催收流程

2024-04-25

催收流程（精选6篇）

篇1：催收流程

催收流程规划

一、内部催收

1、实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。

2、催收形式：首先以短信形式进行逾期提醒，其次以电话沟通形式进行正式催收，最后针对个别客户进行必要的实地催收。

3、优势：

a、催收程度可控我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期情况主动安排催收方式及时间、掌握催收程度（如当期收回、全额收回、部分豁免等）。我司可主动把控与逾期客户关系。

b、催收成果及时反馈可要求我司催收人员及时做好相应催收工作记录、登记客户催收情况（客户逾期原因、还款态度、还款计划等）。结合客户还款流水，了解催收结果。风控人员可及时对放款逾期客户情况进行总结，以便改进目前风控审核模式。

C、催收成本相对较低我司自行安排催收人员并设立薪资架构，相对外包催收成本较低。

4、劣势 a、催收方式较少针对我司目前客群状况及消费金融放款模式，我司内部催收会以电话催收为主。相对于外包催收公司，我司可采用的催收方式较少。

b、催收能力欠缺针对逾期情况较严重（如失联、逾期天数大于 M3、逾期金额较大），对催收人员催收能力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。

5、催收流程

注：逾期短信通知、电话催收、实地催收过程中客户均需回款至我司。

二、外包催收 1、实施基本我司将已产生逾期客户（全部或部分）外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司进行划扣，按照一定比例支付外包催收公司佣金。

2、催收形式由外包催收公司确定具体催收形式，一般包括：电话催收、实地催收等。

3、优势：

a、工作量较少具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催收公司沟通了解催收情况。

b、催收方式多样外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收经验丰富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户情况并采取针对方式进行催收，催收效果更佳显著。

4、劣势 a、催收情况不可控具体催收工作由外包公司自行安排，我司不能主动把控催收方式、无法维系与逾期客户逾期客户逾期短信通知电话催收部分实地催收

关系。此外，催收情况需外包公司与我司对接，我司需主动进行相关信息核实及统计。

b、催收成本较高催收公司按照汇款金额计提佣金，参考比例为：M3 以下为 7%、M3-M4 为 14%、M4-M6为 20%、M6 以上为 25%（具体情况需实际核实）。相对公司内部催收，成本较高。

5、建议催收流程

三、总体建议鉴于以上对公司内部催收及外包催收了解，建议公司按照客户逾期时间分阶段对客户进行催收。M3 以内客户已公司内部催收为主，M3 以上客户由外包公司进行催收。针对 M3以内逾期客户（催收难度较低），我司能够主动把控催收情况、降低催收成本。M3 以上客户外包至专业催收公司，提高整体催收效率。产品上线前期，逾期客户数量及逾期天数均较少可采用内部催收，逾期客户达到一定数量可引入外包催收。

建议催收流程如下：

四、平台现有业务 1、房产抵押贷款客户将已有具有市场流通性的自有房产以抵押（首次）形式与我司建立借贷关系。我司通过房屋抵押登记、公正等手续保证房屋权属。

2、车辆质押贷款：

汽车经销商以车辆质押的形式与我司建立借贷关系。我司通过质押相关车辆合格证、免费租赁经销商仓库存放相关车辆，保证车辆权属。经销商在车辆流通过程中需以同等价值车辆及其合格证替换需流通车辆及合格证。

3、消费金融 3.1 预授信：客户在我司网站申请预授信额度并提供部分信息，经我司风控审核通过后给予客户一定虚拟金额进行消费。客户可利用所获虚拟金额在我司及商家进行消费，还款方式可选择免息期内全额还款或分期偿还。

3.2 分期付款：客户与我司合作商家达成购销合同并向我司申请该商品同等金额贷款，客户提供信息经我司风控审核通过后达成合作。我司预先支付客户购置商品货款，客户逾期客户 1-7 天逾期短信通知 7-M3 电话催收 /部分实地催收大于M3 外包催收逾期客户外包公司催收回款至我司回款至我司

以分期付款形式偿还我司贷款。

五、催收方式 1、短息催收我司以短息的形式将逾期信息（当前逾期状况、逾期天数、逾期产生罚息及催收费、应还总金额、逾期影响等）发送给客户及相关借款关联人，以达到提醒、告知及催收的作用。

2、电话催收我司催收人员通过电话形式与客户或客户关联人取得联系，多种方式沟通，了解逾期原因、客户还款意愿，协商还款时间及方式等。

3、实地催收我司催收人员根据客户提供或搜集到的与客户相关的地址，实地拜访客户或相关人员，了解客户逾期状况并采取多种催收方式已达到催收回款目的。

4、资产保全及抵质押执行我司通过法律途径对客户提供抵质押物品进行资产保全及法律执行，以确保我司资产回收情况。（针对房屋抵押贷款、汽车质押贷款）

5、委外催收将达到一定逾期状况的逾期客户委托给外包催收公司进行催收，客户回款至我司，我司根据逾期回款情况支付催收公司服务费用。（针对消费金融）

六、不同业务模式下的催收方案 1、房产抵押贷款及车辆质押贷款

2、消费金融

备注：以上催收流程中客户均直接还款至我司

正常客户 1-2 天短息逾期提醒 3-4 天电话催收 5-15天实地催收 ??? 资产保全及抵质押执行正常客户 1-7 天短信逾期提醒 7-M3 电话催收及部分实地催收大于M3 委外催收

篇2：催收流程

催收流程的简论和原则

一、催收流程的简论

1、本流程是严格依据中华人民共和国相关法律、法规及地方政策的规定，并参考银行业于之相关文件所制定。

2、本流程适用于我公司及周边地区的银行信用卡催收业务。

3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司银行信用卡催收过程的规范化、合法化，保证催收的效率和效果。进一步提高催收业务的整体运作水平。

4、本流程会依据国家法律和政策的变动作出不定期的修订，除非另行通知，本流程将在2012年4月30日在实施。

二、催收流程的原则

1、本流程适用于本公司，本公司的银行信用卡催收过程必须严格遵循本流程的相关规定。

2、本公司应当让每一个催收人员熟悉和掌握本流程，务必让催收人员在催收过程中自觉遵守本流程，其他辅助人员也应当熟悉和掌握本流程。

3、如涉及跨行政区域催收案件，也原则上使用本流程，具体实施办法可由两地分公司协调解决，并报总公司备案。

4、鉴于本流程是对催收流程的整体的规定，在执行具体催收案件过程中对客户的一些特殊和临时的要求也应当给予配合。这些行为应当取得催收主管的同意，并备案。

5、催收过程中应当给予债务人必要的尊重，避免发生剧烈摩擦等紧急事件，这也是保证客户利益的一种体现。

催收详细流程分论

一、催收流程中涉及的相关人员

1、电话催收人员；

2、外访催收人员；

3、辅助行政人员；

4、催收主管；

5、公司经理；

二、催收周期

催收流程的期限以一个月为周期，一个星期为一个节点。

三、催收流程

1、当业务部门将银行的合作协议提交备案的时候作为催收流程的开始。

2、辅助行政人员在合作协议备案时将接替业务部门作为和银行的经常联系人员，第一时间和银行的相关部门构建起联系通道。该通道应当包含两套联系方式，首先是业务常用沟通联系方式，含文件数据传输功能；其次是应急联系渠道，作为对应急突发事件的联系之用。

3、辅助行政人员在接受银行的案件数据后，应当在取得数据后2个小时内录入到公司的催收系统中，同时做两份数据备案，一份留在分公司，一份单独上传至总公司。

4、公司的催收主管在数据录入催收系统后，依据案件的具体情况在一个工作日内将案件分配给电话催收人员，分配案件的情况必须备份以便公司查阅。

5、电话催收人员将作为第一层催收，每个电话催收人员都将有独立的催收系统登陆ID，对分配给自己的案件有权查看文档。电话催收人员接到分配案件后，依据催收系统的提示建立相关催收档案，除非特殊情况，在接到案件的2个小时以后必须开始催收操作。

6、在电话催收的过程中，电话催收人员必须对通话情况进行记录，并在电话催收过程中同时按照电话系统的提示进行全程录音。

7、每天电话催收人员都要整理出需要外访名单，对自己负责的案件提交给指定的外访催收人员，并报催收主管备案。

8、外访催收人员在接到外访名单后向催收主管提交外访计划进行备案，依据外访计划按时完成外访，外访结束后应当及时通报给辅助行政人员，外访在预计的时间内没有完成也要及时通报给辅助行政人员。外访催收应当在电话催收交接案件时起两个工作日内完成，需要延期的需要向催收主管申请。

9、每一个星期结束后，电话催收人员都应当提交本星期的催收案件进度报告。并整理相关的电话、传真、信函、外访情况报给辅助行政人员备案。

10、对于需要启动特别程序的催收，应当独立的向催收主管申请，得到批准后，由辅助行政人员启动相关资源给予协助。程序结束也需要独立的向公司提交备案。

11、每一个月结束后，电话催收人员应当将所负责的案件进行全面整理汇报，除在催收系统内记录外，还应当单独提交报告备案。如果有案件需要延长催收期限，需要说明理由及下一步催收计划。

12、催收主管应当在每月结束后整理出分公司全部催收情况的报告，提交总公司做备案。

13、辅助行政人员应当每月依据催收主管的报告，整理出催收数据，按照和银行合作协议约定的时间和银行对账，并对各个催收人员的催收业绩进行详细记录报财务部门备案。

14、辅助行政人员还应当及时的和银行沟通，及时的反馈银行的最新要求。在和银行对账的同时，也要及时参加银行组织的评估会议。

催收流程中的注意事项

一、催收系统注意事项

1、每个独立的ID只有权查看该ID权限下的案件资料，公司各个ID使用人不可以相互之间交换ID使用；

2、催收系统的案件记录应当在每个工作日结束后及时录入，对于周报和月报除系统内生成报告外，还需要一份独立备案；

3、对于催收系统内的资料要做到及时的备份，防止系统因为意外的问题导致的损失；

二、催收过程中注意事项

1、外访催收人员的外访记录，催收主管必须审阅；

2、电话催收人员的报告和备案，必须由催收主管同意和审阅。

3、催收主管的报告应当由总公司催收主管和分公司经理同意和审阅。

4、电话催收中的电话录音必须由辅助行政人员专人管理，定期采集和备份。

5、辅助行政人员也应当及时的将催收过程中遇到的不可抗力及时汇报给银行。

6、催收过程中的催收技巧包含在公司的培训中，并有单独的催收技术手册，催收人员应当积极的应用到本流程中以提高工作效率。

7、外访催收人员外访催收过程中，应当使用录音笔进行声音记录，生成的记录应当同外访报告一并提交给公司。

三、资料备份保留的规定

所有的案件催收资料（含：原始数据、催收报告、备份录音等）都应当保留到和客户合作协议终止后的5年。

四、人员交接时的注意事项

1、电话催收将案件交接给外访催收人员的时候，有责任督促外访催收人员的工作，并对外访人员的一些不规范的行为可以提出改进的建议。并对外访结果及时的录入催收系统内。

2、当要离职的催收人员和新上任的催收人员进行案件交接的时候，催收组长有责任进行监督，并对产生的问题加以解决或上报给催收主管。以保证案件顺利交接。

催收过程中紧急情况的处理办法

一、案件数据传输中的应急处理办法

1、接受银行案件数据过程中如果出现问题，应当及时和银行联系，并且预备相关便携电子存储设备，以方便在网络故障下的数据取得。

2、催收过程中催收系统的故障，应当由催收主管第一时间通知总公司，由总公司的系统专家诊断故障，当需要启动备份资料的时候，必须经过总公司的批准和监督下进行。系统故障解决的期限不能超过12个小时。

3、外访催收中遇到紧急突发事件，必须保证人身安全，除立刻通知催收主管外，适当情况下要及时借助司法机关解决问题。催收主管接到电话后，必须密切和外方人员保持联系，直到事情解决为止。

篇3：浅谈企业应收账款催收技巧

应收账款是企业因销售商品、提供劳务等经营活动, 应向购货单位或接受劳务单位收取的款项, 主要包括企业销售商品或提供劳务等应向有关债务人收取的价款及代购货单位垫付的包装费、运杂费等, 是企业流动资产的一个重要项目。

这些年来, 随着市场经济的发展, 商业信用的推行, 企业应收账款明显增多, 已成为流动资产管理中的一个日益重要的问题。应收账款在生产经营中的作用。主要有以下方面:

(一) 增加销售的功能

在市场竞争比较激烈的情况下, 赊销是促进销售的一种重要方式。可以扩大销售, 增加利润。进行赊销的企业, 实际上是向顾客提供了两项交易: (1) 向顾客销售商品; (2) 在一个有限的时期内向顾客提供资金。虽然赊销仅仅是影响销售量的因素之一, 但在银根紧缩、市场疲软、资金匮乏的情况下, 赊销的促销作用是十分明显的。特别是在企业销售新产品、开拓新市场时, 赊销更具有重要的意义。

(二) 减少存货的功能

企业持有产成品存货, 要追加管理费、仓储费和保险费等支出;相反, 企业持有应收账款, 则无须上述支出。因此, 无论是季节性生产企业还是非季节性生产企业, 当产品存货较多时, 一般都可以采用较为优惠的信用条件进行赊销, 把存货转化为应收账款, 减少产成品存货, 节约各种开支。

应收账款的存在有利有弊。它在促成与客户的长期合作关系、促进和扩大销售的同时, 又给企业带来无法预测的经营风险和增加经营成本。因此科学有效的应收账款管理, 是企业必须具备的能力。

虽然应收账款的存在将产生种种潜在的财务及经营风险, 但随着我国市场经济体制的逐步建立和企业间的激烈竞争, 应收账款作为企业的一种商业信用和促销手段, 仍被企业广泛采用。当前, 我国绝大多数企业都面临“销售难、收款更难”的双重困境。一方面, 市场竞争日益激烈, 为争取客户订单, 企业提供几近苛刻的优惠条件, 利润越来越低;另一方面, 由于当前商业信用普遍不高, 企业的风险很多是由销货后客户不能及时回款造成的。客户拖欠账款, 销售人员催收不力, 产生大量呆帐、坏帐, 使本已微薄的利润更被严重侵蚀, 给企业的发展带来了极大的风险,

二、应收账款催款的技巧

(一) 催收货款要及时, 要勤上门催收

英国专家波特·爱得华研究证明:有问题的欠款两个月内, 收回的可能性几乎是l00%, 在l00天之内收回的可能性接近80%, 在180天内收回的可能性是50%, 超过十二个月, 收回的可能性是20%。另外, 根据国外专业收款公司的调查研究表明, 货款拖欠时间与平均收回款的成功率成反比, 货款拖欠半年内应该是最佳的收回时机, 如果货款拖欠一年以上, 收回的成功率只有的26.6%, 超过两年时间的, 货款回收的可能性只剩下l3.6%。因此催收货款一定要按约定及时催收, 绝不能从今天拖到明天, 从明天拖到后天。

对所有应收账款都要勤催, 勤上门。对于一些销售人员自己都不挂在心上, 或一打发就了事的应收账款, 客户也不会十分重视, 从而造成催收的难度加大。还有的收款人员认为催收太紧会使对方不愉快, 影响以后的交易, 如果这样认为, 不但永远收不到货款, 而且也保不住以后的交易。客户所欠货款越多, 支付越困难, 越容易转向他方购买, 就越不能稳住这一客户, 所以还是加紧催收才是上策。

(二) 恻隐术法

讨债人应如实讲清自己的困难, 说明本身的危险处境, 以打动债务人的恻隐之心, 使债务人良心发现, 按时付款。不要以一个讨债者的身份出现, 而要像朋友之间在谈心一样, 互相帮助。

(三) 要适度运用“疲劳战法”的策略

对于一些总是不好要钱的客户, 要有一种不达目的不罢休的精神。不要让客户觉得你很好对付, 不给钱你也没有办法。抓住欠债企业的一两个领导人 (如厂长、总会计师、财务科长) 长期软磨硬泡, 死缠烂打, 坚持打持久战, 不达目的决不罢休, 总有一天, 该领导人意志瓦解, 终于同意付款。当然要尽量不要伤了和气。

(四) 要适当变通

可能有时候客户欠款并非有意而为之, 而是迫不得已, 如:自身账款管理出现问题, 他的下游客户欠款太多造成他的资金链出现问题;或他的经营出现困难。这个时候, 一般要先给客户一封有礼貌的通知信函, 进一步可通过电话催收, 如再无效, 企业的收账员可直接与客户面谈, 若证实客户确实遇到暂时困难, 你如果出手帮他一把, 如:帮他催收下游客户欠款, 为他出谋划策提高经营业绩, 经过努力可以东山再起, 帮助客户度过难关, 这些都是很好的方法。以合情、合理、合法的方法收回较多账款。在收账时, 对逾期较短的客户, 不便过多地打扰, 以电话或信函通知即可, 以免失去这一客户;对尚未到期的客户, 可措辞婉转地写信催收;对逾期较长的客户, 应频繁地进行催收;对故意不还或上述方法无效的客户则应提请有关部门仲裁或诉诸法律。

(五) 软硬术法

软硬兼施, 由两个人讨债, 一人态度强硬, 口气要坚定, 寸步不让;另一人态度和蔼, 委婉, 以理服人, 有礼貌地说明理由, 无故拖欠货款是不应该的, 已对债权人产生消极影响, 造成经济损失。若不及时付款, 引起双方法律纠纷对双方都不利。如二人配合较好, 会收到较好效果。

(六) 激将法

用语言刺激债务人, 使其懂得若不及时付款将会损害他的公司形象和尊严, 对方为了面子和公司的信誉, 长久的业务往来, 不得不及时付款。激将法是一种很有力的技巧, 在使用时要看清楚对象、环境及条件, 不能滥用。同时, 运用时要掌握分寸, 不能过急, 也不能过缓。过急, 欲速则不达;过缓, 对方无动于衷, 无法激起对方的自尊心, 也就达不到目的。

(七) 加强应收账款到期前的日常管理

及时与客户沟通, 了解到客户的抱怨和要求, 避免客户对交易事项销售条款、货物质量、交货期、对于结算方式的错误理解, 及时协调有关部门采取补救措施;做好应收账款的跟踪监控工作, 尽早发现客户的经营或产权发生重大变化的征兆, 及时结清货款;及时调整客户的信用额度, 如果客户连续超协议占用应收账款, 则应对客户的信用额度进行调整, 甚至暂停客户的信用, 并通知客户相关政策变动的原因;根据客户的付款习惯在应收账款到期前提示客户付款;认真对待应收账款的账龄, 企业要做好应收账款的账龄分析, 密切注意应收账款的回收制度和出现的变化;及时与客户对账, 要杜绝与客户对不上账而产生的坏账, 建议每年至少二次或可以在客户不按时付款时和在付款金额与发票金额相差较大时进行对账;企业领导层应定期召集召开应收账款会议, 督促货款回收、及时协调处理应收账款存在的相关问题;通过业务培训和实施应收账款问责制, 增强销售人员应收账款管理意识。

参考文献

[1]薪新, 王化成.财务管理学[J].会计之友, 2006 (6)

[2]财政部会计资格评价中心.初级会计实务[M].北京:中国财政出版社, 2007

[3]田平.应收账款管理现状及对策探讨[J].当代经济, 2008 (5)

篇4：货款催收，就得这么做

在嘉利酒业公司销售总监的办公室，区域主管易定胜正在做最后的“命令”复述：调整状态、想方设法，克服困难，完成任务，如果要不回20余万元的赊欠货款，坚决不收兵。

此情此景，真的有一种“风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还”的豪气。

攻心战术，曲径通幽

易定胜要去的第一家欠账户，是一位姓张的老板，他是易定胜所在酒厂在陵县的总经销，由于这个客户销量大，几次发货时，货款不足，于是打了欠条，积攒下来，不知不觉竟达八万之多。

可赊账易，要账难呀，稍微不慎，就会伤了和气，甚至中断合作。

易定胜去找客户的当天是一个礼拜六，之所以选择这天过去，是有用意的，这天是客户生日，也是一个大喜的日子，而在客户高兴的时刻，事情更有助于成功。同时，在这样的一个日子前去，易定胜认为客户会明白他的用意，理解他的苦心，为此，他还准备了一份价值200多元的保健按摩仪作为生日礼物送给客户。

“张老板，我一直把你当成我最好的大哥，甚至说是师长。”易定胜抛出话题。

“最近，弟弟有一个事情，很头痛，不知道哥哥能否帮上忙?”易定胜紧紧握着老张的手说。

“什么事，只要哥哥我能帮得上，肯定会帮哦!”被酒精麻醉了神经的老张斩钉截铁。

“还是以前赊欠货歉的事情，快年底了，公司有考核，如果不能回款，工资都发不了，年都没法过呀。”易定胜叹口气，一副伤心和无奈的样子。

“哦，这个事情啊，我想想。”张老板似乎清醒了一些。

“多少钱?”老张头也没抬地问道。

“八万。”易定胜边隐蔽地掏出欠条，边小声地说。这个时候，他知道要给对方留些面子。

“好像手头没有这么多钱?”老张思考了一下说。

“刚才听业务员小刘说，他昨天才从下边乡镇客户那里收回了将近10万元，您好像还表扬他了。”易定胜把他事先掌握的信息及时向老张透漏。

“哦，好像是，我怎么给忘了呢?不过，那是我准备进别的货的钱啊。”老张好像有点难为情。

“是这样，现在经济形势不好，今年的春节肯定赶不上以前，建议你还是聚焦资源，缩减品类，把一些销量不大的小厂家货给停掉，这样能抽调～部分资金，并且对你未来发展很有好处，同时，公司也会因为你一直信守承诺，更加大力支持你。”易定胜坚定地给张老板分析道。

“你说的有些道理，好，就按你说的办，叫出纳过来，我让他给你办款。”张老板看了一眼易定胜，挥手招呼财务人员。

华灯初上，离开张老板的家，易定胜微醺的头脑有些兴奋，是啊，第一站旗开得胜，看来他的连环攻心战术，是有些效果的，他的嘴角露出一丝笑意。

恩威并施，攻其七寸

易定胜要去的第二家赊欠客户，是方县的李老板，这位李老板精明过人，但有一个致命的缺陷是，胆小怕事，凡事总怕承担责任。他的欠款是因为第一任业务员为了快速开发客户，而承诺给客户的铺底金，可兑现期早就到了，老李却迟迟不说还款，业务员索要，他也一直以没有钱为由，拖着不予支付。

老将出马，一个抵俩。销售总监电话里一再叮嘱易定胜要亲自会一会这个难缠的客户，借此灭灭他的威风。

“小易，来催账的吧?”

易定胜还没有迈进门，李老板就开门见山了。

“呵呵，哪里呀，出差顺便到您这里看看，最近生意怎么样?经济危机对咱们影响不大吧?”易定胜一脸的笑容，调侃了一下现场的尴尬气氛。

“生意影响倒不是很大，可现在关键是压账很厉害，我算了一下，现在我外面的赊账有30多万。”谈起赊欠，李老板也是一脸的苦衷。

“是啊，这简直是三角债了，对于厂家来讲，影响特别大，由于公司的产品都是中低档，利润很低，货款收不回来，企业都不好运转了。”易定胜也说起了厂家的困难。

“其实，公司最近一直在要账，这关系到企业的生死存亡。”易定胜上升了问题的高度。

“为此，公司还专门成立了法务部门，聘请律师，专门对账款赊欠进行追讨，前不久，公司把一个欠了3万元的县级经销商告上法庭，结果，那位合作了5年的经销商不仅按期还了货款，而且，还支付了诉讼费，我们还终止了与他的合作，这其实可是双亏的结局啊，可公司也没有办法啊。”易定胜娓娓道来，有条、有理、有据。

“哦，怎么会这样，我们可是老关系了啊。这样吧，如果最近公司进账了，第一个先支付你们的欠款，你看好吗?”也许是那个打官司的案例起了作用，李老板这次先发话了。

“好，这两天我先留在这里，拿不到款，公司肯定不会同意我走的。呵呵，这样吧，这几天我也帮你下乡去送送货，争取早点回款。”

“那好吧，其实我也是这样想的”。李老板勉强地答应了易定胜的建议。

就在第三天，李老板就快马加鞭，把先期收回来的5万多元货款，交给了易定胜。通过讲道理，明利害，软硬兼旌，易定胜把第二场战役也打赢了。

步步紧逼，不为所动

易定胜要账的最后一家客户，是一个姓赵的大老板，这个客户老奸巨猾，善要心计，一般的业务员很难对付，当然，他也几乎从不与业务员过招，业务员也不是他的对手，这次，易定胜是带着业务员小张一起来催讨的。

“易老弟，好久不见啊。小张，易主管亲自来了，你也不提前打声招呼?”嘴甜的赵老板边热情招呼易定胜，边埋怨业务员小张。

“你们一定要体谅老哥我啊，我现在真的没有钱，不信你看看抽屉”，赵老板看到易定胜递上来的欠条，立马哭穷起来。

“赵老板，我很理解你，呵呵，可公司不理解我呀，如果我这次收不回来你欠的这6万元，恐怕我就要卷铺盖走人了”，易定胜以其人之道还治其人之身，也向赵老板诉起苦来。

“可我现在没有钱怎么办?”赵老板摆出一副死猪不怕开水烫的架势。

“这次来之前，我也给你打过电话了，让你准备一下，可你还说没有钱，我们只有待在你这里等了，等到什么时候有钱，我们就什么时候回去”。易定胜也摆出一副无赖的样子。

“哦，那你就等吧”，赵老板好像用惯了这套招式。他认为，易定胜肯定不会超过两天就会走的。

不过，这次他失算了。易定胜待的时间已经超过3天了，并且，他每天就像在上班一样，待在赵老板的办公室，偶尔还去财务室走走瞅瞅。尤其让赵老板感到不可思议的是，就连乡镇分销商来办公室洽谈、进货，他也在旁边听着，看着，他简直就是赶不走的瘟神。

到了第五天，赵老板实在受不了了，他当着财务主管的面，询问有多少现金。财务主管告诉他，有3万多。

“都给易经理吧，易经理在这里，我

受宠若惊而心不安呀。”赵老板一副揶揄的模样。

“谢谢赵老板关照!”收完现金，易定胜边交付欠条，边跟赵老板说，“还欠3万多，这样吧，我和小张这几天也到市场上进行了调研，掌握了竞争对手的一些情况，给你出个主意吧，我们可以帮你策划一次订货会，利用最新的产品推广以及老产品搭配结合，吸纳下游客户资金，同时，也能够占仓压货，抢占市场，打击竞争对手，您看如何?”易定胜抛出了“撒手锏”。

“哦，这倒是一个不错的主意，谈谈你的具体思路和操作方法吧。”赵老板做出洗耳恭听状。

于是，易定胜一五一十地把具体操作步骤和方法，讲给了赵老板。

10天后，这次订货会现场收到现金200万多元，不仅还清了企业的3万多元欠款，而且还回款了100多万。真是一次一箭双雕的行为。

易定胜这次一波三折的讨账之旅结束了，通过这次要账的经历，易定胜感觉要账虽是一份很棘手的苦差事，但仍然悟出了一些讨账的心得体会与方法：

第一，讨账要选准时机。面对爱要面子的张老板，不能也不合适采取直来直往的催帐行为，而是欲取之，先予之。通过选择客户过生日这个绝佳时机，送上能略表心意的礼品，通过利用客户高兴时刻以及饭桌上酒酣耳热之际，向客户苦诉衷肠，从而打动客户，最终还是能够让对方乖乖地把钱拿出来的。

第二，讨账要注重方法。不同性格类型、不同出发点的客户，要有的放矢，区别对待。比如，对于一些胆小怕事而又赖账不想还的客户，可以采取像对待方县李老板那样的办法，通过胡萝卜加大棒的方式，即通过唤起其以往愉快而美好的合作经历，打动其内心最柔弱的一面，而后，再通过旁侧敲击，以欠账会惹官司这一事例，给客户以反省的空间，从而让其自省，而想方设法主动还钱。

第三，讨账要贵在坚持。对于耍心眼的客户，比如，一直哭穷的赵老板，可以采取以牙还牙的方式，不为其行为所蒙蔽，而是洞察真相，紧追不舍，打消客户的侥幸逃避心理，而不是轻言放弃，让客户没事偷着乐。

篇5：应收账款催收措施的流程是什么？

应收账款催收是指通过合法的催收流程和技巧，进行商帐追收服务，降低企业风险率和坏账率，防范和规避企业由于使用赊销方式带来的信用风险，本文介绍一下应收账款催收措施的流程是什么？(1)分析下面的几个问题债务形成的原因及时间债权人曾经采取过的措施债务人提出欠款不还的理由债权人要求还帐的意见经办人对商帐催收的建议

（2）整理与债务相关的证据复印件

对提供的合同资料，送货单，对账函等证据进行审核。

（3）从赖账客户的财务部门那里，你不会得到你所需要的关照，所以直接给你的客户打电话。要?常这样做。当联系上那个客户后，你要跟他说明你理解他们的现金流问题，并要求他们制定一份支付计划给你。

催天下让失信人寸步难行

（4）如果对方先偿还欠你的账款并同意再给你下订单，那么，你就答应今后提供给对方的商品或者服务有一定的折扣，或者给对方当下应支付的款项一定的折扣。

（5）如果客户还是拖欠货款，这时候可以给他发一份催款律师函。（6）如果客户面对律师函还是拖欠货款，这时可以考虑委托催天下平台进行账款催收，催天下是欠款催收技术服务平台，平台有专业的催款律师和催收公司入驻，合法为债权人和债权企业清理债权债务，运用大数据催收工具解决债务追讨难题。