品德储蓄

品德储蓄（通用6篇）

篇1：品德储蓄

利用 “道德储蓄”活动开展小学生思想品德教育

鼎城区灌溪中心校 执笔：黄美章

如今，由于家庭条件、生活环境都比较优越，很多学生养成了衣来伸手，饭来张口的生活习惯和比较自我、依赖他人的不良心理。越来越多的学生不懂得尊老爱幼，不懂得关心他人，常与父母顶撞，与同学争吵，不爱护公物，没有责任感，没有时间观念等等，所有这些都是“自我责任意识”、“家庭责任意识”、“集体责任意识”和“社会责任意识”缺失的集中表现。显然，这种缺乏责任意识的孩子将来不可能适应社会，更不能成为国家未来合格的建设者和民族的希望。

为此，鼎城区关心下一代工作委员会和鼎城区教育局关工委联合推出“道德储蓄”活动，旨在寻找一种适合小学生年龄特点的、对未成年人行之有效的思想道德教育载体，以加快、加紧培养对未成年人的道德规范和责任意识的教育。

现将我校开展这一活动的情况汇报如下：

一、健全制度，精心策划

年初，我们接到区关工委和教育局关工委关于开展此活动的通知以后，迅速成立了以校长谭长红为学校道德银行的行长，分管校长黄美章为副行长，少先大队辅导员为督查，各班主任为储蓄所长的组织机构，并聘请各班优秀学生和部分家长代表为监督员，做到活动开展有章可循。同时，将活动纳入各班德育工作目标考核范围，严格执行“活动不突出、班级不评优”的责任制。

二、精心组织，认真实施

１、举行启动仪式，营造活动氛围

为了使这项活动得到广大师生的积极支持和热情参与，我们利用大队会，在全校举行“道德储蓄活动”启动仪式，向全校同学介绍活动内容与方法，同时向全体同学发出活动倡议书。发放《致家长的一封信》，扩大宣传范围，做到家喻户晓，信中我们阐明了此活动的意义和目的，希望家长自觉做孩子活动中的监督员，对孩子在活动中的真实性给予中肯的评价和引导。形成家校结合，齐抓共管的模式。

２、细化内容，明确目标

根据区关工委和教育局关工委下发的“道德储蓄”活动记录本中的“公德、善行、孝心、诚信”五大块内容，我们把它细化为小学生道德规范40条打印下发给各班，要求各班利用班会课认真学习，领会其内容的真正含义，让学生知道什么该做，该怎么做，什么不该做。

３、严格过程管理，注重活动实效。

抓“两会”。每周星期一晨会时，我们在国旗下讲话的主题就是“传承中华美德，做文明少年”，每次由一个班在国旗下朗诵百家姓、三字经、千字文、弟子规等道德名言和道德美文，或讲述雷锋，毛泽东、朱德等名人的美德故事，让学生在故事中潜移默化的受到感染和熏陶。学校还组织骨干教师编印了《道德名言》三字经做为校本课程。

活动初期，学校要求班主任利用班会课认真指导学生如何填写“道德储蓄”活动记录本，按照“我做了什么，为什么这样做，有什么感想”的基本思路让学生一事一记，每周星期四由班级储蓄员（班长）收交给班主任进行批阅，星期一班会课上，老师及时总结上一周

活动开展的情况，一周一小结，每月一总结，及时表杨班上的好人好事，道德模范，用身边的榜样带动全体学生争做美德少年。

同时，为防止活动流于形式和变味，对于学生在活动中所做的好人好事，在小组内开展互评，对其真实性进行质疑和打分，坚决杜绝弄虚做假的行为。对在活动中表现突出的六年级53班，在全校进行了班队活动的汇报观摩，在观摩活动中针对虚报成绩的现象同学们展开了热烈的讨论，大家一致认为：开展这项活动的主要目的是为了使同学们具有更加完善的品德修养，而不正确认识自己，虚报成绩，乱编乱造，违背了活动的宗旨，也违背了做人的准则，我们宁可“储蓄本”上为0，也不要虚假的故事。

４、抓宣传，树典型。

为了弘扬这些先进典型事迹，学校充分利用“红领巾广播站”的德育宣传阵地，由每班的宣传委员写好通讯稿，对班上的先进典型事迹每天一播报，这一形式极大的激励了学生，大家在分享中享受快乐，在分享中超越自我，道德意识得到进一步加强。今年六一，我们开展了“校十佳美德少年”的评选活动，各班推选两名美德少年候选人，写好自己的美德故事，学校统一张榜公示一周，然后全体师生共同参与投票，选出校十佳在庆“六一”文艺汇演中进行表彰。

５、家校结合，共同育人。

家庭是学生的第一课堂，家长做为孩子在家的监督员，充分发挥了监督的作用，他们时刻关注着孩子的变化，监督着孩子的行为。通过发放《致家长的一封信》，家长很是理解和支持这一活动，家长们

能主动将对孩子的溺爱换成了要求孩子们做些力所能及的事；抽出时间与孩子交流沟通，让孩子们在理解父母艰辛的同时，明确自己的奋斗目标和努力方向；把孩子们平时对周围事物漠不关心要求为关爱邻里、热心助人，美化社区等具体行动；把对孩子的大包大揽，转成自己的事情自己做……

三、润物无声，成效喜人

随着“道德储蓄”活动的不断深入，学生的道德意识越来越强，校园文明礼仪氛围越来越好。校门口设置了文明监督岗，师生进出校园见面主动问好；校园里，集会、就餐秩序井然，小同学跌倒了有人扶起来，白色垃圾有人主动拾起，拾到钱物主动上交„„翻开一本本储蓄本，我们可以看到学生们的行为，听到学生们的心声：“今天，我没让生病的妈妈为我操心，自己涮碗，独立完成了家庭作业”，“我主动捡起了楼梯上的碎纸，扔进了纸篓”„„三年级60班徐成这样写道“今天奶奶卖菜回来一脸疲惫，我连忙给她端来一杯热茶，奶奶这样辛苦，我一定要好好孝顺她。”四年56班周家豪写道：“就在那天放学后，天很热，我买了一根雪糕。吃完了雪糕，不知道是什么力量给了我那么大的耐心，我竟然没有随手扔了包装纸和雪糕棍，而是把它们带回了家，扔进了垃圾筒……”五年级54班刘晓说：“今天在校园里不小心把妈妈给我的一百元生活费弄丢了，我伤心地哭了，想不到没多久，广播里就传来了招领启示，100元钱失而复得，我激动地哭了，我一定要学习这种拾金不昧的品德。” 六年级53班贾邓悦说：“我在填写储蓄本的时候，更加深刻地明白了一个道理。

总结起来呢，就是八个字：帮助别人，快乐自己。”四年级58班高峰晶拾到一个钱包，里面有数百元现金和银行卡，他主动交给了班主任，班主任根据钱包中的相关信息联系到了失主，失主张某大感慨地说“在当今物欲横流的社会，学校还有这样的活雷锋太难得了！”他在给学校的感谢信中这样写道：“高峰晶同学面对金钱毫不动心，拾金不昧的行为充分体现了灌溪中心校师生高尚的道德情操和精神风貌，展现了学校师生的高尚品质和良好的社会公德，是每一个公民学习的榜样。”高峰晶同学在储蓄本上记载着：“看到那么多的百元大钞，我真想抽出一张留给自己，但我又仿佛看到了无数双眼睛在盯着我，好像在对我说‘做人要诚实，要拾金不昧’”，我连忙揣紧钱包跑回学校交给了老师。班主任唐金利老师在储蓄本上这样给高峰晶留言：“你的诚实，你拾金不昧的品格是全校师生学习的榜样，愿越来越多的文明之花常开！”

现在，老师们经常听到家长这样说：“我发现，我的孩子懂事了，长大了……”家长邓家兴这样写道：“通过小小的储蓄本，我发现孩子变了，能够体量大人的辛苦。”，家长王小华这样写道“这是一种无声的教育，小小储蓄本纯洁了孩子的心灵！”家长朱丽英感言：“希望学校坚持开展这项活动，让爱在这里相互传递，让美德在这里继续发扬光大。”

如今，孩子们和家长成为了道德银行的坚定拥护者。我相信，灌溪中心校的文明之花一定会常开！

篇2：品德储蓄

业务概览

外币储蓄业务是中国邮政储蓄银行为客户提供的外币资金存取及保值增值服务。活期储蓄：1美元起存，随时存取，方便灵活。

定活两便：10美元起存，不确定存期，可以随时支取，利率随存期长短而变动。整存整取：10美元起存，约定存期，到期时一次支取本息，存期为1个月、3个月、6个月、1年和2年。

存款证明：可用于证明任一时点或时段上，存款人在邮政储蓄银行开立个人账户中的存款币种及金额。

外币携带证：居民或非居民个人携带一定金额外币出境时的证明文件。业务特色 利率优势显著

绿卡通外币账户办理汇款更方便 持外汇卡办理可享受积分 账户种类

绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通 服务及渠道

1．开户：营业网点； 2．存取款：营业网点； 3．转账：营业网点；

4．定活互转：营业网点、网上银行； 5．查询：营业网点、电话银行、网上银行； 6．密码修改、挂失服务：营业网点； 7．开立存款证明、外币携带证：营业网点。温馨提示

1．外币储蓄业务实行个人存款账户实名制，开户时请提供实名证件。2．目前仅办理美元储蓄业务，即将开通欧元、日元、英镑和港币等其他币种的储蓄业务。

3．外币储蓄存款按中国人民银行规定的存款利率、计息方法计付利息，按国家规定的税率缴纳储蓄存款利息收入个人所得税。

4．账户存款凭密码和存折/卡支取，对于大额等情况还需凭实名证件和相关资料办理。

5．查询存款账户信息，请凭存折/卡及实名证件办理。

6．请妥善保管存折/卡及密码。当存折、卡丢失或密码泄漏、遗忘时，请立刻到中国邮政储蓄银行网点办理挂失手续，以防发生资金损失。

7．中国邮政储蓄银行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理铸币、辅币和残缺、污损的外币。

篇3：中国巨额储蓄寻出口

据香港《南华早报》网站6月26日报道, 随着中国领导人致力于降低投资对经济的驱动作用, 中国将越来越有必要为其当前高达21万亿美元的巨额储蓄寻找海外出口, 而伴随资本流动管制的日益放松, 海外配资的难度也将不断下降。

报道说, 最终的结果可能足以媲美中国2001年加入世界贸易组织、融入全球贸易体系所带来的巨大变化。

有些变化很容易想象:随着人民币影响力的扩大, 印有毛泽东头像的人民币将遍及世界更多角落。和美国、欧洲以及日本的银行一样, 中国大型银行的醒目标识也将出现在纽约、伦敦和东京的天际线。从加州到悉尼再到东南亚, 这些地方的房地产价格已经见证了中国投资的影响力。

篇4：储蓄金钱不如储蓄健康

定期体检掌握生命指数说保健，先要说说身边的一些现象。首先是女性比男性长寿的现象。据南京市老龄委2005年统计，南京市有百岁以上寿星150人，其中男性28人，女性122人。其次是“弯扁担不断”现象。许多平时经常上医院的、长期病歪歪的人，反而活得很长。第三是英年早逝现象。许多原本体壮如牛的壮年汉子，却突发急病先去了。比如大家熟悉的相声演员侯跃文突发心肌梗死逝世，享年59岁；著名小品演员高秀敏也走了，年仅46岁。那么形成上述现象的原因是什么呢?

为什么女性长寿?具体原因可能有很多，但根本的原因就是女性比男性更关爱自己，有了不适就嚷嚷，就会去医院，这让她们避免了许多风险。我是内科医生，我发现平时前来就诊的患者中大约70％是女性。我曾参加了很多次健康咨询活动，前来咨询的人中也是女性居多。有统计表明，男性去看医生的次数约比女性低28％。而且，女患者能更好地遵从医嘱。

为什么弯扁担不断?只有生过大病的人才懂得健康的重要。慢性病的患者有非常强的自我保健意识。一有症状，就上医院，稍感不适，就会注意休息，所以，虽然体弱，却可以活到很大年龄!

为什么那些平时身体很好的中年人反而早逝?关键是麻痹大意，仗着身体好，经常熬夜、应酬，结果过劳而死。印证了古人所说的一句话：寿天休论命，修行本在人。换句话说，人的寿命长短，在于你本人是否有自我保健的意识!有了自我保健的意识，就有了养生保健的法宝!

中国一本古老的医书《难经》上说过这样的话：“上工治未病，中工治已病。”另一本中医经典著作《黄帝内经》上也说过类似的话，说“圣人不治已病治未病”。所谓的“未病”，是指疾病尚在初浅阶段，尚未形成影响。

那么，如何才能知道自己可能患有哪些疾病呢?这就需要定期体检。说到体检，有人会说，我身体很好，每天锻炼，不需要体检。我上半年诊治过2个肿瘤患者，都是看上去身体非常健壮的男性。一位是山东人，每天坚持锻炼，身体也很好，但不明原因的腹泻持续了1年，结果发现患有肠癌，已经肝转移。一位是无锡人，身体也很好，爬山时年轻人都赶不上，但上腹部隐痛持续了大半年，结果发现是晚期胃癌。所以说，锻炼不能代替体检。

事实上，许多疾病，特别是恶性肿瘤，在开始时是有信号的。恶性肿瘤早期发现，可以避免发展；早期治疗，可以延长寿命。一般来说，肿瘤有如下几种常见的早期征象：

1无痛性肿块迅速增大。

2不明原因的消瘦、厌食。

3无诱因的腹部疼痛。

4无诱因的黑便或尿血。

5黑痣颜色改变或黑痣变大。

6老年人出现肠梗阻。

7不明原因的刺激性咳嗽、咯血及发热。

8规律性上腹痛突然变得无规律。

以上就是癌症的八大信号，我们平时应该注意观察自身是否有这些“蛛丝马迹”，定期体检。癌症预后的好坏与能否早期发现、早期确诊和早期治疗密切相关。体检还能发现除癌症外的许多疾病，专家建议中老年人每年到医院做1次全身体检。

高薪不如高寿，高寿不如高兴

养生先养心，这是中国传统的养生理念。养心，就是调整心态，尤其是日常生活的心态。《黄帝内经》中将养生与治理国家相比，说心是君主之官，人的精神状态就是君主，君主开明则国家和谐。养生也是一样，心态好，就长寿；心态不好，就生病。

唐代大诗人白居易活了74岁，远远超过了李白和杜甫，尽管他体质很弱，但心态很好：乐观、自娱，对物质的追求看得很淡。有诗为证：“自静其心延寿命，无求于物长精神。”

国民党元老陈立夫先生2001年2月8日去世，终年103岁。其养生48字诀为：“养身在动，养心在静，饮食有节，起居有时，物熟始食，水沸始饮，多食果菜，少食肉类，头部宜冷，足部宜热，知足常乐，无求乃安。”

著名的佛学大师、中国佛教协会会长、社会活动家赵朴初先生因病于2000年5月21日在北京逝世，享年93岁。他在92岁时作《宽心谣》一首：

日出东海落西山，愁也一天，喜也一天；遇事不钻牛角尖，人也舒坦，心也舒坦；每月领取养老钱，多也喜欢，少也喜欢；少荤多素日三餐，粗也香甜，细也香甜；新旧衣服不挑拣，好也御寒，赖也御寒；常与知己聊聊天，古也谈谈，今也谈谈；内孙外孙同样看，儿也喜欢，女也喜欢；全家老少互慰勉，贫也相安，富也相安；早晚操劳勤锻炼，忙也乐观，闲也乐观；心宽体健养天年，不是神仙，胜似神仙。

当今社会，攀比是某些人生活的一种习惯，而比来比去，你不可能总是第一。有人说，生活累，一小半源于生存，一大半源于攀比。俗话说，人比人，气死人。比来比去，总达不到自己理想的状态，于是厌世、颓废、抑郁。世界卫生组织估计：到2020年，抑郁症将是人类的第二死因。据媒体报道，在我国，80％的自杀者患有抑郁症。

俗话说，人争一口气。中医有句话，“气有余，便是火”。所以，很多疾病与心境有关，古人说：“自身有病自心知，身病还将心自医。”我非常欣赏下面几句话中说到的处理人间世事的六种态度：凡事顺其自然，遇事处之泰然，得意之时淡然，失意之时坦然，艰辛曲折必然；历尽沧桑悟然。

人在当今社会生存，不相互比较是不可能的。但关键是如何比较，与什么比较?我说，对于在职的中青年人来说，不比财富，不比地位，要比对社会的贡献，要比人格的修养。对退休的老年人来说，不比财富，不比身体，要比快乐，比谁活得自在。有人说：“高薪不如高寿，高寿不如高兴。”

开心是味良药

人在愉快时，机体分泌有益的激素、神经递质，有些酶的活性也增加。这些物质可以增加神经的兴奋性，调节脏器的功能，增强体质。所以说，开心也是药，那么，开心药在哪里?

1和睦为乐。一个和睦的家庭，是维持健康极其重要的条件。恩爱的夫妻生活，能带来许多乐趣，也是健康的重要支柱。美国密歇根大学的詹姆斯·豪调查发现，缺乏伴侣的独居者，在10年左右死亡的可能性是其他同样健康的人的2倍。

2俏丽为乐。据调查。90％以上讲究穿着的老人，要比实际年龄显得年轻，关键是“我还年轻”的心态对健康有利。宋美龄享年106岁，她一生几乎每天都化妆，

而且对服饰尤其讲究，她最爱穿的就是旗袍。享年99岁高龄的书法家武中奇先生也很讲究穿着，就在他患膀胱癌住院期间，只要出病房，一头银发必梳理得一丝不乱，护士们都叫他“帅爷爷”。而每听到这句话，老人就特别开心。

3助人为乐。积极发挥余热，为社会作贡献。比如积极参与社区公益活动，参加社会慈善活动，能让人开心。美国密歇根大学心理学家克鲁斯等报告说，他们对全美884名65岁以上的老年人进行调查发现，那些认为对所充当的重要社会角色感到心满意足的老年人，一般寿命都比较长。

4交友为乐。老年人共同生活有利健康。从百岁老人的心理特征来看，他们大多能与周围的人建立良好的人际关系，善于关心他人，同时，也受到身边的人的关照。

5自娱为乐。唱歌、弹琴都是很好的娱乐方式。清晨的南京紫金山，到处是歌声。在歌声中，心灵能得到净化，尤其是当年的老歌，能给老人带来美好回忆，能激起他们对生活的热爱，是特别好的“保健药”。

6说笑为乐。说俏皮话、笑话、家常话，说趣事、稀奇事、新鲜事，健脑又开心，可延缓衰老，防止痴呆。“笑一笑，少一少；恼一恼，老一老”。

7学习为乐。流行病学调查发现，受教育程度越高，患老年痴呆症的概率越低，文盲老人患病的危险是非文盲老人的1.7倍。不断学习可以让人产生“我的脑子还行，我还有用”的心理。所以，老年人每天应抄录5首唐诗，做一些简单的运算，唱几首歌，朗读一段文章，将此作为健脑的功课。

8廉洁为乐。巴西医生马丁斯对多位被控有贪污受贿行为的官员和廉洁的官员作了10年追踪随访发现：前者有60％的人患病或死亡，大部分死于癌症或心脏病；而后者仅有16％的人患病或死亡。从医学角度看，这些贪官污吏有强大的心理压力，恐惧后悔，食不甘味，寝不安席，惶惶不可终日。而且，一旦劣迹败露，他们身体状况往往急转直下。

乱用药猛于虎

俗话说：是药三分毒。据卫生部药品不良反应监测中心报告，近几年来，每年约有19，2万人死于药品不良反应。药源性死亡人数竟是因传染病死亡人数的10倍以上。

中老年人的肝肾功能已经衰退，使用同样的药物，如果与20多岁的年轻人相比，50岁年龄段的人药物副作用发生率是年轻人的2.7倍，60岁年龄段的人是年轻人的3.56倍，70岁年龄段的人达7.1倍。有人说，我服用中药，比较安全。这也不对。某些中药也有毒副作用。比如龙胆泻肝丸，是传统的泻火药，但现在发现它有肾毒性。许多人吃人参，求滋补。其实，人参适用于身体虚弱之人，但是也有副作用。那么，哪些人不适宜服用人参呢?一、满面红光之人；二、大腹便便之人；三、全身水肿之人；四、舌苔厚腻之人；五、无病健康之人。

再说说补肾药。由于近年来广告的狂轰滥炸，补肾壮阳、温补肾虚的说法家喻户晓。其实，胡乱服用补药，不符合中医学的理念，是有害健康的。现在许多患者盲目服用冬虫夏草，不仅达不到效果，还破费甚巨，实在是不

古代皇帝中，康熙是长寿的，但他从不服补药。据说，在他57岁时，颌下有几根白须，有大臣献上滋补肝肾的乌须丸，康熙说“多此一举”，笑而拒之。

少食长寿，贪食折寿

古人对于饮食最为关注。因为很多疾病的发生与饮食有关。古代的医书中，有关饮食养生的内容很多，我发现，许多地方都讲到两个字——“节食”。

节食，不是不吃东西，而是调控饮食的质量与数量。

古人说，夜饭减一口，活到九十九。若要安，常带三分饥和寒。临床上发现，许多急性胰腺炎、胆石症急性发作、心肌梗死、脑溢血的发病与暴饮暴食、饮食过量有关。

那么，怎样才算不过量呢?我认为应遵循以下标准：进食后不胀不闷不气短；晚上口不干不苦不黏，不打呼噜不流涎；白天头脑清醒，口气清新，没有疲惫感，工作效率高。

不偏成。饮食偏咸不利健康。日本高血压发病率最高的地方是东北部秋田县和北海道，那里的人常吃咸鱼、咸菜，而冲绳人高血压的发病率低，那里的人多吃新鲜蔬菜，吃新鲜鱼，而且口味偏淡。中国营养学家建议每人每天食盐不超过5克，也就是盛满一啤酒瓶盖的量。我国人吃菜品种多，虽然单道菜肴不算咸，但品种吃多了，食盐总量就上去了。除严格控制烹饪食盐用量以外，对那些用盐加工的咸豆、咸肉、咸蛋、腐乳、酱等，均应少吃。

不偏荤。洪昭光先生在谈及这个道理的时候，常常举例说，人有28～32颗牙齿，犬齿4颗，是吃肉用的，能撕能咬。门齿8颗，叫切牙，像刀，用来切蔬菜水果。人还有磨牙，就是臼齿，16颗，这臼齿像磨，用来磨五谷杂粮。也就是说，吃肉的牙少，吃菜和五谷杂粮的牙多。所以，人的饮食结构应该是荤素搭配，以素为主。现在有些人饮食结构欧美化，高脂肪、高蛋白质的食物摄入过量，于是出现了无数肥胖儿、脂肪肝患者。尤其是许多30多岁的青年人已经挺起了啤酒肚，这是很危险的。

要多吃蔬菜。世界卫生组织和世界癌症研究基金会建议每人每日食用蔬菜400～800克，但是我国人的平均摄入量是276.2克，明显偏低。许多蔬菜不仅可口，而且有保健功效。如菊花脑、蒌蒿，无论凉拌爆炒，无不清香味美，可清热败毒。洋葱、大蒜开胃化浊、通便降脂，芹菜清热散风、通便降压，西红柿、胡萝卜等红黄色蔬菜，含有番茄红素、胡萝卜素等对人体有益的营养物质，这些都是适宜现代人的保健蔬菜。

豆类也要多吃。大豆是人类理想的蛋白质来源，其氨基酸配比合理，最易被人体吸收利用，并含有较高的钙、磷、铁、胡萝卜素、烟酸、大豆卵磷脂、大豆异黄酮等，保健功效卓著。

我经常遇到一些老年人，皮肤干枯，形体消瘦，面如菜色，而鸡鸭鱼肉以及鸡蛋均不敢吃，怕得高血压、冠心病。其实，这是错误的。鸡蛋的蛋黄含有较多的胆固醇，不利于高胆固醇、高血脂的人食用，但没有这些疾病的老年人，应适量食用。每天保证蛋白质的摄入，也十分必要。中国传统的红烧肉，也不必一概禁忌，关键要适量，不可多吃。那红烧肉、红烧蹄髈，酱红油亮、味香浓郁，看上去晶莹透亮，咬一日满嘴流油，吃下肚通体舒畅，那种感觉简直是妙不可言。而且，烹制红烧肉的红酱油也具有抗衰老作用。据新加坡国立大学的研究人员的研究，红酱油的抗细胞氧化作用比红酒高出10倍，比维生素c高出150倍!

生命在于运动

生命在于运动，这是大家熟悉的名言。但是，运动要适度。古代养生家提倡“小劳”。“劳”，就是运动。小劳，就是适度运动、量力而行的运动。美国医学家对北欧的一些滑雪运动员进行调查发现：比赛后运动员唾液中的一种

免疫抗体含量立即下降，易患上呼吸道感染。大家也有这样的体会，剧烈运动后，大汗淋漓，疲乏无力，稍受风寒就容易感冒，中医认为，这是“大汗伤气”。这对于老年人来说，是不利于健康的。

适合中老年人的运动方式较多：一是太极拳。太极拳是中国传统的运动方式，深受广大中老年人的喜欢。二是游泳。游泳是非常好的运动，不会对机体产生伤害。三是步行。步行是最经济、最简单、最安全、最有效的运动方式。现在有不少的上班族，开始徒步上下班，这不仅可以健身，保持好身材，还能够愉悦身心、提神醒脑，使人工作时精神抖擞、神采奕奕。

那么如何步行锻炼才比较科学呢?步行锻炼以每天快走2次，每次2000米为宜，速度以每分钟100步左右为宜，时间为30～45分钟。快步走贵在坚持，一般半年以上效果就出来了。由于中老年人的个体差异很大，不可能都遵循一个统一的量化标准，而应遵循一个“度”。走后不气喘，不心慌，不头晕，不大汗淋漓，浑身舒坦，第二天不觉得累，这就是适度。

健康需要呵护

前面介绍的那么多养生保健的方法，并不是人人适用，每个人必须有所选择。因为养生不等同于医疗，医疗是以病为中心，病同，则治疗原则基本一致；而养生是以人为中心，人不同，养生的原则和方法就不同。

什么才是适宜自己的养生

第一，有利于舒适度的提高。也就是让人全身舒服，让人心理感受良好，让人精神饱满、神清气爽。

第二，有利于日常生活能力的提高。对于老年人来说，这一点非常关键。即通过养生保健的各种措施，使你的进食、排便、行动、睡眠、社交、学习等能力能得到提高或不致衰退。

第三，有利于疾病的控制与治疗。如使血压稳定，血糖血脂得到控制，肝肾功能正常等。

各人有各人的养生法，一家有一家的保健经。养生保健不仅需要专家的指导，更需要自我的观察和总结。只要大家有自我保健的意识，能够关注自己的健康，就一定能安享天年。

人类的寿命有多长?

篇5：品德储蓄

居民储蓄额的凹凸对一国的经济增长、投资以及居民的生活等方面都有着不同程度的影响。那么储蓄存款的措施有哪些呢？以下是.我整理的资料，仅供参考，欢迎阅读。

储蓄存款措施

一、强化客户进展基础。

围绕“六大市场＇、“六大客户群＇及其上下游客户，加快目标客户批量拓展，增加有效客户数量，扩大新的优质客户资源，夯实储蓄存款业务进展基础。同时，加强中高端客户营销与维护，深挖资源潜力，进一步提高中高端客户忠诚度和贡献度。

二、强化重点项目拉动。

把代发工资业务作为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕目标客户，落实具体责任人，明确争揽时限，确保准时争揽到位。突出抓好县域代发工资争揽工作，努力扩大县域储蓄存款市场。加快推动折换卡项目争揽进程，以重点项目拉动储蓄存款、借记卡市场进一步扩大。

三、强化重点产品营销。

加大银行卡营销力度，以卡营销带动储蓄存款增长。加快第三方存管业务进展，围绕证券公司，大力开展营销攻关，促进第三方存管客户有效增长，扩大储蓄存款来源。加强个人金融业务部门与其他部门的协调联动，实行个人金融产品与电子银行、银行卡业务捆绑营销，促进储蓄存款与各项业务同步进展。大力开展个人金融业务营销宣扬活动，充分发挥财宝中心、贵宾理财中心平台优势，每月组织一次理财营销活动，吸引高端客户，促进储蓄存款进一步增长。

四、强化渠道建设。

大力优化网点布局，加快推动网点向新市场、新区域转移，进一步提高网点经营效率和市场竞争力，促进包括储蓄存款在内的个人金融业务快速进展。

五、强化考核激励。

加强对客户经理、大堂经理考核，切实发挥客户经理、大堂经理的营销作用。加强个人金融业务储蓄存款占比指标考核问则，确保各项任务指标顺当实现。

六是强化服务推动。

深化开展“服务价值年＇活动，强化网点服务达标考核，加强员工服务技能培训，以全行服务水平提升推动储蓄存款持续、快速增长。

银行存款增缓的缘由分析及应对措施

众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能根据资产负债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下连续突破的瓶颈。

一、一季度存款状况

3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。但是其中有一枝独秀，麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。

二、存款削减的影响

虽然存款依旧成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存款增速更显“捉襟见肘＇。3月的最终一天，同业金融机构存款市场上利息冲高到万分之一。这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。同业市场利息冲高的背后，是银行受到“缺血症＇的威逼。

存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严峻。

由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，假如存款持续分流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流淌性风险。商业银行的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。事实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。与此同时，居民储蓄削减引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资金来源变得越来越不稳定。

三、导致存款下降的缘由分析

(一)行业竞争加剧

近年来，随着外资银行麻城市汇丰村镇银行的进入，麻城市信用合作社和建设银行的快速扩张，对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下，原有的资金分布及再安排模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局，麻城农行之前拥有的优质对公资源大量流失。

作为还未改制的麻城市信用合作社因其具有敏捷多变的机制，竞争力量较强。一是存量客户的金融资源流失严峻。信用社纷纷推出各种优待条件，一批公存老户开头转向信用社，金融资源严峻流失。二是优质新户竞争困难。为吸引大量优质客户将他行资金转过来，抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们供应贷款绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇都设有服务点。由于现在大量农村人口外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这在肯定程度上占有了很大的市场份额。

(二)新兴互联网金融的影响

今年1月，“余额宝＇、“微信理财通＇等新兴互联网金融产品连续膨胀，分流了银行大量存款。以余额宝为例，自20xx年6月问世以来，短短数月，其开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元。

(三)派生存款较少

派生存款的削减是存款紧缺的重要缘由。派生存款是指银行由发放贷款而制造出的存款。存款增长乏力主要是由于今年整个贷款的投放量不如去年猛，导致.上的资金并不是那么充足。

一方面，宏观调控导致的信贷紧缩效应正在显现，今年政府频频出台政策，对地方融资平台贷款、房地产行业贷款、个别行业贷款进行限制和监管。另一方面，信贷派生存款削减，主要是票据贴现被大量压缩，银行承兑汇票保证金存款大大削减。

另外，央行几次调高存款预备金率压低了存款派生系数，今年新增的大量贷款是中长期贷款，这些贷款绝大部分形成了资本性投资，理论上讲，这部分贷款不能派生存款。派生存款规模主要受到以下四种限制：.银行规定的法定预备金、现金漏损、超额储备、贷款资本性投资。目前银行贷款相当一部分是资本性贷款，从总量上讲，资本性投资没有乘数效应。

(四)民间投资分流

《关于鼓舞和引导民间投资健康进展的若干看法》新“三十六条＇的发布推行，形成民间投资的“导流渠＇，民间游资流淌活动大，多年游走于灰色与非法之间的民间资本从“暗流＇转为“明流＇，而且成为银行储蓄资金散失的“引流器＇。在政府推动和争取下，小额信贷公司、贷款担保公司等民间金融机构雨后

春笋般不断成长起来。民间资本的投资迎来了“春天＇打破了银行业垄断经营的堡垒。民间资本运行具有简便快行的特性，为这一资本运行开拓了宽阔的空间，银行业较紧的经营政策为这一资本运行开发了畅通无阻的通道。不少居民在.游资高利率的诱惑下，支取了大批存款。

(五)自身因素

虽然“春天行动＇在政策和措施方面都提出了许多，但是在具体落实方面还是消失了许多问题，比如为完成任务而完成任务，不是将客户真正的留在了农行，服务意识不强及营销意识不强，不能让客户真正收获到互惠惠利的经济效益，主要在留住存款的同时不能很好的推举我行的高收益产品，导致考核时间一过，存款大量流失的局面，从而不能达到“双赢＇。

(六)理财激增，传统的存款模式已打破

理财产品也分流了一部分个人和企业存款。随着人们生活水平的提高以及观念的转变，理财服务正逐步成为人们居家生活必不行少的一部分。麻城市居民理财意识不断增加，资金流向呈现出住房投资势未冷、家庭车辆购臵攀比风又起，基金、券商集合理财、私募产品成为居民的理财投资热点，新的投资热点渐渐滋生。

理财不只属于一般个人，也是日益增长的企业的需求。在对私理财业务火爆之后，对公理财业务也风生水起，现在各家商业银行都主动拓展更多的公司业务理财产品，盼望通过对公理财业务挖转客户存款。对企业来说，现代企业对金融机构的需求不再是简洁的“存贷汇＇老三样。临时闲臵的资金、尚未用法的融资款、从证券市场撤出的投资，对于诸如此类的资金，越来越多的企业已不再满足于一“存＇了事，而是盼望通过购买银行对公理财产品猎取比同期银行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些风险低、流淌性高、特地针对企业的产品，成为企业另一个理财渠道。

四、实现存款增长的几点建议

要从抓源头入手，大力拓宽上升渠道，实现存款持续稳定地增长。

(一)实施优质客户战略

把牢系统大户

要把竞争财政、社保、住房公积金等系统优质客户作为进展对公存款业务的营销重点。依据业务进展的需要配备了财政、社保系统专职客户经理，并有针对性地制定财政、社保系统客户金融服务方案，集中营销和维护市级财政、社保系统客户，指导各行营销和维护财政、社保系统客户。与此同时，要求各行处要充分利用本行产品优势，着力竞争住房公积金存款，实行有力措施提高全行公积金存款同业占比水平。

一是瞄准目标客户，主动联系做好增存稳存工作。

对公存量大户，如：高速大路、市属重点工程、财政、医保、劳动社险、水电、住房公积金等单位，主动联系，常常上门访问，争取客户支持。二是捕捉信息，闻风而动，对他行的对公存款大户，要调动一切主动因素，有步骤的挖转。三是要对现有存量客户加大感情投入，友情链接。

(二)精挑细选目标市场，以贷引存

一般法人公司贷款、小企业贷款、个人贷款三箭齐发，抢占资产业务制高点，并以贷款为抓手，加强与有贷户的全面合作，客户经理专人负责，使有贷户存款“颗粒归仓＇，防止“跑冒滴漏＇。

在进展对公存款业务时，坚持在高质量进展的基础上加快进展速度，做到质量与速度兼顾，效率与效益同步。为此，在细分市场的基础上，确定深化做好公司无贷客户的稳存和增存列为进展对公存款业务的重点。深化做好大公司无贷户客户营销工作，主动拓展各工业园区、经济开发区、出口加工区等招商引资、重点基础设施和重点项目客户市场，进一步夯实对公存款客户基础。加大对优质房地产项目的贷款投放力度，从开发新的项目资源入手，制定具体工作方案，支配专人不间断的深化开展资源调查，扎实推动“搜盘活动＇，全力开展项目储备，力争介入新的项目。

(三)加强相互协调配合争夺同业客户

为了谋求金融同业的相互协作，互惠互利，实现共赢。紧贴麻城市场的进展改变状况，适时调整营销策略，要求对公存款部门要切实加强与同业客户的沟通与合作，不断扩大与同业合作范围，畅通合作渠道，提升合作效益。并根据属地管理的要求，要求相关行处对所辖区内的同业机构加大营销力度。真正做到目标明确，重点突出，策略得当，营销见效，在谋求对公存款业务稳健进展的同时，推动公司业务可持续进展。

(四)开展金融创新

不断开发新产品，满足客户的需要。面对激烈的竞争，要针对自己的特点开发产品，应侧重于扩张性产品开发战略，使之成为全能银行。依据目前对公存款种类过少、档次过粗、利率刚性的现状，应增办短期性存款档次，如通知存款、商定存款、协定存款、结算保付、消费基金、税收专户、清欠专户、承兑汇票保证金存款、技改自筹资金专户存款、单位定活两便存款、单位大额存单等存款种类。同时成立新业务开发机构，依据经济进展需要，适时开办新的适应形势需要的存款种类，以满足客户的不同需要。

(五)完善信息机制

1.明确信息内容。一般来说须重点把握的信息有三类：一是各企事业单位的微观经济状况，主要包括：(1)基本状况，反映行业类别、经营范围、资金(费用)来源及规模;(2)生产经营状况，反映企业生产力量，原材料购进与产品销售渠道，商品的购进与销售状况以及企业的盈亏状况;(3)存款状况，反映存款行、存款性质及数额、期限、贷款行及数额;(4)企业对各家金融机构(包括工行)的印象、评价，对工行的要求及建议;(5)单位负责人及财务人员的性格、水平。二是国家宏观经济信息，主要包括：(1)政府建立各种专项基金的方案，目前看来，此类基金主要集中在劳动保险、养老统筹保险、扶贫、环保、训练等领域内。(2)政府在国土、煤炭、户口迁转、交通运输等各项领域内建立收费机构的方案。(3)铁路、大路、民航及.公益事业等基础设施建设方案。三是其他金融机构的业务举措及公存形势。

2.多渠道猎取公存信息。一方面，可选择如下渠道挺直猎取信息：如对企事业单位及其主管部门定期走访;在重点单位、有关部门聘请信息员;召开银企联谊会，主动参加政府组织的与资金有关的各种会议。另一方面，亦应重视间接渠道，如上下行之间的纵向信息传递、兄弟行之间的横向信息共享以及通过对有关文件资料进行查阅分析而捕捉到公存信息。

储蓄存款的营销现状

理财产品大规模发行以后，商业银行个人存款的统计考核分化成大中小三个口径：小口径又称核心存款口径，仅包括根据法定利率支付利息的储蓄存款;中口径又称人行[微博]口径，是在小口径存款的基础上加上保本理财产品;大口径又称全口径，是在中口径的基础上加上非保本理财产品，甚至还包括基金、保险、CTS、账户贵金属和国债等各类非存款金融资产。随着客户投资意识的不断增加和投资渠道的不断增多，个人存款理财化成为趋势，商业银行做客户、做大口径存款渐渐成为共识。但是从这几年状况看，各商业银行总行丝毫没有减轻对核心存款的考核要求，不少基层机构和人员对上级行考核核心存款的做法颇有想法。商业银行对核心存款的考核导向预期如何?核心存款来源有哪些改变趋势?经济.进展新形势下如何抓个人核心存款?

核心存款的意义和商业银行考核导向预期

商业银行总行对个人存款考核口径的纠结并不是没有道理。个人存款的三个口径中，大口径存款指标反映的是客户全量资金流，不管客户资产以何种形式存在，只要资金流在至少说明客户还在;人行口径存款是数据最权威，最便于考核比较的口径，也是重要的人气指标;但是相对于大口径和人行口径存款，核心存款对商业银行也有重要的现实意义。目前国内商业银行的主要利润来源还是贷款收益，而核心存款是商业银行放贷资金主要来源，假如没有稳定增长的核心存款，银行的放贷资金无法保证。作为分支行贷款余额可以超过存款余额，但是作为总行必需考虑全行的存贷比问题。因此虽然不少基层行对大口径存款考核的呼声很剧烈，从客户维护的角度讲大口径考核更科学，但是笔者以为只要国内商业银行的盈利还主要是靠存贷利差，商业银行总行不太可能放弃或者放松对个人核心存款的考核。相反，将来数年假如经济好转、股市回暖，一方面客户信贷需求增加，另一方面个人客户资金加速向基金股票等非存款资产转移，商业银行间对核心存款的争夺会更加激烈，各银行对核心存款的考核和要求甚至会更加严格。

个人存款新增的抱负状态当然是大中小口径存款协同进展，以大口径和人行口径存款作为核心存款的“蓄水池＇和“涵养林＇，促进核心存款稳定增长。但是现实状况是许多分行消失了大口径或人行口径存款新增良好，而核心存款新增偏弱的状况。以近年来坚持个人大口径存款导向的某国有银行广东分行为例，截止11月30日该行广东分行今年以来核心存款日均新增148.14亿元，时点新增213.84亿，系统排名分别是第7和第6;相对于其排名系统第1的存量规模和同期600-700亿的全量资金新增额来讲，核心存款新增还是稍显偏弱的。可以预见，即使商业银行在将来某些年份或某些领域体现大口径存款的考虑导向，那也必需建立在核心存款新增良好的基础上，一旦核心存款新增状况持续偏弱，仍会回炉到考核核心存款为主的状态。

大口径存款思路下核心存款拓展模式的局限

只要总行仍坚持个人核心存款的考核和要求，分支行就无法长时间超脱的只做大口径和人行口径存款，而必需考虑核心存款的增长问题。在大口径和人行口径存款的模式下，商业银行核心存款的拓展更多的依靠资产形态之间的转换。即首先用理财产品、基金、CTS等网络住客户的资金;然后将理财产品期限设计成关键时点到期或成立，动员客户在季末年末将CTS资金转回银行、将货币基金赎回，确保这些非存款的资产在期末以核心存款的形式存在。目前许多分行存量大口径存款中，核心存款占比达到70%以上;但在当年新增的大口径存款中，却是非核心存款的新增达到70%以上。

大口径模式下的核心存款拓展思路是商业银行当前的现实选择，但是这种模式至少面临着三大挑战：一是理财产品收益率的比拼严峻压缩了银行的盈利空间，因此不少银行对理财产品实行总量掌握。二是资金形态的转换只能解决核心存款时点新增问题，无法解决日均新增问题，试想理财产品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分点以上，尝过理财产品甜头的客户怎么可能将大资金长期放在核心存款?三是关键时点整个市场都缺钱，货币基金收益率很高，客户不愿赎回;证券公司也在发行理财产品吸引CTS资金留存证券账户，因此关键时点行外资金向行内资金的转移也将变得越来越困难。

许多对银行基层机构反映这样的困惑和埋怨：客户能买到年化收益率4-6%以上的理财产品，我们用什么理由劝说客户存核心存款?我们硬引导客户存核心存款，不是等于把客户往别的银行推吗?的确，在大额存款理财化的趋势下，向大客户要核心存款越来越难，这个问题几乎无解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口径存款的思路、以资产形态的转换为主要手段＇这条路以外;我们还必需立足长足、依据核心存款本身的特点，探究和开发出另外一些道路。尽管这些工作的见效时间会比较长，无法立竿见影;但是开头这些工作已经变得燃眉之急。

核心存款来源的改变趋势

要探究个人核心存款新增的其他道路，我们必需先分析核心存款的改变趋势。笔者以为，将来的核心存款，尤其是相对低成本和稳定的核心存款，将呈现出金额分散化、客户低端化、区域农村化、渠道网络化的趋势。

1.金额分散化。目前几千万存款的客户银行可以为其定制理财产品，几百万存款的客户都想着做资产配置，几十万存款的客户也可以很便利的捣腾点理财产品。今后想让客户几百万甚至几千万的资金几年如一日的存在银行会更加不现实，大额核心存款的维护成本会越来越高。将来还能长期放在核心存款，甚至无所谓放在活期存款上的资金，大多是客户应付日常生活和产生支出的零散资金。同时，利率市场化配套的存款保险制度对单个客户存款损失的赔偿是有限额的，这也可能导致客户会把存款更加分散于各家银行。因此核心存款必将会越来越呈现出分散化和小额化的趋势。

2.客户低端化(高龄化)。存款是各类金融资产中风险最小、收益最低的品种。高端客户投资信息多、投资渠道广、风险承受力量和意愿高，客户层级越高AUM资产中核心存款的占比越低。年轻人处于支出大于收入、有余钱想着博一把让“钱生钱＇的阶段，较少能将资金长期放在核心存款;而中老年人正处于收获的季节，也是经不起折腾的年龄，需要将资产渐渐向低风险的核心存款转移。因此，将来猎取核心存款越来越依靠于中低层级和中老年龄的客户，或将呈现出“高端客户和年轻客户重点做大口径存款，核心存款主要来源于中低端客户和中老年客户＇的局面。同时，在信息化程度不断提高、自助设备和电子渠道广泛用法的状况下，银行多服务一名客户的边际成本几乎为零。以前认为不值得关注的中低端客户群体现在渐渐变得有价值了，这些客户积少成多，也能成就大格局。

3.区域农村化。相对而言，大中城市的客户投资意识更强，投资渠道也更多，资产中核

心存款的比重相对更低;而乡镇和农村客户相对保守些，投资意识偏弱些，资产中核心存款的比重稍高些。本届政府的工作重点之一是推动城镇化，而城镇化的主要受益者就是农村和农民，乡镇和农村地区也将蕴含丰富的金融资源，也是竞争相对不激烈的地区。从这些年商业银行个人核心存款的新增状况来看，县域及以下地区整体要好于城区，个人核心存款呈现明显的“下乡＇趋势;估计将来几年来乡镇和农村地区更将成为核心存款新增的主要地区。

篇6：品德储蓄

目 录

总 则....................................错误！未定义书签。第一编 基础管理...................................................1 第一章 业务准入管理...............................................1 第二章 机构职责...................................................1 第三章 人员管理...................................................1

第一节 岗位管理..............................................1 第二节 身份号和密码管理.....................................3 第四章 尾箱管理...................................................4第二编...............................................客户、账户管理 5

第一章 客户管理...................................................5

第一节 客户号管理............................................5 第二节 客户群管理............................................6 第三节 VIP客户管理..........................................7 第二章 账户管理...................................................7

第一节 账户开设管理..........................................7 第二节 个人存款账户实名制...................................9 第三节 客户身份识别管理....................................10 第四节 联网核查公民身份信息管理............................12 第五节 客户密印管理.........................................14 第六节 账户收费管理.........................................15 第七节 长期不动户管理.......................................15 第八节 大额交易规定.........................................16 第九节 存取款免填单.........................................17 第十节 批量业务管理.........................................18 第十一节 存款的继承.........................................19 第三编 业务规定....................................20 第一章 基本业务..................................................20 第一节 基本规定.............................................20 第二节 活期储蓄.............................................22

第三节 定期储蓄.............................................23 第四节 定活两便.............................................25 第五节 通知存款.............................................25 第六节 一本通...............................................26 第七节 个人存款证明.........................................27 第二章 转账业务..................................................28 第一节 基本规定.............................................28 第二节 预约转账.............................................29 第三章 绿卡业务..................................................31 第一节 基本规定.............................................31 第二节 制卡的管理...........................错误！未定义书签。第三节 吞没卡、作废卡处理..................................33 第四节 绿卡通业务...........................................35 第五节 联名/认同卡..........................................38 第六节 商易通业务...........................................40 第七节 网上支付通业务.......................................41 第八节 ATM交易.............................................41 第九节 POS交易.............................................42 第十节 对账单业务...........................................44 第四章 其他业务................................................45 第一节 电话银行业务.........................................45 第二节 代收代付业务.........................................46 第五章 跨行业务..................................................47 第一节 银联跨行业务.........................................47 第二节 个人跨行汇款业务....................................48 第六章 特殊业务..................................................50 第一节 查询.................................................50 第二节 挂失.................................................52 第三节 止付.................................................56 第四节 取消.................................................57 第五节 冲正.................................................58

第六节 账户信息修改.........................................59 第七节 密码维护.............................................59 第八节 冻结、扣划...........................................60 第九节 急付款...............................................63 第十节 其他特殊业务.........................................63 第七章 网点营业前/日终处理.......................................66 第一节 营业前准备规定.......................................66 第二节 交接班规定...........................................66 第三节 日终处理规定.........................................66 第四编.................................................参数档案管理 68

第一章 业务数据管理.........................................68 第二章 业务参数管理.........................错误！未定义书签。第三章 档案管理.............................................69 第五编.....................................................风险管理 69

第一章 事后监督..................................................69 第一节 一般规定.............................................69 第二节 监督内容.............................................71 第二章 安全管理..................................................74 附 则....................................................75 附件........................................................76

第一编 基础管理 第一章 业务准入管理

第一条

个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。

第二章 机构职责

第二条

我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）。

第三条

各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：

（一）营业网点

1.严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求； 2.受理个人人民币储蓄业务； 3.开展业务营销工作；

4.受理客户的业务咨询和投诉； 5.与营业网点职能相应的其他职责。

第三章 人员管理 第一节 岗位管理

第四条

办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位：

（一）熟悉储蓄业务的人员不少于4人；

（二）网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；

（三）从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。

第五条

根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：

（一）营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；

（二）一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；

（三）二级分行：业务管理员、业务主管；

（四）一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；

（五）总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管；

（六）制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。

第六条

储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：

（一）各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；

（二）有权限制约关系的人员不得相互兼职；

（三）人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。

第七条 普通柜员业务职责为：

（一）执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；

（二）负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符；

（三）配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作；

（四）与普通柜员职能相应的其他职责。

第八条 综合柜员业务职责为：

（一）负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；

（二）负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

（三）负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；

（四）负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；

（五）与综合柜员职能相应的其他职责。

第九条 支行（局）长业务职责为：

（一）负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织柜员开展网点营业服务；

（二）负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、重要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；

（三）负责网点业务营销管理。支行（局）长组织网点开展日常营销工作，管理客户经理，并对网点经营效益负责；

（四）负责业务授权。支行（局）长按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责；

（五）与支行（局）长职能相应的其他职责。

第二节 身份号和密码管理

第十条 储蓄业务处理系统的人员维护及身份号管理要求如下：

（一）身份号的管理原则

1.所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员均配备一个身份号，业务人员凭身份号与密码进入系统办理相关业务；

2.身份号以省为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一；

3.业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。

（二）人员注册

1.人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。

总行业务管理部门负责一级分行综合主管的注册、修改、删除的审批工作，总行技术支持中心负责一级分行综合主管的注册、修改、删除具体操作；

一级分行综合主管负责注册、修改、删除同级综合管理员；综合管理员在综合主管授权下负责注册、修改、删除同级的业务、会计、凭证管理、卡部等部门主管人员，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督主管；

一级分行管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除二级分行各部门主管。二级分行业务管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除一级支行（县市机构）各部门主管。一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）各部门主管分别负责注册、修改、删除同级本部门各类人员；

一级支行（县市机构）业务管理员在同级业务主管授权下，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督部门各类人员，负责注册、修改、删除辖内网点支行（局）长、综合柜员、普通柜员；

2.注册时，应将业务人员姓名、身份证件号码、工作单位等信息录入系统，同时分配身份号，建立身份号与该业务人员的对应关系；

3.注册后，该身份号处于待启用状态； 4.二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备，网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）业务主管审批。维护后应打印柜员维护清单存档。

（三）人员信息查询

1.一级分行综合主管、管理员可查询所辖范围内所有人员信息； 2.一级分行、二级分行相关部门可查询同级及下级同一部门人员信息； 3.一级支行（县市机构）可查询同级人员及网点人员信息； 4.网点根据权限查询同级人员信息。

（四）身份号的启用

身份号的启用采取集中启用和逐级启用的方式。

1.总行高级主管负责启用总行高级管理员，总行高级管理员负责启用总行各部门主管，总行各部门主管负责启用本部门人员；

2.一级分行综合主管负责启用同级综合管理员，一级分行综合管理员负责启用同级各部门主管，一级分行各部门主管负责启用本部门人员，一级分行业务管理员负责启用二级分行各部门主管；

3.二级分行各部门主管负责启用本部门人员，二级分行业务管理员负责启用一级支行（县市机构）各部门主管，一级支行（县市机构）各部门主管分别负责启用本部门人员；

4.一级支行（县市机构）业务管理员负责启用网点支行（局）长，支行（局）长负责启用综合柜员，综合柜员负责启用普通柜员；

5.身份号在启用时应设置有效期，有效期满后，须经重新启用后才能进入储蓄业务处理系统办理业务。业务人员应在密码有效期内及时修改密码。

（五）身份号注销和重新注册

1.业务人员调出省内储蓄业务处理系统时，应在本省系统内注销其身份号； 2.跨市（地）、跨县（市）人员变动以及本县（市）内由网点各级柜员身份转变为县（市）内各部门人员身份的，应在原注册地注销原有身份、在调入地重新注册；

3.同县（市）内跨网点柜员调动的，应修改该柜员所属机构号； 4.网点内普通柜员、综合柜员、支行（局）长身份互相转变的，应修改其相应权限。

第四章 尾箱管理 第十一条 尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指储蓄业务处理系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。

本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。

第十二条 尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。

第十三条 普通柜员尾箱的增加、删除应由网点报一级支行（县市机构）审批后由综合柜员办理。

第十四条 一个网点只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置普通柜员尾箱并与实物尾箱相对应。

第十五条 柜员领用尾箱后方可对外正常营业。普通柜员每日需交叉领用尾箱。

第十六条 营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。

第二编 客户、账户管理

第一章

客户管理

第一节 客户号管理

第十七条

中国邮政储蓄银行的客户管理是通过客户号管理实现的。第十八条

客户号管理是指以客户号为索引，对同一个客户在系统中记录的各种信息按客户号进行归纳的管理方式，以达到采集和分析客户信息的目的，并对客户评定等级。客户号管理包括客户号的编制，客户号的生成，客户号的归集以及客户号的注销。

第十九条

个人客户在中国邮政储蓄银行开立第一个存款账户时，中国邮政储蓄银行根据客户实名证件、按照一定编制规则生成一个可以标识该客户的号码。该客户在中国邮政储蓄银行根据同一实名证件开立的不同账户均自动归集在其所对应的客户号下。

第二十条

当出现同一个人客户拥有多个客户号的情况时，在确实能够证明不同客户号属于同一客户的前提下，可将多个客户号进行归集处理，保留一个客户号，其他客户号予以注销。原注销客户号下的所有存款账户及客户信息自动 归集到保留的客户号下进行集中、统一的管理。

第二十一条

凡所有存款账户全部清户、且在5年内没有开立新账户的客户号，每年定期（各省自定日期）进行注销，并将注销后的客户号及所对应的客户信息妥善保管。注销的客户号不得重新使用。

第二节 客户群管理

第二十二条

客户群是指由于经营策略、与代收付委托单位的商定、或政府部门的规定等原因，由中国邮政储蓄银行对其某些收费项目执行特殊资费的一批客户群体。客户群账户是指上述客户群体在中国邮政储蓄银行开立的个人活期存款账户。

第二十三条

客户群账户特殊资费项目包括异地存取款手续费、转账手续费、挂失手续费、卡工本费、卡年费、小额账户管理费等。客户群资费最低为免费，最高为正常资费。

第二十四条

客户群账户通过储蓄业务处理系统进行资费控制，通过邮政金融客户管理系统进行账户动态跟踪与统计分析。

第二十五条

客户群账户的增加支持联机和批量两种方式，客户群账户的删除支持批量和自动两种方式。批量方式和对不达标账户系统自动撤销的处理当日操作，次日生效，联机方式的处理即时生效。个人活期存款账户从客户群账户中删除后，此账户不再执行该客户群资费。

第二十六条 客户群账户换卡/折、加办卡/折、挂失补发新卡/折后，其卡/折发生客户群特殊资费业务时，执行客户群资费。

第二十七条

一个个人活期存款账户只能归属于一个客户群，并执行该客户群资费。如需改变此账户客户群的归属关系，必须在原客户群将其删除后，方可在新客户群增加。

第二十八条

中国邮政储蓄银行可根据不同的客户群提供不同的服务或优惠。涉及跨省的服务或优惠由总行统一规定，一级分行负责省内服务或优惠规则的统一制定，二级分行提供的服务或优惠必须取得一级分行的批准后方可执行。

第二十九条

客户群账户变更（增加或删除）或客户群资费变更，除委托单位同意自行告知的，应至少于执行前10个工作日以公告或信函等方式告之客户。以公告方式告知客户，应不提及客户的姓名和账号信息，仅包括客户范围、收费项目、调整后的资费等；以信函方式告知客户，应包括账户的账号、收费项目、调整后的资费等。第三十条

当个人活期存款账户既是客户群账户又是VIP客户账户时，在涉及资费优惠的交易中系统自动比较客户群资费与VIP的优惠资费，执行较低资费。

第三节 VIP客户管理

第三十一条 VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行评定标准、领取VIP卡的个人客户，包含总行级VIP客户和分行级VIP客户。

第三十二条 VIP卡是VIP客户享受中国邮政储蓄银行优先、优惠、优质服务的依据，具有客户身份识别和绿卡借记卡的功能。不同类别的VIP客户发放不同卡面的VIP卡，总行级VIP客户发行绿卡贵宾金卡，分行VIP客户发行绿卡贵宾卡。

第三十三条 VIP卡的使用对象仅限VIP客户本人。VIP客户享受VIP服务时应事先出示VIP卡。

第三十四条

总行级VIP客户金融资产，包括储蓄存款余额、基金金额、国债金额、理财产品购买金额等。分行级VIP客户金融资产由各分行自定。

第三十五条

绿卡贵宾金卡客户理财服务中心、大客户室、VIP专柜是为VIP客户服务的重要场所。绿卡贵宾金卡客户理财服务中心是绿卡贵宾金卡客户的专属服务场所。绿卡贵宾金卡客户的专属客户经理是联系和服务绿卡贵宾金卡客户的重要人员。

第三十六条 各级邮政储蓄机构可与第三方运营机构合作，为VIP客户提供相关增值服务。

第二章

账户管理

第一节 账户开设管理

第三十七条

客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户两大类。

第三十八条

个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。绿卡账户纳入个人结算账户管理。

第三十九条

个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人结算账户：

（一）工资、奖金收入；

（二）稿费、演出费等劳务收入；

（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益；

（四）个人债权或产权转让收益；

（五）个人贷款转存；

（六）证券交易结算资金和期货交易保证金；

（七）继承、赠与款项；

（八）保险理赔、保费退还等款项；

（九）纳税退还；

（十）农、副、矿产品销售收入；

（十一）其他合法款项。

第四十条

个人结算账户未尽事宜按中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》等相关文件执行。

第四十一条

个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取存款本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。活期储蓄账户、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。

第四十二条

个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。

第四十三条

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写开户申请书，如实提供姓名、国籍、有效实名证件类型、证件号码、证件有效期、发证机关、通讯地址、联系电话等个人信息。可选择提供以下信息：出生日期、性别、民族、电子邮箱、工作单位、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。如果为代理人开户，还应提供代理人姓名、有效实名证件类型、证件号码等信息。

第四十四条

有效实名证件发证机关所在地填写规定。存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为北京市；存款人为武警的，其发证机关所在地统一为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一为天津市；存款人为中国居民的，其发证机关所在地为证件上标明的发证机关所在地。

第四十五条

开户时普通柜员应根据客户所填写的申请书，及时将客户完整信息录入系统。

第四十六条 客户在我行开立储蓄账户时，我行应按照客户特点、账户属 性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，对客户涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行评估和划分。对客户洗钱风险等级划分和评估的标准及方法详见《中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级划分管理办法（试行）》和《中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级评估管理办法（试行）》

第二节 个人存款账户实名制

第四十七条

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应遵循国务院和中国人民银行个人存款账户实名制的有关规定。

第四十八条

个人存款账户实名制，是指个人在开立个人存款账户时，应当出示本人有效实名证件，使用有效实名证件上的姓名，邮政储蓄机构按规定进行核对，并登记有效实名证件上的姓名和号码、发证机关所在地等，以确定客户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

第四十九条

存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件：

（一）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；

（二）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿；

（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（四）外国公民，应出具为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）；

除以上有效实名证件外，邮政储蓄机构还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

第五十条

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。

第五十一条

邮政储蓄机构在开立个人存款账户时要严格执行实名制有关规定，加强对个人存款账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名、匿名账户。柜员在办理业务时需将证件号码所有字符（中英文）完整输 入到系统中。

第五十二条 对个人存款实名制实施前开立的存款账户的处理

（一）2000年4月1日前开立的个人存款账户，需要延续使用的，存款人办理第一笔业务时，应当出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，进行账户的重新确认；

（二）在2000年4月1日前开立的个人存款账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，办理清户手续。

第五十三条

客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件应与系统内该账户记录的相一致，若不一致的按以下情况进行处理：

（一）系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时柜员应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。客户提供的居民身份证由其他原因升至18位的，须先办理实名证件变更；

（二）系统内记录的是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，同时普通柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认；

（三）系统内记录的是临时居民身份证，客户持居民身份证办理业务的，经联网核查相符后，对于客户本人在开户省内办理的，为客户办理账户信息修改手续，将系统中记录的证件类型修改为居民身份证后，再为其办理相关业务，并留存客户的身份证复印件或影印件。

第五十四条

邮政储蓄各级机构及工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人在邮政储蓄机构的款项。但法律另有规定的除外。

第三节 客户身份识别管理

第五十五条

邮政储蓄机构对客户身份进行识别时，应遵循中国人民银行及银监会对客户身份识别的有关规定。

第五十六条 邮政储蓄机构应遵循“了解你的客户”的原则，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供规定金额以上的现金转账等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件复印件或影印件。第五十七条 客户身份识别的业务范围

（一）开户交易

1.开立个人存款账户，要求核对账户户主有效实名证件，登记姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息，户主的住所地与经常居住地不一致的，登记户主的经常居住地，并留存账户户主有效实名证件的复印件或者影印件；

2.代理他人开立存款账户的，除核对户主有效实名证件外，还应核对代理人有效实名证件，留存代理人及户主有效实名证件的复印件或者影印件；

3.单位代理个人开立存款账户的，除核对户主有效实名证件外，还应核对单位负责人、授权经办人的有效实名证件，留存单位负责人、授权经办人及户主的有效实名证件复印件或者影印件；

4.在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。

（二）转账及存取款交易

1.客户本人办理单笔交易金额人民币5万元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件；

2.客户本人办理单笔转账金额在5万元（含）以上账户间转账业务的，应核对客户的有效实名证件，并进行登记；

3.客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账的，应登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件；

4.他人代理客户办理业务的，当交易金额达到单笔5万元（含）以上时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件，同时登记代理人和被代理人的姓名或者名称、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码。

（三）重新写磁及随机换折交易

客户在办理重新写磁及随机换折交易时，应检查客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件。由他人代理客户办理的，应同时检查代理人和被代理人的有效实名证件，留存其有效实名证件的复印件或者影印件。

（四）其他规定要求进行客户身份识别的交易。第五十八条

我行在以开立账户的方式与客户建立业务关系后，还需按照《中国邮政储蓄银行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理办法及操作规程（试行）》的规定，对客户身份进行重新识别。

第五十九条

邮政储蓄机构除核对有效实名证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。

第六十条

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户有效实名证件的有效期，确认已过有效期的，不得为客户办理业务。

第六十一条

他人代理客户本人办理业务时，要求检查和登记客户有效实名证件的，要检查和登记客户本人和代理人的有效实名证件；联网核查客户身份信息的，要联网核查客户本人和代理人的身份信息；留存客户有效实名证件的复印件或者影印件的，应当同时留存客户本人和代理人的有效实名证件的复印件或者影印件。

第四节 联网核查公民身份信息管理

第六十二条

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循公安部及中国人民银行联网身份核查的有关规定。

第六十三条

联网核查公民身份信息（以下简称联网核查）是指邮政储蓄机构通过登录中国人民银行信息转接系统，访问公安部全国公民身份信息系统（以下简称联网核查系统），对客户提供的个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关的真实性进行核查的行为。可实现单笔和批量两种核查方式。

第六十四条

一级支行（县市机构）至少配备一台PC机或图形终端，邮政储蓄网点也应至少配备一台PC机或图形终端，用于核对被核查人的居民身份证照片。

第六十五条

个人在办理下列业务前出示居民身份证的进行联网核查，打印联网核查结果：

（一）个人储蓄账户和个人结算账户的开户、修改实名证件业务；

（二）单笔交易金额在5万元（含）以上的大额存取款业务；

（三）单笔交易金额在1万元（含）以上的现金到账户转账、单笔交易金额在5万元（含）以上的账户间转账业务；

（四）挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置业务；

（五）重新写磁、随机换折、紧急折取款业务；

（六）其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。

第六十六条 邮政储蓄机构在办理需要进行联网核查的业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六十七条

公民身份信息联网核查结果的处理

（一）如果核查结果信息（包括姓名、公民身份号码、签发机关、照片，下同）与客户的身份证记载信息核对完全一致，应将核查结果打印在客户填写的相关业务申请书正面或存取款、转账凭条背面，然后继续为其办理业务；

（二）如果核查结果信息与客户的身份证记载信息不一致，营业人员能够确切判断客户出示的为虚假证件时，应拒绝为其办理业务，将相关情况向上级机构报告，上级机构应及时将可疑情况向中国人民银行当地分支机构报告。

第六十八条

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。

第六十九条

邮政储蓄网点应建立《联网核查手工登记簿》。在进行联网核查时，如因网络故障等原因无法进行联网核查时，在营业人员采取形式视验或其他验证方式后继续为客户办理业务。同时，营业人员应在《联网核查手工登记簿》上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，登记信息还应包括联系电话、联系地址、办理业务类型、账号等。待故障排除后，对登记的身份证信息进行联网核查。

第七十条

对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进行进一步核实：

（一）要求客户提供户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业进账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，网点应留存相关证件或证明文件的复 印件或者影印件，并继续办理相关业务；对于第二代居民身份证，也可使用第二代居民身份证阅读机或专门鉴别仪进行鉴别，如经鉴别确属真实证件的，可继续为客户办理相关业务；

（二）为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实，如经核实确属真实证件，公安机关为相关个人更新公民身份信息后，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到网点申请办理业务；

（三）将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，由公安机关将内部核实后的相关信息通过联网核查系统反馈。特殊情况或需要紧急办理的，也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实。如经核实确属真实证件，可继续为客户办理相关业务。

第五节 客户密印管理

第七十一条

客户可选择使用密码、印鉴确认身份，预留印鉴和未设置密码的客户除存款业务和密码加办业务可在同县（市）办理以外，其余业务只能在开户网点办理。无密户办理各种交易须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。

第七十二条

客户需保管好预留的账户密码、印鉴。因客户本人原因泄漏密码或遗失印鉴，在未办理密印挂失前，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄机构不负有责任。

第七十三条

邮政储蓄机构负有认真保管和审核客户密码、印鉴的责任。邮政储蓄机构对客户预留的印鉴卡应妥善保管，不得泄漏印鉴卡所记载的内容；系统对客户预留的密码应加密保存，密码的传递、存储在系统内任何时候都不得以明文方式出现。在办理取款等业务时，邮政储蓄机构必须认真审核账户预留的密码、印鉴。

第七十四条

客户密码必须由客户使用专用密码输入设备输入，只能输入到终端画面的客户密码输入域里，密码输入时屏幕上显示“*”代替密码值。

第七十五条

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达3次，密码自动锁定，需客户本人凭有效实名证件和正确密码前往通存通取的任一联网网点办理密码解锁定手续。在客户申请解除密码锁定时，如果客户的身份信息与系统中的客户信息相符，且输入的密码是正确的，应为客户立即开通账户，如果客户输入3次的密码仍不正确，应请客户办理密码挂失。

第六节 账户收费管理

第七十六条 为提高系统的运行效率，促进客户合理管理个人资产，中国邮政储蓄银行对特定账户和客户收取账户管理费，主要包括小额账户管理费、卡年费、VIP服务费等。具体收费项目由各省报总行审批。

第七十七条

小额账户管理费仅对账户季度日均余额小于规定金额的个人活期存款账户收取，在每季度首月的3日收取一次。卡年费仅对绿卡账户收取，每收取一次。VIP服务费仅对VIP卡账户（包括绿卡VIP卡、绿卡通VIP卡），不对VIP客户的其他非VIP卡账户收取，每季度收取一次。

第七十八条

账户状态处于冻结、账户止付等异常状态下的个人活期存款账户，不收取小额账户管理费。处于挂失、长期不动户等异常状态及账户可用余额不足收费金额的个人活期存款账户，均收取小额账户管理费，对于可用余额不足的情况，待账户可用余额增加后补扣欠费。在欠费状态下，可应客户要求直接办理清户，不需补足欠费。

第七十九条 小额账户管理费欠费达到12元、账户余额为0且满足长期不动户条件的账户，系统将于每季度首月的15日自动做清户处理。网点可打印小额账户管理费清户清单。

第八十条

符合以下条件的账户，免收小额账户管理费：

（一）代发低保、社保、养老金等社会服务及财政类资金账户，其他类代发账户各省分行如需免征，须向总行报批；

（二）办理授权代缴水、电、煤气、电话等公共事业性费用的活期账户，其他类代收账户各省分行如需免征，须向总行报批；

（三）用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户；

（四）用于购买基金、人民币理财产品、国债、保险产品的活期账户；

（五）开通第三方存管业务的活期账户；

（六）当季统计期内存在过本、外币子账户的绿卡通活期主账户；

（七）VIP客户名下的所有活期账户；

（八）特定的区域性联名卡/认同卡活期账户，各省分行如需免征，须向总行报批。

第八十一条

新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小额账户管理费。

第七节 长期不动户管理 第八十二条

长期不动户的确定

（一）个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费，下同）超过2年的；

（二）定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；

（三）存单式整存整取定期储蓄账户：未约定转存和未自动转存的，到期后3年未发生业务的；

约定转存、自动转存的，不设为长期不动户；

（四）其他储种（包括通知存款、零存整取、整存零取、存本取息）和一本通、绿卡通暂不设为长期不动户；

（五）加办特定业务（如第三方存管业务）的账户或其他特殊账户可不设为长期不动户；

（六）账户状态非正常时（包括止付、冻结、挂失等）不设为长期不动户。

第八十三条

置为长期不动户的通知存款和整存整取账户仍执行相应的转存规定。

第八十四条

每年12月25日，将符合长期不动户确定条件的账户设定为长期不动户，并在账户状态中设置“不动户”标志，日终不再处理。转为长期不动户的账户在转成“动户”前，不结息。

第八十五条

不动户需重新办理业务的，提供账户对应的本人有效实名证件，如果为代理人办理的，还需提供代理人的有效实名证件，在省内任一联网网点经支行（局）长授权解除不动户标志后，方可办理。

第八十六条 不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。

第八十七条

长期不动户的司法查询交易按正常账户办理，所查询的余额为设置不动户标志时的余额；冻结、扣划交易，必须先解除不动户标志后方可办理。

第八节 大额交易规定

第八十八条 取款、清户、账户间的转账金额在10万元（含）至50万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在50万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权；开户、存款、现金到账户的转账金额在10万元（含）至20万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在20万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。

第八十九条

授权柜员仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。检查事项包括业务种类、交易金额、普通柜员操作合规性等。

第九十条 对于现场授权的交易，授权柜员应亲见授权交易发送完成，并在原始交易凭单上加盖业务用个人名章。开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。

第九十一条

客户从存款账户一次性提取现金一定金额及以上的，应请取款人提前一天向网点预约，以便准备现金。客户大额取款预约可以在网点或通过电话办理。大额取款预约金额可各省自定，但不得高于20万元。

第九十二条

大额预约的地域范围与相应储种的办理范围一致。异地取款预约金额不得高于异地取款限额。

第九十三条

大额交易限额规定

（一）跨省异地取款，每日每户累计最高限额为50万元（含）；省内跨县（市）异地取款，每日每户累计最高限额为50万元（含），各省可根据实际需求适当提高限额，并向总行报备；用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为5万元（含），凭绿卡每户取款限额为1万元（含）；

（二）客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为5万元（含）。绿卡通卡内互转不在此限额范围内；

（三）客户通过电话银行办理转账汇款业务，每日每户累计转出限额为5万元（含），客户在此范围内可自行设置日转出限额。绿卡通卡内互转不在此限额范围内；

（四）客户通过“商易通”办理转账业务，普通“华商联盟”账户和一般“商易通”账户单笔最高转出限额为20万元（含），客户可在20万元以内自行设定单笔最高转出限额；高端“华商联盟”账户单笔最高转出限额为50万元（含），客户可在50万元以内自行设定单笔最高转出限额。客户从“商易通”设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为100万元（含）；

（五）客户通过各种渠道办理转账业务，每日每户累计最高转出限额为500万元（含）。

第九十四条

一定金额以上的交易应现场授权。一级分行应根据实际情况确定此金额。

第九节 存取款免填单 第九十五条

存取款免填单是指客户凭卡/折在邮政储蓄网点办理存取款业务时，无须填写存取款凭单，只需出示相关的存款凭证，并告知普通柜员存取款金额,由普通柜员打印凭单，客户核对打印内容并签名确认。

第九十六条 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。开户、转账、挂失以及规定金额（各省自定）以上的存取款业务，客户须按规定填写相关凭单。

第九十七条

实行存取款免填单的业务，客户仍可自填存取款凭单办理业务，网点不得拒绝为客户办理自填单业务。

第九十八条

实行存取款免填单的网点须加强核对，控制风险。客户办理业务时，普通柜员应主动询问，对客户口述的业务种类和金额，普通柜员应认真核对，确保客户口述内容与机印记录、实际现金一致。交易凭单交客户签名确认时，需提醒客户核对户名、业务种类和金额等相关内容。取款业务处理完毕将现金交客户时，需提醒客户核点现金。

第十节 批量业务管理

第九十九条

批量业务是指以一定文件格式处理多个账户的开户、续存、支取等交易。

第一百条

一级分行、一级支行（县市机构）和网点可以办理批量业务。其中一级分行、一级支行（县市机构）办理批量业务时，不得发生现金的收付。

第一百零一条

邮政储蓄机构为单位客户办理批量开户业务时，应事先与单位客户签订协议，在协议中明确单位在为员工代理开户前征得员工同意，确定单位有权代为员工开户。具体办理各种批量业务时，应填写批量业务申请书。

第一百零二条

一般情况下，一个批量开户文件对应使用一种凭证，卡折合一户的开户可同时申请存折和绿卡。

第一百零三条

批量开户可为第三方单位客户及邮政储蓄机构批量开立一个或多个个人结算账户、活期储蓄账户、定活两便账户、整存整取账户、一本通、绿卡通等。一个批量开户文件只能开立一种账户。

第一百零四条

个人活期存款账户批量开户时，开户起存金额可以为零，其余账户种类起存金额同该储种规定。

第一百零五条

批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡。批量领取存折/单的，可以一次录入一个存折/单号、打印一张存折/单；也可以一次录入存折/单起止号，按顺序打印多张存折/单，中途可暂停打印，然后续打。批量领取卡的，无需打印凭证，一次建立多个卡号和多个账号的一一对应关系。

第一百零六条

批量加办卡业务可为单位客户已开立的个人活期结算存折批量加办绿卡。

第一百零七条 一级支行（县市机构）可指定网点办理批量开户业务，被指定网点负责发放相关凭证。

第一百零八条 单位客户负责提供需要批量开户的个人信息，普通柜员通过联网核查，审核单位提供的开户信息无误后，批量开户。办理批量开户时，网点普通柜员需经综合柜员授权。批量开户完成后，网点柜员在将凭证交至单位客户联系人时应请接收人在“日间批量领卡清单”或其他相关明细清单上签字确认。

第一百零九条 批量交易成功后可以查询打印成功、不成功交易处理结果和明细。如与实际不一致时，可以通过支行（局）长授权做批量取消、冲正等处理。原批量交易由一级支行（县市机构）处理的，应由同级业务主管授权做批量取消、冲正等处理。

第一百一十条 批量总控资料查询可对实时批量、非实时批量的总控资料进行查询。

第十一节

存款的继承

第一百一十一条 存款人自然死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、经常居住地或邮政储蓄机构所在地的公证机关（未设公证机关的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

第一百一十二条 存款人被宣告死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，处理方法同上。被撤销死亡宣告的存款人要求返还存款时，由合法继承人与其自行协商解决。

第一百一十三条 存款人被人民法院宣告失踪，其财产代管人要求支取被宣告失踪人存款或申请邮政储蓄机构从被宣告失踪人存款中支付失踪人所欠税款、债务和应付的其他费用的，邮政储蓄机构不得直接支付，只能应有权机关的 要求，按本制度“冻结、扣划”一节协助扣划的有关规定办理。

第一百一十四条 存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向邮政储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持法院判决书，直接到邮政储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，邮政储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争执，邮政储蓄机构不负责任。存款人被宣告失踪的情况类同。

第一百一十五条 在国外的华侨或港澳台同胞等在国内邮政储蓄机构的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明（包括死亡证明和宣告死亡判决书，下同）向公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

第一百一十六条

继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

第一百一十七条 存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。继承人委托他人代办存款凭证挂失手续时，代理人持有效财产继承证明、经公证的继承人授权其办理存款凭证挂失的委托书、继承人与代理人的有效实名证件，并按规定提供凭证正式挂失所需相关账户信息，邮政储蓄机构可以予以办理。邮政储蓄机构应审查财产继承证明、继承人与代理人的有效实名证件与挂失委托书的指示相符，留存财产继承证明、继承人与代理人的有效实名证件复印件或影印件，挂失委托书原件。

上述挂失手续办理完毕后，继承人委托他人代理取款的，代理人持挂失申请书、经过公证的继承人授权其代理取款的委托书、继承人与代理人的有效实名证件以及挂失取款所需提供的相关存款内容，邮政储蓄机构可予以办理。邮政储蓄机构应审查挂失申请书、取款委托书、继承人与代理人的有效实名证件、存款凭证的内容一致，留存继承人与代理人的有效实名证件复印件或影印件、取款委托书原件。

第三编 业务规定 第一章 基本业务 第一节 基本规定 第一百一十八条 邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通知存款等。

第一百一十九条 邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第一百二十条 邮政储蓄重要凭证（包括有价单证和重要空白凭证）的管理，按照《中国邮政储蓄银行会计制度（试行）》有关规定执行。

第一百二十一条 预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取，可在省内任一联网网点办理清户。

第一百二十二条 除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取（含清户和部分提前支取）。

第一百二十三条 不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在签名确认处签代理人姓名（注明“代”字样）或签账户所有人姓名均为有效。

需要出示身份证件的业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人姓名、证件类型及号码填写清楚（代理开户、大额存取款、转账等业务还需填写账户所有人的证件类型及号码），并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。

第一百二十四条 邮政储蓄机构给客户签发存折/单时，按照《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）》有关规定执行，在规定位置必须加盖储蓄专用章。

第一百二十五条 普通柜员应按规定检验存折/单、卡等凭证的真伪。在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。经检验，确认客户所持存折/单、卡等凭证不符合防伪特征，不得为其办理业务。

规定限额以下是否必须检验存折/单、卡真伪由各省自定。对于确定符合短波荧光丝防伪特征的存折，柜员还要查看存折是否有被刮补、挖补及涂改痕迹，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位置。经检查确定存折有被刮补、挖补及涂改现象，不得为客户办理业务。

第一百二十六条

普通柜员对需要在存折/单等凭证上打印或填写的内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹要工整，在右侧加盖业务用个人名章。第一百二十七条 储蓄业务处理系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超出了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖业务用个人名章。

第一百二十八条 若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折/单上“*”号旁手工填写该字，加盖业务用个人名章。换折时应注意在新存折上“*”号旁作相同处理。

第一百二十九条 客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或清户后随即转存入另一个账户时），普通柜员在转存金额超过当时尾箱现金结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。日间以“转存”方式为客户办理大额转存业务的，普通柜员在日终轧账时应先轧平自身的转存业务平衡表再进行正常的轧账交易。

第一百三十条 客户凭存折在跨省异地办理活期存款、取款、转账业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖业务用个人名章。

第一百三十一条 普通柜员办理完存款、取款、转账等交易后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。

第一百三十二条 储蓄业务处理系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，原则上不再设立手工登记簿。确需以手工方式登记以达到明确责任、证明交接事项等的，设立手工登记簿。

第一百三十三条 外籍居民申请享受利息所得税税收协定待遇，必须提供《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》（以下简称《申请表》），或提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明。外籍居民个人填报的《申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起3年内有效。

第一百三十四条 客户办理支票类存款交易时普通柜员需先办理“支票预处理”手续，邮政储蓄机构开具“中国邮政储蓄收取支票临时收据”一式两联，一联交客户，一联连同客户交来的支票合并留存，日终上交。待支票入账后，通知客户前来办理相应手续。

第二节 活期储蓄

第一百三十五条 个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。

第一百三十六条

邮政储蓄机构在客户开立活期存款账户后应为客户签 发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。

第一百三十七条 活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。

第一百三十八条 活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。扣除利息税后的利息次日并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

第一百三十九条 活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。

第一百四十条 客户清户或换折交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，各省也可在存折内页加盖“作废”戳记交由客户收执留存，邮政储蓄机构仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。

第一百四十一条 签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。

第三节 定期储蓄

第一百四十二条 邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。

第一百四十三条 整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。

第一百四十四条 整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。

第一百四十五条 整存整取（包括转存后）可多次（最多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为原起息日。

第一百四十六条

整存整取到期后可进行转存。转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为转存日中国人民银行挂牌公告的整存整取利率。

第一百四十七条 邮政储蓄机构提供整存整取存款约定转存服务，各省可 选择是否对所有整存整取存款提供自动转存服务。客户可选择是否使用约定转存服务。

自动转存服务指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。约定转存服务指客户在开户时选择到期转存，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。

第一百四十八条 整存整取开户时，如客户选择约定转存，在存单上打印“约转”标志，客户未选择约定转存的，如开户省选择提供自动转存服务的在存单上打印“转存”标志，如开户省未选择提供自动转存服务的在存单上打印“不约转”标志。

第一百四十九条 整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。第一百五十条 整存整取约定转存的，转存期未满，客户支取，视同提前支取。整存整取自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取。

第一百五十一条 整存整取保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。

第一百五十二条 单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔开户。

第一百五十三条

零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。

第一百五十四条 定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额。存期为一年。

第一百五十五条 定额定期不能约定转存或自动转存。定额定期不能部分提前支取。

第一百五十六条

整存零取1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。

第一百五十七条 整存零取每期支取金额根据本金和取款间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。未到约定支取期，客户可以提前支取固定本金一次，以后停取一次。第一百五十八条 存本取息是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的储蓄种类。5000元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。

第一百五十九条 存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日（以起息日为准）。约定取息日未取，以后可以随时支取或到期一并支取。逾期取息不再复计利息，逾期本金按活期计息。

第一百六十条 存本取息每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。如果客户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多付利息。

第一百六十一条 存本取息保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。

第一百六十二条 保值储蓄根据到期日中国人民银行公布的当月保值贴补率，计算保值贴息。

第四节 定活两便

第一百六十三条 定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种。不固定定活两便50元起存，金额不限。固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。

第一百六十四条 定活两便不可部分支取。

第一百六十五条 定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。

第五节 通知存款

第一百六十六条 通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。

第一百六十七条 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以 清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

第一百六十八条 2008年1月12日后开户的通知存款实现自动转存功能。通知存款自动转存业务是指以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息和（扣除利息税）自动转入下一个存款周期复利计息。

第一百六十九条 对于2008年1月12日后开户的通知存款，停止办理“提前通知”、“取消通知”和“提前通知查询”业务，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，但大额取款须符合相关规定（如大额预约申请等）。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。

第一百七十条 2008年1月12日前开户的通知存款，不具有自动转存功能，部分支取和清户需要按下述规定办理提前通知。

通知存款可在省内办理提前通知手续。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

客户提前通知邮政储蓄机构约定支取通知存款的方式由邮政储蓄机构与客户自行约定。取消通知和支取已通知的存款必须在通知网点办理。通知存款已办理通知手续而不支取的，超过通知期限的自动取消通知，客户若取款，需重新预约通知。

第六节 一本通

第一百七十一条 一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的一个业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。

第一百七十二条

一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内。一本通存折中每笔存款业务的办理遵照相应储种有关规定执行。

第一百七十三条 一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中1至48行每行记录两笔对应的存款、取款、冲正、取消等交易明细，第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易。

第一百七十四条 一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过 200万元的，需分笔开户。

第一百七十五条 一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。移入和移出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等相同。

非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入一本通后，密码变更为一本通密码。

移入、移出时，客户本人须持有效实名证件、一本通、存单及密码在省内任一联网网点办理，不得代理。

第一百七十六条

一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。

第一百七十七条 若一本通客户申请享受税收协定待遇，经审核批准后，该一本通下所有账户使用同一协议国税率。

第一百七十八条 一本通存折下各子账户均已结清方可清户。

第七节 个人存款证明

第一百七十九条 个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。

第一百八十条 邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明两种类型。时点存款证明，是指客户在提出申请开具个人存款证明时在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明；时段存款证明，是指客户自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明。

第一百八十一条 客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭证和有效实名证件。代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件。

第一百八十二条 可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。一本通和绿卡通卡内的子账户可以单笔或全部办理存款证明。

第一百八十三条 以下情形的存款不能办理个人存款证明：

（一）已被有权机关冻结；

（二）已用于质押；

（三）账户止付或限额止付的限额部分；

（四）账户处于挂失状态。

第一百八十四条 邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账 户内相应金额存款即处于止付状态。出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，原则上在三个月以上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。

第一百八十五条 客户申请出具个人存款证明，由邮政储蓄网点负责受理。客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是县（市）内任一联网网点开立的账户。

第一百八十六条

邮政储蓄网点对客户在县（市）内所有邮政储蓄机构开立的不同种类、若干账户的存款，可加总出具一张个人存款证明，同时按种类、账户详细准确填写明细。证明上的总金额和各账户金额为应出具的存款证明金额。

第一百八十七条 金额在10万元（不含）以下的个人存款证明，由营业网点普通柜员签发。金额在10万元（含）以上、50万元（不含）以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发。金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支行（局）长授权、签发。

第一百八十八条 “中国邮政储蓄银行个人存款证明书” 只作为客户在邮政储蓄机构存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为存款、取款、转账等的凭证；不表示邮政储蓄机构对客户或第三方负有经济担保责任，不承诺一定被相关第三方所认可。

第一百八十九条 同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明。按份收取手续费。多份时段证明书的有效期必须相同。

第一百九十条 在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效实名证件向原受理营业网点提出书面申请，撤销存款证明、解除存款止付状态。经审核无误，将客户持有的存款证明书原件收回后，即可办理解除存款止付。对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所有存款证明书才可办理撤销存款证明。

第一百九十一条 撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理。

第二章 转账业务 第一节 基本规定

第一百九十二条 转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为行内转账和跨行转账。行内转账业务指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、ATM、电子银行等）、转出账户的开户方、转入账户的开户方均属邮政储蓄机构的转账交易。跨行转账业务指客户办理转账业务的渠道、转出账户的开户方、转入账户的开户方涉及两家或以上金融机构，且一方属邮政储蓄机构的转账交易。第一百九十三条 行内转账业务按账户关系和实现方式可分为：

（一）账户到账户转账业务，是指转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括个人结算账户间转账、个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人结算账户转账；

（二）现金到账户转账业务，是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务；

（三）预约转账业务，是指转出方客户在邮政储蓄网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。

第一百九十四条 当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时；或转入账户处于销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。

第一百九十五条 客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分提示相关风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。

第一百九十六条 账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额转账申请手续。客户可以在转账限额内约定该账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。

（一）行内转账：对于单笔转出金额5万元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。

（二）跨行转账：对于每日累计转出金额5000元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。

第一百九十七条

大额转账申请可办理撤销。撤销时，客户应持该账户对应的有效实名证件以及需要办理撤销大额转账申请的卡/折到省内任一联网网点办理。如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。

第二节 预约转账

第一百九十八条

预约转账业务限于邮政储蓄机构的个人账户间转账。转 出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。

第一百九十九条

预约转账业务的申请、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折，在转出账户省内任一联网网点办理。

第二百条

客户办理预约转账业务申请时须设定首次转账日期。若设定转账截止日期，到转账截止日期的第二天系统自动解除预约转账关系；不设定截止日期的预约转账申请长期有效。客户可通过在网点办理预约转账撤销交易来解除预约转账关系。转账周期为一至十二个月的整数月。

第二百零一条

预约转账单笔最大转账金额为5万元（含），预约转账金额包含在每日每户转账累计金额上限500万元（含）内。

第二百零二条

每个结算账户作为转出账户可以和多个转入账户建立预约转账关系，多个转出账户也可以和一个转入账户建立预约转账关系。两个个人结算账户间同一方向的转账只能建立一种预约转账关系。

第二百零三条

客户可对预约转账转入的账户、手续费收取方式、单笔转账金额、首次转账日期、转账周期、转账截止日期信息进行变更。

第二百零四条

客户变更转出账号、卡号或转入账号、卡号的，需将原预约转账关系撤销后重新申请预约转账业务。

第二百零五条

每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算，使用对年对月对日的方法，若转账当月不存在相应日期（例如小月没有31日，2月没有30日等情况），则自动设置为月末。

第二百零六条

由于转出账户挂失、冻结、止付、余额不足、清户，或转入账户账号/卡号错误、户名错误、清户等原因造成转账不成功的，在下一约定日期系统仍将发起转账交易，但不补转上期金额；连续两个约定转账周期转账不成功的，预约转账服务自动取消。

第二百零七条 已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行；转入账户若办理挂失，在挂失期间内预约转账交易正常进行。

第二百零八条 转出或转入账户挂失补发新存折后，预约转账交易正常进行。单卡户或卡折合一户以卡号申请预约转账业务的，挂失补发新卡、换卡后，预约转账服务自动关联到新卡。

第二百零九条 客户可持卡/折凭密码在省内任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定的情况。第二百一十条 每笔预约转账交易收费标准同邮政储蓄行内转账收费标准。

第三章 绿卡业务 第一节 基本规定

第二百一十一条 中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）是由中国邮政储蓄银行发行，具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的金融支付工具，不允许透支。绿卡可以根据以下属性进行分类：

（一）按发行对象和服务等级，可分为普卡、VIP卡等；

（二）按业务功能，可分为普通绿卡、绿卡通卡、副卡等；

（三）按凭证与账户对应关系，可分为单卡户、卡折合一户；

（四）按联合发卡的合作伙伴性质，可分为绿卡联名卡、绿卡认同卡等。第二百一十二条 绿卡卡面主要由“邮政徽”、“中国邮政储蓄银行”字样、“绿卡（XX卡）”、“绿卡通（XX卡）”字样、“银联”标识及印刷图案组成。绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

第二百一十三条 中国邮政储蓄银行统一发行的绿卡，版面由总行负责设计并指定厂家生产，各省不得自行设计与生产。

一级分行或二级分行发行的绿卡（区域性联名卡），版面由当地自行设计后报总行批准，在总行指定厂家生产。

第二百一十四条 绿卡卡片规格、卡号、磁条信息格式及内容遵循中国银联及总行颁布的有关标准。

第二百一十五条 绿卡的发行对象为个人。

第二百一十六条 客户持绿卡可在邮政储蓄机构指定的特约商户刷卡消费，在指定的受理网点、ATM办理存取现金、转账等业务，在电话银行、固定电话支付终端、网上银行、手机银行等渠道办理查询、转账等业务，还可根据事先签订的协议，办理代收代付等业务。

第二百一十七条 个人申领绿卡时起存金额为10元。

第二百一十八条 客户申领绿卡时，须出示本人有效实名证件，并填写《中国邮政储蓄银行个人结算账户开户/变更申请书》。

单卡户（含绿卡通卡）可由他人代为申领，申领时，必须同时提交代理人和被代理人的有效实名证件，由代理人在申请书上注明代办事由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如

理由明显不正当，不得为其办理绿卡。原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过3张。单位代客户统一申领绿卡时，由申领单位与邮政储蓄机构统一签订协议。

第二百一十九条 客户领用绿卡时，普通柜员应提示客户在卡背面签名条上书写本人姓名。

第二百二十条 批量方式申领绿卡的，客户本人须持绿卡及有效实名证件到网点柜台办理密码修改业务以激活卡。其他业务（密码修改、挂失除外）须进行卡密码变更后方可办理。

第二百二十一条 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改密码等交易时，普通柜员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。挂失卡、换卡可手工输入卡号。

第二百二十二条 换卡、卡折合一户撤销卡或折、加办卡/折可在省内任一联网网点办理，各省可根据实际情况对交易范围进行调整。

第二百二十三条 绿卡清户时，应收回绿卡，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿卡当场剪角（即沿卡背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，下同）或在磁条上打洞作废。

第二百二十四条 绿卡因破损、磁道信息丢失等原因不能使用时，可为客户办理换卡。更换卡时，应验证客户有效实名证件和卡密码，并收回旧卡。收回的旧卡当场剪角或在磁条上打洞作废。换卡不得代理。

第二百二十五条 卡折合一户处理特殊规定：

（一）已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外），申领绿卡时须验证账户对应的有效实名证件、存折和存折密码，他人不得代为办理申领手续；已申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外）的客户可以申请活期存折，申领存折时须验证账户对应的有效实名证件、绿卡和绿卡密码，他人不得代为办理申领手续；

（二）客户撤销绿卡时，须验证账户对应的有效实名证件、存折和卡及其密码，客户在交易凭条上签名确认，被撤销的卡当场剪角或在磁条上打洞作废；卡撤销后，原卡对应的活期存折可继续使用；

（三）客户撤销存折时，须验证账户对应的有效实名证件、存折和卡及其密码，客户在交易凭条上签名确认。可在存折内页加盖“作废”戳记交客户收执留存，邮政储蓄机构仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户

在戳记的空白处签字确认，日终上缴事后监督。存折撤销后，原存折对应的卡可继续使用。

第二百二十六条

绿卡须先存款后支取，不得透支。绿卡存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息方法计付利息。

第二百二十七条 当账户状态为以下任一状态时，拒绝办理绿卡取款、转出转账、消费等资金支出类交易：卡已挂失、卡已撤销、账户不存在、账户止付、账户已冻结、账户已清户、卡密码输入错误、账户可用余额不足、卡磁道出错、非服务对象内的卡、其他拒绝原因。

当账户状态为以下任一状态时，拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易：卡已撤销、账户不存在、账户已清户、卡磁道出错、非服务对象内的卡、其他拒绝原因。

第二百二十八条 绿卡凭密码交易。客户如遗忘密码，应按规定程序办理密码挂失和重置手续。

第二百二十九条 原始卡、空白卡、密码信封按重要空白凭证管理。

第二节 吞没卡、作废卡处理

第二百三十条 下列情况ATM机具吞卡：

（一）ATM发生故障；

（二）持卡人操作错误引起ATM吞卡；

（三）超过一定时间客户未取卡；

（四）发卡行返回“挂失卡”、“被窃卡”、“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“需捕捉的卡”等吞卡指令。

第二百三十一条 特约商户在发生下述情形之一时，应取消或拒绝交易并按要求没收卡：

（一）POS终端显示的交易应答信息为发卡机构发出的没收卡指令。包括“挂失卡”、“被窃卡”“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“与发卡方安全保密部门联系”、“与收单方安全保密部门联系”等；

（二）联络发卡机构时，发卡机构给出没收卡的指令。

第二百三十二条

发卡机构对密码输错或输错次数超过规定、磁条信息错误、磁条损坏、废卡及其他情形可以拒绝交易，但不得发送吞没卡指令。

第二百三十三条 ATM所隶属的邮政储蓄机构负责暂时保存被吞卡片。集中管理的ATM可由指定的邮政储蓄机构负责暂时保存被吞卡片。

第二百三十四条 对ATM非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，绿卡客户可在吞卡后7个工作日内，其他银行卡客户可在吞卡后次日起3个工作日内，持本人有效实名证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属机构办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人有效实名证件及授权委托书。

第二百三十五条 ATM所属邮政储蓄机构柜员在核对客户有效实名证件上的姓名与所领卡片正面姓名字母（拼音）或背面签名一致，或客户持有效实名证件且所领卡片通过个人密码验证的，领卡人在“吞没卡领卡登记簿”上签名领取卡片，如代为领取的，还需核对授权委托书签名与卡背面签名。

第二百三十六条 ATM轧账后，轧账人员应将实际吞卡情况与储蓄业务处理系统“邮政储蓄吞没卡登记簿”进行核对，对系统未记录的吞卡人工登记，并根据吞卡原因分别处理。

第二百三十七条 对吞卡认领期满无人认领的卡片或按发卡行吞卡指令吞没的卡片，ATM所属邮政储蓄机构须剪角或在磁条上打洞处理，上缴时打印“邮政储蓄吞没卡上缴清单”一式两份，一份留存备查，另一份连同被剪角或打洞处理后的卡片日终随原始凭证送事后监督，事后监督审核无误后，上缴二级分行或一级支行凭证管理部门。

第二百三十八条 二级分行或一级支行凭证管理部门收到上缴的“邮政储蓄吞没卡上缴清单”和作废的卡片，核点无误后，按以下情况处理：

（一）对他行的吞没卡，须以发卡行为单位分类，编制“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”，与吞没卡片复印件一起留存备查；

（二）对吞没的绿卡，编制“绿卡吞没卡销毁清单”留存备查；

（三）吞没卡卡片作为废卡妥善保管，定期销毁。

第二百三十九条 二级分行或一级支行凭证管理部门应将“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”以传真方式或通过中国银联公共服务平台转发中国银联。

第二百四十条 商户没收卡处理：

（一）使用POS签购单向持卡人开具没收卡的收据一式三份，收据上须抄录卡号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管；

（二）没收卡后应立即当场进行剪角或在磁条上打洞处理，在没收次日起3个工作日内通知收单机构，并对未按要求处理产生的风险承担责任。

第二百四十一条 邮政储蓄机构作为收单方，对商户没收的银行卡，按如下方法处理：

（一）登记“吞没卡登记簿”，上缴时打印 “邮政储蓄吞没卡上缴清单” 一式两份。一份留存备查，另一份连同被剪角或打洞处理后的卡片日终随原始凭证送事后监督，事后监督审核无误后，上缴二级分行或一级支行凭证管理部门；

（二）二级分行或一级支行凭证管理部门收到上缴的“邮政储蓄吞没卡上缴清单”和作废的卡片，核点无误后，对他行的没收卡，须以发卡行为单位分类，编制“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”，与没收卡片复印件一起留存备查。对没收的绿卡，编制“绿卡吞没卡销毁清单”留存备查。没收卡卡片作为废卡妥善保管，定期销毁；

（三）二级分行或一级支行凭证管理部门应将“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”以传真方式或通过中国银联公共服务平台转发中国银联。

第二百四十二条

特约商户按要求没收银行卡并进行相关处理的，收单机构按有关规定对商户收银员进行奖励，奖励费用由发卡机构根据中国银联提供的没收卡信息，通过中国银联收付费交易向收单机构支付。

第二百四十三条 邮政储蓄机构作为发卡方的处理：将收到的吞没卡、没收卡信息备案，并进行相应处理。

第二百四十四条 吞没卡、没收卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，必须先办理挂失，然后再重新申领绿卡。

第二百四十五条 作废卡：

（一）各级凭证管理部门是废卡的管理部门；

（二）制卡部门制卡过程产生的废卡，制卡部门必须立即剪角或在磁条上打洞作废，然后在“作废卡登记簿”登记，妥善保管，定期销毁；

（三）网点对发卡过程中产生的废卡、更换的旧卡、清户卡、撤销卡，日终时随原始凭证上缴事后监督。事后监督核对无误后，移交废卡的管理部门妥善保管，定期销毁。废卡销毁时必须造册，经主管领导批准，会同审计、风险、保卫部门监督销毁。

第三节 绿卡通业务

第二百四十六条 绿卡通业务是指对一个人民币活期结算账户和多个不同储种、币种、资金形态的账户同时进行管理的绿卡借记卡业务。绿卡通卡可申请副卡，绿卡通卡对卡内所有账户具有完全操作权限，副卡在绿卡通卡授权额度内使用绿卡通卡人民币活期账户资金。

第二百四十七条 绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户，人民币活

期结算账户为主账户，其他储种、币种、资金形态的存款账户为子账户。

绿卡通卡卡内人民币子账户可开立多个，储种可以为整存整取、定活两便和通知存款。

第二百四十八条 客户在交易机构新开立的人民币子账户余额累积计算在绿卡通卡开户机构余额内。

第二百四十九条 绿卡通卡内所有账户使用相同协议国税率。

第二百五十条 绿卡通卡内储种为整存整取、定活两便的子账户，单笔存款金额最高200万元（含），超过200万元的，需分笔开户。储种为通知存款的子账户，单笔存款金额最高500万元（含），超过500万元的，需分笔开户。

第二百五十一条 绿卡通卡须预留密码，绿卡通卡内所有本币、外币账户使用同一密码。绿卡通卡与所属副卡的密码分别管理。

第二百五十二条

客户办理绿卡通卡子账户存款、子账户取款业务，须填写存取款凭单。

第二百五十三条 绿卡通卡内活期主账户可在全国任一联网网点通存通取；绿卡通卡内子账户可在开户省内任一联网网点通存通取（含清户和部分支取）。

第二百五十四条 绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户，可在省内任一联网网点办理。签订中间业务协议的绿卡通卡清户前，须撤销中间业务协议。

绿卡通卡清户时，同时自动撤销其所有副卡。

第二百五十五条 绿卡通卡可申请副卡（最多5张，参数化），客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡、副卡使用人有效实名证件在县（市）内任一联网网点办理，并填写申请表，不得代理。

第二百五十六条 副卡可办理存款、取款、消费、转出转账、汇兑汇出等业务，不支持转入转账、汇兑汇入、中间业务、理财业务、外汇业务等。副卡与所属绿卡通卡间不允许相互转账。

第二百五十七条 绿卡通卡申请副卡时，客户须设定副卡月支出额度。第二百五十八条 客户可对副卡月支出额度进行修改，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在县（市）内任一联网网点办理，并填写申请表，不得代理。

第二百五十九条 副卡支出额度以月为周期，每月15日（参数化）日终系统自动将可用支出额度恢复为月支出额度。对于修改月支出额度的，可用支出额度即时更新为修改后的月支出额度。

第二百六十条 副卡发生支出类交易后，系统自动扣减其当月可用支出

额度（含交易本金与手续费）。

副卡发生存款交易后，不增加其当月可用支出额度，如发生异地存款手续费，不扣减其当月可用支出额度。

副卡发生冲正、调整、消费退货等交易时，如原交易未发生在本额度周期内，其当月可用支出额度不予冲回。

第二百六十一条 绿卡通卡撤销副卡时，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在县（市）内任一联网网点办理。撤销副卡时，除副卡丢失情况外，应收回副卡，当场剪角或在磁条上打洞作废。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

第二百六十二条

绿卡通卡内子账户可移出成为存单户，已开立的存单也可移入绿卡通卡内。移入、移出的存单与对应的绿卡通子账户户名、起息日、存期、利率等相同。

非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。

移入、移出时，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，不得代理。

第二百六十三条 绿卡通卡内活期账户资金与同币种其他储种子账户资金可以进行互转，客户须持绿卡通卡在省内任一联网网点办理，异地办理不收取手续费。

活期账户资金转为其他储种子账户时，金额不能小于相应储种的最低起存金额。其他储种子账户资金转入活期账户时，本息须全额转入，原子账户销户。

提前支取的整存整取子账户转入活期主账户，客户须提供有效实名证件。

第二百六十四条 绿卡通卡可办理约定转账定制业务。客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，并填写申请表，约定一个转存储种、设定活期最小留存金额及约定转账起存金额。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

约定转账起存金额不能低于起存金额1000元（参数化），且不能低于指定子账户储种最低起存金额。

每月15日（参数化），系统根据客户约定事项自动将绿卡通卡内符合条件的活期账户资金转为相应子账户。

第二百六十五条 绿卡通卡可办理约定转账变更、撤销业务。客户持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，并填写申请表。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

第二百六十六条 绿卡通卡可办理约定转账定制查询业务。客户持绿卡通卡在省内任一联网网点办理。

第二百六十七条 绿卡通卡客户承担副卡交易产生的法律责任，副卡交易产生的资产归属于绿卡通卡客户。

第四节 联名/认同卡

第二百六十八条 绿卡联名/认同卡，是指中国邮政储蓄银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的绿卡。绿卡联名卡持卡人可在盈利性质的联名单位享受特殊服务或优惠，绿卡认同卡持卡人领用认同卡表示对非盈利性质认同单位的支持。

第二百六十九条 绿卡联名/认同卡所依附的绿卡产品为绿卡借记卡，绿卡联名/认同卡的功能同所依附的绿卡借记卡功能，绿卡联名/认同卡的发行要有利于绿卡结算品牌的发展。

第二百七十条 绿卡联名/认同卡按发行区域分为全国性绿卡联名/认同卡和区域性绿卡联名/认同卡。一级分行或二级分行发行区域性联名/认同卡，须报总行审批。

第二百七十一条 绿卡联名/认同卡业务管理的原则：积极开发、严格审批、维护品牌、注重效益。

第二百七十二条

绿卡联名/认同卡的发行要严格遵守国家有关法律法规、银行卡业务相关规定和标准。

第二百七十三条 发卡条件

（一）绿卡联名卡的联名单位应是在当地同行业处于领先地位、具有一定经营规模、品牌效益好、管理水平高、拥有广泛客户群和社会知名度的大型企业（集团）或是自成系统的公共事业单位；

（二）绿卡认同卡的认同单位应是社会影响力大、信誉度高、能够获得广泛认同的团体、组织和事业单位；

（三）联名/认同单位所服务的区域应与绿卡联名/认同卡发行区域相匹配，严禁联名/认同单位所服务的区域小于绿卡联名/认同卡的发行区域；

（四）一级分行及所辖二级分行发行区域性绿卡联名/认同卡，其绿卡联名

/认同卡的服务区域原则上不小于市（地）区域范围；

（五）区域性绿卡联名/认同卡的首批发卡量不应低于1万张、1年内发卡量不应低于2万张。

第二百七十四条 卡面设计

（一）绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识；若有多个联名/认同单位时，可将其他联名/认同单位的名称及标识印在卡片背面，或将其整合成1个名称及标识放在卡片正面；

（二）若非重复性背景图案，联名/认同单位的名称及标识在绿卡联名/认同卡片正面和背面仅允许出现1次；

（三）绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识；

（四）绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有政治倾向的文字或标识；不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识；不允许出现可能对中国邮政储蓄银行带来不良影响的其他文字或标识。

第二百七十五条 各一级分行和二级分行发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面由各分行推荐设计方案，报总行审批，卡面设计分为两种：

第一种：以绿卡“驿使图版”卡面为基础设计的绿卡联名/认同卡。在卡片正面联名/认同标识区域规定位置增加联名/认同单位的名称及标识，在联名/认同标识区域右方规定位置印有“绿卡×××联名/认同卡”或“绿卡通×××联名/认同卡”字样，在规定位置印有“银联”标识。

第二种：自行设计卡面的绿卡联名/认同卡。此种绿卡联名/认同卡卡片正面规定位置要有“邮政徽”图案、“中国邮政储蓄银行”字样、“绿卡×××卡”或“绿卡通×××卡”字样，在规定位置印有“银联”标识；在卡片背面注明使用范围。联名/认同单位的名称及标识面积不应超过“中国邮政储蓄银行”及“邮政徽”所占面积。卡面图案应美观大方，反映中国邮政储蓄银行和联名/认同单位的特点。

第二百七十六条 发行全国性联名/认同卡，应由总行与联名/认同单位签署绿卡联名/认同卡合作协议书；发行区域性联名/认同卡，应由一级分行或二级分行与联名/认同单位签署绿卡联名/认同卡合作协议书。

第二百七十七条 绿卡联名/认同卡年费根据提供给持卡人的服务附加值确定，已制定绿卡年费标准的，其绿卡联名/认同卡年费原则上不应低于省内已

实施的绿卡年费收取标准。

第二百七十八条 全国性绿卡联名/认同卡和第一种区域性绿卡联名/认同卡的受理范围、金融服务功能与普通绿卡相同。第二种区域性绿卡联名/认同卡在跨省的受理范围，限于POS和ATM等自助渠道；在本省（区、市）的受理范围，由各一级分行自定。

第二百七十九条 普通绿卡联名/认同卡的卡品种为“联名卡（银联）”；绿卡通联名卡的卡品种为“绿卡通”，全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用01至99，全国性绿卡通联名卡的卡类别代码顺序使用50至99，区域性普通绿卡联名卡、绿卡通联名卡的卡类别代码顺序使用aa至zz。

第五节 商易通业务

第二百八十条 “商易通”业务，是指在固定电话设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡，为客户提供余额查询、实时转账等服务的业务。

第二百八十一条 “商易通”固定电话设备支持余额查询、转账收款、转账付款、向公司账户转账、账户明细查询、末笔交易查询及汇总统计等业务。

第二百八十二条 客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。申请时，客户所持绿卡对应账户必须为“华商联盟”账户。

第二百八十三条

“商易通”业务的客户按服务标准不同分为：“华商联盟”客户（包括：普通“华商联盟”客户、高端“华商联盟”客户），一般“商易通”客户。

第二百八十四条

客户申请华商联盟服务所持绿卡的对应账户称为“华商联盟”账户。“华商联盟”账户按照准入条件不同分为高端“华商联盟”账户与普通“华商联盟”账户。

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在30万元（含）以上，普通“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在10万元（含）与30万元（不含）之间。高端“华商联盟”账户与普通“华商联盟”账户享有不同的资费政策。普通“华商联盟”账户满足高端“华商联盟”账户准入条件的，次月系统自动将普通“华商联盟”账户升级为高端“华商联盟”账户。

“华商联盟”账户准入条件由总行统一制定，总行可根据市场情况对“华商联盟”账户准入条件进行调整。

第二百八十五条

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。手工导入的普通“华商联盟”账户标准为账户时点余额达到10万元（含），手工导入账户须由一级分行业务主管审批。

第二百八十六条

一般“商易通”客户是指失去“华商联盟”资格的“商易通”客户。

第二百八十七条

客户撤销“商易通”业务，应由本人到原受理网点办理撤销手续，填写申请表并出示本人有效实名证件及绑定的绿卡。

第二百八十八条

通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

第六节 网上支付通业务

第二百八十九条

网上支付通业务是指将绿卡账户与第三方支付公司账户签约绑定后，通过第三方支付平台进行网上支付时，无需登录个人网上银行，便可支付相应款项的业务。网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等。

第二百九十条

客户本人凭绿卡、有效实名证件，可在全国任一联网网点或个人网上银行等自助渠道办理网上支付通业务签约加办、签约信息查询、支付限额修改、手机号码修改和签约撤办，不得代办。

第二百九十一条

客户签约加办网上支付通业务时，客户在第三方支付公司开立账户的姓名、证件种类和证件号码必须与签约绑定的绿卡账户相关信息一致。

第二百九十二条

绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。

第二百九十三条 客户根据网上支付通业务涉及的不同第三方支付公司自行设定每日每户累计支付限额，单个第三方支付公司的最高支付限额为5000元（含）。

第七节 ATM交易

第二百九十四条 绿卡持卡人办理取现等交易时，ATM应提供打印交易凭条的选择。如ATM无法提供打印选择以及ATM吞卡时，必须打印交易凭条。交易凭条应注明交易结果或拒绝原因。交易凭条打印的卡号，除被吞卡和转账交易的转入卡外，应隐去卡号校验位前4位数字。

第二百九十五条 客户在ATM上可办理取款交易。ATM取款每日每户累计

取款限额为2万元（含）。发卡机构对5000元（含）以下的ATM单笔取款金额不设限制。

第二百九十六条 ATM终端单笔吐钞金额由各省自定，不得低于2000元（现存机具吐钞功能无法满足的除外，应按机具出钞口容量上限确定）。

第二百九十七条 客户在ATM上办理取款交易成功后，如ATM吐钞后一定时间内客户没有取钞，ATM将钞票收回到废钞箱并登记“ATM异常交易登记簿”。

第二百九十八条 客户在ATM上可办理存款业务。ATM存款每次放入钞票数不得超过100张。

第二百九十九条 客户在ATM上可办理行内账户到账户转账业务，转出账户须为绿卡账户，转入账户可为个人结算账户（包括卡和折）。

第三百条 客户在省内ATM上可办理绿卡通卡内活期主账户与其他储种子账户的资金互转业务。提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。

第三百零一条 客户在ATM上可查询绿卡活期账户余额；在省内ATM上可查询最近10笔卡户活期交易明细，绿卡通卡还可查询未销户子账户的储种、余额等相关信息。

第三百零二条

客户可在ATM上修改绿卡密码。

第八节 POS交易

第三百零三条 POS消费

POS消费指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS终端完成持卡人用卡付款的过程。

（一）刷卡，并验证客户个人密码；

（二）消费成功后，客户在签购凭证上对打印的消费内容签字确认，凭证上打印的卡号应隐去除银行卡卡号前6 位和后4 位以外的全部数字。

第三百零四条 POS消费撤销

POS消费撤销指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。

（一）撤销时，客户必须出示原交易卡和签购凭证；

（二）消费撤销无须验证客户个人密码；

（三）每笔消费交易只可撤销一次，且不得办理部分金额的撤销。

第三百零五条 退货

退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退回持卡人原扣款账户的过程。

（一）退货分当日退货和隔日退货；

（二）退货可全额退货，也可部分退货；退货金额不得大于原始交易金额；

（三）客户退货时，应将原交易的卡、原签购凭证回单联及特约商户认可的其他退货有效单据交收银员；

（四）退货交易无须验证客户个人密码。

第三百零六条 POS预授权

POS预授权指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡方索取付款承诺的过程。

（一）刷卡，并验证客户个人密码；

（二）办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115％，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100％；

（三）POS预授权交易的金额不得再参与其他交易，直至发生相应交易的预授权完成或预授权撤销为止；

（四）预授权交易30天内（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）如不发生相应交易的预授权完成或预授权撤销，预授权金额次日起自动解止付；

（五）如需追加持卡人预授权金额时，客户必须出示原预授权交易卡，刷卡，并验证客户个人密码。

第三百零七条 POS预授权完成

POS预授权完成指特约商户对已取得的预授权交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。

（一）预授权完成交易可通过联机、离线和手工方式完成；

（二）预授权完成不需校验客户个人密码；

（三）预授权完成金额不得超过POS预授权金额的115％。预授权完成金额超过预授权金额115％时，超过部分按另一笔消费处理；

（四）预授权完成采用联机或离线方式完成的，在交易成功后打印签购凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权完成手工单。

第三百零八条 POS预授权撤销

POS预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡方取消付款承诺的过程。

（一）预授权撤销可在预授权交易成功后30日内通过联机或手工方式完成；

（二）撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销；

（三）不支持对预授权金额追加部分的单独撤销；

（四）预授权撤销不需校验客户个人密码；

（五）预授权撤销采用联机方式完成的，在交易成功后打印交易凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权撤销申请单，预授权撤销申请单必须经特约商户业务主管签名并盖章。

第三百零九条 POS预授权完成撤销

POS预授权完成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。

（一）通过联机方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成；

（二）预授权完成撤销不需校验客户个人密码；

（三）不得取消预授权完成撤销交易；

（四）预授权完成撤销交易成功后打印交易凭证；

（五）预授权完成撤销交易成功后，持卡人账户恢复对原授权金额的止付。

第九节 对账单业务

第三百一十条 对账单业务是中国邮政储蓄银行为方便客户了解本人绿卡账户资金变动情况，向绿卡（副卡除外）客户提供账户基本信息和账务交易明细的服务。对账单业务包括对账单打印和对账单寄送。

第三百一十一条 客户可向邮政储蓄机构申请寄送对账单。对账单分为电子对账单与纸质对账单两种。

电子对账单，是指邮政储蓄机构以电子邮件的方式向客户预留的电子邮箱发送的对账单。

纸质对账单，是指邮政储蓄机构以邮寄信件的方式向客户预留的地址寄送的对账单。

第三百一十二条

客户申请、变更、撤销寄送对账单，须本人持有效实名证件、绿卡在省内任一联网网点办理。客户需填写“中国邮政储蓄银行绿卡对账单寄送服务申请/变更/撤销单”，按需求选择电子对账单并预留邮箱；或选择纸质对账单寄送并预留收件地址。

第三百一十三条 客户查询对账单寄送申请信息，须本人持有效实名证件、44 绿卡在省内任一联网网点办理。

第三百一十四条 客户查询、打印对账单须本人持有效实名证件、绿卡在省内任一联网网点办理。

第三百一十五条 寄送的绿卡通对账单内容包括本、外币账户基本信息以及人民币主账户、外币活期账户交易明细信息；打印的绿卡通对账单内容包括：本、外币账户基本信息以及人民币主账户交易明细信息。

第三百一十六条 一级支行和邮政储蓄网点可办理对账单寄送业务批量加办、修改、撤销业务。

第三百一十七条 客户申请寄送对账单后，将按月度周期向客户发送上月16日至本月15日对账单；客户取消对账单寄送服务后，中国邮政储蓄银行将从办理取消当日所在对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。

第三百一十八条 因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。

第四章 其他业务 第一节 电话银行业务

第三百一十九条 电话银行业务是指中国邮政储蓄银行利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、查询、挂失、转账汇款、卡内互转、副卡管理、投资理财等金融服务，其中卡内互转和副卡管理为绿卡通卡的特色业务。

第三百二十条 95580是中国邮政储蓄银行客户服务号码，提供7×24小时客户服务，包括自助交易和人工服务方式。

第三百二十一条 电话银行客户分为注册客户和非注册客户。注册客户是指在邮政储蓄网点办理电话银行注册，签署了申请书及相关协议的客户；非注册客户是指未在邮政储蓄网点办理电话银行注册，仅能通过电话银行办理部分低风险业务的客户。

第三百二十二条

注册客户可通过电话银行办理业务咨询、投诉建议、查询、挂失、转账汇款、卡内互转、副卡管理、投资理财等业务。非注册客户可通过电话银行办理投诉建议、查询、挂失、副卡管理等业务。

第三百二十三条 电话银行注册/修改/注销/查询、重置电话银行登录密码等业务必须由客户本人持卡/存折和有效实名证件，至省内任一联网网点办理。客户可在开户时申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。

第三百二十四条

注册客户可凭注册卡号/账号和登录密码通过电话银行办理相应业务。如个人客户在柜台持卡/折注册电话银行前，已自行通过电话银行设置了登录密码，则办理注册时设置的登录密码将覆盖原密码。

第三百二十五条 卡折合一户在使用其任一凭证注册电话银行后，可选择对应的另一凭证设置关联关系，关联后另一凭证自动开通相同的电话银行业务，使用相同的登录密码。关联凭证撤消关联关系后，不影响注册凭证继续使用电话银行业务。

第三百二十六条

卡折合一户设置、撤销另一凭证关联关系，可通过电话银行和省内任一联网网点办理。

第三百二十七条

注册客户可通过电话银行办理转账业务。转账前客户须到网点设置转入方账户信息，转入方账户应为行内活期结算账户或信用卡账户，最多可设置5个。转入方账户信息可在省内任一联网网点设置。

第三百二十八条 注册客户可通过电话银行办理按址汇款、密码汇款业务。汇款前客户须到网点设置收汇方信息，最多可设置5个。收汇方信息可在省内任一联网网点设置。

第三百二十九条 注册客户换卡后，原注册及设置信息不变。

第三百三十条 客户可通过电话银行自助交易或人工坐席两种方式进行挂失。电话银行挂失为临时挂失，有效期为5天（含）。

第三百三十一条 客户登录电话银行时连续输错密码达到5次，密码自动锁定。密码锁定或遗忘，可通过电话银行或由客户本人持有效实名证件至省内任一联网网点重置密码。

第二节 代收代付业务

第三百三十二条 代收代付业务是指邮政储蓄机构接受机关、企事业等单位或个人客户的委托，为委托单位或个人办理的代收、代付类个人结算业务。

（一）代付类业务：指邮政储蓄机构接受单位或个人的委托，向指定客户发放款项的业务，如：代付工资、代付养老金、代付社会保险、代付医疗保险等。

（二）代收类业务：指邮政储蓄机构接受单位或个人的委托，向指定客户收取款项的业务，如：代收公用事业费、代收通讯费等。

第三百三十三条 所有代收代付业务开办前，应由邮政储蓄机构有权单位与委托单位或个人签订代收代付业务合作协议，协议需经法律主管部门审核。

第三百三十四条 代收代付协议至少包括以下内容：

（一）协议各方的单位名称、地址、联系人、联系电话；

（二）业务名称、业务合作范围及实施方式；

（三）协议各方应承担的权利、义务和违约责任；

（四）手续费的收取标准和结算方式；

（五）资金清算方式、资金划拨时限；

（六）争议解决方案；

（七）协议期限和生效方式；

（八）各方有权签字人签字并加盖公章。

第三百三十五条 客户申请办理代收代付业务（需要建立对应关系的代收代付业务）时，邮政储蓄机构应与客户签订双方协议，或与委托单位、客户签订多方协议，协议应明确各方承担的权利与义务、代收代付业务的相关规定等内容。

第三百三十六条 办理代收代付业务时，须按协议将委托机构款项划转至邮政储蓄机构相应账户后方可处理，邮政储蓄机构一律不得代替委托单位或用户垫付资金。

第三百三十七条 处理代收代付批量业务时，须建立严密的批量数据管理制度和数据交接手续。接受代收代付业务批量数据（含纸质和电子数据）时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机，系统处理后返回的结果双人核对。

第三百三十八条 邮政储蓄机构处理代收代付批量业务后，应及时与委托单位进行对账。

第五章 跨行业务 第一节 银联跨行业务

第三百三十九条 银联跨行业务是银行卡联网联合成员机构将自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ATM和POS）、特约商户等，以相应方式与全国或区域银行卡跨行信息交换系统相连，实现信息、机具和商户共享，并实现银行卡跨行通用的业务。

第三百四十条 中国邮政储蓄银行在进行银联跨行交易时既可作为发卡方，也可作为收单方。