融资难的问题

融资难的问题（精选8篇）

篇1：融资难的问题

关于解决甘肃中小企业融资难的建议

我省中小企业总数为9.98万户，占全省企业总数的99%以上。对GDP的贡献率为34%，对地方税收的贡献近40%。从业人员165万人，提供了75%的城镇新增就业岗位。2008年，中小企业贷款额约占全省金融机构贷款总量的1/4，全省信贷增长近20%，而中小企业信贷增长为12%。考虑到中小企业融资本身基数很小，所以实际的差距还要大。以工业企业为例，如果剔除10%左右的中型企业，融资难更是量大面广的小企业共同面临的普遍问题。

一、现状

1、我省在金融机构贷款的中小企业户数仅占中小企业总数的40％，绝大多数中小企业生产经营所需资金均通过自筹和民间贷款的方式获得。特别中小企业在设立初期，所需资金主要依靠民间融资。这种资金筹措方式，不仅造成国家信贷政策失控，扰乱正常的金融秩序，而且成本高、风险大，加重了企业负担。

2、银行间接融资仍然是中小企业融资最直接、最主要的渠道。

3、我省企业通过资本市场直接融资的方式主要为企业上市和发行债券。在企业上市方面，主板市场上市公司21家，占沪深两市上市公司总数的1.29％，募集资金171.4亿元，占沪深两市总市值的0.38%。中小板上市的企业仅有中核太白、华天科技、独一味、海默科技4家，占中小板上市企业286家的1.04%。

4、中小企业通过担保机构获得贷款的比例不足5%，其中一些担保机构仅服务于所属的企业，担保体系在中小企业融资中发挥的作用还很小。

二、解决方案

1、建立循环经济产业基金

《甘肃省循环经济总体规划》包括10条支持甘肃省循环经济发展的政策，72大类2133亿元的投资项目，将打造16条循环经济产业链，培育110户骨干企业，提升36个省级以上开发区，建成7大循环经济基地。特别是《总体规划》中10条支持甘肃省循环经济发展的政策中也提出由甘肃省和有关机构发起设立甘肃省循环经济产业发展基金的要求。产业投资基金有望获得中央的首肯，获得类似渤海基金和海峡西岸基金类似的个案批准。

综合国内产业投资基金的经验，结合甘肃省的实际情况，在甘肃设立甘肃省循环经济产业发展基金应把握以下原则：充分发挥政府政策性资金的引导、示范与带动作用，以国有资本为基础，鼓励和推动民间资本的进入，坚持商业化运作，兼顾社会效益，建立一个政府辅助和鼓励，国内企业资本为主体，具备现代企业制度和治理结构的产业投资基金。

循环经济产业基金必须达到一定的经营规模，基金投资者才能享受基金组合投资和专业投资所带来的规模经济效益。考虑到甘肃发展循环经济的资金需求，渤海基金和海峡西岸基金的规模，甘肃省循环经济产业发展基金的规模设计为400亿～500亿，首期募集50亿元。募集对象应主要面向机构投资者，包括全国范围的企业、个人及外资投企业。优先支持甘肃石化、有色、建材、钢铁、清洁能源等优势产业结构调整，形成新的原材料基地，推进工业机构优化升级。

2、股权投资基金

股权基金是培育新兴产业、扶植产业创新、助力行业重组的的重要力量。它有利于加快城镇化，有利于拉动民间资本，有利于刺激经济增长，有利于缩小城乡差距。

全国第五家、全省第一家甘肃省中小企业基金投资中心，由甘肃省工业和信息化委员会与甘肃银隆中小企业资产管理有限公司合伙成立，首期募集资金5.1亿元人民币。

省中小企业基金投资中心是一个母基金，十四个市(州)中小企业基金投资中心是子基金。到今年底，搭建三分之一的市(州)中小企业基金投资中心的平台。坚持政府引导、市场运作的原则，不断吸引和引导各类社会资源的参与，力争在两三年内建成覆盖全省、实力雄厚的中小企业基金投资平台网络，为拓宽企业融资渠道，增强企业融资能力，提高企业管理水平，促进我省中小企业又好又快发展起到积极的推动作用。

为促进全省经济布局和产业结构的战略性调整,实现区域经济和社会的又好又快发展。为此，我们建议，尽快研究出台符合我省实际的《甘肃省鼓励和支持大力发展股权投融资平台建设的意见》，从政策、法律、资金、税收等各个方面给予一定范围的优惠措施，打造股权投资洼地效应，吸引更多的股权投资机构入甘。

3、上市公司的整合我省从1993年第一家公司上市发展到现在有23家上市公司，并获得良好的发展，上市公司在甘肃省国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。开辟了企业筹资新渠道，增强了企业经济实力，提高了企业管理水平，加速了现代企业制度的发展，给产业结构调整和优化带来新机遇。

但从甘肃省上市公司所应担当的功能看，它对甘肃省经济发展贡献仍停留在较低层次，与全国及周边省市相比，上市公司的数量、规模、质量存有一定的差距。其特征一是上市公司数量少，规模小，二是上市公司数目在西部位次靠后，在西部十二省市中，甘肃仅排在贵州、宁夏、青海、西藏之前，属于中间靠后，四川、重庆、新疆和陕西上市公司数远远多于甘肃省。另外重庆、内蒙古等都发行有B股，而甘肃无一家B股和H股。

目前，甘肃省已初步形成以马铃薯、制种、蔬菜、中药材、啤酒原料、苜蓿草等区域性优势产业及食用百合、球根花卉、黄花菜、油橄榄、小杂粮等一批地方性特色产品，已发展成为全国最大的玉米制种基地和全国重要的马铃薯、中药材基地。近年来，石化、有色、冶金、电力、食品、机械六大支柱产业对工业的支撑作用不断增强。但从甘肃省的上市情况看，特色优势农产品加工企业以及有色、食品、机械具有明显优势和竞争力的企业没有上市，甘肃省的特色优势产业没有完全得到发挥。

首先，各级政府领导要高度重视证券市场的发展，要充分认识到企业上市不仅对自身发展有着巨大作用，对地区经济发展的影响也举足轻重，要将推动企业上市工作列入日常工作议程。

其次，政府要出台鼓励扶持政策，对企业改制上市进行扶持，为企业上市提供绿色通道服务，以着力解决企业上市过程中遇到的各种困难，切实降低企业上市的成本与风险。

再次，改变上市仅仅是解决资金短缺的狭隘认识。企业发展到一定的阶段，都需要借助资本的力量来实现产业规模的迅速扩张，而上市则为企业建立了直接融资的平台。根据跨国公司的发展经验，当产业发展积累到一定的阶段，通过进入证券市场可以促进企业爆发式增长。

甘肃上市公司中，有国投电力、酒钢宏兴这样的业绩优秀的公司，也有荣华实业等亏损企业。总的说来，目前甘肃上市公司的总体水平不高，应当根据上市公司的具体情况，充分发挥政府在其中的宏观指导、资源配置的作用，加快上市公司资产整合的力度和速度，支持上市公司的资产重组，优化上市公司资产结构，增强上市公司实力。根据甘肃的具体情况，可以采取不同措施，鼓励业绩优秀的上市公司充分利用资本市场发展壮大，对一般微利及亏损公司，加大并购、重组力度，实施融资再扶持机制。支持民营企业参股上市公司，改善股权结构。在证券市场上塑造“甘肃板块”的良好形象。

4、组建甘肃银行，壮大兰州银行

2009年上半年，甘肃省银行业金融机构中，中小企业贷款余额最大的前三家银行业金融机构是兰州银行（190.46亿元）、国家开发银行甘肃省分行（146.76亿元）、甘肃省农村信用联社(146.33亿元)；上半年中小企业贷款增速最快的前三家银行分别是中国银行甘肃省分行(146.68%)、邮政储蓄银行甘肃省分行(127.79%)、国家开发银行甘肃省分行(42.43%)；中小企业贷款占各项贷款的比例最高的前三家银行分别是兰州银行(86.63%)、农业发展银行甘肃省分行(65.09%)、农业银行甘肃省分行(33.65%)。在各家银行中，交通银行甘肃省分行的中小企业贷款余额最小，仅1.91亿元，占全行各项贷款的比例最低，仅为1.38%。通过比较可以看出，支持中小企业力度最大的是仍然地方商业银行、政策性银行和农村信用社。

（1）为更好地顺应地方经济发展对金融服务的需要，应尽快启动组建甘肃银行，进一步整合了技术和业务资源，提升了软硬件实力，打造以客户需求为中心，本外币一体化营销的要求，并在发展规划中将国际业务作为大力拓展的业务品种，出台了一系列政策促进国际业务的发展。依托资金、技术、人才支撑，以实现对甘肃外向型经济发展的助推作用。

作为地方性法人银行，甘肃银行具有其他商业银行无法比拟的体制优势。与境内外各大银行、出口信用保险公司等金融机构直接沟通，建立了相互信任的业务合作关系，尤其是在甘肃银行尚未在异地设立机构的情况下，取得的授信全部可用于支持甘肃省内企业发展。

作为地方性法人银行，甘肃银行具有快捷的经营决策优势。甘肃银行更贴近当地企业实际，可以为企业提供快捷的融资便利，有效解决其生产经营中临时性资金缺口；同时可针对国际国内形势的发展变化作出快速反应，适时推出新的业务品种以满足企业需求。

作为地方性法人银行，甘肃银行具有收付汇渠道的畅通优势。甘肃银行直接在境外账户行开立各币种的外汇清算账户，中间环节少，可为客户选择最快的收付汇路线，减少在途资金占用时间。

充分利用产品的优势。甘肃银行成立后，重新整合了辖内各城市商业银行资源，进一步拓宽了结算渠道，为客户提供更为广泛、灵活、快捷的服务此外，目前在人民币升值的大趋势下，尚可灵活调剂部分外债额度和外资银行授信额度，为重点客户、优质进口企业提供无风险的套利理财机会。

（2）做强做大兰州银行

截至2010年12月末，兰州银行总资产达到580亿元；各项存款实现有史以来最大幅度增长，达到508亿元；各项贷款在把握节奏、有序投放的前提下增量突出，市场份额明显提升，余额达到306亿元。赢利能力大幅提升，实现经营利润8.9亿元。

2011年，兰州银行提出的跨区域发展的方针是“三步走”，即“本省覆盖、经济密集区拓展、外部地区设立”。他们将此概括为“2+8+10”，其中“2”即省外西安、天津分行要实现开业，“8”即完成省内8家分行的布局工作，“10”即紧紧抓住甘肃银监局全力支持的历史性机遇，争取在省内设立10家村镇银行，同时做好兰州市内营业网点的重新布局工作，对市内所有营业网点进行整合、重组。

远期目标：用3年时间，力争把兰州银行打造成一家资产规模超过1000亿元、年盈利能力超过10亿元、监管指标达到“好银行”标准、甘肃省主要城市设立营业网点、全国经济发达地区设立分支机构、资本充足、治理完善、内控严密、营运安全、功能齐全、运作高效、效益良好的区域性“好银行”。

5、村镇银行与农村资金互助社

我省小额贷款公司由省政府金融办审批，目前已审批小额贷款公司50家，开业30家，除临夏州外，全省其它13个地州都设立了小额贷款公司。2010年小额贷款公司要力争达到100家，基本覆盖全省86个县（市、区）。

村镇银行与农村资金互助社由省银监局负责审批和监管，村镇银行目前已发展到8家，分别是庆阳瑞信村镇银行、泾川汇通村镇银行、静宁成纪村镇银行、敦煌金盛村镇银行、秦安众信村镇银行、民勤融信村镇银行、会宁会师村镇银行、武都金桥村镇银行。农村资金互助社目前有3家，分别是岷县洮珠村岷鑫农村资金互助社、景泰龙湾村石林农村资金互助社和宕昌县计子川农村资金互助社。

全国首家、全省首家村镇银行是2007年3月创建成立的庆阳瑞信村镇银行，由西峰区农村信用合作联社与辖区内5户非金融机构企业法人和76位自然人出资3000万元组建的股份制金融企业。截至2010年4月底，全行资产总额3.1亿元,负债总额2.6亿元，存款余额2.6亿元，贷款余额2.4亿元，实现营业收入4333.9万元，实现利润总额1990.5万元，税后净利润1522.9万元。

全国第三家、全省第一家农村资金互助社是2007年3月成立的岷县洮珠村岷鑫农村资金互助社，由岷县洮珠村的18位从事当归加工、种植的农民和一家生产当归醋的小企业共同发起，注册资本30万元。当地村民和在该地居住3年以上的自然人，最低100元就可以申请成为资金互助组社员，享受存、贷款和结算业务等一切银行服务。2000年前后，国有商业银行出于防范风险和提高经营效益的考虑，大规模撤离农村，农村的金融运转体系无法满足农民的需求。岷县是著名的“当归之乡”，中国当归城每天的交易金额高达200万元，岷县洮珠村农民每年种植、加工药材的贷款需求量达2000多万元，然而该辖区内却没有一家金融服务机构，每天交易时现金的提取、携带和存放极为不便，大量贷款的需求更是制约着当地农村经济的发展。迄今为止，岷县洮珠村岷鑫农村资金互助社仅开展存贷款业务，未开展结算业务。

（1）村镇银行与农村资金互助社目前存在的最大困难是没有人民银行的结算行号。由于不能办理结算，可贷资金来源收到一定限制，在一定程度上贷款规模也受到了限制。

（2）村镇银行与农村资金互助社目前不能利用人民银行的企业征信系统，在贷款审查时完全依赖自己的信贷员进行调查，在一定程度上增加了运营成本。

（3）村镇银行与农村资金互助社不能跨区经营。

（4）村镇银行与农村资金互助社资金规模太小，促进农业生产的作用有限存贷比过高、人员素养、资本金太小、网点不够带来的业务发展受限等问题。

（5）村镇银行与农村资金互助社管理人员及社员素质不高、培训力度不够，农民特别是中西部的农民普遍文化水平低，与《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》要求的管理人员素质相比，差距比较大，制约了农村资金互助社的发展和进一步壮大。

（6）村镇银行与农村资金互助社向银行机构融资难主要是政策不配套。一是支农再贷款，目前央行还没具体政策；二是政策银行没有开展相关业务。

（7）村镇银行与农村资金互助社商业银行（农业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行）有合作意向，但没有上级机构或监管机构相关融资规定办法，而无法操作实施。根据《农村资金互助社管理暂行规定》第四十一条：农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。在存款不足情况下，符合审慎监管要求条件下，开展向银行机构融入资金是互助社一项基本业务内容。但这项业务还无法开展，因此制约了农村资金互助社发展。）

（8）村镇银行与农村资金互助社、缺乏针对合作金融的法律。缺乏专门的法律势必导致监管部门无法可依，不利于农村资金互助社的良好发展；无法避免政府对合作金融组织的不正当干预；合作金融事业的参与者不能从立法中明确了解各自的基本权利、义务和风险，参与者之间无法形成相互制约和促进的关系等等。

政府应加大对农村资金互助社的扶持力度

农业是一个具有正外部效应的高风险产业，但农业又是我国的基础产业，所以，其良好发展对国民经济的高速、健康发展至关重要；又因为、村镇银行和农村资金互助社成立初期资金规模太小，对促进农业生产的作用有限，故政府应加大对农村资金社的扶持。政府可以通过以下方面实现对村镇银行及互助社的扶持：

（1）建立专项资金入股村镇银行与农村资金互助社。政府可以以社员总股金为参照物，以社员股金的一定比例入股，实现政府对农村小型合作金融机构——村镇银行与农村资金互助社的扶持，壮大其实力，增强服务功能；实现发挥政府的引导和号召作用，吸引更多的农户加入合作金融组织，吸引社会资金入股村镇银行与农村资金互助社。需要强调的是，政府入股互助社的，目的是扶持，而不是控制，因此，政府股金没有表决权和分红权。当村镇银行与互助社组织达到了一定的积累，走上了良性的发展轨道，政府可以抽出资金。

（2）免征村镇银行与农村资金互助社的税金等相关费用。从村镇银行与农村资金互助社成立起五年内：（1）免征企业所得税、利息税、营业税及城建税和教育费附加；（2）免交成立所需要的一切费用及金融监管费用等。五年后可以考虑免征利息税及金融监管费用，所得税、营业税及附加减半征收。

（3）建立政策性农业保险。由于农业保险业务的高风险性导致利润低甚至亏损，商业保险公司出于利润最大化的经营目标，纷纷撤出农村市场，加之村镇银行与农村资金互助社的业务范围比较集中，所以风险特别高。政府补贴入社农户的保费，让他们买农业保险，就能起到农业歉收或者绝收时，使农户能及时还款。

（4）加强商业银行、信用社与村镇银行和农村资金互助社的合作。商业银行、信用社与农村资金互助社合作，有利于解决商业银行及信用社由于对分散农户信息不对称与交易成本高而不向农户放款的问题，又可以扩大业务范围，增加利润；商业银行向村镇银行与农村资金互助社批发资金，增加农村资金互助社的资金实力；在村镇银行与农村资金互助社担保下，商业银行及信用社向农村资金互助社的社员贷款可以简化手续、降低贷款利率，逐步扩大贷款担保金的杠杆率。

（5）人民银行兰州中心支行将其他金融机构寻找出路的资金，以再贷款的形式直接批发给村镇银行和资金互助合作组织。（6）允许村镇银行与农村资金互助社的贷款利率有更大的浮动幅度。

（7）出台地方配套法规与政策，鼓励民营资本设立村镇银行与资金互助社。

篇2：融资难的问题

(一)构建优势互补的普惠金融体系。目前，我国开展普惠金融的主体包括大中型金融机构、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司以及非政府组织等，服务主体多元、服务覆盖面广，但是服务内容相对同质化，导致各类主体的比较优势没有得到很好体现。一是要鼓励开发性、政策性金融机构以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。二是鼓励大型商业银行加快建设小微企业专营机构，依托庞大的网络渠道和硬件优势，加大对中小企业融资支持力度。三是鼓励城市商业银行和民营银行积极发展社区银行，找准定位、扎根基层，提供更有针对性的金融服务。四是积极探索支持新型农村合作组织、互联网金融组织等各类新型机构发展的有效途径，适度降低基层金融服务的准入门槛，并规范各类机构的发展。五是构建多层次的直接融资体系，成立专门面向中小企业的投资公司，积极引导各类私募股权投资基金投资中小企业。

(二)构建高效公开的全面社会信用体系。信用体系不完善是制约普惠金融发展的重要因素，只有建立健全社会信用体系，才能提升金融机构的融资效率，保障中小企业融资体系的良好运行。一是要形成良好的信用生态。建立失信风险预警机制，完善区域性股权市场的股权登记制度，建立跨部门动态监测和信息共享机制，积极构建税银联动征信系统，加强信息公开，降低征信成本。二是积极发展评级和信用中介机构，构建多元化信用信息收集渠道和信息平台，提供市场化的评级和信息服务。特别是针对小贷公司和P2P等社会化金融机构，要实现评级覆盖，为金融机构和中小企业合作提供纽带。三是建立和完善中小企业担保体系。国家融资担保基金已正式启动运营，建议在此基础上，加强专门针对中小企业政策性担保体系建设，采用税收减免、奖励补贴等措施，解决融资担保机构服务中小企业时，意愿不强、收费较高的问题，更好地为中小企业、民营企业融资提供支撑。

(三)构建阳光合规的社会化金融服务体系。中小企业在发展的过程中，仍存在一定程度的信息不对称问题，对于政策、融资、人才、法律等信息的获取渠道狭窄且不充分。可以建立政府主导、市场化运作的政府服务平台，通过财政资金持续支持平台发展，整合优质资源为中小企业提供从融资到管理的全面服务。在融资方面，可以通过平台的交易中介功能，承担中小企业融资“做市商”的角色，解决信息不充分的问题，提升中小企业融资效率;同时发挥平台的政策监管功能，实现中小企业融资阳光化和合规化发展。

加大对中小企业的“融资+融智”支持

(一)坚守本源定位，持续改进融资支持方式。习近平总书记在全国金融工作会议上提出了做好金融工作的四条重要原则，其中第一条就是金融要“回归本源，服从服务于经济社会发展”。在中共中央政治局第13次集体学习时，习近平总书记又强调：“要积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，增加中小金融机构数量和业务比重。”因此，金融机构必须要深入贯彻落实习近平总书记有关要求，健全中小企业信用评价标准体系，立足自身业务实际开发个性化金融模式和产品。开发性、政策性银行与商业性、合作性银行都要各自发挥功能和优势，改进服务思路和服务方式，加大对中小微企业的融资支持力度。

(二)注重融智服务，帮助中小企业提升竞争力。中小企业由于自身发展不完善，缺乏抵质押物等原因，往往无法申请到贷款，导致自身发展乏力，从而形成更难申请贷款的恶性循环。银行在加大对中小企业融资力度的同时，应深入了解中小企业的经营情况和实际需求，在企业经营管理、财务制度、融资设计、市场营销、生产技术等方面，为中小企业提供综合性融智服务，帮助企业找准定位、提升竞争力，实现稳健经营发展。通过融智服务，可从根本上提升企业经营能力，有利于降低中小企业贷款风险，从而实现金融安全的目标。

(三)提升微贷技术水平，将风险防控和融资效率有效结合。目前国际上主流微贷技术主要包括淡马锡“社区银行”、德国IPC技术、富国银行“评分卡”技术等。开发银行通过与世界银行、德国复兴信贷银行合作开展微贷款业务试点，引进推广德国IPC小额微贷技术，有力地促进了我国微贷技术的应用和推广。当前我国许多银行已经将微贷技术与中国实际情况相结合逐步“本土化”，如微众银行的“微粒贷”等。在新形势下，必须有针对性地加强微贷技术在P2P公司以及村镇银行中的应用，加强微贷技术与“互联网+”的结合，利用互联网高效、平等的特性，贴合微贷业务需求，持续提升微贷融资效率。

加快中小微企业信用建设

(一)加强信用建设，塑造企业发展实力。中小微企业必须像爱护自己的眼睛一样高度重视和加强信用建设。当前我国企业更注重的还是生产经营和利润情况，对信用的认识还处于初级阶段，必须要进一步了解信用在当前信息化时代和社会信用体系建设中所发挥的关键作用。企业诚信不单单关乎企业自身的融资和发展，更是社会发展和国家进步的体现。中小企业要以诚信为本，企业家自身要讲诚信，加强和建立企业的诚信文化，不仅要杜绝类似拖欠员工工资、社会保险等事情发生，还要加强企业对消费者和合作伙伴的守信，不欺骗消费者、保持良好的信贷记录，树立良好的品牌形象。同时，要加强对社会的诚信，不做假账，合法纳税，为自身可持续发展奠定良好的基础。

(二)强化稳健经营，激活发展内生动力。中小企业发展应该循序渐进，要从追求快速扩张向自我升级转变，合理确定发展愿景和融资规模。要坚定不移地走创新发展之路。只有拥有先进自主的技术，企业才能稳健可持续发展。实力较强的中小企业要建立自己的研发机构，实力偏弱的中小企业也应加强在产品设计、服务等各方面的创新，只有不断创新才能在市场竞争中处于不败之地。要加大人力资本投入，人才是企业发展的关键，必须大力培育人才，将员工的个人发展与企业发展紧密联系在一起，增强企业核心竞争力。

篇3：破解中小企业融资难的问题

中小企业发展是一个世界性的问题, 解决其发展过程中的融资难是各国经济发展的重要目标。中小企业作为我国经济的重要组成部分多数面临着融资困境, 主要表现在以下几点:

1. 市场风险与体制改革之间的矛盾。

我国中小企业面临的主要风险是市场风险, 在全球金融金融风暴下, 很多中小企业面临资金短缺而破产;在应对市场风险的大环境下, 体制改革与中小企业大发展既相适应又相矛盾, 相适应是说它促进了中小企业的发展, 相矛盾是中小企业发展缺乏资金。

2. 直接融资渠道狭窄。

国有大中企业是金融证券市场发展的主要目标, 中小企业受到金融机制的制约, 中小企业自身也面临内部机制结构的制约, 导致中小企业很难达到上市直接融资的标准。

3. 处于发展和创业的中小企业不具备较大的资产规模, 同时中

小企业财务制度不健全、经营风险相对较大、竞争力弱、管理人员素质不高、市场开发能力不足以及企业普遍经营规模小, 固定资产少, 土地、房产等抵押物不足, 提供一定数量和质量的实物用于贷款抵押难度大。

因此, 我国中小企业融资困难, 难以和国民经济发展相协调。

二、制约中小企业融资难的原因

1. 中小企业自身存在的原因。

首先, 产权不明晰。大部分中小企业尚未建立现代企业制度, 其内部经济成分不明确, 既有国有成分又有集体成分, 从而产权难以界定。其次, 资信等级差。我国中小企业信用保障低, 履约能力不足, 时有逃债行为发生。最后, 信息透明度差。导致中小企业和金融市场之间、金融机构之间存在着信息收集、分析和传播方面的障碍, 进而导致中小企业融资困难。

2. 经营环境不利于中小企业融资。

首先, 由于市场竞争的日趋激烈, 中国市场形成了买方市场, 而中小企业缺乏一套严谨的科学管理体系来进行科学决策和风险控制。其次, 商业银行为了防范金融风险, 对基层银行的授信权进行了收缩和调整, 限制了基层银行对中小企业贷款的积极性。最后, 国家实行的是“抓大放小”的战略, 政府大力支持国有企业和大型企业, 而对中小企业扶持力度不够。

3. 贷款担保机构及信用担保服务体系不健全。

首先, 中小企业很难找到合适的担保机构或法人, 这是由中小企业自身抗风险能力弱的因素所决定。其次, 担保机构数量十分有限并且担保机构资金规模及业务量少, 从而难以满足众多中小企业的担保需求。最后, 我国信用担保服务体系缺乏风险分散机制和资金补偿机制, 为中小企业融资提供担保的机构或法人要承担全部的风险。

4. 金融机构体系不完善。

首先, 目前我国金融机构数量比较少, 提供的服务品种少, 服务的层次低, 并且金融机构贷款的期限和结构难以满足中小企业需求。其次, 国有商业银行很少开展针对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据承兑, 导致票据市场发展仍不成熟, 利率市场发育不全, 市场分割和行业干预比较严重, 金融压抑现象还比较明显, 可供中小企业选择的直接融资渠道有限。最后, 社会中介服务机构不健全, 中小企业要办理一笔财产抵押, 需办理财产评估、登记、保险、公证等手续, 涉及许多职能部门, 并要提供多种相关资料, 对于习惯进行灵活经营的中小企业而言, 无疑会带来很大的制约。

5. 政府扶持力度不够及所有制歧视的存在。

一是政府部门保留着计划经济的观念, 国家扶持政策一直实行向大企业倾斜, 尽管这些年来国家政策有所改变, 但并没有发生实质性的变化, 政府的作用没有到位。二是国有商业银行首先保障国有大中型企业融资需求的基本原则并没有改变。在同等条件下, 国有商业银行仍旧是倾向对国有大中型企业进行放贷。即使给非国有制中小企业贷款, 其贷款的条件也要比国有企业严格。因此, 大部分的银行贷款给了国有企业, 中小企业得到的贷款最少。所有制歧视问题在一定程度上仍然制约着中小企业的融资。

三、破解中小企业融资问题

1. 加强中小企业内部治理。

首先, 强化信用观念, 提高信用意识, 保全银行债权, 尽量按时还本付息。其次, 深化体制改革, 加强的经营管理水平, 健全财务制度, 提高企业经营管理者的素质, 改造技术、更新设备, 更新换代产品, 提高产品质量, 降低成本, 在激烈的市场竞争中稳定健康的发展。最后, 开辟各种融资渠道, 除了国有商业银行、股份制商业银行、地方金融机构, 还应寻求农村信用合作组织、政策性银行的支持, 构建中小企业的融资渠道。

2. 健全中小企业信贷担保体系。

首先, 政府应建立和完善相关的法律法规, 为中小企业商业性贷款担保公司和担保基金的成立和运作提供宽松的环境。其次, 在现有信贷担保体系下规范协作银行制度, 明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例, 强化商业银行考察, 评估中小企业贷款项目的责任以及对不良贷款追索的义务。再次, 政府直接对商业银行提供中小企业贷款风险补贴, 贷款失败的银行则只承担一定比例的损失, 而不是全部。

3. 健全完善金融服务体系。

首先, 政府应当引导金融机构转变经营理念, 要按照科学发展观的要求, 提高中小企业融资的成本核算能力, 简化信贷业务流程, 完善金融产品创新。其次, 政府应当对非正规金融加以合理的引导, 使其发挥对企业融资的积极作用, 对发展路子正社会效应好的地下金融, 政府应使其身份合法化。

参考文献

[1]王飞陈亚民:我国中小企业融资对策研究[J].安徽农业科学, 2007 (4)

[2]马丽平:中小企业融资问题研究[J].财经纵横, 2009 (7)

篇4：如何解决中小企业融资难的问题

关键词：中小企业 融资 担保运行机制

0 引言

一般说来，企业中大型企业在一个经济体中的数量可能不超过5％。但是这5％的大企业可能创造60％－70％的GDP或工业产值，而占近95％的中小企业却在提供着60％－70％的社会就业机会。可见，中小企业是推动我国经济社会发展的重要力量，也是经济活力的具体体现。中小企业发展的周期往往很短，他们能坚持的动力就是资金的正常运转。如果说金融是现代经济的核心，那么资金就是中小企业的命脉。客观上说，影响中小企业融资难的因素无非就是：内部环境（即企业自身条件）；外部环境，尤其是金融环境。

1 中小企业融资难的原因

1.1 中小企业自身的发育不良 中小企业主要以粗加工和普通制造业为主，产品的品质低、雷同，技术含量低，附加值就低，在市场上的竞争能力就差；从企业规模上看，规模小，经济业绩不稳定，亏损企业较多；在技术上，技术创新能力缺乏，技术创新人才缺乏，产品的开发和创新能力低；从企业管理者的经营上看，缺乏必要的监督，没有规范的奖惩和激励机制，主观随意性很强。

1.2 信用担保体系的完善 目前，我国建立起中小企业信用担保体系的地方很少，担保机构供给少，几乎没有担保公司愿意涉足这个高风险的领域，中小企业寻求担保非常困难。即使能够拿出好项目，中小企业也往往因自身存量资产不足而找不到合适的担保机构，得不到信贷的支持，转而向民间非正规渠道借贷，其面临的风险是不言而喻。同时，由于现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、风险大，因而其在中小企业融资过程中，发挥的作用仍然有限。

1.3 信息不对称使得金融市场门槛高 由于市场上信息的不对称，使得商业银行和中小企业之间没有一个适合的沟通途径。担保体系的不完善，使得中间人无法做好沟通的工作。相对于中小企业来说，要去到金融市场上借力，显得力不从心。

1.3.1 商业银行的成本控制严格是最主要的原因。从间接融资的方面看，我国当前仅有20%的国内金融资源，投向经济贡献率达50%以上的中小企业。由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，在商业银行将盈利最大化作为主要经营目标和执行严格的不良率考核制度的前提下，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，这很大程度上影响了银行对中小企业贷款的积极性。

1.3.2 专门为中小企业提供金融服务的金融机构体系尚未建立起来。经济多元化应当催生金融机构服务的多元化。而且银行对授信客户的准入门槛较高，多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。加上改制等多方面因素影响，银行特别是基层银行的信贷部门，无暇了解中小企业的生产、经营情况，对中小企业的贷款申请也相当谨慎。

1.3.3 从直接融资的方面看，通向资本市场的路过于狭窄。资本市场是企业筹资、运作的场所。由于中小企业板市场规模较小，加之目前A股市场走势不景气，资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。加上我国资本市场相对于资金市场来说发育很不完全，尚未建立起一个多层次能为中小企业融资服务的资本市场。对于那些希望到市场上发挥再融资功能的中小企业来说，需求还很难得到满足。

2 构建中小企业融资的长效机制，解决中小企业融资难问题

在战略层面谋划资本市场未来发展的同时，面对中小企业的融资需求，目前要思考的是如何去实践与落实相关的政策，如何加强银行、信用等金融机构支持中小企业发展的可操作性；如何切实从金融机构的制度设计和实践操作两个层面，解决对中小企业的金融支持等问题。如何在操作层面完善中小企业资本市场的支持体系建设，以适应不同中小企业在不同发展阶段的融资需求，应成为当前有关部门亟待解决的问题。

2.1 尽快建立和完善为中小企业服务的金融组织。目前直接面向市场的农村信用社、城市商业银行等金融机构都不具有向社会公众筹资的政策性权利，他们缺少足够的实力来负担其中小企业融资的能力，难以担当起为中小企业融资的重任。但是地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品和能力等，具有信息优势，因此在为地区中小企业提供贷款上，具有比较优势。因此，新建地区性中小银行和完善现有银行的功能，构建中小企业金融服务组织体系，是强化对中小企业金融支持的组织保证。比如建立专门的区域性的中小企业银行进行专门性的融资业务，象日本的中小企业金库等；对于高科技中小企业设立风险投资基金进行投资，并给予税收方面的优惠；建立起信用担保机构，引入再担保模式等。同时，尽快推出《放贷人条例》，加快民间借贷合法化和阳光化的步伐。

2.2 推动金融创新为中小企业定做融资产品。比如积极开发为中小企业服务的贷款品种，如仓单质押贷款、货权质押贷款等；引入自然人担保、大股东担保等方式，解决中小企业不动产抵押不充分的难题；针对处于不同发展阶段的中小企业，提供不同的个性化融资产品，适当降低融资门槛。

2.3 完善中小企业担保运行机制。担保业是一个高风险的行业，代偿问题难以避免。我国的中小企业信用担保机构才刚刚起步，目前特别需要在担保运行机制上有所突破。因此，可以通过以下方面进行完善：一是建立风险补偿基金。各级财政应安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金。二是完善中小企业信用再担保制度。设立再担保基金，用于对民营担保机构的资金扶持，以帮助其分散经营风险。三是从政策层面上，鼓励各种经济成分的资本参与担保公司投资，形成多元化、多层次的信用担保体系。四是对符合条件的中小企业信用担保机构，应免征营业税。

2.4 探索融资多元化探索的有效途径。中小企业，特别是科技型中小企业，一般要经历一个生命周期，并与其研制和生产的产品周期、及随之产生的新行业周期之间，有着明显的同步关系。在不同的发展阶段，我们可以采用不同的融资模式，充分利用金融资源，实现融资途径的多元化。

2.5 民间金融需要规范化。中小企业在难以从正规渠道融资的情况下转而向非正规的金融渠道获取资金。对中小企业而言，民间金融市场是其外援融资最大的来源。但是在这个市场上不规范的情况比较严重，欺诈、违约、社会暴力等违法行为和大量民事纠纷存在。因此，要规范民间金融的发展，借其力以发展中小企业，以适应广大中小企业的资金需求，同时要有力地打击借民间金融之名行非法之实的违法活动。

总之，在中小企业面临资金瓶颈、遭遇“严冬”考验的情况下，我国金融业应该积极作为，不仅要推出各种政策措施，而且要通过建立长效机制，对中小企业予以坚决有力的支持。惟其如此，才能全面提升中小企业的“御寒能力”和创新能力，促进中小企业的长远发展。

参考文献：

[1]甄亚丽.中小企业融资难在何处？.集团经济研究.2006（11）.

[2]王自力.建立中小企业融资的长效机制.财经网.2009年2月.

篇5：中小企业融资难的对策

一、加强中小企业自身管理，增强其内在融资能力

（一）规范企业公司治理结构

公司的运行绩效如何，在很大程度上取决于其治理结构的有效性。公司治理结构规范与否不仅影响投资决策和资金筹措，而且也影响公司的管理效率和内部凝聚力。因此，公司治理结构是企业融资能力的必要条件，中小企业一定要规范公司治理结构。

（二）强化企业财务管理

企业财务管理是企业管理中最重要的内容之一，而资金管理则是企业财务管理的核心内容，健全的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提。我国《小企业会计制度》的颁布和实施，在一定程度上为规范小企业的会计核算和财务管理提供了制度上的保障，各企业应严格遵守，认真实施。

二、加快金融体制改革，提供全方位融资服务

（一）加快我国金融体制改革步伐，建立中小企业融资体系，完善金融服务市场

加快地方商业银行、城市商业银行的组建和农村信用合作社的改造。通过金融法规明确其职能定位，使其成为主要为中小企业服务的商业性或合作性金融机构。加强对其的监管和指导，防范风险，让其发挥自身优势使其成为国有金融机构的有益补充，满足中小企业的融资要求。

（二）成立、组建小型银行

尽快建立专为中小企业服务的小型商业银行，弥补大型商业银行的不足，向不能从一般金融机构取得足额贷款的中小企业提供融资。小企业型银行的建立，要依靠民间资本的参股，尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本，促使民间资本从“体外循环”转入“体内循环”。

三、大力发展场外交易市场(OTC市场)

目前，中小企业从非正规渠道的融资量非常大。场外交易对中小企业发展的支持是巨大的。要加强场外交易市场的发展，应当支持各地大力发展。在巩固主板市场的同时，发展一个在功能上与主板市场不同的场外交易市场。

中国的企业每年能够在主板、创业板以至于海外市场IPO上市的公司只有区区几百家，有发展需求、融资需求的企业在中国有无数，设立一个柜台交易市场，可以吸引很多中小企业到在这个市场挂牌。

第一，可以为中小企业打造一个收购、兼并、重组的平台。

第二，场外市场也是为中小企业打造一个公开、公示的平台，其实中小企业融资难不仅在股权融资，也在借贷融资。在OTC市场挂牌之后，会增加增加了它的公信力，对它不管是股权融资还是借贷融资都会有更多便利。

篇6：中小企业融资难的开题报告

毕业论文中期检查表

毕业论文答辩提问记录

毕业论文书面成绩评分表

（指导教师用表）

指导教师签名：

毕业论文答辩成绩评分表

（答辩委员会用表）

答辩委员会委员签名：、、毕业论文成绩评定表

篇7：中小企业融资难的原因及对策

姓名：刘海生 学号：201005006 所在系：经济与管理系专业班级：10

一、中小企业融资难的问题

1.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。2.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，在确保大企业导致银行在对大企业和中随着各国有商业万以下企业不贷的规定，评估包括申请、级财务管理一班对中小企业就不重视，100恰恰断 实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。

3.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。

5.一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中向中小企业买国债,6.缺少为中小企业发展服务的金融机构。务的金融机构，它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。7.中小企业贷款困难主要表现是续繁琐,一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保担保人,限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手宁肯接受罚息款手续。8.在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。9.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障质分别制定政策法规中小企业法律地位和权利的不平等。另外为了自身局部利益低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。10.我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。门不再向各地、各部分分配股票发行的数额得更多的资金非常困难。从企业债券市场看年根据宏观经济的运行情况各部门。中国人民银行负责批准债券发行的期限、品种和利率债券是否符合上市交易的资格,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，,银行也感到放款难。对于中小企业来说:一是抵押难。,中小企业普遍难以承受,也不愿意办续借手续,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对，默许甚至纵容企业逃废银行债务,各地、各部委都竞相推荐大公司上市 ,可能已错过商机。而一旦借到款后,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷 ,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,确定当年企业债券的发行规模,做出是否允许其在交易所上市交易的审批决定。

现在我国极为缺少切实面向中小企业服其他新组建的城市商业银行原来;二是中小企业很难找到合适的担保人。,效益一般的企业, ,法律的执行环境也很差,而是分配新上市公司的数量。为筹,取得银行贷款难。,抵押物的折扣率高,银行又不允许其作;三是一些基层银行授权有,目前只是按行业和所有制性,造成各种所有制性质的,法律对银行债权的保护能力1997年以后,中小企业进入证券市场融资,并具体分配到各地、;,不能真正面可是现在,并且手,一些企业 ,一些地方政府,对于新,证券主管部,国家每对急需贷款的中小企业却不予支持。中小企业可提供的抵押物少收费昂贵而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实这使得许多中小企业视银行贷款为畏途而不得已走上民间借贷的途径。缺乏一部统一规范的中小企业立法中国证监会审查中小企业很难取得发行债券融资的资格。

二、解决问题的对策

根据以上对中小企业融资难问题的分析,中小企业融资难既有自身规模小,资产少,负债率高,担保能力弱;管理者素质低,财务制度不健全,信用等级低;又有银行贷款风险大,成本高的问题;还有政府支持力度不够的问题。因此,解决这些问题的指导思想是通过搞活地方金融市场,多渠道为中小企业发展筹集资金。实行政策扶持,政府主导,立足地方,市场运作,化解风险。加大对中小企业的融资力度,支持中小企业的发展,必须建立面向中小企业的融资体制。在这方面,可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验,相应采取措施,尤其是在政策上应加大倾斜力度。其具体办法是1.构建完善的法律保障体系。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持离不开立法支持。法律保证可从以下几个层次进行考虑：保护中小企业的法律，如美国的《小企业法》性、区域性或行业性的法律，如美国的《小企业技术创新开发法》小企业金融公库法》的《反不正当竞争法》门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。首先明确中小企业的界定方法。其次作用和功能持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。2.大力发展地方性金融机构。质如何,只要经过央行机关批准化监督、鼓励竞争集更多闲散资金3.逐步放开民间借贷市场动不能简单禁止其纳入正规的金融体系。4.建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证要求的企业信用体系。修订国有商业银行信用等级的评定标准。不利于中小企业合型企业集团并不比专业化生产的中小企业更能适应市场的变化和产生更稳定的效益,信用更强。因而略,变重视企业经营规模为重视企业经营效益目前中小企业融资的担保机构少企业是银行非常广大的信贷市场能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多的会计制度还不尽健全国的实际情况，政府担保为主，信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金：由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金；低标准；金融机构可适当扩大有效财产的抵押范围。,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。再次，支持地方中小企业的发展。,而是要用地方性法规进行规范,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,含有对中小企业的心理歧视。实践证明结合其它国家的经验，其它担保形式并存的中小企业信贷担保体系。.反对垄断的法律，如美国的《谢尔曼反托拉斯法》和德国。加快有关中小企业信贷制度的立法。应尽快指定有关部,要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的只要符合,工商部门注册,拓宽中小企业直接融资的渠道。,国有商业银行在企业信用等级的评定上也应及时调整策,资金缺乏。中小企业;,经营管理制度还存在不规范之处《商业银行法》，目前我国国有商业银行的贷款信用评级,取消某些歧视性的评价项目。,资金的紧缺又限制着中小企业的发展;另外我国中小企业贷款担保体系应该是一个以.切实改进中介机构的服务，简化手续，降，日本的《中小企业法》,要划分中小企业的分类标准

规定标准对于民间主体的融资活,明确融资双方的权利和责任,建立健全适应市场经济,盲目扩大经营规模的综,特别是处于成长期的中小,中小企业,特别是非公有制企业,贷款风险较大。根据我另外，；专业，日本的《中,要落实政府支,无论其所有制性并强, ,。就可以开设地方性金融机构。形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚将同时但可成立多种形式的在建立中小企业信用担保体系过程中应坚持预见性、能动性、创造性、协同性、渗透性、人本性和渐进性七项核心原则。

目前不少省市已出台了建立担保体系的办法,为支持成长中小企业的发展,开拓信贷市场,银行要积极协助和促进政府有关部门建立中小企业担保体系。要简化中小企业贷款抵押手续和条件,允许以固定资产和无形资产为抵押;建立政府贷款担保基金,为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保;建立中小企业共同担保基金,由政府加以引导,从而可以调剂各企业间的担保资源。建议设立地方中小企业融资担保机构,除设立地(市)级担保机构外,区、(市)、县还要设立专为中小企业融资的担保机构,鼓励企业间实行会员制的联保,从而形成纵横交错的中小企业担保体系。担保资金实行政府财政启动5.鼓励中小企业投靠优势企业。中小企业成为它的零配件生产单位为引导中小企业向专、精、尖、特方向发展找到了融资担保单位。更重要的是促进了整个社会生产的专业化和社会化。6.大力推进现有的城市商业银行和城乡信用社的体制改革作制的改造币的法人实体和竞争主体业银行的办法方金融机构中逐步推行利率市场化争的重要手段。只要在政府适当干预下的利率市场化高其竞争能力。拓展为中小企业提供金融服务的种类和范围。运动的特点的结算工具。应尽快加大对中小企业的托收承付、汇票承兑与贴现业务。另外还应利用金融机构网点众多、占有信息量大的行业优势机、经济政策、经营与投资决策咨询等多方面的信息服务。另外其他方面拓展中小企业的融资渠道扶持与倾斜7.政府对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策。布局分散的特点对产品有销路扶持。实行扶优扶强。8.各地要加速中小企业社会化服务体系的建设进程一系列重大问题的一支重要力量就业难问题具有十分重要的作用。当前应着重研究中小企业发展中存在的问题重点通过搞活地方金融机构的发展,使之成为我国经济新的增长点。9.建立对非国有中小企业的贷款制度。我国社会主义市场经济的重要组成部分励引导,使之健康发展。行的经营原则且,随着国有小型企业的改制的完成,建立法人治理机构,当前要乘乡镇清理债务之机,剥离不良资产。使其轻装上阵 ,推出灵活的、多样化的结算工具,并逐步实现其在融资方面与大中型企业真正的“国民待遇”,政府实行分类指导,市场前景广阔, ,让中小企业成为经济发展的新亮点。中小企业是地方经济发展,是地方经济的一个重要支撑点,多渠道解决中小企业融资难的问题因此,国有商业银行应对非公有企业一视同仁,不增加任何政治因素和顾虑地加大对非国有经济的投入力度。而,各方出资政府采取措施鼓励市场占有率高的大型企业吸纳,按照图纸进行加工,提高银行职工的整体素质,利率是货币的价格,扩大其资金来源,鼓励优胜劣汰 党的十五大就已经明确指出，中小企业,风险共担,利益共享。,生产其零件、配件。这既,解决了产品的销路，使其成为市场经营货,追偿旧债,更好地为中小企业融资服务。在地,靠价格进行竞争是市场竞,就能搞活地方金融机构应根据中小企业的生产经营和资金,畅通汇路,为中小企业提供方便快捷,为中小企业提供市场商,在政策上给予积极且持久的针对中小型企业量大面广,采取适者生存的竞争性措施。,效益好的中小企业,以全面解决中小企业发展的,特别是在解决我国目前所面临的,特别是小型企业的信贷市场基本,而且为中小企业 ,或仿照国有商，我们还可以在。,进行重点优先,以推动中小企业,非公有经济是,按照商业银，,实行股份制和股份合提以调动金融机构为中小企业融资的积极性。技术创新能力强对个体、私营等非公有制经济要继续鼓上就是非国有企业的市场。例如在浙江、福建等地区则主要是非公有企业,即私营个体、外商投资企业的信贷市场。如果银行忽视对非公有企业的的投入,便会失去一个大市场,失去一个最有活力、不断发展壮大而贷款风险又相对较小的效益增长点。

10.加大兼并与联营、合资的力度。在市场竞争日益加剧的今天,单个企业的力量已渐显单薄,因而,一股重组与兼并的浪潮袭卷世界各地。中小企业应借这一趋势,积极进行兼并或联营、合资。通过兼并某些资金雄厚的企业则可以解决其自身的资金困难,通过与其他实力雄厚的企业联营也可以达到这一目的。中小企业还可以积极引进外商投资,通过改组成为中外合资企业,这样一方面可以增加自身的资金实力,11.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进身资金缺乏的缺陷念的转变跃。

综上所述资困难这一传统问题分析它,找对策。借鉴国内、国外的良好经验，根据具体的实际情况，拿出可操作的具体措施并加以实施。这样一个发展的新境界，在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。，引起其经营与管理的变革,我国中小企业融资难问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融，我们不应当拘泥于传统观念的束缚,这一传统问题必将会得到良好的解决,甚至可以引发中小企业经营理，而且也要从企业自身的角度去寻,可以克服自,中小企业必将达到 另一方面也可以学习外方的先进管理经验和技术。

篇8：中小企业融资难的问题及对策

关键词：中小企业,融资难,问题,对策

一、中小企业融资难的原因

(一) 内部原因分析

中小企业融资难有着自身内部的原因, 如:由于自身资产问题, 信用度低, 担保困难;企业内部管理不完善, 财务制度不健全等限制着中小企业的融资, 下面我们进行具体的阐述。

1. 信用度低, 担保困难

中小企业往往是一些比较有能力的个人通过一些很小的生意经营发展而成的具有一定规模的企业, 但这些企业规模相比大型企业而言规模还是很小的, 并且这些企业往往是私人企业, 相比拥有国家资产的国有企业, 它们的信用度很低, 银行考虑到企业的还贷能力, 对于这些中小企业的贷款要求是比较严格的, 往往要求他们有足够的抵押担保, 而这些中小企业因提供不了足够的担保, 导致向银行贷不了款, 即使能贷, 一般成本也会比较高、数额比较小。2013年数据显示, 中小企业银行贷款利率有较为明显上浮, 有上浮企业的比例由去年一季度的22.7%上升到四季度的44.6%。由于从银行贷款困难且手续繁杂时间又长, 一些中小企业就会向一些个人进行贷款, 但是这些贷款往往利息很高, 会导致企业承担高额的成本。

2. 管理不完善, 财务制度不健全

中小企业的当家人往往是半路出家, 没有真正的学习过如何管理公司相关方面的知识, 有的甚至是小学毕业, 对现代公司管理制度了解甚少。而且很多中小企业是家族企业, 一个企业里边, 亲朋好友占据各个重要职位, 不管这些人是否适合这些职位, 如人事任免、财务等方面, 尤其财务方面, 很多中小企业都是用自己的人, 目前有很多中小企业由于客观和人为因素没有建立起完善的财务制度, 会计核算不健全, 缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩[1]。由于不能在这些企业建立起合理健康的现代企业制度和科学合理的公司治理结构, 导致企业的管理混乱, 内部利益关系复杂, 财务不公开透明, 所以融资难度很大。

(二) 外部原因分析

除了自身因素外, 中小企业融资难其实还有很多的外部因素的存在, 这些外部原因使中小企业融资难上加难, 甚至使一些中小企业面临破产的危险。

1. 融资渠道少, 融资受到限制

中小企业由于规模限制不能像大型企业一样上市, 通过发行股票和其他有价证券等筹集大量的社会资金, 只能向金融机构或个人借款, 而在我国现行金融体制中, 国有商业银行处于垄断地位, 国家为了防范金融风险, 关闭了一些小银行和非银行金融机构, 导致中小企业原有的融资渠道消失, 这很不利于中小企业融资。

2. 国家政策影响

由于我国曾长期实行计划经济的原因, 政府和国有企业就有着同一产权主体的孪生现象, 而民营企业作为另类成分, 因而天然具有相斥的现象, 这也就会在一定程度地存在着对民营企业的“歧视”问题。民营企业在贷款、融资等方面存在难以逾越的门槛、并且还存在进入的壁垒, 尤其是相当些行业, 民营企业是禁入的, 私营企业甚至还不如外资企业的待遇。因此这种政策性差异和歧视在很大程度上影响到了民营企业融资渠道的拓展[2]我国国家政策方面对国有大中型企业有很多扶持, 每年国有大型企业都会得到很大的国家拨款资金, 而且在税收方面有很多税收优惠政策, 而民营中小企业却得不到国家的的行政拨款, 而且税负相对较重。我国的国情、国家政策, 在很大程度上使中小企业融资更加困难。

3. 全球经济不景气的影响

2008年一场席卷全球的经济危机, 把全球经济都带入了萧条的状态之中, 我国中小企业深受其害, 由于产品销售不出去, 导致资金链断裂, 资金出现困难, 很多企业面临倒闭的危险。根据国家发改委数据, 2008年上半年全国就有大约6.7万家中小企业倒闭, 倒闭企业占到总数的8.5%。下半年以来情况更加严峻, 一些没有倒闭的中小企业却是依靠减发工资或者裁员才得以生存[3]。受经济危机的影响中小企业融资难上加难。

二、针对中小企业融资难的对策

中小企业的发展对国民经济发展具有重要作用, 它关系着我国的就业、财政收入和市场发展问题, 而融资难是中小企业面临的一大难题, 所以中小企业要想健康快速发展, 这一问题必须得到解决, 我们就上述原因提出一些对策。

(一) 解决自身弊病

中小企业融资难和自身的弊病——信用度低, 担保困难, 管理不完善, 财务制度不健全有着很大的关系。目前银行贷款仍然是中小企业直接融资的主要渠道。贷款难, 并不是银行不想放贷, 而是因为中小企业信用缺失和市场风险太大, 所以企业自身要向外界展示自己的可持续发展能力, 增强自己的信用, 并尽可能使自己的有关信息公开化、透明化。根据美国小企业管理局估计, 有将近23.7%的小企业在2年之内消失, 有近52.7%的小企业会在4年内退出市场, 相应地我国小企业的命运也是很短。[4]也就是因为这, 银行才不敢把钱贷给小企业。所以中小企业必须改变自己的经营、生存理念, 引进现代管理体制, 加强企业内部管理, 健全会计核算, 使财务信息透明化, 提升企业的核心竞争力, 把企业做大做强。只要存在强大的核心竞争力, 企业的生存、发展就都没有了问题。只有中小企业强大了信用提高了, 很多金融机构就会主动提供贷款的。

(二) 政府政策支持

政府支持是企业发展的强大后盾, 解决中小企业融资难的问题必须有政府的政策扶持, 政府可以对一些行业的中小企业进行资金补助和一些税收优惠。同时放宽金融政策, 要加快发展小型金融机构, 支持银行非银行金融机构进行对中小企业的信贷, 降低贷款利率和担保标准。

(三) 完善社会主义市场经济

进一步完善社会主义市场经济, 放宽市场准入机制, 消除对民营企业的“歧视”, 扩宽中小企业的利润空间。在证券市场上放宽对中小企业企业的限制, 使中小企可以通过发行证券筹集资金。2014年2月27日北京市经信委副主任姜贵平在《北京市促进中小企业发展条例》发布会上表示要统筹加强专项基金使用, 设立北京市中小企业发展基金, 引导社会资本等各类基金支持初创期、成长期的中小企业发展。同时, 鼓励中小企业通过上市或者发行债券等多种方式融资, 建立贷款风险补偿机制和融资担保体系, 缓解中小企业融资难。[5]

参考文献

[1]鲁见徽.如何解决中小企业融资难问题[J].金融时报, 2011 (12) 20.

[2]关敬如.中小企业为什么融资难[J].中华工商时报, 2011 (03) 30.

[3]陈丽金.全球金融危机对我国中小企业的影响和对策分析[C].全国权威经济论文库, 2009 (09) 21.

[4]储璐雅.中小企业融资难的成因及化解途径[Z].中华会计网原创天地, 2009 (07) 14.