农村商业银行任职资格

第一篇：农村商业银行任职资格

银行高管任职资格考试——简答[1]

四、简答题

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理?

(1)订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

(2)维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

(3)分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

(4)设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场?

(1)金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

(2)货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

(3)资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算?资金结算分为哪几类?

(1)资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

(2)资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策?它包括哪些要素?

(1)货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

(2)货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些?

(1)要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

(2)确定中央银行基准利率

(3)为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

(4)向商业银行提供贷款

(5)在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

(6)国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则?

(1)真实性原则

(2)及时性原则

(3)权责发生制原则

(4)谨慎性原则

(5)历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么?

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么?

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些?

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：(1)调节国际收支，保证对外支付(2)干预外汇市场，稳定本币汇率(3)维护国家信誉，提高对外融资能力(4)增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管"三大支柱"是指什么?

(1)最低资本要求(2)监管当局的监督检查(3)市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别?

(1)贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

(2)贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

(3)贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

(4)普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

(5)贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面?

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些?应如何加强不良贷款的管理?

成因：(1)社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

(2)企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

(3)银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

(1)建立不良贷款管理责任制

(2)建立和完善不良贷款的认定程序

(3)建立和完善不良贷款的款考核制度

(4)加大清收力度

(5)按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容?

(1)建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

(2)建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

(3)建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

(4)建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

(5)建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

(6)建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

(7)建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

(8)建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些?

(1)信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

(2)市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

(3)利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

(4)流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

(5)操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

(6)国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

(7)法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

(8)声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

(1)加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

(2)加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

(3)加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

(4)加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。

(5)加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些?

(1)吸收公众存款

(2)发放短期、中期和长期贷款

(3)办理国内外结算

(4)办理票据承兑与贴现

(5)发行金融债券

(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券

(7)买卖政府债券、金融债券

(8)从事同业拆借

(9)买卖、代理买卖外汇

(10)从事银行卡业务

(11)提供信用证服务及担保

(12)代理收付款项及代理保险业务

(13)提供保管箱服务

(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件?

(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

(2)有符合本法规定的注册资本最低限额

(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

(4)有健全的组织机构和管理制度

(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

(6)设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料?

(1)申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

(2)申请人最近二年的财务会计报告

(3)拟任职的高级管理人员的资格证明

(4)经营方针和计划

(5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

(6)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准?

(1)变更名称

(2)变更注册资本

(3)变更总行或者分支行所在地

(4)调整业务范围

(5)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

(6)修改章程

(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

(8)更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员?

(1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的

(2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

(3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

(4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为?

(1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

(2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

(3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

(4)在其他经济组织兼职

(5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证?保证担保的范围?

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票?

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销?

(1)债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。

(2)债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。

(3)债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。

26、什么是洗钱?洗钱的行为有哪些?

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

洗钱的行为主要有：(1)提供资金帐户(2)协助将财产转换为现金或金融票据(3)通过转帐或其他结算方式协助资金转移(4)协助将资金汇往境外(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。

(1)金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。

(2)金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

(3)二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。

28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围?

重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。

29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度?

答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。

30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则?

(1)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户 6

第二篇：银行业金融机构高管人员任职资格考试试题（精选）

查。 1.标准会计核算采用(

)。

B

A收付 B借贷 C权责 D实时

2.在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、( A

)、还款意愿和担保情况进行调

A还款能力

B工作能力

C赢利能力

D交际能力 )。 3.在票据和结算凭证上签章，可以采用( C A签名

B盖章

C签名或者盖章，或者签名加盖章

D签名加盖章

4.《票据法》所称票据，指的是( A汇票和支票

D)。

B汇票和本票

C本票

D汇票、支票和本票

5.金融许可证的保管应作为( A重要工作

B

)专门管理。

B重要凭证

C重要档案

D重要环节

6.城市商业银行的注册资本不低于( B)亿元人民币，且为实缴资本;资本充足率不低于 8%， 核心资本充足率不低于 4%。

A 0.5 B1

C5

D 10

7.邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准， 或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后( 行业监督管理机构补办准入手续。

B)个月内向银

A5

B3

C2

D1 8.银行的净利润等于( A A利润总额-所得税 C营业收入-营业支出

)

B营业利润+投资收益 D营业利润+营业外收支净额

9.根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商 业银行的次级定期债务可以计入( A)中。

A附属资本

B核心资本

C实收资本

D资本金

10.( C)只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。 A基本存款户

B临时存款户

C一般存款户

D专用存款户

11.小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过(B)%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12.可以质押的权利凭证不包括( B)。 A整存整取定期存单 C大额可转让定期存单

B 98年凭证式国债 D存本取息定期存单

13.关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是( B)。

1C储蓄存单质押贷款可办理展期 A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

D储蓄存单质押贷款可办理提前还款

14.个人银行业务主要是面向广大居民个人，( A)是它最基本的特点。 A服务性

B广泛性

C赢利性

C

D高科技性

15.人民币储蓄存款一律以本金( A分

)为计息起点。

B角

C元

D厘

16.下列属于流动负债的是( D A长期存款

)。

B长期储蓄存款

C长期借款

D短期存款

17.银行汇票是由( A企业

B)签发的。

B出票银行

C收款人

D付款人

18.所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和( A固定资产

D

)组成。

B长期投资

C银行存款

D未分配利润

19.银行的净利润等于(A)。 A利润总额-所得税

B营业利润+投资收益

C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额

20.票据贴现实付金额为(C)。

A汇票金额

B贴现利息

C汇票金额-贴现利息

D都不是

21.资产负债表设置的基本原理是( A)。 A资产=负债+所有者权益

C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额

B收入—费用=利润

D记账规则

22.银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则(C)。 A谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款

B恪守信用，履约付款

D不准无理拒绝付款

23.银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买( B )。 A一种证券

B一种或几种证券

C几种证券

D两种以上证券

24.风险管理的目标是( C)。

A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备

2 A对出现大案、要案，或措施不得力的 C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益 D转赠资本

D以获取最大利润为目标 C确定安全经营，获得最大利润

25.商业银行存款经营最重要的方面是( A )。 A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 C提高安全性

26.在市场经济条件下，金融机构必须以其( A A资本

B提高服务质量

D增强经营稳定性的减小风险性 )来承担全部风险和亏损。

B资产

C负债

D存款

27.为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行， 银监会下发的文件是指( D)。

A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

28.《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过( A)。

A10%

B20%

C30%

D5% 29.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(即“13条”)要求银行业金融机构在订立职责制中， 明确的高管人员和管理人员的法律责任是指( D)。

B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的

C对检查监督整改不力的

D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

30.《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构， 其设置的原则是指( A )。

A相互协调、平衡制约

B相互协调

C平衡制约

D统筹兼顾

31.下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(即“13条”)表述准确的是指( A《通知》是指引性文件

A)。

B操作风险控制的一般性指引

C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容

D《通知》涉及的相关方面要求是具体的

32.被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指( B)。 A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

333.《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚 持的原则是指( A )。 C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

A实事求是和综合治理

B“一行一策”

C可操作性

D经济性

34.按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造， 使城市商业银行 2006年年底前资本充足率达到的标准是指( B)。

A 5%以上

B 6%以上

C 7%以上

D 8%以上

35.资产管理不包括( A准备金管理

D )。

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

36.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的 (C)。 A时间性

B意愿性

C可能性

D可行性

37.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为(C A正常

)。

B关注

C次级

D可疑

38.贷款审批权限以( B)贷款金额确定。 A单笔最大

B单户累计

C笔数最大

D最大一笔

39.征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是( A 1998，1999

B)年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40.按会计凭证分类，下面( A)不属于特定凭证。

A特种转帐借方传票

B存、取款凭条

C储蓄挂失申请书

D储蓄存单

41.服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过( B)分钟。

A2 B3

C5

D7

42.下列说法正确的是(

C)。

A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为 3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

43.下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的( D )。 A办理特殊业务必须授权 B业务经办人员不能给自身授权

4C授权必须按登记备案的顺序进行

D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人

44.商业银行办理中间业务时是以(

A)的形式出现。

A中间人

B债权人

C债务人

D出资人 45.下列科目属于负债类科目的是( B

)。

A重要空白凭证

B应付利息

C现金

D营业外收入 46.商业银行存款经营最重要的方面是( A

)。

A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性

D增强稳定性、减少风险性 47.信用活动中的利息是(

A )的转化形式。

A利润

B收入

C借贷资本

D职能资本

48.由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为( C )。

A担保贷款

B抵押贷款

C保证贷款

D职能资本

49.借贷资本的运动分两个阶段，即( C

)。

A卖出和买入 B流入和流出

C贷出和归还

D存款和放款

50.实际利率是指( C)。

A中央银行制定的利率 B金融机构现行的利率

C名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D由借贷双方通过竞争形成的利率

51.现金由企业送存商业银行的行为称为(D

)。

A现金投放

B现金回笼

C现金发行

D现金归行

52.从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的( C )，属于信贷范畴。

A中间业务

B表外业务

C授信业务

D委托业务

53.( D

)应承担监控操作风险管理有效的最终责任。 A高级管理人员

B监管人员

C直接责任人员

D商业银行董事会

554.随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证 ( C )需要而经常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流动性

D社会性

55.同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的(A A同业借款

)业务。

B向中央银行借款

C向国际金融市场借款

D回购

56.商业银行创新表外业务的直接动机是( B)。 A规避风险

B逃避监管当局对资本金的要求

C市场需求

D追逐利润

57.贷款余额与存款余额的比例不得超过( C)。.

A60% B70%

C75%

D65%

58.资产管理不包括( D)。 A准备金管理

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

59.目前人民币个人住房贷款最长期限为( D)。 A20年

B10年

C15年

D30年

60.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定 证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于( C )不良贷款。

A逾期贷款

B呆滞贷款

C呆帐贷款

D损失类贷款

61.借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后， 未能还清的贷款是( A)不良贷款。

A呆帐贷款 B呆滞贷款

C逾期贷款

D损失类贷款

62.短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是( B)。

A分段计息 C双方重新协商

B不分段计息

D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定

63.短期贷款展期期限累计不得超过( A)。 A原贷款期限

B原贷款期限的一半

C原贷款期限的一倍

D一年

64.抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过 50%，最 高不超过( A )。

A 70%

B 80%

C 100%

D 60%

65.商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的( D A控制和监督

)。

B调整和监督

C组织和控制

D组织和营销

66.抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得( B )内予以处置。 A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C创造货币能力提高 67.监控录像至少要保存( A

)。

D 4个月 A 1个月 B 2个月 C 3个月

68.提高法定存款准备金，会使商业银行的( D

)。

B效益下降

D创造货币能力下降

69.商业银行内部控制评价不包括下列哪项( D A充分性

)。

B合规性

C有效性

D准确性

70.商业银行内部控制结果评价是对( A A目标实现程度

)进行评价。

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

71.银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起( C )内予以处置。 A 60日

B半年

C1年

D2年

72.银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额( B)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式 确定拍卖机构。

A 100万

B 1000万

C 5000万 )。

D 1亿

73.基础货币等于( B A通货+存款货币 C存款货币+存款准备金 B通货+存款准备金 D原始存款+派生存款

74.商业银行应当对交易账户头寸按市值每( A )至少重估一次价值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破产

75.若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以( D)处理。

B主要负责人撤职

C停业整顿

D评价结果下调一级

76.申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材 料之日起( C )日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由( A 国证监会和银监会联合审查并决定。

A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局

78.自助银行自批准之日起( A)个月内应当开业。

)受理，中

A1 B3

C6

D9

7多选题

1.汇票在以下( ABCD )情形时，不得背书转让。

A汇票被拒绝承兑

B汇票被拒绝付款

C汇票超过付款提示期限

D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的

2.下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续( ABCD

)。

A有未归还的贷款、欠息 B有未退回的空白重要凭证 C有透支余额

D有已承兑的银行承兑汇票

3.按照借贷记账法，记入借方的项目是( ABC )。

A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加

4.个人住房按揭贷款的还款方式有( ABC )。

A一次性到期还本付息

B等额本息还款法

C等额本金还款法 D等额递减还款法

5.房屋二次抵押贷款的用途不能用于( ABC)。 A股票购买

B基金购买

C期货买卖

D购置房产

6.人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为( BC )。

A个人存折账户

B储蓄账户

C个人储蓄账户

D个人结算账户

7.金融许可证的( ABD)等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发

B更换

C扣押

D吊销

8.银监会对金融许可证实行(

AB )与许可证发放权适当分离的管理原则。

A分级授权

B机构审批权

C扣押权

D吊销权

9.行政许可实施程序分为( ABD

)等环节。

8 A申请与受理

B审查

C公示

D决定与送达

)。 10.设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括( ABCD A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束 与资本补充机制

B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股

D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者

11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人(BC A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平 B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出

12.股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立 须经( CD A申请 )阶段。

)。

B审核

C筹建

D开业

13.下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定( AB )。 A国有商业银行 C城市商业银行

B股份制商业银行

D城市信用社股份有限公司

14.商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面( ABCD)行为违反 了商业银行法。

A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费 B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。 C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保 D在其他经济组织兼职

15.中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有( ABC A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D近 1年内未发生损害客户利益的重大事件

16.申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当(

)。

ABCD)。

9C熟知拟任职机构的内控制度 A了解拟任职务的职责

B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

D具备与拟任职务相适应的风险管理能力 17.按照借贷记账法，计入借方的项目是( A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加 18.法人机构变更包括(

ABC)。

ABC

)。

A变更名称、住所、组织形式 C修改章程

B变更股权、注册资本

D分立、合并、收购和永久停业

19.法人机构、非法人机构变更名称，符合(CD A合法性

)原则。

B统一性

C惟一性

D商誉保护

20.申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有( ABD A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法

)。

B资产总额不低于 50亿元人民币，核心资本充足率不低于 4% C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于 25% D最近 3年内无重大违法违规行为

21.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( A平等

ACDE)原则。

B效益

c自愿

D公平

e诚实信用

22.银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业 务进行( ABD)。

A监督

B检查

C规范

D管理

23.不良债权主要包括银行持有的( ACD A次级

)类贷款。

B关注

C可疑

D损失

24.银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业 务的( BC)作出特别限定。

A种类 B适用对象

C适用范围

D条件

25.银行提高自我补充资本能力的途径有( A提高盈利能力

ABC)。

10

D转赠资本 26.货币作为支付手段，其作用有( ABCD B补提拨备

C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益

)。

A预付货款

付

B支付工资

C缴纳税金

D银行贷款

27.银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的( ACD )进行监督、检查。 A招募

B偿还

C使用

D管理

28.信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指( BC A订立合同

B按期归还

C支付费用

D支付利息

29.下列支付交易属于大额支付交易的有(

BCD)。 A个人银行结算户短期内累计 100万元以上的现金支取

)。

B法人、其他组织和个体工商户之间金额 100万元以上的单笔转账支付

C金额 20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解

转 D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20万元以上的款项划

30.下列(

ABCD)财产一般不得用于抵偿债务。

A权属不明或有争议的资产 B不易储存保管的资产 C无形资产 D公益性质的设施

31.金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有( ABCD A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 C贷款和应收款项

)。

B持有至到期投资

D可供出售金融资产

32.对借款人重大事项的调查主要包括( ABD)。 A重大投资决策 C因赊销商品导致存货减少

B重大事故和赔偿

D体制改革

33.表外业务有( ABCD )。 A信用证

B贷款承诺

C信贷证明

D银行承兑汇票

34.小企业信贷业务包括(ABCD

)、信用证等表内、表外业务。

A贷款 B商业汇票贴现

C商业汇票承兑

D保证

1

135.有下列哪些行为之一，认定承担贷前调查责任( ABCD )。 A因贷前对借款人、担保人资格审查不严致使主合同及相关从合同无效 B明知借款人主体不实而批准发放贷款或担保人无担保资格仍同意接受其担保

C其他形式的违规行为

D因评估材料严重失实，造成决策人决策失误 36.贷款银行对借款人违约采取的保护措施有( ABD

)。

A限期纠正违约行为

B按中国人民银行规定收取逾期贷款利息 C从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息 D解除合同，并提前收回原发放的贷款

37.合同双方当事人订立合同的形式有(

ABCD )。

A合同书形式

B口头形式

C电报形式

D传真形式

38.根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有(

ABCD)。A凭证式国债

B基金

C保险

D教育储蓄

39.有价单证包括( ABD

)。 A吉祥存单

B实物债券

C世博园门票

D定额存单

40.信贷管资产风险分类遵循的原则是( ABCD )。

A真实性原则 B重要性原则

C审慎性原则

D及时性原则

41.定期储蓄存款包括( ACD

)。

A零存整取存款

B定活两便储蓄存款

C整存整取存款

D教育储蓄存款

42.企业法人终止的原因有( ABC)。 A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法定代表人死亡

43.关于商业银行贷款原则的表述，正确的有( ABCD

)。

A安全性、流动性和效益性三者目标具有相互替代效应

B安全性、流动性和效益性三者既有矛盾的一面，又有统一的一面 C安全性、流动性和效益性三者不可能同时达到最佳状态 D安全性、流动性和效益性三者不可能同时处于最差状态 44.反映企业盈利能力的财务比率是( ABD

)。

A资产收益率

B资本净值收益率

C投资利润率

D销售收益率

1

245.《关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知》要求各国有商业银行主要做 好的事项是指( ABC)。

A做好广大职工的思想工作，稳定队伍

B加强内部管理和内部控制，避免发生各类案件

C加强信贷管理，防止不良资产反弹 D做好岗位调整和安置

46.票据行为构成环节有( ABCE A出票

)。

B背书

C承兑

D担保

e贴现

47.《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行按照相互协调、平衡 制约的原则，合理配置的内部组织机构是指( ABC)。

A业务部门 B管理部门 C监督部门 D稽核部门 D选上也不应算错

48.《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行业建立案件责任追究 制度。对发生的案件，做到的四个“不放过”是指( ABCD A案件原因不查清不放过 B案件责任得不到处理不放过 C整改措施不落实不放过 D教训不吸取不放过

49属于资产负债管理指标的有( A资本充足率指标 D存款成本指标

)。

ABCE

)。

C存贷款比例指标

B资产流动性指标 e贷款质量指标

50.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从 事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括( ABC)。

A操守与胜任能力

B个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 C个人理财顾问服务品质 D相关记录

51.企业法人终止的原因主要有( ABC)。 A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法人代表死亡

52.下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物( ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

)。

1

3A原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体 A存款自愿 C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

53.办理储蓄业务应遵循( ABCD )基本原则。

B取款自由

C存款有息

D为储户保密

54.抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有( ABD A担保品内容

)。

B担保品占有方式

C债务人不能履约时处理担保品的受偿权 55.信用的三要素是指( ACD)。 A债权债务关系

D合同的生效日规定

B信用流通市场

C一定时间间隔

D信用工具

56.不良贷款档案管理的重点是( AC )。 A权证类

B附件类

C要件类 D不良类

57.下列哪些财产一般不得用于抵偿债务( ABCD A权属不明或有争议的资产 C无形资产

)。

B不易储存保管的资产

D公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

58.不良贷款管理中应遵循以下哪些原则( ABCD A依法合规原则

)。

B真实反映原则

C处置减损原则

D损失补偿原则

59.以下哪些方式是对不良贷款的保全措施( ABC )。

B原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续 C原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效 D对不良贷款进行催收

60.商业银行的关联交易包括( ABC)。 A授信

B资产转移

C提供服务

D任命管理层

61.商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括( ABCD)。 A成本收入比

B资产利润率

C关联方交易指标

D不良贷款拨备覆盖率

62.商业银行内部控制过程评价是对哪些要素进行评价( BCD)。 A目标实现程度

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

63.商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括( A严格控制

ABCD)。

B合理定价

C妥善保管

D及时处置

64.商业银行在取得抵债资产后，除特殊情况下不得( AD)。

1

4A没收 A对外出租

B挪用抵债资产

C自行处置

D自己使用抵债资产

65.以物抵债的基本方式有( BCD)。

B协议

C仲裁

D法律诉讼

66.我国商业银行核心资本包括( ABCD A实收资本 D未分配利润

)。

B资本公积金 E贷款呆账准备金

C盈余公积金

67.《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括( BCD)。 A信托投资公司

B政策性银行

C商业银行

D金融资产管理公司

68.不良债权主要包括银行持有的( BCD)类贷款。 A关注

B次级

C可疑

D损失

69.内部控制评价中的符合性测试的形式有( BC)。 A假定测试

B功能测试

C业务测试

D连贯测试

70.属于商业银行营业外支出的项目有( ABDE

)。

A固定资产盘亏 B违约金 C坏帐准备金 D非常损失 e证券买卖损失 判断题

1.涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。(×) 2.任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年 1月 1日起执行新的同档次贷款利率。(√) 3.如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4.新的《储蓄管理条例》规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息， 均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。(√)

5.银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。(×)

6.持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书(√) 7.签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的 罚款，最低 1000元。(×)

8.重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。

(×)

9.商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。(√)

10.金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。(×)

11.《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行 可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。(√)

12.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的 有关要求，划分银行账户和交易账户

1

515.人民币整存整取定期储蓄 100元起存。(×)

13、我国《会计法》中规定会计原始凭证有错误，允许在原凭证上修改(×)

14.《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风 险管理部门无关。(×)

16.由《商业银行市场风险管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长， 并且在到期日之前支付的金额越小，则到期的绝对值越高。(√)

17.《商业银行市场风险管理指引》规定，记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两 大类。(√)

18.由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。(×) 19.法的调整范围与道德的调整范围不完全一致。(√)

20.未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。(×) 21.商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。(√)

22.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之 日起 6个月内予以处分。(×)

23.个人小额质押贷款实行“先存后贷，有效质押、专款专用，按期偿还”的原则。(×) 24.银行是支付结算和资金清算的中介机构。(√) 25.出具存款证明，每份收取 10元手续费。(×) 26.银行是支付结算和资金清算的中介机构。(√)

27.当中央银行提高法定准备金率时商业银行信贷能力提高。(×)

28.衡量货币流通是否正常的标志有货币供求变动率、货币流动速度、物价变动率与货币流通速度。 (×)

29.银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询; 有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。(√)

30.任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，不得将个人或其他单位的款项以本单位 名义存入银行。(√)

31.商业汇票分为商业承兑汇票和现金支票。( ×)

32.委托贷款是受托人按照自己的意愿确定贷款对象、金额等代为发放且收取手续费的贷款。( ×) 33.抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。(×)

34.某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手 续。(×)

35.同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任(√ 36.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(即“13条”)要求银行建立和实施基层主管轮岗轮 调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的业务管理制度。(×)

16

37.《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行对发生的违法、违规、违 纪行为要及时处理和报告，发生重大事项要按照有关规定及时处理。(×)

38.金融许可证实行机构编码终身制原则。(√)

39.重要单据在行际间可以自行调剂。(×)

40.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和 贸易融资等表内业务。(×)

41.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求 其自有资金不低于开发项目总投资的 20%。(×)

42.由《商业银行房地产贷款风险管理指引》可知，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易 中的成交价或评估价的较高者为准。(×)

43.商业银行不得在法定的会计账册外另立账册。(√)

44.《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业 授信监测制度，是指在对商业银行百万元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户相关内容 进行实时监测的信息交流制度。(×)

45.《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定 质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。(×)

46.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。(√) 47.委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费;不承担贷款风险。×) 48.长期贷款系指贷款期限在 5年(含 5年)以上的贷款。(×)

49.同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。(√) 50.信贷资金可以用于财政支出。( ×)

51.当事人用合法财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。(√) 52.为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。(√)

53.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。(√)

54.为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。(√) 55.金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用(√

56.明细核算由总账、分户账、余额表组成;综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。(×) 57.储蓄的实质是货币所有权的暂时让渡。(×)

58.办理异地托收的储蓄种类仅限于整存整取定期储蓄存款。(×)

59.《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行应根据各地市场情况不同，制定合理的贷 款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 70%。(×)

60.储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储 蓄机构不负赔偿责任。(√)

17

63.储蓄机构应当按照规定时间营业、不得擅自停业或缩短营业时间。(√) 61.质押合同自质押物移交质权人占有时生效。(√)

62.储蓄是一种风险小，收益低的金融投资方式，利息就是这种金融投资方式的投资收益，具有投 资职能。(√)

64.专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。 65.交通工具、低值易耗品类抵债资产可以出租。(×)

(√)

66.抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，应分别计入营业外收支。(√) 67.对不良贷款原则上应一年一次内进行一次全面调查。(×)

68.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部 分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。(×)

69.借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行 担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。(×)

70.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中 的可疑类不良贷款。(√)

71.根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率，可以小于其速动比率。(×) 72.低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。(√)

73.有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了 现金流量。(√)

74.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以 不经过贷审会审议。(√)

75.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额 的 10%。(×)

76.商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议√ 77.内部控制目标中，一部分可以测量一部分无法测量。(×)

78.注册在 10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于 3人。(√)

79.抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分确认为债务人的利息收入。(×)

80.银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门(√)

填空题

1.银行承兑汇票是(承兑申请人)签发，委托(承兑行)在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。

2.严禁以任何形式对同一企业发放(贷款)用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵 旧、(循环承兑)等。

18

5.支票的提示付款期限是自出票日起(10)日。 3.商业汇票分为(商业承兑汇票)和(银行承兑汇票)。

4.承兑申请人必须在承兑行开立(基本存款)账户或(一般存款)账户，并有一定的结算业务往来。

6.企业应当以(权责发生制)为基础进行会计确认、计量和报告。 7.抵债资产处置应坚持(公开透明)原则。

8.个人质押贷款应坚持“(先存后贷)、存贷结合、存单质押、到期归还、逾期扣收”的原则。 9.速动比率是指企业(速动资产)与(流动负债)之比，主要用于测试企业的(即期偿债能力)。 10.根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产划分为(正常)(关注)(次级)(可 疑)和损失五个不同类别，后三类合称为不良贷款。(按顺序填写) 11.每个储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不得少于(4)人。

12.银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循(真实贸易背景)原则。承兑业务的审查要点、 审核程序和管理模式参照(短期贷款)业务执行。

13.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的(使用)年限。 14.表外业务采用(单式)记帐法。

15.负债业务中业务量最大的是(存款业务)。 16.现金付出业务必须先(记帐)后(付款)。 17.能够创造存款货币的机构是(商业银行)。

18.存款是金融机构以(信用)方式聚集起来的社会各部门暂时闲置的货币资金和城乡居民的生活节 余及待用款项。

19.商业银行只要经营存款业务，就必须提留(存款准备金)。 20.(信用分析)是商业银行信用风险防范的一个基础环节。 21.《巴塞尔协议》规定，银行的一级资本主要由(股本)组成。 22.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于(8)%。 23.贷款经营和管理必须坚持(安全性)(流动性)(效益性)相结合原则。 24.从区域上看，委托收款在(同城)、(异地)均可使用。

25.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、(优先股)、可转换债券和长期次级债务。 26.抵债资产包括(动产)、(不动产)、(其他资产)三大类。 27.票据贴现的贴现期限最长不得超过(6)个月。

28.有价单证要贯彻(账证分管)的原则，由会计部门管账，出纳部门管证，相互制约，相互核对。 29.储蓄会计核算使用的凭证，按其使用范围可分为(基本凭证)和(特定凭证)。 30.表外科目采用(单式记账法)记账法。

19

33.作废的重要空白凭证不得损毁，剪角并加盖(作废)章后，附在当日传票内备查。 31.储蓄的实质是(货币使用权的暂时让渡)。

32.整存整取定期储蓄存款，本金一次性存入，一般(五十)元起存。

34.储蓄业务印章在使用中要加盖到位，印迹清晰，严禁在重要空白凭证上(预盖印章)。 35.储蓄事后监督人员不得兼任临柜记账、出纳、(复核)工作。

36.能辨别面额，票面剩余(四分之三)(含)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，按原面额全额兑换。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分 的贷款应属于五级分类中的(损失)类不良贷款。

38.保证的方式有(一般保证和连带责任保证)两种。 39.票据法规定以背书转让的汇票，背书应当(连续)。

40.履行稽核监督职能一般采取(日常监督)和(稽核检查)两种方式。

41.中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，(机构变更)，机构终止， 调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

42.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》 之日起(15)日内上缴罚款。

43.根据信用贷款和联保贷款的特点，按照“(先评级—后授信—再用信)”的程序，建立农村小额贷 款授信管理制度以及操作流程。

计算题

1.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按复利计算到期后的本利和为多少? 10×(1+10%)2 =12.1万元

2.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按单利计算到期后的利息为多少? 10万元×10%×2=2万元

3.根据批复，我行为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为 700万元，每笔必须存入 30%的保证金。 我行实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为是多少?

700÷(1-30%)=1000万元

4.某企业 2006年末资产总额 67821万元，其中：流动资产 22020万元(存货 3280万元);流动 负债合计 17740万元，长期负债合计 21200万元。计算：(1)资产负债率;(2)流动比率;(3)速动比率。

(1)资产负债率(17740+21200)÷67821×100%=57.42% (2)流动比率：22020÷17740=1.24 (3)速动比率：(22020-3280)÷17740=1.06 5.某公司 2006年损益表部分数据如下：产品销售收入 28000万元，产品销售成本 23000万元，利 润总额 1700万元，净利润 1500万元。计算：某公司 2006销售净利率。

20

1500÷2800×100%=5.36% 6.某公司申请贷款 6000万元，期限一年，利率 6.39%，提供的抵押资产价值 11000万元，计算担 保限额(抵押率)。

(6000+6000×6.39%)÷11000=58% 7.某企业本期商品销售收入 200万元，以银行存款收讫，应收票据期初余额 5万元，期末余额 15 万元，应收帐款期初余额 90万元，期末余额 30万元，内核销的坏帐损失 4万元，当期因商品质量问 题发生退货价款 6万元，款项已通过银行转帐支付。该企业本期销售商品、提供劳务收到的现金是多少?

息。 200-(15-5)+(90-30)=250万元

8.某户 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率为 2.25%)，06年 12月 4日支取，求银 行应付储户利息。

20000×2.25%-(20000×2.25%×20%)=360 9.某户 2006年 12月结清一笔活期存款，积数余额是 500000(利率为 0.72%)，求银行应付储户利

50000×(0.72%÷360)-[(50000×(0.72%÷360)×20%)=8.00 10.某户 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率为 3.69%)，求客户到期后可得利息。 10000×3.69%-(10000×3.69%×20%)=885.60元

11.某户 2006年 8月 5日存入教育储蓄一年存款，余额 20000元，到期支取，提供证明，求银行 应付储户利息(利率为 2.25%)。

20000×2.25%=450.00元

12.某户 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余额 10000元，2007年 3月 2日支取，求银行应付 利息(利率为 2.25%)。

10000×(0.72%÷360)×358-[(10000×(0.72%÷360)×358×20%)]=57.28元

13.某储户 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金为 10，000元，存期为 2年，利率为 2.43%， 该存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，当时的活期利率为 0.99%，计算出实付给储户的利息金额。

10000×(2.43%÷12)×3+10000×(2.43%÷12)×21-[(10000×(2.43%÷12)×21×20%)+10000× (0.99%÷360)×60-[10000×(0.99%÷360)×60×20%=414.15元

14.某储户 2004年 11月 9日开整存整取账户，金额 10000元，存期六个月(利率为 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，请计算该笔存款结清时的应付利息、利息税和实付利息金额。

应付利息：10000×6×(2.07%÷12)=103.50元 利息税：：103.5×20%=20.7元 实付利息：103.5-20.7=82.8元

15.某储户 2003年 1月 1日开整存整取账户，金额 2000元，存期二年 (利率为 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，请计算该笔存款结清时(1)应付利息;(2)利息税;(3)实付利息金额。

(1)应付利息 2000×(7.2%÷360)×150=6.00元;

21

16.以一张面额为 500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为 3.861%，请计算贴 现额。 6.43万元。 (2)利息税 6×20%=1.2元; (3)实付利息金额 6-1.2=4.8元

500-500×4×(3.861%÷12)=493.565万元

17某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄，定期一年，原订利率 7.47%， 该储户于 1998年 10月 10日到期支取本金，计算出应付储户利息是多少? 1000*7.47%=74.70元

18.某储户于 1997年 6月 22日存入定活两便储蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金， 储户应得利息为多少?(1997年 6月 22日定期一年的挂牌利率为 4.77%) 3000×478×(4.77%÷360)×0.6=114元

19.某储户于 1997年 10月 10日存入整存零取定期储蓄存款 36000元，定期 3年。原订利率 7. 47%，约定每 3个月支取本金一次。该储户于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，应付储户利息 多少?

万元 [(36000+3000)÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年实现利息收入 2000万元，如营业税率为 5%，城市维护建设税为 7%，教育税 附加为 3%，请计算出信用社应申报计提的：(1)营业税额;(2)城市维护建设税额;(3)教育税附加。

(1)营业税额 2000×5%=100万元;(2)城市维护建设税额 100×7%=7万元;(3)教育税附加 100×3%=3

21.某储户于 1998年 10月 10日存入存本取息定期储蓄存款 50000元，定期 3年，原订利率 4.77%， 约定每 2个月支取息一次,如该储户于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次应付储户利息是多少? (50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 7月 20日支取本金，应付储户利息是多少?(活期储蓄利率 1.44%)

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 10月 30日支取本金，应付储户利息是多少?(活期储蓄利率 1.44%)

1000×7.47%+1000×(1.44%÷360) ×20=75.50元

22

第三篇：银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库多选题

多选

A A62. 按金融创新的内容划分 , 金融创新可以分为 (A金融工具、C金融制度、D 金融业务) 等类型。 A127. 按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于 ( C弥补公司的亏损、D转为增加公司资本) A236. 按照《刑法》规定，下列哪些行为可以视为破坏金融管理秩序罪(A出售或运输假币 B擅自设立金融机构C非法吸收公众存款) A313. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：(B实行新的授权制度或办法;C受权权限被撤销 D受权人发生分立、合并或被撤销E授权期限已满) A331. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：(A受权人发生重大越权行为;B受权人失职造成重大经营风险C经营环境发生重大变化D内部机构和管理制度发生重大调整E其他不可预料的情况)

A448. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：(A.提名委员会、B.风险管理委员会、C.薪酬委员会、D.审计委员会) A457. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员(股东)享有的权利有: (A.对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询、C获得服务的优先权和优惠权)

A459. 按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理(董)事长应具备以下条件：( A大专以上学历、B从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)

A461. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：(B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案、C决定农村合作银行内部管理结构设置)

A7. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：(A.提名委员会 B.风险管理委员会 C.薪酬委员会 D.审计委员会 )

A10. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员(股东)享有的权利有: (A对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 C获得服务的优先权和优惠权)

A55. 按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：(B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案 C决定农村合作银行内部管理结构设置)

A57. 按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理(董)事长应具备以下条件：(A大专以上学历 B.从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)

A279

2、按创新的主体划分，金融创新可以分为(A、市场主导型 B、政府主导型 )等类型。

A297

8、按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件，中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则：(A、分类实施的原则B、分层推进的原则C、分步达标的原则)

B B51. BOT 项目融资的基本操作流程一般包括 (A B —建设阶段B O —运营阶段 D T —转让阶段 ) 。

B92. 变相吸收公众存款的特征有(A未经监管部门批准B不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同)

B155. 办理抵押物登记部门登记的资料(A可以查阅C可以抄录D可以复印)

1 B178.《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为( A信用风险 C声誉风险)和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。 B215. 保证的方式：(A一般保证 C连带责任保证)

B228. 保证担保范围包括(A主债权及利息B违约金C损害赔偿金)以及实现债权的费用

B249. 保证合同应包括的内容是：(A主债权种类、数额B债务人履行债务的期限C保证的方式和期间D保证担保的范围)

B283. 本票的要求及定义有(A本票由出票人签发 B出票人承诺见票即无条件支付确定的金额D出票人必须有可靠资金来源并保证支付) B370. 表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括( A担保类C承诺D金融衍生交易类)三种类型的业务。 B28

32、不减少现金的费用和损失包括( A、固定资产折旧 B、无形资产摊销C、转销固定资产盘亏 D、结转固定资产清理净损失 )。

C C43. 从资金供应者和需求者是否直接发生关系 , 融资可以划分为 ( A直接融资 B. 间接融资 ) 。

C54. 存款管理是商业银行负债管理的重点 , 主要内容有 ( A对吸收存款方式的管理B存款利率的管理C存款期限的管理) 。

C85. 承担民事责任的方式主要有(A停止侵害 B返还财产C恢复原状D赔偿损失 E支付违约金) C304. 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对(A背书人B背书人与承兑人C 全体债务人D保证人)行使追索权。

C138. 承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循(A平等B自愿C公平 E、诚实信用)的原则。 C261. 除(A法律B行政法规C地方性法规D省级政府规章)外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。 C133. (A涂改、B倒卖、C出租、D出借)行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

C276

3、从1999年11月1日起，我国开始对储蓄存款所得征收个人利息所得税。这有利于(B、增加国家财政收入C、调节收入分配

D、增加消费，扩大个人投资)。

C276

7、财政政策工具就是政府为了既定的政策目标所选择的操作手段，包括(A、税收调节 B、国债调节 C、财政投资 D、财政补贴 )。

C277

7、从融资的形态不同，融资可以划分为(A、货币性融资 B、实物性融资 )。

C278

3、采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在(A、可能增加融资的机会成本B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营 D、风险分摊的不对称问题)

C279

9、存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国的中央银行并不将綦寻做适时调整的经常性政策工具来使用，原因很多，主要有(A、超额准备金是由商业银行控制的 B、存款准备金政策的作用时滞长C、存款准备金政策的作用力度过强 )。

C28

29、财务分析的基本方法有(A、比较分析法 B、比率分析法 D、趋势分析法)

C297

6、操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素(A、董事会的监督控制B、高级管理层的职责C、适当的组织架构 D、操作风险管理政策、方法和程序E、计提操作风险所需资本的规定)： C310

3、“重组贷款”是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的一定时间，还款情况已不正常，银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。重组贷款的减让包括(A、条款的调整，如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等B、按照信贷管理政策的规定，本来不能给予更长的还款期限，但由于减让安排，在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限C、贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益D、新的债务人更换旧的借款人，

2 或增加新的债务人)。

D D53. 贷款管理是商业银行资产管理的重点 , 其主要内容有 (A贷款长、短期限结构管理 B对内部职员和关系客户的贷款予以限制D信用贷款和抵押贷款的比例管理E贷款风险管理) 。

D97. 担保的主要方式有(A保证B抵押 C留置 )

D103. 对严重违反法律的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有(A责令给予纪律处分B直接给予行政处罚 C取消任职资格)。

D107. 对一人有限责任公司正确的表述是(A一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司C是法人独资D注册资本最低限额为人民币十万元)

D121. 当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚(A违法行为情节特别恶劣的B当事人违法屡教不改的D隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的)

D141. 对汇票付款时，应通过下列手续(A审查汇票背书的连续性 B审查汇票的到期日C有关人员的合法身份证明) D192. 对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是(A数字真实正确 B内容全面、完整、简要C编制和报送及时)。

D194. 对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票(B可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项C该记载不具备法律效力)

D205. 订立抵押合同有(A书面签订抵押合同B抵押合同内容要尽量完备C合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。)几点要求 D207. 电子银行业务包括：(A利用计算机和互联网开展的银行业务B利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务C利用移动电话和无线网络开展的银行业务D其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务)

D230. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但( A法律B、行政法规 )另有规定的除外。

D266.《担保法》规定的担保方式为：(A保证B抵押C留置D质押E定金) D289. 对违反规章制度的经办人员，有以下哪些处理方式(A初次违规且情节轻微的，给予批评教育，并给予适当的经济处罚B违规两次或情节、后果轻重的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评或给予行政警告处分C 连续三次以上违规或情节、后果严重的，给予记过以上行政处分，并调离原工作岗)

D307. 担保法所规定的保证方式有：(A一般担保C连带责任担保) D308. 对银行机构故意压票行为，采取(A银行监管部门处以罚款B对直接责任人给予处分C依法承担赔偿责任D承担民事责任)予以处理 D324. 贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的(A借款用途B资信状况C偿还能力D资料的真实性E用作质物的股票的基本情况)进行调查核实，并及时对借款人给予答复。 D334. 贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正;逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。( A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有在规定期限内答复借款人贷款申请的) D344. 贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据(A价格B盈利性C流动性 D上市公司的经营情况E财务指标以及股票市场的总体情况等)，制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

D403. 担保贷款包括(A保证贷款B抵押贷款C质押贷款 ) D407. 贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的( A贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要

3 求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任B贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人C贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿D贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保) D445. 对改革试点地区的信用社,国家给予的扶持政策包括: ( A.对亏损信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄而多支付保值贴补息给予补贴B从2003年1月1日起,对试点地区所有信用社的营业税按3%的税率征收D在民间借贷比较活跃的地方,实行灵活的利率政策) D19. 对改革试点地区的信用社,国家给予的扶持政策包括: (A对亏损信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄而多支付保值贴补息给予补贴 B从2003年1月1日起,对试点地区所 有信用社的营业税按3%的税率征收D在民间借贷比较活跃的地方,实行灵活的利率政策) D27

39、对领导者权力描述正确的是( A、又称职权或领导权 C、具有法定性质，受法律的保护

D、对下属机构和人员具有强制性)。 D27

49、当前，调整经济结构的内容包括(A、加强农业基础 B、优化工业内部结构C、大力发展第三产业D、加快基础设施建设 E、实施城镇化战略，促进城乡共同进步)。 D27

57、党的十六大报告强调，更加强对权力的制约和监督，建立( A、结构合理 B、设置科学 C、程序严密 D、制约有效

)的权力运行机制，从决策和执行等环节加强对权力的监督，保证把人民赋予的权力真正用来为人民谋利益。 D278

2、对于政府部门来说，以BOT方式融资的优越性表现在(A、减少项目对于政府财政预算的影响B、吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平C、将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率D、作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定)

D280

4、贷款经营中选择客户时了解客户自身及项目情况通常要完成三个步骤，包括(B、贷款面谈 C、信用调查 D、财务分析)。 D280

6、短期商业票据的特点是(A、高贴水性 B、高利润性 C、高风险性 )。

D309

9、贷款损失准备包括(A、一般准备 B、专项准备D、特种准备 )。 D300

2、对商业银行的(A、接管C、撤销 )属具体行政行为。

D31

23、对于以下哪几项事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查。(A、商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等C、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况D、商业银行对相关产品风险的控制情况)

D31

24、贷款人有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会依法给予警告。情节严重的，暂停或取消其办理股票质押贷款业务资格，并追究有关人员的责任(A、未经中国银行业监督管理委员会批准从事股票质押贷款业务;B、对不具备《证券公司股票质押贷款管理办法》禁止质押的股票为质物;C、发放股票质押贷款的期限超过一年D、接受《证券公司股票质押贷款管理办法》禁止质押的股票为质物E、质押率和其它贷款额度控制比率超过《证券公司股票质押贷款管理办法》规定的比率F、未按统一授信制度和审慎原则等规定发放股票质押贷款G、泄露与股票质押贷款相关的重要信息和借款人商业秘密)

F F135. 符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求(B能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用C能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改)

F244. 法律规定下列哪些不适用电子签名(B涉及婚姻、收养、继承等人身关系的C涉及土地、房屋等不

4 动产权益转让的D涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的)

F253. 非法集资的典型特征(B未经监管部门批准 C向社会不特定对象吸收资金E出具凭证 F承诺在一定期限内还本付息)

F358. 发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。( A机构更名B营业地址(仅限于清算代码)变更 C许可证破损 D许可证遗失) F451. 非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:( A净资产达到全部资产的30%以上C入股资金为自有资金且来源合法E注册地在农村信用合作社辖区之内) F86. 非法金融业务活动所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法金融业务活动的(A国有银行 B其他金融机构C其他任何单位)

F90. 法人应当具备下列哪些条件(A依法成立 B有必要的财产或者经费C有自己的名称、组织机构和场所D能够独立承担民事责任)

F17. 非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:( A净资产达到全部资产的3 0%以上; C入股资金为自有资金且来源合法E注册地在农村信用合作社辖区之内) F27

47、法律关系的基本特征为(A、以权利义务为内容C、属于物质关系D、以现行法存在为前提)。 F280

8、负债管理包括有( B、资本管理

C、存款管理D、借入款管理

)

F2830、反映营运能力的比率有(A、存货周转天数 B、应收账款周转次数

)。

F31

12、非现场监管报表指标体系中数据源包括以下哪些内容?(A、基础报表 B、特色报表)

G G5. 根据企业会计制度规定，企业将一项投资确认为现金等价物应当满足的条件有( A期限短B流动性强C易于转换为已知金额的现金 D价值变动风险很 ) 。 G8. 根据企业会计制度规定，下列各项属于筹资活动产生的现金流量的有 (B偿还债务所支付的现金C融资租赁所支付的租赁费飞D减少注册资本所支付的现金) 。 G19. 根据企业会计制度的规定 , 企业的基本会计报表包括 ( A资产负债表 B利润表 C现金流量表) 。 G48. 根据企业会计制度规定，下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有 ( A收到出租固定资产的租金收入B购货退回而收到的退货款C收到出口退回的增值税款) 。

G405. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括 (A非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化B非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率C非信贷不良资产余额变化幅度、非信贷不良资产比例变化幅度) G411. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括(B暂停审批机构设立C暂停审批机构升格 D暂停审批开办新业务) G389. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括( A暂停审批机构设立 B暂停审批机构升格C暂停审批新业务开办)等。

G406. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策：包括(A评估交易对手是否充分了解合约的条款B评估交易对手是否充分了解履行合约的责任C识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的D评估交易对手的信用风险)

G408. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别(A授信集中风险D关联客户授信风险)。 S387.《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信包括(A保理B回购)

G363. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有(B要求借款人提前还款C增加或缩减授信D展期)。 G386. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行

5 调整，具体措施有(B要求借款人提前还款C增加或缩减授信D展期)

G414. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中，哪些应是重大事项?(A外部政策变动B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C客户的担保超过所设定的担保警戒线D客户在其他银行交叉违约的历史记录)

G353. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括(A外部政策变动B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动) G423. 关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是：(A授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动B授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员C授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求D授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告)

G393. 根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有(A未对客户资料进行认真和全面核实的B授信决策过程中违反程序审批的D不配合授信尽职调查人员工作的) 。

G394. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则：(A全面B审慎D有效E独立) G357. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下那些方面相符：(A、账账;B、账据;C、账款;D、账实;E、账表;F、内外账) G347. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。其中内部控制的建设、执行部门负责(A设计内部控制体系C组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制)

G350. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：(A前台交易与后台结算分离B自营业务与代客业务分离C业务操作与风险监控分离E建立岗位之间的监督制约机制)

G351. 根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素：(A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正)

G410. 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以( A抄录B照相C复印或复制) G427. 根据《银行会计档案管理办法》，下列会计档案须永久保管的有(C存、贷款开销户记录D挂失登记及补发凭单收据E、财务会计报告E)

G404. 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案可采用以下介质保存。(A纸B磁C光盘D缩微胶片) G416. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：(A上一亏损的上市公司股票B前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票C可流通股股份过度集中的股票D证券交易所停牌或除牌的股票E证券交易所特别处理的股票F证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押;但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限)

G336. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：(A企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件B中国人民银行颁发的贷款卡(证C上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一的财务报表(含附注)D由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件E用作质物的股票上市公司的基本情况)

G360. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人出现下列情形之一时，应当及时通知贷款人：(A预计到期难以偿付贷款利息或本金B减资、合并、分立、解散及申请破产C股权变更D借款

6 合同中约定的其他情形)

G417. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容：(A授权人全称和法定代表人姓名B受权人全称和主要负责人姓名C授权范围D授权限期E对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容)

G388. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：(A授信人全称B受信人全称C授信的类别D授信的期限E对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容)

G426. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权、授信分为( A基本授权、授信 B特别授权、授信)两种方式。 G367. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特别授信范围包括：(C因地区、客户情况的变化需要增加的授信D因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信E特殊项目融资的临时授信)

G422. 根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信的内容包括(A贷款B贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)C贴现D承兑E信用证F保函、担保等表内外信用发放形式的本外币)。

G400. 根据《商业银行实施统一授信制度指引》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括(A信息收集B核实 )的全过程。 G395. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额;当月新发展的客户数和新客户贷款金额;逾期和损失率;贷款余额和发放笔数等内容。( A贷款质量D当月新发放贷款 )应占主要比重。

G364. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括( B信用证外销贷款C购买原材料贷款D一般营运周转)。

G398. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的(A借款原因B现金流量C还款能力D 经营者个人信用情况)作出专业的分析和判断。

G79. 根据《银监会行政复议办法》，下列关于行政复议委员会正确的说法有：(A银监会、内设银监分局的银监局设立行政复议委员会C行政复议委员会人数为单数) G193. 根据《银监会行政复议办法》，行政复议申请要提供以下材料( A申请单位营业执照的复印件B具体的行政复议请求D申请行政复议的主要事实、理由和证据)：

G120. 根据《刑法》规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗(A使用伪造的信用卡B使用变造的银行存单D签发空头支票骗取他人财物)

G299. 根据刑法规定，单位伪造、变造金融机构许可证的，可以进行以下处罚：(B处3年以下有期徒刑或拘役C对单位判处罚金)

G159. 根据《公司法》的定义，高级管理人员是指下列人员(A公司的经理B公司的财务负责人 ) G173.《公司法》要求董事、监事、高管人员(A对公司负有忠实义务B遵守公司章程D不得侵占公司财产) G256. 公司法规定国有独资公司董事会由以下方式产生( A职工代表大会选举的职工代表B国有资产监管机构委派C董事长由国资委指定 ) G278. 根据《公司法》规定，公司债券(B可以转让C转让价格由转让人与受让人约定)

G293.《公司法》中关于国有独资公司的规定有(A国有资产管理机构行使股东会职权 B经授权，董事会可行使股东会部分职权D重要的国有独资公司申请解散，要报本级政府批准)

G174. 根据《商业银行法》的有关规定，未经国家允许，商业银行在我国境内不得从事下列行为(A从事信托投资业务B从事股票业务C投资于非自用不动产D向企业投资 ) G157. 根据商业银行法的规定，商业银行的( A商业银行发放贷款应以担保为主B商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定D商业银行可以发放短期，中期和长期贷款)行为是正确的。 G102. 国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定，随时对商业银行的( A存款B贷款C结算D呆帐)等情况进行检查监督。 G348. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况?(A信用风险状况B流动性风险状况C市场风险状况D操作风险状况)

7 G359. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行披露的会计报表应包括以下哪些部分?(A资产负债表B利润表(损益表)D所有者权益变动表及其他有关附表) G368. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则?(A真实性B准确性C完整性E可比性) G352. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，商业银行设立同城支行应当具备下列条件：(A、在当地设有分行(或视同分行管理的机构)以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好B当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件C具有合格的高级管理人员和从业人员D具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施E银行业监管部门规定的其他条件)

G391. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，自助银行包括：(D具有独立营业场所、提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融业务的自助银行E不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM))

G356. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采取以下特别监管措施。(A加强非现场监管B增加现场检查的频率C约见高级管理人员谈话D督促金融机构制定切实可行的整改方案 ) G362.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其(A被特别监管的理由 B实施特别监管的措施C特别监管解除条件 )等，并抄送其管辖行或当地政府。

G377. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对于发生( A支付风险C 重大事故)的特别监管机构，其认定和特别监管措施实施过程予以保密。

G365. 根据《银监会关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》，对于( A盲目投资B低水平扩张C不符合国家产业政策和市场准入条件D未按规定程序审批)的项目，商业银行一律不得发放新的贷款，已给予授信和已发生贷款的要采取适当、稳妥的方式予以纠正。

G374. 根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告(A金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺B金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上C金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上)：

G375. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求。(A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格 ) G383. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的( A独立性B充分性C有效性 )进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

G380. 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的( A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理)等专业化服务活动。

G376. 根据《商业银行次级债券发行管理办法 》，商业银行公开发行次级债券至少应具备以下哪几项条件?(A实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小B核心资本充足率不低于5%C贷款损失准备计提充足D具有良好的公司治理结构与机制)

G379. 根据《商业银行表外业务风险管理指引》，下列业务中属于担保类业务的是( A备用信用证B跟单信用证C承兑) G381. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的(A名

8 称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务B股权结构C高级管理人员情况D财务状况、担保情况及关联交易)等信息资料。

G390. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑(A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度 )：

G14. 构成项目融资的基本模块包括 ( A项目的投资结构B项目的融资结构C项目的资金结构D项目的信用担保结构) 。 G75. 根据《票据法》有关规定，对持票人承担连锁责任的人是(A出票人B背书人C承兑人D保证人)： G104. 股份有限公司具有以下特点(A股份有限公司的资本划分为股份 B每一股的金额相等C股份采用股票的形式 D同股同价)

G111. 公司、企业进行会计核算时禁止下列行为(A虚列资产、负债、所有者权益B隐瞒收入C虚列费用D少列费用)： G355. 根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准后，持下列(A银监会或其派出机构的批准文件B金融机构介绍信C领取许可证人员的合法有效身份证明D银监会或其派出机构要求的其他资料)到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

G131. 国务院对商业银行接管的目的是：(B保护存款人的利益C恢复商业银行的正常经营活动) G139. 根据法律规定，不得成为担保人的单位有(A工商局B学校C企业法人的分支机构D幼儿园) G161. 关于行政复议委员会职责的正确说法有( A对行政复议申请依法作出行政复议决定C依法决定有权决定的其他事项) G162. 关于国务院银行业监督管理机构的派出机构，下列说法正确的是：( A派出机构是国务院银行业监督管理机构的有机组成部分B派出机构不享有独立的权力 C派出机构一切职权必须经过银行业监督管理委员会的授权才能行使)。

G171. 根据行政处罚法，下列( A主动减轻违法行为危害后果B受他人胁迫做出违法行为C在查处违法行为过程中有立功表现 )情形应当依法从轻或者减轻行政处罚：

G176. 国家公务员任用的主要方式有( A选任 B考任C.委任D调任 ) G191. 国有独资商业银行监事会，对国有独资商业银行下列事项进行监督( A信贷资产质量 B资产负债比例 C国有资产保值增值等情况进行监督D对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为进行监督) G213. 公民法人对行政机关实施行政许可有下列权利( A陈述权B申辩权C申请行政复议权D提起行政诉讼权)。 G222. 根据《民事诉讼法》的规定，中级人民法院管辖下列哪些案件?(B重大涉外案件C在本辖区有重大影响的案件D最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件) G232. 国务院银行业监督管理机构应当依据(A根据银行业金融机构的评级情况 C 根据银行业金融机构的风险状况)确定对银行业金融机构现场检查的频率、范围。 G251. 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的( A频率C范围)和需要采取的其他措施。

G260. 国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，预案应当明确( A处置机构和人员B各自职责C处置措施 D规定处置程序)。

G271. 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。对股票性质表述正确的是(A一种设权证券B一种要式证券C一种有价证券)

G273. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议在下列(A与现行法律相背B表决方式不当D违反《公司

9 章程》)情形下无效。

G274. 个体户李某因生产经营需要，向某银行缴存汇票保证金后，要求为其签发银行现金汇票。该银行工作人员在请示本行领导后，于2002年9月5日签发三张收款人为李某的银行现金汇票，金额分别为17万、20万、31万元人民币。请问，该银行的做法有哪些错误(A同一天对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票B签发的银行现金汇票有一笔金额超过30万元C未报上级行批准，未报人民银行当地分支机构备案)

G281. 根据宪法和法律，下列哪些表述是正确的?(B自治区的人大及常委会行使地方立法权C全国人大常委会行使国家立法权) G297. 根据企业破产法的有关规定，下列各项中，属于破产管理人的职责是 (A保管、清理破产财产B调查债务人财产状况C对破产财产进行处分) G463. 关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是：(B职工持股总额不得不得超过股本总额的25%D单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%) G469. 关于省联社的职能以下正确的是：(A定行业自律制度并督促执行B指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度D.参加资金市场,为信用社融通资金)

G64. 国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括 ( B科学的工资和奖金制度C系统的福利计划D长期激励机制) 。

G20. 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由 (A各成员社按贷款比例分担B各成员协商确定 )承担。

G32. 关于省联社的职能以下正确的是：(A制定行业自律制度并督促执行B指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度D参加资金市场,为信用社融通资金)

G35. 根据银监会规定，2008年以前申请设立农村合作银行的，应至少满足以下(B按照农村合作金融机构预警体系口径计算资本充足率达到8%D可疑、损失类贷款损失准备及一般准备计提充足E.所有者权益大于股本金)条件。

G39. 关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是：(B职工持股总额不得不得超过股本总额的25%D单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%) G27

56、关于十六届四中全会审议通过的《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》，下列哪些说法是正确的?(A、深刻阐述了加强党的执政能力建设的重要性和紧迫性B、全面总结了半个多世纪以来党执政的主要经验C、明确提出了加强党的执政能力建设的指导思想、总体目标和主要任务D、是加强党的执政能力建设的重要纲领)

G276

1、公文对语言表述的要求是(B、庄重严谨

C、简明通顺 D、平实得体)。

G276

6、国家对市场经济秩序加以整顿和规范(B、是社会主义市场经济日趋完善的标志C、符合市场经济的平等性、法制性要求 D、是为企业平等竞争创造良好的外部环境 )。

G2800、根据利率平价理论，远期汇率的大小取决于(C、国内外利差

E、即期汇率水平)。 G278

5、改革开放以来，我国最先被恢复运用的是(A、商业信用

B、消费信用

)。 GG28

17、构成商业银行利润总额的有(A、营业利润

C、投资收益

E、营业外收支净额)。

G296

5、根据《中华人民共和国物权法》规定，有下列(A、主债权消灭B、担保物权实现 C、债权人放弃担保物权

)情形之一的，担保物权消灭。 G296

6、根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列(A、建设用地使用权B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C、生产设备、原材料、半成品、产品D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、交通运输工具 )财产可以抵押。

G296

7、根据《中华人民共和国物权法》规定，下列(A、土地所有权B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D、所有权、使用权不明或者有争议的财产)财产不得抵押。

G296

8、根据《中华人民共和国物权法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列(A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿B、顺序相同的，

10 按照债权比例清偿C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿 )规定清偿。

G297

1、根据《中华人民共和国物权法》规定，下列表述正确的是(A、按份共有人对共有的不动产或者动产按照其份额享有所有权B、共同共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权D、权利人悬赏寻找遗失物的，领取遗失物时应当按照承诺履行义务 )

G297

2、根据《中华人民共和国物权法》规定，无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回;除法律另有规定外，符合下列(A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的B、以合理的价格转让C、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人)情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权。 G297

3、根据《中华人民共和国企业破产法》规定，下列表述正确的是(A、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依法清理债务B、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可依法进行重整C、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请D、企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算 )

G297

4、根据《中华人民共和国企业破产法》规定，破产管理人可以由(A、有关部门、机构的人员组成的清算组B、依法设立的律师事务所C、会计师事务所 D、破产清算事务所)等担任。

G298

5、各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向(A、项目资本金比例达不到35%(不含经济适用房)C、“四证”不齐)等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。

G298

6、各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险变化，防止(B、盲目跟进

C、授信过度集中

)。

G298

7、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的(A、性质B、权属关系 C、契约限制 D、开发规划)等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。

G299

4、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表、统计工作必须坚持的原则是(A、客观性 B、科学性 C、统一性 D、及时性 )

G299

6、国务院银行业监督管理机构作为国务院直属事业单位，行使有关行政职权，其负责人不能由(A、全国人民代表大会 C、中华人民共和国主席

D、中国人民银行行长)任命。

G310

1、广义的贷款范围包括贷款、( A、票据融资 B、信用卡透支 C、进出口押汇 D、保函垫款)、信用证垫款、承兑垫款等。

G310

2、金融衍生工具是指同时具有以下特征的金融合约( A、其价值取决于一种或多种基础资产或指数，比如利率、汇率、证券价格、商品价格、信用等级、价格指数或类似变量等B、不要求初始投资，或相对于市场情况变动有类似反应的其他类型的合约，其所要求的初始投资要少D、在将来某个日期交割 )。 G31

34、根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括(A、外部政策变动 C、客户涉及重大诉讼D、客户的担保超过所设定的担保警戒线)

H H32. 货币市场的子市场主要有( A国库券市场 B可转让定期存单市场 C票据市场 D同业拆借市场)。 H38. 货币政策在对宏观经济领域发挥作用时 , 其目标是(A稳定物价 B经济增长 C平衡国际收支D充分就业 ) 。 H214. 汇票的付款日期有下列记载方式(A见票即付B定日付款C出票后定期付款D见票后定期付款) H223. 汇票未记载付款日期及付款地的，《票据法》规定：(A未记载付款日期的为见票即付B未记载付款地的，付款人住所可做为为付款地C未记载出票地的，出票人住所可作为出票地) H246. 汇票的保证人必须在汇票上记载下列事项：(A“保证”字样C保证日期 D保证人签章)

11 H310

4、衡量银行业金融机构盈利性的指标有(A、资产利润率 B、利息收入比率C、中间业务收入比率D、拨备覆盖率) H310

5、衡量银行业金融机构信用风险的指标有(A、不良资产率B、不良贷款率 C、拨备覆盖率 D、授信集中度)。 H310

6、衡量银行业金融机构流动性风险的指标有(A、流动性比例 B、人民币超额备付金率C、存贷款比例)。

H310

7、衡量银行业金融机构市场风险的指标有(A、累计外汇敞口头寸比例 C、利率风险敏感度 D、投资潜在损失率 ) H310

9、衡量关联度的指标包括(A、单一客户关联度 B、集团客户关联度D、全部关联度)。

J J22. 决定期权价值的因素有 ( C执行价格D期权期限E期权代表资产的风险度) 。 J24. 具有信用创造功能的金融机构有 ( A中央银行C商业银行) 。 J31. 金融期货的最主要的功能在于 ( B转移风险 D价格发现) 。

J42. 决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量 , 是通过 (C法定存款准备金率 D存款总额 ) 计算出来的。 J47. 金融工具的特征表现在 ( B流动性 C偿还性D风险性E收益性) 。 J59. 假定其他条件不变 , 下列因素中导致货币升值的有( A紧缩银根 B国际收支顺差 E通货膨胀率下降) 。

J73. 举行听证时，申请人、利害关系人可以(A提出证据B进行申辩C进行质证)。

J74. 监管部门在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取(A记录B复制D录音)等手段取得证据。

J81. 监督检查人员不认真履行职责，不按监督检查的规定和程序办事，有下列哪些处理方式(B情节轻微，未造成后果的，给予批评教育，并给予一定的经济处罚C造成一般差错的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评D造成差错事故的，给予行政警告处分E造成重大事故或经济损失的，给予记过以上行政处分，并应调离原工作岗位)

J105. 监管部门侵害被监管单位合法权益时，被监管单位可以(A依法提起行政诉讼B依法提起行政复议C要求赔偿损失)

J116. 金融机构开办电子银行业务后，出现以下( A由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的B电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的;C电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的D 基于电子银行安全管理需要立即评估的)情形之一的，应立即组织安全评估： J142. 金融机构有( A对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的;B将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的C越权承兑商业汇票的D未按规定办理票据查复或查复内容不真实的)之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务：

J143. 金融系统各级机构负责人对有关规章制度不认真传达贯彻、组织实施的，有下列哪些处理方式(A造成严重差错事故的，要通报批评B造成严重后果和重大经济损失的，要依据有关规定给予严肃处理C金融机构负责人本身违反规章制度的，要从严处理)

J156. 金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立帐户、办理结算或者提供贷款的，可以由监管部门(B责令改正C没收违法所得，并处罚款D责令对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分)

J187. 甲为工商局干部，乙为公安局干部，两人共同故意作出违法没收李某财产的决定， 为此(C甲乙分别赔偿E工商局、公安局赔偿后，应对甲乙实行追偿)

J195. 金融机构增加或者变更电子银行业务类型时适用审批制的有(A有关法律法规和行政规章规定需要

12 审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的B金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的C金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的D提供跨境电子银行服务的)

J345. 金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续(A调整业务范围C更改名称D变更营业地址)。

J354. 金融许可证的(A、颁发B、更换C、扣押D、吊销)等事项由银监会和省局及分局按照监管权限依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

J392. 金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为(A向关系人发放信用贷款B向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D违反监管部门规定的其他贷款行为 ) J399. 金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为( A拆借资金超过最高限额B拆借资金超过最长期限C不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D 在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务) J402. 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下哪些资料。( A借款人及保证人基本情况B财政部门或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告C抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件D原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告) J429. 金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为( A擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款B明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C擅自开办新的存款业务种类D违反规定为客户多头开立账户) J439. 境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：(A银行资本充足率不低于8%B权益性投资余额不得超过其净资产的50%C最近2个会计连续盈利E非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%)

J296. 经出票人授权，支票可以补记下列内容(A金额B收款人名称)

J329. 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。( A不按借款合同规定用途使用贷款的B用贷款进行股本权益性投资的C不按借款合同规定清偿贷款本息的D套取贷款相互借贷牟取非法收入的) J61.境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：(A银行资本充足率不低于8%B权益性投资余额不得超过其净资产的50%C最近2个会计连续盈利E非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%) J27

59、金融市场的主要使用是(A、引导资金，合理配置资源 B、聚集资金，扩大生产规模C、影响利率，实现宏观调控 D、提供竞争，改善经营管理 ) J276

9、金融业在国民经济中的作用表现为(A、国家重要的宏观调控手段和途径 B、充当信用中介C、创造金融工具 D、充当支付中介)。 L277

3、流动性最强的货币有(D、现金

E、活期存款 )。

J277

5、间接融资主要包括(A、银行信用

B、消费信用 )。

J279

3、金融工程技术的应用，目前主要包括( B、投机C、套利 D、套期保值 E、构造组合)等方面。 J28

21、金融市场构成要素包括(A、资金供求者 C、货币资金

D、金融工具

E、利率)。 J28

22、金融工具从性质上讲包括( A、债权债务凭证 C、所有权凭证)。

J28

23、金融市场的组织形式有(C、有形市场 D、无形市场)。

J28

24、金融市场外在效应表现为(A、金融市场能否实现社会资源的优化配置 B、金融市场是否有利于社会稳定D、金融市场能否在最短时限完成交易)。

J

3110、计算关联方授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的(A、保证金存款 C、质押的银行存单和国

13 债)。

J31

25、借款人有下列行为之一的，由中国证券监督管理委员会视情节轻重，给予警告、通报，并追究有关人员的责任(A、用非自营股票办理股票质押贷款B、未按合同约定的用途使用贷款C、拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况D、未按《证券公司股票质押贷款管理办法》第九条第(四)项之规定履行信息披露义务)

K K382. 客户未按国家规定取得(A项目批准文件C环保批准文件D土地批准文件)有效批准，商业银行不得提供授信。 K12. 会计核算上采用历史成本进行核算主要是因为 ( A历史成本是客观存在的 , 具有客观性C历史成本的数据比较容易取得而且可靠)。 K216. 可以挂失的票据种类有( A填明“现金”字样的银行本票B已承兑的银行承兑汇票D填明“现金”字样的银行汇票E支票) K294. 开立支票存款账户，必须具备以下条件：(A申请人必须实名并提交身份证明B预留本名的签名式样和印鉴D具备可靠的资信并存入一定的资金)

K382. 客户未按国家规定取得(A项目批准文件C环保批准文件D土地批准文件)有效批准，商业银行不得提供授信。

K278

4、扩大直接融资的主要影响，从整个经济范围来看，主要是(A、造成货币流通速度的加速，影响社会总需求B、可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制C、可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例D、可能为货币政策的制定和实施增加了复杂性和难度)。

K28

33、会计主体可以是(A、独立法人B、单一企业C、企业集团D、企业中的一个生产车间)

K31

15、控制措施包括高层检查、风险暴露限制的审查、审批与授权、验证与核实、不兼容岗位的适当分离以及(B、行为控制 C、实物控制 )

L L128. 刘律师在谈论企业破产程序中人民法院的权限时，认为人民法院对下列事项具有裁定权，其中正确的有(A对破产申请有权裁定宣告破产，也有权裁定驳回破产申请B债权人会议没有通过的破产财产分配方案，人民法院有权裁定其生效C债权人与债务人达成的破产和解协议，须经人民法院裁定才能生效D破产财产分配完毕后，终结破产程序，须经人民法院裁定)

L2740、领导者的核心素质包括(A、价值观

B、见识

D、品格

)。

L27

42、领导工作检查总结方法包括(A、组织有关会议就其贯彻实施情况进行评议和研讨BL报)。 L298

8、理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有(B、诱惑性 C、误导性D、承诺性)的称谓

M M11. 某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 : 序号 业务 序号 业务

1 向光明设备厂贷款120万元 9 承诺当年11月向发电广放款100万元

2 吸收各种存款2000万元 10 办理于当年11月到期国库券回购业务100万元

3 购进长海机器厂企业债券500万元 11 开办人身意外保险业务50万元 4 受供电局委托收取居民用电费60万元 12 向光明设备厂投资人股50万元

14 5 办理居民委托投资80万元 13 向央行办理票据再贴现20万元

6 向城市商业银行拆人资金100万元 14 为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元 7 发行面向居民为主的金融债券500万元15 办理供电局未到期的票据贴现30万元 8 代理政策性银行放款90万元

请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行吸收存款 1000 万元后, 即存入中央银行 200 万元 , 按法定准备金率为 7% 计算 , 问该银行可动用在中央银行的存款是 (D.130 万元 ) 。

M36. 请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行的下列业务 , 属于资产业务的是(D向光明设备厂贷款 120 万元E办理供电局未到期的票据贴现 30 万元 ) 。

M41. 请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行办理的表内业务包括 ( A办理于当年 11 月到期国库券回购业务 100万元C向城市商业银行拆入资金 100万元 D向央行办理票据再贴现 20 万元E发行面向居民为主的金融债券 500 万元) 。

M49. 请依据该商业银行开展的业务情况回答 :按规定该银行不能开展的业务有 (B办理居民委托投资 80 万元D向光明设备厂投资入股 50 万元E开办人身意外保险业务 50 万元) 。

M77. 民事法律行为应当具备下列哪些条件(A行为人具有相应的民事行为能力B意思表示真实C不违反法律或者社会公共利益)

M87. 某信用社将枪支借给其它单位使用,如果造成严重后果,依据刑法可进行以下(A判处有期徒刑B对单位进行罚款C开除留用D劳动教养)处理: M88. 某农村信用社申请设立分社，材料不齐或者不符合法定形式的，监管员接到材料后哪些做法是正确的(B当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。C5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容)

M168. 某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。其亲属乙在甲死亡前，一直由甲赡养。问谁有权请求赔偿( A某甲的继承人E某乙 ) M180. 某国有企业于2003年4月10日被人民法院宣告破产。根据企业破产法律制度的规定，下列给付请求中，能够成为破产债权的有(B光华公司与该企业签订的买卖合同，因企业被宣告破产而终止，光华公司要求赔偿由此造成的损失2万元C该企业应于2003年6月8日向京普公司支付已购买并入库的材料价款5万元。因企业被人民法院宣告破产，京普公司要求提前支付货款5万元)。

M185. 某银行的帐外经营造成巨大损失，对其直接负责的高级管理人员，按照《刑法》可进行以下处理：(A5年以上有期徒刑 B2万元以上20万元以下罚金C取消一定期限直至终生银行从业资格)

M197. 民事诉讼中的期间包括下列哪些期间(A法定期间B指定期间)

M257. 某甲因调戏妇女被带到派出所，有一警察从外面进来，看到某甲态度不好，便踢了某甲一脚，却造成某甲脾脏破裂。为此( B警察所在的公安局应对某甲承担赔偿责任D对某甲实行国家赔偿后，对该警察实行追偿

)

M298. 某股份有限公司董事会讨论经理的人选和职权问题，正确的意见是 (B经理负责公司日常事务 C经公司董事会决定，经理可由董事会成员兼任) M28

19、目前商业银行进行人事制度改革，建立激励约束机制所制定的政策措施有(A、建立银行行员制度 B、实行全员劳动合同制度 D、实行专业技术职务聘任制度)

N N454. 农村合作金融机构呆账准备包括：(A.贷款专项准备 B.贷款特种准备 C .坏账准备 D.长期投资减值准备 E.一般准备) N458. 农村合作金融机构的风险类型包括：( A.流动性风险B信用风险C市场风险 D清偿性风E收益风险)。

15 N460. 农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：(A国债C政策性金融债D公开发行的国家重点建设企业债券) N465. 农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：(A应付未付的职工工资、劳动保险费B应缴未缴国家的税金及其他款项D尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿)

N467. 农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：(A由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书B经仲裁机构仲裁决定D人民法院判决或裁定)

N468. 农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：(A.夫妻关系B.直系血亲关系C.三代以内旁系血亲关系D.配偶的兄弟姐妹的配偶) N470. 农村合作金融机构的固定资产可分为：(A经营用固定资产B非经营用固定资产)。

N473. 农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：(A联社(合行)本部重大突发性事件 B.联社(合行)各级营业机构重大突发性事件C高级管理人员重大事件 D突发性事件) N475. 农村合作金融机构员工要实行：(A岗位轮换制度 B强制休假制度C 亲属回避制度D竞争上岗制度) N478. 农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：(A会计B信贷C资金清算 D计算机科技管理E票据业务) N480. 农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：(A会计B经费C资金调剂 D银行卡管理 E货币市场) N440. 农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：(B购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出C对外投资支出及分配给投资者的利润) N442. 农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：(A辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职B辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上C辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上D辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分)

N446. 农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股: ( A农村合作金融机构当年亏损C农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的) N449. 农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：(C次级D可疑E损失)

N452. 农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：(B借、贷双方协商议定的价值C借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D法院裁决确定的价值) N432. 农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：(A落实责任B定期分析C动态监测 D科学考核)

N435. 农村合作金融机构重大突发性事件包括：(A辖内出现挤提存款苗头或挤提事件 B辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗C辖内发生100万元人民币及以上盗窃 D造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件E绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件F丢失、被盗枪支、弹药和涉枪案件G抢劫营业网点或运钞车案件)

N437. 农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(B转让C继承 D赠与) N438. 农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：(A重大关联性交易B遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险C标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况D资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失E新发生或新发现的1000万元以上违规担保、违规贴现、违规拆借、违规吸储和放贷等违规经营行为F辖内一个或多个营业网点中断营业或者未经规定程序批准歇业1个营业日以上的)

N3. 农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：(A应付未付的职工工资、劳动保险费B应缴未缴国家的税金及其他款项D尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿)

N5. 农村合作金融机构增资扩股时，新募集的股本可以采取以下定价方法(A平价C溢价)。 N8. 农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：(B购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出 C对外投资支出及分配给投资者的利润)

16 N11. 农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：(A落实责任 B定期分析C动态监测D科学考核) N14. 农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：(A重大关联性交易 B遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险 C标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况 D资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失 E新发生或新发现的1000万元以违规经营行为F辖内一个或多个营业网点中断营业或者未经规定程序批准歇业1个营业日以上的)

N15. 农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(B转让 C继承 D赠与) N18. 农村合作金融机构的固定资产可分为：(A经营用固定资产B非经营用固定资产)。 N21. 农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则。(A风险原则 B.审慎原则 C动态原则 D真实原则)

N22. 农村合作金融机构呆账准备包括：(A贷款专项准备 B贷款特种准备C坏账准备D长期投资减值准备E一般准备)

N25. 农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：( A国债C政策性金融债D公开发行的国家重点建设企业债券) N28. 农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：(A.会计 B.经费 C.资金调剂 D.银行卡管理

E.货币市场 ) N31. 农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：(A夫妻关系B直系血亲关系C三代以内旁系血亲关系D配偶的兄弟姐妹的配偶) N34. 农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：(C次级 D可疑E损失)

N36. 农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：(A会计 B信贷 C资金清算D计算机科技管理E票据业务)

N40. 农村合作金融机构重大突发性事件包括：(A辖内出现挤提存款苗头或挤提事件B辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗 C辖内发生100万元人民币及以上盗窃D造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件E绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件F丢失、被盗枪支、弹药和涉枪案件 G. 抢劫营业网点或运钞车案件 )

N42. 农村合作金融机构高级管理人员在申报任职资格时，以下学历监管部门予以认可。(A成人高考取得的学历 B自学考试取得的学历) N46. 农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下分类方法。(A账面价值法B可变现净值法C成本与市价孰低法) N47. 农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股: ( A农村合作金融机构当年亏损C农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的) N48. 农村合作金融机构的风险类型包括：(A流动性风险 B信用风险C.市场风险 D清偿性风险 E收益风险)。 N50. 农村合作金融机构员工要实行：(A岗位轮换制度 B强制休假制度C亲属回避制度D竞争上岗制度) N52. 农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：(A辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职B辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上 C辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上D辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分)

N59.农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：(A由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书B经仲裁机构仲裁决定D人民法院判决或裁定) N60.农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：(A联社(合行)本部重大突发性事件B联社(合行)各级营业机构重大突发性事件C高级管理人员重大事件D突发性事件)

17 N62.农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：(B借、贷双方协商议定的价值C借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D法院裁决确定的价值)

N455. 农村信用社目前可选择的投资产品包括:( B国债C金融债券) N433. 农村信用社新的监督管理体制是：( A国家宏观调控、加强监管 B省级政府依法管理、落实责任C信用社自我约束、自担风险 ) N13. 农村信用社新的监督管理体制是：( A国家宏观调控、加强监管 B省级政府依法管理、落实责任C信用社自我约束、自担风险) N16. 农村信用社内部控制应当贯彻(A全面 B审慎C有效D独立)的原则

N23. 农村信用社代理商业银行在农村地区开展业务，可以选择以下代理方式。(A.按项目代理 B.按条件和范围代理C.按指导目录代理 D. 按照需求代理 ) N30. 农村信用社可以为下列 (A非法人企业 B民办非企业组织C个体工商户D村民委员会)开立基本存款帐户。

N33. 农村信用社理事会对自身合规经营应履行的合规职责包括：(A核准合规政策B.批准设立合规部门C监督合规政策实施 D定期获得合规问题报告)。

N37. 农村信用社目前可选择的投资产品包括:( B国债 C金融债券) N51. 农村信用社发放的中长期贷款，应遵循以下原则进行核算：(A商业性贷款与政策性贷款分别核算B自营贷款与委托贷款分别核算C应计贷款与非应计贷款分别核算)。 N54.农村信用社高级管理层对自身合规经营应履行的合规职责包括：(A审批合规方案 C对发现的违规问题进行处理D定期评估面临的主要合规风险)。

N278

8、农村信用社(A、由入股社员民主管理

D、实行独立核算自负盈亏 )。

P P16. 派生存款的大小,主要取决于 ( B原始存款量E法定存款准备金率) 。

P115. 票据挂失止付的通知对象有( A支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付B银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付C商业承办兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付D现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付E现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付) P166.《票据法》关于保证人的权利、责任与要求是(A保证不得附有条件 B附有条件的保证不影响对汇票的保证责任C汇票到期后得不到付款的，保证人要足额付款给持票人) P27

52、聘任制所产生的行政领导的优势在于(B、广纳人才D、打破了行政职务终身制)。

P28

27、配比原则的含义包括(A、营业收入与其相对应的成本、费用应当相互配合B、要求一个会计期间内的各项收入和与其相关联的成本、费用，应当在同一会计期间内予以确认、计量C、要求企业根据一定期间收入与费用之间存在的因果关系对其进行确认、计量)

Q Q23. 企业流动比率过高 , 可能表明( A企业的流动资产占用较多 B应收账款占用过多D在产品、产成品呆滞、积压) 。

Q210. 企业被宣告破产后，人民法院可以指定下列人员留守(A法定代表人B财会人员C财产保管人员) Q265. 取得行政许可，又被撤销的，当事人享有以下权利( A申请行政复议B提起行政诉讼C请求国家赔偿)。 Q371. 企业年金基金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人、法人或其他组织必须恪尽职守，履行(A诚实 B信用C谨慎D 勤勉)的义务。

18 Q27

55、请示的主送对象可以是(C、直属的上级领导机关 D、上级业务主管部门)。

Q3130、企业年金基金的(A、受托管理B、账户管理 C、托管以及投资管理)适用企业年金基金管理试行办法

Q31

31、企业年金基金管理( A、委托人B、账户管理人 C、托管人和投资管理人 )应当按照规定向有关监管部门报告企业年金基金管理情况，并对所报告内容的真实性、完整性负责。

R R25. 如果中央银行对商业银行开展 ( B再贷款C再贴现) 等资产业务 , 则表现为基础货币的等量增加。 R126. 如果承兑人意外死亡，持票人享有(A向背书人行使追索权C向所有债务人行使追索权)权利 R129. 人民法院受理某国有企业破产案件并作出破产宣告裁定。在破产企业清算时，下列选项中可依法行使撤销权的有(A该企业上级主管部门从该企业破产前三个月无偿调出价值10万元的机器设备一套B该企业破产前8个月与其债务人签订协议，放弃其15万元债权)。

R219. 人民法院受理公民、法人和其他组织对下列具体行政行为不服提起的诉讼(A对拘留、罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚不服的B对限制人身自由或者对财产的查封、扣押、冻结等行政强制措施不服的C认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的D认为符合法定条件申请行政机关颁发许可证和执照，行政机关拒绝颁发或者不予答复的E申请行政机关履行保护人身权、财产权的法定职责，行政机关拒绝履行或者不予答复的F认为行政机关没有依法发给抚恤金的G认为行政机关违法要求履行义务的)

R245. 人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼(A国防、外交等国家行为B行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定)

R189. 人民法院在审理行政案件的过程中，可以作为判决依据的是( A法律和行政法规B本行政区域内的地方性法规C民族自治地方的自治条例) R278

6、融资方式的多样化对于经济体制改革的积极作用主要表现在(A、有利于银行摆脱资金供给制，有利于专业银行的商业化改革B、有利于推动国有企业改革 C、有利于金融市场的发展D、有利于多种所有制的发展 )。

R30

14、人民法院于2000年9月10日受理某国有企业破产案件，12月10日作出破产宣告裁定，在破产企业清算时，下列选项中清算组可依法行使撤销权的有(A、该企业上级主管部门于2000年4月1日从该企业无偿调出价值10万元的机器设备一套B、该企业于2000年5月8日与其债务人签订协议，放弃其15万元债权C、该企业于2000年7月10日将价值25万元的车辆作价8万元转让他人)。

R31

19、金融机构高级管理人员的离任审计报告至少包括(A、审计结论B、分管业务经营状况、包括资产质量、赢利水平等C、分管业务合规合法情况

D、分管业务内控建设和风险管理情况E、职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任 )

S S346. 商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括(A客户的风险状况B银行的风险状况C外部经济D金融环境E自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等)。

S378. 商业银行发行次级债券应分别向 (A银监会B中国人民银行)提交申请并报送有关文件。 S1. 商业银行营销的 4 个 P 是指 (A产品C价格D促销E渠道 ) 。

S6. 商业银行非贷款资产风险控制主要措施有 (A建立存款准备金制度 , 留足备付金C积极推行抵押和担保D严格控制高 风险含量的委托代办资产) 。

S9. 商业银行资产管理应遵循( A安全性 B流动性 E效益性)原则。

19 S10. 商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是(A保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产D取得现款的能力 )。 S27. 商业银行存放在中央银行的存款可以分为 ( A一般性存款D存款准备金存款) 。 S37. 商业银行可以创造存款货币的条件是 ( B部分准备金制度D非现金结算制度) 。

S39. 商业银行资产业务是银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务 , 以下各项业务属于商业银行资产业务的是( A贴现C投资 E贷款)。

S45. 商业银行存款业务创新的发展趋势是 (A存款结构发生变化B存款工具的功能多样化D存款证券化 E存款业务操作电子化) 。 S50. 商业银行创造货币供应量的能力主要受到 ( A基础货币B法定存款准备金率C备付金率D客户提现率) 的制约。 S57. 商业银行贷款业务的创新主要表现在 ( A贷款结构的改变B贷款业务表外化D贷款证券化E与市场利率密切相关的贷款形式不断出现) 。 S58. 商业银行传统的表外业务有 ( A贷款承诺D担保业务) 。

S60. 商业银行财务管理包括 ( B财产管理C资本金管理D成本管理E利润管理) 。 S61. 商业银行内控机制的基本特征有 (A职责分离、相互制约的部门和岗位设置B纵向的授权与审批制度D 完善的信息系统) 。

S72. 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准(A修改章程B调整业务范围 C变更注册资本 ) S95. 商业银行经中国人民银行批准，可以经营(A结汇业务B售汇业务 ) S98. 商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行( A自主经营B自担风险C自负盈亏D自我约束 ) S99. 商业银行不得向关系人发放信用贷款。“关系人”是指( A商业银行的董事B商业银行信贷业务人员的近亲属C商业银行信贷业务人员朋友D商业银行董事所投资的公司)。

S118. 商业银行发放贷款时，应遵守的规定( B不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10% )。

S124. 商业银行被撤销，债务的清偿包括：(A清算费用B存款人本金和利息C法人和其它组织的债务D其它一般债务) S132. 商业银行办理业务,除国家许可外，不得( A从事信托投资和股票业务B 向企业投资C向银行金融机构投资D投资于非自用不动产 ) S137. 商业银行对其分支机构实行的财务制度是(A全行统一核算B统一调度资金C分级管理)

S146. 商业银行的总行与分支机构关系说法正确的是( A商业银行分支机构不具有法人资格，是商业银行的下属机构B商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展工作C商业银行分支机构的民事责任由总行承担D商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 ) S169. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循(A自愿原则B诚实信用原则C平等原则) S184. 商业银行拆入资金的用途有：( C弥补票据结算头寸不足D临时性周转资金) S198. 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为(A伪造、变造经营许可证B转让经营许可证C出租经营许可证D出借经营许可证) S199. 商业银行应对借款人的( A借款用途B还款方式C偿还能力 )进行严格审查

S209. 商业银行应当依照( A法律B国家统一的会计制度C国务院银行业监督管理机构的有关规定 )，建立、健全本行的财务、会计制度。 S218. 商业银行的解散依照法律规定包括两个步骤，即：(C申请D批准)

S252. 商业银行无正当理由拒绝支付到期存款，承担( B支付迟延履行利息及承担其他民事责任C行政责任)法律责任

S263. 商业银行解散，债务要足额清偿：(A清算费用B职工工资和劳动保险费用C缴纳税款D一般债权人)

20 S267. 《商业银行法》立法宗旨中的保护合法权益是指(A保护商业银行的合法权益B保护存款人的合法权益C 保护其他客户的合法权益) S291.《商业银行信息披露暂行办法》规定：商业银行应遵循( A真实性B准确性D 完整性)和可比性的原则，规范地披露信息。 312. 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立(A个人理财业务管理部门内部调查 C审计部门独立审计)两个层面的内部监督机制。

S314. 商业银行不良资产的监测和考核包括对( A不良贷款 B非信贷资产D表外业务风险)的全面监测和考核。

S315. 商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。( A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的) S316.《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有(A关联方与商业银行关系的性质B关联方所持商业银行股份或权益及其变化C关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例D关联自然人身份的基本情况)。

S318. 商业银行对未取得(A国有土地使用证B建设用地规划许可D建筑工程施工许可证)的项目，不得发放任何形式的贷款。

S319. 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下容 (A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B授信项目是否正常进行C授信的偿还情况D客户的法律地位、财务状况是否发生变化)

S321. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。( A暂停商业银行销售新的理财计划或产品C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人) S337.《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：(A受信地区发生或潜伏重大金融风险B市场发生重大变化C货币政策发生重大调整D企业机制发生重大变化(包括分立、合并、终止等)E企业还款信用下降，贷款风险增加)

S325. 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素(A董事会和高级管理层的有效监控B完善的市场风险管理政策和程序C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序D完善的内部控制和独立的外部审计E适当的市场风险资本分配机制)：

S326. 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的( A真实B完整C合法)性。 S327. 商业银行实施统一授信制度，要做到(A授信主体的统一B授信形式的统一C不同币种授信的统一D授信对象的统一)的统一：

S328.《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的(B自助银行设施 D营业性支行)

S330. 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的(C保证主体资格D代偿能力)，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

S332. 商业银行与客户签定合同前，应对(A客户确切的法律名称B被授权代表客户签名者的授权证明文件C签名者的身份D所签署的授信法律文件合法性)进行确认。

S333. 商业银行个人理财业务人员，应包括(A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B销售理

21 财计划或投资性产品的业务人员C与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员) S339. 商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内(A上浮贷款利率B上收贷款审批权限)，加强风险控制。

S340. 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其(A资质B业内声誉C业务操作程序)等方面的考核，择优选用。

S366. 商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括(A不良贷款率前5名的银行分支机构B不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构C非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构D 表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构) S385. 商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解(A所销售的银行产品B代理销售产品的性质C风险收益状况D市场发展情况 )等内容。

S397. 商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下那些内容：(A财务会计报告B各类风险管理状况C公司治理D重大事项)

S401. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( A理财顾问服务B 综合理财服务)。 S409. 商业银行应根据本行确定的(B业务发展规划C风险战略)，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。

S413. 商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、(A业务受理B分析评价C授信决策与实施D授信后管理与问题授信管理)等各项授信业务活动： S415. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的(A信用状况B经营管理能力C市场投资能力D风险处置能力)等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

S419. 商业银行开展小企业贷款应遵循( A自主经营B自负盈亏C自担风险D 市场运作)的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。 S421. 商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有(A提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的D出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的)情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

S424. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员( A资格考核与认定B继续培训C跟踪评价)等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知 识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

S425. 商业银行授信决策过程中，应要求授信工作人员遵循(A客观D公正)的原则，独立发表决策意见。

S311. 市场风险管理是(A识别B计量D监测 E控制)市场风险的全过程。

S349. 市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为( A利率风险 B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险)： S430. 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。其中市场价格是指( A利率B汇率C股票价格D商品价格)：

S323. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的(B验证C评价D报告) 。

S238. 收到银行业金融机构的变更、终止申请后，银行业监督管理机构应该(B在规定的期限内办理C作出批准或者不批准的书面决定D决定不批准的要说明理由)

S317. 申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：(A资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定B内控机制健全，制定和实施了统一授信制度C有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务D制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施

22 和业务操作流程E有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力)

S67. 申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：(A了解拟任职务的职责 B熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式 C熟知同类型机构的内控制度D具备与拟任职务相适应的风险管理能力)

S464. 申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：(A了解拟任职务的职责B熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式C熟知同类型机构的内控制度D具备与拟任职务相适应的风险管理能力)

S292. 申请事项依法不属于本行政机关职权范围的，行政机关应当(A即时作出不予受理的决定B告知申请人向有关行政机关申请C5日内作出不予受理的决定)

S342. 属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有( A贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别B贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系C贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准D贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度)。

S343. 属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有(A具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明B具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明D具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产)。

S453. 深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：( A自主经营C自担风险D自负盈亏E自我约束)

S64. 深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：(A自主经营B自我发展C自担风险D自负盈亏)

S26. 实现货币政策的目标必须运用货币政策工具 , 以下属于中央银行传统货币政策工具的有 ( B公开市场业务D再贴现率E存款准备金率 ) 。 S229. 实施行政许可是具体行政行为，根据行政法理论，构成一个合法的行政行为必备要件有(A行政主体合法 B符合规定权限C行政行为内容合法D遵守法定程序)。 S114. 设立商业银行的章程应当符合( B中华人民共和国公司法C中华人民共和国商业银行法) S123. 设立股份制商业银行法人机构，除符合基本条件外，还应当符合审慎性条件，至少包括(A具有良好的公司治理结构B具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者E有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定) S258. 设立商业银行，应当具备的条件有( A有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程B有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额C应有健全的组织机构和管理制度D有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施) S188. 审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、( A资产质量B资本充足率C损失准备金D 风险集中)、关联交易、资产流动性等内容。 S254. 沈某因公安局违法使用警具伤害致死，家中有父(70岁)、儿子(5岁)、妻子(32岁)，公安局应赔偿( A死亡赔偿金B父生活费C儿子生活费E丧葬费) S27

48、“实践、认识、再实践、再认识”的原理，要求我们(A、坚持理论联系实际B、坚持参加社会实践C、坚持从群众中来到 群众中去的工作方法

D、反对“天赋观念”论E、批判教条主义和经验主义)。 S2750、属于领导艺术特色的是(A、突破性和创造性 B、非规范性C、随机性和灵活性 )

S278

9、商业银行可以创造存款货币的条件是(B、部分准备金制度

E、非现金结算制度)。

S2790、商业银行创造存款货币要受到(A、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、现金漏损率E、定期存款准备金率)等因素的限制。 S279

1、世界金融创新的背景是(B、欧洲货币市场的兴起C、国际货币体系的转变D、石油危机与石油美元的回流E、国际债务危机)。 S280

2、商业银行市场营销观念的四个支柱包括(A、客户导向 C、利润 D、全公司努力E、社会责任)。

S280

7、商业银行资产负债管理的基本原则有(A、速度对称原理 B、目标互补原理 C、结构对称原理 D、

23 规模对称原理)。

S28

11、商业银行风险按产生原因划分，其中有( C、国家风险D、信用风险 E、流动性风险)。 S28

13、商业银行非贷款资产风险控制主要措施有(A、建立存款准备金制度，留足备付金C、积极推行抵 押和担保 D、严格控制高风险含量的委托代办资产)。 S28

14、商业银行财务管理原则有(A、科学管理原则 C、统一管理原则D、审慎管理原则 E、规范管理原则 )。 S28

16、商业银行成本管理的基本原则包括(A、成本最低化原则 C、全面成本管理原则D、成本责任制原则 E、成本管理的科学化原则)。

S28

18、属于商业银行人力资源开发与管理的内容有(B、人力资源规划 C、员工绩效评价D、员工考核和任用

E、人力资源激励制度)。

S277

1、“塞翁失马，焉知非福”的哲学寓意是(A、事物是变化发展的

C、矛盾双方在一定条件下互相转化

D、事物的联系是具体的、有条件的 )。

S297

7、商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有(B、严谨的合同和服务协议D、各方的责任义务)规定明确。

S297

9、商业银行开办代客境外理财业务时，应严格遵守向客户约定的(A、投资目标 B、投资范围 C、投资组合 D、投资限制)等要求进行投资。

S2980、商业银行开展金融创新活动，应坚持(A、成本可算B、风险可控 C、信息充分披露)的原则 S298

4、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的(A、业务性质 B、规模C、复杂程度D、风险特征)相适应。 S2990、商业银行开展代客境外理财业务，不得投资于(A、商品类衍生产品 C、对冲基金 D、国际公认评级机构评级BBB级以下的证券)

S299

2、商业银行应采取有效措施及时(A、识别B、计量C、监测D、控制)金融创新带来的新风险。 S300

1、商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构，中国人民银行报送(A、资产负债表 B、利润表C、其他财务会计、统计报表 D、其他资料) S300

5、设定行政许可，应当规定行政许可的(A、实施机关B、条件C、程序 D、期限 )。 S309

8、(A、资产 B、负债 D、所有者权益 )是资产负债项目统计表三大主要部分。 S31

13、授信尽职调查的原则是(A、诚信B、公正)

S31

14、商业银行风险识别与评估应(A、依据业务范围、性质和时限主动进行。B、评估风险的后果、概率和风险级别C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型。)

S31

16、商业银行授信内部控制的重点是(A、实行统一授信管理B、健全客户信用风险识别与监测体系C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中D、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中E、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款F、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动) S31

17、商业银行资金业务内部控制的重点是：(A、对资金业务对象和产品实行统一授信B、实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度C、防止资金交易员从事越权交易D、防止期诈行为E、防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失)

S31

18、商业银行中间业务内部控制的重点是(A、开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权B、建立并落实相关的规章制度和操作规程C、按委托人指令办理业务D、防范或有负债风险)

S31

21、商业银行的关联自然人包括(A、分行行长的嫂子 D、持有商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东)

S31

22、商业银行不得销售以下哪几种理财计划。(A、不能独立测算的理财计划B、收益率为零的理财计划C、收益率为负值的理财计划 )

S31

32、商业银行应对客户提供的授信申请资料的(A、合法性 B、真实性 C、有效性)进行认真核实 S31

33、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(C、实地调查为主

D、间接调查为辅) S31

27、收购的个人债权范围包括(A、个人储蓄存款B、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证C、

24 居民个人委托金融机构运营的财产D、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其他债券)形成的对金融机构的个人债权)

T T287. 通常所说的三大诉讼法是指(A刑事诉讼法B民事诉讼法C行政诉讼法)

T290. 提起诉讼应当符合下列哪些条件(A原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织B有明确的被告C有具体的诉讼请求和事实根据D属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖) T444. 统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：(A当地社区对金融服务有需求B内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生C统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金D资产质量良好E资本充足率不低于4%)

T65. TOT 模式包括 ( A移交B经营) 阶段。

T65. 统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：(A当地社区对金融服务有需求 B内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生 C统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金 D资产质量良好E资本充足率不低于4%)

T28

28、填制和审核会计凭证具有下列作用：(B、保证会计资料真实正确C、提供记账依据D、明确经济责任)

W W15. 我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是 ( A中国保监会 B中国人民银行D中国银监会E中国证监会) 。 W21. 我国金融交易技术的创新内容主要包括 ( A银行联行业务B速汇即付银行业务 D电话银行业务E自助银行业务) 。 W28. 我国商业银行核心资本包括 ( A实收资本 B资本公积金C盈余公积金D未分配利润) 。 W35. 我国商业银行附属资本包括 ( A一般准备B长期次级债务) 。

W52. 我国经营性金融机构包括 (A信用合作机构 B政策性银行C证券公司D保险公司E商业银行) 。 W153. 王、陈、孙、李、赵五人策划共同投资设立一个有限责任公司，他们就公司的营业类别和注册资本问题进行了讨论。符合我国《公司法》规定的意见是(A设立一个以商品批发为主，注册资本为50万元人民币的有限责任公司B设立一个以生产经营为主;注册资本为50万元人民币的有限责任公司C设立一个以商品零售为主，注册资本为30万元人民币的有限责任公司D设立一个注册资本为10万元人民币的科技开发有限责任公司E设立一个注册资本为3万元人民币的咨询、服务性的有限责任公司)

W167. 为了保护存款人的利益， 《商业银行法》对存款人给予了特别的保护措施规定了( A存款自愿、取款自由的原则B商业银行有权拒绝任何单位或者个人的存款查询C商业银行向中国人民银行交存存款准备金D商业银行留足备付金) W179. 无民事行为能力人能够独立订立与履行的合同是( D图书受赠合同E纯获利益的合同)

W204. 外国公司有以下特点(A在中国境内设立的分支机构不具有中国法人资格C其名称中应标明该外国公司的国籍D遵守中国的法律)

W233. 为了维护商业银行的安全，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是(A资本充足率不得低于8%B贷款余额与存款余额的比例不得超过75%)

W284. 我国政策性银行有(A农业发展银行B国家开发银行C中国进出口银行)。

W2770、我国现行的货币政策工具主要有(A、存款准备金率C、中央银行再贷款

D、公开市场操作 )。 W277

2、“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”这句古代名言体现了(A、量变积累到一定程度会引起质变D、没有量变的积累就还会发生质变)。

25 W28

12、我国商业银行资产风险管理的内容包括(B、贷款资产 C、或有资产 D、非贷款资产)。 W28

15、我国商业银行附属资本包括(A、各项损失准备 B、长期次级债务 )。 W2820、完善我国国有商业银行治理结构的步骤是(B、改组为国家控股的股份制商业银行C、在条件成熟的情况下上市

)。

X X234. 下列要约不得撤销的有(A要约人明确表示“要约不可撤销”D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作)

X235. 下列哪些属于银监会制定的规章(B银行内部控制评价办D金融许可证管理办法)

X239. 下列情形(A某银行分理处因高息揽储被银监分局责令停业整顿D李某因办理违规票据业务被银监分局处以10万元罚款)当事人可向银监会省级派出机构申请行政复议 X247. 下列事项可以设定行政许可的是：(A建筑企业资质B取得律师资格和取得注册会计师资格C汽车驾驶执照D执业医师资格) X268. 下列财产可以抵押：(B抵押人所有的机器、汽车C抵押人依法有权处置的土地使用权)

X270. 下列情况国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证 ( A商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的D商业银行及其分支机构开业后自行停业连续六个月以上的) X279. 下列属于行政许可事项的有(B对商业银行设立申请的批准C对商业银行广告内容审查批准决定D对商业银行高级管理人员任职资格的审查后予以核准的决定)。

X280. 下列财产不得抵押：(A土地所有权C宅基地D海关扣押但近期即将发还的财产)

X285. 下列选项中属于商业银行可以经营的业务有(A办理票据承兑与贴现B提供保管箱服务C代理发行、代理兑付、承销政府债券D办理国内外结算) X428. 下列事项中，属于商业银行关联交易的有(A同业拆借B、证券回购 C担保E向商业银行提供信用评估)

X441. 下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：(A无形资产B土地 C已依法设定为抵押物的房产) X472. 下列哪项属于农村信用社的固定资产：(A自用房屋D运钞车E大型计算机网络) X474. 下列哪项属于信用社的营业收入:(A金融机构往来收入B利息收入C手续费收入)

X476. 下列哪项固定资产不需计提折旧：( A已估价单独入帐的土地C以经营租赁方式租入的固定资产D.已提足折旧继续使用的固定资产) X479. 下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：(A审批贷款B审查财务开支D聘任部门经理E审批分红方案)

X30. 下列属于商业银行营业外支出的项目有 (A固定资产盘亏B违约金 D非常损失 E证券买卖损失)。 X33. 下列属于银行风险产生的客观因素有 (A经济政策调整B中央银行再贷款、贴现率变化E政治体制变革 ) 。 X40. 下列各项中 ,符合会计谨慎性原则的有 (A固定资产折旧采用加速折旧法C存货计价采用成本与可变现净值孰低法D应收账款计提坏账准备) X56. 下列属于银行安全性管理指标的有 (B贷款质量C风险加权资产D股东贷款比例) 。

X70. 下列行为哪些属于行政给付( A民政局发给烈士家属生活补助费B街道办事处发给贫困户生活救济款) X100. 下列关于行政复议与诉讼的正确说法是(A已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼C人民法院已依法受理的行政诉讼，不得申请行政复议) X108. 下列事项应当经国务院银行业监督管理机构批准：( A商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东B商业银行的分立、合并C变更名称D变更总行或者分支行所在地) X145. 下列商业银行同业拆借的行为，( A约定拆借期限为6个月B用拆入资金发放房地产开发项目贷款C拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金)违反了法律规定。

26 X154. 下列何种行为属于具体行政行为( B教育局向李某颁发《教师资格证书》C农牧局与张某签订的《粮食收购合同》D税务局向孙某送达的《个人所得税缴费通知》) X163. 下列哪些属于法律证据(A、书证 B、物证 C、视听资料 D、证人证言 E、当事人的陈述 F、鉴定结论 G、勘验笔录、现场笔录) X175. 下列(A 票据交易背景不真实B 票据收款人的名称更改了C 胁迫所得D 已挂失止付)情形下，不享有票据权利

X182. 下列财产不属于破产财产是( A、债务人基于仓储、保管、加工承揽、委托交易、代销、借用、寄存、租赁等法律关系占有、使用的他人财产B、担保物灭失后产生的保险金、补偿金、赔偿金等代位物C、特定物买卖中，尚未转移占有但相对人已完全支付对价的特定物)

X183. 下列哪些案件是按照《民事诉讼法》，人民法院不公开审理的民事案件?(A涉及国家机密的案件 B离婚案件C涉及个人隐私的案件 D涉及商业秘密的案件) X186. 下列关于支票的规定正确的有(A禁止签发空头支票 C签发支票必须与预留印鉴一致 D现金支票只能由于支取现金)

X211. 下列表述符合鼓励交易原则的有(C.如果当事人仅提出变更合同而未提出撤销合同，则法院不能撤销 D.只有违反法律、行政法规的强制性规定，才会导致合同无效) X212. 下列合同中，属于无效合同的有( A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同 B.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同 C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.损害社会公共利益的合同 E.违反法律、行政法规强制性规定的合同) X225. 下列财产不能抵押的是：(A、土地所有权B、学校教学楼C、税务局查封的财产) X63.下列哪些是农村合作金融机构开办外汇业务必须具备的条件(A.资产总额20亿元以上B.五级分类不良贷款率15%以下 C.核心资本充足率4%以上D.有合格的外汇从业人员 E.不低于200万美元等值自由兑换货币的外汇资本金)。

X66.下列指标中属于农村合作金融机构流动性指标的有 (A.核心负债依存度 B存贷款比例)。 X12. 下列哪些途径可以提高农村信用社的资本充足率?(A.减少现金分红 B.发行次级债务 C.计提盈余公积) X6. 下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：( A审批贷款 B审查财务开支D聘任部门经理E审批分红方案)

X26. 下列哪项固定资产不需计提折旧(A已估价单独入帐的土地C以经营租赁方式租入的固定资产D已提足折旧继续使用的固定资产)

X38. 下列哪些业务应纳入银行业机构的授信管理? (A票据贴现 B票据承兑C承兑汇票垫款D借款担保) X43. 下列哪项属于农村信用社的固定资产：(A自用房屋 D运钞车E大型计算机网络) X44. 下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：(A无形资产B土地 C已依法设定为抵押物的房产)

X53.下列哪项属于信用社的营业收入:(A.金融机构往来收入 B.利息收入C.手续费收入)

X144. 下列哪些机构有权制定法律(A全国人大及其常委会B国务院C国务院各部委D省级人民政府) X200. 下列哪几种情形不能享有票据权利(A盗窃的支票B通过欺骗、胁迫得到的票据C持票人因重大过失取得的汇票)

X269. 行政许可申请可以通过哪些方式提出(A信函、电报、电传、传真B电子数据交换C电子邮件，) X286. 行政许可实施程序分为( A申请与受理 C.审查F决定与送达) X112. 行政许可的实施和结果，除下列情况外，应当公开( A涉及国家秘密 B涉及商业秘密 C涉及个人隐私)。 X295. 行政复议可采取(B书面审查C听取申请人意见D重新调查取证)等方式进行

X201. 行政复议机关进行调查时，必须遵守以下(A双人以上调查 B持有合法证件调查C调查要形成笔录)的规定

X248. 行政复议机关可以不予受理的情况有(A超过法定复议申请期限B没有具体的复议要求C不属于本

27 行政复议机关管辖D申请人已提起行政诉讼，法院已受理)

X150. 行政机关及其工作人员在行使行政职权时的以下(B违法对财产采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的C违反国家规定征收财物、摊派费用的D违法实施罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚的)情形，受害人有取得赔偿的权利。

X158. 行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：(A许可证、执照或者其他许可证书B资格证、资质证或者其他合格证书C行政机关的批准文件或者证明文件D法律、法规规定的其他行政许可证件)

X170. 行政机关应当将法律、法规、规章规定的有关行政许可的什么内容在办公场所公示(A有关行政许可的事项、依据、条件、数量、程序、期限B需要提交的全部材料的目录C申请书示范文本)

X208. 行政法制监督的对象是(A.行政主体 B.国家公务员 C.行政机关 D.行政相对人) X242.《刑法》规定，破坏金融管理秩序罪包括以下犯罪行为：(A转让金融经营许可证 C非法吸收公众存款D购买伪造的货币并伺机卖出) X106.《刑法》规定，下列哪些情形属于伪造、变造金融票证：(A伪造信用卡B 克隆银行本票) X164. 向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件(B资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源C在承兑银行开立存款帐户D为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动)： X44. 现金资产是可以随时用于支付的银行资产 , 它包括 ( A库存现金 B存放同业资金C存放中央银行资D托收未达款) 。 X149. 现行法律、法规授权行政机关裁决的有关争议案件主要涉及下述领域( A权属争议C知识产权争议D民事侵权赔偿争议E环境污染争议) X27

41、现代领导者应当具备的基本素质主要有(A、思想政治素质B、道德品质素质C、文化知识素质D、心理身体素质)。 X27

43、下面几种说法中，不正确的是(A、接受抄送的机关可以向其他机关抄送D、主送机关必须是受文机关中级别层次高的机关，抄送机关则必须是其中级别层次低的机关 )。 X27

54、现代企业制度中出资者的所有者权益包括(A、资产受益权 B、重大决策权D、选择管理者的权力)

X27

58、下列几种文体中，具有公文法定效用的有(A、函

B、批复)

X276

2、下列属于虚拟经济范畴的是( A、股票

B、期货 E、金融衍生品

)

X276

8、需求、供给和价格的关系是( A、需求大于供给，价格就趋于上升D、需求小于供给，价格就趋于下降) X280

1、下列属于经常账户的项目有(A、劳务输出 C、对外投资收益汇入D、涉外旅游收入)。

X280

9、下列属于资产负债管理指标的有(A、资本充足率指标B、资产流动性比例指标C、存贷款比例指标E、贷款质量指标)。

X277

9、项目融资与传统公司融资方式的区别包括(A、贷款对象不同B、筹资渠道不同 C、追索性质不同D、还款来源不同 )。

X280

5、西方商业银行的资产负债管理理论经历的三个主要阶段是( B、资产管理理论 C、负债管理理论 E、资产负债管理理论)

X28

26、下列各项中，属于资产特征的有(A、形成资产的交易已经发生B、必须是企业拥有或控制的资源D、能够给企业带来经济利益)。

X28

31、下列各项业务，不会引起现金变动的有(A、到期未能收回的应收票据转为应收账款 C、赊购商品D、计提坏账准备 )。

X298

1、信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息，通信技术集成的(A、处理业务 C、经营管理 D、内部控制)的系统。 X299

7、下列哪些不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨(C、确保国有商业银行的优势地位 D、确保农村信用社不破产倒闭 ) X299

9、下列选项中属于《商业银行法》立法宗旨的有(A、保护商业银行，存款人和其他客户的合法权益B、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量C、加强监督管理，保障商业银行的稳健

28 运行D、维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展 )

X3000、下列属于借款人义务的包括(A、按期归还贷款本息B、如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施)

X300

3、下列行政许可属于违法行政许可(A、行政机关超越管辖地域实施行政许可B、行政机关超越级别管辖权限实施的行政许可C、行政机关以被许可人提供某种非法服务为前提实施的行政许可D、行政机关超越法定事项管辖权实施的行政许可。)。

X300

4、行政许可与行政处罚的相同点有(A、都由行政机关实施C、都遵循合法原则 D、行为一经做出即生效)。

X300

7、行政机关在委托其他行政机关实施行政许可时，应当( A、公告受委托机关B、公告受委托实施行政许可的内容C、监督受委托行政机关实施行政许可

D、允许受委托机关以委托机关的名义实施行政许可 )。

X300

9、行政机关拒绝行政许可申请时应履行的义务(A、做出不予行政许可的书面决定 B、说明理由C、告知申请人申请行政复议的权利 D、告知提起行政诉讼的权利)

X30

10、行政机关实施行政许可，依照法律、行政法规收取费用，下列说法正确的是(A、应当按照公布的法定项目和标准收费 B、所收取的费用必须全部上缴国库C、不得以任何形式截留、挪用、私分 D、不得以任何形式返还或变相返还)

X30

11、下列(A、律师资格B、会计师资格 C、审计师资格 D、机动车辆驾驶资格)是赋予公民特定资格的行政许可，即对人的行政许可。 X30

12、行政机关依法在办公场所公示的行政许可材料应包括下列哪些内容：(A、事项、依据 B、条件、数量 C、程序、期限 D、申请书示范文本)

Y Y2. 银行实行资产负债管理必须具备的条件是 ( B二级银行体制C财务分析制度严格规范D灵活有效的资金调度体系E灵活有效的资金运作市场) 。

Y3. 银行业金融机构的审慎经营规则包括 ( A资产质量 C风险管理D内部控制 E关联交易) 。

Y76. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止( A直接负责的董事 B直接负责的高级管理人员D其他直接责任人员)一定期限直至终身从事银行业工作。

Y78. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员发现可能引发系统性银行业风险等突发事件未及时上报的，可依法给予( C撤职D记过 )处分。

Y82. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送(A资产负债表 B利润表 C经营管理资料 D注册会计师出具的审计报告)。

Y93. 银监会及派出机构实施行政处罚的种类包括：(B罚款C没收违法所得D责令停业整顿) Y96. 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率情节特别严重的，国务院银行业监督管理机构可以给予( A罚款B责令停业整顿 C吊销经营许可证)处理。 Y117. 银监部门有权受理行政复议申请的单位是( A中国银行业监督管理委员C银监会省级派出机构) Y125. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循(A、依法 B、公开 C、公正 D、效率)原则 Y172. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(A违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的B违反规定对银行业金融机构进行现场检查的C未依照《中国银行业监督管理法》规定报告突发事件的)情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

Y217. 银监会及派出机构实施处罚的依据(A中华人民共和国行政处罚法B中华人民共和国银行业监督管理法C中华人民共和国商业银行法D其他相关法律法规)

29 Y224.《银监会行政复议办法》规定，行政复议机关的法律部门在行政复议事项中的主要职责为(A受理行政复议申请B向有关组织和人员调查取证、查阅文件和资料C 拟定行政复议决定。D 承担行政复议委员会的日常工作。)

Y240. 银监会的行政许可事项包括( A金融机构的设立、变更和终止许可事项 B业务许可事项C董事和高级管理人员任职资格许可事项E法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项) Y255. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消( A直接负责的董事 B直接负责的高级管理人员)一定期限直至终身的任职资格。

Y262. 银行业金融机构在被接管、重组或者被撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，可以对( A直接负责的董事B直接负责的高级管理人员C 其他直接责任人员)采取措施： 申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

Y264. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依法对该银行业金融机构处罚外，还可以区别不同情形，采取( A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分B银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D 禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作)措施。

Y272. 银行业监督管理的目标是( A促进银行业合法稳健运行B维护公众对银行业的信心C保护银行业公平竞争D提高银行业竞争能力)。 Y277. 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有以下权利(A陈述权与申辩权B依法申请行政复议或者提起行政诉讼C依法提出赔偿要求)

Y282. 银行业监管机关实施行政许可，下列做法正确的有(B对申请进行形式和实质审查C公开申请程序、条件D方便申请人)。

Y302. 银行业金融机构有(A未经批准变更、终止分支机构的 B违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的C违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的)情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

Y306. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准，可以区别情形，采取下列措施( A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D 停止批准增设分支机构)。

Y309. 银监局行政复议委员会由下列人员组成(B行政复议机关负责人C行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人)：

Y320. 银行会计档案的保管期分为( B3年C5年D15年 E永久保管)

Y322. 银行会计档案包括(B会计凭证C会计账簿D财务会计报告)

Y335. 银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行(A逐级审批D 行长负责)。

Y338. 银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：(A延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请B取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格C要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改D责令整顿或暂停办理相关业务E建议调整管理层)

Y27.银行业金融机构要加强合规风险管理，对农村信用社来说，合规的“规”包括：(A法律法规B监管部门的规章C行业自律规则D信用社内部制度E 同业的行为准则) Y7. 衍生金融工具的主要内容有 (A远期合约B金融期货C金融期权E互换 ) 。

Y34. 以下属于商业信用的是 ( A企业间的商品赊销B企业间的分期付款C商品交易基础上发生的预付定金) 。

Y55. 以下哪种业务属于商业银行的中间业务 ( B结算业务C代理业务D保管业务) 。

30 Y63. 以下属于成劝的资产证券化必备的构成要素有(A标准化的合约B资产价值的正确评估C拥有完整的历史统计资料D可靠的信用增级措施) 。 Y68. 以下属于程序法的有(C中华人民共和国行政诉讼法D中华人民共和国民事诉讼法) Y84. 以下那些机关可以查询个人储蓄存款帐户(A人民法院 B公安机关 ) Y91. 以下属于实体法的有( A中华人民共和国刑法B中华人民共和国银行业监督管理法)

Y113. 由银行业监督管理机构责令改正并进行行政处罚的行为有 (A未经批准在名称中使用“银行”字样的B未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的C将单位资金以个人名义开立账户存储的) Y130. 以下那些机关可以查询单位存款帐户(A 、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局) Y147. 以下那些机关可以冻结单位存款帐户( A检察院 B国家安全机关C海关) Y148. 业务部门负责人在执行规章制度方面存在问题的，有下列哪些处理方式(A对本部门发生的违反规章制度的行为不作认真处理的，根据情节轻重，给予通报批评或行政处分C本部门发生差错事故造成损失的，按有关规定追究领导责任D本人违反规章制度的，给予通报批评或行政处分)

Y151. 有权办理抵押物登记的部门是(A核发土地使用权证书的土地管理部门B县级以上林木主管部门C运输工具的登记部门D财产所在地的工商行政管理部门)

Y165. 应当撤销的行政许可有(A被许可人以欺骗取得的许可B以贿赂取得的行政许可。)

Y160. 有关行政复议正确的说法为(A行政复议决定书一经送达，即发生法律效力B对银监会的行政复议决定不服，可以向国务院申请裁决D行政复议机关工作人员在行政复议活动中，徇私舞弊情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分)。

Y181. 依照行政许可法的规定，下列哪些申请，银行业监管机构应依许可法规定，做出许可或不许可决定(A邮政储蓄机构设立申请B商业银行更名申请D商业银行增加业务品种)。

Y190. 以下哪些可以称为广义的法律(B宪法 C规章 D司法解释)

Y203. 有权设定行政许可的机关有( A全国人大B国务院 C省级人民政府)：

Y220. 依照《商业银行法》商业银行应接受下列(A中国人民银行B国务院银行业监督管理机构C审计机关)的监督。

Y227. 以下属于非法金融业务的有(A非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款B未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资C非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖)

Y237. 以非法占有为目的，采取(A使用虚假的经济合同B伪造银行存单进行承兑C信用卡恶意透支)方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。

Y241. 由中国人民银行责令改正并进行行政处罚的行为有(A未经批准办理结汇、售汇B未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或到境外贷款的C违犯规定同业拆借的)

Y259. 以下那些机关可以扣划个人或单位存款帐户( A检察院 B海关) Y275. 以下关于处理原始凭证的要求正确的是(A所记载的内容不得涂改B错误的原始凭证可以由出具单位重开) Y276. 依照法律规定银行业金融机构的(C同业拆借D存款准备金 )由中国人民银行监管。

Y288. 以下(A担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则B主合同无效，担保合同无效D任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保)关于担保活动的说法是正确的 Y341. 衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括(A远期B期货C掉期(互换)D期权E上述基础上的结构化金融工具) Y361. 依照《贷款通则》的规定，借款人不得有下列哪些行为( A向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等B用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C套取贷款用于借贷牟取非法收人D采取欺诈手段骗取贷款)。

Y420. 依照《贷款通则》的规定，贷款人应当根据( ABCA、贷款业务量大小B、贷款管理水平C、贷款风

31 险度 )确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

Y447. 以下关于专项中央银行票据的表述正确的是: (A人民银行向信用社定向发行的债券C年利率1.89%,按年付息D用于置换信用社的不良贷款和历年挂帐亏损) Y443. 以下属于农村合作金融机构核心资本的是: ( A实收资本B股本金 C资本公积 D未分配利润) Y456. 以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：(A股份合作制的金融机构C农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D.社区性金融机构)

Y372. 依照《贷款通则》的规定，借款人可以为(A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人B其他经济组织C个体工商户D具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人 ) Y373. 依照《贷款通则》的规定，贷款人依法享有以下哪些权利(A要求借款人提供与借款有关的资料B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息D在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施) Y384. 以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：(A中资商业银行B中外合资银行D外资独资银行) Y1.以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：(A股份合作制的金融机构C农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D社区性金融机构) Y29.以下属于农村合作金融机构核心资本的是: (A实收资本 B股本金 C资本公积 D未分配利润 ) Y56.以下关于专项中央银行票据的表述正确的是: ( A人民银行向信用社定向发行的债券C年利率1.89%,按年付息D用于置换信用社的不良贷款和历年挂帐亏损) Y412. 依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款( A生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的B生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的) Y27

44、以下公文中，具有较强时效性这一特点的有( A、简报C、通报 D、请示

)。

Y27

45、越级行文的条件是( A、经多次请示直接上级机关而问题长期未予解决B、需要询问、答复或联系具体事项E、检举直接上级机关 ) Y2760、应向直接上级机关抄送的文件包括(A、向自己下级机关主送的重要文件B、受双重领导的机关向其中一个领导机关主送的请示D、按规定越级向更高层机关主送的文件)。

Y277

6、以下属于间接融资特征的有(A、间接性C、信誉差异较小 D、全部具有可逆性E、主动权主要掌握在金融中介手中)。 Y2780、以下属于特许权协议主要内容的有(A、就特许权范围做出规定D、就项目的经营以及维护做出规定E、就项目的移交以及项目合同义务的转让进行规定)。

Y280

3、影响存款经营的因素包括(B、支付机制的创新 C、存款创造的调控 D、政府的监管措施 )。 Y279

5、以下选项支持中央银行独立性的理由有(B、政治家更关注的是短期利益D、货币政策较多的受到政府意志的影响，便会带有较强的通货膨胀倾向E、政治性商业周期理论)。 Y28

25、由于财务会计与管理会计的服务重心不同，财务会计也被称为(A、外部会计 C、对外报告会计 )。

Y296

4、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列(A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明B、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存 )措施。

Y298

2、银行业金融机构应加强对信息系统的( A、评估C、测试 )，及时进行修补和更新，以保证信息系统的安全性、完整性。

Y298

3、银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理：重要数据包括：(A、交易数据B、

32 账务数据C、客户数据 D、产生的报表数据)等。

Y298

9、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以(A、

有特色的产品C、个性化的服务 D、差别化的营销)，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。

Y299

3、银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求：(B、具备良好的职业道德D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗)

Y299

5、(A、审计C、监察)应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。 Y299

8、银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，(A、地方政府B、各级政府部门 C、社会团体 D、个人 )不得干涉。

Y300

6、有权设定行政许可的规范性文件包括(A、法律 B、行政法规 C、地方性法规 )

Y300

8、以下哪种情况需要行政机关出具书面凭证：(A、不受理行政许可 B、告知申请人不需要申请行政许可C、一次性告知申请人应当补正的全部材料 D、受理行政许可) Y30

13、银监会实施行政许可应当遵循的原则(A、公开B、公平C、公正 D、效率 E、便民)

Y31

11、银监会《非现场监管报表指标体系》从哪些方面定量采集银行业金融机构的财务和风险信息?(A、市场风险 B、流动性风险C、资本充足率D、信用风险)

Z Z431. 《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：(A内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生B有开展自助银行服务的技术和人员C有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施)

Z434. <<中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：(A变更注册资本B变更营业场所C调整业务范围D修改章程) Z436.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应符合以下条件：(A.资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币B.核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15%C.有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金D.有合格的外汇业务人员E.有合格的外汇结算代理行) Z450.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：(A.变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求B.变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则C.上年亏损不得减少注册资本D.符合法定程序)

Z462. 《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：(A已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确B核心资本充足率不低于4%C贷款损失准备计提充足D有良好的公司治理结构E最近3年未发生重大案件和违法违规行为)

Z466. 助学贷款实行的管理方式是：( A一次申请C一次授信D分期发放)。 Z471. 专项中央银行票据的兑付条件是: (A实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%C不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% D农村合作银行资本充足率达到8% ) Z477. 《中国银监会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县(市)联社组建统一法人社的具体条件是：(A全辖农村信用社统算，帐面资能抵债B.基层农村信用社自愿B.基层农村信用社自愿C县(市)联社有较强的管理能力)

Z4. 在企业财务中，反映盈利能力的比率有 (A净值报酬率D市盈率) 。

Z13. 资产证券化内部增级的具体操作方法包括 (A设计优先或者次级证券结构B建立超额担保C建立储备基金账户) 。 Z17. 证券公司的主要业务包括 ( A推销政府债券和股票B买卖已流通的各类有价证D充当企业财务顾问) 。

33 Z18. 在企业会计中，所有者权益包括(A实收资本 B未分配利润C资本公积D盈余公积) 。 Z20. 资产负债管理理论的基本要求是 , 通过资产、负债项目的共同调整 , 协调资产、负债项目在 (B利率C期限D风险E流动性 ) 方面的搭配 , 以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。 Z29. 在国际金融市场,商业票据的目的是满足企业 ( C临时性 D季节性E周转性) 资金需要。 Z46. 在我国 , 会计的目的要与社会主义市场经济体制相适应 , 企业会计提供的信息应满足 ( A国家宏观经济管理和调控的需要B企业内部经营管理的需要C企业有关各方面了解企业财务状况和经营成果的需要

) 。

Z66. 在企业财务中，反映偿债能力的比率有(C已获利息倍数D现金比率)。 Z67. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，商业银行风险监管核心指标分为三个层次，分别为(A风险水平B风险迁徙D风险抵补) Z71. 中资商业银行设立的境内分支机构包括(A分行B分行级专营机构C支行D自助银行设施) Z80. 在票据上背书的有关要求是：(A汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让B背书事项过多时，可以加付粘单C背书转让的汇票，背书应当连续D背书不能付有条件)

Z89. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，信用风险指标共包括三类，分别是( A不良资产率C单一集团客户授信集中度 D 全部关联度)。 Z94. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，资本充足程度指标包括(A核心资本充足率C资本充足率)。 Z101. 债务人的下列财产中，应按国家有关规定处理，不作为破产财产分配的是( B学校C医院D幼儿园)

Z109. 在我国，哪些国家机关能够制定地方性法规?(A省、自治区、直辖市人民代表大会及其常委会C省级人民政府所在地的市人民代表大会及其常委会D经国务院批准的较大的市人民代表大会及其常委会)

Z110. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括(B累计外汇敞口头寸比例C利率风险敏感度)。

Z152. 组织公民进行特定资格的考试时，行政机关应事先公布(A报名条件B报考办法 C考试科目)。

Z177. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，风险水平类指标包括 (A流动性风险指标B信用风险指标C市场风险指标D操作风险指标)，以时点数据为基础，属于静态指标。 Z202. 在涉外仲裁中，当事人申请采取财产保全的，中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院?(B被申请人住所地的中级人民法院C财产所在地的中级人民法院)

Z206. 在有限自然资源开发利用、国有土地的使用过程中，哪种情形可以依法申请行政复议或提起行政诉讼?(A不采用招标、拍卖等公平竞争的方式B违反招标、拍卖程序C损害申请人其它合法权益) Z221. 在行政复议过程中，申请人具有以下权利(A查阅被申请人具体行政行为的证据C拒绝被申请人自行收集证据D要求撤回行政复议申请) Z231. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括( B盈利能力C准备金充足程度D资本充足程度 )。

Z196. 制定《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》目的是(A纠正不当行政行为 B保护银行业机构的合法权益C监督银监部门依法行使职权) Z300. 制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的是：( A强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B防范和化解银行业风险 C保护存款人和其它客户的合法权益D促进银行业健康发展) Z303. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括( A流动性比例B核心负债比例D 流动性缺口率)，按照本币和外币分别计算。

Z305. 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散(A章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的

34 其他应当解散的情形B股东大会决议解散C因分立、合并需要解散)

Z369. 在个人理财顾问服务的风险管理中，商业银行应当充分认识( A不同层次的客户B不同类型的个人理财顾问服务C个人理财顾问服务的不同渠道)所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

Z226. 在不违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖规定的情况下，合同双方当事人可在书面合同甘共苦中协议选择下列哪些人民法院管辖?(A原告住所地B被告住所地 C合同签订地D标的物所在地)

Z243. 《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的( A商业银行B城市信用合作社C农村信用合作社D 政策性银行)。

Z250. 在特定情况下，行政机关可以撤回已生效的行政许可，这些情况有(B许可依据的法律废止C行政许可所依据的客观情况发生重大变化)。

Z2.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：(A变更注册资本B变更营业场所C调整业务范围D修改章程)

Z58. 助学贷款实行的管理方式是：(A一次申请 C一次授信D分期发放)。

Z4.《中国银监会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县(市)联社组建统一法人社的具体条件是：(A全辖农村信用社统算，帐面资能抵债B.基层农村信用社自愿C县(市)联社有较强的管理能力)

Z9.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：(A已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确B核心资本充足率不低于4%C贷款损失准备计提充足D有良好的公司治理结构E最近3年未发生重大案件和违法违规行为)

Z24.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应符合以下条件：(A.资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币 B.核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15% C.有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金 D.有合格的外汇业务人员 E.有合格的外汇结算代理行 )

Z41. 专项中央银行票据的兑付条件是: ( A实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%C不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% D农村合作银行资本充足率达到8%) Z45.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：(A内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生B有开展自助银行服务的技术和人员 C有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施)

Z49.中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：(A变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求 B变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则C上年亏损不得减少注册资本D符合法定程序)

Z27

46、在全国3.6万个股份制企业、5900多亿元总股权中，国有经济和集体经济的股东占80%以上。在700多个上市公司中，43%的国有资本控制着57%的社会资本。这说明( A、股份制企业也是公有制的有效实现形式C、股份制企业中，国有经济仍通过较强的控制力发挥主导作用D、股份制社会主义也可用 )。

Z27

51、“只有判断和判断才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”这种观点的错误在于(A、把逻辑矛盾和客观矛盾混为一谈

B、用逻辑矛盾否认矛盾的客观普遍性C、割裂了逻辑矛盾和客观矛盾的内在联系

D、否认了逻辑矛盾是客观矛盾的主观映像)

Z27

53、在宏观经济调控中，相对于其他经济政策而言，产业政策具有以下特点(A、更深刻地干预社会再生产过程C、更强调社会总供给的调节E、产业政策的调节时间更长，内容更具体，损伤上具有更大的综合协调力)。

35 Z276

4、中国共产党的三在优良作风是(B、理论联系实际

C、密切联系群众E、批评与自我批评 ) Z276

5、政府对市场经济的宏观调控手段有(A、运用经济政策B、运用经济法规

C、进行计划指导D、实行必要的行政管理)。 Z277

4、直接融资主要包括(A、商业信用 B、国家信用C、消费信用E、民间个人信用)。

Z277

8、在有限追索权项目融资中，其有限追索性主要表现在(A、时间上的有限性B、金额上的有限性 C、对象上的有限性 )。 Z278

1、在BOT项目融资中，项目的发起人一般是(A、项目所在国政府 B、政府机构 C、政府指定的集团公司 )。 Z28

10、总量管理是资金来源与运用的平衡原理，其指标包括(C、拆借资金比例 E、存贷款比例)。 Z279

8、中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关，其活动的特征为(A、具有相对独立性

D、不以盈利为目的 E、不经营普通银行业务 )。

Z278

7、政策性银行的基本特征有(A、政府出资设立B、以贯彻国家经济政策为目的C、不以盈利为目标)。 Z279

4、中央银行的主要业务包括(A、对银行的业务 C、对政府的业务E、发行的业务)。 Z279

6、中央银行作为政府的银行，与政府有着密切的业务联系。中央银行对政府的业务包括(A、国库业务B、办理国库券还本付息业务 D、国际储备业务 )。 Z279

7、中央银行在履行其基本职责时，能够作为货币政策中间目标的变量通常应符合(B、可控性 C、相关性 D、可测性 )等方面的要求。 Z296

9、《中华人民共和国物权法》规定，有下列( A、约定的债权确定期间届满B、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权C、新的债权不可能发生D、抵押财产被查封、扣押E、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销)情形之一的，抵押权人的的权确定。

Z2970、《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列(A、汇票、支票、本票 B、仓单、提单C、可以转让的基金份额、股权D、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权E、应收账款 )权利可以出质。

Z297

5、《中华人民共和国企业破产法》规定的破产清偿顺序依次是(A、偿破产费用和共益债务B、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险，基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金C、破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款D、普通破产债权)

Z299

1、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向(A、董事会 B、高级管理层 C、相关管理人员)报告。

Z3100、在《表外加权风险资产计算表》中，“等同于贷款的授信业务”等于(A、“承兑汇票” C、“融资性保函”

D、“其他等同于贷款的授信业务”)项目之和。 Z310

8、资本充足率和核心资本充足率反映银行资本充足程度，衡量抵御( A、信用风险D、市场风险

)和(

)的能力。 Z3120、制定并定期审查和更新衍生产品交易的(

)，并对限额情况制定监控和处理程序。(A、风险敞口限额 B、止损限额 D、应急计划) Z31

26、证券登记结算机构有下列行为之一的，由其主管机关视情节轻重，给予警告、通报，并追究有关人员的责任(A、未按贷款人要求核实股票的真实性与合法性B、未按贷款人要求及时办理质押股票的冻结和解冻C、为超过《证券公司股票质押贷款管理办法》第二十三条规定比率的股票办理质押登记D、为借款人虚增质物数量或出具虚假质押证明 )

Z31

28、再贷款的损失由(A、人民银行 B、财政部 )提出处理意见，报国务院批准执行。

Z31

29、制定企业年金基金管理试行办法的目的(A、维护企业年金各方当事人的合法权益B、规范企业年金基金管理)

36

第四篇：农村党支部书记村委会主任任职资格和岗位素质培训班讲话

农村党支部书记村委会主任任职资格和岗位素质培训班讲话2007-02-08 08:04:06

在全县农村党支部书记任职资格和村委会主任岗位素质

培训班开班典礼上的讲话

(2006年7月11日)

同志们：

农村党支部书记任职资格和村委会主任岗位素质培训班，在县委组织部的积极筹备和精心组织以及有关部门的大力配合下，今天正式开班了。在此，我代表县委对所有参加培训的学员表示热烈的祝贺!举办此次培训班，是在基本完成农村“两委”换届后，县委按照省、

市委有关培训要求，全面提高农村干部整体素质，提高农村基层干部执政能力，加快推进社会主义新农村建设步伐的重要举措，是深入实施“素质工程”和大力加强农村基层组织建设的应时之举。就做好这次培训工作，讲三点意见：

一、认清形势，充分认识对农村党支部书记和村委会主任进行培训的重要性和必要性

对农村基层干部进行教育培训，是提高农村基层干部素质和能力的重要途径。从2003年农村“两委”换届以来，我们积极参加了市委组织部举办的各类培训示范班。同时，依托大王店镇棚室林果种植基地、高林村镇农业科技示范园区和漕河镇奶牛养殖小区三个“进门是课堂、出门是现场”农村干部党员培训教育基地，加强对农村党支部书记任职资格、村委会主任岗位素质和农村基层干部专业素质培训。通过参加、举办各级各类培训，全县农村基层干部队伍整体素质有了明显提高，带头致富、带领群

众致富的能力有了明显增强。当前，新的形势和任务对农村基层干部提出了新的更高的要求，也对农村干部培训工作提出了新的要求。借这个机会，我想说三句话。第一句话，农村干部不容易。农村党支部、村委会处在农村工作的最基层、最前沿，是党在农村各项方针政策的最终落实者，肩负着促进农村经济发展、保持农村稳定、建设社会主义新农村的重要职责。我们经常说：“上边千条线、下面一根针”，各种各样的任务，各种各样的工作，最后落实到村里，需要你们去安排、去协调、去处理;群众之间有了矛盾，需要你们去调解;百姓的红白事需要你们去操持。可以说事不论巨细，时不分夜昼，有的时候工作急、任务重，领导不满意了要批评，不理解了要埋怨，可以说任劳任怨，这就叫农村干部不容易。第二句话，农村干部不好当。特别是在当前农村形势下，农村工作纷繁复杂，问题多，难度大，农村干部直接与群众接触，而且随着农村社

会形势不断发展变化，农民群众的思想观念和行为方式发生了根本转变，民主意识、法律意识、政策水平都在逐步提高，这就要求大家要具备一定的理论素质、掌握一定的工作方法和有关政策。要不然，没法儿领导群众，也没法说服群众、教育群众，所以说农村干部不好当。第三句话，农村干部很光荣。农村工作虽然很苦、很累、很难，但我们应该看到，越是这样，越能磨练一个人的意志，越能体现一个人的价值，越能增长才干和本事。因为农村干部不容易，因为农村干部不好当，所以农村干部很光荣。是你们把党的路线、方针、政策通过艰苦的工作和实际行动落实到千家万户，是你们把群众的冷暖始终挂在心头，费劲心思帮他们解决生产生活中遇到的实际困难和问题，是你们冲在党员、群众的前头，带领群众去完成一个又一个急难险重的任务。对于大家的工作县委是支持的，对于大家的难处县委是理解的，对于大家的成长县委也是关心的。

希望在座的各位村支部书记和村主任要把握时机，牢记职责，苦练内功，树好形象。要通过培训，切实提高处理新时期人民内部矛盾的率民致富、为民办事的能力，为切实提高我县农村基层组织建设整体水平提供坚强有力的组织保障。

二、严格自律，珍惜机会，提高学习的自觉性

这次培训时间紧，任务重，要求高，集中几天的时间学习，对大家来讲机会是非常难得的。县委对这项工作非常重视，在县财政紧张的情况下，拔付专项资金给予大力支持，组织部做了细致、充分的、大量的训前准备工作，从有关单位抽调了理论功底好、实践经验丰富的人员担任授课教师。同时邀请市委党校政策理论研究室贾志敬主任围绕加强党的执政能力建设进行专题讲座。县委下如此大的力量，从人力、物力、财力等各方面全力支持，根本目的就是想创造一个良好的学习环境，来保证大家真

正学到知识，学到本领，担负起新时期农村工作的重任，促进全县农村各项工作的顺利健康开展。希望大家要端正学习态度，把这次培训作为自我提高、自我完善的过程，要切实引起重视，不要应付过关;要勤奋学习，深入思考，做到融会贯通，决不能蜻蜓点水、满足现状;要能够坐得下来、静得下心、钻得进去，克服自满思想和厌倦情绪，真正将学习变成自己的自觉行动;要注意学习方法，紧紧围绕我县农村基层组织建设现状，结合本村、本人实际，有针对性、有目的地学，带着问题学，边学习，边思考，要把理论学习用于指导工作实践，解决实际问题。在学习中，大家还应注意摆正“三个关系”：一是摆正工作与学习的关系。农村工作头绪多，事情比较繁杂，同志们在日常工作中本来学习的机会就不多，集中参训的机会更少。因此，大家一定要把这几天时间充分利用好，先把手头上的工作放一放，交给其它同志处理，踏下心来，把学习搞好，

做到学习、工作“两不误”。二是摆正集训与自学的关系。集中培训，是应时之举，由于时间集中、人员集中、精力集中，所以质量高，见效快，是提高受训人员素质的有效手段。但短短的几天集训毕竟不能解决过多的问题，我们的大部分时间还需用于工作上，这次培训时间不长，关键还要靠自学。同志们在日常工作中要树立“讲学习”的观念，多学一点、学好一点、学实一点、学深一点。三是摆正计划与落实的关系。从目前看，我县的培训工作基本走上了规范化、制度化的轨道，做到了长有规划、短有计划，但也有一些基层党组织对干部、党员的培训并未落到实处，有的有计划未落实，有的培训走了形式、走了过场。这次培训后，各乡镇要进行自查，看规划计划制定了没有，是否按规划计划去落实了，县委组织部要全面检查督导落实情况，将培训工作真正纳入基层组织建设的一项重要内容抓紧抓好。

三、加强领导，严格管理，切实保

证培训取得实效

这期培训班是由县委组织部组织，安肃镇、高林村镇、漕河镇、大王店镇四个基层党校承办的。为了保证学习效果，防止流于形式，各有关单位必须紧密配合，协调联动。组织部要抓好组织协调，强化督导;基层党校要注意教学管理、生活安排及安全保障;各乡镇党委要注意做好参训学员的思想工作，并妥善处理在培训期间所遇到的困难和问题，优化学习环境。总之一句话，要组织好、管理好、学习好、生活好、示范好。为此，要注意把握好以下三点：一是教学上要尽心。各位教师都是从各单位抽调出来的精干力量，要进一步增强政治责任感，在备课、讲课等环节上对自己严格要求，端正态度，集中精力，尽心尽力。同时在教学形式上要采取灵活多样、丰富多彩的方式，注重将课堂教学与典型分析、专题讨论、现场示范和时事教育等有机结合起来，增强学习兴趣，保证教学质量。二是生活上要关

心。基层党校要在饮食、卫生等方面周密安排，做好充分的后勤保障工作。我在此强调一下，学习期间，学员一律在乡镇机关食堂就餐，不准外出下饭店，不准大吃大喝，这作为一条铁的纪律，希望大家严格遵守和执行。三是管理上要严格。严明纪律，严格要求，健全完善学习守则、考勤、请销假、违纪学员处理等一系列制度，并抓好落实。县委组织部要安排专人进行跟班管理，各乡镇要选派得力干部担任领队协助管理，学员要认真遵守各项规章制度，对不遵守培训纪律的，要进行批评教育，必要时进行通报。总之，要采取必要的办法，严肃教学秩序，保证参训人数，确保培训取得良好效果。

同志们，举办农村党支部书记任职资格和村委会主任岗位素质培训班，是提高农村基层干部政策水平、法制观念和处理复杂矛盾问题能力的有益途径，对于改善农村基层干部整体素质，提高农村管理水平，加强农村基层组织建设，

夯实党在农村的执政基础，加快推进社会主义新农村建设进程具有十分重要的意义。希望大家通过这次培训，在加快发展上理出新思路，在改进工作上展示新形象、新水平，在“带头致富、率民致富”方面增长新本领，争做农村经济发展的领头雁、排头兵。

最后，祝大家身体健康，学有所成。

谢谢大家!

第五篇：银行业金融机构高管人员任职资格考试教材整理——论述题部分

论述题

第一部分

1. 507

谈谈如何落实稳健货币政策

507

分析推动本轮物价上涨的主要因素以及应采取哪些措施来稳定物价

3 508

谈谈2005年我国人民币汇率形成机制改革及其对商业银行的影响

4 508

谈谈社会融资总量的内涵、提出背景和实践意义 5 509

论述我国应如何建立符合市场化改革要求的存款保险制度 6 509

论述在宏观和微观层面上利率的经济杠杆功能，以及影响利率发挥作用的因素

7 510

谈谈对亲周期问题的理解，以及我们应当采取哪些措施来弱化金融体系与实体经济之间的正反馈效应。

8 510

谈谈对金融创新的看法，并展望未来我国银行金融创新的趋势。

9 511

谈谈发展中国家在金融深化改革中为避免发生系统性风险应注意的问题

10 511 谈谈对我国“影子银行”的看法和如何加强管理。 11 512 谈谈对金融脆弱性的看法，以及如何增强我国银行业应对冲击的能力

12 512 谈谈可以用哪些指标来评价商业银行体系竞争力 13 513 谈谈大型银行如何处理好支持经济增长与防范金融风险的关系

14 514 谈谈我国利率市场化对商业银行经营的影响以及如何应对利率市场化的挑战

15 514

谈谈短期融资券和中期票据等直接融资工具发展的意义、对商业银行的影响以及如何应对

16 515

试述银行业如何进一步提高信贷科学化管理水平 17 515 试述商业银行如何进一步做好信贷结构调整工作 18 516

谈谈对地方政府融资平台项目的认识以及如何加强地方政府融资平台贷款管理

19 516

谈谈对商业银行房地产贷款风险的认识

20 517

试述金融危机后银监会对银行实施新监管标准的相关要求及银行应如何落实

21 518

谈谈对我国商业银行资本管理的认识

22 518

试述我国商业银行如何构建资本补充和资本约束机制 23 519

谈谈我国当前银行再融资中存在的主要问题及如何改进 24 519

试述本次金融危机中暴露的国际银行业董事会决策机制存在的主要问题以及如何完善

25 520

论述银行业公司治理的特殊性

26 520

如何进一步完善我国大型商业银行公司治理机制 27 521

谈谈对我国商业银行进一步完善信息披露的看法 28 521 试述董事会和高级管理层在市场风险管理中应承担的职责 29 522

试述董事会和高级管理层在商业银行操作风险中应承担的职责

30

522

试述董事会和高级管理层在商业银行流动性风险中应承担的职责

31

523

论述全面风险管理和内部控制的关系

32

523

谈谈商业银行如何建设以完善公司治理和提高风险管理能力为核心的良好风险管理文化

33

524

试述商业银行当前应如何强化风险管理能力 34

524

谈谈如何加强市场风险防控

35

525

谈谈如何针对操作风险的特征来加强操作风险的管理 36

525

谈谈商业银行应如何加强流动性风险防控 37

526

谈谈商业银行的跨页经营风险及其防范 38

526

试述我国国别风险管理的薄弱环节及如何加强 39

527

谈谈加强银行并表管理的认识以及如何加强并表管理 40

527

谈谈商业银行在经营管理中如何强化资本约束机制 41

528

试述商业银行如何通过完善绩效考核机制促发展方式的转变

42

528

谈谈商业银行应从哪些方面推进和加快建设内在的理性约束机制

43

529

谈谈对“流程银行”、“部门银行”的看法。 44

529

谈谈当前银行应如何进一步改进金融服务 45

530

谈谈大型银行如何构建实现可持续发展的科学机制 46

530

谈谈大型银行如何完善履行社会责任机制 47

531

谈谈应如何进一步加强金融消费者保护

48

532

试述当前银行业应如何进一步做好小企业金融服务工作 49

533

谈谈如何对系统重要性金融机构进行认定、构建风险防范及危机处置机制

50

533

谈谈对大型银行CARPALs监管指标体系的认识 51

534

谈谈银监会“三个办法一个指引”的出台背景及其重要意义

52

534

试述我国大型银行改革的历程和改革成功的基本经验 53

535

试述如何继续深化大型银行改革 54

534

试述我国银行业如何做好战略转型工作 55

535

试述欧洲债务危机的演进、形成机理及影响

56

535

谈谈2008年美国金融危机的主要经验教训以及应如何促进我国银行业健康发展

57

536

针对我国银行业在业务持续性管理方面存在的问题，谈谈如何进一步完善业务持续性管理体系

58

536

试述本次金融危机后国际金融监管改革的动向 59

537

简述商业银行董事会、监事会和高级管理层对内部控制所承担的责任

60

537

谈谈《巴塞尔资本协议III》关于强化资本监管要求的主要内容及其对中国银行业的影响

第二部分

1 539 谈谈金融创新对货币层次划分的影响

2 539 论述传统三大货币政策工具的优缺点以及我国当前货币政策工具运用的主要特点

3 540 谈谈汇率变动对宏观经济的影响

4 540 谈谈对我国2005年7月实施的汇率制度改革的看法、认识 5 541 谈谈对我国当前国际收支格局的认识以及如何调节国际收支

6 541 论述中国外汇储备的主要来源及其变化对基础货币的影响，并结合我国近年来外汇储备的超额增长对货币政策调控的影响。 7 541 谈谈对2007年美国次贷危机演变成国际金融危机的看法、认识

8 542 谈谈欧美日所采取的量化宽松政策对我国经济金融的影响 9

542 谈谈对2008年金融危机的认识及其对全球银行业的影响过程

10

543

谈谈20世纪80年代后跨境资金流动快速增长的主要原因、特点及其影响

1

1543 谈谈对宏观审慎政策框架的看法和认识 1

2544 谈谈现代金融创新的发展历程 1

3544 试述“影子银行”的主要风险

1

4545 谈谈《有效存款保险制度核心原则》的主要内容及其对我国建立存款保险制度的启示

1

5545 谈谈香港存款利率市场化的主要经验 16

546 试述香港联系汇率制

17

546 谈谈欧洲货币市场产生与发展的主要原因、经营特点及其对全球经济金融的影响

18

547 谈谈欧元兑世界货币体系和经济金融的影响，及对未来欧元发展前景的看法

19

547 试述当前国际货币体系存在的主要问题以及改革方向 20

548 谈谈对美元指数及其与黄金、石油价格关系的看法

21548 谈谈银行发行债券筹资与存款的差异及如何加强债券筹资管理

22

549 试述商业银行资本机构模式的类型及各自特点 2

3549 谈谈外国银行再融资的主要特点

2

4549 谈谈“内保外贷”业务的主要优势及如何做好相关风险防控工作

2

5550 谈谈国外商业银行的企业贷款定价主要方法以及各自的优缺点

26

550 谈谈商业银行开展证券投资业务的重要意义

27

551 谈谈商业银行债券投资组合管理的主要方法及各自优缺点 28

551 谈谈债券久期和债券免疫性分析对银行债券投资管理的重要作用

29

551 谈谈证券投资组合管理的主要内容以及管理过程中应考虑的主要因素

30

552 试述国外政银合作支持中小企业科技创新的主要经验和启示

31

553 谈谈票据发行便利及经营中应注意的问题 32

553 谈谈国际票据市场的特点

33

553 谈谈对香港雷曼“迷你债券”事件的看法及其对国内商业银行资产管理业务的启示

34

554 谈谈国外商业银行发展中间业务的成熟经验及其启示 35

554 谈谈对现行公允价值会计准则的看法

36

555 谈谈对巴塞尔委员会关于实施逆周期资本缓冲指导原则的看法

37

555 谈谈对商业银行内部审计与风险管理、公司治理的关系的理解和认识

38

556 试述金融危机后国外银行业加强公司治理的良好做法 39

556 试述董事会和高级管理层在建立适当的信用风险环境中应当承担的职责和相关要求

40

557 谈谈如何正确认识银行的经营风险

41557 试述银行再使用内部评级法模型进行信用风险评估时应满足的要求

4

2557 谈谈对市场风险内部模型法的看法 4

3558 谈谈对利率缺口管理和久期缺口管理的看法

44

558 谈谈英国北岩银行挤兑危机的成因和对你行资产负债管理的启示

4

5559 试述后危机时代国际银行业风险偏好框架建设的良好做法 46

559 试述信贷周期与经济周期的关系

47

559 谈谈商业银行面对的外汇风险主要表现形式以及外汇风险控制的基本策略

48

560 试析银行管理外汇头寸方法，谈谈如何加强外汇头寸管理 49

560 谈谈国外银行信用风险管理的主要方法、信用风险管理市场的类型以及对我国的借鉴

50

561 谈谈国外信用违约互换市场的发展及对中国发展信用风险交易市场和信用风险缓释工具的启示

51561 谈谈在并表管理中，商业银行如何加强对银行集团大额风险暴露的管理

5

2562 谈谈对生育风险管理的认识以及如何加强管理 5

3562 试述国际商业银行声誉风险管理的基本做法 5

4563 谈谈如何做好银行准备金头寸管理 55

563 谈谈对套息交易及其金融风险的看法

56

563 谈谈VaR的含义及其在风险管理应用中的优缺点 57

564 谈谈对RAROC在银行风险管理和绩效考核上的看法 58

564 谈谈银行交易账户划分的差异以及如何做好银行和交易账户的划分

59

565 试述美国银行业压力测试的主要经验

60

565

谈谈管理信息系统在商业银行的风险识别、计量、监测和报告中应有的基础性作用

6

1566 谈谈对商业银行实施压力测试的理解

6

2566 试析市场风险的主要来源，谈谈你航如何控制市场风险 6

3566 谈谈对法律风险的看法、认识及如何加强法律风险管理 6

4567 谈谈商业银行应建立的国别风险准备金政策

6

5567 谈谈对美国次贷危机蔓延恶化成全球金融危机的看法，如何看待流动性风险和其他风险之间的关系 66

568 谈谈如何加强流动性风险管理

67

568 谈谈应用巴塞尔委员会提出的流动性辅助监测工具在实际应用中存在的困难以及改进建议

68

569 谈谈国外银行集团客户风险管理的主要经验 69

569 试述商业银行如何加强集团客户风险管理 70

570 试述现代信用风险度量模型及其特点 7

1570 谈谈商业银行如何加强流动性风险管理

7

2570 谈谈从哪些预警信号可以有效识别银行的流动性风险 7

3571 试述商业银行的定量并表监管 74

571 试述商业银行的定性并表监管 75

572 谈谈对关联风险的认识和理解 76

572 谈谈国外银行防止利益冲突的实践经验 77

572 试述美、日等地方政府债务的主要风险管理方法 78

573 试述欧美国家应对“大而不倒”问题的主要对策 79

573 试述如何妥善处理金融机构的“大而不倒”问题 80

574 谈谈对《巴塞尔新资本协议》三大支柱的看法

8

1574 2008年国际金融危机后，金融稳定理事会(FSB)对场外衍生工具市场提出了哪些方面的改革建议，并谈谈对这些建议的看法。

8

2574 谈谈金融稳定理事会提出的解决SIFIs问题的政策框架的主要内容

8

3575 谈谈美国“多德-弗兰克法案”的主要内容及其对我国的借鉴和启示

8

4575 试述美国监管银行的体系和方法

8

5576 试析美国存款保险制度，谈谈我国建立存款保险制度需要关注的问题

86

576 谈谈泛欧金融监管改革法案的主要内容及对我国金融监管的启示

87

577 谈谈金融行为监管局的主要监管目标、原则和内容及其对你行的影响

88

577 谈谈香港银行业的监管体制和实施监管的主要方式 89

578 试述香港金管局对实施内部评级法的银行提出的基本监管要求

90

578 谈谈目前有关人民币跨境业务的主要管理制度及推动人民币跨境业务的重要意义。

9

1578 谈谈金融危机后我国大型银行的国际化发展机遇及策略选择

9

2579 试述境外机构如何形成符合自身特点的可持续发展模式

9

3579

试析我国大型银行海外机构经营管理中的难点和重点问题，谈谈你对解决相关问题的建议

9

4580

谈谈2008年金融危机后银行业的发展格局及对我国银行业的启示

9

5580

谈谈银监会发布的实施《巴塞尔新资本协议》的相关监管指引对商业银行建立科学、规范的风险管理体系产生的积极作用 96

581 试述巴塞尔委员会和金融稳定理事会关于加强系统重要性机构监管的政策

97

581 试述金融稳定委员会关于降低对信用评级机构过度依赖的原则

98

582 谈谈在人民币国际化进程中，你行面临的业务机会 99

582 谈谈我国商业银行开发碳金融产品的重要意义和发展路径 100

582

试述西班牙桑坦德银行发展农村金融业务的主要经验

第三部分

1 584 试述货币的职能

2 584 试析宏观经济政策在实践中的局限性

3 584 试从微观角度论述市场机制的效率、局限性及调节政策 4 585 试述经济周期理论中的乘数-加速数原理，并结合我国实际情况分析经济出现周期性波动的主要原因 5 585 谈谈影响汇率变动的主要因素 6 586 论述影响货币创造乘数的因素

7 586 试论内在稳定器及其对缓和经济波动的作用 8 586 试述应对通货膨胀的主要方法 9 587 试述货币政策及其主要工具

10

587 试述中央国库现金管理商业银行定期存款业务对基础货币供给的影响

1

1588 谈谈人民银行2010年以后连续多次上调法定存款准备金率的主要背景、目的及对银行体系的影响 1

2588 评析凯恩斯主要宏观经济政策

1

3588 试述投资对国民收入的乘数作用以及乘数在经济中发生作用的前提条件

1

4589 试述货币主义和凯恩斯主义货币理论的异同 1

5589 谈谈对风险与损失关系的理解和认识

16

589 谈谈亚洲金融危机以来人民币利率市场化改革的主要进程和进一步推进改革的主要条件

17

590 试述金融深化及其对更好发挥我国金融部门作用的重要意义

18

590 谈谈如何认识金融脱媒给商业银行带来的影响以及如何应对

19

591 谈谈对会计资本、监管资本、经济资本三者的认识 20

591 谈谈当前国内商业银行经营面临的突出问题

21592 论述商业银行的职能和作用 22

592 谈谈对信贷授权的理解和认识 2

3593 谈谈对“实贷实付”的认识和理解 2

4593 谈谈我国银行业实施实贷实付的必要性 2

5593 试述商业银行如何认真落实好实贷实付 26

594 谈谈对审贷分离的认识

27

594 谈谈我国银行业金融机构贷款合同管理中存在哪些问题 28

594 谈谈如何加强风险限额管理 29

595 谈谈对现行贷款五级分类的认识

30

595 谈谈我国商业银行不良贷款形成的主要原因以及如何管理不良贷款

31

596 谈谈我国商业银行贷款管理中存在的主要违规现象 32

596 谈谈我国商业银行贷后管理存在的问题 33

597 谈谈我国商业银行如何加强和改进贷后管理 34

597 谈谈对个人信用贷款的认识

35

598 论述大型商业银行开展小企业贷款的意义

36

598 分析我国商业银行如何进行呆账核销

37

598 论述我国债券市场发展对银行经营管理的重要作用 38

599 论述商业银行如何应用对借款人信用分析的“6C”原则 39

599 试述诚信申贷的现实意义

40

600 谈谈信用风险管理部门在内部评级体系应承担的职责 41

600 谈谈商业银行内部评级在银行风险管理中的应用 42

600 试述诚信申贷对贷款人的基本要求 43

601 论述地方政府融资平台贷款面临的主要风险 44

601 谈谈如何加强贷款的“三查”工作

45

602 论述我国银行信贷管理的发展历程大致包括哪些阶段 46

602 试述我国银行业实施信贷全流程管理的重要意义 47

602 论述商业银行在进行证券投资时需要考虑的因素 48

603 论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求 49

603 谈谈商业银行衡量期限错配的缺口分析法，并分析其作用和局限性

50

604 谈谈如何加强存款成本控制

51

604 谈谈银行短期借款的特征及其对银行经营管理的意义 52

604 谈谈银行短期借款的经营策略和管理重点 53

605 谈谈银行货币错配风险问题及主要衡量方法 54

605 论述单一银行制和分支银行制的区别

55

606 试析银行负债的成本计算方法及其优缺点以及如何加强负债成本管理

56

606 试述商业银行长期借款的主要特点 57

607 谈谈票据行为的主要特点 58

607 谈谈电子银行业务的主要风险

59

607 谈谈商业银行如何防范电子银行业务风险 60

608 试述目前国内贵金属延期交易的主要模式 61

608 谈谈如何加强贵金属延期交易风险管理 62

608 论述商业银行中间业务营销的特点 63

609 谈谈对理财业务法律风险的理解 64

609 试论商业银行如何加强个人理财业务管理 65

609 谈谈对商业银行表外业务的认识 66

610 论述商业银行中间业务与表外业务的异同 67

610 谈谈如何促进中间业务发展

68

610 谈谈网上银行业务的主要风险及其防范措施 69

611 论述商业银行开展人民币利率衍生业务的主要风险 70

611 谈谈国内银行业开展投资银行业务需要处理好的问题 71

612 谈谈对银行信贷资产证券化的认识以及如何有效控制信贷资产证券化的风险

72

612 试述中资商业银行如何发展跨境人民币业务 73

612 谈谈商业银行如何控制担保业务风险

74

613 论述影响商业银行贸易融资业务风险水平的主要因素 75

613 论述信贷业务与承销业务的尽职调查的主要区别 76

613 论述商业银行现金管理服务的主要内容

77

614 谈谈托管人在QFII制度中的意义及履行的职责 78

614 试论公司治理与内部控制的区别和联系

79

614 谈谈商业银行如何贯彻内部控制的全面、审慎、有效、独立的原则

80

615 如何进一步发挥内部审计在公司治理中的作用 8

1615 谈谈当前商业银行合规工作中存在的薄弱环节 8

2616 谈谈内部审计在商业银行风险管理中的重要作用 8

3616 试述银行业金融机构内部审计部门的主要权限和报告路线 8

4616 试述银行的内部审计在流动性风险管理中的职责 8

5617 试述“小金库”的审计要点 86

617 谈谈对银行全面预算管理的认识 87

618 谈谈对拨备覆盖率和拨贷比指标的看法 88

618 谈谈如何对企业进行财务比率分析 89

618 论述银行成本控制管理及其主要控制策略 90

619 谈谈如何完善商业银行财务管理

91

619 论述商业银行内控机制运行中存在的薄弱环节以及如何加强内控体系建设

92

620 试述商业银行内部控制的目标和要素 93

620 谈谈我国商业银行操作风险频发的主要原因 94

620 论述操作风险管理的发展阶段 95

621 谈谈如何加强防范操作风险 96

621 试述商业银行的信贷风险

97

622 谈谈信贷风险管理的主要策略

98

622 谈谈我国项目融资风险管理存在的主要问题 99

622 试述项目融资的主要风险

100

623 谈谈如何评价项目融资的风险水平 101

623 谈谈如何建立完善的授信业务风险评价体系 102

624 103

624 104

624 105

625 106

626 要求

107

626 108

626 109

627 110

627 111

627 112

628 113

628 114

629 要求

115

629 116

630 谈谈信用风险计量方法中的IRB方法和标准法 论述信用风险的主要特征

谈谈不良贷款的处置方式及其适用情况 谈谈国别风险与一般的贷款集中度风险的异同

试述商业银行使用标准法计量操作风险监管资本的主要试述利率风险的主要类型

试述如何评估一家银行的流动性风险程度 试述贷款担保的主要作用

试述如何评估贷款抵押的充分性和可靠性 试述如何加强对贷款抵押充分性和有效性的管理 试述如何加强对贷款保证的风险管理 试述如何加强对贷款质押的风险管理

试述银行全面风险管理体系中对风险政策、流程和限额的试述如何加强集中度风险管理 试分析利率风险缺口分析方法的局限性

117

630 试述如何评价银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性

118

630 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户尽职调查工作

119

631 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户分析与评价尽职工作

120

631 试述商业银行操作风险管理的三道防线 1

21632 谈谈商业银行应从哪些方面控制操作风险 122

632 试述商业银行业务持续性管理的建设路径 12

3633 试述商业银行应从哪些主要方面控制项目融资风险 12

4633 试述固定资产贷款借款人所应具备的主要条件以及商业银行尽职调查的主要内容

12

5634 试述固定资产贷款借款合同应约定的事项

126

634 试述商业银行在固定资产贷款发放与支付环节应注意的主要问题

127

635 试述商业银行并购贷款风险管理的基本要求

128

635 试述银监会发布的《商业银行并购贷款风险管理指引》的主要内容及其对商业银行规范并购贷款行为、防范并购贷款风险的重要作用

129

636 试述《银行与信托公司业务合作指引》的主要内容以及如何结合经营实际来落实监管要求

130

636 试述商业银行应如何充分发挥好合规管理部门的作用

1

31637 试述商业银行在金融创新中如何加强相关风险管理 13

2637 谈谈如何加强对融资平台公司的信贷管理 133

637 试述如何做好融资平台贷款整改工作 13

4638 试述商业银行的压力测试工作

13

5638 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷放分控的认识 136

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的基本信贷流程 137

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷款合同管理规定的认识

138

640 试述《巴塞尔资本协议III》如何从根本上加强了银行体系的弹性。

139

640 试述《巴塞尔资本协议》第二支柱的主要原则

140

641 试述《巴塞尔资本协议》的顺经济周期效应及其应对措施

论述题 第四部分

1 642

试论金融与经济发展之间的关系 2 642

如何理解金融是现代经济的核心

3 642

试述货币市场上金融机构参与者的活动目的和形式 4 643

谈谈存款准备金的上调对商业银行的影响 5 643 6 643 7 644 8 644 9 645 10 645 点

11 645 12 646 13 646 14 646 15 647 16 647 17 647 18 648 19 648 20 648 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响 谈谈对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解 试论金融市场形成的基本条件

谈谈对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识 论述货币流通和商品流通的关系

，请评析此观 论述财政体系对货币供给的影响

谈谈金融创新的表现形式及其推动因素

试论当代金融创新对金融和经济发展的影响

论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容

谈谈对商业银行资产负债理论的认识

试论商业银行实现资产负债比例管理的意义及影响

试论为什么中央银行被称为“银行的银行”

谈谈对基础货币变化的根本原因的认识

试述金融期货与远期交易的异同

谈谈对商业银行贷款政策主要内容的认识

“相对于通胀而言，通缩对生产的危害更大”

21 649

谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用 22 649

试论对银行业金融机构实现统一授信管理的现实意义 23 649

谈谈对银监会“三个办法一个指引”的必要性和深刻意义的认识

24 650

谈谈对银监会“三个办法一个指引”主要内容的认识 25 651 26 651 27 651 28 652 29 652 主支付

30 652 31 653 32 653 33 653 34 654 35 654 36 655 37 655 38 655 39 656 40 656 谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义

谈谈实贷实付对商业银行的影响

试述诚信申贷对借款人的基本要求

试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现

试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自 谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理

谈谈贷款项目评估的主要内容、

论述进行贷款项目背景分析的基本内容

论述贷后管理的主要内容和操作要点

谈谈对贷款损失准备金及其计提原则的认识

论述如何加强现金资产管理

试述对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识

论述公司信贷客户市场细分的作用和意义

试述在贷款决策中如何进行财务分析

谈谈对流动资金循环贷款的认识 谈谈对法人账户透支的认识

41 657 试述银团贷款的操作流程及其主要风险点 42 657 谈谈如何加强国家助学贷款管理 43 657 谈谈对商业银行从事贷款出售业务的理解 44 658 论述对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解 45 658 试论个人住房贷款业务的发展历程 46 659 47 659 48 659 49 660 50 660 51 661 52 661 53 661 54 662 55 662 56 663 57 663 58 664 59 664 60 665 61 665 62 665 谈谈对个人汽车贷款业务流程的认识 谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点 论述个人质押贷款业务的主要特点 试述个人抵押授信贷款业务

试述商业银行房地产贷款业务存在的主要风险 谈谈发展个人消费信贷业务对国民经济的重要意义试述贷款担保的方式 谈谈贷款担保的责任 论述贷款抵押与质押的异同

谈谈银行如何做好贷款质押的风险管理 试述如何做好贷款抵押物的选择工作 谈谈银行如何做好贷款抵押的风险管理 试析贷款保证业务的主要风险因素

谈谈商业银行应该如何控制票价业务的经营风险 试述商业银行票价承兑业务的主要风险 试论如何通过辅助手段判定票据的真实贸易背景 谈谈票据买入过程容易出现风险的主要原因

63 666 试述对信用证业务的认识及其主要风险点 64 666 谈谈对商业银行押汇业务的理解 65 666 试述福费廷与票据贴现业务的差异 66 667 试述票据贴现与贷款的异同

67 667 论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险 68 668 69 668 70 668 71 669 72 669 73 669 74 670 75 670 76 670 77 671 78 671 79 671 80 672 81 672 82 672 83 673 84 673 谈谈信用卡业务的主要特点

谈谈我国信用卡业务开展过程中存在的主要问题 试述银行卡业务的主要风险 谈谈如何有效防范银行卡业务风险 谈谈如何发现和处理有问题贷款

试析储蓄存款对国民经济发展的意义

谈谈商业银行负债业务的管理原则

试论商业银行负债业务面临的主要风险

谈谈我国商业银行目前负债结构的特点

试析我国负债结构变化的原因

谈谈如何加强储蓄存款的内部管理

试述商业银行如何获得流动性

试析对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点 谈谈影响主动负债(非存款资金)来源的主要因素 谈谈银行存款组织管理的策略

谈谈影响存款增减变化的制约因素

谈谈商业银行短期借款的主要作用

85 674

试述商业银行如何进行库存现金管理 86 674

试析保证金存款业务存在的主要风险 87 674

论述商业银行存放同业业务存在的主要问题 88 674

谈谈对信贷资产转让业务的认识 89 675

谈谈如何加强同业拆入业务管理

90 675 91 676 92 676 93 676 94 677 95 677 96 677 97 677 98 678 99 678 100 679 101 679 102 679 103 680 104 680 105 680 106 681 谈谈我国商业银行抵债资产管理存在的主要问题试析商业银行如何加强抵债资产管理 论述商业银行表外业务的主要特点 试述我国商业银行发展中间业务的重要意义 谈谈对商业银行中间业务的理解 谈谈支付结算代理业务的主要特点 论述支付结算代理业务的主要风险控制环节 试述银行汇兑业务的主要风险及监管要求 谈谈商业银行如何加强银行卡业务管理 论述委托贷款业务的主要风险及其防范措施

试述银行保函的主要作用

谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理

试述保函与备用信用证的异同

谈谈对商业银行贷款承诺业务的认识 试论贷款承诺业务的主要风险 谈谈对咨询顾问类业务的认识 谈谈对银行保理业务的认识

107 681

谈谈对目前电子银行业务发展的了解 108 682

试述融资租赁和经营租赁的各自特点 109 682

试述商业银行开吧历程业务存在的主要风险

110 682

论述《中国银监会关于规范银信理财业务合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响

111 683

试述商业银行发展企业年金业务的重要性 112 683

谈谈对资产托管业务风险的认识 113 683

谈谈对商业银行服务收费的认识 114 684

谈谈或有负债业务营销中需注意的问题

115 684

谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异 116 684

试述如何加强会计案件防范

117 684

谈谈对会计制度执行的基本要求的认识 118 685

谈谈商业银行如何改进合规工作

119 685

试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求 120 685

论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点 121 686

试述商业银行成本控制需要考虑的因素 122 686

试述对公存款业务审计的关注要点

123 686

论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题 124 687

论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点 125 687

试述交易类业务审计要点

126 687

试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价 127 688

论述票据结算业务审计应当关注的重点

128 688

谈谈电子票据业务存在的问题

129 688

试述如何进一步推动电子票据业务的发展 130 689

论述信用证业务审计应当关注的重点 131 689

谈谈银行保理业务审计应当关注的重点 132 689

论述结售汇业务审计应当关注的重点 133 690 134 690 135 690 定和要求

136 691 137 691 138 691 139 692 140 692 141 692 142 693 143 693 144 693 145 694 化

146 694 147 694 论述银行卡审计应当关注的重点 试述财务支出计划和费用支出的审计重点

试述现代企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规试述解散清算与破产清算的联系和区别 论述企业对外投资应考虑的因素

试述长期资金筹资组合的不同类型并加以评价 谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则 论述商业银行兽心内控机制建设的重点 论述商业银行资金业务内控要点 论述内部控制的局限性

谈谈银行操作风险内部控制存在的问题 谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系

谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文谈谈内部控制缺陷产生的主要原因 谈谈如何加强内部控制

148 695

论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要意义

149 695

试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法 150 695

谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节 151 696

商业银行应如何做好信贷资产保全工作 152 696 153 697 154 697 155 697 156 698 157 698 158 699 159 699 160 699 161 700 162 700 163 701 164 701 165 701 166 702 167 702 168 702 谈谈商业银行风险管理的主要方法

谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节 谈谈商业银行风险管理框架的主要内容 谈谈商业银行衡量风险的方法 谈谈对银行操作风险的理解

论述操作风险与信用风险、市场风险的差异 论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系 论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求 试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求 谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题 谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理 谈谈商业银行如何加强信用风险管理 谈谈关联企业套取银行贷款的方法

谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足 谈谈如何有效方法管理企业贷款风险

谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险 论述如何认定合格抵质押品

169 703

谈谈商业银行如何建立押品管理体系

170 703

分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义 171 703

谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节 172 704

谈谈基层商业银行如何加强信贷管理 173 704

论述加强不良贷款管理的重要性和意义

174 705

论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则 175 705

谈谈对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考

176 705

试述贷款保证的风险因素 177 706

试述如何认识贷款质押的法律风险 178 706

谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响 179 707

谈谈对非法金融业务活动的认识和了解 180 707

试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责 181 708

试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任

182 708

试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式和法律责任

183 709

论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则 184 709

论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信

185 709

在商业银行个人呢理财业务管理中，请谈谈对卖者有责的理解和认识

186 710

试述商业银行信用卡营销管理的基本要求 187 710

试述银团贷款协议主要条款及约定要求 188 711

试述贷款分类的目标和原则 189 711

试述贷款分类应考虑的主要因素 190 711

试述信用卡套现风险防范措施

191 712

谈谈对商业银行创新有关基本原则的理解 192 712

谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求

193 713

试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项

194 713

试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求 195 713

试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求

196 714

试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求 197 714

试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求

198 715

论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用 199 715

试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件 200 715

试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化