流动性风险应急处置预案

流动性风险应急处置预案（通用8篇）

篇1：流动性风险应急处置预案

流动性风险应急处置预案

第一条 为建立健全（以下简称本行）流动性风险管理机制，维护辖区内金融秩序，防范流动性风险产生的支付风险及突发事件对本行造成经济损失及声誉影响，确保本行经营持续发展，特制定本预案。

第二条 本预案依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业突发事件应急预案》、《重大突发事件报告制度》及《河南银行业突发事件应急预案》等相关法律、法规。

第三条 本办法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条 组织架构和职责分工：

（一）组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组”(以下简称领导小组）。组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长担任，成员由总行职能部门主要负责人担任。

（二）职责分工。领导小组主要负责本行发生流动性危机时组织、协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流动性风险事件时，组长启动本应急预案，及时处置和化解流动性风险。各业务部门负责本业务范围内流动性风险的预测，出现风险及时上报领导小组。

第五条 流动性风险事件的预防和预警内容：

（一）客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。根据需要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对流动性状况及其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号，寻求应对措施。

（二）提高流动性管理的主动性、预见性。在原有的流动性监管周期的基础上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储备资产。

（三）加强全行资产负债比例管理，实现资产与负债的合理匹配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资产负债结构，优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的最佳组合，达到资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。

（四）定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度；分析存款准备金率继续上调对本行的影响；分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的影响。

（五）提高声誉风险的应变能力。制定预案，模拟声誉风险情形，开展演练；建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告知义务、及时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监督。

（六）加强业务创新，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源渠道，加速资金周转，降低流动性风险。

（七）监督存、贷款户变化情况，预测可能出现的流动性风险，如定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金；超过贷款总额2%的客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。

（八）本辖区发生自然灾害或公共卫生事件，应及时预测波及本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。

（九）定期不定期进行压力测试，提高本行应对流动性风险的 能力。

第六条 流动性风险事件的应急处置：

（一）发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案，制止事态发展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，服从指挥、做到反应快速，控制局势、严格遵守保密处置原则。

（二）流动性风险事件发生60分钟内，为防止险情蔓延，应立即口头或电话形式向领导小组报告（后补书面报告），领导小组立即启动应急预案，主要采取如下措施：

1．发生流动性风险，为规避风险扩大和蔓延应积极采取以下自救措施：

（1）立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序；

（2）做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参与挤提存款，并动员员工向亲朋好友等做好解释工作，稳定内部员工及其密切关系人的存款；

（3）暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款管理力度，降低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量；

（4）收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款；

（5）突发挤兑事件时，本行各级领导要出面做好客户安抚以及宣传和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪； 2.本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、地方政府、同业行等求助：

（1）及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金； 向地方政府申请对本行帮助及扶持；

（2）向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本息；向债权人披露本行解决支付风险的策略，以达到延期支付；

（3）库存现金出现不足时，由财会部与其他银行进行协商，及时调运现金确保现金正常支付；

（4）及时协调公、检、法等部门，查处出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。

（5）本行计算机系统或设备出现故障，导致客户资金无法及时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进行抢修，并向客户做好解释工作；发生网络被盗，应立即向小组领导报告，并及时向公安部门报案。

（6）事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、采取的应对措施及效果，并通报公安机关。

第七条 流动性风险事件的后期处置：

（一）恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置后，应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险事件带来的不良影响，同时，要密切关注流动性情况，严防流动性风险事件的再次发生。

（二）分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时对事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要分析发生流动性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流动性需求的预测是否充分，有下列情形之一的，对责任人按情节轻重给予行政或纪律处分： 1．故意隐瞒风险未及时上报领导小组，造成风险蔓延的； 2．风险发生后未第一时间采取有效措施控制风险的，或未报规定向监管部门上报的；

3．未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。

第八条 本预案自公布之日起实施，并由流动性风险应急处置领导小组负责解释。

篇2：流动性风险应急处置预案

第一章总则

第一条为保障养老保险健康安全运行，努力防范和化解养老保险风险，维护稳定，结合我区工作实际，特制定本预案。

第二条 工作原则

（一）客观性。在进行养老保险风险状况的监测、预警和信息报送时要深入了解和掌握情况，力求客观公正地反映事物全貌和事件产生、发展的整个过程，不得主观臆断和猜测。

（二）真实性。要实事求是地进行风险状况的监测、预警和信息报送，如出现涉及社会保险风险的情况不得瞒报、欺报，也不得夸大事实或虚报事实。

（三）及时性。如突发重大事项，要在第一时间内采取处理措施并上报。

（四）准确性。对突发事件的情况上报应先简要说明情况，随后补报详细情况，准确说明事件产生的背景、原因、事态发展的程度及当前采取的措施及效果，下一步可能出现的状况和建议采取的应对方案。

（五）保密性。要严格按照《保密守则》的要求，在处臵风险、报送风险信息时特别注意各类信息情况的保密，未经组织批准不得向外界透露风险的相关信息。

第二章组织机构及职责

第三条组织机构

（一）成立风险应急处臵领导小组（以下简称领导小组）。组长：副组长：成员：

（二）成立养老保险应急处臵领导小组办公室，办公室设在局办公室。

第四条职责

由养老保险风险应急处臵领导小组负责领导全区养老保险风险的处臵工作，切实维护稳定。领导小组各成员要充分认识维护养老保险稳定对促进地方经济发展和保持社会稳定的重要作用，在领导小组办公室的统一协调下，各负其责，密切配合，做好对辖区养老保险风险的监测预警，及时报告突发风险情况，维护辖区稳定。

（二）领导小组办公室的主要职责：

1、接收、整理、上报有关信息资料，向领导小组汇报风险突发事件的相关情况；

2、根据领导小组的决定组织召集相关会议；

3、向有关部门通报风险突发事件信息；

4、对风险突发事件的处理提出具体的处理建议；

5、完成领导小组交办的其他事项。

第三章工作制度

第五条领导小组例会制度

领导小组例会每半年召开一次，会议由领导小组办公室组织，会议的主要任务是分析辖内当期养老保险形势，研究风险工作中的重大问题，明确工作责任，制定下一步促进辖区养老保险工作的措施。

第六条突发事项报告制度

出现可能影响养老保险风险的重大事项，应及时（不超过2小时）向领导小组长报告，按照领导小组的安排，领导小组办公室在事件发生后24小时内提交书面报告，报告内容应包括：

（一）发生突发事件的单位名称、地点、时间；

（二）突发事件的原因、性质、等级、危害程度、影响范围；

（三）事态的发展趋势、可能造成的损失、拟采取的应对措施；

（四）需其他单位配合行动的工作。

第七条日常工作协调制度

由领导小组办公室负责收集有关养老保险风险信息，报送有关报告，及时掌握养老保险风险突发事件，根据需要建议领导小组不定期地组织召开领导小组成员会议，及时沟通情况，协调解决有关问题。

第四章风险分类

第八条风险级别分类

1、黄色：属一般性风险，对公众信心影响不大，采取应急措施后可以立即控制和化解。

2、橙色：风险较大，对行业和公众信心已造成一定影响，并有可能波及有关单位，必须根据情况的变化及时调整应急措施。

3、红色：风险极大，严重削弱公众信心，波及整个行业，并已涉及有关单位，领导小组应做好向上级部门报告请求支持的准备。

第九条预警

辖区内发生养老保险风险突发事件后，应及时正确判断事件的风险级别，于2小时内将有关情况报领导小组办公室，领导小组办公室在接到风险状况报告后，对风险紧急程度和变化发展趋势进行分析，并视情况建议召开领导小组会议、与政府有关部门进行信息沟通，同时，在事件发生后24小时内向上级有关部门提供书面报告。

第五章风险处臵

第十条处臵程序

（一）组织。领导小组视情况组织召开成员会议，对形势进行分析，研究处臵预案，明确责任，形成最终决策。

（二）实施。制定针对辖区内不同类别风险的处臵措施，建立应对不同情况危机的快速反应机制。对已发生和可能发生的风险事件，应及时提出化解矛盾、消除隐患的具体建议，在已有处臵预案的基础上针对个体事件进行调整和完善。领导小组办公室对工作实施情况进行严密持续地监督，并向领导小组及时提出工作建议与改进措施。

（三）善后。对突发事件的全过程进行彻底调查，查清事件的原因，统计直接损失和间接损失，明确相关人的责任并提出相应的处理建议。

（四）总结与上报。在风险处臵完毕后应总结整个事件始末、经验教训和处理结果，并向领导小组提交书面报告，提出下一步工作措施和完善相关制度的建议，并视情况向上级有关部门汇报。

第十一条工作要求

（一）及时有效。各成员应对可能危害养老保险风险的事件保持高度警觉。出现问题要及时发现、尽早报告，同时全面掌握

情况，在自身的职责范围内采取周全得当的处臵措施、尽量控制影响区域，逐步消除负面效应，争取在最短时间内进行处臵。

（二）协作配合。各成员应尽最大努力配合落实处臵方案，提供人员、资金、信息、技术等支持，不得借故推诿。

（三）完善基础制度。应建立健全辖区内养老保险风险防范与处臵预案机制。

（四）奖惩有别。风险处臵结束后，由领导小组负责组织对贡献突出的部门和个人给予表彰；因工作懈怠或疏忽导致的泄密和风险报告不及时、扩大或恶化等不良后果，对其责任人给予严肃处理。

第六章应急保障

第十二条通讯保障

（一）领导小组成员单位值班电话和主要负责人的联系电话应保持24小时畅通。

（二）所有通讯应符合国家有关保密规定。

第十三条文电运转保障

应确保文电运转的高效、迅速、准确，不得延误。

第十四条技术保障

（一）确保本系统的计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持保证，有关信息有计算机备份。

（二）对要害岗位的人员，至少有两名人员备用、替换，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响整个系统的正常运行。

第十五条安全保障

确保工作场所的安全性和保密性，确保有关工作人员的人身安全。

第七章附则

第十六条本预案自发布之日起实施。

篇3：流动性风险应急处置预案

1 播出系统应急预案流程

电视台应按照上级下达的安全播出工作精神, 为播出部门制定具体的播出控制和操作守则, 有效杜绝安全播出隐患, 才能向广大电视观众提供高质量的电视节目。具体实施应根据不同电视台的自身情况及相关的播出设备进行设置。

根据播出过程中出现的事故性质不同, 可将安全播出事故分为技术事故和责任事故和其它事故。技术事故是由于设备软硬件故障或播出系统技术配置上的问题引发的事故, 责任事故是指人员违反相关制度或操作规程而导致的错播、停播事故。针对播出过程中出现的突发事件, 要求播出值班人员按照预先制定的应急预案流程及时处置, 处置完毕后要将故障发生具体情况、时间和处置经过详细记录在值班记录本上, 以便事后及时总结。以下是播出应急预案的参考处理流程, 如图1所示。

2 保证播出系统安全播出必做的工作

从播出机房的播出系统运行实践来看, 必须做好并不断完善以下几方面工作:

首先, 善于运用多种先进技术和设备, 以实现电视节目的安全优质播出。播出机房供电系统应接入两路外电, 播出系统应配置UPS电源, 这样能有效解决电源闪落和主备电源倒换时设备复位停机的问题。从信号源、播出系统到供电系统, 电视节目播出线路上的各个关键环节, 都应做到主备份配置, 主备切换方便可靠, 以确保系统状态良好。配备监控预警系统对播出重要设备的运行状态进行监控, 要具备声光报警功能。在每个频道的子系统中引入备矩阵, 将主备服务器信号、中央一套、垫播风光信号、录像机等信号源接入备矩阵。在切换台、矩阵出现异常情况或发生瘫痪时, 可切换到备矩阵, 并切出信号源。垫播信号是由控制软件循环播放的风光欣赏片, 电视节目播出时间垫播信号必须一直循环播放, 以备在出现突发事件时可以应急。

其次, 建立一个高效完善的安全播出管理机制。通过制定规章制度明确各工作岗位的职责和权限, 建立上下班交接制度、值班巡机制度、重点时段加强班和领导带班制度、机房24小时值班制度、重大事故报告制度, 构建管理和技术系列统一标准, 针对各种可能出现的突发事件提前做好应急预案。

再次, 建立一支思想政治觉悟高、技术素质心理素质过硬的播出技术人才队伍, 加强技术人员的技术培训及应急预案演练, 提高一线播出人员的应急处置能力。

最后, 要对摄像、制作、编辑、上载和设备管理等和播出有关的各部门人员进行技术培训, 各部门工作都应严格按照相关技术标准执行, 并加强各部门之间的协作和监督。

一套稳定可靠的硬件设备系统是电视节目安全播出的基础。完善的播出管理制度及应急预案是安全播出的保证。技术人员技术培训及应急预案演练是安全播出的有效手段。各部门之间的协调配合是安全播出的必要条件。总之, 安全播出是设备、管理、人力协调运作的过程。

3 播出系统应急处置方式

当播出过程中发现异常情况时, 值班技术人员应按照电视台制定的播出应急预案, 根据不同情况进行应急处置, 可分为以下几种处置方式:

1) 当出现非法或信号内容有误时:当出现反动或法律法规禁止的声音画面及字幕时, 应切换到垫播风光信号;当出现字幕有非法内容或错误时应将字幕键切换开关关闭。

2) 当出现技术设备故障时:当主播服务器输出信号出现画面定格或花屏等异常状况, 而备播服务器输出信号正常, 判断为主播服务器故障, 应将信号切换到备播服务器;当主备播输出信号都出现黑场5s或定格10s以上及花屏等异常情况, 应切换到垫播风光信号;当不同信号源间要进行切换时自动和手动都不起作用, 判断为主矩阵切换器故障, 应切换到备矩阵切换器播出。

3) 当转播中央电视台新闻联播等节目时:中央一套信号源应同时备有两路信号源, 当转播中央台新闻联播节目时出现声音或画面异常时, 应切换另一路中央一套信号源。

4) 当直播实况节目时:应采用延时播出系统, 使现场信号滞后数秒时间播出, 如出现异常情况, 播出值班人员能有充足的时间切换备播信号源, 或对信号作其它相应处理。

5) 其他特殊情况时:当因特殊原因节目素材来不及上载或整个播出系统瘫痪时, 应用录像机播放节目备播带并切换录像机信号源播出。

4 结论

应急预案主要是提供播出事故的规避, 而不是播出事故的处理。应急处置方式应按照具体情况设置, 没有固定的参考模式, 但可以设置多级应急操作供选择。这种机制是建立在设备可控性之上的, 因此, 播出系统的先进性和稳定性是安全播出的基础。当然, 应急方案最终是以人为最高控制权的, 只有充分调动人的主观能动性, 加强播出人员的责任意识和业务素质, 提高应对突发事件的应急处置能力, 才能保证电视节目的安全播出。

摘要：电视作为当今社会具有重要影响力的主流媒体, 其播出安全与国家安全、社会安全密切相关。一旦发生安全播出事故就会影响人民群众正常收看电视节目, 造成恶劣的社会影响。因此, 安全播出应急预案对于电视播出显得尤为重要。本文结合电视播出系统, 阐述了影响安全播出的主要因素以及如何针对各种突发事件做好相应的应急预案及处置, 以期为保障电视节目的应急播出提供参考。

关键词：安全播出,播出系统,应急预案,处置方式

参考文献

[1]任克勤.电视播出系统的运用及应急预案[J].数字传媒研究, 2105 (4) :52-54.

[2]陆春艳.论硬盘自动播出系统应急方案及故障的判断处理[J].西部广播电视, 2015 (19) :211.

[3]郑云玲.安全播出系统中的应急系统[J].科技传播, 2015 (23) :133-134.

篇4：应急预案筑实普查风险防线

突发事件知多少

一般来说，大型普查工作可以分为普查准备、普查登记、数据处理和上报以及数据发布、资料开发和总结表彰四个阶段。在这四个阶段中，应急预案贯穿于整个普查工作之中。为了让大家更好地理解应急预案，笔者先向您介绍一下突发事件的类型。因为，应急预案主要是针对突发事件所采取的措施。那么，突发事件都有哪些呢？

第一，关于宣传日活动的安全保障。例如：在清查摸底阶段和入户登记阶段都会组织两次以上的大型宣传日活动，各个区（县）普查办公室（以下简称为普查办）会设立主会场，街道（乡镇）普查办会设立分会场。由于这些宣传活动的地点一般设在公共场所，聚集群众多、出席领导多、发放宣传材料多，这在一定程度对于如何做好安保工作来说，是一项巨大的考验。第二，普查过程中发生的人身意外伤害。例如：区域划分、建筑物核查、清查摸底和入户登记阶段，普查人员需要在全区（县）范围内进行地毯式踏查，有可能发生重大交通安全事故、人身意外伤害和其他突发性伤害等人身意外事故，以及由于普查表保存、普查物资防火、预防自然灾害等措施不当造成的损失，出现普查人员摔伤、扭伤等人身伤害，普查资料泄密、被盗或损毁等情况。第三，普查工作过程中发生的其他突发性事件。例如：普查入户期间发生的突发性群体事件，个别媒体的不实报道引起社会公众的反应、争论及非议，造成了一定的负面影响等。第四，村委会换届选举中对普查小组组长的调整。村委会普查小组组长大多是由村支部书记或村主任兼任的，由于每三年要进行村支部书记和村主任换届选举，这可能会涉及村级普查小组组长的调整。例如：2013年即将开展的三经普，同样也涉及换届选举，应及时与新任普查小组组长进行工作衔接，以确保普查工作不断档。第五，逐级发布普查公报，严禁出现区（县）发布公报先于市普查办，区（县）普查公报数据必须经市普查办批准后发布。

双管齐下：预防与应急相结合

针对重大伤亡、普查员人身安全、普查数据泄密等突发事件，笔者认为应坚持预防与应急相结合，启动重大事故、安全预防等应对措施，主要表现为以下三个方面：

首先，针对重大伤亡，建立重大事故上报制度。普查人员出现重大伤亡事故必须逐级上报，街道（乡镇）普查办要责成专人负责查明事故原因，包括时间、地点、事件详情、损失情况、影响范围、发展趋势、处置措施等内容。对不能一时查清的事件，要尽快说明情况，不能拖延隐瞒，向区（县）普查办报告时间最迟不得晚于事件发生后的2个小时，并随时续报有关情况，处置结束后及时报告整体情况。区（县）普查办负责协调和制定解决办法，对特大伤亡事故，区（县）普查领导小组还将上报北京市普查办协商解决。

其次，针对人身安全，建立安全预防机制。本着人性化管理的原则，强化安全防范意识，减少意外事故的发生。例如：大规模入户登记阶段，提前对普查人员进行有针对性的安全防范意识教育。如应告知普查员爬楼梯、穿胡同、推楼房防盗门等应注意的安全防范措施。特别是在居住分散、交通不便、需长距离步行入户等情况下，应提醒普查员两人一组，互相配合，防止在入户登记途中遇到扭伤、摔伤、山体滑坡、雨天路滑等意外事故的发生。在第六次全国人口普查期间，市普查办为最大程度地保障普查人员的安全，以普查文件形式印发了《关于加强普查员安全教育工作的通知》，要求各区（县）务必提高对做好普查员安全教育工作重要性的认识，务必对当前普查员安全事故频发的严峻形势有清醒认识，减少普查员安全事故频发、重伤和“被狗咬”等意外伤害事件的发生，并发放《如何预防狗咬伤》的宣传材料，让普查人员了解狗的习性及预防要领，降低“被狗咬”事件的发生。

再次，针对普查数据泄密，加强普查队伍建设。以预防为主，做到信息和资料“不外流、不泄漏”。一要增强普查人员的保密意识，业务培训前增加《统计法》和普查条例的学习。二要与街道（乡镇）普查办工作人员、指导员和普查员签订保密协议，向被调查对象承诺，对被调查对象个人及家庭信息保密，对普查中获取的普查资料信息严格保密，用制度规范工作流程。三要接受公众监督，在居（村）委会公开栏公示普查人员姓名、性别、负责普查小区等信息，让调查对象了解普查员的基本情况。

齐头并进：常态与非常态相配合

针对因自然因素出现的意外，笔者认为应坚持常态与非常态相结合，启动自然因素或人为因素造成重大事故的应对措施。

一是如何面对恶劣气候。遇到雨雪等恶劣气候，居（村）级普查小组要组织普查人员妥善保管好本普查区普查表、横幅和宣传画等宣传品，街道（乡镇）普查办要将居（村）级填写的正式普查表集中妥善保管，做好防火、防雨、防雪、防鼠、防虫等安全保障措施。

二是普查表的安全保管。数据处理期间，各个区（县）的普查办还承担着普查表的接收、保管任务。尤其是农业普查和人口普查，普查表多达几十万张以上。对此，各个区（县）普查办要设立具备防火、防盗、防水等条件的单独仓库。从完善普查表交接环节，规范领取普查表流转环节，规范废弃普查资料的收集、销毁等细节入手，责成专人接收街道（乡镇）的普查表，建立普查表流转档案、出入库登记制度，详细记录普查表的领取交接情况，做好每个环节的登记确认，并对废弃纸介质表及电子数据资料进行统一销毁、删除。

三是普查资料的归档。大型普查资料涉及种类较多，从普查方案、文件、简报、公报等系列文字资料，到普查照片、宣传资料等影像资料，再到普查数据资料、普查画册、普查分析汇编等实物性资料，需要保存的纸介质种类就多达几十种，数据汇总分类资料则近千页。建议实行普查档案资料纸介质管理和电子版管理相结合的方式，这样可以避免因火灾、失窃、虫咬、仓库漏雨等造成的资料损坏。

篇5：流动性风险应急处理预案

办法

第一条目的

为最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给乌苏利丰村镇银行造成的经济损失及声誉影响，维护本地金融稳定和广大客户的利益，确保本行各项业务稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标，特制定本预案。第二条依据

本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》等文件精神制定。第三条适用范围

本预案适用于乌苏利丰村镇银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条流动性风险防范坚持的原则

流动性风险防范应坚持防化结合，重在防范的原则。乌苏利丰村镇银行管理部门和监管部门应加强对风险的监测，督促本行健全内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各类突发性事件的能力。第五条组织机构

一、成立流动性风险应急处置领导小组 组长：张军魁行长 副组长：周遐江副行长 成员：梁文军、亓荣华、康娣

二、本行应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。

三、本行应急处置领导小组下设办公室，办公室在风险管理部。

第六条日常流动性监测的内容

一、日常应做好如下几方面的预测：

（一）短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金需求。

（二）周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的资金需求。

（三）意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大客户大额存取款和大额贷款波动引起的资金需求。

（四）趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。

二、定期对流动性风险等监管指标进行监测

（一）按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，并采取应对措施。

（二）按季对潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景；对央行回笼流动性的力度进一步加大，存款准备金率继续上调；对贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多等。第七条应采取的自救措施 发生流动性风险本行应积极采取措施进行自救，避免风险扩散和蔓延：

一、暂时停止除小额信用贷款外的其他贷款的发放。

二、积极组织回收资金，加大现金库存。

三、立即卖出持有的国债和其他债券。

四、收回拆放同业资金。

五、将未到期的债权转让给其他金融机构并及时收回债权本息。

第八条向社会求助

在本行自救难以化解流动性风险的情况下，向相关部门求助：

一、向总行村镇银行管理部求助，协助调拨调济资金。

二、向人民银行申请动用存款准备金。

三、向人民银行申请再贷款支持。

四、向县委、市政府申请协调有关部门，对本行进行帮助和扶持。

1、积极帮助我行组织存款，协调政府部门存入资金

2、通过组织手段加大对行政机关、事业单位职工逾期贷款的清收力度。

3、组织协调公、检、法等部门，严厉查处可能出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。

4、严厉打击各类逃废债行为，协助本行清收盘活不良贷款，提高资产变现能力。第九条附则

篇6：流动性风险应急处置预案

第一章 总则

第一条 编制目的及依据

为了防范和及时处臵我县金融领域和民间融资领域风险，加强对民间融资突发事件处理的综合指挥能力，有效维护金融安全和社会稳定，建立起统一领导、职责明确、协调配合、运转有序、反应迅速、处臵得当的金融突发事件应急处臵体系，切实保护人民群众的合法权益，最大程度地预防和减少我县金融突发事件对社会造成的危害和损失，维护我县经济和社会的稳定，依据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法>（国务院第247号令）、《国家突发公共事件总体应急预案》、《国家金融突发事件应急预案》以及自治区金融办《关于上报金融风险应急管理及处臵预案的通知》（内金办发[2011]129号）精神，结合我县实际，制定本预案。

第二条 适用范围

本预案适用于辖区内因民间融资引发的大规模突发性群体事件的处臵工作：

1、突发性民间融资挤兑事件。

2、民间融资责任人（含企业主要负责人等）逃逸事件。

3、因民间融资引发的大规模群体性上访事件。

4、因大规模非法集资引起的其他严重危害社会、经济、金融稳定的突发事件。

第三条 工作原则

1、严格管理，预防为主。坚持“预防为主”的方针，提高防范突发事件的意识和水平，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。

2、快速反应，分级控制。完善民间融资监测体系，及时分析和掌握民间融资情况及其变化趋势，加强对重点行业、重点企业的监控。建立和完善维护社会稳定的预警机制，提高处臵突发事件的快速反映能力，做到早发现、早报告、早控制、早解决，力争将事件控制在萌芽阶段、控制在基层，及时消除诱发大规模群体性事件的各种因素。

3、依法处臵，把握主动。坚持依法行政、依法处臵，维护法律法规的权威性和政策的严肃性。讲究工作方法和策略，分清事件的性质和事态的程度，综合运用法律、经济、行政等手段和宣传、协商，调解等方法处臵突发事件，掌握处臵工作的主动性。加强对群众的说服教育，引导群众以理性、合法的方式表达利益诉求，防止矛盾激化和事态扩大。

第二章 组织指挥体系

第四条 领导机构

成立县民间融资突发事件处臵工作领导小组（以下简称领 导小组），负责领导和指挥协调全县民间融资突发公共事件的处臵工作。县政府分管领导为组长，县政府办相关副主任、县金融办主任为副组长，成员由县金融办、人民银行托克托县支行、县公安局、县委宣传部、县财政局、县工商局、县经信局、县法制办、县司法局、县检察院、县法院、县维稳办、县相关通信部门等相关单位负责人担任。成员单位可根据事件情况作适当调整。各成员单位应确定1名联络员负责有关联络事宜。

领导小组办公室设在县金融办，金融办主任兼任办公室主任，负责统筹协调日常工作。

第五条 县民间融资突发事件处臵工作领导小组主要职责

1、贯彻落实国家有关法律、法规和金融安全政策，协调解决由于民间融资突发事件引发的社会稳定问题，负责发生在我县境内的民间融资突发事件的处臵指挥和协调指导。

2、及时监控与预警我县小额贷款公司、融资性担保公司、典当公司、拍卖公司、各类投资公司等机构存在的风险，制定防范化解金融风险的各项政策措施，决定启动、终止本预案。

3、负责我县各金融机构应急管理的组织协调工作。协调县相关部门共同开展应急处臵工作，确保各成员单位行动一致。

4、对突发事件的产生原因、事态发展、有关信息及可能产生的影响进行研究、分析并及时向上级报告，制定或调整工作措施。

5、加强对新闻单位宣传报道工作的指导和管理，及时、谨 慎、准确披露相关信息。

6、负责突发事件的善后处理，做好事后分析、评价和总结工作。

第六条 各有关部门职责分工

1、县金融办：制定和落实相关风险处臵预案，加强对民间融资风险的监测分析，认真排查及时消除突发事件隐患。在突发事件发生后，快速组织相关人员，负责处理职责范围内的事项，并按规定及时向县民间融资突发事件处臵工作领导小组报告有关信息，提出是否启动本预案建议。

2、人民银行托克托县支行：对监管机构通报的金融突发事件的风险程度做出评估；及时启动本部门处臵突发金融事件应急预案，负责处理本部门职责范围内的事项：对突发事件的产生原因、事态发展及可能产生的影响进行研究并及时报告，向县政府通报有关信息，同时抄送县民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室，提出是否启动本预案建议。

3、县公安局：制定相关工作预案，建立健全快速响应机制，及时向县民间融资处臵工作领导小组汇报民间融资案件举报受理情况；受理社会公众的投诉举报；在突发事件发生后，迅速调动警力和装备依法参与突发事件处臵工作，及时对有关犯罪嫌疑人进行调查取证或立案侦查，必要时采取强制措施，查处犯罪行为；妥善组织力量维护社会治安稳定，防止出现群体事件，保证处臵工作的顺利展开。

4、县财政局：对处臵金融突发事件的经费提出意见并报领导小组审定；根据处臵需要，向县人民政府申请财政资金支持，组织落实县财政应承担的处臵资金；及时划拨专项经费；做好领导小组布臵的其他工作。

5、县工商局：加强市场准入与退出的管理，强化企业资本金的动态监控和管理，严厉打击抽逃资本金行为。在突发事件发生后，协助和配合有关部门查处违法犯罪行为。

6、县委宣传部：制定相关新闻发布工作预案，协助有关部门统一宣传口径，组织媒体播发相关新闻；根据突发事件的严重程度或其他需要组织新闻发布会，组织记者采访；及时收集舆论信息，做好宣传工作，正确引导舆论；加强对媒体、互联网的管理和监测，及时协调并封堵和删除不真实和不利于处臵工作和社会稳定的信息。

7、县维稳办：加强民间融资方面的情报收集，定期或不定期通报所掌握的民间融资情况。突发事件发生后，负责做好社会稳定工作。

8、县法制办、县司法局：负责研究和协调处臵过程中涉及的法律问题，提出解决办法。

9、其他有关成员单位：根据本部门的职责，做好突发事件的处臵工作。

第七条 县民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室职责

1、我县境内民间融资突发事件应急预案的拟定、修改和报送工作。

2、接收，处理、上报、通报有关信息资料。

3、我县民间融资突发事件预警系统的建立和维护，预警指标的设定和调整。

4、收集、保管有关档案资料。

5、组织协调有关工作。

6、完成领导小组交办的其他工作。

第三章 预警和防范机制

第八条 预警监测

各行业主管部门要加强对本行业民间融资风险的监测，重要信息及时向县民间融资突发事件处臵工作领导小组报告。相关部门要建立民间融资中重大问题、敏感问题的定性、定量预警监测指标体系，加强跟踪、监测、分析，及时向社会提示风险信息。

县民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室要会同有关成员单位加强对有关信息的汇总、分析和评估，提出综合性预警报告。

第九条 信息报告

1、报告责任与制度。各行业主管部门、公安局、工商局、人行托克托县支行、金融办及其负责人、工作人员为突发事件的报告责任单位和责任人。任何单位和个人发现问题都应及时 报告，不得瞒报、迟报、谎报。

2、报告时限、程序。

突发事件发生时，事件发生单位应立即向主管部门报告。主管部门应马上核实突发事件真相，及时（最迟不超过2小时）向县人民政府、县民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室报告。

3、报告内容。报告内容主要包括：

(1)发生突发事件的机构名称、地点、时间；

(2)事件的起因、性质、可能涉及的金额及人数、影响范围以及事件发生后的社会稳定情况；

(3)事态的发展趋势、可能造成的损失；(4)已采取的应对措施及拟进一步采取的措施；(5)其他与本事件有关的内容。

第四章 应急响应机制和处臵措施

由县民间融资突发事件处臵工作领导小组启动本预案，采取应对措施进行处臵。领导小组办公室在汇总、分析各部门的情况报告的基础上，对事件的性质及严重程度进行分析和判断，并及时将有关信息报县委、县政府和呼和浩特市金融突发事件应急领导小组办公室。

第十条 响应程序

1、突发事件发生后，各相关部门迅速核实情况，及时启动本部门工作预案，负责处理职责范围内的事项，并按规定向县 政府和县民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室报告。

2、县人民政府确定应急组织机构和相关人员开展处臵工作。

第十一条 处臵措施

1、突发事件发生后，事件发生单位、主管部门领导应立即赶到现场指挥、协调突发事件处臵工作，查明引发突发事件的原因，提出处臵工作的对策措施，切实做好宣传解释和安抚工作。保卫人员及时到位，加强警戒，做好安全保卫工作。

2、事件发生单位、行业主管部门立即启动本部门的工作预案，在职责范围内开展处臵工作，及时切断风险源，防止风险进一步扩散。并按信息报告的规定向有关机构和部门报告。

3、县民间融资突发事件处臵工作领导小组召开成员单位会议，分析研究突发事件的基本情况、性质和成因，提出处臵方案并组织实施。

处臵方案的主要内容应包括：突发事件的基本情况、事件的性质和严重程度、影响范围、成员单位会议的讨论意见以及协调处臵的方式方法和所要采取的具体处臵措施等。

4、各成员单位及风险涉及单位应根据各自的职责和分工，加强情况沟通、协调配合，共同维护社会稳定。

5、在处臵突发事件过程中，对发现涉嫌犯罪的，公安机关应及时依法立案侦察，并采取积极有效措施，严防犯罪嫌疑人潜逃，有关部门应予积极配合。需要派警力维持现场秩序时，根据县政府要求，由县公安局负责。

6、在县委、县政府的领导下，组织新闻报道工作，加强对县内新闻媒体和对外报道的管理，严肃新闻宣传纪律，严禁擅自报道、恶意炒作。在处臵突发事件过程中，宣传等部门根据民间融资突发事件处臵工作领导小组的意见及时做好宣传、解释工作，加强舆论引导。

第十二条 建立新闻报道和保密制度

发布金融突发事件有关情况，要认真听取县民间融资突发事件处臵工作领导小组对于金融宣传工作的意见和建议，严格执行保密制度，防止不恰当、不准确的新闻宣传和过多的负面渲染对金融和社会稳定带来的不利影响。

第十三条 做好突发事件的善后处理工作

认真做好舆论引导工作，防止媒体片面炒作，耐心做好政策的宣传解释、说服劝导工作，使投资者能真正了解、理解政策意图，以恢复正常的金融市场交易活动和投资者信心；做好突发事件的起因、事态发展、应急措施的启动及其效果等处理过程的经验总结工作，切实防止事态出现反复；做好突发事件发生过程中各类信息的收集、整理、统计分析工作；以突发事件的处理为契机完善相关的制度、规则和监管机制。参与处臵的有关部门应针对协同处臵金融突发事件过程中暴露出的有关问题，提出修订本预案的意见和建议。

第五章 应急保障

第十四条 通信保障

1、各成员单位之间应确保至少一种通信方式的稳定畅通。

2、各成员单位与县人民政府保持必要的联系。

3、市民间融资突发事件处臵工作领导小组办公室与人民银行托克托县支行、县金融办、县政府有关部门以及事件发生地人民政府建立信息共享平台，互通信息。

4、所有通信及信息共享应符合保密规定。

第十五条 文电运转保障

各有关部门、事件发生地人民政府应根据各自职责规定，确保文电运转的高效、迅速、准确，不得延误。

第十六条 技术保障

1、各有关部门应确保本系统计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持，有关信息有计算机备份。

2、加强事故灾难备份工作，核心账务数据应实现异地备份。

3、要害岗位，至少要有两名人员备用、替换，确保在任何情况下不因人员缺岗而影响整个系统的正常运行；

第十七条 安全保障

各有关部门应确保工作场所的安全性和保密性，确保有关工作人员的人身安全。

第十八条 人力资源保障

1、各有关部门、县人民政府应加强应急工作人员队伍建设，根据工作需要及时补充人员。

2、各有关部门和县政府可根据实际需要定期或不定期举办 培训班，并利用处臵金融突发事件的具体案例，采取以案说法的形式培训干部，总结经验，汲取教训，防止类似事件的再次发生，不断提高监管水平。

3、各有关部门、县政府应定期对本应急预案进行演练，并不断加以完善。

第六章 奖励处罚

第十九条 对参与处臵工作表现突出的人员，有关单位可按有关规定给予表彰和奖励。

第二十条 对参与处臵工作不负责任、办事不力、扯皮推诿，造成严重后果的人员，有关单位应依法追究其责任。

第七章 附则

篇7：县农村信用社流动性风险应急预案

为加强濮阳市商业银行的流动性风险管理，维护濮阳市商业银行的安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理指引》、《银行业突发事件应急预案》以及其他有关法律和行政法规，结合我行实际，特制定本预案。

一、组织机构

为加强对流动性风险管理工作的领导，成立“濮阳市商业银行流动性风险管理工作领导小组”。组长：×××，副组长：××× 成 员：×××，领导小组下设办公室，办公室设在×××，负责流动性风险管理的日常风险预警、跟踪、监测，在出现突发性事件时，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，避免风险进一步扩大。

二、目的

为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给濮阳市商业银行造成的经济损失，维护金融稳定和广大客户的利益，确保濮阳市商业银行稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标。

第三条 适用范围

本预案适用于××县农村信用社对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条 突发性支付风时

积极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险。

第六条 组织机构

一、成立流动性风险应急处置领导小组

组长：由联社理事长担任

副组长：由联社主任担任

成员：由联社副主任，及风险管理部、财务会计部、市场拓展部、稽核监察部、安全保卫部、办公室、人力资源部等部室主任组成

二、联社应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。

三、联社应急处置领导小组下设办公室，挂靠在联社办公室。

第七条 应急处置内容

一、日常应做好如下几方面的预测：

1．短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金需求。

2．周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的资金需求。

3．意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大客户大额存款和大额贷款波动引起的资金需求。

4．趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。

二、定期对流动性风险等监管指标进行监测

1．按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行了客观预测，并采取应对措施。

2．按季对：⑴潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景。⑵央行回笼流动性的力度进一步加大，存款准备金率继续上调。⑶贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多 ······（。收藏《县农村信用社流动性风险应急预

摘要]目前，农村信用社的资产结构不均衡，变现能力差，流动性不佳，要么流动性过剩，要么流动性不足，其原因主要是信用社流动性管理意识淡薄，管理理念滞后。为此，农信社应树立正确的流动性管理目标，增强风险管理意识，采用主动的流动性管理策略，多渠道化解流动性风险，完善流动性风险的分析指标体系，建立有效的风险预警系统和应急处置机制，以更好地均衡流动性与盈利性之间的关系。

[关键词]农村信用社，流动性风险，流动性管理，风险预警，风险处置

流动性是指资产即时转变为现金的能力，它不仅指资产本身即时变现的能力，还包括随时从外部获得现金的能力。流动性风险是指农村信用社没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求，从而引发挤兑风潮或信誉丧失的可能性。这种可能性一旦转化为现实，农村信用社的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，就会使农村信用社的生存和发展受到影响，严重时会导致其破产。综观银行危机的历史，不论危机的原因如何，其最终都以流动性不足进而引入困境或破产而表现出来。流动性风险是农村信用社经营过程中最主要的风险之一，其伴随于农村信用社经营的全过程。因此，加强流动性管理就成为农村信用社经营工作的重中之重。

一、农信社流动性现状

农村信用社的流动性表现为两方面：一是资产的流动性，主要表现为信用社资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强。

二是负债的流动性，是指农村信用社随时筹措所需资金的能力及成本，筹措资金的能力越强，所付的成本越低，则流动性越强。

目前，农村信用社的流动性则表现出令人担忧的状况，具体表现在以下几个方面：

(一)资产流动性不佳

资产的流动性对农村信用社至关重要。资产流动性综合反映了农村信用社的应变能力，资产的流动性越高，其变现能力越强，自然应付突发的客户提现等事件也就越强。但是，信用社保持高流动性，虽然能满足客户的流动性需求，却减少了收益。保留的高流动性资产越多，其机会成本损失就越大。因此，如何使资产保持最佳的流动性是农信社面临的重要问题。而目前农村信用社的资产结构不均衡，变现能力差，造成资产的流动性不佳。

1.资金分布不均衡。农村信用社的资产分为现金资产、证券投资、贷款、固定资产等项目。一般来说，现金资产的流动性最强，证券投资的流动性次之，贷款的流动性更次之，固定资产则不具有流动性。从资金运用和资产流动性的要求上看，农信社对其资产应进行合理分布，使资产分布具有一定的层次性，既可以保持资产的流动性，又能兼顾资产的盈利性，但实际工作中，大部分信用社则很难做到，资金分布呈现不均衡的状态。具体表现在：被称为一级准备金的现金资产占总资产的比重普遍较高，有的信用社甚至接近20%，而国外的花旗银行、汇丰银行这一指标仅仅维持在2%以内。被称为二级准备金的证券投资虽然变现能力强，且具备一定的盈利能力，但是占总资产的比重很小，甚至有的信用社根本就没有。资产分布的不均衡，使信用社的支付压力都集中于一级准备上，这就使得信用社必须留存充裕的一级准备金，当然，这是以牺牲信用社的盈利能力为代价的。

2.一级准备与实际的现金需求之间难以做到最佳平衡。虽然保留充裕的一级准备对资产的流动性能够起到很好的作用，但仍不能有效地解决与现金需求间的最佳平衡问题，要么出现流动性过剩，要么出现流动性不足。其原因有以下几点：

其一，农信社的现金需求波动性较大。储蓄存款在农信社的存款总量中占绝对比重，资金稳定性差，易受农村春季、秋季以及节日的影响；农信社贷款的需求也易受季节性因素的影响，这两方面共同促成农信社现金需求的波动性较大，对信用社留存的一级准备形成巨大的支付压力，要么留存过多，要么留存过少。

其二，人民银行的再贷款和同业拆入资金的刚性偿付加剧了一级准备金的支付压力。在不良资产挤占大量资金、存款波动严重的情况下，信用社往往采用向人民银行申请再贷款和向同业拆入资金的做法来缓解头寸的压力。事实上，许多信用社的一级准备金并不是来源于自身吸收的资金，而是过度依赖于人民银行的再贷款和同业拆入资金。这种方法对缓解农信社的支付压力虽然可以起到立竿见影的效果，但在到期偿付时对农信社的支付也会起到雪上加霜的负面效应。

3.资产变现能力差。如上所述，农村信用社用于保证支付的资金基本上完全依赖于一级准备金，在资金紧张时，除了举债筹措资金外，也可以考虑将部分信贷资产进行变现。但是，农信社的信贷资产中，积压的不良贷款较多，有限的正常贷款也会由于合同期限的因素无法随时变现，因此，信用社的信贷资产变现能力差就成为一个不争的事实。

(二)负债流动性差

农村信用社的负债可以分为存款类负债和其他负债。存款类负债包括单位存款和储蓄存款两类，是农村信用社在经营过程中利用自身的业务向客户(包括政府机构、企业和居民)吸收的资金，属于被动式负债。其他负债包括向中央银行借款、同业拆入资金和临时占用的资金，属于主动式负债，这部分资金的多少可以反映信用社主动筹措资金的能力。存款类负债越多，资金越稳定，信用社的支付压力就越小。其他主动性负债越多，缓解支付压力的能力越强。但目前农信社的负债结构并不尽如人意。

在农村信用社的资金来源中，存款类负债占绝对优势的地位，占比在60%-70%，且1年期以下存款的比例较高。被动负债的高比例和非稳定性给农村信用社的支付带来了极大的压力，也给农村信用社的流动性管理埋下了极大的安全隐患。再加上近两年股市行情高涨，投资基金、国债的收益远大于存款收益，由此出现了罕见的“存款大搬家”现象。据央行统计显示，在2007年4月和5月股市火爆的两个月中，我国居民储蓄存款分别下降了1674亿元和2784亿元，而在6月份居民储蓄存款搬家的现象出现了“急刹车”，1678亿元的资金重新回流到银行。但从总体来看，2007年上半年，居民户存款增加8271亿元，同比仍少增5938亿元。在存款搬家的风潮中，信用社的存款也未能幸免，被股市分流了部分资金，特别是位于县城范围内的信用社，更是出现存款下降势头。存款持续下降，使信用社的支付压力大大增加。

在一级准备金难以保证正常支付时，信用社会对外主动筹措资金，向人民银行申请再贷款或向同业拆入资金，以缓解支付的压力。但再贷款和同业拆入资金也会受到一些因素的影响，如人民银行的贷款规模、同业资金的充裕状况以及信用社的偿债能力等，无形中也会增加信用社主动负债的难度。

(三)资产负债结构不匹配

资产流动性的大小取决于负债流动性的大小，也可以说，负债流动性的强弱决定了资产流动性的强弱，因此，资产结构与负债结构应进行合理配置，才能做到真正的流动性管理，把流动性风险控制到最低状态。这里的合理配置除了数量匹配外，还包括结构、期限匹配。但是，农村信用社目前还没有做到资产负债结构的合理配置。具体表现在：

第一，数量不匹配。如存贷款比率过高或过低，流动性比率过高等。

第二，结构不匹配。如信用社的资金来源渠道主要依赖于储蓄存款，稳定性差，且高成本资金占主要部分；而信用社长期形成的不良贷款数量较大，占压时间较长；固定资产占用资金量较大，较多地超出了监管部门对信用社要求的固定资产比率不超过50%的比例；资金来源的短期化与资产运用的长期化之间的矛盾日益凸现；资金运用方式较单一，盈利资产主要为贷款；贷款总额中，占相当比重的是不良贷款；投资渠道没有得到运用。资金来源的过度集中与资金运用的不合理，使得信用社的营运资金越来越少，沉淀的资金越来越多，隐含的风险越来越大。

第三，期限不匹配。长款短用、短款长用的情况多有存在，不能有效地预测资金的变化情况，进而匡算头寸的多少。

二、农村信用社流动性管理存在的问题

(一)流动性管理意识淡薄

农村信用社管理人员的素质偏低，未能理解流动性管理的真正含义，只是简单地认为流动性管理就是保证信用社不会出现支付危机，因此，为了保证资金的流动性，往往保持较高的超额准备，以牺牲资产的盈利性为代价来获取资金的流动性，提高资金的机会成本。不能合理地预测头寸，在资金紧张时，只能被动地用高成本资金来缓解资金矛盾，更削弱了信用社的盈利能力。在资金充裕时，较少关注闲置资金的出路，缺乏高效管理意识，不能很好地把握流动性与盈利性之间的平衡关系。

(二)流动性风险管理理念滞后

流动性对金融机构来说非常重要，流动性风险管理历来被商业银行视为重中之重。流动性风险管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论三个阶段。但是，改革开放以来，我国商业银行相继采用过资产管理策略、负债管理策略，但没有真正实施过资产负债综合管理策略，而且我国银行业的资产、负债管理与国外商业银行不同，它不是一种流动性管理策略，而是一种总量、计划和规模管理策略，因此，迄今为止，我国商业银行还没有开展过真正严格意义上的流动性管理。而农村信用社与商业银行相比，在流动性管理方面更逊一筹，根本称不上什么流动性管理，只能算是一种粗放式管理方式而已。

(三)流动性管理指标体系有一定的局限性，难以起到准确地预警作用

流动性评价指标主要是存贷款比例、备付金比例、流动性比例和中长期贷款比例。这些指标只能从某一个侧面反映农信社资产的流动性状况，而不能全面地反映出流动性水平，更不能反映出信用社的融资能力，具有一定的局限性。

1.存贷款比例的高低反映了农信社将吸收的存款用于贷款的比例。一般来说，该比例越高，说明资金运用越充分，流动性越差；比例越低，说明资金运用越少，流动性越强。但目前该比例的高低已经不能准确地反映出信用社运用资金的程度。

其一，该比例的计算依据是某一时点(月末、季末或年末)的存贷款数量。而存款的时点数由于受期末存款任务考核的影响会大大高于平时的存款余额，因此，在存款时点数额虚高的情况下，存贷款比例会有所降低。

其二，目前信用社的资金运用渠道除了以往单一的贷款渠道外，还有对外投资渠道，甚至有的信用社对外投资的数额较大，这样势必会造成存贷款比例大大降低。

2.备付金比例的高低反映了信用社留存的备付金在吸收存款总量中所占的比例，比例越高，支付能力越强，但是，该指标存在一定的局限性。

其一，用于计算该指标的存款总量只是账面数，而不是实际数。因为许多信用社的定期存款被当作股金纳入核算。如果将这部分存款式股金计算在内，则信用社的备付金比例会有所降低。

其二，在信用社的备付金主要来源于再贷款和拆入资金的情况下，备付金率不能客观地反映出信用社留存的备付金对再贷款和拆入资金的依赖程度，因为依靠再贷款和拆入资金而形成的高备付金率并不能代表很强的支付能力。因此，备付金率反映出的支付能力的高低带有一定的片面性。

3.流动性比例只能反映流动性资产与流动性负债之间的数量匹配关系，但不能客观反映二者在结构、期限方面是否匹配。如果流动性比例达到了流动性管理指标的要求，但二者在期限或结构上并不匹配，那么，信用社的流动性仍然不会令人满意。另外，农信社资产负债表中的流动资产项目设计不太合理，某些项目流动性较差。如待处理抵债资产从本质上说是农信社的逾期贷款和呆滞贷款形成的，这些抵债资产的变现能力差，且变现过程中的成本也很高，因此，将这部分抵债资产列入流动资产项目，一是虚增了流动资产的总量，二是提高了流动性比例，造成农信社流动性很强的假象。目前，许多农信社流动性比例较高均与此有一定的关系。

4.流动性管理指标以固定的比例作为最低评价标准不尽合理。这是因为，信用社的流动性风险要受诸多因素的影响，如果指标高于最低控制比例，并不能说明信用社就没有了支付风险；如果指标低于最低控制比例，也不能说明信用社一定会出现支付危机。

虽然评价流动性管理的指标体系存在一定的局限性，但在实际工作中，各信用社又要按照要求去套用、完成这几项流动性指标，并以此作为评价流动性管理水平高低的依据，这样，自然就失去了流动性管理的真正意义。

(四)流动性管理的信息不充分

信息充分是流动性管理确保有效的前提和基础。目前，农信社的统计数据和报表信息主要是时点数，无法反映农信社在一段时期内资金的变化情况或资金的流量情况。运用这些资金的时点状态来作为判断信用社流动性状况的依据，是不能准确判断信用社的支付能力的。信息的不充分大大限制了信用社对流动性风险的防范能力，在出现支付问题时，监管部门也很难准确区分农信社是暂时的流动性不足还是清偿能力不足的状况。

三、加强流动性管理的措施

(一)树立正确的流动性管理目标，增强风险管理意识

正确的流动性风险管理的目标应该包含两层含义：

其一，适度控制存量。“适度”的存量不仅是合理的也是必要的，存量过大，流动性过高，就意味着农信社盈利性丧失，利润降低；反之，存量过小，流动性不足，客户合理的流动性需求得不到满足，又必然危及农信社的正常经营，甚至使其陷入流动性危机。

其二，适时调节流量。当资金流入量大于流出量而导致资金盈余时，需要及时调度资金头寸，扩大对盈利性资产的投入，以保持资金存量的适度性；当资金流入量小于流出量而导致资金存量不足时，就必须以较低的成本、较快的速度弥补资金缺口，以重新建立平衡。

风险管理是农信社经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。流动性风险是农信社其他风险的集中和最终表现，危害甚大，信用社应对此有充分的认识和警觉，主动采取措施控制流动性风险。因此，农信社应加强风险的宣传教育，强化流动性风险管理意识，牢固树立风险第一的思想，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在确保资金安全和正常流动的前提下，提高农信社的盈利水平。

(二)采用主动的流动性管理策略

一是要实行资产与负债的精细化管理，实现资金来源与资金运用在期限、利率、规模等方面的合理匹配，使资产与负债保持均衡状态。

二是要实行资产的主动管理，在资金的运用上预先规划，综合统筹，运用渠道多元化，使不同的资金运用渠道保持一定的比例关系，建立起快速有效的调整机制。

三是要处理好三个关系，即处理好富余资金在信贷市场、债券市场和货币市场之间的收益分配和风险均衡关系；处理好保证支付与对外资金运作之间的关系，即如何在保证支付、减少头寸闲置的基础上，实现对外资金运作数量的最大化；处理好资金管理中流动性与盈利性的关系，即建立多层次的流动性储备，实现流动性与盈利性的协调管理。

(三)增加流动性管理的工具，多渠道化解流动性风险

第一，要提高债券持有量，增加二级准备，实现流动性和盈利性的有效组合。国债、金融债券属于二级准备，既具备较高的流动性，又具备一定的盈利性和安全性。农信社购买债券，参与债券市场的交易(如债券回购、现券买卖等)既有利于资金头寸的灵活调度，增强流动性，又能够有效地降低经营成本，实现利润最大化。

第二，要积极参与货币市场，拓宽流动性供给的渠道。快速发展的国内货币市场(同业拆借市场、同业票据市场等)为农信社提供了多种资金融通的渠道。资金规模较大的市联社可以直接参与货币市场的交易，使它成为提高资金运用效率，优化资产结构的有效途径；资金规模较小的市联社可以通过委托代理的方式间接参与货币市场，化解流动性风险，降低交易成本。

(四)制定合理的流动性计划

为了提高流动性管理的效率，农信社必须制定科学合理的流动性计划。要根据各方面的信息，预测农信社未来的流动性缺口；经过对成本和收益进行分析比较后，从中评选出最优的获取流动性的方式；在对未来的流动性进行预测与流动性来源进行分析的基础之上，制定出与农信社整体发展计划相符合的长期流动性计划，然后将长期的流动性计划分解成较短期的流动性计划以便于实施。在执行过程中，农信社可以根据经济、政策及市场的不断变化，依据实际情况对流动性计划不断加以修正。

当然，预测未来一定时期的流动性需求，制定合理的流动性计划并不是农信社的最终目的，这些只不过是满足流动性需求、最大限度地减少流动性风险、保证既定收益的手段。

(五)科学合理地匡算头寸

流动性管理的关键环节就是对头寸的匡算。科学、合理的头寸匡算是保证流动性、实现盈利性目标的重要手段。对头寸的匡算可以区分为短期匡算和中长期匡算两种情况。

短期头寸的匡算是通过测算短期内农信社在央行的存款增减变动量来进行的，预测期一般在7天以内。在测算时，应尽可能周全考虑直接影响头寸变化的各项因素，才能保证头寸匡算的准确性。在日常管理中，应由各基层信用社根据本社短期内现金流量的变化情况，进行资金头寸的每日预测、分析和上报，联社根据上报的情况编制短期头寸变动表来进行每日的估算，从而实现全辖头寸的及时调度。

中长期头寸的预测是通过预测一段时间内存贷款的变动趋势来进行的。在实际操作中，市联社可通过对贷款的统一管理来掌握其变动的主要情况，而总存款变化的预测则主要考虑季节性因素。通过抓存稳贷，合理安排贷款期限等措施来保障长期流动性。

(六)完善流动性风险的分析指标体系，建立有效的风险预警系统和应急处置机制

第一，完善流动性分析指标体系，做好对流动性的预测和分析。流动性分析指标是流动性管理者的决策依据，信用社应该完善流动性分析指标的不足，借鉴西方商业银行成熟的经验，采取科学的预测和度量方法，建立一套科学实用的流动性预警界定监测指标体系，以便在日常业务管理中准确地监测和分析流动性风险。

第二，建立科学有效的风险预警系统。市联社根据各项流动性分析指标进行流动性风险的综合评估，在综合评估的基础上建立流动性风险的预警系统，准确地监测流动性风险，一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警，以争取时间采取有效补救措施，尽量把风险控制在最小范围内。

篇8：流动性风险应急处置预案

近年来我国发生的化学品泄漏接连不断[1,2,3], 本文以Asp.net为开发平台, 以SQL Server 2005为后台数据库, 结合基于Google Maps API的WebGIS技术开发了水上危化品泄漏应急处置预案系统, 此系统不仅可以查询化学品的应急预案, 也可以根据危化品的密度、溶解度、蒸气压自动生成应泄漏于水后的状态和应急处置预案, 并对Google地图进行2次开发, 定位事故地点, 从而在第一时间定位附近的设备, 机构等位置, 结合专家意见, 得出决策方案, 从而将损失降低到最小。

1 国内外危险化学品应急现状

国外的现代工业生产已经发展到了一个极高的水平, 它们的危化品应急响应系统在产生后已经历了一段长期的发展和完善期, 管理体制、人员组织和相关科学技术已经趋于成熟和稳定[4]。日本政府非常重视危化品事故应急能力建设, 要求船东必须配备危化品泄漏事故应急设备物资和具有资质的专业人员。澳大利亚分别在Townsvile、Cairns等地区建立了国家级应急反应设备库, 并通过和地方政府、航运、消防等机构共同协作, 有效的应对水上突发事件, 提高应急反应能力。英国在应急反应建设中形成了中央、地方政府, 企业等相互合作的模式, 由中央设立强有力的协调部门对各种应急力量进行协调。加拿大政府建立了全国危险货物信息统计系统。德国制定了国家应急反应计划, 针对性的对危化品应急反应提出了详尽的应急反应预案。对比国外的危化品事故处置的发展水平, 我国的应急响应系统起步较晚, 在危险化学品信息公开, 事故应急咨询, 事故救援体系建设等管理方面, 还有许多工作有待进一步加强和深化[5]。

2 泄漏事故应急处置

2.1 泄漏事故应急处置原则

化学品的溶解度或者溶解性、相对密度 (相对水的密度, 水的密度为1 g/cm3) 、蒸气压等理化性质基本上决定了化学品泄漏于水中的状态。这些状态基本上分为5种:水面漂浮、水中漂移、水中溶解、沉淀和挥发。首先判断危化品的密度, 如果密度小于1.010 g/cm3时, 泄漏后在水面上漂浮, 如果密度大于1.027 g/cm3, 则泄漏后会沉入水底, 如果密度在1.010～1.027 g/cm3之间, 则泄漏后会在水中漂移。其次, 判断蒸气压的大小, 如果危化品在水中是漂浮且蒸气压大于2.67 kPa, 则短时间挥发;否则, 需要判断溶解度的大小, 如果溶解度小于1 g/100 g, 则长时间滞留水域, 此时按照水面漂浮、水中漂移和沉淀3种状态进行应急处置。若溶解度大于1 g/100 g, 则可以短时间溶于水中, 此时按水中溶解状态进行应急处置, 见表1。在气体和蒸气大量释放的情况下, 只能采取回避措施。此系统生成的泄漏应急预案内容是针对每种危化品溶于水后的状态分析, 并结合《化学品安全说明书》、《国际化学品安全卡》标准自动生成应急预案。具体流详见图1。

2.2 泄漏事故应急处置社会力量位置定位

为了更快的定位事故发生位置和调用周边社会力量, 包括救援设备和救援机构等, 采用基于Google Maps API的WebGIS技术来实现应急救援的快速实施。WebGIS, 即网络地理信息系统, 是Internet技术应用于GIS开发的产物。WebGIS一般由多主机, 多数据库和多个客户端以分布式链接在Internet上而组成, 包括WebGIS浏览器, WebGIS服务器, WebGIS编辑器, WebGIS信息代理。Google Maps API是Google提供的一个基于JavaScript技术的API, 需要一个支持Google Maps API的浏览器。API即应用程序编程接口, 是能用来操作组件、应用程序或者操作系统的一组函数。Google Maps API就是用于网络上进行地图发布的API函数集, 可以让第三方网站通过编程的方式调用Google地图数据库中的信息, 用户可以合法的调用其中的函数。本系统采用WebGIS技术, 将Google Maps API进行2次开发, 在Asp.net加载Google地图, 必须到API的主页申请一个相应的Key, 获得Google Maps API Key的同时, Google会提供一个相应的测试网页。此时, 基于Google Maps API 2次开发的前期准备结束, 可以对Google Maps API进行2次开发。将设备, 机构, 取水口的经纬度存入数据库, 通过连接数据库, 设备、机构、取水口的位置即被定位在Google地图上, 比如选择显示机构, 则海事局, 医疗机构, 环保局, 水利局等以图标形式分别显示, 同时机构的联系电话、管理人等信息也可在地图上得知。当事故发生时, 在Google地图中定位事故位置, 其附近的机构、设备、取水口信息便可清晰的看到, 从而在事故第一时间便可得到社会力量的援助。同时, 此系统也可以手工输入距离范围, 查询在此范围内的设备、机构、取水口等信息。

3 系统分析与设计

3.1 系统功能模块简介

系统主要包括现场应急预案生成, 危险化学品安全说明书, 危险品种类, 船舶信息, 设备信息, 机构信息, 环境信息, 航道信息, 法律法规信息, 地理信息系统, 数据维护等功能, 采用B/S结构的开发模式, 可通过Internet实现危化品泄漏应急预案自动生成, 以及查询危化品的信息, 船舶信息, 下载法律法规, 定位机构, 设备所在具体位置, 专家库信息等。现场应急预案生成是系统中最重要的模块, 通过此模块可以得到危化品事故的应急预案。水上发生危险化学品泄漏事故, 指挥人员了解事故信息 (重点包括事故类型, 化学品名, 事故地点, 大概泄漏量) , 同时对船舶所载的危险货物的种类和注意事项需十分清楚, 这就需要系统中的查询危险货物各项详细信息的功能, 并根据事故货物的化学性质、物理性质、可能产生的危害以及应采取的施救措施等信息的提示对事故进行处理[6]。如果数据库中存在此危险化学品的相关数据, 则可直接查询得到泄漏应急处置措施, 如果数据库中不存在此危险化学品的相关数据记录, 则需要输入危险化学品的溶解度或者溶解性, 饱和蒸气压, 相对密度, 泄漏量的级别, 设计时将泄漏量分为大, 和小2个级别, 因为随着救援时间的增加, 泄漏量是动态变化的, 这样有利于得出更准确的预案内容, 并保存预案便于下次快速查询, 生成的预案内容也可随时打印。同时, 为了节约生成预案的时间, 在输入溶解度, 饱和蒸气压, 相对密度时, 分为手工输入和自动增减的功能, 增减幅度为0.1。危化品安全说明书可以查询危化品的相关信息, 重点包括理化性质和个人防护等基本常识。事故发生时, 指挥人员需要了解船舶的构架, 通过船舶信息可以查询到船舶的结构和船舶经营人等信息。需要调用机构力量和设备时, 通过地理信息系统地位, 按图层显示周围最近设备机构的联系电话, 数量等信息, 最后参考专家意见, 确定行动救援方案。系统功能模块如图2。

3.2 系统数据库设计

水路危险货物运输安全管理的整个过程中无处不需要数据的流动、存取[7]。此系统数据库采用自顶向下的方法生成数据库, 首先围绕预案内容表, 字段包括危化品中文名字, 事故类型, 事故地点, 泄漏量, 溶解度, 相对密度, 蒸气压等, 延伸出危化品信息表, 设备信息表, 专家库, 电话信息表, 救援机构表, 法律法规表, 取水口信息表, 船舶信息表, 环境信息表等26个数据表。危化品信息表可以用来查询危化品的理化特性, 危险性, 急救措施, 消防措施, 泄漏应急处理 (未涉及泄漏于水后的状态) , 操作处置与储存和个体防护, 稳定性和反应活性, 毒理学资料, 生态学资料, 废气处理, 储运信息等。船舶信息中UN编号为外键, 当输入化学品的UN编号, 也可以查询所载危化品船舶的相关信息, 比如船名, 运输量, 条形码, 船舶所有人, 船舶经营人等。设备表和救援机构表均包括名称, 经纬度, 管理人员, 联系电话等, 当应急救援需要查询时, 输入设备名和救援机构名便可得到设备的存放地点, 联系人, 从而迅速的进行设备调度和配置。为了快速得到所需要的电话信息, 此系统将电话信息单独设计成一个表, 便于分类查询。同时, 系统考虑到环境和水文的相关信息, 比如风力, 风向, 降雨量等, 最后需要参考专家意见, 将专家姓名, 电话信息, 所属机构等信息作为一个专家库。数据库的日常维护工作也是信息管理系统的重要部分, 是系统管理员的重要职责, 包括备份数据库, 备份事务日志, 备份数据库及日志之间的相互作用, 恢复数据库系统, 保证数据安全, 定期更改用户口令等。此系统采用B/S模式进行数据库的维护, 包括数据库备份, 数据核对, 数据的添加、修改、删除, 定期更改用户口令等, 从而保证数据的安全。数据库的部分信息如图3。

4 结束语

本系统将基于Google Maps API的WebGIS技术, 信息管理技术等应用于水上危险化学品泄露应急处置预案生成的过程中, 有效快速的进行事故现场应急救援, 系统主要研究成果有对危险化学品的相关性质按照《化学品安全说明书》、《国际化学品安全卡》的标准进行详细统计, 分析并详细说明了应急预案生成过程和原则, 但还存在不足之处, 需要做进一步的深入研究。比如应急预案的生成涉及到很多因素, 泄漏量和影响范围建立数学模型做进一步分析, 同时根据危险化学品溶于水后的状态或者危险化学品的其他物理性质进行更准确的分类等。

参考文献

[1]沈斐敏, 雷兢.危险化学品在运输过程中的危险分析及控制[J].工业安全与环保, 2005, 31 (11) :33-34.

[2]丁斌.危险化学品泄漏事故的应急处置[J].安徽化工, 2008, 34 (1) :58.

[3]陈家强.危险化学品泄漏事故及其处置[J].化工标准.计量.质量, 2005, 25 (5) :33.

[4]杨用君, 刘祖德, 赵云胜.我国危化品应急响应系统存在问题及改进[J].工业安全与环保, 2007, 33 (12) :36-37.

[5]杨春生.对国内突发事件现场指挥系统的探讨[J].中国应急救援, 2008 (2) :18-20.

[6]Faisal A, Al Hothali.Study of hazardous materialtransportation in Fairfax County;Response of emer-gency personnel&risk analyses[D].Farifax Coun-ty, Virginia:George Mason University, 2000.