金融法学论文提纲

论文题目：智能投顾监管法律问题研究

摘要：金融科技将科技作为促进金融行业发展的重要手段,改变了金融服务的形式,提高了金融服务的水平。智能投顾是金融科技背景下的新兴事物,它不同于传统的投资顾问。智能投顾是在传统投资顾问的基础上,通过人工智能、大数据等科技手段的运用来进行投资顾问。它通过对投资者个人信息、投资意愿、风险承受能力及投资收益目标等信息的收集,为投资者提供服务。因智能投顾通过平台开展业务,降低了运营成本,投资费用较低且便捷高效,能够满足投资者个性化的投资需求,实现投资者投资收益的最大化,因此吸引了广大的中小投资者,促进了普惠金融的发展。但同时也要引起注意的是,智能投顾作为新兴事物的特点使其与现有的监管法律法规并不协调,监管效用的发挥受到了影响。在市场准入、投资者保护、智能算法等方面的监管都存在不同程度的问题,需要进行解决并加以完善。本文由以下四个部分组成:第一部分是智能投顾监管法律问题概述,对智能投顾的含义、特征以及监管的必要性进行论述。从含义的界定着手,明确了具体的研究对象,并对智能投顾的法律特征展开分析。从维护市场秩序、防控技术风险及保护投资者利益的角度对监管的必要性展开论述。第二部分对智能投顾监管的现状及存在的问题进行阐述,在对监管现状进行分析的基础上提出了智能投顾监管中存在的问题,目前在智能投顾的市场准入、投资者保护、算法应用、分业监管及退出监管上都存在着不同程度的问题,需要进行解决。第三部分对美国、澳大利亚和英国这三个国家智能投顾监管的经验进行介绍,论述了智能投顾监管的域外经验,并提出我国可以借鉴的具体内容,成熟的监管经验的借鉴将助力我国智能投顾的发展,对我国智能投顾监管具有积极的意义。第四部分从五个方面对我国智能投顾监管提出了完善的建议,完善建议与监管中存在的问题相对应。需要完善市场准入制度,完善投资者的保护制度,对算法应用采取有效的监管措施,推进协作监管与穿透式监管,构建智能投顾的退市机制。由此推动智能投顾的发展完善,使其更好的服务于金融市场,也更好的服务于广大投资者。

关键词：智能投顾;法律监管;投资者保护

学科专业：经济法（专业学位）

中文摘要

abstract

序言

一、智能投顾监管法律问题概述

(一)智能投顾的法律界定

1.智能投顾的含义

2.智能投顾的法律特征

(二)智能投顾监管的必要性

1.维护市场秩序的需要

2.防控技术风险的需要

3.保护投资者利益的要求

二、我国智能投顾监管的现状及存在的法律问题

(一)我国智能投顾监管的现状

(二)我国智能投顾监管中存在的法律问题

1.智能投顾市场准入中的问题

2.投资者保护制度不完善

3.对算法应用缺少有效的监管措施

4.业务边界的模糊性与分业监管之间的冲突

5.退市机制的缺失

三、智能投顾监管的域外经验与借鉴

(一)域外智能投顾监管的经验

1.美国智能投顾监管的经验

2.澳大利亚智能投顾监管的经验

3.英国智能投顾监管的经验

(二)域外智能投顾监管经验的评价与借鉴

1.运用技术手段提高监管能力

2.进行投资者教育

3.利用“监管沙箱”防控技术风险

四、完善我国智能投顾监管的建议

(一)完善市场准入制度

1.赋予全权委托业务合法性

2.完善牌照核发制度

3.明确准入监管的主体

(二)完善投资者保护制度

1.对电子合同进行备案

2.对智能投顾的信义义务进行规范

3.加强投资者信息保护

4.加强投资者专业知识教育

(三)对算法应用采取有效的监管措施

1.强化运营商的算法披露义务

2.初步审查与持续审查相结合

3.引入“监管沙箱”模式

(四)调整监管方式

1.推进协作监管

2.进行穿透式监管

(五)构建智能投顾的市场退出制度

1.主动市场退出

2.被动市场退出

结语

参考文献

致谢