农村商业银行案件防控工作实施方案

农村商业银行案件防控工作实施方案（精选9篇）

篇1：农村商业银行案件防控工作实施方案

农村商业银行案件防控工作实施方案

为加强案件防控长效机制建设，进一步提升内控和案防制度执行力，根据莆田农商银行2012案件防控工作（视频）会议精神，结合我支行实际，特制定本实施方案：

一、指导思想

在总行党委的统一领导下，坚持“预防为主、标本兼治”的原则，以制度执行力为核心入手，一手抓业务发展，一手抓案件防控，建立健全严密有效的内部防体系，进一步强化风险管理和内控执行力，扎实推进案件防控长效机制建设，全面提升经营管理水平，促进我行各项业稳健、持续、快速发展。

二、工作目标

今年要把案件防控工作作为经营管理目标的重要内容，与各项业务发展、企业化建设和其他工作紧密结合，一起部署，一起落实，一起检查，一起考核，着力促进全辖制度执行力全面增强，风险管理水平持续提高，有效防控各类案件的发生，实现案件防控工作的规化、制度化。

三、组织领导

为切实加强案件防控工作的组织领导，成立莆田农商银行城厢支行案件防控工作领导小组，组成人员如下：

组长：林国志；

成员：林慧彬、戴娇荣、方韦伟、宋桂华、沈雪霞。

领导小组下设办公室，挂靠城厢支行综合部，林慧彬兼任办公室主任，具体负责实施方案的制定、措施的落实、检查指导等工作。

四、工作措施

（一）组织学习，持续教育

1、狠抓学习教育管理。各支行、分理处要充分认识案件防控工作的重要性和必要性,把此项工作列入重要议事日程，切实加大员工学习和管理力度，除组织员工参加省联社、总行视频学习和业务培训外，规定每周一晚例行学习制度，集中学习总行的有关件精神，做好学习签到和记录，有序推进员工在专业知识、岗位职责、法律法规、案件防控、企业化等方面的学习，使学习和工作得到双向强化，不断提高员工的业务操作技能和政治思想素质。

2、开展风险防教育。紧紧围绕以案件防控为主线，加强对员工理想信念、合规化、职业道德和反腐倡廉等方面的教育，其内容包括：案件治理与风险防控政策，规章制度和相关工作要求，内控管理基本制度规，主要业务流程操作风险及防控措施等，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，强化员工的遵纪守法意识和风险防控意识，努力做到自重、自省、自警、自廉，增强主动防案件的内在动力，使全员的业务素质及合规意识得到新的提升。

（二）明确重点，风险排查

1、各支行、分理处要高度关注案件易发业务、易发岗位、易发环节这三个风险点的排查，对关键岗位人员和重点客户要做到心中有底，了解掌握关键岗位人员尤其是网点负责人的思想动态、庭情况及品行操守，严格规廉洁从业行为，形成良好的行为规和诚实信用的从业理念。

2、各支行、分理处要对柜台操作、贷款业务和重要岗位、重要环节，进行全面深入的风险排查；对大额资金、存单质押贷款、银行承兑汇票等易发案件业务，业务部门要按月检查。同时，要严格落实银企对账、反洗钱工作制度，密切关注资金趋紧可能导致的案件风险，加强对大额款项异常变动和跨行往来的滥测报告，发现题，及时整改，及时防和消除案发隐患。

3、根据总行的部署，要做好以下“五项”专项治理工作：一是开展员工及其配偶参与民间借贷等行为的专项排查；二是开展借、冒、假名贷款深度再排查工作；三是对内退人员的再次就业情况进行专项调查；四是组织对已核销、置换的员工配偶、亲属贷款的清理追索；五是继续抓好“小金库”的清理工作。

4、各支行要建立违规题台账，及时梳理记录信息，按照风险点分布、题集中度和题变化及整改情况等，定期评估风险状况，分析案防形势，增强案件防控工作的针对性和前瞻性。

（三）落实制度，强化管理

1、严格落实岗位轮换和强制休假制度，对在同一岗位连续工作满3年的员工，要进行轮岗；符合亲属回避条件的，要进行交流。在保证工作正常开展的前提下，每年按一般员工的20—30%，管理岗不低于30%的比例，安排强制休假，并对其岗位工作进行检查、审计，及时排查风险隐患。

2、开展应急预案演练活动，今年要在辖内网点定期组织开展以防盗、防抢、防火等应急预案演练活动，要严格按照演练方案缜密组织，明确人员分工和岗位职责，做到能够遇事不惊、处事不乱，进一步增强员工安全防和消防防意识，提高对处置突发事件的应变能力。

3、各支行、分理处要建立风险点常态自查机制，加强对内控制度执行情况检查监督，定期或不定期对库存现金、贷款新规执行、自助设备管理、银企对账、重要凭证、柜员卡、印鉴管理、联行结算等重点业务进行检查，并加强网点一线临柜人员和要害岗位的管理，对重要的授权业务等设立专用记录簿，防止员工操作风险，并常抓不懈，确保案件防控措施落到处。

（四）持续督查，组织推动

1、开展民主评议政风行风活动。按照总行和区政府的部署，扎实抓好民主评议政风行风活动，以营业窗口为重点，以客户满意为标准，持续全面推广“阳光信贷”、“优质服务”，落实明规服务各项制度规定，深入推进精品网点标准化建设，规和优化服务行为，提升服务

质量和水平，着力解决群众关注的热点、难点题，营造风正气顺、人和业兴的发展环境。

2、开展岗位廉政合规风险排查活动。通过组织全体员工填写《莆田农商银行员工行为监督管理自查表》，全面掌握员工队伍状况，及时纠正行为偏差，进一步强化员工的日常行为规管理和监督。坚持从我做起，从现在做起，树立合规促发展、树正气的思想意识，着力防行业的各种不正之风，创造遵规守纪的良好环境，进一步提高全员合规意识。

3、开展案件风险防控体系建设活动。通过召开案防讨论会、征求意见垦谈会、员工属座谈会等方式，从加强制度执行力入手，督促一线岗位和业务部门规操作，落实业务主管部门检查、监督、指导责任，强化制度约束和流程管理，形成行为有准则、操作有规、办事有授权、风险有监控、违规有处罚，把案件防控落实到网点、到岗、到人，着力构建立体案防体系，为我行的稳健发展奠定基石。

篇2：农村商业银行案件防控工作实施方案

营业网点案件防控暨安全保卫联防协议

为进一步加强甘肃灵台农村合作银行案件防控暨安全保卫工作，保证各项规章制度有效执行，明确各支行、分理处管理责任，预防各类案件、重大责任事故和网络安全事故发生，确立安全就是效益的理念，高度重视和加强安全保卫工作，贯彻“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的方针，提高预防各类案件发生的能力，有效防范各类案件和灾害事故的发生，确保灵台农村合作银行全行资金、财产和职工人身安全，保障全行各项业务持续稳定发展，建立安全联防机制。特与签定以下协议：

一、认证贯彻党和国家安全百位工作方针政策，做好本单位安全工作，配合农村信用社制定安全保卫工作制度及预防措施和设施。

二、坚持以“预防为主”的方针，搞好内外防范和联防，提出防范措施，对要害部位及时检查，发现隐患，漏洞及时解决，做到防患于未然。

三、加强对本单位的职工安全、保卫、保密、法制教育，不断提高职工的法制观念和革命警惕性、事业心和责任感。

四、联防单位要教育本单位职工提高防范意识，确保人

员在岗，电话畅通，保卫器具到位，如有问题能及时取得联系，做到联防，确保安全。

五、联防单位要经常对农村信用社营业网点的安全情况了解观察，发现隐患及时汇报该单位补救处理。

六、本协议一式份，本单位各一份。

七、联防信号为警报器报警声

联防单位：联防单位：联系人：联系电话：支行、分理处：联系人：联系电话

篇3：农村商业银行案件防控工作实施方案

案件防范工作是农村合作银行稳健经营、提高效益的一项重要工作, 是农村合作银行可持续发展的重要保证, 如何有效推进农村合作银行案件防范, 笔者以为, 要树立审慎经营的科学发展观, 坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、预防为主”的方针, 从加强思想、制度、技术防范方面入手, 建立“自控、互控、监控”的立体防范体系, 加强员工队伍建设, 有效预防和遏制各类案件、事故的发生, 从而达到全员的思想与业务经营工作同向, 规范管理与业务经营同步, 使案件防范工作制度化、规范化、程序化, 为业务发展提供卓有成效的保障。

1 当前农村合作银行发生案件的主要原因

1.1 重利润轻管理, 制度执行力不够。

部分合作银行的管理层, 尤其是基层行的管理层过分强调业务拓展, 片面追求业务指标, 放松内控防范, 少数管理人员风险意识淡薄, 以信任代替制度, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律, 忽视制度执行, 对违规行为采取“大事化小的态度, 致使内控制度形同虚设。部分基层网点忽视对员工的政治思想教育, 对案件防范教育有抵触情绪, 法制教育不到位, 部分一线员工不照章办事, 风险防范和自我保护意识淡薄。

1.2 检查监督手段落后, 内控效能逐级弱化。

合作银行对支行、支行对网点检查监督方式归纳起来有“五多五少“:现场检查多, 对存在问题进行辅导的少;对一线人员检查多, 对客户经理和二线人员检查监督少;对操作员工处罚的多, 对管理者责任追究的少;追究领导责任避重就轻的多, 重罚的少;对基层网点的违法乱纪规违章行为提出整改的多, 持续有效进行整改落实的少。有了这“五多五少”, 势必造成检查监督流于形式, 内控效能逐级衰弱。

1.3 业务培训滞后, 产生操作“盲点”。

目前, 农村合作银行普遍处于业务繁忙, 人手紧张的状况, 员工脱产进行系统性业务培训和法制培训的机会较少, 多数网点仍沿袭“师傅带徒弟”的原始培训模式, 一些员工不能精准把握业务规范的细节, 同样的问题或类似的问题屡查屡犯, 而作案人却都是些“有心人”, 他们往往会利用同事执行操作流程的疏漏点乘机作案。

2 针对当前农村合作银行发生案件, 我们应采取的对策

目前, 全省各县 (市) 联社都实行了由社员入股而成的统一法人改革, 以社员代表大会、理事会、监事会为主体的法人治理架构已经建立, 理事会、监事会、高级管理层对加强内部控制所承担的责任进一步明确, 管理行为逐步规范。但从实际操作来看, 仅仅是形似而神不似, 最终造成各方面监管不能真正到位, 如监事会应是一个独立的内部监督机构, 由监事长负责行使监督职权, 但在实际工作中, 监事会成了农村合作银行的一个下属部门, 监督审计工作由农村合作银行指派, 而不是监事会主动去做, 从而使监事会不能真正发挥应有的职能作用, 工作也十分尴尬。其主要表现为:一是参与了农村合作银行相当多的经营决策, 对已经决策的事情不可能再起到监管的作用;二是监事会中的社员监事目前根本不可能履行监事职责, 职工监事履行职责的介入能力也极其有限, 很多情况下, 监事长都鞭长莫及, 有心而力不足。三是监事长虽说对社员代表大会负责, 但也同时是农村合作银行党委成员, 按组织原则必须服从一级党委领导, 因此, 对农村合作银行党委的决定无论正确与否, 只能服从, 不能有异议。

要想真正让监事会切实履行自身职责, 对理事会的决策情况及管理层的执行情况实施有效监督, 笔者认为应做好三个方面的工作:第一, 让监事成为专职;第二, 监事长不得介入经营决策, 应维护制度的执行力, 专司监督之职;第三, 监事长实行上挂一级, 其人员及工资待遇由上级联社直接管理, 让监事长脱离农村合作银行其它工作, 确保其独立行使监督权。

2.1 进一步明确内部控制职责

从现实情况看, 一是各职能部门对各项业务制定的政策、制度没有体现“内控优先”的要求, 制度缺乏科学性。二是财务、信贷等业务部门真正实施事前防范的意识不强, 在一定程度上认为风险防范是风险管理部门的事, 从而形成自身尽责不到位, 将实施内部控制的任务推给内审部门, 甚至在有些制度中明确规定经营中出现的问题, 都是内审部门稽核审计不力而形成的。与此同时, 内审部门作为综合性部门又承担了过多的审计任务, 做了很多业务部门应做而未做的内控工作, 最终形成的结果便是顾此失彼。要想解决这些问题, 笔者认为应建立职责明确、报告关系清晰的内部控制组织结构, 明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限, 建立权责分离、纵横制约的监督机制。主要是业务部门应对各项业务的经营状况和风险情况进行经常性检查, 随时防范和化解发现的风险隐患, 对重大风险事项及时向内审部门传递相关信息, 以便监督部门有针对性的对重大风险事项进行查处。

2.2 进一步完善内控岗位设置

目前, 农村合作银行前台柜面业务岗位基本按主管授权、综合柜员、库管员的“三员”模式设置, 唯复核员缺位, 传统业务双人临柜还可相互监督, 现在实行柜员一手清, 加之农村合作银行人员对操作综合系统业务在技术上先天不足, 极易形成操作风险, 而事后监督缺失, 往往等出现了问题或案件发生后才去查处, 根本无法及时纠正。究其原因, 还是事中复核监督缺失而造成的。因此, 必须建立事后监督制度, 设置事后监督岗, 建立复核制度, 确保每一笔交易的记录完整和可追溯, 切实解决业务操作与监督存在空间的问题。

2.3 进一步理顺内控管理体制

当前, 农村合作银行内审部门除稽核监察部门人员属专职外, 各乡镇支行的内部稽核审计均由各支行主管会计兼任, 其工资待遇均由所在支行负责, 这种情况既不符合银监部门关于严禁一人兼任非相容岗位的相关规定, 也注定兼职稽核员不可能对其自身业务尽职尽责检查, 从而使得农村合作银行的监督功能失去了有力支撑。因此, 现实情况下, 为使各乡镇兼职稽核员充分发挥其职能作用, 唯有变更其管理体制, 实行上级授权的垂直管理模式, 实行稽核员委派制, 其工资、福利待遇由农村合作银行直接考核, 解除所在支行的牵制, 使其尽心尽力履行监督职能。

2.4 进一步细化内部控制措施

从实际情况看, 支行内部控制最薄弱的一个环节就是计算机系统的内部控制, 由于支行从业人员文化层次普遍偏低, 再加上现阶段临柜人员年龄结构又普遍偏高, 大部分员工对计算机的相关知识相当匮乏, 目前的柜面服务只能做简单的业务操作, 稍微遇到一点意外情况, 根本无法及时进行修复, 更无法及时进行相关应急处置, 而农村合作银行电脑管理员受人员、精力所限也无暇顾及太多的故障排出, 极易形成数据泄密及丢失的风险, 同时也由于内部监督部门的能力所限, 很难对柜员操作进行及时有效监督, 风险的控制仅仅依靠的是操作人员的道德素质。因此, 加强临柜人员的素质教育与技能培训, 进一步完善内部控制措施应引起高度重视。

2.5 进一步提高内部风险识别能力

篇4：农村商业银行案件防控工作实施方案

一是把廉政教育、警示教育、职业道德教育、合规理念培养与学习银监风险防范“十三条”《商业银行操作风险管理指引》以及内控“十个联动”内容等法制教育结合起来，做到木鱼常敲，警钟长鸣；通过采取案例通报、家访与谈心活动，正确引导员工树立遵纪守法、合规经营、诚实守信、爱岗敬业的职业道德情操，高度关注易发案部位，警惕薄弱环节，牢记防范措施，防止因非法业务管理和操作而发生操作风险，增强员工执行规章制度的自觉性，有效防范道德风险，形成健康的内控管理文化。

二是对现行规章制度进行坚决贯彻落实，对业务操作流程全面熟悉掌握；在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立案件防控“五条防线”即：建立岗位自我约束防线；按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；开展经常性的员工行为排查，及时掌握关注员工异常情况，加大检查轮岗轮调和强制休假期间的他（她）人行为和业务操作是否合规合法，从源头上遏制违规违法操作：聚合职工家属的亲情感，使其能够经常提醒和关心家人（员工），远离参与购买彩票、证券、非法集资以及“黄、赌、毒”的不良行为：加强安全保卫工作，增加网点安全设施或更新改造；认真落实“三防一保”各项措施，制定并组织职工对突发事件的应急预案进行演练，提高应变能力；严格执行安全保卫制度，定期检查和不定期抽查，对不落实制度的相关人员要严肃处理，杜绝重大案件和事件的发生，保证安全运营无事故；认真落实季度风险防范形势分析通报评价制度，安排风险隐患排查，研究制定预防措施和整改方案，部署月度风险防范工作，本着“化解风险点、补充空白点、纠正违章点”的原则，确保“每周一督查，每月一检查，每季一通报”的有力执行，及时对存款、大额贷款、账户核对、重要凭证、安全保卫工作等业务领域进行风险提示，使风险防范的各项措施制度化、规范化、持续化地得到有效落实。三是建立举报制度，发现员工有购买彩票、证券、非法集资以及“黄、赌、毒”等思想倾向，及时采取有效措施，把风险遏制在萌芽状态；突出重点业务、重点部位、重点岗位和重点群体的监管，着重检查库存现金、重要空白凭证、公私印章、柜员卡及密码管理、安全设施等高风险点和易发案部位，发现问题要立即妥善处理；了解掌握客户和客户的业务，严格执行贷款“三查制度”，深入企业了解经营状况，预防信用风险，及时了解有关新政策、新形势，避免政策风险和市场风险，坚持贷款银企对帐制度。定期检查柜员的现金尾箱、重要空白凭证、印鉴密押、往来账务，以及银行与客户、银行内部业务台账的对账制度执行情况；加强对重要岗位的监控管理，密切关注员工八小时以外行为，发现失范的，及时调整岗位，消除各矜风险隐患，确保对重要岗位人员监督的有效性。切实防范内部人员作案，揭示内控管理中存在的问题或缺陷；对开展的内部检查信息实行共享，在内部通报的同时，抄报行总部。

四是建立明确的责任体系，划分每个岗位案件防控职责，做到层层负责。对于案件的内部问责，按照“问案件当事人之责、问不严格执行规章制度的相关人员之责”的要求，不断完善内部责任追究和惩戒制度，以严格的问责震慑违法违规和赎职行为，落实案件“赔偿、走人、移送”三制度。

同时，该行与各营业网点，各营业网点与全体员工层层签订了案件防控责任书，明确营业网点负责人是案件防控的第一责任，并把案件风险清查目标和任务分解到位到每个员工，形成了“人人关心、个个参与、齐抓共管理”的案件防控格局。通过全面系统、深入彻底的案件风险大检查，逐个网点、逐个环节、逐人逐岗地排查和消除风险隐患，防止风险扩散失控，促进业务正常发展。

篇5：农村商业银行案件防控工作实施方案

培训工作督查考核方案

根据《中国银监会办公厅关于全面开展农村中小金融机构从业人员案件防控培训的通知》 要求，为了切实保证农村中小金融机构从业人员案件防控培训的效果，增强从业人员防范操作风险意识，深入推进案件防控工作向纵深发展，提高案件防控水平，全面实现农村中小金融机构三年案件防控治理工作目标，内蒙古银监局决定2011年对全区农村中小金融机构从业人员的案件防控培训及案防工作进行全面认真的督查考核，特制定本督查考核方案。

一、组织领导

内蒙古银监局成立农村中小金融机构从业人员案件防控培训督查考核工作小组。负责此项工作的组织实施。

组 长：贾奇珍

副组长：赵国瑞、张建华、王昕、徐乐义

成 员：宋军、胡琳凤、徐瑞安、任桂林、杨家胜、乔丽娜、马行云

工作小组下设办公室，办公室设在现场检查五处，具体负责案件防控工作的组织实施和检查指导、考核方案的制定、培训情况的督导检查、考核工作开展、情况汇总与信息反馈等项工作。

二、督查考核的对象

全区93 家农村合作金融机构管理人员和全体员工；村镇银

行、贷款公司、农村资金互助社三类新型农村金融机构的管理人员和全体员工。

三、督查考核内容和重点

督查考核工作本着“以培训促案防、以案防抓规范”的原则，既要对从业人员的案防培训进行认真督查考核，又要对案件防控工作进行全面检查和评价，以此促进案件防控工作向纵深发展

（一）对培训工作的开展进行督查考核。重点督查：

1、是否按照银监会和内蒙古银监局有关农村中小金融机构员工案件防控培训通知的各项要求，结合实际，根据员工工作岗位、业务类别划分，制定培训方案与具体实施细则。

2、各农村中小金融机构是否落实专门部门组织开展培训工作，针对管理人员和不同业务岗位员工，采取集中教学、定期定点辅导、在岗自学以及知识竞赛灵活有效的方式，分步骤、分批次对全体员工进行案件防控知识培训。

3、是否采取切实有效的措施提高管理人员与员工案件防控培训的积极性，充分认识农村中小金融机构案件频发的危害性，牢固树立风险意识，动员全体员工都参与到案件专项治理工作当中，不断提高案件防控风险能力。

（二）对案件防控工作进行督查考核

1、对机构考核的内容。重点考核：一是违法违纪及案件发生情况。主要包括：是否建立突发案件处置应急报告机制，当年有无各类案件发生；投诉、举报情况；是否存在被监管部门处罚及上级行、地方执法、纪检部门查处等情况。二是内控制度的建

立情况。通过调阅相关文件、登记簿、日志、监控录像和现场检查等方式，检查内控制度的建立情况以及制度执行情况。三是安全保卫情况。主要包括：安全达标情况、内部安全制度落实情况、安全事故发生情况。四是与监管机构配合情况。主要包括：监管意见落实整改情况；监管部门要求报送的相关报表、报告，重大事项有无迟报、漏报、不报、瞒报、虚报等行为；在现场检查、非现场监管中与监管人员协作配合情况；高管人员任职资格报审有无异虚作假等行为；机构设立、升格、迁址、更名、撤并等变更事项有无擅自办理等问题。

2、对高管人员考核的内容。重点考核：一是个人履职情况。从合规守法意识、职业操守和管理能力、案件防范、配合监管部等方面进行考核。二是案件防控管理情况。是否存在高管人员在查处案件中不尽职、不到位，对违法违规问题姑息迁就，责任追究避重就轻、追下不追上等情况。三是法律意识情况。是否存在高管人员自律意识不强、法律观念淡漠，导致以权谋私等行为。

3、对员工考核的内容。重点考核：一是案件防控知识培训学习情况。是否按时参与案件防控学习培训，熟悉掌握培训教材的内容。二是相关案件防控制度执行情况。是否严格执行有关银行业监管法律法规、监管部门制定下发的案防制度及行业主管部门制定的管理和工作制度、规定、办法、操作规程。含资产类业务管理制度，如“三个办法一个指引”；负债类业务管理制度，如存款管理制度；结算类业务管理制度，如开户管理制度；内控

管理类制度，如岗位轮换制度、强制休假制度、离任审计制度等；案件防控管理制度，如《案件防控指南》 等。

四、督查考核工作实施步骤

农村中小金融机构案件防控培训工作必须在上半年完成，督查考核工作从下半年开始，分为四个阶段进行。

第一阶段，检查指导阶段。时间：2011 年6 一7 月

（一）检查内容。一是培训的组织情况。重点检查：是否成立了案件防控培训工作领导小组并认真开展培训工作，培训工作是否按不同岗位、不同类别覆盖所有员工，培训内容是否涵盖了风险管控的各个方面和各个环节，培训方式是否适合不同岗位员工的工作需求以及培训的有效性等。二是培训的考核奖罚情况。是否制定了考核实施办法，考核期限和奖惩细则是否明确，是否将考试考核结果与员工晋职、薪酬和岗位相挂钩，是否真正落实考核奖惩措施。三是各项制度的建设情况。是否建立完善了案件责任追究制度和案件移送制度，对发案机构是否进行了双线问责，是否建立并落实了引咎辞职制度，是否按照行业管理要求制定了强制休假管理办法，是否制定了会计委派制度，是否向基层社派驻了会计，是否制定了亲属回避制度，是否建立和完善了覆盖各岗位、业务领域、关键环节的各项规章制度和管理办法，各项内控制度是否有较强的风险防范性和可操作性等。四是各项制度的执行情况。重点考核六个领域的内控制度执行情况：重要空白凭证、印章管理、库存现金及尾箱、安全保卫、存贷款业务、责任追究制度执行情况。具体内容为：

1、是否建立了重要空白凭证管理制度，健全了各种登记薄，抽查营业网点在领取、使用、上缴、出售、销毁重要单证时，是否按相关规定进行登记，是否账实相符，是否存在重要空白凭证预先盖好印鉴备用现象，作废重要空白凭证处理是否合规等。

2、是否建立了印章密押（包括印鉴、密押、公章、名章、授权卡、柜员卡、业务流程密码等）管理制度，印章管理和使用是否进行记录登记，是否对印押工作人员进行检查等。

3、是否存在数日连续大额超库存现象，是否存在白条抵库、挪用库款行为，各级管理人员是否按规定定期查库，有无代签代查现象，是否执行“一日三碰库”制度等。

4、营业网点是否配备了必需的监控设备，是否能够清晰监测到柜员行为和桌面情况，营业场所、金库是否设有监控录像，是否存在死角，监测设施是否运行正常，营业室后门是否按规定安装防尾随门，是否按规定进行安全保卫检查等。

5、对各项存款业务重点核查存款、账务、抹账、错账冲正、挂失、换折、修改密码和可疑交易业务，查清是否存在收储不入账、偷支存款、内外勾结挪用存款等问题；对各项贷款业务重点核查是否存在借名、冒名贷款、收贷收息不入账和内外勾结挪用贷款等问题。

6、是否严格执行了“一案四问”和“上追两级”的问责制度，是否对内控制度贯彻落实不力、管理中存在严重漏洞的高管人员及时提出警告，限期进行整改等。

（二）检查方法。在检查过程中，要采取“听、看、查、问”

等方式进行实地检查。听：主要听取被查机构的员工案件防控培训工作开展情况、案件防控机制建设以及执行情况的汇报。看：主要查看员工案件防控培训的组织部署情况工作记录、具体培训方式和时间安排、培训全面性以及培训的效果等。查：重点是实地检查被查机构案件防控培训的组织落实情况，案件防控各项制度的建设情况和执行情况等。问：主要是走访基层网点，通过询问谈话了解高管和员工的思想认识、法规意识、制度的执行、操作流程案件防控工作落实情况。

（三）检查范围。一是各银监分局要按照属地监管原则做好员工案件防控培训工作的督导和检查，要成立相应的督导检查领导小组，于6 月份对辖内农村中小金融机构员工案件防控培训和制度建设执行情况进行现场检查，检查面要达到100 ％。二是内蒙古银监局将组成东、中、西3 个检查组，于7 月份对全区农村中小金融机构案件防控建设情况进行重点抽查。

第二阶段，整改完善阶段。时间：2011年8月

（一）各农村中小金融机构要按照“边培训、边整改”的要求，对检查发现的问题进行认真整改完善。一是重点查找培训工作存在的问题和薄弱环节，分门别类、区别对待，抓住重点，坚持教育和规范相结合，对工作不到位、案防机制缺失的机构要坚决整改完善。二是针对检查发现的问题，结合业务发展变化，对现有案件防控制度的科学性、有效性、完整性进行后评价，细化业务流程，整改完善综合管理体系。三是要落实责任，严格问责，严肃查处违规行为，有效提升案件防控制度执行力。四是要建立健全人员案件防控培训考核机制，将其作为案件防控的一项长常抓不懈。

（二）各银监分局要从监管服务的角度出发，督促帮助农村中小金融机构做好培训和案防工作。一是要定期与农村中小金融机构沟通案件防控以及培训工作进展清况，研究制定案防工作措施，有针对性地解决案防工作中存在的问题和困难。二是结合日常现场检查，督查各机构加强整改落实工作。检查各机构是否针对暴露出来的问题制定相应整改措施并及时抓好落实；是否及时采取有效措施堵塞工作中存在的管理漏洞，有无应整改而未整改、应落实而未落实等情况；是否严格落实了相关责任人追究制度；是否构建了案件防控长效机制。

第三阶段，考试考核阶段。时间：2011年9月

（一）内蒙古银监局将按照银监会指定的培训教材（《 中小金融机构案件风险防控实务》）统一命题，由各银监分局组织辖内农村中小金融机构从业人员进行考试，于9 月上旬完成此项工作。

（二）各银监分局要按照内蒙古银监局的考核要求，制定具体的考核办法，组织实施对辖内农村中小金融机构从业人员案件防控治理的考核，于9 月末完成所有从业人员的考核工作，并将考试考核结果合理应用到日常监管工作中，与机构的监管评级、高管资格任职、检查频度和力度、新业务准入及履职评价等

监管措施相挂钩。

（三）各农村中小金融机构要积极配合银监分局的考试考核工作，制定员工案件防控培训考核办法，配合银监分局共同完成员工案件防控考试考核工作，将考试考核结果与员工的竟聘上岗、干部提拔使用、评先评优、绩效等挂钩。

第四阶段，总结验收阶段。时间：2011 年10 月

（一）自治区联社就全区农村合作金融机构员工案件防控培训工作进行全面认真的总结，形成报告于10 月31 日前上报内蒙古银监局。工作报告内容包括：全区农村合作金融机构从业人员的案防培训以及机构的案件防控工作组织开展情况，完成情况，案件防控以及培训过程中存在的问题和困难，完善整改情况，考试考核结果挂钩情况，进一步加强案件防控工作的措施等。

（二）各农村中小金融机构要于10月20 日前向属地银监分局报举案防培训与考试考核总结报告。主要内容包括：案防培训以及案件防控工作的组织开展情况，存在的问题，整改情况，奖惩措施以及加强案件防控工作的安排等。

（三）各银监分局要将辖内各农村中小金融机构员工案件防控培训情况、督查情况、考试考核情况、考试考核与日常监管挂钩情况以及加强案件防控长效机制建设情况等进行汇总并形成报告，于10 月31 日前上报内蒙古银监局。

五、工作要求

（一）高度重视，抓好组织落实。自治区联社要高度重视农

村合跨金融机构员工案件防控培训工作，切实加强组织领导，将本次培训作为农村合作金融机构案件防控工作的重要内容，采取专题讲座、视频培训、知识竞赛等多种形式分步骤、分批次开展培训，全面掌握培训过程中存在的问题并及时进行整改，确保培训的全面性和有效性。制定内部考核机制，量化系统考核指标，完善奖惩措施，配合监管部门对农村合作金融机构员工进行考试考核，高管人员的考试考核结果要与其履职、任职挂钩，员工的考试考核结果要与其上岗、晋职、薪酬相挂钩，引导基层机构从思想和行动上切实把案件防控当作头等大事来抓，切实提高农村合作金融机构从业人员案件防控意识和案件防控水平。

（二）加强监管，发挥监管合力。各银监分局要将农村中小金融机构员工案件防控培训工作作为2011 年的监管重点工作抓实抓好，建立本地区农村中小金融机构从业人员案件防控培训督查和考核办法，明确专门部门负责，切实做好辖内农村中小金融机构从业人员案件防控的培训和考核工作。以现场检查为主，非现场监管和准入部门积极参与，对考核较差的机构采取加大现场检查频度和力度，与机构的监管评级、新业务准入、高管任职资格、履职评价等监管措施挂钩，确保案件防控工作收到买效。

（三）积极配合，确保培训质量。各农村合作金融机构主要负责人要高度重视，明确职责，狠抓落实。要落实具体的日常管理部门，按照自治区联社制定的员工案件防控培训方案，积极主动开展全体员工案件防控知识培训以及案件防控工作。要充分认

识员工案件防控培训工作的重大意义，深入调动广大员工案件防控的参与意识，全力配合自治区联社和监管部门对员工案件防控培训的考核工作，营造齐抓共管的局面。

（四）明确责任，增强案防意识。辖内新型农村合作金融机构要按照银监会近年来案件防控相关制度和要求，成立由“一把手”负总责的案件防控领导小组，认真组织开展全员案件防控专项治理及案防培训工作，配合监管部门开展全员案件防控督查考核工作。为了防止案件防控培训走过场、流于形式，要加大宣传、统一员工思想认识，将考核结果与工作业绩相挂钩，切实起到案件防控作用，增强全员案件防控意识。

（五）及时反馈，加强信息沟通。一是各银监分局要以简报的形式每月25 日前上报督查考核工作开展情况，加强信息反馈。二是工作结束后，自治区联社、各银监分局要对此项工作开展情况进行认真总结并及时撰写工作报告，报告要求事实清楚，定性准确，分析透彻，重点突出。

附件：

篇6：银行案件防控工作总结

根据总行《关于印发<中国建设银行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建设银行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，为进一步加强案件防控工作，结合支行实际，认真组织全员对《方案》进行了学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：

一、基本情况

2007年以来，支行党委高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

1．年初全行员工签订案件防控责任书1194份，（支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书）实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。

2．认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[2007]231号的通知精神，在支行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。

3．认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据支行机构网点分散特点，2007年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件，以部门、机构网点为单位组织员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。

4．条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作，对违规行为员工现场积分，2007年至今全行员工违规行为137人次，共积分201分。

二、案件防控具体做法

认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》(建鄂函

[2007]231号)文件精神，我行结合实际，全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。

（一）高度重视，周密部署，扎实落实

班子高度重视，先后召开专题会、推进会、督导会，对总行和省分行案件防控视频会精神的落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蒋勇行长任组长、办公室、人力资源部、监察合规部等部门负责人组成的排查领导小组，并对排查工作做出安排部署。要求各部门、网点负责人必须本着对建行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进。

（二）明确责任，各尽其职，各负其责

“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

（三）筑防火墙，注重预防，适时预警

认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用信贷资金进入股市专项行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，深入开展“员工行为九项禁止性规定”，要求各部室负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是首先采取全行员工自查、互查的方式，然后排查工作组分成两个小组深入到部门、网点听取负责人对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，并组织员工对本部门、网点负责人进行民主测评。部门、网点平常也较注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。

三是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒期货、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月下旬至5月份，全行排查613人，排查面达到100%。收回排查表3846份，其中自查表613份、互查表2764份，民主测评表469份。通过这次排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中，未发现有不良行为的员工。

这次员工不良行为排查工作，大多数网点、部门负责人能认真组织员工学习上级行的文件精神，严格按通知要求分阶段进行不良行为的排查工作，对照排查内容及禁止性规定逐条自查、互查。排查期间，支行按要求设立排查（举报）信箱，明确双人负责，并公布排查（举报）电话及联系人。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。当然，也存在极个别网点负责人由于业务工作繁忙，对排查工作没有足够重视，没有正确处理好业务发展与不良行为排查工作的关系，思想认识不足，在组织员工学习、传达上级行文件精神上，没有做好记录，排查表、互查表上交不及时等问题，影响了支行汇总统计工作。今后，我们将此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制，为支行各项业务快速发展打下坚实的基础。

（四）及时用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级文件精神

要求部门、机构网点负责人认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件条线部门深入机构网点进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

三、关键风险点监控检查情况

为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，根据《关于监控检查基层机构关键风险点的通知》(建总函[2007]132号)、《关于加强基层机构关键风险点监控检查工作有关事项的通知》(建总函[2007]590号)文件要求，在现有业务经营管理部门加强内控管理的同时，支行建立了专、兼职风险经理对基层机构关键风险点监控检查制度。几个月以来，基层机构关键风险点再监督工作得到了支行领导高度重视，配备了监控人员，落实了监控职责，实施了监控检查，已经积累了一定的工作经验，也发现了一些问题，检查发现的问题已得到积极整改，风险监控工作取得较好的成绩，但工作中也还存在一些问题和不

足。

支行从3月中旬开始，按照总行要求的检查频率、13个风险点的监控检查内容，历时7个月对全行44个网点、294名柜员进行了基层机构关键风险点监控检查，被检查柜员总人次为7730人次，被检查营业网点总次数为2133次。支行风险管理部在营业网点兼职风险经理监控检查的基础上，还重点监控检查了44个营业网点。全行共检查发现问题27个（其中超库限16个，监控有死角9个，重空保管不合规1个，印章保管不合规1个），截至9月底对检查发现问题已整改27个，整改率达100％，同时对监控检查发现问题的有关责任人进行了违规行为积分处罚。至此监控检查发现问题逐月减少，基层机构关键操作风险点防范意识和操作风险管理工作得到有效提高。

监控检查采取的主要措施：

1．我行每月初组织44个网点的基层风险经理对基层机构关键风险点进行一次交*检查，月底组组织各基层风险经理再进行一次自查。

2．风险管理部专职风险经理对各基层网点进行不定期突击检查。对发现问题的网点现场签发《基层机构关键风险点监控检查发现问题通知书》，要求3个工作日内由问题网点将整改结果回复风险管理部，同时抄送业务归口管理部门，协同监察合规部实行条线配合、跟踪整改；对无法整改或不是人为原因造成的违规，由问题网点书写情况说明，同时递交业务归口管理部门确认情况属实后，由业务归口管理部门和经营部门共同整改。

四、个金部案件防控工作做法及具体措施

为贯彻落实总行、省分行案件防控及整改的相关要求，支行个金部及相关部门制定了《关于印发<×××××支行统一配送重要空白凭证和现金流程的实施办法（暂行）>的通知》《江岸关于协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人存款有关事项的通知》《关于印发<建行江岸支行现金集中整点实施暂行办法>的通知》、《关于印发<江岸支行离行式自助设备集中管理操作规程>的通知》和《关于印发<建行江岸支行代发工资业务集中处理操作规程（试行）>的通知》。同时根据检查情况制定了《×××××支行营业网点柜员交易主管工作质量考核办法》和《建行湖北省分行×××××支行柜面人员服务考核及星级评定办法》。支行在制定相关规定的同时，也进一步加强检查力度，每月由支行督导人员检查一次，检查覆盖面达到100％；并组织各网点柜员（会计）主管每月进行交*检查。在检查过程中，对业务操作熟练、制度执行规范的柜员和网点进行表扬奖励；对督导发现的问题进行通报批评，并实行积分处罚。通过对支行网点每月二次的现场检查，有效的减少了网点差错，规范了网点的操作，降低了风险。

五、财会部案件防范工作采取的具体措施

1．加强集中采购管理，进一步规范采购行为，降低采购成本

根据支行实际，制定了《×××××支行集中采购管理办法》，把全面推行集中采购作为节约采购成本、提高采购质量、促进业务发展的一项重要工作来抓，从采购程序、采购范围、采购方式等三个方面进一步规范集中采购行为。采购程序上，进一步细化和完善集中采购操作流程，明确相关部门之间的职责分工，严格监控集中采购环节，提高采购透明度和效率。逐步建立从业务部门提出需求、落实指标到集体决定的规范化集中采购程序。采购方式上，根据采购项目的不同特点，通过询价采购、竞争性谈判等多种采购方式。集中采购的推行有效降低了我行的采购成本，1-9月份，我部先后对12个项目进行了集中采购，集中采购金额达1000万元，节约采购成本达100万元。

2．夯实会计管理基础，切实防范风险

一是夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对两行制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位账户管理流程、同城票据小清算业务

流程、资金调度业务流程、教育储蓄税务上报业务流程、现金单证配送业务流程、应急、查询、错账报调业务流程、单位对帐业务流程、假币上交流程等11个业务统一文件，及时解决了网点制度执行中的难题。

二是加强配合，做好会计检查组织工作。按照会计管理和营运管理体制改革及公私分离相关文件的要求，营业网点的管理职责分属于会计部、个人金融部等不同部门，会计部门作为会计检查工作的牵头管理部门，针对营业网点管理操作风险的关键环节，我部组织相关部门对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。

三是加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合网点现金收付额、周边网点现金备付以及ATM(CDM)的设备的具体情况核定现金库存。将原网点现金库存支行按核定一次改为每季度核定，大大提高了对网点现金库存调整需求的反应速度，适应业务发展。同时，对以往未涉及的外币库存进行核定，实现了全现金核定管理。以上工作的改进，特别是部分网点执行零外币库存，要求各网点改进现有现金管理思路，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。开展上门收款业务清查，研究上门收款业务集中管理工作，解决该业务风险大、监控难的问题。按照支行现金管理集中的要求，将分散在各行的上门收现业务整合集中到支行营业部，成立专班负责管理，最大限度降低操作风险。

六、安全保卫部案件防控工作做法及具体措施

1．认真做好营业网点安全检查工作

为规范两行合并后的安全保卫工作，安全保卫部迅速制定《营业网点安全管理规章制度》，进一步明确营业网点安全检查制度及检查内容，切实贯彻“谁检查、谁负责”的原则，督促营业网点负责人和安全员按照营业场所安全管理检查内容40条进行逐条对照检查，并认真做好检查记录。同时，安全保卫部指派专门的保卫人员，加大对营业网点的夜间巡查力度，明确每周不低于两次的夜间巡查，每月网点夜间巡查覆盖面达100%。

2．狠抓对存在问题的整改落实和积分管理工作

安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。截止三季度，安全保卫部共发现和制止违规行为88起，发现整改安全隐患39起，下达违规行为整改通知单28份，同时对照《营业网点安全保卫违规积分标准》对9个营业网点及个人作出积分处理，从而从根本上扭转了重查处、轻整改的工作倾向，也进一步提高了营业网点对安全防范及案件防控工作的重视程度，规范了员工的安全防范操作行为，收到了良好的效果。

3．切实加强我行营业观点技防设备的管理、维护工作

安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

4．整理制定×××××建行安全保卫突发事件应急处置预案

为积极预防和妥善处置突发事件，加强案件防控力度，维护我行的正常经营秩序，建立支行统一指挥、功能齐全、反应灵敏、运转高效、责任明确的应急管理组织和工作机制，使突发事件处置工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害，安全保卫部重新调整和制定了突发事件应急处置预案。从工作职责、组织架构、人员分工、保障支持、处置流程等方面规范和细化预案内容。从上半年营业网点预案演练的情况来看，我行各项应急处置预案均能切实指导网点针对突发事处乱不惊，有条不紊的做好处置工作。

5．认真规范运钞车辆及守押人员的管理工作

随着我行押运工作社会化改革，运钞车辆及接、送现（重空）工作是银行押运安全工作中风险较为突出，而且最容易疏忽的一项工作。针对两行合并后，押运工作量成倍上升的工作状况，我行安全保卫部抓紧与押运公司的衔接配合，进一步规范网点接、送现（重空）、上门收款及运钞车辆调度管理工作，细化工作流程，加大对押运队伍的学习教育，改善工作生活条件，促进守押人员的工作责任心，从物质保障和思想防线两方面切实抓好案件防控工作。

篇7：银行案件防控工作计划

通过对金融领域领域违法违规行为的清理整治，有效防范和化解金融领域风险，规范金融领域业态，优化市场竞争环境，遏制金融领域案件及非法集资高发频发势头；建立和完善长效机制，实现规范与发展并举，金融领域创新与风险防范并重，充分发挥金融领域的积极作用，牢牢守住不发生系统性区域性金融领域风险的底线。

二、工作原则

1、打击非法，保护合法。依据有关法律法规，明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击，绝不手软，绝不姑息。

2、积极稳妥，有序化解。坚持稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度，做好风险评估，依法、有序、稳妥防范和处置风险。同时坚持公平公正依法依规开展整治，不搞例外。

3、明确分工，强化协作。按照各部门职能职责和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任分工。坚持问题导向，加强组织领导，密切沟通配合，强化信息共享，突出部门联动，集中力量对当前金融领域主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑金融领域活动特点，加强跨部门、跨区域协作，真正把整治任务和整治责任落到实处。

4、远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解金融领域领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以此次专项整治为契机，坚持边排查边清理边整改，及时总结经验，形成制度，建立健全金融领域及民间融资监管长效机制。

三、整治重点

篇8：银行员工的行为管理与案件防控

关键词：行为管理,防控,监督

银行员工的行为既关系到银行的利润, 也与银行的风险紧密相连, 随着社会环境的变化, 员工行为也在不断变化, 加强对员工行为的动态管理, 就显得尤为重要。针对员工行为管理和案件防控的重要性, 为实现员工行为管理的常态化、制度化, 我行提出“员工行为管理和四种能力提升”活动的各项要求, 从教育引导、问题查找、风险防范等方面入手, 不断强化员工行为管理, 进一步增强全员合规意识, 为全行业务发展营造了健康稳定的和谐环境。综观其他银行业的管理和监督, 我行在员工行为管理和案件防控方面还存在一定差距, 主要原因表现在:

一、企业文化渗透力还不够强

2008年6月, 我行正式对外发布了企业文化体系, 将我行的企业使命、愿景、价值观、基本理念, 以及员工的行为准则都作出了明确要求和界定, 但由于我行员工数量多, 企业文化统一规范的时间不长, 抱着不同的动机多种渠道入行的职工, 由于经历的不同, 所受的环境和影响不同, 部分员工风险防范意识淡薄, 员工缺乏内控理念, 诚信意识尚未达到现代化企业的标准要求, “诚信、协作、创新、发展”的价值观还未深入人心, 还有待进一步落地深植。二是员工行为履行意识较弱。在日常工作中, 总以为“这样做是小事, 只要不犯法就行”, 有时候一项小小的人工处理错误, 都可能会导致整个账务系统出现差错, 进而导致决策错误, 引发财务损失, 少数员工缺乏自觉履行行为准则的意识, 未养成良好的遵章守纪习惯, 不能时时保持冷静, 面对金钱、诱惑心浮气躁, 就如我行某支行的信贷员工模仿有权人审批签字, 造成贷款损失就是典型的案例。因此, 人是防控风险的最关键的因素。

二、内控执行不到位

为进一步加强柜面操作风险的防范和控制, 我行设立了运行管理部, 力图通过“三大中心”的建设, 加快推进以“集中授权、集中作业、集中监督”的柜面业务处理模式, 有效提升柜面业务处理效率, 优化人力资源配置, 增强营业网点的服务营销能力, 创新操作风险控制手段。但部门内部之间沟通不及时, 授权人员有时同一业务存在不同理解, 风险把控标准不统一, 造成内控执行混乱, 出现管理盲点和信息沟通的盲点, 基层仍有员工利用授权标准的漏洞, 违规操作, 如冲正业务, 前台员工为了达到冲正目的, 随意编造冲正原因, 如果柜员和外人联合作案, 将客户的款项冲正后揣入自己的腰包, 也是有可能的。这就是利用内控制度的漏洞作案可能造成损失的风险, 所以针对这种情况, 合规部门、审计稽核部门以及相关的风险防控部门, 要注意定期检验相关制度是否存在缺陷, 要注意不断完善。

三、监督管理体系不够完善

我行对当前的监督制度主要是平级不相容岗位监督, 上级对下级的监督, 我行还存在多种用工形式并存的情况下, 对基层机构负责人排查力度不够, 对违反内控制度, 合规管理较差甚至出现案件的处罚不够大, 不够力度, 无激励约束机制驱动, 对员工思想脉搏把握不很准;对员工家庭情况了解不很细致;对员工业余生活排查不很全面;对员工行为履职管理不很严格;对重点帮教对象缺乏有效统一的管理流程。对职责、权力、义务关系未作及时相应调整, 以致派遣员工不敢监督正式员工;新员工不敢监督老员工;一般员工不敢监督负责人的现象十分突出, 由此相互间的监督制约便形同虚设, 内控优先理念得不到相应加强甚至被削弱, 那么就有人将制度当做摆设, 违规操作。

如何有效做好员工行为管理工作, 切实强化员工行为动态分析排查和管理?重庆农村商业银行坚持以人为本理念, 明、快、实、严的工作作风, 实行新机制、新办法, 在案件防范和员工行为管理发挥了重要作用。

1、切实加强领导, 让管理落到实处。

有效规范员工行为管理、提升员工案防意识必须加强对员工业务技能和业务知识的培训, 我部门高度重视员工行为管理工作, 将其列为重点工作, 成立了由部门经理任组长、各中心主任为成员的活动领导小组, 制定了活动实施方案和推进配档表, 定期召开会议, 将柜面授权业务的风险点及时告知员工, 提高员工知风险、识风险、化风险、抗风险的风险识别能力, 研究布置各项有针对性措施, 一级抓一级、层层抓落实, 以减少和杜绝工作中的盲从和失误, 切实做到遵章按规操作, 依法合规经营, 确保员工行为管理工作自上而下顺利开展。同时组织制定本行员工行为管理目标, 定期研究分析员工行为管理工作动态。加强对有关疑点、苗头问题的调查核实工作。同时实行首接负责制, 让员工有很强的责任意识, 遇事不推诿, 不懈怠, 敢于担当, 积极作为, 不能让客户感觉“门难进, 脸难看, 话难听, 事难办”等问题。

2、推进文化建设, 让诚信内化于心。

没有合规文化, 就没有稳健经营的立足点, 更没有内控管理的基础。让诚信文化理念融化在每个员工的心底, 落实到行动中。一是要广泛深入地开展宣传营造讲诚信的氛围。引导对内控合规文化的认同, 培养员工树立大局意识, 先从集体的整体利益着想, 心里装着集体的事业和工作, 以全局的长远的利益为重, 以全局的长远的需要为重, 以集体和他人为重, 形成固定的观念性的东西, 做到大事讲原则, 小事讲友谊、讲风格, 相互尊重, 相互支持, 相互谅解, 从而营造出团结、进取、融洽、充满正气、蓬勃向上的工作氛围。二是内控合规文化一定要包含强烈的风险意识, 不断加大员工教育培训力度, 通过开展各类培训, 使员工、合规创造价值, 合规提升效率, 合规人人有责的合规理念对内化于心“, 外化于行, 严格约束自身行为。三是制定出台相关管理规范, 并迅速组织分层实施结合岗位落地的实施, 将“员工行为管理年”活动的实施细则纳入融入到业务经营管理之中, 融入到内控案防工作之中, 要在机构内部创造一种员工充分参与的内控文化, 融入到各级管理人员的工作职责中;还要设定禁止员工逆风险管理价值行事。将员工行为管理纳入内控案防工作表彰奖励中, 从而有力推进了活动的进展。

3、重点帮教, 改进员工行为管理新方法。

一是审慎确定重点帮教对象耐心细致做好帮教转化工作, 努力达到沟通思想, 凝聚力量、和谐共事、促进工作开展的目的, 我部门积极开展交心谈心活动, 以中心员工为对象, 紧紧抓住“增强工作责任感, 维护集体利益, 提升团队建设”这个核心, 紧密结合我行当前的发展实际以及职工的思想动态, 领导对员工进行了“面对面”交心谈心活动, 通过谈心活动, 对员工的工作、生活、思想、心理等情况进行深入了解, 员工也向经理反应了日常生活和工作中遇到的问题和一些意见建议, 并做好了谈话记录。重塑员工间的凝聚力、向心力, 真正让员工间达成一种工作默契, 达到真正关心员工的目的, 使员工有归属感。充分尊重和保护被帮教对象的隐私。及时按程序解除重点帮教措施, 筑牢银行案防屏障, 使员工具有全行全局意识, 自觉维护整体利益;服从工作安排, 不谈条件, 不推卸责任;积极配合事后监督中心检查发现的问题, 并及时沟通解决。实现中心各项业务的稳健发展, 让运行管理各项工作创造新佳绩, 总之, 员工行为管理是强化内控管理、防范案件的一项重要措施。

4、整合监管资源, 让制度外化于形。

制度是银行的生命线, 落实制度的程度与银行抗风险的能力、创造的效益、外部的形象成正比, 执行的力度靠监管力度大小来决定。例如对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励;对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度, 对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患, 必须坚持“严”字当头, 加大其违规成本, 在执行过程中, 要严格按照制度规章执行, 不能依据自己的片面理解随意更改执行标准, 对于有此类情况的, 发现一起查处一起, 一定要树立“制度高于一切”的理念;要有效地实施监管并形成合力, 接受来自客户的、地方的、员工的多方监督, 以赢得社会信誉。

参考文献

[1]张丹.强化员工行为管理筑起案件防控屏障[J].现代经济信息, 2014年19期.

篇9：农村商业银行案件防控工作实施方案

为确保案件防控工作扎实有效地深入推进，按照银监会、省银监局、省联社和延边银监分局案防工作要求，长白山农商银行精心组织、周密安排召开了长白山农商银行案件防控工作专项会议。

此次会议特邀吉林银监局延边监管分局李跃臣局长和严俊哲处长莅临现场指导工作，充分体现了延边监管分局党委对我行案防工作的高度重视和各项工作的关心、支持和期望。参会人员包括行领导班子、机关全体、基层支行负责人、主管会计、信贷员、信贷会计、一线柜员等共计80余人。

会议首先传达了省联社《关于切实做好2013年案件防控工作的通知》和延边监管分局《关于辖内中小金融机构进一步做好案件防控工作的监管意见》，由营业部、各支行负责人对本机构上半年违规问题做整改和防控表态发言，由苏广军副行长与营业部和各支行负责人签订案件防控责任书，由稽核审计部经理通报上半年违规问题处理情况，由吴振忠监事长对下一步案防工作進行安排部署，由霍猛董事长做题为《强化案件防控工作 牢树合规经营理念》重要讲话，由吉林银监局延边监管分局李跃臣局长作重要讲话。董事长霍猛表示要坚决把案件防控工作和各项业务工作紧密结合到位，确保零案件发生。