信贷渠道经理述职报告

信贷渠道经理述职报告（通用6篇）

篇1：信贷渠道经理述职报告

信贷业务经理述职报告

篇一：信贷业务员述职报告

信贷业务员述职报告

1、信贷业务员述职报告

各位领导，同志们：

大家好!

时光转瞬即逝，紧张、充实的20xx年已经过去，在这一年里，我和同志们一起生活、学习和工作。彼此建立了深厚的友谊，同时在实践中磨炼了工作能力，使我的业务能力和管理水平又有了很大的提高。当然这与上级领导的帮助和大家的支持是分不开的，在此我深表感谢!

任职以来，在上级联社的正确领导下，我十分注重提高自己的理论素质、政策水平和思想修养。及时了解把握党的路线方针和政策，认真执行上级联社的各项规章制度，正确理解上级指示精神。1年来，我积极参加了上级党委组织的各种活动，自觉遵守党的政治纪律和金融法规，在工作和生活中，严于律已，努力做到率先垂范，圆满地完成了联社下达的各项任务。回顾一年来的工作，主要在以下几方面作了努力：

一、在业务经营上，我全面贯彻落实了市、区联社“提升效益，做大规模”的思想，在全社积极倡导、精心培育了“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理

念。

20xx年3月，我从两场社调入沙湖社，面对不良贷款比重大，存款急剧滑坡的局面，我深感肩头的责任重大。我在分析形势，吃透经营现状的基础上，和班子成员精诚团结、协调运作，及时组织召开了各种会议，充分调动了广大员工的工作积极性。

一是明确提出了客户营销的指导原则，市场定位及目标，精心设计了客户营销的方法和

步骤，研究了操作性较强的挂钩考核办法，及时响应上级联社推出了客户经理制，并定位了一名储蓄外勤，变“客户围着银行转”为“银行围着客户转”，吸引了一大批优良客户“落户”信用社；

二是改革资金组织考核办法，进一步完善存款业务激励机制；把存款业务抓得好坏直接与职工利益挂起勾来，将存款任务分解到各点、柜组、员工，直接与其责任工资挂钩，按月通报、分段计奖。

三是强化窗口服务，一方面积极开展优质文明竞赛活动，为沙湖树立形象，提高竞争力；另一方面从提高服务质量入手，推行承诺服务，促进资金组织工作超常规发展。

四是在存款业竞争中采取“以存定贷，以贷引存”和“巩固老客户，发展新客户”的方针拓展业务，使我社的吸储资金有了新的增长；同时贷款增量得到了优化，存量得到

一定的活化。在财务管理中实行“量入为出，厉行节约”的原则，严格费用管理，加强费用报批审核，号召全体职工节约每一滴水、每一度电，当年实现了较好的综合效益，并获得了市联社“20xx增效奖”。

二、在搞活内部机制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任机制，能多能少的收入分配机制方面，进行了有益探索，出台了《沙湖信用社绩效挂钩实施办法》，有效调动了全员的工作积极性。XX年5月，根据联社安排，并推动人事制度改革，优化人力资源配置，按照德才兼备的用人原则，对信用社重要岗位推行公开选拔、竞争上岗，为真正实现能者上，庸者下，平者让的原则，通过制订方案、思想发动、考察考核的程序，理事会遵循“公开、公正、公平、择优”宗旨，有十二名同志竞聘到新的工作岗位。对于竞聘成功的同志，我要求他们制定详细的工作计划，加强对他们的考核；帮助他们解决学习、工作、生活中遇到的各种难题；鼓舞他们的士气，使他们迅速进入了角色。在他们的带动下，形成了全社职工积极向上的好风气，为信用社完成全年工作打下了良好的基础。

三、在形象塑造上，提出了按照统一标准、经济适用、美观大方、体现特色的原则，集中有限财力对点进行改造的建议，获得了理事会的一致通过。一年来，我社先后按照市联社CIS要求对社本部、芙蓉分社进行了全面装修改造，为

桥头分社购买新门面也即将拓址。其中社本部配合市政府进行了亮化工程改造，同时对营业设施进行了更新、开发、升级，增强了城市机构的服务功能，通过印刷传单，为储户印赠储蓄纪念袋和挂历，悬挂标识灯箱，积极参与公益活动等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社 的知名度和美誉度。为了进一步提高服务质量，提升服务品位，我督导出台并组织实施了柜台人员服务规范和处罚办法，组织开展了岗位练兵和技术比武活动，提高了服务效率。

四、在基础管理上，坚定不移地狠抓从严治社。坚持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根据我社实际制定出了《临柜人员岗位考核办法》、《会计基本制度》、《廉政建设制度》等一系列规章制度，从而使各项工作都有章可循，该怎么做，不该怎么做，职工心中一清二楚。二是抓制度的落实。制度再多再好，不抓落实，就形成虚设。我及时督促各线主管人员积极大胆地开展工作，每月进行了一次安全检查、卫生检查；每季进行了一次财会检查、信贷检查；不定期地组织人员进行稽核监察，使职工养成了严格按操作规程办理业务的良好习惯，大大提高了我社的基础管理水平。一年来，我社未发生一起违法、违规案件，差错事故也大幅减少，年底各线考核均获得较好的成绩。

五、在队伍建设中重点抓了班子建设。上梁不正下梁

歪，中梁不正倒下来，任职以来，我高度重视班子建设，加强团结，不断强化措施，使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则，寻求思想上的统一，坚持做到多通气、勤商量，对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在理事会上进行讨论研究，把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标，各司其职，各负其职，不相互推诿责任，这种旺盛的工作热情和精神风貌，直接感染了全体职工，我们一道开创工作的新局面。

六、工作中坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强了党风廉政建设和精神文明建设，在此方面我带头廉洁自律，自觉接受群众监督，严格执行了党风廉政建设的有关规定，以身作则，牢记全心全意为人民服务的根本宗旨，比较好地坚持了艰苦奋斗、勤俭办社的优良作风，任职期间我没有发生任何违规、违法行为。同时，加强和改进了职工思想政治工作，加强了对班子成员和身边工作人员的管理和监督。20xx年，沙湖信用社再次获得了市级文明单位称号。

回顾这一年来，在工作中收获不小，但离上级的要求还有差距，也存在不足，特别是在科技知识的学习方面。在今后的工作中，我将总结经验、发扬成绩、克服不足、再接再励，和沙湖信用社全体干职工一道，共同打造信合事业的美好明天!

最后，我热情欢迎大家对我提出宝贵意见。

2、银行信贷员述职报告

匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下：

1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对20XX年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人XXX，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了XXX的贷款申请。XXX再三请求我都谢绝。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信

贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”

(1)贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件;

(2)贷款人与保证人必须到场签字;

(3)并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。

4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。作为信贷内勤的我20XX年累放102笔，金额万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金万元，但没有出现过一笔差错。

回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆;四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起

团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。

以上述职，请各位审议，有不妥之处，请批评指证。

3、信贷员述职报告

20XX年，在联社和信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。本人自20XX年参加工作以来，已经有7年时间。7年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。现讲本的个人工作总结如下： 一、一分耕耘，一分收获，成绩是对我一年来所有努力的肯定

从事客户经理工作以来，本人各项任务完成情况较好。20XX年收回正常贷款xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回逾期贷款xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回呆滞贷款xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回呆帐xx元，完成任务的xx%；收回利息xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多收xx万元；发放贷款xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多增xx万元。

二、加强学习，增强了我的个人业务素质

不懂就学，是一切进步取得的前提和基础。本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极学习上级有关文件精神，加强自身业务学习，增强了自身业务素质，为各项业务的开展奠定了坚实基础。

三、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高

一直以来，我始终坚持学习党的各种路线、方针、政策，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动上自觉实践农村信用社为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行信贷人员职责，自觉按规操作；平时生活中团结同志、作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与赌博、嫖娼等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

四、实践让我的业务技能不断增长，工作能力不断加强xx自我从事信贷员工作以来，我对明月店信用社分管的

行政村进行走访，积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干部，向他们了解村里的基本情况。一段时间下来，我对所管辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的一些基本状况已经有了一个大致的了解；接下来，我便逐户的走访那些借款逾期较久的借款户，具体了解他们的情况以便对症下药。截止20XX年底，我的各项任务指标都完成得较好。通过实践，我解决实际问题的

篇二：银行信贷经理个人述职报告

银行信贷经理个人述职报告

20xx年是xxx银行的股改年，在省、市行的正确领导下，自己在信贷管理部经理的岗位上，带领全体员工紧跟总行股改工作步伐，全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理模式，完善业务规程，努力构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制。

一、20xx年任职及主要指标完成情况1、20xx年

主要指标完成情况

①、资产质量。20xx年末，不良贷款余额为xxx亿元，不良率xxx%，比年初下降xx个百分点。其中：个人消费不良贷款为xx亿元，实现不良贷款额连续五个月下降xx万元，完成计划幅度居全省第x位。

②、潜在风险贷款管理。今年我行法人客户锁定潜在风

险贷款xx户，金额亿元，至年末累计压缩xx亿元，处置率为xx%，列全省第x位。

③、信贷基础工作。全年按公司和个人业务，分别组建了信贷审查、核保及业务操作、授信管理、贷后管理和贷后监督、信贷档案管理五大业务操作与管理中心，信贷系统管理更加明晰;实现xxx系统和xxx两大系统规法管理与操作。

2、20xx年主要工作内容

(1)构建信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

根据总、省行改革的需要，今年重点抓了两项调整。一是改革法人客户业务传统管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心;二是承接个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我从员工岗位设置、建立健全岗位责任制入手，设计工作流程，制定管理制度，实施规范操作。

①改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。在部内设置信贷业务操作与贷后管理监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对全行法人客户信贷业务实行系统管理。先后x次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》xx份，实现整改不规范操作问题xx启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

②实施个人业务审批与监督分离。对个人消费信贷业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机

制，有效地控制了信贷操作风险。全年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改xxx余启，涉及贷款本金xx万元，全面规范了消费信贷管理。

③建立制度规范操作、监督行为。全年起草、细化信贷管理规章制度xx份。主要是：《xxx银行xx分行个人消费信贷审查委员会工作规则》、《xx银行xx分行消费信贷审查中心管理办法》、《xx银

行xx分行加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《20xx公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《xx银行xx分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，全面加强了我行信贷管理工作。

(2)加强信贷资产质量管理，全力清压不良及潜在风险贷款

为规范管理，我按信贷政策、经营需要、控制化解风险等要求，充分发挥信贷管理作用，全面推行精细化管理。

①对分析后确定的xx港务局、辽宁xxx有限公司、xxx有限公司等优质客户，以综合授信为主线，重新设计融资方案，研究消灭其潜在风险贷款工作思路，加强与省行汇报和沟通，通过实行多收少贷、制定规避信贷风险措施等办法，实现此类客户存量贷款向新增贷款转化，消除风险隐患。通过上述措施全年实现存量向新增有效转化x笔，金额xx亿

元。

②夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。今年先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，坚持标准重新划定出不良贷款xx亿元，为股改提取风险拨备做好充分准备;同时还根据总、省行要求，对xx笔，金额xx亿元贷款，实施了信贷责任人清查，逐笔建立责任人档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况。对剥离资产形成责任认定报告xx余份，在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，为全行顺利剥离信贷资产做好基础工作。

③加强潜在风险贷款管理，消除风险隐患。为实现潜在风险贷款压缩目标，年初制定并下发了《xx银行xx分行压缩潜在风险贷款考核办法》，先后x次组织召开研究潜在风险贷款管理工作会议，召开x次特定风险分析会议，逐户制定、落实工作预案，分析解决影响工作进度的难点问题，通过现场指导清收、重新设计融资管理方案、腾出不良空间纳入不良管理等系列具体工作，全面推动了潜在风险贷款压降工作。全年分两阶段完成任务xx亿元，其中现金清收xx亿元、转化xx亿元、纳入风险管理xx亿元，实现压缩潜在风险工作全省排位第x的好成绩。

④规范消费信贷管理，努力提升其质量。自x月份接管消费信贷管理工作后，及时分析影响消费贷款质量症结，提出加强管理的工作意见。在组织查清、查实“批量还款”因

素的基础上，严格信贷审查、贷后管理、风险处置等信贷基 础工作，先后组织制定并实行了《加强违约贷款电话、上门催收》、《清收处置不良贷款处置14种办法》、《加强违约20期以上贷款管理》、《按揭贷款合作商规范管理》等具体工作，通过有效地指导，推动了全行加强消费信贷管理，规避了信贷风险。

(3)完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理

重点

开展了以下工作：

①加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。强化对借款人第一还款来源的监管，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效约束贷款第一还款来源。全年共发出查询xx余条，提出风险规避措施xx条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险;贷后管理监督发现问题x户，均得到有效整改。

②加强xx和xx两大系统管理。全年发出《信贷业务监测通知书》、《信贷业务整改通知书》70余份;组织开展了xx系统移行勾对、实现移行成功率99%;在xx系统加注中小企业类型标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标;人行咨询系统和特别关注客户系统被广泛应用工作中，人行数据传送率达100;同时还保证了开展业务实现了信

贷信息有效共享。

③严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制;对个人客户信贷档案重新复查，实现补充个人档案资料1000余份，有效地防范了信贷风险。

3、存在的主要问题

①支持信贷业务发展的能力不足。对我行信贷业务发展不畅的问题，缺乏深层次可行性探讨与研究，提供风险规避措施的能力仍薄弱。②控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。

篇三：银行信贷客户经理工作总结

XX个人小结

XX年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开

端。

一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人

生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作

风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项

改革中去。

一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。

我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客

户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷

款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介

机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式

相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家

具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也

相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。

一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量

保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因

工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多

次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软

硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我

也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极

与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。

截止XX年12月，上浮80%以上

贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各

项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个

人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行

事业贡献自己的最大力量。篇二：银行客户经理年终工作总结 XX年工作总结 XX年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工

作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的

挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核

心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够

给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的

“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时

给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要

是营销产品，力争实现“双赢”。根据

银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的

营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出

账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场

和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第

三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对

性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发

专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联

系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析

资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和

日常检查，及时催收贷款利息和本金；

必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损

失。

最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是

在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一

名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销

环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不

能保质保量完成，也是症结所在。XX年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带

来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保

持经济增长，需要依靠消费拉动，这

短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做

好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大

任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开

放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金

部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联行业的日新月异及其

对金融业的渗透，“互联金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联金融的确具

有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变

资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。

互联金融，是使用互联的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概

念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联金融可看作“金融脱媒”的一种新

形式。互联金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来

全新的金融理念。以络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法

和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那

些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努

力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇三：银行

客户经理工作总结银行客户经理工作总结 上

半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事

的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来

的工作情况总结如下：

一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷

策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政

策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的

支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；

另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标

客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公

司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇

能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。二：加强客户营销，增加客户群体。

自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以

总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工 作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半

年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项

工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争

取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成 绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的

客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第

二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对

客户贸易链各环节展开营销工作；对

于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做

到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以

得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的

心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细

节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇

四：XX年银行客户经理工作总结(精品)

XX年工作总结 时光如电，转瞬即逝，XX年很快就要过去了，在各位领导同事的关心指导下，我紧跟

分行和支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，完成了各项工作任务，用智慧和汗水、行

动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下：

一、XX年的主要工作XX年，我国经济下行压力较大，中国经济进入新常态，面临着投资增长后劲不足、融

资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势，我始终坚持高标准严要求，严格按照行里制定的各项

规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX年负债业务保持1000多万元，营销理财产

品200万元，贷款150万元。经过一年的辛勤工作，我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中，我们的言谈举止均代表着兴业 的形象，所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。

在做信贷业务中，我认真做好资料并及时上报提交审查放款，保证了客户所需资金的时效性。

在客户贷款资金到期或需要提前还款时，我能及时配合客户做好还款流程，保证了贷款资金 的安全回收。针对每个到期理财客户，我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品，很

好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条

短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题，我都以热情、耐心地态度给予答疑解惑，并始终用亲切的微笑来面对

客户，用快速、清晰地话语向客户传

达他们想要了解的信息。在业务营销的过程中，我认真学习、点滴积累，努力提高个人营 销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明

白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了

客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。

因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长，力争讲客户感兴趣的

话题，解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果，赢得

了客户对我工作的普遍认同。

二、存在的不足及下一步工作计划 在过去的一年，取得了一定的收获和进步，这与领导的指导和支持是分不开的，然而我

也清楚地看到了自身存在的很多不足：第一，对各个方面业务的学习不够，面对金融改革的

日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经金融信息，有时会跟不上步伐。面对我

行不断推出的新产品新业务，不能及时跟进营销拓展。

第二，是对挖 掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度

和忠诚度还有待加强。第三，在拓展业务中有时缺乏积极主动性，在实践中有待完善提高自

己。

XX年是个崭新的开始，在下一年的工作中，首先，我要加强学习，努力提升业务技能，向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识，在我行信贷政策不断优化的情况下，积极

拓展挖掘贷款客户，努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬，做一个全面发展的全能客户经

理。第二，积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益，通过

积极下社区，深度挖掘老客户，以老带新等多种方式大力拓展理财业务，努力将理财业务做

成亮点中的亮点，从而带动客户数量和客户质量的提升。第三，强化交叉营销。与对公客户

经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子，实现全方位服务客户、营销客户，以实

现对我行客户的深度全面挖掘。总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极

进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己 的事来办，急客户之所急，想客户之所想，做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持，在工作中始终

做一个有心人，为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。二〇一四年十二月十七日篇五：银行客户经理个人工作总结银行客户经理个人工作总结xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客

户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说这是工作多年来，第

一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就

感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工

作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无

私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 %，办理承兑汇票贴现3

笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了

基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行上银行系统推行上线工作，协

助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到三勤，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我

行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源查看更多

文秘资源资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使

近2700万元资金年初到帐，实现了开门红，为全行的增存工作打下了良好的基础。在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务

工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛

到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身

影......虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改

革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建

行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为

分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事 的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努

力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日

激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客

户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动

态，研究市场就

是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客

户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的垄断控制，实

现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其

资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的

下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在 我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商

篇四：小额贷款总经理述职报告

总经理述职报告

-------------公司成立于--年--月，经营场所为**********，注册资本**万元。公司现有从业人员**人。

承蒙董事会的信任，我成为新公司的总经理，现就一年来的履职情况报告如下：

一、业务经营情况

开业以来，我公司本着“公平、自愿、诚信、互利”的原则，秉持“便捷、灵活、高效”的经营理念，坚持安全性、流动性、效益性相统一，在自治区金融办的重视下，董事会

的帮助下，公司全体员工的努力下，取得了一定的经济、社会效益。

截止到XX年12月31日，我公司累计发放贷款**万元（**笔），累计收回贷款**万元（**笔），贷款余额**万元（**笔）。累计利息收入**万元，累计实现税收**万元。至今未发生一笔贷款风险损失。

二、制度建设情况

一是建立科学的法人治理结构；二是完善“三会一审”决策机制，实现董事会领导下的总经理负责制和总经理领导下的部门岗位分工责任制；三是加强内部控制制度建设，建立健全风险控制机制，确定信贷业务操作流程、各岗位职责；四是实施人才战略并打造学习型企业，鼓励员工不断学习，经常组织学习，为提升公司整体素质和打造知识型团队奠定了基础；五是加强企业文

化建设，为公司发展注入动力，不断提高企业在市场上的竞争力。

三、风险控制情况

公司高度重视发展业务与控制风险的关系，建立完善贷款审批流程，严格执行贷款管理的“三查”制度。对于贷前的调查施行双人调查负责制，认真核对客户资料的真实性、完整性，尤其对客户信用、客户收入证明、银行流水等做认真调查。在落实相应的贷款条件下，签订书面《借款合同》、《借款凭证》等。贷后进行定期或不定期的检查，落实贷款资金使用是否正常，生产经营是否正常，有无重大变化。实行“尽职免责”原则。

四、深化服务细节，稳步提升服务质量。

加强业务培训，提高对外服务能力，把服务内容和服务标准落实到每一个客户服务细节中去，从而树立“服务无小事”的对外服务观念，并逐步形成创新服务机制，打造一支技术过硬、服务一流的专业团队，积极探索，降低放贷风险。

五、目前存在的问题和今后努力的方向

1、进一步加强同行业间的沟通与联系，努力营造一个良好的外部环境。

2、加强自身建设，进一步提高自身的素质，以适应企业的发展需要。

3、要从公司的可持续发展出发，创新业务，控制风险，规范化经营，坚持“忠诚于国家、坦诚于员工、真诚于客户、信诚于社会”的为商根本，严格遵守国家法律法规及自治区金融办的

相关规章制度，在风险可控的情况下，为中小企业、个体工商户、“三农”及个人提供优质的金融服务。

4、我们要把追求自身利益和承担社会责任结合起来，不贷款给偷税漏税、污染严重、不道义的企业，把我们的企业做强、做好积极帮助中小企业、个体工商户、“三农”及

个人等重点群体融资创业。

今后的工作中，我将不断增强大局意识、责任意识、效率意识和质量意识，发扬成绩，克服不足，以创新管理、高效务实为出发点作好本职工作，不辜负董事会对我的信任和期望，为****做出新的贡献。

*

篇五：银行分行业务部经理的述职报告

：

2年以来，国家加大宏观调控力度，在经济环境发生较大变化的新形势下，市行党委顺应市场变化，提出“大市场、大营销、大管理”的经营理念，进一步完善“扁平化”管理的组织框架，推动我行走持续健康发展道路，并取得了良好的工作成效。一、一年来的主要工作成效

1、各项贷款维持稳定，信贷结构得到优化：至12月末，各项贷款余额为万元，较年初增加229万元。

3、票据业务健康快速发展，效益明显。

5、信贷资产收益迅速提高。

二、主要工作思路和措施

(一)树立大市场、大营销观念。

2、充分挖掘前期基础设施项目贷款投放的产品延伸价值，继续完善好项目的财务顾问，增加中间业务收入185

万元。对开发建设完工的项目，积极配合政府的招商引资，收回项目贷款。

4、积极营销优质房地产开发市场。针对房地产开发企业良莠不齐的情况，我部对房地产开发企业和房地产开发市场进行了细分，确立了“扶优限劣、重点营销”的营销策略，把开发资质较高、经济实力较为雄厚的房地产开发企业作为优质企业来扶持，并将一些信誉一般、资金实力较差的房地产开发企业淘汰出局，淡出单体楼住房开发市场。住房开发贷款的发放取得了较好的经济效益和社会效益，有力地支持了我市的城市建设和房地产业的发展与壮大，树立了我行服务社会、支持经济建设的良好形象。

5、机构系统以财政、社保、铁路、供电为营销重点，争夺市场份额，2年成功营销了几个大项目：

1、“采煤沉陷区国债项目”资金达亿元，已到位万元；

2、铁路财务中心开户，存款日均余额近亿元；

3、国库国债项目资金专户30余户，存款约万元；

4、供电代收电费项目等。

1、抓住央行对利率管理实行上浮幅度区间倍数政策，对中小企业贷款利率全面实行上浮不低于30%的同时，重点突破公司集团、烟草公司，实现利率上浮，并杜绝了利率下浮的出现，努力提高资产业务的“单产”。

篇六：XX贷款公司客户经理述职报告

XX贷款公司客户经理述职报告

贷款公司客户经理述职报告

在领导的关心下，在同志们的帮助下，在自身的努力下，本人能够以扎实的工作作风，和同事们一起圆满完成了XX年的工作任务，在本职工作中发挥了应有的作用，现将本人一年的工作述职如下：

一、思想作风建设情况

（一）思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平，一年来，我能认真学习“科学发展观”理论思想，尤其是十八大会议精神，和从新修订的“党章”，学习党的路线方针政策和法规，思想认识有了较大提高，充实了理论知识，开阔了工作思路，丰富的经验，对我们小额贷款公司的前景充满了信心。

（二）学习上能不断充实自己

自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力，为更好的为xx小额贷款公司奉献自己的努力，自和行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识，尤其是我刚到本公司以来，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面，一是向领导请教，二是向老同志学习，三是从书本上学习相关知识。通过自身的努力，本人的业务水平和工作能力有了较明显的提高。

（三）作风上严格要求自己

不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律，我一直以一名合格的客户经理身份要求自己，工作走在前，廉洁奉公，对情况复杂，政策性，第感性强的问题，我能加强请求汇报，未出现越权行事的情况，能坚持经常性的制度学习，平时加强对资料，材料的管理，能及时应对多种特殊情况的发生，二、履行职责情况

在职业活动中，我把服务客户放在首位，有了这种心境，与客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解，总结起来，我主要做了以下几点：

一是严格走访客户程序，对客户的财产进行一对一的登记，做到不谎报，不虚报，并对照市场价格进行财产如实评估，使客户的资料详实，回来后认真写报告，并上交上级审批，二是以大客户为核心，针对大客户，我在不违反公司规定的范围内，极力为客户提供方便，如有需要，第一时间给客户相关信息和帮助，让客户满意。

三是做好客户的维护工作。在客户办理手续前后，针对客户的现实需求，极大限度的给他们提供帮助，有时对刁钻的客户会不厌其烦地一天跑三四趟，诚信的服务提高了公司在群众中的认知度和公信度，经常会有老客户介绍新客户的现象。

三、存在的问题和下一步打算

一要刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为小额贷款公司贡献聪明才智。今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平，要经常走访客户，抓好大客户目标管理，作好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户，切实提高我公司的收益。二要严格要求，廉洁自律，做一名优秀的客户经理。在接下来的工作中，我一定严格按照公司的法规制度要求自己，清醒头脑，改掉不足，发扬优点，以公司的利益为重，绝不干有损于公司形象和利益的事情，堂堂正正办事，清清白白做人，继续保持一名优秀客户经理的本色。

以上述职，如有不妥之处，请各位领导及同事予以批评指正!

篇七：银行支行业务部经理述职报告

一、去年整体工作情况

去年我行的存款、贷款、中间业务任务等都完成得比较好，但由于年底给类水分存款较多，票据业务金额接近了9亿多元。因为银监局对我行加大了监管力度，对合规性、合法性等方面的检查较为频繁，因此，在银行承兑汇票的签发上，就减少了很多，导致保证金余额下降、对公存款的下降、灾后重建资金以及一公司募集资金下降。同时，由于银监局east监管系统的联(属非现场监管的监管)，因为合规性、“三个办法一个指引”的问题，受到了监管部门的处理

及处罚。

二、去年具体工作情况

(一)强化银行内部管理，树立严谨工作作风

作为综合业务经理，本人有职责做好银行内部的管理工作，因此，在去年的工作中十分注重银行内部的管理。严格履行银行的相关规定和制度，约束员工的工作行为和工作作风；还根据我行的实际情况以及员工的工作情况，出台了多项制度办法，规范制度要求，为我行的内部管理工作提供制度保障。对于违反银行规定的员工，也要依照规定给予惩处，在工作中树立起严格遵纪守法的优良管理作风。

(二)规范信贷档案管理，提升信贷工作效率

银行的信贷档案管理工作是做好银行信贷业务的重要基础保障。在去年的工作中，我行加强了信贷基础管理，支行从建章建制、规范业务操作、加强档案管理、化解和防范信贷风险等多方面入手，着力提升内部管理工作质量。同时，我行的工作人员认真做好esta补录数据工作；面对新信贷系统的上线所有的工作人员都不辞辛劳连续加班，大家都能够无怨无悔的将银行的各类数据认真负责的填写和上报，保证各项数据的准确无误。

(三)加强客户经理培训，促进服务思想改进

从某种层面上来说，客户经理就代表了我行的整体形象和工作作风，因此，我行加强了对客户经理的培训工作。

通过培训客户经理的能力都得到了提升。办好了中间业务、社保卡备案8户262人，新营销客户有四川维德通信技术有限公司、绵阳鸿琪新材料科技有限公司、太极集团四川绵阳制药有限公司、四川农大高科农业有限责任公司、四川保和新世纪线缆有限公司、四川保和泰越通信线缆有限公司等一批优质的中小企业。

(四)压缩退出贷款业务，保障贷款持续稳定

因为去年我行的贷款集中度占比较高，这对我行的长期发展而言是不利的，因此，我行对贷款业务开展了逐步压缩和退出的工作，并调整贷款的投向，分散贷款的风险，保证我行各方面的业务都能持续、稳定发展。另外，还将贷款进行“五级分类”，落实了逾期贷款追回的工作和第二届小微企业金融服务的宣传工作。

三、去年工作存在的问题

去年我行的工作还是存在一些问题，一是，柜台办理业务的工作人员缺乏足够的业务技能和水平，没能营销新客户。主要表现在办理业务时很多知识不能融会贯通，面对客户的一些疑问和困难不能及时为客户解决，拖延了办理业务的时间；二是，对绩效考核的制度还不够完善，考核力度还不到位，导致部分员工工作效率始终停滞不前；三是，存贷款任务分配不到位，造成了存贷款出现问题时找不到相应的业务办理负责人，延误了处理问题的时间。这也是我行对工

作人员管理不到位、观察不到位、培训不到位的导致的。因此，在以后的工作中，我行会着重对办理业务人员的培训和指导工作，提升他们的工作能力和效率。

四、下一步工作计划

通过对去年工作的总结和分析，我行有了更清晰的目标和奋斗方向。在以后的工作中我行会努力做到以下几点：

一是，进一步加强内部管理，让工作人员在“被管理”中逐渐形成“自我管理”的思想意识和行为；二是，继续坚持对客户经理的培训工作。主要从客户经理的业务技能方面着手，让客户经理在实践中找差距、找不足、找问题，然后不断探索、不断改进、不断完善，在实际工作中不断提升业务技能；三是，加大我行的绩效考核力度，提升职员的工作效率。我行会更加重视职员们的绩效考核，坚持做到考核公平、公开、严格，还要充分发挥职员们的监督作用，保证考核过程绝不徇私舞弊；四是，把存贷款任务指标落实到人头。实行岗位责任明确制，将存贷款的任务指标分配给相应的职员，这样也可以增强职员们的责任感和紧迫感，让他们有奋斗的动力和努力的方向。

篇八：贷款业务工作职员的述职报告参考

述职述廉是贷款业务工作职员的述职报告参考 领导和同道们大家晚上好!现在我就今年以来我行的个贷业务情况向大家汇报如下： 行里指派由我负责治理个贷业务，我

深切的感受到领导对我的信任，同时也掂量出了这份责任的分量。日常工作中我干一行爱一行，积极参加支行及上级行的业务培训学习，不断进步业务技能与业务素质，踊跃参进行里的集体活动，思想上行动上与行里的指导思想保持高度一致。业务办理中个贷中心职员更是同一思想廉洁奉公，严格按照信贷流程合规操纵。近年来经过全行上下的营销积累，我行个贷业务已在当地形成了较响的品牌，实现了良好的社会效应，业务迅猛发展，业务量急剧增加，面对人手少，压力大加班多的工作实际，作为老大姐领头雁，我率先垂范，任劳任怨。在工作与生活上，团结同道敢于承担责任的工作作风影响并成就了甘于吃苦、勇于奉献的团队精神;开朗率直、乐观豁达的性格营造出一个快乐的工作氛围，不同程度的缓解了大家的情绪疲惫，使大家能亲身体验并享受我工作我快乐。截至10年8月底，我行个人类贷款余额42324万元(其中住房35754万元，消费6570万元)，1-8月份累计发放个人类贷款18858万元，实现净新增14446万元，仅8个月时间已完成市行核定全年新增任务的%，当地同业余额占比%，新增占比73%;不良率目前是%，控制在了上级行的不良要求之下。营销上报新按揭楼盘13个，为国税局、电业局、建设局、劳动局等11个单位完成了优质公司综合授信8000多万元，业务受理过程中本着一揽子营销的经营理念，借单位团购和优质公司授信的契机，营销贷记卡、鹞子龙卡

数百张，办理短信、电话银行签约上百户，我行借款人储蓄卡开卡率达95%。在上半年市行举办的旺季营销、百日竞赛两大活动中我行以新发放和净新增双向居高的尽对上风获得市建行系统第一名，我们的工作也得到了支行领导的肯定与表彰，个贷中心被评为先进集体，我个人也先后被授予支行优秀行员、市行优秀党员、市行营销能手以及省行服务模范的荣誉称号。

篇九：XX年银行授信管理部经理述职报告-述职报告

XX年银行授信管理部经理述职报告-述职报告

我于XX年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

XX年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯

彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

XX年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将XX年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。审核办理3700笔出账业务，金额亿元人民币,外币亿美元。其中：贷款260笔，金额亿元；贴现450笔，金额亿元；国际贸易

融资450笔，金额亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额亿元。

二、完善基础管理工作

XX年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在XX年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管

理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行

深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行XX年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关

联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《XX银行XX支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头

篇十：银行信贷员述职报告范文

一切报告都是下级向上级机关或业务主管部分汇报工作，让上级机关把握基本情况并及时对自己的工作进行指导，所以，一份好的报告对工作的质量会有很大的进步。那末，银行信贷员述职报告应当怎样写呢？大家可以参考下面分享的范文。

要想做一位优秀的信贷员其实不轻易，但其实不是不能做到，而要看你往不往做如何往做我从最初的一位信贷员到现在的一位信用联社主任，经历了近三十多年来农村信用社的风雨历程，目击了广大信贷职员风里来、雨里往的辛酸和不容易。就如何做一位合格的、称职的、优秀的、与三农满意的、贴心的信贷员，我曾走访了辖内的信贷员及内勤、广大贷户和信合家属，通过与他们的说细交换，经我具体整理，认真总结，我以为优秀信贷员要做到三个十，即：牢记

十大戒律摆正十个关系干好十件事情

牢记十大戒律 增强遵纪遵法意识

三字经中有一句话是子不教，父之过;女不教，母之错。那末作为我们信用社一个单位来讲是不是应当这样理解：职工不教，领导之过，职工出错，管理之错。我们最近几年来相继提出了一系列的管理制度办法，但是制度棚架现象非常严重，导致我们基层信贷员对制度的理解、执行和贯彻落实有着偏差，使大家有时莫衷一是，不知作甚，盲目从事，摸索着工作，人为的出现一些管理不到位现象，更有甚者，自己犯了法、违了章、出了错不知道究竟错在哪里。再之，制度追究不力，迁就和纵容了部份违章违纪现象，使之有章不循、不闻不问、我行我素，侵害了信用社的名誉，也使自己遭到了挫折和经济损失。做一位信贷员就是要知道何可为什么不可为，只要我们心中有一道制度高

压线;只要我们视制度如神圣;只要我们两袖清风一尘不染;只要我们心中装着集体利益，牢记十大戒律，就可以作好信贷工作。

一戒不学无术，滥竽充数。信贷职员应当是熟习政策，晓得业务，富有责任心，坚持原则，不循私情，善经营，会管理的高能人才，党的方针政策要靠信贷员的具体工作往贯彻，信用社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。随着社会的发展，情势的变化，知识需要随时更新，一些观念、

篇2：信贷渠道经理述职报告

②控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。

③信贷队伍整体素质尚待提高。信贷人员效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等问题仍不能彻底根治。

二、20xx年应聘申请

20xx年我继续申请应聘市分行信贷管理部经理职务，如组织接受并同意我的应聘申请，我将充分发挥自身优势，团结同志们一道积极工作;若组织不能接受我的应聘申请，我也坚决服从组织的分配，在其他岗位上也将恪尽职守，积极工作，决不辜负党和人民赋予的希望与寄托。

三、20xx年申请应聘岗位的工作计划

20xx年若组织继续聘任我为信贷管理部经理，我将紧跟市分行工作步伐，努力在支持信贷业务发展，控压风险等方面积极工作。其主要目标是：①全面落实省、市行下达的消费信贷不良控制目标，紧跟消费不良贷款处置政策，适时启动大规模处置批量还款工作;②继续推进信贷业务规范操作与管理，全年实现零违规的工作目标;③加大支持信贷业务发展工作，对疑难问题做到有请必复，规范答复率实现100。为实现上述目标，我将围绕以下几方面做好工作：

1、继续强化贷后管理操作流程、监督责任制建设。在信贷业务上全面推行精细化管理，实行信贷业务监督全面覆盖;建立风险识别机制，按月召开风险分析会议，通过预警、分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，督促问题彻底解决，严把贷款管理关口;要严格执行信贷预警制度，对可能滋生的信贷风险，要早发现、早处理，消除隐患。

2、全力压控潜在风险贷款。20xx年在做好防止新发生潜在风险贷款的同时，继续全面推行信贷业务精细化管理，建立《管理责任人档案》和《潜在风险贷款压缩退出考核办法》。并且要求各级管理人员恪尽职守，明确工作责任与内容。市分行对即将到期的贷款做到提前三个月预警，并要求接到预警后全面制订落实处置预案报市行审议，逐户制定压缩预案，做到责任到人、目标到企业，率先做好领导带头承包潜在风险控压大户工作，亲临现场督导工作。

3、加强消费信贷管理，清压不良贷款。要发挥贷后管理中心职能，加强对存量贷款质量的监控和管理，防止存量贷款劣变和抵贷资产贬损。加大现场和非现场检查，督促处置方案的研究与落实，拓展不良资产处置思路，规范督导管理。对“批量风险”贷款实行锁定管理，专门监控。规范贷款清收处置流程管理，防范扩大风险。

4、抓好队伍建设，提高信贷整体素质。结合信贷体制改革的需要，我们要抓好信贷队伍培训工作，区分法人、个人客户经理，采用集中、分散等多形式开展信贷管理业务培训，传授新知识、新技能，努力提高信贷队伍整体素质，以适应现代商业银行加强管理的需要。

谢谢大家，不当之处，请批评指正。

述职人：

20xx年xx月xx日

银行信贷经理述职报告范文篇3

20xx年，我在市联社及区行经理的正确领导下, 在科室全体同志的大力支持下，以“三个代表”和“十六大”精神为指导，以贷款营销为重点，以抓降工作为核心，强化市场定位，强化内控制度管理，强化各项信贷政策落实，全身心地投入工作，较好地完成了本年度的工作任务。现将履行职责情况述职如下：

一、本专业指标完成情况

1、各项贷款余额****万元(含抵债资产)，比年初增加

***万元，存贷比例为56.1%。

2、不良贷款余额****万元，比年初净下降**万元，

完成市联社下达年度计划的165.5%，其中，“两呆”贷款余额**万元，比年初净下降**万元，完成市联社下达年度计划的**%。

3、各项贷款利息收入实现**万元，同比多收**万元，综合收息率为***%。

二、本年度开展的几项工作

1、强化定位，加强指导，确保全行信贷工作适应地区经济和资金安全需要。今年以来，我在主管经理的领导下，研究探索全行的信贷工作思路，明确了20xx年的信贷工作是把“安全营销”贯穿于整个信贷管理当中，要求各信用社、营业部要妥善处理好规模扩张与风险防范的关系，确保在经营权下放与管理权上收过程中的信贷资金安全。坚持以市联社“三个工程建设”为有效载体。在贷款投放上，实行分类指导，强化市场定位，坚持服务农区与开拓社区并重，加大贷款投放力度。

2、分类指导、积极营销、努力提高信贷管理指导能力。

一是加大支农贷款投放力度。针对今年中央出台的一号文

件和粮价上涨、农民的种粮积极性提高以及农村产业结构调整、农业生产资料涨价，贷款需求加大的实际情况，我在信贷工作指导上，坚持以市联社“三个工程建设”为目标，大力开展信用户、信用村的评选活动，加大支农贷款投放力度。截止12月末，辖内已评定信用村**个、信用户达**户，累计发放农户小额信用贷款******万元，累计发放农户联保贷款*万元，累计发放农户其他贷款**万元，农业贷款累放较去年同期多**万元。有力的支持了**区农村经济的发展。

二是加大对中小企业和个体工商户的贷款营销力度。在近郊信用社信贷工作上，我采取指导与引导并重的工作原则，以打造社区银行和零售银行为目标，积极发放中小企业贷款和个体工商户贷款。坚持“额度合理、抵押有效、手续完备、弱化风险”的原则，加大对中小民营企业的支持力度，截止12月末，工商业贷款比年初净增加**万元;同时结合**区个体经济比较发达、商业街、大型专业市场多的特点，开展了工商业户营业网点抵押个人贷款的试点工作，并制定相应管理办法，加强信贷内控管理，达到信贷工作合规、有序、降低风险的目的，培育了新的利润增长点，截止12月末，*营业部累计发放此类贷款34户**元，增加利息收入**万元;在保障“安全、流动、效益”的前提下，大力帮助基层信用社、营业部开展了业务创新。如：***营业部在全市信合系统率先开办了**区下岗失业人员小额担保业务，推动了创建社区银行的工作力度。截止12月末，全行工商业贷款和其它贷款比年初净增加**万元。

4、不良贷款清收效果显著，信贷资产质量得到比较明显的改善。

年初以来，我在清非抓降工作中，坚持把不良贷款清收盘活工作作为信用社生存发展的生命线来抓，收到了明显效果。一是在继续实行奖励清收、委托清收、招标清收和诉讼清收的基础上，强化责任清收，杜绝不良贷款前清后增的现象发生，突出重点加大对当年发放当年到期贷款的检查和监督力度。

二是认真贯彻执行市联社“百日攻坚战”活动精神，指导近郊信用社抓住当前城区扩张、绿化占地、企业搬迁的有利时机，清收关停企业欠款，如：**信用社抓住开发商占地的有利时机，以货币形态回收贷款580万元，其中：收回“呆滞”贷款380万元;**信用社以货币形态回收不良贷款300万元，并代表***两次参加市联社“百日攻坚战”活动经验交流会，交流经验;中远郊信用社抓住政府“合村并镇”的有利时机，大力开展清收盘活攻坚战，采取“收落结合”的办法;加大对个人和村集体贷款的清收力度。三是积极抓住信用社改革的有利时机，充分借助“政府力量”清收不良贷款，在9月末的基础上，又清收不良贷款***万元。截止12月31日，不良贷款余额**万元，比年初净下降7**4万元，完成市联社下达年度及改革计划的**%，其中，以货币形态回收不良贷款1,796万元。

5、努力做好其它工作。一是继续加强对银行信贷登记咨询系统的管理力度，对个别违反《银行信贷登记咨询系统管理制度》的行为进行了处罚，保证了系统数据报送的及时、准确、完整。二是加强对大额现金、资金调剂的管理工作力度。截止12月末,共审批大额现金37,930万元，累计调剂资金49,000万元，调剂资金利息收入——万元，同比增加——万元。三是加强对信贷人员的业务培训工作，针对农村信用社贷款五级分类工作，举办了信贷主任培训班。四是以**信用社为试点，进行了贷款五级分类的试分工作。五是根据市联社的统一部署，对全区信贷档案进行了统一和规范化管理。

综观全年工作，在上级领导的大力支持和同事们的密切配合下，各项工作取得了一定的进步和成绩，但从总体上进行反思，仍然存在以下方面的不足和问题：一是创新方式方法不足，农户小额信用贷款、农户联保贷款发放额度偏低。二是不良贷款的清收任务仍然相当艰巨，这是当前和今后信贷工作的难点和重点。三是法律法规和规章制度知识仍不够丰富，有待于今后进一步加强。四是信贷管理水平有待进一步提高。

述职人：

篇3：信贷渠道经理述职报告

全球性金融危机爆发的原因是多方面的。其中,低利率被认为是一项重要诱因。危机爆发前,一些国家或地区较长时期的低利率水平导致金融机构对形势的估计盲目乐观,相互竞争降低信贷条件,放松对客户还款能力的审查,进而导致贷款数量的大量增加以及贷款风险的不断累积,加上监管未能及时跟上,最后引发泡沫。

危机爆发前,理论文献对于货币政策与银行风险承担动机之间的关系并没有深入的研究。宏观层面的研究主要集中探讨货币政策态势与银行信贷可获得性之间的联系,所建立的分析模型也忽视了银行的风险承担;而银行层面的相关研究虽然考察了银行风险承担的动机,但忽视了货币政策的效应。

“风险承担渠道”这一概念最早由Borio and Zhu(2008)提出,认为该渠道是联系货币政策与金融稳定的一条重要纽带,过于宽松的货币政策势必导致银行等金融机构过度的风险承担,威胁到金融体系的稳定。结合相关国家或地区的数据,一些学者通过实证研究证明了风险承担渠道的存在(Jimenez e al,2009;Loannidon et al.2009)。近年来一些热点问题的探讨,比如,金融稳定因素在货币政策决定中扮演怎样的角色、货币政策与宏观审慎政策如何协调等都与“风险承担渠道”密切相关。

二、危机背景下对货币政策信贷传导渠道的再审视

由于信贷市场不完善以及银行与非银行资产、负债的不完全可替代,银行在放大货币政策效应方面发挥着重要作用。银行贷款行为对货币政策传导机制的影响很大程度上取决于银行存贷款是否具有完全的可替代物。信贷渠道的存在一方面取决于银行能否容易地找到替代存款的其他融资渠道;另一方面取决于银行的借款者能否找到替代银行贷款的其他融资渠道。比如,相对于大企业,中小企业和居民更依赖银行贷款为其投资和消费融资。

传统的信贷传导渠道主要有银行贷款渠道和资产负债表渠道,前者关注货币政策对银行信贷供给数量的影响,后者侧重于货币政策对借款者融资能力的影响。

银行贷款渠道(bank lending channel)是指货币政策变动通过影响银行资产负债表的负债方,从而对包括贷款在内的银行资产调整产生影响。比如,如果银行由于自身规模或资本状况而无法找到能替代存款的其他资金来源,或者缺乏足够的流动性缓冲,紧缩性的货币政策将会导致银行贷款供给下降。银行贷款渠道对于规模较小、流动性较差的银行影响更大(Kashyap and Stein,2000)。近十多年来,随着金融创新和银行管制的放松,这一渠道的效应逐渐弱化。但是,此次危机爆发后,主要经济体都采用了“量化宽松”的货币政策,货币政策操作的数量效应再度扮演重要角色。

资产负债表渠道(Bernanke and Gertler,1995)与银行借款者的资产负债表状况有关。资产负债表渠道从企业的角度出发,分析货币政策变动通过对企业净值及外部融资溢价的影响进而对企业贷款可获得性的影响。货币政策变动通过影响实际利率对可支配收入、企业现金流和抵押物价值产生影响,改变借款者的净值,进而影响外部融资溢价。外部融资溢价是企业对外筹集资金的成本与内部融资成本的机会成本之差。由于市场摩擦的存在,外部融资溢价通常为正,而且与借款者的净值负相关。传统的资产负债表渠道关注的是非金融企业的资产负债表,近来的文献开始关注货币政策变动对金融中介资产负债表所具有的类似效应。由于这一效应会影响信贷机构向非金融部门提供信贷的能力,Disyatat(2010)视其为修订的银行贷款渠道(Revised Bank Lending Channel)。

传统信贷传导渠道探讨了货币政策与贷款供给之间的联系,但未考虑银行风险偏好的影响。近年来,“风险承担渠道”作为货币政策传导的一条新渠道,逐渐引起学界和业界的广泛关注。“风险承担渠道”认为,低利率会增加银行的风险偏好,银行可能会与过去被认为具有较高风险的借款人建立贷款关系,扩张性货币政策会因银行风险态度的变化而变得更为宽松,不仅带来贷款数量的增加,还可能导致潜在贷款风险的上升。风险承担渠道可以理解为由于银行风险承担意愿的增加而导致信贷标准放宽,从而引起信贷供给增加,是对银行贷款渠道的补充,可看作是信贷渠道的一部分(Diamond and Rajan,2006)。

三、“风险承担渠道”的传导途径

“风险承担渠道”是指“政策利率的变化通过对风险感知或风险容忍的影响,从而对资产组合中的风险程度、资产定价以及贷款价格和非价格条件产生影响的过程”(Borio and Zhu,2008)。低利率主要通过三条途径影响银行的风险承担:

(一)利率对估值、收入和现金流的影响

低利率提高了抵押物的价值,导致借款者的净值上升,会改变银行的风险感知和风险容忍,银行对违约概率、违约损失率等将做出更乐观的估计,由此释放出的经济资本弱化了银行的风险资本约束,使其风险偏好水平上升。这一途径被认为具有乘数效应,因为它会强化利率变化对经济的影响(Lars Nyberg,2010)。

资产负债表渠道与上述效应的相似之处在于都强调抵押物价值的上升将弱化贷款的约束条件,不同之处在于前者从资金需求者的角度出发,侧重货币政策变化通过影响借款者的净值从而影响银行的信贷供给;后者从资金供给者的角度出发,强调银行的风险态度对经济波动的放大效应。当借款者净值改善后,除了标准的资产负债表渠道效应,还有另外的风险承担渠道,放大资产负债表渠道的效应。

(二)追求收益率

低利率会激励投资者寻求高风险投资以获得更高的回报。比如,当利率非常低时,投资者会放弃政府债券,转而购买风险较高、回报率亦较高的商业票据,目的是获得与以前利率较高时期同样的名义回报率。

低利率背景下,银行追求收益率体现了某些长期合约的要求,这与保险公司、养老基金的合约特征类似。保险公司和养老基金通常根据债务规模来进行资产管理,其债务常常与最低名义目标回报率挂钩。在市场利率不断下调的时期,这些事先确定的长期固定名义回报率可能会超过高等级的政府债券所能带来的收益率,由此引起的缺口将导致这些机构对风险资产的需求增加。

另外,由于商业银行管理层报酬补偿机制(Managerial Compensation Scheme)与名义目标回报率相联系,使得管理者有承担更多风险的激励。短期利率的低水平,导致管理者顺周期的风险承担以寻求收益率(Rajan,2005)。同时,管理者之间激烈竞争引起的羊群现象也会放大风险承担行为。

(三)中央银行沟通的效应

中央银行沟通对银行风险承担的影响,主要表现为“透明效应”和“保险效应”两个方面(Borio and Zhu,2008)。中央银行沟通有利于提高货币政策的透明度和可预测性,从而降低市场的不确定性,导致风险容忍增加,即“透明效应(Transparence Effect)”。“透明效应”的强弱取决于央行沟通的性质,如果沟通具有较强的承诺特征,透明效应则较强。若经济主体认为中央银行的反应方式是不对称的,即央行对资产价格下跌的反应要强于对资产价格上升的反应,那么基于这一认识,经济主体会认为,一旦危机发生,央行将进行积极的政策干预以降低经济大幅下行的风险,这相当于给金融机构和市场参与者提供了隐性保险,导致其风险承担行为增加,即“保险效应(Insurance Effect)”。

Agur and Demertzis(2010)研究指出,为了在危机中确保金融稳定,中央银行需要大幅降低政策利率,但是低利率持续的时间不能太长。原因是如果银行预期利率长时间保持在低水平,将会调整长期资产组合转向风险更高的项目,这一结论与“透明效应”是一致的。此次应对国际金融危机的过程中,当政策利率降至接近零时,美联储试图通过“将政策利率较长时期保持在低水平”的承诺,以降低长期利率促进经济复苏。2012年1月25日,美联储宣布,“将把联邦基金利率维持在0~0.25%的超低区间至少到2014年下半年”。一些学者担心,“低利率承诺”可能激励金融机构承担更多的风险,导致金融体系不平衡的累积。

此外,学者们还从其他角度分析了风险承担渠道的传导途径。低利率意味着银行资产组合的价值上升,引起银行净值的增加,导致银行承担更多的信贷风险(Stiglitz and Greenwald,2003);低利率降低了信贷市场的逆向选择,从而减少了银行的信贷审查动机(Dell Ariccia and Marquez,2009);低利率时期的货币幻觉导致银行更高的风险承担以增加回报(Akerlof and Shiller,2009);在经济扩张时期,当经济产出高于正常水平时,银行的风险规避意愿下降,导致其承担更多的风险(Altunbas et al,2010)。

四、“风险承担渠道”的实证研究

自从“风险承担渠道”这一新货币政策传导渠道提出以来,一些学者对“风险承担渠道”展开了实证研究。这些研究主要围绕两个方面:一是该渠道是否存在;二是低利率对银行贷款标准的影响。

Jimenez et al(2009)运用从西班牙信贷登记机构(Spanish Credit Register)获得的银行层面的数据,分析了1984~2006年西班牙的信贷状况,证明了风险承担渠道的存在,低利率的效应取决于时间的长度:短期内,低利率降低了先前借款者的利息负担,从而降低了浮动利率贷款的违约概率;而中期内,由于抵押物价值上升以及银行寻求更高的收益率,银行会发放更多的风险贷款,通常会放宽贷款条件,表现为会给那些拥有不良信用历史以及未来不确定性较高的借款者发放更多的贷款。总体而言,低利率降低了银行贷款的短期信贷风险(因为已发放贷款规模大于新增贷款规模),但增大了中期信贷风险。

Ioannidon et al(2009)运用1999~2003年玻利维亚银行业的数据,从贷款定价的视角探讨货币政策与银行风险之间的联系,不仅分析货币政策态势对新贷款数量的影响,而且分析对新贷款利率的影响。研究表明,当利率较低时,银行不仅增加了新风险贷款的发放数量,而且相对于低风险借款者,银行降低了高风险借款者的贷款利率。

Madaloni and Peydro(2010)运用欧盟和美国贷款问卷调查的数据,分析货币政策通过改变银行的放款标准而对新贷款总量的影响。研究表明,长时期的低利率会降低银行的贷款标准,导致银行资产风险的累积。Dell Arriccia et al.(2009)分析了2001~2006年美国次级抵押贷款市场上的信贷审查,发现贷款申请者的数量与贷款审查的质量之间存在负相关关系,当竞争更为激烈时,这一关系表现得更为明显。

Bush et al.(2011)运用美国的总量数据研究发现,不同类型银行对扩张性货币政策冲击反应不同:低利率背景下,国内小银行新增贷款的风险暴露增加,外资银行新增贷款的风险暴露下降,而国内大银行的风险状况未出现显著改变。

Samer Eid(2011)分析了1998~2008年低利率期间法国主要银行的风险行为,研究结果证明了风险承担渠道在法国的存在。分析表明,流动性强的银行风险承担意愿更强,对于那些更依赖手续费和佣金收入的银行,风险传导的效应更显著。

Altunbas et al.(2012)进一步探究了货币政策对银行风险的影响与银行特征之间的关系,他以欧盟与美国上市银行为样本,分析危机期间银行风险的实现与危机前货币政策态势、银行特征等因素差异之间的关系。研究表明,对于那些经历特别长时期低利率国家的银行,资本和流动性缓冲对银行风险的隔离效应较低。

实证研究结果总体上不仅证明了风险承担渠道的存在,而且表明低利率会导致银行降低放贷标准。当前的研究主要集中于分析低利率对银行风险承担的影响。Lars Nyberg(2010)指出,长期低利率是否会增加整个社会的风险倾向(Risk Propensity),是一个值得研究的课题。低利率不仅会对银行的风险承担产生影响,也会对居民、企业和其他经济主体的风险承担产生影响。居民风险倾向的增加与银行风险承担增加一样,是房地产价格上涨的重要推动因素。

五、货币政策与宏观审慎政策的协调

按照金融稳定理事会和国际货币基金组织的定义,“宏观审慎政策”是指运用审慎工具来限制系统性风险,以降低金融服务受到破坏的风险,避免因金融服务受到破坏而危害实体经济的政策。宏观审慎政策的核心是从宏观的、逆周期的视角采取措施,防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致的系统性风险,维护金融体系的稳定。

按照丁伯根法则,政策工具的数量至少要等于目标变量的数量。货币政策被用来实现物价稳定目标,金融稳定目标则需要通过宏观审慎政策来实现。货币政策与宏观审慎政策具有一定的互补性,宏观审慎政策对于传统货币政策工具是必要的补充,有利于应对金融脆弱性和系统性风险,提高货币政策在实现抗击通胀、维护金融稳定等政策目标上的有效性;同时,仅靠宏观审慎政策工具来应对金融失衡难以如愿,货币政策可以为宏观审慎政策提供必要的支撑,通过建立稳定的经济环境,降低失衡发生的可能性和严重程度。

货币政策与宏观审慎政策两者之间有时也可能存在冲突。比如,当资产泡沫已经出现,同时价格稳定面临较大的下行风险时,两者的冲突就出现了。此时,为了应对资产泡沫,央行需要运用宏观审慎政策来抑制信贷和流动性的增长,宏观审慎政策虽然促进了金融稳定目标的实现,但对物价稳定目标却产生了不利的影响。而当价格稳定面临较大的下行风险时,需要央行采取宽松的货币政策,但长期的低利率可能通过风险承担渠道,增加银行的风险容忍,导致金融体系不平衡的累积,对金融稳定目标产生不利的影响。物价稳定与金融稳定两者之间的不一致性越明显,货币政策与宏观审慎政策的协调就越重要。如何兼顾物价稳定与金融稳定目标,如何有效协调货币政策与宏观审慎政策工具,是未来中央银行面对的严峻挑战。

当前,构建审慎政策框架已成为国际金融改革的主要方向。在国际金融管理改革实践方面,已表现出由中央银行主导宏观审慎政策的趋势。我国在“十二五”规划中明确提出,构建宏观审慎政策框架是下一步金融改革的重要内容。探讨货币政策与宏观审慎政策的关系,寻求两者间的协调路径,对于逆周期宏观审慎政策框架的构建,具有积极的理论意义和实践价值。

摘要：近年来,“风险承担渠道”作为货币政策传导的一条新渠道,逐渐引起学界和业界的广泛关注。2008年爆发了全球性金融危机,反思其成因,“过低的利率”被一些学者认为是重要的诱因之一。长时期过于宽松的货币政策将引起投资者风险偏好的上升,导致金融不平衡的累积。风险承担渠道的研究表明,追求物价稳定的宽松货币政策对金融稳定产生了负面的影响。物价稳定与金融稳定双重目标的有效实现,需要货币政策与宏观审慎政策的协调配合。

关键词：货币政策,金融稳定,风险承担渠道

参考文献

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[2]Borio,C.E.And V.H.Zhu.Capital regulation,risk-tak-ing and monetary policy:a missing link in the trans-mission mechanism?[R].BIS Woking Paper,2008,268.

[3]Danielsson J.,Shin H.S.,and Zigrand J.P.The Impactof Risk Regulation on Price Dynamics[J].Journal ofBanking and Finance,2004,(5):1069-1087.

[4]Greenspan A.Risk Transfer and Financial Stability[R].Speech to the Federal Reserve Bank of Chicago's 41stAnnual Conference on Bank Structure,2005,(5).

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[6]Jiménez G.,Ongena S.,Peydrò-Alcalde J.L.andSaurina J.Hazardous Times for Monetary Policy:Whatdo Twenty-Three Million Bank Loans Say About theEffects of Monetary Policy on Credit Risk-Taking[R].Banco de Espa?a Working Paper,2009.

[7]Maddaloni A.and Peydrò-Alcalde J.L.Bank risk-taking,Securitization,and Monetary Policy:Evidenceform the Euro Area Bank Lending Survey[M].ECB,mimeo,2009.

[8]Rajan R.G.Has Financial Development Made the WorldRiskier[R].National Bureau of Economic ResearchWorking Paper Series,2005.

篇4：信贷影响消费的渠道实证分析

摘 要 2009年信贷量的激增,既可能刺激消费,也有可能抑制消费。本文从理论上分析了信贷量影响消费的利率渠道和财富渠道,并对这两个渠道的存在性和时滞进行实证检验。

关键词 信贷量 消费 利率渠道 财富渠道

一、背景综述

为减弱国际金融危机对我国经济的冲击,从2009年开始,央行放开银根,放出天量信贷,欲止住经济下滑趋势。2009年全年,全部金融机构本外币中长期贷款累计新增7.1万亿元;年末余额同比增 长43.5%,比上年末加快23.4个百分点。本外币短期贷款累计新增2.3万亿元,同比多增7585亿元。票据融资累计新增4584亿元,同比少增 1845亿元。

虽然信贷量主要针对的是投资领域,但增发信贷所引起的利率与CPI变化,必然会一定程度上影响消费量。本文从费雪的跨期消费模型与莫迪利安尼的生命周期理论角度出发,理论上论证信贷量增加对消费影响存在两条渠道,并进行实证检验。

二、消费理论综述

(一)凯恩斯绝对收入假说

凯恩斯(Keynes,J.M.)在《就业、利息和货币通论》中首次提出了消费函数理论,揭示了消费与收入之间具有一种稳定的函数关系。该理论认为消费取决于当期收入的绝对水平,故被称之为绝对收入假说。该假说的基本思想是:消费随当期收入的变化而绝对地变化。随着收入的增加,消费也随之增加,但消费的增加幅度小于收入的增加幅度。用公式表示是:加幅度小于收入的增加幅度。用公式表示是:

其中,C——当前消费;Y——当前收入;a——已知常数,代表各种主观因素;b——平均消费倾向(即收入中用于消费的比例),为小于l的正数。

(二)费雪跨期消费模型

阿尔文•费雪提出了跨期消费模型。该模型认为,当人们决定消费多少和储蓄多少时,他们既要考虑现在,又要考虑未来。在作出这种取舍时,人们必须提前看到他们在未来预期所得到的收入,以及他们希望能支付的产品和服务的消费。

将现实生活中消费者所要购买的基本一篮子商品看做一个综合商品即商品C,把对商品的购买或消费分为两个时期——现在(时期1)和未来(时期2)。我们用c1、c2来表示在两个时期对该综合商品的消费,并假定它在每个时期的消费价格都为1(使得货币量m和消费数量c可以标注在同一坐标轴下),消费者在每个时期可预见的持有货币的量为(m1,m2)。此外,还假定消费者能将货币财富以利率r从时期1转移到时期2,也可将其以利率r从时期2转移到时期1(为简化起见,我们忽略存贷款利率的差额)。故消费跨时预算约束线如下:

此时,若货币投放量增多,贷款利率下降,预算约束线向左偏转,旋转到CD,此时无差异曲线重新与线段相切为Q点,可以证明,Q点必定比P点意味着相对更多的本期消费和相对更少的未来消费。根据斯勒茨基方程(如下),将因利率变动而引起的需求变动分解为收入效应和替代效应:

由上可知:当消费者原来是借贷者(即<0,为负号)时,贷款利率降低(P降低)将会使得当期消费增多,起到扩大内需的作用。当消费者原来是储蓄者(即>0,为正号)时,贷款利率降低(P降低)使得收入效应为正,而替代效应无疑为负时,则当期消费则可能增加或减少。

(三)弗里德曼的持久收入假说

弗里德曼(Frideman,M.)在他1957年出版的《消费函数理论》一书提出了持久收入假说(PIH)。他认为,家庭的消费主要取决于其持久收入,而不是现期收入。他把消费者的收入和消费分为两类,即“一时收入”和“持久收入”,“一时消费"和“持久消费”。“一时收入"是指瞬间的、非连续的、带有偶然性的收入;“持久收入”是指消费者可以预料到的长久性的、较稳定的收入。“一时消费”是指非经常性的消费;“持久消费”则是具有经常性质的消费。他认为只有持久收入与持久消费之间存在固定的比例关系,公式表示如下:

其中,——持久消费;——持久收入;——持久消费与持久收入之比,接近于常数。

在持久收入假说的基础上,弗里德曼认为“边际消费倾向递减规律”不一定存在,因为人们一旦愿意预支未来收入作为现期消费支持,消费倾向就会发生不规则的变化,而不一定是递减的。

(四)莫迪利安尼的生命周期假说

1954年,莫迪利安尼(Modigliani,F.)和布伦伯(Brumberg,R.)在《效用分析与消费函数:对横截面资料的一个解释》一文中,提出了生命周期假说。该理论认为,个人的现期消费不是取决于当期收入,而是取决于个人的现期收入、预期收入以及家庭所获得的财产数量。其主要内容为:一个人对于消费的安排是从一生的各个阶段的收入与消费的关系来考察的,少年时期需要借款来维持消费,壮年时期不仅要归还少年时期所借的本钱和利息还要进行储蓄以保证老年时期的消费;老年时期则靠提取壮年时期的储蓄来维持消费。公式表示如下:

其中,——消费者生命周期各阶段的现期消费;——财产收入(或称非劳动收入);——劳动收入。

公式很明显阐述了这样一个观点:消费者的消费不仅取决于他的劳动收入,还取决于他的财产收入,即取决于他的总收入或他一生的收入,现期收入对现期消费的影响很小。此外,生命周期包括预期寿命和工作期长短要影响一生中各年的消费和储蓄。

(五)蒙代尔-托宾效应

蒙代尔-托宾效应是由Mundell(1963)和Tobin (1965)分别提出的。仅从消费角度出发,该模型认为消费取决于实际货币余额水平(根据实际货币余额是财富的一部分)。这样,如果实际货币余额取决于名义利率,那么货币增长率的提高会影响,消费、投资和实际利率。

(六)时间不一致理论

不同于费雪模型中任何两期之间贴现率是一个常数的假设,实验经济学的一些结果发现,在较近的将来相邻两期的平均贴现率高于更远的将来(Benzion, Rapoport and Yagil,1989;Kirby,1997;Kirby and Herrnstein,1995)。这样的消费者具有时间不一致(time-inconsistent)的偏好,因为他们的长期计划与实际的决策是有偏差的。学者普遍从两个范式分析这个问题,双曲贴现模型(quasi-hyperbolic model)和双重自我模型(dual-self model)。

三、模型构建

根据上述理论,我们可以写出一个综合的消费函数:消费=f(现期收入,财富,预期未来收入、利率)。理论上,银行发放信贷量增加有两条影响消费的途径。一是从可贷资金市场供求角度,即利率渠道。在信贷需求不变的前提下,信贷量供给增加,则均衡利率下降。而根据费雪的经典跨期消费模型,利率下降导致相对于未来消费的现期消费价格下降,因为大多数中国居民均为储蓄者,则收入效应和替代效应有相反的效果,不能判定现期消费是否增加。二是从货币供求角度,即财富渠道。当信贷量增加时,则商业银行货币创造能力增加,货币供应量增加。在货币需求不变的情况下,这就势必导致一定程度上的通货膨胀。无论工资、物价调整的快慢,人们本来持有的实际财富量必定会缩水。根据莫迪利安尼的生命周期理论,当财富量减少时,消费也随之减少。

这样,我们推出了两条信贷量影响消费的途径,并且此二途径对消费的影响是相反的。我们还注意到,这两条途径的时滞很可能是不一样的,必须经过实证检验才能判断出两者的时滞。

四、实证检验

我们的实证检验的思路是,先验证信贷增加是否会导致货币供应量的增加,这就检验了信贷影响消费的财富渠道的第一步是否存在。再验证信贷量增加是否与利率呈反向关系,这就检验了利率渠道的第一步的存在性。最后,直接对信贷与消费的关系进行回归,检验信贷对消费的影响是否在不同的时滞下有不同的效果。数据选取时间为2007年1月至2009年12月。

(一)信贷量与货币供应量实证检验

我们选取全国银行月度新增贷款量loan与广义货币供应量M2。建立回归方程:

从回归结果可以看出,回归拟合优度较高,各个变量均通过显著性检验,且总体上对M2有较强的解释作用。因此,我们可以认为,贷款量的和货币供应量有滞后正向关系。所以我们可以接受信贷影响消费的财富渠道第一步的存在性假设。

(二)信贷量与利率实证检验

对于信贷量,我们依然选取全国银行月度新增贷款量loan;而对于利率,我们选取的是中国银行间月度同业拆借利率。得出两者的协方差矩阵如下图:

LOANCHIBOR

LOAN 1.000000-0.554157

CHIBOR-0.554157 1.000000

可以看出,两者的协方差为-0.554156,故可以认为信贷量与利率呈较明显的负相关。于是,我们认为信贷量影响消费的第一步也是存在的。

(三)消费渠道贷款的影响

上文已证明,信贷量反向影响利率,正向影响货币供应量。下面我们检验信贷量是否最终能这两条渠道影响消费。我们取2007年——2009年的月度消费数据和信贷数据, 首先对其进行格兰杰因果关系检验,选取滞后期为2,得到结果:

Pairwise Granger Causality Tests

Date: 03/18/10 Time: 13:37

Sample: 2007M01 2009M12

Lags: 2

Null Hypothesis:ObsF-StatisticProbability

LOAN does not Granger Cause CO34 3.04851 0.06286

CO does not Granger Cause LOAN 1.07088 0.35587

由上结果,我们可以以6.29%的风险概率拒绝“贷款不是消费的格兰杰原因”,可以认为信贷引起消费量的变化是合乎事实的。

既然已经从理论和实证上证实了信贷对消费量的影响确实存在,那么接下来需要对其进行回归,来检验其影响的数量程度。从经过多次实验的结果看,滞后9期的信贷量和CPI呈正相关,滞后14期的信贷和消费呈负相关,这在一定程度上分别解释了信贷对消费的短期和长期影响,回归后关系如下式:

回归结果说明,滞后9期的信贷量对消费有正向解释作用,滞后14期的信贷量对消费有方向解释作用。具体来说,滞后9期的信贷量每增加一单位,则消费增加0.185个单位;滞后14期的信贷量每增加一个单位,则消费减少0.205个单位。这就证明了信贷量对消费影响两条渠道的存在性。因为只有利率渠道才可能使消费增加,所以滞后9期的信贷量对消费的影响是通过利率渠道,且实际利率下降对当期消费的替代效应大于收入效应,使当期消费增加。而滞后14期的信贷量对消费的影响是通过财富渠道,使消费减少。并且我们还可以得出,财富渠道的时滞为14期,滞后于利率渠道的9期。

五、结论

根据以上理论分析和实证检验,我们认为信贷量增加对消费的影响确实存在两种渠道,即利率渠道和财富渠道,其中利率渠道的替代效应大于收入效应,使消费增加,财富渠道使消费减少,并且财富渠道的时滞要长于利率渠道。因此,要想最大限度地发挥信贷量增加对消费的拉动作用,必须使消费者感知到当期消费相对于未来消费变便宜,并且必须尽量抑制通货膨胀,使消费者实际财富并无多大下降。

参考文献:

[1]Mundell,R.Inflation and Real Interest.Journal of Political Economy.1963:71.

篇5：联通渠道经理个人述职报告

我是XX,现任职于XXX渠道管理员职务。

本人于2011年9月份担任XXX道管理员一职至今，回首过去一年多的工作，我总结了自己的成绩和收获，找出缺点，总结经验教训从而让今后的工作更加顺利。一开始接触工作，我不知从哪干起，但是在这一年多里，经过公司领导的带领与指导，支局同事的关心和帮助下，使我一步步了解并熟悉工作内容，有了工作的方向和信心，不断提高自我。

我的日常工作内容就是公司政策的传达，渠道的新建，以及业务的发展和支撑。在过去一年期间，老渠道转型村级服务站5个，老渠道转型升级标准化营业厅1个，新建村级服务站10个，目前红庙镇渠道总数达19个。

为积极响应公司号召建设新联通，发展全业务，在新的一年里我将努力工作，把剩余专营店转型成村级全业务服务站，和完成公司要求的“一村一服务站”村级全业务服务站覆盖率100%，业务发展覆盖率100%等各种任务。

我知道自身存在着业务水平、专业技术的局限，工作中还存在许多不足之处，今后我会更加的严格要求自己，不断更新和补充新的知

识，提高业务水平和工作能力，总结经验，更好的完成工作。总体来说2012年是忙碌的同时也是充实的有价值的，实现了自身业务水平的提高。在2013年的工作中我会更加努力的履行岗位职责，积极工作，任劳任怨，为公司出一份力，争取更大的成绩和价值。

以上述职报告妥否，请领导给予审议。

月22号

篇6：农信社阳光信贷部门经理自查报告

a为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的阳光信贷整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

一、在学习上：

作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识，农信社阳光信贷部门经理自查报告。

二、在思想上；

对于此次阳光信贷活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到阳光信贷活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施阳光操作，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产》。

三、在信贷管理上；

自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上；

多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上；

我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。