企业信用体系建设方案

一项工作不能盲目的开展，在开展前必须要进行详细的准备，这就是方案存在的意义，那么要如何书写方案，才能达到预期的效果呢？以下是小编整理的关于《企业信用体系建设方案》，供大家参考，更多范文可通过本站顶部搜索您需要的内容。

第一篇：企业信用体系建设方案

重庆市企业信用体系建设方案

企业信用体系是指以企业法人及其他经济组织等市场主体为对象，由政府主导、各方参与和市场化运作的优化社会商务信用的系列制度规范。为进一步推进市企业信用体系建设，制定工作方案。

一、指导思想

牢固树立和全面落实科学发展观，以构建和谐社会为目标，贯彻“政府推动、资源整合、信息共享、市场化运作”的方针，按照“统一设计、联合建设、重点突破、分步实施”的原则，综合运用行政职能和市场机制，充分利用现代科技手段和信息网络，通过加强信用监管、整治突出问题、发展信用中介、促进信用立法等措施，建立健全服务各具特色的征信机构体系，最终形成体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系基本框架和运行机制。

二、工作目标

1)全市企业初步树立诚信理念，恶意拖(逃)税、费(贷)等违法失信的突出问题得到基本解决，经济生活中的商业欺诈得到有效遏制，侵害消费者合法权益的行为得到有力杜绝，商务信用明显提升，市场交易秩序明显好转，投资发展环境明显改善。

2)基本建立全市统一规范、统分结合、互联共享的企业信用信息库，初步实现对企业信用信息的整合利用，形成纵横结合的企业信用信息监督管理网络。

3)企业信用中介机构有一定发展，以企业信用调查、征信、评价和咨询服务活动为主要内容的企业信用市场逐渐形成。

4)企业信用自律管理工作具有较为扎实的基础，企业信用自律组织、团体的自我管理和维权的能力与作用比较明显。

5)政府系统信息化应用能力不断增强，信用监管水平不断提高，信用监管的模式和机制得到初步建立，规范企业信用监管的法规政策得到贯彻执行。

三、基本任务

1)建立企业信用信息监督管理系统

以企业进入市场的注册登记事项为基础，政府职能部门日常监管和司法机关执法而发生的企业信用信息为重点，企业自愿申报的信用信息为补充，建立完善的企业信用信息数据库，构成覆盖全部企业的信用管理网络体系，为政府及其职能部门调控和监督经济运行提供依据，为社会各界查询利用企业信用信息提供服务。

2)发展信用中介服务业

把企业信用中介服务机构的发展和规范摆在企业信用体系建设的重要位置，作为一项新兴产业加以扶持培育。按照政府主导与市场化运作相结合的原则，以建立企业信用调查、征信、评估实体为重点，培育以企业信用中介服务为主业的地方性企业信用中介服务组织，并引入经营规范、公允度高的市外信用中介机构，引导其高起点、市场化、规范性地自主经营运作。

支持企业信用中介服务机构从我国国情出发，借鉴国内外的企业信用征集、评级的通行做法，研究开发比较客观、公正、科学、适用的企业信用评价体系，采取适当措施刺激市场信用信息需求，引导企业信用产品商品化。

3)抓好企业信用自律管理

组织教育培训，普及信用知识。重点抓好企业法定代表人和信用管理骨干人员的培训，着力增强全员信用意识，大力培育具有信用特质的企业文化。

以企业融资信贷信用、商品质量信用、交易合同信用、税(费)解缴信用为重点，建立健全企业自身的信用管理制度，加强客户资信管理，提高信用分析能力和应收账款管理水平，建立防范欺诈和承担风险的内部制约机制。

支持建立“自我管理、自我教育、自我服务、自我约束”的企业信用自律团体或行业组织。增强行业协会的独立性，加强行业协会与政府的联系，维护行业利益，使之成为政府与企业沟通和协调的桥梁;行业协会要及时出台行约行规、会员守则等制度，促进行业内部自律自强，提升行业形象。

4)培育诚实守信的社会氛围

加强诚实信用的宣传教育，深入学习贯彻《公民道德建设实施纲要》，弘扬中华民族诚实守信的传统美德，培育与社会主义市场经济体制相适应的企业信用文化，促进企业更新观念，树立诚信理念，明确企业信用的重要性，增强“从我做起”的责任感，提高“从现在做起”的自觉性。

表彰企业信用典范，树立诚信之风。在全市企业中多形式、多层面、多角度地宣传信用知识和信用法规，继续培育壮大诚信纳税、知名品牌、驰(著)名商标、“重合同守信用”等商务信誉优良的企业队伍，宣扬其诚信经营事迹，发挥其诚信示范作用。

曝光失信案例，警示公众防范。适时选择反映社会“热点”的典型违法失信案件，利用媒体公示，使失信者从财产到声誉上付出代价。

抓好舆论导向，坚持正面引导。注重舆论宣传与监督，利用宣传文化的潜移默化作用，为企业信用体系建设营造良好氛围，让守信企业感到荣耀，使失信企业无地容身。

5)培养造就一支企业信用专门人才

通过内掘、外引、送培、实践等途径和方式，以企业信用监管人才和征信评价人才为重点，广泛开展企业信用知识教育和征信评价专业技术培训，加快建设一支与我市企业信用体系建设相适应的企业信用专门人才队伍。

6)积极推行四项信用制度

企业信用档案制度。政府职能部门和有关机构在其职权范围内，以工商行政管理部门的“经济户口”为户头，以各自在履行法定职责中发生的企业信用信息为内容，分别建立分门别类的企业信用档案，记载企业诞生、存活、消亡全过程中涉及信用的资讯、事件、荣誉、处罚等信息，为其监督管理活动服务。

企业信用身份证制度。以金融机构现行的企业信贷信用评级和企业贷款证为基础，政府部门监管企业信用记录为内容，信用中介机构评价结果为依据，对企业信用实行评级颁证制度。企业信用身份证可分为单项信用等级证和综合信用等级证两种;先试行单项信用等级证，条件成熟时实行综合信用等级证。

企业信用担保制度。在试行建立担保机构为商务信用有限的中小企业增强融资信用度的基础上，支持和发展担保公司，充分运用担保机制，为中小企业增强融资、交易信用服务。

企业信用激励惩戒制度。逐步建立健全企业信用激励约束机制，使企业以诚信为荣、失信为耻、无信为忧，诚信得实惠、失信受惩罚、无信被约束。

7)大力推进行业信用建设

针对当前市场经济秩序中存在的突出矛盾和问题，借鉴先进经验，进一步完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录，推进行业信用建设。政府各职能部门要根据职责分工和实际工作需要，建立市场主体信用记录，实行内部信用分类管理，建立信用信息共享制度，健全负面信息披露制度和守信激励制度，提高公共服务和市场监管水平。

各职能部门要积极配合，密切沟通，综合利用企业信用信息共享系统，以欠费、逃税、骗贷、商业欺诈、制假售假等为重点，加大对企业的信用监管力度，形成失信行为联合惩戒机制，真正使失信者“一处失信，寸步难行”。

四、实施步骤

推行市企业信用体系建设，要按照政府领导、部门负责，统一规范、各司其职，立足现实、着眼长远，以点带面、逐步拓展，循序渐进、不断完善的思路，分3个阶段进行。

1)制定方案，筹备启动。

2)全面展开，深入推进。

3)调整充实，发展完善。

五、保障措施

1)建立领导机构。

成立以市工商局为牵头单位，人民银行、国税局、地税局、质监局等20个部门为成员单位的市企业信用体系建设工作协调小组，负责全市企业信用体系建设工作的组织领导和工作协调。

由市政府分管领导任协调小组组长，市政府办公室有关负责人、市工商分局主要负责人任副组长;实行成员单位联席会议制度，商议、决定、协调处理企业信用体系建设中的重大事项。

协调小组下设办公室，负责组织实施全市企业信用体系建设的日常工作。办公室设在市工商局，办公室主任由市工商局分管负责人兼任。

协调小组办公室实行联络员工作制度，由成员单位指定其企业信用体系建设工作的部门负责人为联络员，具体承办有关工作。

2)实行工作责任制。

加强领导，精心组织，同步实施，落实到位。为此，市企业信用体系建设协调小组成员单位应指定1位领导干部负责日常领导工作，组建一个工作班子抓日常事务，确定1名联络员负责与协调小组办公室的工作联系。

3)多渠道筹措经费。

在充分利用现有资源和调动各方面积极性的基础上，本着精打细算、逐步投入的原则，以企业信用信息化建设为需求重点，合理编制资金计划，通过市财政投入、成员单位自筹、争取市级部门支持等三个方面、多渠道筹措企业信用体系建设经费。

4)加强团结协作。

强调统一思想，达成共识，协同配合，见诸行动。坚持企业信用体系建设工作与职能职责相适应，与业务工作相结合，避免“两张皮”现象，反对政出多门，各行其是，消极掣肘。

5)确保信息真实和系统安全。

注重依法办事，确保信用系统安全，预防政务机密泄露和对企业商业秘密、公民个人隐私的侵害。

第二篇：湖北省企业信用体系建设工作实施方案

为了认真贯彻落实《省人民政府关于印发〈湖北省社会信用体系建设规划〉的通知》(鄂政发〔2004〕50号)，进一步推进全省企业信用体系建设工作，制定本方案。

一、指导思想和工作目标

全省企业信用体系建设，要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，按照党的十六届六中全会关于构建社会主义和谐社会的总体要求，加快建立和完善全省企业信用体系，规范市场经济秩序，营造良好的企业诚信环境，引导企业树立“诚信为本、守信光荣、失信可耻”的理念，为建设“信用湖北”、促进全省经济社会又好又快发展作出积极贡献。

经过三年左右的时间，建立“保障有力、体系完善、运转规范、服务经济、促进发展”的企业信用体系建设基本构架，使全省企业信用意识明显增强、企业信用状况明显改善、企业经济行为进一步规范，营造“重信用、讲信用、守信用”的社会环境。

二、主要任务

(一)加快建立和完善企业信用体系建设保障机制。

1建立和完善企业信用体系建设制度保障机制。在贯彻实施《湖北省行政机关归集和披露企业信用信息试行办法》(省政府令第280号)的基础上，配套制定《湖北省企业信用信息归集工作制度》、《湖北省企业信用信息披露工作制度》等相关制度，并根据工作需要，适时出台《湖北省企业信用评级评估管理办法》、《湖北省企业信用产品的认定和使用规定》等相关文件。

2建立和完善湖北省企业信用信息系统。湖北省企业信用信息系统是省政府电子政务平台建设的重要综合系统，依托省政府电子政务平台并作为其子系统，是省政府电子政务采集企业信用信息的唯一“数据源”。利用省、市(州)政府的电子政务专用网络传输并整合各行政机关和相关部门的企业信用信息，实现全省企业信用信息数据共享，形成上下互联、横向互通，服务社会的企业信用综合管理体系。通过《湖北企业信用》网站(网址：WWWhbcreditgovcn),发布采集到的企业信用信息，为社会提供客观、公正、规范的企业信用信息服务。

(二)加快建立和完善企业信用监管机制。

企业信用体系监管机制包括激励机制和失信惩戒机制。各级行政机关及有关部门要结合工作实际，相应制定企业信用激励和惩戒工作制度和措施。

1建立和推行守信企业信用激励机制。对守信企业实行扶持措施：一是在行政许可、行政审批方面简化程序并开辟“绿色通道”;二是加大信贷支持力度，优先扶持其扩大生产规模、扩大市场;三是在评先、评优、评级等方面优先考虑;四是减少或免予检查，减少其产品的周期性检验、检测;五是利用企业信用信息系统中的提示功能，督促其自查自纠轻微问题，对及时改正的可免予或减轻处罚。

2对失信、缺信企业采取非行政处罚惩戒。重点是对失信企业及其法定代表人依法实施取消其评先、评优、评级资格，降低资质等级，依法限制企业投资、贷款、融资以及限制参与有关经济活动等。有关监督管理部门要将失信、缺信企业划分为不同类型，实行差别监管。

3加大对失信企业的惩戒和制裁力度。有关监督管理部门要根据企业信用信息系统有关记录，对失信企业采取惩戒和制裁措施，依法没收其因失信违法所获得的非法收入，并视其违法情节依法给予经济处罚。对失信企业的负责人，依法追究其民事或刑事责任，并利用企业信用信息系统中的警示功能，限制其在一定期限内不得从事相关的经济活动。

4最大限度地保证公众利益。有关监督管理部门在对失信企业进行惩戒和制裁的同时，对因失信造成公众利益受损的，要责令其依照有关法律和规定，对受损者予以经济赔偿。

(三)加快培育和规范企业信用市场。

政府有关部门要按照“政府推动、市场运作”的原则，加大培育和发展信用信息市场的力度，在开发应用企业信用产品、支持发展上做好相关工作。

1积极开发和应用信用产品。各级行政机关、行业组织要结合各自职能，制定信用产品使用方案，在行政许可、行政审批、资质认定、周期性检验检测、评级评优等工作中，积极利用和查询企业信用信息或要求企业提供信用报告。引导金融和商业机构在与企业发生信用交易、信用消费、信用担保和租赁等业务时，通过《湖北企业信用》网站，查询当事人的信用状况。政府部门要带头使用信用产品，特别在政府采购、各类招投标、签订经济合同、开展合资合作经营活动中要鼓励企业主动提供其信用报告。

2大力支持和发展现代企业信用中介服务机构。鼓励发展以企业信用征信、企业信用评估、企业信用担保、企业信用咨询为主要业务的信用中介服务机构。重点培育和发展具有较高执业资质和道德水准、独立、公正的征信公司、评级公司等信用中介服务机构。引导企业信用中介服务机构按照自愿原则，组建湖北省企业信用信息行业协会，开展企业信用信息行业服务、行业自律等工作，充分发挥中介服务机构和行业协会的作用，引导、推动全省现代企业信用中介服务机构的发展壮大。

(四)大力营造企业诚信外部环境。

企业信用体系建设是一项事关全局，服务社会的长期性、经常性任务，有关方面要加强制度建设，提供法制保障。要引导企业开展“共铸诚信”等主题教育活动，把诚信教育纳入企业建设的重要内容。要制定并实施信用专业人才培养计划，组织专家学者广泛开展企业信用领域的课题调研，并将调研成果用于指导企业信用体系建设工作实践，不断增强我省企业信用的建设水平和管理水平。

三、实施步骤

全省企业信用体系建设采取“自上而下，先省直、后市州，先试点、后运行，先归集、再整合，分期分批”的方式进行。全省企业信用体系建设工作按照政府的统一部署，由省企业信用体系建设工作协调小组办公室(以下简称省企业信用办)具体组织实施。分以下四个阶段进行：

(一)启动准备阶段(2006年底以前)。

1制定配套文件及相关工作制度。《省人民政府办公厅关于贯彻落实〈湖北省行政机关归集和披露企业信用信息试行办法〉的通知》(鄂政办发〔2006〕20号)已于2006年3月下发。各市、州、县人民政府和省政府有关部门要根据有关要求，落实好企业信用体系建设的各项工作任务。

2在部分省直行政机关启动企业信用信息归集和披露试点工作。省政府于5月召开了全省企业信用体系建设工作协调会议，部署在省直15个部门启动企业信用信息归集工作。省企业信用办编制了省级行政机关的《企业信用信息系统信息归集目录》，其中省建设厅、省交通厅、省国税局、省地税局、省工商局的《归集目录》已经省政府法制办确认备案。 3完成系统的设计开发、迁移工作。现企业信用信息系统的设计开发工作已经完成，并于10月通过了省电子政务办专家组的阶段性评审。按照省政府电子政务建设的要求，省企业信用信息系统作为省电子政务一期工程第一批应用系统建设项目，已于12月25日完成了系统迁移和整合工作。

(二)组织实施阶段(2006年12月至2007年4月)。

按照省政府的统一部署，企业信用体系建设工作在部分省直机关试点的基础上，于2007年在省级行政机关全面组织实施，具体操作按照省企业信用办制订的《数据标准》和《系统操作手册》执行。省级行政机关开展企业信用体系建设工作的主要任务：

1成立企业信用体系建设工作领导机构和工作专班。 2制定本部门《企业信用体系建设工作方案》。

3按照省企业信用办提供的《企业信用信息归集数据标准》和《企业信用信息系统操作手册》，制定本部门的数据标准、归集方式等。

4在上传企业信用信息数据之前，省级行政机关首先要完成本部门的企业信用信息数据集中、部门联网等工作，按照省政府电子政务办的统一要求，应用湖北省企业信用信息系统，做好企业信用信息数据归集、披露、数据上传、更新等工作。

5配合省企业信用办完成企业信用信息系统建设的相关工作。

(三)全面建设阶段(2007年5月至2008年5月)。

在省级行政机关全面完成企业信用体系建设工作任务的基础上，各市(州)参照省级行政机关归集和披露企业信用信息的方法，启动本级企业信用体系建设工作，并指导县(市)开展企业信用体系建设。以政府电子政务建设为主，在各级政府信用办的指导下，认真组织开展企业信用体系建设工作。

(四)巩固完善阶段(2008年5月至2008年12月)。 1建立长效工作机制。全省各级行政机关要按照省政府的统一部署，完成本级、本部门企业信用信息归集、披露和数据更新、上传工作;各市、州、县和省政府各部门要积极做好企业信用信息和信用产品的应用，建立和完善信用激励、惩戒机制和长效工作机制。

2充分利用系统资源，为社会提供无偿服务。全省各级行政机关及有关部门要按照省政府令第280号的要求，充分利用企业信用信息资源，为社会无偿提供企业信用信息服务。

3组织开发信用产品，建立和培育信用市场。省企业信用办及相关部门要在调研基础上，根据有关制度指导企业信用中介服务业健康快速发展，引导企业将企业信用管理作为企业管理的重要内容，纳入生产、经营和各个环节，促进企业信用体系建设的规范化、制度化、社会化、经常化。

各市、州、县人民政府要成立企业信用体系建设工作领导机构，加强对企业信用体系建设工作的领导和协调。在省政府电子政务办的统一指导下，认真解决企业信用信息系统存在的重点、难点问题。根据省企业信用办提出的数据标准和要求，保证企业信用信息数据完整、准确归集到位。省企业信用办要根据工作进展情况，适时召集相关部门协商沟通，督促按时完成有关工作，并及时进行通报。有关部门要加强对企业信用信息归集和披露工作的监督检查，对行政机关及其工作人员玩忽职守未按规定上报、录入、更新、披露企业信用信息或漏报、错报、错误披露、提供不真实企业信息的，按照省政府令第280号规定处理。

第三篇：加快信用体系建设 建立企业信用供求机制

加快信用体系建设

建立企业信用供求机制

利辛国资办诚信是立人之本，也是经商之魂。为加快诚信体系建设，促进企业改进自身的信用管理，提高企业社会责任感，积极引导企业履行社会责任，维护诚实守信、公平交易的市场经济秩序，营造诚信发展的商业和投资环境，国资办积极开展了以下工作：

一、统一协调，明确责任。财政局成立“企业诚信建设领导小组”，负责对全县企业信用体系建设的组织领导工作。下设办公室，充实配备专兼职工作人员，具体负责领导小组日常工作，做好企业信用体系建设的协调和工作部署落实的督促检查工作，加强对本地企业信用体系建设的组织指导和综合协调工作，促使企业信用工作落实到位。

二、加强监管，落到实处。积极采取法制、政策手段规范企业生产行为，加强事前和事中监督。逐步建立完善问责制度，出现重大安全责任事故，对于玩忽职守的相关人员，要给予相应的处理，促使他们认真履职。严肃查处违法行为。当前此类事情多发易发的一个主要原因是违法成本过低，要加大惩处力度，让相关单位和个人付出沉重的代价，提高经济赔偿标准，坚决追究其法律责任。

三、建立完善信用机制。

(一)建立企业内部管理制度。要求企业从劳工信用、财务信用、合同信用、产品(服务)信用、融资信用、环保信用六方面出发，建立健全企业内部管理制度。通过企业信用制度的完善，加快我县信用体系建设进程，规范市场环境。

(二)建立信用产品供求机制。通过政府鼓励示范，增强用户意识，培育和形成市场需求。市场中的各种交易行为通过信用产品的辅助决策，达到规避市场风险，提高经济效益的目的。

(三)建立信用褒奖机制。信用管理部门通过管理，严格关注有失信行为的市场、单位和个人，为市场主体在生产经营中减少因诚信缺失而提高的交易成本。同时，还要加强新闻媒体对失信行为进行披露和曝光力度。

四、积极引导企业诚信经营。通过行政指导等形式帮助县重点骨干企业建立健全企业内部管理制度，建立健全企业内部信用机构;通过企业对自身的信用状况的控制和管理，提高企业的守信意识;通过企业加强客户资信管理、内部授信管理和应收账款管理等办法，提高企业信用风险的防范能力和信用管理的整体水平。

五、加快征信平台建设。建立与企业信用联合监管平台相适应的技术支撑，包括数据存储、交换、网络等，加快企业信用数据库建设，加强相关人员专业知识的培训，为全县企业信用信息的互通互连提供保障。

六、开展诚信文化宣传普及。国资办定期举办企业信用教育活动，与行业协会、民营企业协会合作，组织企业参加信用知识的培训班和讲座，传播企业信用管理知识，提高企业信用管理意识和水平。同时，曝光失信案例，警示防范，定期地对社会反映的热点、难点中的典型违法失信案件，利用媒体予以公示。坚持正确的舆论导向，为企业信用体系建设营造良好的氛围，形成诚信光荣、失信可耻的风气。

人无信不立，业无信不兴，国无信不宁”，建设“诚信利辛”是发展之策、和谐之基。我县正处于跨越发展的关键时期，必须要以良好的经济秩序作保障。如果信用建设滞后，各类市场主体诚信意识淡薄，整个社会缺乏防范和惩戒失信行为的有效机制，必然导致商业欺诈、恶意拖欠、偷税漏税、逃废银行债务、出具虚假报告、制售假冒伪劣产品等现象增多，严重影响经济秩序，损害发展环境，阻碍各项事业的发展。因此，建立完善企业诚信体系，是完善市场经济体制的需要，是确保经济建设健康有序、维护群众切身利益的需要，是利辛县经济又好又快发展的有力保障。

第四篇：中小企业信用体系建设简报

中国人民银行征信管理局2011年7月

中小企业信用体系建设总体进展

截至2011年6月底，全国累计补充完善中小企业信息219.76万户，系统提供查询1287万次，其中商业银行查询986万次;累计已有31万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向，其中18.8万户中小企业获得银行贷款，贷款余额35376亿元，累计获得贷款总额69629亿元。

2011年1-6月，全国共补充完善中小企业信用信息46612户，金融机构查询295万多次，新增获得银行贷款中小企业3.2万多户，贷款余额比去年底增加6113亿元。

(信息来源：征信管理局信用秘书处)

中小企业信用体系建设工作动态

(四川)成都分行组织开展千户诚信中小企业培植主题日活动。6月28日，成都分行组织人民银行分支机构、政府有关部门、金融机构和培植企业开展了“强化信用培植，助推企业发展”主题日活动。四川各市州人民银行、政府有关部门、各金融机构相关领导及有关部门负责人、各培植企业总经理和财务负责人近2000人参加了活动。上午召开四川省企业融资及企业信用管理电视培训会，并邀请工行四川省分行营业管理部法人客户营销中心和中国诚信信用管理公司四川分公司的专家，分别就中小企业融资品种和政策，以及加强企业信用管理、提升信用等级等内容进行了细致讲解。下午由四川各市州组织政府有关部门、金融机构和培植企业开展各具特色的诚信中小企业培植活动，包括培植推进会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣传与融资服务进工业园区等。

(信息来源：成都分行征信管理处)

(湖南)长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议。园区将按照“人行指导、政府推动、市场运作”的原则开展中小企业信用体系建设，通过设立中小企业信用服务中心，以企业信用信息为基础，充分发挥信用服务中介机构作用，提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等全方位综合服务，并突出企业信用的“自我建设发展、互助建设发展”。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。

(信息来源：长沙中支征信管理处)

(辽宁)盘锦中支以征信知识宣传周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为配合“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程”评选、“盘锦市优秀非公有制企业评选”等活动，全面提高

- 1设工作。金昌中支按照总行《中小企业信用体系试验区建设指导意见》有关要求，紧密结合本地实际，多措并举，扎实推进中小企业试验区建设工作。一是积极做好试验区中小企业信用档案建设工作。金昌中支为全市1125户中小企业建立信用档案，占全市中小企业总数的31.16%;为试验区68户中小企业建立信用档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培养中小企业信用意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信用和融资知识培训会，向与会企业和有关部门广泛宣传征信知识。三是采取切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会”“金昌市中小企业金融业务洽谈会”和“企业金融合作论坛”等多项活动，为金融机构和企业的交流协作搭建平台，密切银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。

(信息来源：兰州中支征信管理处)

(江苏)徐州中支采取四项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支采取四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长直接抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业辅助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，帮助金融机构控制风险、发现潜在客户。截至2011年6月30日，中小企业辅助管理系统完成了2008年以来全部历史

- 3所产生的实际损失的50%。经层层推荐和认真筛选，已有137户信用良好中小企业入《宝鸡市享受贷款风险补偿企业名录》，作为金融支持的重点。

三、建立企业信用准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了《宝鸡高新区管委会关于启用信用查询报告的通知》(宝高新委发[2010]198号)，将人民银行查询出具的企业信用报告作为企业进入高新区发展的条件之一，拟入区发展的企业，在前期资料申报中，必须提供人民银行出具的企业信用报告;在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信用报告。同时，向外公布了企业信用报告的查询方式及条件。

四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了30多户有市场、有效益、有信用中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了《宝鸡市中小企业金融服务手册》，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，方便各中小企业有针对性的向银行进行融资。

五、建立信用培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信用培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信用知识培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信用

- 5推进中小企业信用体系建设工作的意义和作用，特别是中小企业信用档案如何解决金融机构信息不对称的问题;二是召开全市小企业信贷专营机构和服务平台部门负责人会议，提出一篮子解决专营机构要求快速发展中小企业信贷业务的工作方案，积极引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。

二、实行推介工作标准化操作流程

为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金(业务)需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善”等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。

三、建立信贷支持反馈工作机制

推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质客户，及时推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构积极追踪推介企业：对信用好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入;对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要及时报备人行;对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明原因，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的发展，带动了中小企业自主申报档案的积极性。

四、完善中小企业征信体系配套机制

- 7水电气用量以及环保、质监、法院等部门的非银行信用信息共计34大类796项指标，征集内容主要为四个方面：一是人民银行总行规定的中小企业信用档案征集内容，如企业基本信息、财务报表等;二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税情况、水电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等;三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门掌握的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等;四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。

二、系统功能

系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信用信息数据库，实现中小企业信用档案的批量建立与更新;二是提供单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能;三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析;四是向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业的筛选推荐和贷后管理数据的批量下载。五是信息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣传，成为金企互动平台。

六、为提高信息准确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信用信息应用的基础。

三、建设进度

廊坊市金融综合服务系统从2010年9月份开始建设，2011年4月初开发完成 “中小企业信用信息数据库” 、“金企联合发展网(对外发布系统)”、“企业信息报送系统”三个子系统，2011年5月开始采集录入各类信息并进行功能测试。2011年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会”，要求各单位要积极支持配合人民银行信用体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2011年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信用档案，地税局、上市办、金融机构开始报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。

四、发挥的作用

在积极推进廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满足宏观调控的需要，达到服务于政府、银行和企业的目的，逐渐凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。

(一)提高基层央行执行货币政策效能

可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷情况，为基层央行动态监测金融机构

- 10推进了与环保、税务、法院等部门的合作，促进了非银行信息采集工作，如通过与法院的合作，促进案件的执行，否则不能从银行再获的融资支持;依托系统推动金融机构开展中小企业金融产品创新，在“征信+信贷”的基础上，探索“信贷+税收”、“信贷+环保”、“信贷+专利”、“信贷+担保”、“信贷+缴费”、“信贷+诚信”等多种信贷组合，将信贷信息与社会信用信息进行有效结合，依托系统可对中小企业、担保机构内外部信用评级结果进行验证，增强了人民银行对评级机构的监管能力，有利于促进征信市场的健康发展。

廊坊市金融综合服务系统建设得到了石家庄中心支行和地方政府的大力支持，推进中小企业信用体系建设是人民银行征信管理工作的一项重要内容，也是实现银、政、企三方互动共赢的桥梁，更是促进区域经济发展与繁荣的必要举措。随着廊坊市金融综合服务系统的建设的逐步推开，廊坊市必将建立起互信、共赢的新型政银企合作关系，营造出经济、金融良性互动的发展环境，促进全市经济又好又快发展。

(信息来源：石家庄中支征信管理处)

汤阴县积极探索中小企业信用体系建设模式，取得显著成效

自2010年11月份河南省安阳市中小企业信用体系试验区工作在汤阴县启动以来，汤阴县支行把试验区建设作为履行基层央行职能的主抓手，按照“政府主导，多方参与，企业受益”的总方针，全面探

- 12业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信用体系建设试验区金融培育计划，制定了《关于金融支持汤阴县产业集聚区发展的意见》并被县政府转发;二是与县政府金融办、县工业与信息局联合下发了《关于汤阴县中小企业信用体系建设金融培育分工的通知》，并加强与农业局、畜牧局紧密配合，使金融培育工作实现分产业(工业、农业、服务业)、分专业(畜牧、食品、医药、养殖等)进行金融培育;三是积极开展金融知识“四进一下活动”(进产业集聚区、医药食品工业园区、进畜牧业产业企业、进农业养殖专业合作社、下乡村)活动，确保“四满意”(金融培育工作地方政府满意、上级行满意、金融机构满意、中小企业满意)。

(三)注重典型带动，抓好宣传引导

一是以打造“诚信汤阴”为目标，通过在县电视台、岳飞故里网站刊发领导讲话、实施方案和《汤阴县诚信经营示范企业评选方案》，开辟宣传栏、悬挂横幅标语、散发宣传资料，开展争当诚信经营示范企业先进典型评选;二是与汤阴电视台合作开展“信用关爱日”宣传月、举办“金融信用大家谈”等形式多样的活动，广泛传播“守信荣、失信耻”的信用理念，有效营造了信用舆论声势，使“守信履约”成为社会共识;三是创办《中小企业信用体系建设专刊》，及时将金融培育会议领导讲话、培育活动动态、企业诚信经营先进事迹，利用专刊形式送到县四大班子领导、领导小组成员单位、各乡镇、金融培育企业。在全面完善信用评定机制和培植信用观念的基础上，通过深入开展信用创评活动，先后评选出金融信用乡镇5个，金融信用企业210

- 14的难题;邮储银行为企业开办一次授信、三年随时使用，解决了企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款成本大的难题。

(六)借助司法力量，保障金融权益

县政府办公室下发了《关于做好清收农村信用社不良贷款的通知》，对拖欠金融部门贷款起到震摄性作用。一是以清收党政干部拖欠贷款为突破口，倾力支持金融机构依法维权，营造了良好的金融政策环境。至2011年3月，对恶意逃废银行债务的28家企业、商户、个人进行了制裁，起诉案件115起，涉及金额3000万元，执结金融案件1500余件，执结金额达2500多万元，累计收回党政干部拖欠贷款本息800余万元。二是以清费治乱为重点，组织有关部门对贷款抵押、担保、评估等各类收费项目进行了一次彻底清理，使涉贷项目收费明显降低，并大幅度降低了再次办理抵押、登记、过户费用，对续贷、展期及抵押物变现等项目只收工本费，有效改善了信贷投放环境。

二、取得的成效

(一)带动了招商引资，促进了产业集聚区发展

中小企业信用体系试验区建设，有效地改善了汤阴县金融生态环境，社会和企业信用程度的提高，增强了吸引域外资金的能力。截至5月底，汤阴县招商引资在建项目45个，投资总额56.8亿元，计划开工项目26个，投资总额58亿元，在谈项目68个，投资总额162亿元。目前，食品集聚区入驻企业达140家，其中，世界500强企业1家，国家级农业产业化龙头企业4家，省级龙头企业6家，市级龙头企业16家;医药集聚区入驻企业达65家，汤阴医药产业园被安阳市确定为生

- 16本县重点建设项目、重点企业和行业等信贷投入情况，按月向县委、县政府主要领导和经济综合管理部门主要负责人提供《金融运行通报》，并根据政府授权，负责对各金融机构考核。这些服务为政府相关部门制定符合地方特色的产业发展政策、及时把握政策实施动态、适时进行产业政策调整提供了有力的数据支撑。

(六)开辟了征信管理工作的新途径

依托人民银行征信系统促进金融机构加大非银行信息应用，借助信贷杠杆加强政府相关部门执法的威慑力，进而建立了与政府部门的联动机制，推进了与环保、税务、法院等部门的合作，提高了征信工作在地方的影响力。

(信息来源：郑州中支征信管理处)

第五篇：论文-中小企业信用体系建设研究

商业大学本科生

学 年 论 文

中小企业信用体系建设研究

Paper of the credit system construction in Small and medium enterprises

导教师评语：

成

绩

指导教师签字

年

月

日

1

目 录

内容摘要............................................................... 1 引言................................................................. 2 企业信用体系的不足...................................................

3 4 4 2.1中小企业对外信息不透明................................................ 4 2.2企业不注重管理人才的培养.............................................. 5 2.3企业管理不规范........................................................ 5 2.4发展能力和潜力较差................................................... 3 中小企业自身信用体系建设..............................................

6 6 3.1建立合理的信用管理组织机构............................................ 6 3.2健全信用管理制度...................................................... 6 3.3制定企业内部管理规范提高企业管理水平.................................. 7 3.4培育和提高企业职业经理人阶层的整体素质................................ 7 3.5提高中小企业发展能力.................................................. 7 3.6将信用理念渗透到企业文化建设中........................................ 7 4 结论及建议........................................................... 参考文献................................................................

8 9

摘要：中小企业一直存在着融资难、借贷难、自有资金缺乏等问题，而这些问题都源自与企业内部信用体系的不完善与不重视所造成。中小企业对外部信息的不公开化导致其难以取信于各金融机构和社会公众，自身又不够重视信用管理人才的培养，

发展潜力与营运能力较差等因素导致其企业信用的不足。中小企业是我国经济发展的生力军,构建我国特色中小企业信用管理体系是保障其健康发展的前提。加强中小企业内部信用文化、信用制度建设,促进中小企业创新,依靠政府制定有关法律法规、统一协调管理 ,我国特色的中小企业信用管理体系才能构筑起来,我国才能由中小企业大国转变成为中小企业强国。

关键词：信用、信用管理意识、盈利、风险、发展、企业文化

1引言

2009年，中国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。而这恰恰是信用体系的不完善所引发的系列问题。直接体现在中小企业获得的信贷支持少;直接融资渠道窄;自有资金的缺乏。

企业信用对于企业自身的生产和发展是至关重要的。一个企业的生存与发展离不开信用。如果没有信用，企业的生产活动只能在自有资金狭小的范围内进行和维持，就不可能吸纳社会资金使企业规模迅速扩大，就不能形成社会化大生产的规模和能力，因此企业的信用就是企业生产和发展的命脉。企业信用是一种重要的资产。物质资本，人力资本，信用资本是知识经济时代的三大主要资本。物质资本和人力资本的凝聚需要信用资本的支持，但是与物质和人力资本相比，信用资本的地位和作用显然未引起社会和企业的重视。而有些企业的不守信行为在某种情况下所放大，导致中小企业在社会中的生存与发展遇到严重的挑战。

2 企业信用体系的不足

2.1 中小企业对外信息不透明

这形成了与金融机构的信息不对称，往往无法达到银行等金融机构所要求的贷款担保条件。信息不对称是银行对中小企业贷款管理面临的最大难题。与大企业相比，中小企业由于信息披露不规范，并且由于经营时间短，信誉积累不足，缺乏品牌及信用历史所能发挥的间接传递信号的作用，造成信息不对称现象比较严重。其结果之一就是银行对中小企业产生的不信任，并在银企双方的借贷市场中产生逆向选择，银行被迫放弃这块市场;另外的结果就是产生借款合同签订之后的道德风险。这是来自企业对信用体系建设的重要性认识不够。企业比较注重生产经营和利润情况，对企业的信息录入不大关心，只要能办个贷款卡贷到款就行，尤其是与银行无信贷往来关系的企业重视不够，拒绝提供企业信用信息，阻碍了企业信用体系建设进程。

2.2 企业不注重信用管理人才的培养

管理效率不高，企业的信用水平也就难以提高。一些中小企业由于不了解信息化和专业人才在帮助企业提高管理效益方面的作用，所以，对信息化的投入和专业人才的培养上有顾虑。专业人才缺乏、资金投入不足、价格与技术的稳定性和安全性也是导致企业经营效益与效率难以提高的关键因素。

一般来说,企业主和企业员工的文化素质往往与企业管理(含企业信用管理)水平呈正比。以1999年为例,若把投资总额在1000万元以下者视为中小企业,把投资总额在1000万元以上者视为大中型企业,其企业主文化程度结构见图：

表一：1999年底不同投资规模企业主文化程度分布图

图表来源：茂名学院学报

很显然,我国中小企业业主大学以下文化比例(60%41%) ;中小企业业主大学以上文化比例(33%75%) 。另据统计,全国大企业每百名职工中拥有大专以上学历的人员为10. 46人,乡及乡以上中小企业仅有2. 96人,相当于大企业平均水平的28%,许多中小企业甚至没有具有专业技术职称的技术人员。中小企业业主及中小企业职工队伍素质较低直接影响中小企业的信用意识和信用行为,往往表现为信用认识肤浅、信用建设软弱、守信意志不坚、失信冲动强烈等方面。 2.3经营管理不规范

与具有完整的规章制度进行规范管理的大企业相比，中小企业的经营模式和管理在许多方面都是不规范的。在企业战略管理方面，意识模糊，产业低度化、分散化。中小企业只注重生产技术层面的管理，往往是哪个项目赚钱就干哪一行，一味地追求利润最大化，甚至违反商业道德和法律规范牟取不正当的利润。在企业财务

管理方面，中小企业不像大型企业那样具有严格、完备的财务制度。 2.4发展能力与发展潜力较差

在企业生产技术方面，技术落后、缺乏创新能力。在企业市场营销方面，营销手段比较单一，没有明确的营销战略，导致中小企业净资产增长速度较慢和中小企业研究开发水平较低，制约了企业的发展前景。

3 中小企业自身信用体系的建设

针对上述信用体系的不足，我们可以采取下列方案来优化、解决。 3.1 建立合理的信用管理组织机构

企业信用风险管理是一项专业性、技术性和综合性较强的工作，须由特定的部门或组织才能完成。完善的信用管理需要企业在整个经营管理过程中对信用进行事前控制、事中控制、事后控制，需要专业人员从事大量的调查、分析、专业化的管理和控制。因此，企业应建立一个在总经理或董事会直接领导下的独立信用管理部门，有效地协调企业的销售目标和财务目标，在企业内部形成一个科学的制约机制。应将信用管理的职责在信用、销售、财务、采购等各业务部门之间进行科学合理地分工，并进行及时有效地沟通配合。 3.2 健全企业信用管理制度

企业应根据自身特点，建立一套完善合理的信用管理制度，应包括信用管理机构职责及工作制度、企业员工诚信教育管理制度、客户资信管理制度、应收账款回收制度、合同管理制度、合同信用档案管理制度等，并强化措施，抓好落实。完善企业在赊销、赊购、投资、担保等各项经营活动中的信用管理流程和技术手段，保持应收和应付账款的最合理持有，保障应收账款及时足额回收，保障投资、担保等业务的安全性，通过资信调查，收集客户的各种信用信息与数据，加以综合处理、判断，对客户的信用质量作出评价，权衡信用销售的风险与收益，制定恰当的信用决策，并对产生的应收账款进行跟踪管理。其目的是对各种规模的企业，在力求达到销售最大化的同时，将信用风险降到最低。还应根据环境的变化和实施的情况， 6

及时进行修订完善。

3.3 制定企业内部信用管理规范，提高企业管理水平

可考虑从以下两方面引导企业加强信用管理：一是引导企业加强自我信用控制能力，防范企业自身可能出现偿债能力不足、不履约等情况的发生。建议通过引导企业建立客户资信管理制度、内部授信制度和应收账款管理制度和回收机制等，提升企业的信用管理水平;二是提高信用风险防范能力。企业的信用风险存在于经营交易的全过程之中，从客户开发、合同签订、货物发运直到货款回收，企业随时都可能出现信用风险，所以在各环节都应加强企业信用管理，避免信用风险的产生 3.4 培育和提高企业职业经理人阶层的整体素质

企业的管理和控制要由经理人来做。因此，从一定意义上来讲，企业信用就是经理人的信用。一位出色的职业经理人应当是对投资者、对员工、对社会公众负责任的社会活动家和示范者，例如通过建立良好的消费者与企业的关系，积极进行环境保护，以及成为社区公益活动的倡导者和参与者等途径赢得更多的社会信任，取得更好的经济效益。加强中小企业内部信用教育和信用管理制度、文化的建设。思想是行为的先导,中小企业良好信用行为的前提应是全体员工良好的信用意识和信用思想,而良好信用意识与思想不能期待员工自发产生,它一方面需要持续不断的信用教育,通过信用教育,变社会对企业的信用要求为员工内在的信用意识和信用观念,从而自律行为;另一方面则需要完善的信用制度和建立一种以“守信为荣,失信为耻”企业信用文化,通过制度的“刚性”和文化的“柔性”约束,来规范企业信用行为。 3.5 提高中小企业的发展能力需要中小企业的不断创新

一是注意国家的产业导向，注重以质量求生存、图发展，加快企业结构调整。二是依据国家实现可持续发展的要求，中小企业要按照循环经济和持续发展的目标，选择适合自己的发展方向。三是进一步提高经济效益。四是注重劳动密集型产业，选择适合自己发展的方向。国家这几年十分关心和支持服务业发展，目的是提供更多的就业岗位和容量。所以中小企业在发展过程中，可以选择就业容量大的产业，争取国家相关政策的支持。五是在创新上再下工夫。中小企业是创新的主体，要在技术创新、产品创新、机制创新方面发挥更大作用，让更多的新成果在中小企业出 7

现，使更多的中小企业做出更大的创新文章。把众多有创意，有思想、有才华、有能力人的智慧转化为生产力。

3.6 将信用理念渗透到企业文化建设中

强化企业信用理念就必须把企业对自身、对公众、对社会负责的精神体现到生产、流通、消费、分配等各个环节中去，把企业的文化现象、信用道德渗透到产品的质量、设计、造型、装演、商标、包装、广告、营销和服务等全过程的各个环节之中，并在上下之间、员工之间产生一种自觉珍惜企业品牌信用的默契。

中小企业的信用体系自身建设应从经营，管理，人才培养，创新发展，企业文化建设等各方面着手，这样才能在社会中树立良好的信用和企业形象，为企业融资发展创造条件。

4 结论及建议

加快中小企业的信用体系建设不仅仅需要企业自身的内部控制与调节，也需要政府和社会的配合。政府应该鼓励并培养市场主体的信用理念;加强中小企业信用行为、评价、信息、担保立法;建立有效的分类监管和激励惩戒机制;建立和完善中小企业信用担保体系;完善信用评价体系;不断完善金融机构建设。只有中小企业与政府相互配合、协调，才能不断完善发展中小企业的信用体系建设，使中小企业在信贷支持少、融资渠道窄、自有资金的缺乏等问题上得到缓解，才能不断发展壮大，形成社会化大生产的规模和能力，使其在国民经济中发挥更大的作用。

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