交和经贸关系的国家和地区的企业特别是中小企业建立联系为公司寻找新的代理产品和贸易机会。

第二篇：文化发展公司经营范围：

文化艺术交流策划，企业管理咨询、商务信息咨询(以上咨询不含经纪)，会展服务，图文设计制作，设计、制作、代理、发布各类广告，电脑图文设计、制作、喷绘，会务服务、数码摄影服，企业形象策划、市场营销策划、展览展示服务、礼仪服务、景观设计制作。

2、适当的贸易类可选经营范围：建材、广告材料、工艺礼品、酒店用品、文教用品、通讯设备等贸易类经营范围。

注册文化发展公司的条件与注册文化发展公司的经营范围

一.注册文化发展公司的条件：

1、一位或二位以上年满18周岁的股东.

2、所有股东必须出示有效身份证或中国护照影印件.

3、注册资本不少于法定资本(根据各行业).

4、注册地址

二.注册文化发展公司经营范围参考

销售型:

化工产品 ( 除危险品 ) 、粮油制品、水产品、调味品、干鲜果品、保健食品、酒 ( 零售 ) 、润滑油 ( 零售 ) 、包装食品、针纺织品、日用百货、橡胶制品、塑料制品、玻璃仪器、玻璃制品净化产品、环保材料、环保设备、椰子油、棕榈油、电气设备、包装材料音响设备、阀门管道设备化妆品、厨房设备、纺机配件、标准件、汽配专用轴承及紧固件、工矿机电、陶瓷洁具、瓷制品、瓷砖、防水堵漏材料、彩钢板、铝型材料、灯具，珠宝玉器、自动门、石材、鲜花、船舶配件、船舶用品、水泵阀门、压缩机及配件、印刷机械、汽车保洁用品、电梯配件、床上用品、水性涂料、电力热器、强磁化器、电子系统设备、工艺美术品 ( 除金 ) 、泠排水产品、气球、餐厅设备羊毛衫、速冻食品、墙壁开关、绘图仪器件、电子原器件、酒店配套用品、工程机械配件设备、棉纺织品、酒店宾馆用品、皮革制品、玩具、服装鞋帽、钟表眼镜及配件、花木盆景、纸制品、文教办公用品、照相器材、体育用品、家具、五金交电、建筑五金、水暖器材、冷设备、家用电器、食品添加剂、电脑及配件、钛白粉、铜金粉、闪光片、胶浆、工艺品 ( 除金银 ) 、金属材料 ( 除专控 ) 、普通机械、汽摩配件、电子产品、通信设备 ( 除专控 ) 、电讯器材 ( 除专控 ) 、机械模具、通用零部件、木材、钢材、建筑材料、电光源产品、照明设备、木制品、不锈钢制品、矿产品 ( 除专控 ) 、仪器仪表、计量衡器具、成品饮料、扫描设备、电线电缆、健身运动器材、花卉、轴承及配件、医疗器材 ( 需经营许可证 ) 、庞物用品、 IP 卡、空白智能卡等

服务型:

电脑喷绘写真、计算机网络工程、计算机领域内四技服务、许算机软硬件开发、计算机及其周边设备的开发;应用、环境艺术设计 ( 资质 ) 、制冷设备领域内四技服务、电子机械技术领域内四技服务仪电计算机控制领域内四技服务、承接船舶维修领域内四技服务： ( 有关资质 ) 、绘图仪器领域四技服务、会务礼仪服务、企业管理策划、电脑图文制作 、室内清洗服务、机电产品领域内四技服务、市场营销策划 、市场研究策划 、艺术品、工艺品、礼品制作 、图文制作 、企业形象策划 、展览展示服务 ( 除主办展览会家电维修及其技术

服务 ( 电工资质 2 张 ) 、室内外照明设计、安装 ( 电工资质 2 张 ) 、房地产开发经营 ( 注册资金 500 万 ) 、房地产中介、经纪 ( 注册资金 50 万另需 5 张资格证书原件 ) 、房地产咨询 (50-100 万需 5 张资格证书原件 ) 室内装潢、物业管理 (3+2 工程师 1 会计师 1 经济师 ) 绿化工程、绿化养护、绿化植被、花卉租摆、摄影、美术设计咨询 、商务咨询、投资咨询、投资管理、公共安全防范工程、文化艺术交流和策划 ( 除广告中介 ) 寄递业务 ( 信件和其他具有信件性质的物品除外 ) 、个人形象设计及策划、广告设计制作、公共安全防范工程、商标代理及相关咨询服务。公共关系咨询、机械维修( 2-3 张等级证书)、贷运代理、贷物运输、物流、仓储、国际集装箱、建筑、水电安装管理、餐饮管理、代理报关、翻译

生产加工型:

塑料制品、机电设备及配件、轴承及配件、热水器、水暖器材、小五金、铝制品、玻璃制品、金属构件、汽摩配件、焊接设备、电动机、清洗机及配件，五金机械、五金电器、纸制品、服装、木制品、帐篷、床上用品、针纺织品、电子产品、各类线带、加工稳压电源、通讯器材、仪表仪器等

注:以上信息仅供参考、具体以工商局为准

第三篇：融资性担保公司经营发展战略和规划范本

安徽中贝投资担保有限公司 经营发展战略和规划

报告

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目 录

第一章 基本情况 第二章 经营机制 第三章 目标市场 第四章第五章第六章第七章

业务规模

盈利能力与利润分配预案 内控机制及控制目标 准备金提取方案 2

第一章 基本情况

安徽中贝投资担保有限责任公司(以下简称“公司”)成立于2011年x月，地址位于合肥市高新区动漫园。公司主营业务为：以自有资金对外提供担保及为中小企业提供投资咨询服务等。公司现有员工70人,其中高级职称2 人,中级职称10人;本科学历23人，专科学历35人。截止到 ，注册资本实际到位资金 万元。目前全部股东由1个法人股东和2个自然人股东组成，其中：法人股东为自然人，出资额 21000万元，占比35%;自然人股东2人，出资额39000万元，占比65 %。

第二章 经营机制

根据目前担保市场发展情况，公司将经营机制定位于如下五个方面：

(一)信用考评机制

制定一套完整、科学的客户信用考评指标，包括个人客户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个部分。个人信用考评指标主要应包括月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年龄、过往信用记录等。企业信用考评指标主要应包括净资产、净利润、资产负债率、销售收入增长率、利润增长率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考评结果分四

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个等级：得分在85分以上的为一级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象;得分在75分以上85分以下的为二级客户，是担保公司需要积极争取的业务对象;得分在60分以上75分以下的为三级客户，是担保公司可以接受的业务对象;得分在60分以下的为四级客户，担保公司对这类客户一般不予提供担保。

(二)风险防范机制

主要包括风险评估、风险预防、风险监测和风险控制四个方面。

风险评估是根据对客户资信状况和反担保财产状况的调查，对担保项目的风险系数进行评估。风险系数越小，担保的安全性就越高;风险系数越大，担保的安全性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风险系数达到和超过这个上限时，就说明风险度过高，不宜担保。风险评估的关键，是要做到资信调查细致、反担保财产评估准确。

风险预防是针对项目运作过程中可能出现的各种风险，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和减少风险。风险预防重点要把好“三关”：一是要把好客户资料的审查关，确保资料真实、合法、有效。个人客户要重点审查婚姻证明、家庭及工作单位地址和电话;二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清晰、合法;未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的项目必须经过正常的担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。

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风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及各种潜在的风险因素进行跟踪、监控、测评，当发现风险达到一定程度时，及时发出警报。

风险控制是指风险一旦发生，就要通过风险抑制、风险分散、风险转移等办法，把风险程度和风险损失控制在最小范围内。贷款担保风险控制的重点在于建立两个系统：一是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多种行之有效的催收手段;二是要建立反担保财产处置变现系统，客户一旦违约，能以最快的速度和较好的价格处置反担保财产，实现资金回笼。

(三)资金补偿机制

随着担保规模的不断扩大，客户违约的数量也会不断增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要想得到持续、健康的发展，必须有一个正常的、稳定的资金补充来源。

从最近几年看，担保公司可建立三条资金补充渠道：

1、实施增资扩股，吸收新的股东;

2、每年从担保盈利中提留适当比例用于充实担保资金;

3、开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。

从长远来看，担保公司还有四条资金补充渠道应积极开拓。

1、发行有抵押的担保债券;

2、出售担保债权;

3、通过政府再担保;

4、通过证券市场筹资。

(四)利益激励机制

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市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有彻底消除平均主义，实行多劳多得，才能最大限度地调动每一个员工的积极性和创造性。事实上，企业的利益是建立在每一个员工的个人利益基础之上的，只有当员工意识到自己的劳动成效与其个人利益密切相关时，员工的工作能力才会得到最大限度地发挥。建立利益激励机制的重点是要抓好以下“三项制度”建设：

1、工资考核制度。要把职能部门的工资考核办法与业务部门的工资考核办法分立开来。职能部门人员的工资可由 “基本工资+效益工资”构成，业务部门人员的工资可由“底薪+提成”，构成工资级别的设置宜细、宜多，这样可为员工多提供一些晋级的机会。凡连续三个月超额完成任务或表现突出的，都可晋升一级。反之，如果连续三个月都完不成规定任务的，则应予以辞退。

2、职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每年考核、调整一次，能上能下。考核优秀的，可连任或升迁;考核平平的，易职试用，为期一年;考核不合格的，坚决撤换。

(五)发展创新机制的构建

担保公司要想获得长期、持续、稳定的发展必须抓好企业文化建设和业务品牌创新。企业文化建设的目的，是要培育企业全体员工共同的追求和共同的价值观，增强企业的凝聚力、鼓动力和竞争力。担保公司企业文化建设的任务：一是要培育公司的企业精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难;二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知

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名度和信誉度;三是要提高全体员工的综合素质，确保担保服务水平和服务效率的稳步提高。

业务创新是担保公司的生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。公司要组织研发小组，不断开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，降低经营成本，提高经济效益，同时，要制定奖励办法，对有重大业务创新、为公司创收作出重要贡献的人员予以重奖。

第三章 目标市场

公司将严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，目标定位于为全市中小企业和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目确定目标市场。如下所示：

贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务;诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。

上述目标市场，在首先完成人才储备的基础上多头并进，最终实现实现目标市场多元化发展。

第四章 业务规模

(一)密切银保合作，开拓和稳固可持续发展的平台。 公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支

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持，开拓与商业银行的合作是发展业务规模的必要途径。建立起银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小企业之间融资的平台。

(二)创新业务品种，增强业务规模发展动力。 公司要实现可持续经营，就需要不断探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不断提高自身的运营能力。一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保办法外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资成本最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会效益;以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模发展打下了坚实的基础。

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第五章 盈利能力与利润分配预案

(一)年营业利润

按照公司担保业务、投资业务、投资咨询等年获利预计xx万元。

(二)利润分配预案

按照国家有关文件要求，特制订如下利润分配程序：

1、弥补亏损;

2、按照税法规定，企业亏损在一定年限内可用税前利润抵补，超过规定的年限，就只能用税后利润抵补;

3、提取法定盈余公积;

4、提取任意盈余公积金;

5、按照《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》公布之日(2010年6月2日)起施行规定，计提未到期责任准备金、担保赔偿准备金;

6、向投资者分配并支付利润。

第六章 内控机制及控制目标

为控制风险采取以下措施。

(一)建立科学的管理制度。主要包括以下内容：

1、总经理在授权范围内对信用担保项目审批、担保金额代偿与追债负全部责任。总经理可授权业务部经理负责审批担保项目，各授权审批人员对总经理负责。

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2、为增强担保业务操作的客观性和公正性，提高操作的透明度，使各级管理人员既相互制约，又职责明确，有必要建立审、保、偿分离制度。

3、中小企业信用担保机构对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款的风险度、数量和性质确定单笔担保金额的审批权限。总经理在信用担保机构董事会的授权范围内实施担保操作，担保部门经理在总经理授权范围内进行担保操作，分别对董事会和总经理负责。

4、对特殊担保项目实行集体审批制度。下列情形之一的担保项目，由信用担保机构董事会集体审批：同一担保项目累计担保金额超过限额的;单笔担保金额数量较大的;暂不符合担保条件或特殊的担保项目。

5、实行内部稽核。稽核部门应定期(如每个季度)对担保部门进行稽核，稽核人员既不参与对受保企业的检查与评估，也不参与担保部门的日常担保工作。

6、建立担保业务报告制度。担保部门应定期(如每个季度或每月)将担保业务运作情况向董事会报告，报告采用书面总结与当面陈述相结合的形式。报告内容主要包括对受保企业资信状况，担保债务种类、金额、期限及使用状况、反担保措施等。

7、建立离职审计制度。担保项目审批人员在调离原工作岗位时，由监事会会同政府审计部门对其履行职责情况进行审计，存在问题的。依责任轻重由相关部门依法依纪追究责任。

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(二)加强制度体系建设

1、科学设置业务流程。科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查项目(报告)的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程。

2、建立科学的风险评价体系。担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。

3、加强反担保方案的设计能力。在总结前段时间工作的基础上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实办法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受。

4、建立保后监管机制。将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的对策，采用不同的手段，切实保证每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险情况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行情况进行动态监督，以防流于形式。

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5、建立科学的人事管理制度。包括人员招聘、录用、激励、奖惩、责任承担、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大限度地挖掘员工潜能，调动员工积极性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。

(三)加强公司品牌的建设

注重企业形象与公共关系，逐步塑造以民生担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:

1、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。

2、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

3、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

4、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

5、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。

第七章 准备金提取方案

按照《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》公布之日(2010年6月2日)起施行，第四十五条规定：按照当年担

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保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。

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第四篇：文化发展有限公司经营范围：

文化艺术交流策划，企业管理咨询、商务信息咨询、教育咨询、市场信息咨询与调查(以上咨询不含经纪)。

图文设计制作，设计、制作、代理、发布各类广告，电脑图文设计、制作、喷绘，网站设计及网络推广。

文化艺术交流策划，舞台艺术造型策划，晚会策划、演出与录影播出，电视节目制作发行，企业形象策划，市场营销策划。

会务服务，展览展示服务，翻译服务，公关礼仪服务，婚庆服务，摄影服务(除彩扩)，劳务服务(除职业中介)，

从事计算机领域内的技术开发，技术培训，技术转让，技术咨询，技术服务(涉及行政许可的，凭许可证经营)。

销售建材、广告材料、酒店用品、服装鞋帽、家具、玩具、日用百货、文化用品、图书音像制品、塑料制品、工艺礼品、电子产品、五金交电、建材、家用电器、其他日用品、通讯设备、计算机软影件及辅助设备等(涉及行政许可的，凭许可证经营)。

多媒体领域内的技术开发、技术咨询简报影带及多媒体制作。

电视节目及广告影片录影与托播。

产品邮购与行销代理。

书刊、简报、DM(摺页)、海报设计、编辑与印刷。

各类企划书策划、撰写。

优良节目代理行销。

组织、策划、承办各类庆典、商业演出、展览、广告发布、文体赛事及大型文体活动。

为文艺团体和演艺人员担任演出经纪和中介。

经营各类群众性音乐、舞蹈、演艺、礼仪、模特、健美、体育等文体培训。 电视广告的策划、创意以及拍摄、制作和投放。

为企业、事业单位策划、创意以及拍摄、制作专题片。

供应舞美工程、灯光音响、演出演艺、公关活动等各类产品。

户外媒体的招商，户外媒体的开发、发布。

设计制作路牌、灯箱以及霓虹灯工程。

V企业VIS视觉识别系统的设计。

为企业设计、制作宣传页、样本、画册、手提袋等印刷品。

为企业、产品整合策划营销方案，广告策略 。

代理电视、报纸等各类媒体广告。

第五篇：如何理财规划经营自己的小公司

27岁的莫先生是一名设计师，目前他自己在广元经营着一家小型的广告公司，公司每月的收入大概在两万元左右，每月需要支出约一万，其中包括家庭支出以及员工工资等。莫先生目前和自己的妻子以及一岁半的儿子住在郊县的父母家中，他的妻子暂时没有工作。而莫先生自己刚买下了一套位于市区的小户型房子，目前大概只有十万左右的流动资金。新房每月需要还贷两千，至今还未交房，等到交房后准备用于出租。

莫先生目前的住房在七楼，而且家中有老人，因此他希望近两年把目前在郊县的自住房换一下，可以换到二三楼。此外，莫先生还希望为自己的孩子储备一部分的教育基金。

理财投资顾问认为，设计师这一行业具有无限的发展空间。而且如今的莫先生还很年轻，可以说是家庭主要的收入来源者。其个人的风险非常之大，因此一旦遭受风险，整个家庭的经济收入都会受到很大的影响。

而且由于莫先生经营的是一家个人企业，所以他进行金融理财是势在必行的，且我们主要考虑的是在保险、换房、子女教育以及养老规划方面。

目前，莫先生刚买了一套小户型的房之用于出租，判断莫先生主要用于投资使用。等到合适的时机可以变现，不过两年之内变现的可能性还是比较小。理财专家建议莫先生使用按揭买房。首付款加上税费大约有10万元(可通过余下的4万元和两年间的收入来筹得)，由于已是第二次使用房贷所以银行的利率设定为%。每个月需要偿还月供1247元，再加上以前的2000元月供，扣除掉租金1000元之后，每月还需要储蓄2247元。

子女教育规划方面，可以根据孩子当前的学费情况以及全国近5年来的学费增长情况来看，基本上大学的费用需要现值大约8万元，而且每年学费的增长率为5%是比较客观的，则年期间需要每月储蓄大概730元。

养老规划方面，莫先生现在家庭支出每月大概是10000元(含工资及其他费用)，可以估算等到养老时的现值大约为现在的倍，也就是说到60岁时需准备资金641万元，扣除到期保险额120万，余下的520万现在需要每月储蓄2700元。而每年的结余可作企业的流动资金，家庭旅游健身计划或用于理财投资产品等。